P F1

สถาบนัพัฒนาความรูตลาดทุน

ที่มาที่มา :: พระราชดํารสัพระราชดํารสั พระบาทสมเดจ็พระเจาอยูหวัภูมิพลอดุลยเดชพระบาทสมเดจ็พระเจาอยูหวัภูมิพลอดุลยเดช วันที่วันที่ 44 ธธ..คค.. 25402540

".."..การจะเปนเสือน้ันไมสําคัญการจะเปนเสือน้ันไมสําคัญ สําคัญอยูท่ีเราพออยูพอกินสําคัญอยูท่ีเราพออยูพอกิน

และมีเศรษฐกิจการเปนอยูแบบพอมีพอกินและมีเศรษฐกิจการเปนอยูแบบพอมีพอกิน แบบพอมีพอกินหมายความวาแบบพอมีพอกินหมายความวา อุมชูตัวเองไดอุมชูตัวเองได

ใหมีพอเพียงกับตัวเองใหมีพอเพียงกับตัวเอง..".."

เศรษฐกิจพอเพียงเศรษฐกิจพอเพียง คือคือ การดํารงชีวิตที่ตั้งอยูบนพื้นฐานการดํารงชีวิตที่ตั้งอยูบนพื้นฐานของทางสายกลางของทางสายกลาง และความไมประมาทและความไมประมาท

โดยคํานึงถึงโดยคํานึงถึงความพอประมาณความพอประมาณ ความมีเหตุผลความมีเหตุผล และและการสรางภูมิคุมกันที่ดีในตัวการสรางภูมิคุมกันที่ดีในตัว

ตลอดจนใชตลอดจนใชความรูความรู และและคุณธรรมคุณธรรม ประกอบการวางแผนประกอบการวางแผน การตัดสินใจการตัดสินใจ และการกระทําและการกระทํา

เศรษฐกิจพอเพียงเศรษฐกิจพอเพียง

กลาวงายๆกลาวงายๆ คือคือ......•• ความพอประมาณความพอประมาณ ความพอดีที่ไมมากความพอดีที่ไมมาก//นอยจนเกินไปนอยจนเกินไป

โดยไมเบียดเบียนตนเองโดยไมเบียดเบียนตนเอง และผูอื่นและผูอื่น

•• ความมีเหตุผลความมีเหตุผล การตัดสินใจอยางมีเหตุผลการตัดสินใจอยางมีเหตุผล และและคํานึงถึงผลที่จะเกิดข้ึนอยางรอบคอบคํานึงถึงผลที่จะเกิดข้ึนอยางรอบคอบ

•• การสรางภูมิคุมกันที่ดีในตัวการสรางภูมิคุมกันที่ดีในตัว การเตรียมตัวรับกับการเตรียมตัวรับกับผลกระทบและการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดข้ึนผลกระทบและการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดข้ึน

เศรษฐกิจพอเพียงเศรษฐกิจพอเพียง ตอตอ......

ความรูความรู ความรอบรูเกี่ยวกับวิชาการตางๆความรอบรูเกี่ยวกับวิชาการตางๆ ที่เกี่ยวของที่เกี่ยวของอยางรอบดานอยางรอบดาน ตลอดจนความรอบคอบที่จะนําความรูน้ันตลอดจนความรอบคอบที่จะนําความรูน้ันมาเชื่อมโยงกันมาเชื่อมโยงกัน เพื่อประกอบการวางแผนเพื่อประกอบการวางแผน และความและความระมัดระวังในการปฏิบัติระมัดระวังในการปฏิบัติ

คุณธรรมคุณธรรม ความตระหนักในคุณธรรมความตระหนักในคุณธรรม ความซื่อสัตยความซื่อสัตยสุจริตสุจริต ความอดทนความอดทน ความเพียรความเพียร และใชสติปญญาในการและใชสติปญญาในการดําเนินชีวิตดําเนินชีวิต

เศรษฐกิจพอเพียงเศรษฐกิจพอเพียง ตอตอ......

