Государственные гарантии по средствам ИП в банках

Олег Анисимов, член совета директоров, «Моё дело»o.anisimov@moedelo.org

20 марта 2014 г.

ИП в Системе страхованиявкладов

С 1 января 2014 года вступил в силу закон №410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому страхованию подлежат средства на всех банковских счетах (вкладах) индивидуальных предпринимателей.

Под вкладами понимаются не только депозиты, но и текущие счета.

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тысяч рублей в совокупности.

Чистка банковской системы

Новые правила введены по результатам многочисленных жалоб индивидуальных предпринимателей, которые теряли деньги в ходе предыдущих разорений банков.

Так, во втором полугодии 2013 года ЦБ начал чистку банковской системы от слабых банков, не имеющих шансов выжить в силу неправильной политики.

7 из 8 крупнейших страховых случаев за всю историю Системы страхования вкладов состоялись в последние полгода.

Однако только в случае «Моего банка» и Новокузнецкого муниципального банка средства ИП оказались защищены.

Крупнейшие страховые случаи Системы страхования вкладов

Банк Дата отзыва лицензииСумма выплат, млрд рублей

Мастер-банк 20.11.2013 31,2Инвестбанк 13.12.2013 30,6Пушкино 30.09.2013 20,0АМТ Банк 21.07.2011 12,4Банк проектного финансирования 13.12.2013 11,1Смоленский банк 13.12.2013 10,4Новокузнецкий муниципальный банк 23.01.2014 8,9Мой банк 31.01.2014 6,3Холдинг-кредит 16.05.2012 5,5Монетный дом 20.12.2010 5,2

Схема работы Системыстрахования вкладов

Процедура быстра и прозрачна

• Выплату возмещения по вкладам и счетам, в том числе счетам ИП, Агентство по страхованию вкладов производит в течение 3 дней со дня представления в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является отзыв лицензии.

• Выплата страхового возмещения по счетам ИП осуществляется только в безналичной форме на счет, открытый для предпринимательской деятельности через АСВ или банк-агент.

Выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии

Разорения еще будут

18 марта 2014 года состоялись громкие отзывы лицензий – у заметных банков – «Стройкредит», Русский земельный банк, Банк сбережений и кредита.

В этих случаях ИП уже не пострадают, если держали в этих банках не более 700 тысяч рублей.

Резюме

• старайтесь держать в банках не более 700 тысяч рублей;

• если оборотных денег у ИП больше, переводите их на свои другие счета;

• для собственных (не ИП) средств используйте другие банки, нежели те, где ваш ИП имеет счета.