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个险市场部 2011 年 3 月

财富赢家开发背景财富赢家开发背景

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目 录目 录

1111 财富赢家背景及介绍财富赢家背景及介绍

2222 二季度产品策略安排二季度产品策略安排

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

一、顺应市场需求 市场目前主流是以分红险为主，分红险产品中

前端领取占比高，财富人生每年领取一次，满足了客户快速回报的需求。升级财富人生目的是既保留现有产品的前端领取优势，又体现后端投资回报的优势。

二、契合队伍的销售习惯，促进销售 升级产品增加了万能险的账户，队伍对万能险

有销售的偏好和基础，升级契合了队伍的销售习惯，有利促进销售。升级产品改动不大，队伍能较快掌握。

开发背景

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

三、“城市崛起、本部倍增”的需要 财富人生列系适合中高端客户，也适合在中心城市销售的产品。升级财富人生可以完善系列产品。

开发背景

期交标保大额保单件数

时间 10-50万

50-100万

100 万及以上

2010 全年 1007 54 14

2011 年 1-2 月累计 520 13 12

2011 年 1-2 月累计产品销售数据

全系统 省会本部 +B 类分公司

险种名称 标保占比 件均标保（元）

标保占全系统标保比例

件均标保（元）

财富人生 41.61% 8319 27.44% 13012

卓越人生 20.70% 4161 11.68% 4696

永福人生 11.14% 8170 31.71% 13214

安享人生 B款 5.35% 3350 22.69% 4049

泰康吉祥两全 4.98% 3110 22.92% 3709

财富人生 B款 4.72% 150453 24.96% 151328

健康人生终身 3.82% 2122 21.25% 2496

智慧宝贝 1.48% 3952 22.47% 4691

其它 6.22% 1350 26.53% 1452

合计 100.00%

4684 23.69% 6223

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

四、体现投资优势 队伍的万能险销售基础好，万能险结算利率有优

势，目前处于加息周期。万能险利益演示比生存金累积生息利益演示更有优势，生存金累积生息利率上限为 3% ，万能结算演示利率中高档上限分别为 4.5% 和 6% 。

开发背景

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五、提升财富系列销售人力占比

开发背景

财富人生上市以来，受到业务队伍的欢迎，但销售人力占比一直不高，丰富财富系列产品线有利于提升财富系列产品的销售人力占比。

财富人力占比（当月销售财富人力 / 当月实动人力）

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产品名称： 泰康财富人生 C 款终身年金保险（分红型）

泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）计划名称： 泰康财富赢家保险计划

产品简介

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产品定义 “财富赢家”是一款创新型保险理财计划，国

内首创，它将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利增值，实现了保底返还和投资收益的结合，其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的解决方案。

产品简介

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

计划形态特点：财富人生的升级产品

财富人生（基本责任） + 万能帐户

1 、基本责任不改变，取消可选责任，增加万能帐户；2 、取消生存金累积生息帐户。

产品简介

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍财富赢家结构图

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

产品定位： 中高端产品产品口号： 财富双引擎 稳做大赢家销售口号： 一份投入 两个账户 三次增值 多重选择 无限领取

产品简介

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

优势： 1 、文化特色鲜明，理财时代产品； 2 、充分体现泰康投资优势； 3 、“分红 + 万能”提升市场竞争力，有利于销售； 4 、良好的团队认同度和销售基础； 5 、 更适合产说会模式销售。

升级产品优势分析

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

创新： 如果计划中包括趸交附加万能险，需要同时掌

握财富人生和万能险的产品知识，销售难度增加。 财富赢家没有要求一定要趸交附加万能险保费。

客户不需要交趸交万能险保费就可以拥有一个万能投资账户，这是财富赢家创新所在。

升级产品优势分析

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

一、客户选择“现金领取”　　跟财富人生销售一样，没有变化，因为 不需要介绍“生存金账户”和“万能账户”。

新产品与财富人生销售有什么不同？

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

二、客户选择“生存金转万能账户”1 、财富人生的前端领取优势不变；2 、体现投资的功能并能发挥泰康的投资优势；3 、不需要掌握万能险知识也可销售；4 、降低业务员的销售难度。

新产品与财富人生销售有什么不同？　

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

三、客户选择万能趸交附加1 、发挥万能险的市场竞争优势；2 、充分体现投资的特点和优势；3 、适合产说会方式销售；4 、需要掌握万能险的基本知识。

新产品与财富人生销售有什么不同？

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财富赢家背景与介绍财富赢家背景与介绍

财富为主，追加为辅；城区为主，县乡为辅；高端为主，一般为辅。

销售引导思路

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目 录目 录

二季度产品策略安排二季度产品策略安排

财富赢家背景及介绍财富赢家背景及介绍

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二季度产品策略安排二季度产品策略安排

未来 2-3年形成以财富系列产品为第一主力（其中财富人生是一般的分红产品，财富人生B 是爱家之约和高端产品，财富 C 是“分红 + 万能”的创新型产品）；永福人生为第二位的主力产品；万能险、县域产品、健康险及众多附加险等产品配套的产品策略。

产品策略思考

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财富人生

财富 B 款

财富

C款

普通主打产品 高端产品爱家之约产品

分红加万能创新型产品

完善财富人生系列产品，使财富人生系列形成稳定的主打产品体系，满足不同的市场和客户需求

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二季度产品策略安排二季度产品策略安排

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二季度产品策略安排二季度产品策略安排

4 月 20日上市新产品财富赢家； 4 月 1 日起，财富 B 款（爱家之约版）允许在爱家之外销售；

财富人生 10年期、财富人生 B10年期和永福人生 10年期四年佣金试点延长到 4 月 30日。

二季度产品策略安排

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