เศรษฐกิจพอเพียงตามแนวพระราชดําริเศรษฐกิจพอเพียงตามแนวพระราชดําริ

1.1. ใหสามารถพึ่งพาตนเองไดใหสามารถพึ่งพาตนเองได2.2. ใหพนจากความยากจนใหพนจากความยากจน3.3. ใหพอมีพอกินและมีสัมมาอาชีพใหพอมีพอกินและมีสัมมาอาชีพ4.4. ใหมีชีวิตที่เรียบงายใหมีชีวิตที่เรียบงาย ประหยัดประหยัด ไมฟุงเฟอไมฟุงเฟอ ฟุมเฟอยฟุมเฟอย5.5. ใหยึดถือทางสายกลางใหยึดถือทางสายกลาง รูจักพอรูจักพอ พอดีพอดี และพอใจและพอใจ

เปนปรัชญาชี้ถึงแนวการดํารงอยูและปฏิบัติตนของเปนปรัชญาชี้ถึงแนวการดํารงอยูและปฏิบัติตนของประชาชนในทุกระดับประชาชนในทุกระดับ ซึ่งมีความซึ่งมีความเกี่ยวของทั้งทางเศรษฐกิจและเกี่ยวของทั้งทางเศรษฐกิจและจิตใจจิตใจ โดยมีจุดมุงหมายดังนี้โดยมีจุดมุงหมายดังนี้

แนวทางการใชชีวิตภายใตเศรษฐกิจพอเพียงแนวทางการใชชีวิตภายใตเศรษฐกิจพอเพียง

ประกอบอาชีพดวยความถูกตองสุจริตประกอบอาชีพดวยความถูกตองสุจริต

เลิกการแกงแยงผลประโยชนเลิกการแกงแยงผลประโยชน

ขวนขวายขวนขวาย ใฝหาความรูใหเกิดมีรายไดเพิ่มพูนข้ึนใฝหาความรูใหเกิดมีรายไดเพิ่มพูนข้ึน

การปฏิบัติตนในแนวทางที่ดีการปฏิบัติตนในแนวทางที่ดี ลดละสิ่งช่ัวใหหมดสิ้นไปลดละสิ่งช่ัวใหหมดสิ้นไป

ประหยัดประหยัด ตัดทอนคาใชจายทุกดานตัดทอนคาใชจายทุกดาน ลดละความฟุมเฟอยลดละความฟุมเฟอยในการดํารงชีพอยางจริงจังในการดํารงชีพอยางจริงจัง

เศรษฐกิจพอเพียงตามแนวพระราชดําริเศรษฐกิจพอเพียงตามแนวพระราชดําริ ตองเร่ิมจากตนเองตองเร่ิมจากตนเอง โดยเริ่มจากใจที่รูจักพอโดยเริ่มจากใจที่รูจักพอ

นํารองนํารองมนุษยกับความเครียดมนุษยกับความเครียดสาเหตุที่ทําใหมนุษยเกิดความเครียดสาเหตุที่ทําใหมนุษยเกิดความเครียดปญหาการเงินเกิดจากปญหาการเงินเกิดจาก……??????ปญหาทางการเงินสงผลอยางไรตอชีวิตปญหาทางการเงินสงผลอยางไรตอชีวิตสัญญาณเตือนวาคุณกําลังมีปญหาการเงินสัญญาณเตือนวาคุณกําลังมีปญหาการเงินทําไมไมวางแผนทางการเงินทําไมไมวางแผนทางการเงิน....???....???เสนทางสูความมั่งคั่งเสนทางสูความมั่งคั่ง......ดวยการวางแผนทางการเงินดวยการวางแผนทางการเงินWorkshopWorkshop เช็คสุขภาพทางการเงินเช็คสุขภาพทางการเงิน

มนุษยกับความเครียดมนุษยกับความเครียด

จากผลการสํารวจพบวาจากผลการสํารวจพบวา......

บุคคลทั่วๆบุคคลทั่วๆ ไปไป

•• รูสึกเครียดกับปญหาตางๆรูสึกเครียดกับปญหาตางๆ 98.1%98.1%

•• ไมรูสึกเครียดเลยไมรูสึกเครียดเลย 1.9% 1.9%

ความเครียดความเครียด หมายถึงหมายถึง ปฏิกิริยาของรางกายและจิตใจปฏิกิริยาของรางกายและจิตใจที่มีตอสิ่งที่มากระตุนที่มีตอสิ่งที่มากระตุน

สาเหตุที่ทําใหมนุษยเกิดความเครียดสาเหตุที่ทําใหมนุษยเกิดความเครียด

ปญหาการเงินปญหาการเงิน การใชจายการใชจาย หนี้สินหนี้สิน 5858%%สภาพการจราจรสภาพการจราจร รถติดรถติด 43.543.5%%สภาพแวดลอมสภาพแวดลอม มลภาวะเปนพิษมลภาวะเปนพิษ 31.331.3%%แฟนแฟน คูรักคูรัก 25.625.6%%ปญหาครอบครัวปญหาครอบครัว 2525%%

((ตอบไดมากกวาตอบไดมากกวา 11 ขอขอ))ที่มาที่มา :: สํานักวิจัยเอแบคโพลลสํานักวิจัยเอแบคโพลล มหาวิทยาลัยอัสสัมชัญมหาวิทยาลัยอัสสัมชัญ

ปญหาการเงินเกิดจากปญหาการเงินเกิดจาก……??????

