Мобильные приложения для различных подходов

Современные технологии мобилити в банковском секторе

Этапы становления мобильного банкинга

1992 г., банк Merita Nordbanken Group запустил в коммерческую эксплуатацию собственные сервисы дистанционного обслуживания.

Основные этапы развития ДБО:

• SMS сервисы

• Продвинутые SMS сервисы

• Интернет Банкинг

• Мобильный Банкинг

Мобильный банкинг в мире• США. В 2012 году 92% из крупнейших 25 банков начали предоставлять услугу мобильного

банкинга (Javelin Strategy & Research)

• США. 16% пользователей мобильных устройств используют их для работы с банковскими счетами (ComScore)

• США. За 2011 год абсолютное число пользователей мобильного банкинга в США выросло на 30% (ComScore)

• Европа. В марте 2011 года 20 миллионов пользователей мобильной связи (8,5% абонентов) пользовались мобильным банкингом (Telenor Group)

• Кения. Сервисом M-Pesa в мае 2009 года воспользовались 6,5 млн. человек, осуществлявшие 2 млн. транзакций ежедневно.

Количество активных пользователей мобильного банкинга в США (млн), прогноз TowerGroup

• Пакистан. Ежемесячно, при помощи сервиса Easypaisa осуществляется более 1,5 млн. операций.

• Бангладеш. Банк BRAC предоставляет абонентам подвижной связи ряд финансовых услуг при помощи их мобильных телефонов, вне зависимости от того, есть ли у них банковский счет. Сервис разработан на технологической платформе VISA.

Мобильный банкинг в мире

Аналитики прогнозируют, что через пять лет услугу мобильный банкинг будут предоставлять более половины всех крупнейших банков.

(Javelin Strategy & Research)

Проект Mint• Просмотр баланса, транзакций

• Планирование бюджета

• Более 7 млн. пользователей (данные сервиса)

• Мобильное приложение для iPhone/iPad

• Разработчик – компания Intuit (автор всемирно известной финансовой компьютерной программы Quicken)

Сторонние сервисы

Easy Finance• Личная бухгалтерия• Планирование бюджета• Учет и выписки по картам (ВТБ24

Ситибанк, Альфа-банк, Русский стандарт, Банк24.ру и др.)

• 58 600 пользователей (данные сервиса)• Мобильное приложение для iPhone

Дзенмани.ру• Планирование и учет финансов• Подбор вкладов• Синхронизация счетов (ВТБ24, Альфа-

Банк, Мастер-Банк, Банк24.ру, КБ «Ситибанк», Промсвязьбанк, Webmoney, Яндекс.Деньги и др.)

• 1 463 пользователей (данные сервиса)• Мобильные приложения для iPhone и

Android

Сторонние сервисы

• Разработка банковских приложений началась глобально в 2008 году, а в России в 2010 году, когда компания Unreal Mojo выпустила приложение для Альфа Банка.

• Мобильные приложения выпускаются для банков и платежных систем – среди них Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ24, ЮниКредит Банк, Росбанк, Абсолют банк, QIWI Кошелёк , Яндекс.Деньги.

• Различные мобильные устройства (смартфоны, телефоны, планшеты) и платформы (Java, iOS, Android, Blackberry).

Мобильные клиенты

Для клиентов:• Удобство – клиент может пользоваться услугами из любой точки земного

шара

• Оперативность – оплата услуг при помощи систем дистанционного обслуживания происходит с большой скоростью, иногда мгновенно

• Доступность – стоимость пользования услугами удаленного обслуживания невелика, часто банки предоставляют услуги ДБО бесплатно

• Выгодность – часто банки предоставляют клиенту возможность выполнения удаленных банковских операций по более выгодным тарифам, чем при обслуживании клиента в офисе

Выгоды мобильного банкинга

Выгоды мобильного банкингаДля Банка:• Экономическая выгода за счет сокращения стоимости обслуживания клиента

• Удаленное обслуживание клиентов

• Внедрение дистанционного обслуживания помогает решать задачи развития точек присутствия

• Привлечения клиентов вне зависимости от их географического местонахождения

• Увеличивается скорость и повышается качество обслуживания клиентов

• Увеличивается точность совершаемых банковских операций, уменьшается количество возможных ошибок, снижаются операционные риски банка

• У банка появляются возможности для решения важных дополнительных задач

• Повышается конкурентоспособность банка

Развитие мобильного банкинга

Тенденции:• Увеличение каналов продаж банковских услуг

• Продвижение услуг партнеров банка на основании геолокационных данных, получаемых с мобильного устройства клиента.

• Возможность оплаты товаров и услуг виртуальными деньгами через платежные системы

• Голосовое управление и автоматическое распознавание счетов

• Возможность оплаты товаров и услуг из мобильного кошелька с использованием технологии NFC (Near Field Communication)

Решение вопросов безопасности

В мобильных приложениях используются несколько способов защиты:

• Аутентификация по паролю.

• Подтверждение проведения транзакций по SMS.

• Одноразовые пароли и карты переменных кодов.

• Передача данных по защищенному протоколу https.

• Ограничение денежных операций по сумме.

Мобильный банкинг в России

Кроме непосредственно работы пользователей со счетами активно развиваются и другие мобильные решения для банковской сферы.

• Увеличение базы клиентов с помощью активного продвижения продуктов банка вне собственных офисов

• Контроль качества работы отделений банка по многим параметрам

• Сервисное обслуживание банкоматов.

• Работа с задолженностями по кредитам

• Планирование оптимальных маршрутов и мониторинг передвижения автомобилей инкассации

Другие мобильные решения для банков

Благодарим за вниманиеГруппа компаний CDC (Центр Корпоративных Разработок)

Многоканальный телефон: +7 (495) 956 13 25Адрес: 111141, г. Москва, ул. Кусковская, д.20А,

Бизнес-центр «Кусково», корпус В, офис В601Web: http://www.cdc.ru