СЕБ-Банк - Интернет-банкинг

Интернет-банкинг

-

ключевой

канал

продаж

Виталий

Воротников,

Заместитель

Председателя

Правления,

Руководитель

Розничного

Направления

ПуАО

«СЕБ

Банк»

Retail Banking Forum

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 2

Интернет-банкинг Информационный

центр Мобильный

банкинг

(sms)

Отделения

Партнеры АТМ, POS

Каналы

дистрибуции

СЕБ

Банка

Фокус:

После

подписания

публичного

договора

визиты

в

банк

будут

нужны

лишь

в

крайних

случаях.

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 3

Эстония

Литва

Латвия

~ 90%

Ukraine ~ 22%

Russia ~ 22%

На

сегодняшний

день

в

Украине

число

пользователей

Internet

составляет

около

15,3 миллионов

и

около

22% (3,5 млн. пользователей) из

них

пользуют-

ся

системами

интернет-банкинга

Europe > 90%По

данным

издательства

«Инвест-газета»,интернет-издательств

Пользователи


в

Европе

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 4

ПользователиПользователи

системысистемы: : на

рынке

мало

предложений


для

юридических

лиц;многие

банки

продолжают

продавать

«Клиент-Банк», установка

которого

возможна

только

на

конкретный

компьютер, что

не

позволяет

оперативно

реагировать

на

потребности

бизнеса

НасыщенныйНасыщенный

функционалфункционал

длядля

физическихфизических

лицлиц: : получение

информации

о

состоянии

счетов;блокировка/разблокировка

карт, изменение

лимитов;оплата

«коммунальных»

платежей; открытие

и

управление

депозитами; регулярные

платежи;погашение

кредита, формирование

заявлений на выдачу кредита;обмен

валют;

НедостаточныйНедостаточный

функционалфункционал

длядля

юридическихюридических

лицлиц::Платежи

в

национальной

и

иностранной

валюте

(SWIFT)Покупка/продажа/конверсия

валюты

на

МВРУ


в

Украине

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 5

БезопасностьБезопасность: : использование

в

качестве

аутентификации

и

подписи

документов

SMS-сообщений

с

одноразовым

паролем

(небезопасно); использование

E-Token для

хранения

ЭЦП

(дорого

для

пользователя)

СтоимостьСтоимость

услугуслуг: : бесплатное

подключение

и

отсутствие

абонплаты

для

физических

лиц; стоимость

отправки

платежа

от

0,00 до

5,00 грн.


в

Украине

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 6

Слабая

образовательная

работа

банков

с

клиентамиВысокий

уровень

недоверия

людей

к

проведению

финансовых

операций

в

интернетеСложившийся

стереотип

у

руководителей

предприятий, компаний

к

привычным

платежам

на

бумажных

носителяхНизкий

уровень

проникновения

услуг

интернет-

провайдеров

в

регионах

Отсутствие

у

банков

прямых

договоров

с

коммунальными

предприятиями

(отсутствие

100%-х

гарантий

зачисления

средств

на

лицевой

счет

клиента). Нежелание

коммунальных

предприятий

работать

с

безналичными

платежами

без

предоставления

бумажных

квитанций

и

реестровВысокий

уровень

теневого

бизнеса

(СПД

работают

за

наличные) Ограничения

со

стороны

государственных

регуляторов

Сдерживающие

факторы

активного

развития

продукта в Украине

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 7

Юридические

лица:Просмотр

баланса

по

всем

счетам, открытым

в Банке (текущие, карточные, депозитные, кредитные)

Формирование

выписок

по

всем


в

БанкеПлатежи

и

переводы

в


валюте

по

УкраинеПереводы

в


валюте

по

системе

SWIFT, в т.ч. покупка, продажа, конверсия


валютыЗачисление

заработной

платы

на

карточные

счета

сотрудников

предприятийE-mail

информирование

о

движении

по

счетамПередача

и

подпись

с

помощью

ЭЦП

в

Банк

файлов

(заявления, анкеты, формы

финансовой

отчетности

и

т.д.) Интеграция

системы

с

бухгалтерскими

программами

(1С, SAP, и т.д.)

Функционал

системы

интернет- банкинга

(IBS-UA) СЕБ

Банк

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 8

Физические

лица:Просмотр

баланса

по

всем


в

Банке

(текущие, карточные, депозитные, кредитные)

Формирование

выписок

по

всем


в

БанкеПереводы

между

своими

счетами

в


и иностранной валюте

Платежи

в


валюте

с

карточных

счетов

на

счета, открытые

в

других

банках

в

Украине

(по

реквизитам, заданным

пользователем, в

т.ч. оплата

услуг

коммунальных

предприятий)Покупка


валюты

на

МВРУ

для

погашения

кредитаУправление

средствами

на

депозитных

счетах

(пополнение, снятие)

E-mail


о

движении

по

счетамПередача

и

подпись

с

помощью

ЭЦП

в

Банк

файлов

(заявления, анкеты, формы

финансовой

отчетности

и

т.д.)