สาเหตุหลักๆสาเหตุหลักๆ ที่ทําใหเกิดปญหาการเงินที่ทําใหเกิดปญหาการเงิน ไดแกไดแก......

•• ผลัดวันออมผลัดวันออม

•• ใชจายอยางฟุมเฟอยใชจายอยางฟุมเฟอย

•• ขาดเงินออมเพื่อใชในกรณีฉุกเฉินขาดเงินออมเพื่อใชในกรณีฉุกเฉิน

•• ขาดการวางแผนการใชจายเงินขาดการวางแผนการใชจายเงิน ฯลฯฯลฯ

ปญหาทางการเงินสงผลอยางไรตอชีวิตปญหาทางการเงินสงผลอยางไรตอชีวิต

ตนเองตนเอง สุขภาพกายสุขภาพกาย และสุขภาพจิตและสุขภาพจิต

ครอบครัวครอบครัว ความขัดแยงในครอบครัวความขัดแยงในครอบครัว การทะเลาะววิาทการทะเลาะววิาท

การทํางานการทํางาน ไมมีสมาธิในการทํางานไมมีสมาธิในการทํางาน ประสิทธิภาพในการทํางานลดลงประสิทธิภาพในการทํางานลดลงความสัมพันธกับผูรวมงานลดลงความสัมพันธกับผูรวมงานลดลง

สัญญาณเตือนวาคุณกําลังมีปญหาการเงินสัญญาณเตือนวาคุณกําลังมีปญหาการเงิน

รายไดเร่ิมไมเพียงพอกับรายจายรายไดเร่ิมไมเพียงพอกับรายจายใบแจงหน้ีของเดือนถัดไปมาแลวใบแจงหน้ีของเดือนถัดไปมาแลวโดยที่คุณยังไมไดชําระของเดือนนี้โดยที่คุณยังไมไดชําระของเดือนนี้

คุณเคยไดรับหนังสือบอกกลาวเตือนคุณเคยไดรับหนังสือบอกกลาวเตือนการชําระเงินลาชามาแลวการชําระเงินลาชามาแลว

ใบแจงยอดบัญชีบัตรเครดิตของคุณใบแจงยอดบัญชีบัตรเครดิตของคุณมียอดที่ชําระเงินลาชามียอดที่ชําระเงินลาชา ฯลฯฯลฯ

บุคคลที่ไมมีการวางแผนทางการเงินบุคคลที่ไมมีการวางแผนทางการเงิน หรือวางแผนทางการเงินไมดพีอหรือวางแผนทางการเงินไมดพีอ สวนใหญจะมาจากเหตผุลตอไปน้ีสวนใหญจะมาจากเหตผุลตอไปน้ี

คิดวาตนเองมีฐานะการเงินม่ันคงดีอยูแลวคิดวาตนเองมีฐานะการเงินม่ันคงดีอยูแลวคิดวาตัวเองมีรายไดเพียงพอสําหรับภาระคาใชจายรายวันแลวคิดวาตัวเองมีรายไดเพียงพอสําหรับภาระคาใชจายรายวันแลวลืมไปวาตัวเองอาจมีโอกาสเจอกับมรสุมชีวิตบางในอนาคตลืมไปวาตัวเองอาจมีโอกาสเจอกับมรสุมชีวิตบางในอนาคต เชนเชน การวางงานการวางงาน ประสบอุบัติเหตุประสบอุบัติเหตุ เสียชีวิตเสียชีวิต เปนตนเปนตนไมมีเวลาที่จะจัดทําแผนการเงินของตนเองไมมีเวลาที่จะจัดทําแผนการเงินของตนเองคิดวาการวางแผนการเงินเปนเรื่องที่มีคาใชจายสงูคิดวาการวางแผนการเงินเปนเรื่องที่มีคาใชจายสงู คิดวาการวางแผนการเงินเหมาะสาํหรับผูทีใ่กลเกษียณอายุเทานัน้คิดวาการวางแผนการเงินเหมาะสาํหรับผูทีใ่กลเกษียณอายุเทานัน้คิดวาการฝากเงินในธนาคารนั้นไมมีความเสี่ยงคิดวาการฝากเงินในธนาคารนั้นไมมีความเสี่ยง

ทําไมไมวางแผนทางการเงินทําไมไมวางแผนทางการเงิน....???....???

