1

Рейтинг надежности микрофинансой организации: возможности и преимущества

2

Оглавление

1. Зачем нужен рейтинг? 3-11

2. Информация об Агентстве 12-23

3. Методика и процедура 24-27

4. Действующие рейтинги 28-29

5. Контакты 30-31

3

1. Зачем нужен рейтинг?

4

1. Привлечение фондирования

2. Соответствие требованиям регулятора

3. Улучшение имиджа компании на рынке и расширение клиентской базы

4. PR-поддержка, рост количества упоминаний в СМИ

5. Улучшение бизнес-процессов

1. Зачем МФО рейтинг?

55

1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯПолучение рейтинга финансовой устойчивости открывает новые

возможности по расширению пассивной базы

• Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) позволяет компании снижать стоимость либо увеличивать объем кредитования, т.к. рейтинги используются при расчете норматива Н1 банков (http://www.cbr.ru/Press/Archive_get_blob.asp?doc_id=110929_155453sov-dir-kredi.htm http://cbr.ru/publ/Vestnik/ves121221074.pdf)

• Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных средств государственных корпораций (АСВ, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Ростехнологии, Росатом) и государственных компаний (например, ОАО «РОСНАНО») в ценные бумаги эмитентов (http://www.rg.ru/2012/01/13/investitsii-dok.html)

• Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги эмитента (http://www.minfin.ru/ru/legislation/orders/index.php?date_type4=p&afrom4=&ato4=&type4=&src4=113%ED&id4=3808)

• Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований к страховым компаниям при размещении резервов в ценные бумаги эмитента (http://www.rg.ru/2012/08/17/st-rezerv-dok.html)

66

1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ

• Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований при инвестировании собственных средств страховщиками (http://www.rg.ru/2012/08/15/min-fin-dok.html)

• Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения в котировальный список А1 на ММВБ (http://www.micex.ru/fbmmvb/documents)

• Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств кредитных потребительских кооперативов (http://www.referent.ru/1/162757)

• Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований к эмитенту, в чьи бумаги могут быть инвестированы средства пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации в доверительное управление управляющей компании, и средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда (http://www.pfrf.ru/investing_pension_funds/705.html)

77

1.2. СООТВЕТСТВИЕ ТРЕБОВАНИЯМ РЕГУЛЯТОРА

• МФО, учрежденные субъектами РФ и претендующие на субсидии из федерального бюджета, должны либо получить рейтинг «Эксперт РА», либо пройти оценку эффективности в МЭР

8

1.3. ИМИДЖ КОМПАНИИ НА РЫНКЕ

Рейтинг формирует сигнал о надежности МФО на рынке

Рейтинг повышает уровень доверия со стороны клиентов

Наличие рейтинга информирует рынок о прозрачности МФО

Рейтинг – результат независимой оценки, который в виде рейтингового отчета может быть предоставлен третьей стороне

9

• Получение рейтинга от «Эксперт РА» обеспечивает широкомасштабную PR-поддержку

• Перечень компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА» (рейтинг-лист), регулярно публикуется в специализированных печатных СМИ

• Рейтинг-лист Агентства постоянно публикуется на сайте www.raexpert.ru и в электронных СМИ

1.4. PR-ЭФФЕКТ

10

• Рейтинговые отчеты Агентства содержат информацию о возможностях улучшения бизнес-процессов и системы риск-менеджмента, могут служить основой для подготовки стратегии развития

• Динамика рейтинга может служить сигналом для учредителей МФО об эффективности действий менеджмента

1.5. БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ

11

В рамках рейтинговой услуги МФО получает 7 составляющих

1. ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД)

2. РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики)

3. ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА

4. РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА

5. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ

6. ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА

7. ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

12

2. Информация об Агентстве

13

Эксперт РА сегодня• «Эксперт РА» – крупнейшее в России и СНГ рейтинговое

агентство, по числу рейтингов компаний и банкам в странах СНГ опережающее не только другие российские, но и международные агентства

• Агентством присвоено более 770 действующих контактных рейтингов, что составляет около 45% от общего числа публичных контактных рейтингов в РФ.

• Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г.

• Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 45 аналитиков

14

Признания и аккредитации

Министерство финансов РФ и ЦБ РФ используют рейтинги «Эксперт РА» при определении списка активов, принимаемых в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний

ЦБ РФ позволяет банкам учитывать рейтинги заемщиков (А и выше) при формировании резервов (254-П с изменениями, вступающими в силу с 1 июля 2013 г.), при расчете норматива Н1 (инструкция 139-И). Рейтинги банков от «Эксперт РА» ЦБ РФ использует при установлении лимитов по инструментам рефинансирования (положение № 323-П)

Банк России применяет рейтинги «Эксперт РА» в целях регулирования кредитных организаций

Ценные бумаги компаний и банков, имеющих рейтинг не ниже А от «Эксперт РА», а также депозиты в этих банках могут быть приняты в покрытие резервов и собственных средств страховых компаний.(Приказы Минфина № 100н и № 101н)

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ

Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ

15

Признания и аккредитации

Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора страховых компаний, банков и ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК»

Наличие рейтинга от «Эксперт РА» (не ниже «В++») является требованием Московской биржи при включении корпоративных облигаций, субфедеральных и муниципальных ценных бумаг в котировальный список А1.