Функционал

системы


(IBS-UA) СЕБ

Банк

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 9

За

2011 год:-

13 200

пользователей-

1.2

миллиона

транзакций-

26

миллиардов

оборот

(UAH)

На

данный

момент:-

16 500

пользователей-

600 000

транзакций- 11 миллиардов

оборот

(UAH)

-

Активность

физ. лиц

–

60%-

Активность

юр. лиц

–

80%

Под

активностью

имеется

в

виду

1 трансакция

за

год

Общие

показатели

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 10

Дополнительный

функционал:

Единый

ключ

ЭЦП

для

всех

БанковДоступ

к

системе

торговли

ценными

бумагамиИнформация

о

стоимости

Ваших

инвестиций

(при

наличии

договора

страхования

SEB Life

и/или

инвестиционного

договора

с

компанией

SEB Investment Management)Операции

факторингаПодключение

к

электронной

системе

налоговой

отчетности. Передача

декларации


SEB Group

(Литва)

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 11

Защита

канала

передачи

данных:256

битное

SSL

шифрование, подтвержденное

сертификатами

международным

центром

сертификации

VeriSign, Inc.;

Криптографическая

защита:Электронно-цифровая

подпись, разработанная

на

базе

ПИ

«Шифр»

от

компании

«Сайфер»

Дополнительные

возможности:возможность

использования

генераторов

одноразового

пароля

DigiPass

260, производства

компании

Vasco Data Security, для

входа

в

систему

Безопасность

системы


(IBS-UA) СЕБ

Банк

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 12

отображение

остатка

по

карточным

счетам

в

режиме

on-lineпрямые

коммунальные

платежи

для

физических

лиц

(в т.ч. оплата

мобильной

связи, услуг

интернет-

провайдеров, телефонии, ТВ

и

т.д.)создание

заявок

(выдачу

кредита

и

др.) с

помощью

электронно-цифровой

подписи

покупка

банковских

продуктов

с

помощью


подписи

–

открытие

текущих, карточных

счетов, размещение

депозитных

вкладов, заказ


картдополнительные

услуги

(инвестфонды, страхование)

SMS


по

счетам

2600* для

юридических

лиц

Планы

развития

системы


СЕБ

Банк

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 13

60%

всех

смартфонов

построены

на

базе

Android

и

iOS.90%

выходов

в

интернет

с

мобильных

устройств

осуществляется

через

устройства на базе

операционных

систем

Android

и

iOS.Продажи

смартфонов

в

Украине

увеличились

на

70%

за

2011 год

(GFK).-

Порядка

10% пользователей

от

количества

пользователей

Интернет

банкинга

в

банках

где уже

есть

данные

решения

Мобильный

банкинг

для

Android и

iOS

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 14

Более

эффективная

работа

с

клиентами

(проведение

интерактивных

обучений, семинаров, практическая

помощь

при

подключении

и

дальнейшем

обслуживании

и

т.д.)Использование

генерального

соглашения

на

предоставление

физическим

лицам

всех

видов


услуг

(в

первое

посещение

Банка

выполняется

идентификация

и

предоставляется

возможность

покупать

большинство

услуг

Банка

самостоятельно

и

удаленно)Прямые

платежи

за

коммунальные

услуги

(заключение

договоров

по

приему

безналичных

платежей

с

коммунальными

предприятиями

по

всей

территории

Украины

в

наличной

и

безналичной

форме)Сотрудничество

с

агрегаторами

(Portmone.com, ПлатиМО! и др.)Расширение

списка

устройств, полноценно

заменяющих

ЭЦП

(DigiPass

и др.)Усовершенствование

и

популяризация


продуктов

на

базе

технологий

НСМЭПУлучшение

и

удешевление

услуг

(пакетирование, акции и др.)

Пути

развития


в

Украине

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 15

Карта

(А,С)

Сейф

(А)

Страхование

(А, С)

e-banking

Инвестфонд

(А, С)

Генеральное

соглашение

о

сотрудничестве

–

основной

документ, регламентирующий

действия

Клиента

в

интернет-банкинге

для

заказа, приобретения

продуктов

и

обслуживания

в

Банке

с

помощью

ЭЦП

Текущий

счет,депозит

(А, В, С)Договорное

списание(А, В, С)

sms-banking

(А, В)

Кредит

(А, С)

A –

заказВ

–

покупкаС

-

обслуживание


–

ключевой

канал

продаж

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 16

* Данные

получены

Информационным

центром

ПуАО

«СЕБ

Банк»

путем

обзвона

банковСредний

показатель

9,5 0,4 min 1,5 грн. 2, 5 грн. Не


Приложение

1. Стоимость

услуг

(частные

клиенты)

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 17

* Данные

получены

Информационным

центром

ПуАО

«СЕБ

Банк»

путем

обзвона

банковСредний

показатель

48,7 грн. 0,65 грн. min

1,8 грн. 50 грн. Не



2. Стоимость

услуг

(бизнес

-

клиенты)