1.1. กําหนดเปาหมายในการดําเนินชีวิตกําหนดเปาหมายในการดําเนินชีวิต และเปาหมายและเปาหมายทางการเงินทางการเงิน

2.2. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของกับการวางแผนทางการเงินศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของกับการวางแผนทางการเงิน

3.3. ลงมือวางแผนทางการเงินเปนลายลักษณอักษรลงมือวางแผนทางการเงินเปนลายลักษณอักษร

4.4. นําแผนทางการเงินไปปฏบิัตินําแผนทางการเงินไปปฏบิัติ และทบทวนและทบทวนอยางสม่าํเสมออยางสม่าํเสมอ

เสนทางสูความมั่งค่ังเสนทางสูความมั่งค่ัง……ดวยการวางแผนทางการเงินดวยการวางแผนทางการเงิน

กอนกําหนดเปาหมายกอนกําหนดเปาหมาย คุณควรคุณควรประเมินความตองการประเมินความตองการของตนเองเสียกอนของตนเองเสียกอน เชนเชน

ประเมินสถานการณทางการเงินในปจจุบันของคุณประเมินสถานการณทางการเงินในปจจุบันของคุณทํารายการแยกระหวางทํารายการแยกระหวาง ““ส่ิงที่อยากไดส่ิงที่อยากได”” และและ ““จําเปนตองมีจําเปนตองมี””คาดการณถึงสิ่งที่อาจจะเกิดข้ึนในอนาคตวาดีข้ึนหรือแยลงคาดการณถึงสิ่งที่อาจจะเกิดข้ึนในอนาคตวาดีข้ึนหรือแยลง??คิดวาสิ่งน้ีมีความสําคัญอยางแทจริงสําหรับคุณหรือไมคิดวาสิ่งน้ีมีความสําคัญอยางแทจริงสําหรับคุณหรือไม??

11. . กําหนดเปาหมายในการดําเนินชีวิตกําหนดเปาหมายในการดําเนินชีวิตและเปาหมายทางการเงินและเปาหมายทางการเงิน

เปาหมายในการดําเนินชีวิตเปาหมายในการดําเนินชีวิต

นําสิ่งที่นําสิ่งที่ ““จําเปนตองมีจําเปนตองมี”” มากําหนดมากําหนดเปนเปาหมายกอนเปนเปาหมายกอน แตละเปาหมายตองระบุผลลัพธไวแตละเปาหมายตองระบุผลลัพธไวอยางชัดเจนอยางชัดเจน

อาจมีทั้งเปาหมายระยะสั้นและอาจมีทั้งเปาหมายระยะสั้นและระยะยาวก็ไดระยะยาวก็ได

1. 1. กําหนดเปาหมายกําหนดเปาหมาย ::

เปาหมายทางการเงินเปาหมายทางการเงิน กําหนดเปาหมายทางการเงินดวยหลักกําหนดเปาหมายทางการเงินดวยหลัก SMARTSMART

SpecificSpecificSS

MeasurableMeasurableMM

AccountableAccountableAA

Time boundTime bound TT

RealisticRealistic RR

เปาหมายทางการเงินเปาหมายทางการเงิน ตอตอ......

SS :: ชัดเจนชัดเจน รูวาตองการอะไรรูวาตองการอะไร และจะบรรลุเปาหมายตอนไหนและจะบรรลุเปาหมายตอนไหน M : M : วัดผลไดวัดผลได รูวาใกลจะถึงเปาหมายแลวหรือยังรูวาใกลจะถึงเปาหมายแลวหรือยังA : A : ทําสําเร็จไดทําสําเร็จได รูวาจะทําอยางไรใหบรรลุผลตามเปาหมายรูวาจะทําอยางไรใหบรรลุผลตามเปาหมาย

ที่วางไวที่วางไว และมีความรับผิดชอบในการทําใหสําเร็จและมีความรับผิดชอบในการทําใหสําเร็จR : R : สามารถบรรลุผลไดสามารถบรรลุผลได ตั้งเปาหมายอยางสมเหตุสมผลตั้งเปาหมายอยางสมเหตุสมผล และและ

สามารถทําใหเกิดผลขึ้นจริงไดสามารถทําใหเกิดผลขึ้นจริงไดT : T : มีกําหนดเวลามีกําหนดเวลา มีกําหนดเวลาที่ชัดเจนมีกําหนดเวลาที่ชัดเจน แนนอนแนนอน

2.2. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของกับการวางแผนทางการเงินศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของกับการวางแผนทางการเงิน

•• ชวงอายุชวงอายุ ( (Life Cycle)Life Cycle)

•• รายไดที่จะไดรับรายไดที่จะไดรับ ( (Revenue)Revenue)