АИЖК использует рейтинги «Эксперт РА» для отбора контрагентов

Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Эксперт РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

Московская биржа применяет рейтинги «Эксперт РА» при формировании котировального списка А1

МСП Банк использует рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

16

Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers.

Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture.

«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании).

«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы.

«Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg

«Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года.

«Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

Нам доверяют

17

Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (около 20 публикаций в течение года), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах и интернет-сайтах

Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», «Интерактив Дата» и «Рейтерс».

Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ

Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях

18

Наши клиенты (рейтинги)

19

Наши клиенты (рейтинги)

20

Наши клиенты (рейтинги)

21

Наши клиенты (рейтинги)

2222

Наши клиенты (рейтинги)

2323

Наши клиенты (рейтинги)

24

3. Методика и процедура

25

Рейтинг надежности микрофинансовой организации: определение

Рейтинговая шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских институтов страновой риск) и имеет 10 рейтинговых классов

Класс A++.mfi: Исключительно высокий (наивысший) уровень надежностиКласс A+.mfi: Очень высокий уровень надежностиКласс A.mfi: Высокий уровень надежностиКласс B++.mfi: Приемлемый уровень надежностиКласс B+.mfi: Достаточный уровень надежностиКласс B.mfi: Удовлетворительный уровень надежностиКласс C++.mfi: Низкий уровень надежностиКласс C+.mfi: Очень низкий уровень надежности (преддефолтный)Класс C.mfi: Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)Класс D.mfi: Банкротство

Рейтинг надежности микрофинансовой организации (МФО) – это мнение рейтингового агентства ЗАО «Эксперт РА» о способности МФО своевременно и в полном объеме выполнять как текущие, так и возникающие в ходе ее деятельности финансовые обязательства.

Присвоение рейтинга надежности производится в соответствии с методикой, признанной НАУМИР

26

Рейтинг это комплексная оценка надежности микрофинансовой организации

27

Процесс присвоения рейтинга занимает 1-2 месяца

Шаг 1. МФО заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг

Шаг 2. МФО предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки

Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга

Шаг 5а. Агентство согласовывает с МФО рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз)

МФО согласно

МФО НЕ согласно

Шаг 5в. Агентство и МФО подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению

Анкета по форме агентстваОтчетность по РСБУВнутренние документы

Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом

Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом

Шаг 5б. Агентство рассматривает апелляцию на решение рейтингового комитета

МФО НЕ согласно МФО согласно

28

4. Действующие рейтинги

29

Действующие публичные рейтинги надежности МФО на 13.05.2014

Компания Рейтинг

Агентство по поддержке малого бизнеса в Чувашской Республике A+.mfiБизнес Содействие A.mfiБрио Финанс A.mfiГарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области A.mfiГородская Сберкасса A.mfiДомашние деньги A++.mfiЗабИнвестФонд A.mfiКировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства A+.mfiКорпорация по развитию предпринимательства Ульяновской области A.mfiКредитный Союз A+.mfiМФО «Народная Казна» A+.mfiНовгородский фонд поддержки малого предпринимательства A+.mfiОмский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства A+.mfiОрловский региональный фонд развития и микрофинансирования малого предпринимательства A+.mfiФонд «Первомайский» B++.mfiПермский центр развития предпринимательства B++.mfiРегиональный Фонд поддержки предпринимательства и развития конкуренции Республики Ингушетия A.mfiРФПМСП A+.mfiРязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства A+.mfiСрочноденьги A.mfiФИНОТДЕЛ A.mfiФинторг A.mfi

30

Действующие публичные рейтинги надежности МФО на 13.05.2014 (продолжение)

Компания Рейтинг

Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области A+.mfiФонд микрокредитования Саратовской области A.mfiФонд микрофинансирования Курганской области A.mfiФонд микрофинансирования Орловской области A+.mfiФонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае A+.mfiФонд Микрофинансирования Ханты-Мансийского автономного округа - Югры A+.mfiФонд по поддержке и развитию предпринимательства г. Усть-Илимска A.mfiФонд поддержки малого и среднего предпринимательства города Усолье-Сибирское B++.mfiФонд развития малого предпринимательства Республики Саха (Якутия) A.mfiФонд ресурсной поддержки МСП Вологодской области A+.mfiФонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области A.mfiФОП МСП АМО B++.mfiЦентр микрофинансирования РБ A.mfiЦентр Финансовой Поддержки A.mfiШвейцарский фонд поддержки экономических реформ A.mfi

31

5. Контакты

32

Контакты

По вопросам получения рейтинга

Руководитель группы рейтинговых продажЕрофеев Роман Игоревичтел. (+7 495) 617-0777*1656erofeev@raexpert.ru

По вопросам методики и действующих рейтингов

Заместитель генерального директораСамиев Павел Александровичтел. (+7 495) 617-0777*1608psamiev@raexpert.ru

Директор, банковские рейтингиВолков Станислав Александровичтел. (+7 495) 617-0777*1813volkov@raexpert.ru