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 18

1. Гражданский

Кодекс

Украины.2. Закон

Украины

"Про

банки

и

банковскую

деятельность".3. Закон

Украины

“

Об

электронных

документах

и

электронном

документообороте

“.4. Закон

Украины

“

Об


подписи

”.5. Закон

Украины

“О

платёжных

системах

и

переводе

денег

в

Украине".6. “

Об

утверждении

нормативно-правовых

актов

по

вопросам

функционирования

электронно-

цифровой

подписи

в

банковской

системе

Украины”

(Постановление

Правления

НБУ

от

17.06.2010 № 284):-

Положение

о

центрах


ключей

банков

Украины-

Правила

регистрации, подтверждения

действительности

открытого

ключа

и

аккредитации

центров


ключей

банков

Украины

в

Подтверждающем

центре

НБУ. 7. Примерный

регламент

работы

центров


ключей

банков

Украины

(постановление

Правления

НБУ

от

17.06.2010 № 285).8. “

Инструкция

о

безналичных

расчётах

в

Украине

в


валюте

“ (постановление

Правления

НБУ

от

21.01.2004 р. № 22).9. Положение

о

порядке

эмиссии

специальных

платёжных

инструментов

и

осуществления

операций

с

их

использованием


Правления

НБУ

30.04.2010 N 223).10. “


о

порядке

открытия, использования

и

закрытия

счетов

в


и


валютах

“ (постановление

Правления

НБУ

от

12.11.2003 р. № 492).11. Положение

о

порядке


банками

Украины

вкладных

(депозитных) операций

с

юридическими

и

физическими

лицами


Правления

НБУ

от

03.12.03 р. № 516).


3 Основная

законодательная

и

нормативная

база

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 19

Закон

Украины

о

лицензировании

определенных

видов

хозяйственной

деятельности

(№1775-

14 от

01.06.2000).Закон

Украины

о

защите


в

автоматизированных

системах

(№80/94-ВР

от

05.07.1994).Закон

Украины

о

государственной

тайне

(№3855-XII от

21.01.1994).Закон

Украины

об


(№2657-XII от

02.10.1992).Положение

о

технической

защите


в

Украине

(Президент

Украины, Указ

№1229/99 от


о

порядке


криптографической

защиты


в

Украине

(Президент

Украины, Указ

№505/98 от

22.05.1998).О

порядке

лицензирования

предпринимательской


(КМ

Украины, Постановление

№1020 от

03.07.1998).Концепция


защиты


в

Украине

(КМ


№1126 от


о


защите


в

Украине

(КМ


№632 от

09.09.1994).Временное

положение

о

категорировании

объектов

(ВПКО-95) (Государственная

служба

по

вопросам


защиты

информации, Приказ

№35 от

10.07.1995).Временные

рекомендации

по


защите


от

утечки

каналами

побочных

электромагнитных

излучений

и

наводок

(Государственная

служба

по

вопросам


защиты

информации, Приказ

№25 от

09.06.1995).


4 (1) Документы

в

области

защиты


http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/z_1775_2000.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525




http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/p_1229_1999.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/p_505_1998.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/km_1020_1998.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525



http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/gs_35_1995.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/gs_25_1995.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 20


об

условиях

и

правилах




(лицензионные

условия), связанные

с

разработкой, изготовлением, ввозом, вывозом, реализацией

и


средств


защиты

информации, а также с

оказанием

услуг

по


защите

информации, и

контроль

за

их

исполнением

(Лицензионная

палата

Украины

и

СБУ, Приказ

№104/81 от

17.11.1998).Инструкция

об

условиях

и

правилах




(лицензионные

условия), связанные

с

разработкой, изготовлением, ввозом, вывозом, реализацией

и


средств


защиты

информации, а также с

оказанием

услуг

по


защите

информации, и

контроль

за

их

исполнением

(Лицензионная

палата

Украины

и


№92/80 от

13.10.1998).Временная

инструкция

о

порядке

поставки

и

использовании

ключей

к

средствам


защиты


(Госстандарт

и


№708/156 от


о

государственной

экспертизе

в

сфере


защиты


(СБУ, Приказ

№62 от


о

порядке

разработки, изготовления

и

эксплуатации

средств


защиты

конфиденциальной


(СБУ, Приказ

№53 от

30.11.1999).Инструкция

о

порядке

обеспечения

режима

безопасности, который должен быть создан на

предприятиях, учреждениях

и

организациях, осуществляющих

предпринимательскую

деятельность

в

области


защиты

конфиденциальной

информации, которая

является

собственностью

государства. (СБУ, Приказ

№45 от

22.10.1999).


4 (2) Документы

в

области

защиты


http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/lp_104_1998.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/lp_92_1998.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/gk_708_1997.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525

http://www.cipher.kiev.ua/assets/contents/docs/statedocs/sbu_62_1999.htm','NewWindow','scrollbars=yes,width=700,height=525



06/06/2012 |


-

ключевой

канал

продаж 21

Cпасибо

за

внимание!

СЕБ-Банк - Интернет-банкинг

Economy & Finance

Transcript of СЕБ-Банк - Интернет-банкинг