•• รายจายรายจาย (Expenses)(Expenses)

รายจายรายจาย

ชวงหารายไดและสะสมทรัพยชวงหารายไดและสะสมทรัพย

ชวงที่มีรายไดสูงชวงที่มีรายไดสูง

รายไดรายได

อายุอายุ

ชวงใชจายเงินหลังเกษียณชวงใชจายเงินหลังเกษียณ

วัยศึกษาวัยศึกษา วัยทํางานวัยทํางาน วัยเกษียณวัยเกษียณ

ชวงอายุชวงอายุ ( (Life Cycle)Life Cycle)22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ ::

รายไดที่จะไดรับรายไดที่จะไดรับ (Revenue)(Revenue)22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ ::

คาใชจายที่สําคัญคาใชจายที่สําคัญ ไดแกไดแกคาใชจายเพื่อการอปุโภคบริโภคคาใชจายเพื่อการอปุโภคบริโภคเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินภาระหนี้สินภาระหนี้สินคาใชจายเพื่อประกนัความเสี่ยงคาใชจายเพื่อประกนัความเสี่ยงจากภัยตางๆจากภัยตางๆเงินสําหรับแผนการในอนาคตเงินสําหรับแผนการในอนาคต

22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ ::

รายจายรายจาย ( (Expenses)Expenses)

สถาบนัพัฒนาความรูตลาดทุน22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: รายจายรายจาย

คาใชจายเพื่อการอุปโภคบริโภคคาใชจายเพื่อการอุปโภคบริโภค

คือคือ คาใชจายในชีวิตประจําวันของแตละครอบครัวคาใชจายในชีวิตประจําวันของแตละครอบครัว เชนเชน•• คาไฟฟาคาไฟฟา // น้ําประปาน้ําประปา // โทรศัพทโทรศัพท•• คาอาหารคาอาหาร•• คาพาหนะคาพาหนะ // คาเดินทางคาเดินทาง•• คาใชจายเบ็ดเตล็ดในบานคาใชจายเบ็ดเตล็ดในบาน•• คาเสื้อผาคาเสื้อผา // เคร่ืองแตงตัวเคร่ืองแตงตัว // เคร่ืองประดับเคร่ืองประดับ•• คาพักผอนคาพักผอน // บันเทิงบันเทิง ฯลฯฯลฯ

เงินสํารองเผื่อฉุกเฉินเงินสํารองเผื่อฉุกเฉิน

ควรมีเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินประมาณควรมีเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินประมาณ 3 3 –– 66 เทาของเทาของเงินคาใชจายประจําที่เปนอยูในขณะนั้นเงินคาใชจายประจําที่เปนอยูในขณะนั้น

เก็บเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินไวในรูปของเก็บเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินไวในรูปของเงินฝากธนาคารเงินฝากธนาคาร หรือลงทุนในหรือลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้กองทุนรวมตราสารหนี้ที่ มีอายุ เฉลี่ยที่ มีอายุ เฉลี่ยสั้นที่สุดและความเสี่ยงต่ําที่สุดสั้นที่สุดและความเสี่ยงต่ําที่สุด เชนเชน กองทุนรวมตลาดเงินกองทุนรวมตลาดเงิน ((Money Market FundMoney Market Fund) ) เปนตนเปนตน

22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: รายจายรายจาย

ภาระหนี้สินภาระหนี้สิน

รูหรือไมรูหรือไม......อยางไรจึงจะเรียกวาไมกูเกินตัวอยางไรจึงจะเรียกวาไมกูเกินตัว

•• จํานวนหนี้ที่ตองชําระไมควรเกินจํานวนหนี้ที่ตองชําระไมควรเกิน 10%10% ของรายไดสุทธิของรายไดสุทธิตอเดือนตอเดือน หรือไมเกนิหรือไมเกนิ 20%20% ของรายไดสุทธิตอปของรายไดสุทธิตอป

•• ไมนับรวมสินเชื่อเพือ่ทีอ่ยูอาศัยไวในการคํานวณไมนับรวมสินเชื่อเพือ่ทีอ่ยูอาศัยไวในการคํานวณ ใหคิดแตหน้ีสินสวนอื่นๆใหคิดแตหน้ีสินสวนอื่นๆ เชนเชน บัตรเครดิตบัตรเครดิต คาผอนรถยนตคาผอนรถยนต

1. 1. หน้ีจากบัตรเครดิตหน้ีจากบัตรเครดิต

2.2. การผอนบานการผอนบาน // รถยนตรถยนต

3.3. สินเชื่อสวนบุคคลสินเชื่อสวนบุคคล

4.4. การซื้อสินคาเงินผอนการซื้อสินคาเงินผอน

5.5. การใชจายโดยไมวางแผนลวงหนาการใชจายโดยไมวางแผนลวงหนา

6.6. การเมินเฉยตอแผนการเงินที่วางไวการเมินเฉยตอแผนการเงินที่วางไว

แหลงที่มาของหนี้ที่กอใหเกิดปญหาแหลงที่มาของหนี้ที่กอใหเกิดปญหา 22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: ภาระหนี้สินภาระหนี้สิน

การประกันชีวิตการประกันชีวิต (Life insurance)(Life insurance)คือคือ วิธีการที่คนกลุมหนึ่งรวมตัวกันขึ้นวิธีการที่คนกลุมหนึ่งรวมตัวกันขึ้น เพื่อชวยกันเพื่อชวยกันเฉลี่ยภัยเฉลี่ยภัย อันเนื่องมาจากการตายอันเนื่องมาจากการตาย การสูญเสียอวัยวะการสูญเสียอวัยวะ และการพิการและการพิการการทดแทนการสูญเสียรายไดการทดแทนการสูญเสียรายได

คาใชจายเพื่อประกันความเสี่ยงจากภัยตางๆคาใชจายเพื่อประกันความเสี่ยงจากภัยตางๆ

1.1. การประกันชีวิตการประกันชีวิต ใชเงินจํานวนหนึ่งใชเงินจํานวนหนึ่งใหให ตามจํานวนทุนประกันตามจํานวนทุนประกัน

2.2. การประกันวินาศภัยการประกันวินาศภัย ใชคาสินไหมใชคาสินไหมทดแทนใหทดแทนให ตามความเสียหายจริงตามความเสียหายจริงแตไมเกินทุนประกันฯแตไมเกินทุนประกันฯ

การประกันชีวิตการประกันชีวิต VS VS ประกันวินาศภัยประกันวินาศภัย22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: ประกันประกัน

แบงตามลักษณะการคุมครองแบงตามลักษณะการคุมครอง และผลประโยชนและผลประโยชน ออกเปนออกเปน 44 ประเภทประเภท ไดแกไดแก

1.1. แบบชั่วระยะเวลาแบบชั่วระยะเวลา ( (Term Insurance) Term Insurance) 2.2. แบบตลอดชีพแบบตลอดชีพ ( (WholeWhole--life Insurance) life Insurance) 3.3. แบบสะสมทรัพยแบบสะสมทรัพย ( (Endowment Insurance) Endowment Insurance) 4.4. แบบเงินไดประจําแบบเงินไดประจํา (Annuity Insurance) (Annuity Insurance)

ประเภทกรมธรรมประกันชีวิตประเภทกรมธรรมประกันชีวิต22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: ประกันประกัน

การประกันชีวิตกับการฝากเงินในธนาคารการประกันชีวิตกับการฝากเงินในธนาคาร

ต่ําต่ําสูงสูงสภาพคลอง

ทบตนทบตน ((ปรบัตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดปรบัตามอัตราดอกเบี้ยในตลาด))

การออมการออม

การฝากเงิน

คงท่ีคงท่ี((ตลอดอายุกรมธรรมตลอดอายุกรมธรรม))

การออมการออม ++ความคุมครองความคุมครอง

การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย

วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย

ประโยชนของผูออม

22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: ประกันประกัน

เงินสําหรับแผนการในอนาคตเงินสําหรับแผนการในอนาคต

เปนเงินออมที่จะทําใหเปาหมายในอนาคตบรรลุผลเปนเงินออมที่จะทําใหเปาหมายในอนาคตบรรลุผล โดยโดยจะเปนเงินออมคนละสวนกับเงินสํารองเผื่อฉุกเฉินจะเปนเงินออมคนละสวนกับเงินสํารองเผื่อฉุกเฉิน เชนเชน

•• การศึกษาบุตรการศึกษาบุตร // ตนเองตนเอง •• ซื้อบานซื้อบาน // รถยนตรถยนต •• คาใชจายเลี้ยงชีพเมื่อยามชราหรือเกษียณอายุคาใชจายเลี้ยงชีพเมื่อยามชราหรือเกษียณอายุ •• เงินออมเพื่อใชลงทุนในกิจการสวนตัวเงินออมเพื่อใชลงทุนในกิจการสวนตัว ฯลฯฯลฯ

* * อัตราคาเลาเรียนในประเทศอัตราคาเลาเรียนในประเทศ เปนอัตราคาเลาเรียนจนสําเร็จการศึกษาในแตละระดับชั้นเปนอัตราคาเลาเรียนจนสําเร็จการศึกษาในแตละระดับชั้น ((รวมคาหนังสือรวมคาหนังสือ คาอุปกรณการเรียนคาอุปกรณการเรียน และคาบํารุงการศึกษาและคาบํารุงการศึกษา ))

**** อัตราคาเลาเรียนตางประเทศอัตราคาเลาเรียนตางประเทศ ไมรวมคาใชจายสวนตัวไมรวมคาใชจายสวนตัว

ตัวอยางตัวอยาง คาใชจายเพื่อการศึกษาคาใชจายเพื่อการศึกษา22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: แผนการในอนาคตแผนการในอนาคต

96,00096,000 307,000307,000

มัธยมตนมัธยมตน

1,200,0001,200,000378,000378,000

317,000317,000300,000300,000220,000220,000ปรญิญาโทปรญิญาโท1,500,0001,500,000

270,000270,000ปรญิญาตรีปรญิญาตรี

มัธยมปลายมัธยมปลาย //อาชีอาชีวศึวศึกษากษา

--270,000270,000ประถมศึกษาประถมศึกษา--

400,000400,000

105,000105,000เสียเฉพาะเสียเฉพาะคาหนังสือคาหนังสือ

คาอุปกรณคาอุปกรณ และและคาบาํรงุการศึกษาคาบาํรุงการศึกษา

ประมาณประมาณ 45,00045,000 บาทบาท

กอนประถมศึกษากอนประถมศึกษา

นานาชาติเอกชนรัฐบาลตางประเทศ **

ในประเทศ *ระดับชั้น

5,0005,000--2,7502,750ศิลปะศิลปะ4,2004,2003,0003,0003,1503,150ไทยไทย--สังคมสังคม5,9005,9002,6502,6502,9002,900คณิตศาสตรคณิตศาสตร4,0004,0002,2502,2502,8002,800อังกฤษอังกฤษ3,8003,8003,6003,6004,0004,000ชีววิทยาชีววิทยา4,0004,000n.an.a1,9001,900เคมีเคมี4,7004,7002,5002,5002,9002,900ฟสิกสฟสิกส

วิดีโอสอนสดคอรสติว/

เอนทรานซ *คอรสปกติ *

เรียนพิเศษ/กวดวิชา

** อัตราคาเรียนเฉลี่ยของสถาบันกวดวิชาตางๆอัตราคาเรียนเฉลี่ยของสถาบันกวดวิชาตางๆ

ตัวอยางตัวอยาง คาใชจายเพื่อการศึกษาคาใชจายเพื่อการศึกษา22.. ศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของศึกษาขอมูลที่เกี่ยวของ :: แผนการในอนาคตแผนการในอนาคต

•• การวิเคราะหมูลคาทรัพยสินสุทธิการวิเคราะหมูลคาทรัพยสินสุทธิ ((Net Worth AnalysisNet Worth Analysis))

•• การวิเคราะหกระแสเงินสดการวิเคราะหกระแสเงินสด ((Cash Flow AnalysisCash Flow Analysis))

3.3. ลงมือวางแผนทางการเงินเปนลายลักษณอักษรลงมือวางแผนทางการเงินเปนลายลักษณอักษร

•• เปนการวิเคราะหสถานะทางการเงินเปนการวิเคราะหสถานะทางการเงินของบุคคลของบุคคล

•• บอกถึงมูลคาทรัพยสินที่มีเหลืออยูบอกถึงมูลคาทรัพยสินที่มีเหลืออยูทั้งหมดเมื่อหักหน้ีสินเรียบรอยแลวทั้งหมดเมื่อหักหน้ีสินเรียบรอยแลว

•• ใชในการวางแผนทางการเงินใชในการวางแผนทางการเงิน เพื่อใหเพื่อใหบรรลุเปาหมายที่วางไวไดบรรลุเปาหมายที่วางไวได

การคํานวณมูลคาทรัพยสินสุทธิการคํานวณมูลคาทรัพยสินสุทธิ ( (Net Worth AnalysisNet Worth Analysis))33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::

สถาบนัพัฒนาความรูตลาดทุน33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::

บาทบาทบาทบาทสินทรัพยสุทธิของคุณสินทรัพยสุทธิของคุณบาทบาท…………....รถยนตรถยนต//รถจักยานยนตรถจักยานยนต

หนี้สินรวมหนี้สินรวม บาทบาท…………....เงินลงทุนประกันชีวิตเงินลงทุนประกันชีวิต

หน้ีสิน (Debt)สินทรัพย (Asset)

..…………..

……..……..……..……..……..……..……....………………....…………....

บาทบาท

บาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาทบาท

…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....…………....

บาทบาทบาทบาท

บาทบาทบาทบาทบาทบาท

สินทรัพยรวมสินทรัพยรวม (( –– ))มูลคาสินทรัพยสุทธิ (Net worth)

หนี้สินรวมหนี้สินรวมสินเช่ืออื่นๆสินเช่ืออื่นๆสินเช่ือเพื่อการศึกษาสินเช่ือเพื่อการศึกษาสินเช่ือบุคคลสินเช่ือบุคคล//บัตรเครดิตบัตรเครดิตสินเช่ือรถยนตสินเช่ือรถยนตสินเช่ือท่ีอยูอาศัยสินเช่ือท่ีอยูอาศัย//อสังหาริมทรัพยอสังหาริมทรัพยคาใชจายคางจายคาใชจายคางจายรายไดรับลวงหนารายไดรับลวงหนา

สินทรัพยรวมสินทรัพยรวมของสะสมของสะสม

สินทรัพยสวนตัวสินทรัพยสวนตัวลูกหนี้ลูกหนี้//ดอกเบีย้คางรับดอกเบีย้คางรับ//รายไดคางรับรายไดคางรับหุนสวนหุนสวนธุรกิจสวนตัวธุรกิจสวนตัวเงินลงทุนในอสังหาริมทรัพยเงินลงทุนในอสังหาริมทรัพยบานบาน// ท่ีอยูอาศัยท่ีอยูอาศัย ((ราคาประเมินราคาประเมิน))อสังหาริมทรัพยอสังหาริมทรัพยหุนหุน//พันธบัตรพันธบัตร//กองทุนรวมกองทุนรวมเงินออมเพื่อภาระผูกพันในอนาคตเงินออมเพื่อภาระผูกพันในอนาคตเงินสดเงินสด เงินฝากเงินฝาก หลักทรัพยหลักทรัพย

•• เปนการคาดการณกระแสเงินสดทั้งรายรับและรายจายเปนการคาดการณกระแสเงินสดทั้งรายรับและรายจายในปจจุบันและอนาคตในปจจุบันและอนาคต

การวิเคราะหกระแสเงินสดการวิเคราะหกระแสเงินสด ((Cash Flow AnalysisCash Flow Analysis))

33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::

การวางแผนการเงินโดยการประมาณการกระแสเงินสดการวางแผนการเงินโดยการประมาณการกระแสเงินสดอยางงายๆอยางงายๆ โดยใชโดยใชตัวอยางแบบฟอรมตอไปนี้ตัวอยางแบบฟอรมตอไปนี้ จะชวยวิเคราะหจะชวยวิเคราะหกระแสเงินสดของคุณในชวงเวลากระแสเงินสดของคุณในชวงเวลา 33 ปป

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 11 รวมรายไดที่ไดรับทั้งหมดรวมรายไดที่ไดรับทั้งหมด

7. รายไดรวม ( = 1 + 2 + …. + 6)6.6. รายไดอื่นๆรายไดอื่นๆ ((คาเชาคาเชา คาเลี้ยงดูจากลูกหลานคาเลี้ยงดูจากลูกหลาน ฯลฯฯลฯ))5.5. ดอกเบี้ยรับจากเงินฝากดอกเบี้ยรับจากเงินฝาก//พนัธบัตรพนัธบัตร//หุนกูหุนกู4.4. เงินปนผลจากการลงทุนในหุนเงินปนผลจากการลงทุนในหุน3.3. เงินโบนัสเงินโบนัส2.2. เงินเดือนเงินเดือน//คาจางคาจาง//คาขายของคูสมรสคาขายของคูสมรส ((ถามีถามี))1.1. เงินเดือนเงินเดือน//คาจางคาจาง//รายไดสุทธิจากการคาขายของคุณรายไดสุทธิจากการคาขายของคุณ

ประมาณการระยะเวลา 3 ป

รายป(บาท)

รายเดือน(บาท)รายได

88.. เงินฝากธนาคารเงินฝากธนาคาร ((ฝากออมทรัพยฝากออมทรัพย//ประจําประจํา))

11. เงินที่เก็บออมและลงทุนรวม ( = 8 + 9 + 10)1010.. เงินลงทุนในกิจการสวนตัวเงินลงทุนในกิจการสวนตัว99.. เงินลงทุนในหุนเงินลงทุนในหุน หุนกูหุนกู พันธบัตรพันธบัตร หรือหลักทรัพยอื่นหรือหลักทรัพยอื่น

รายเดือน(บาท)เงินที่มีการจัดสรรไวเพ่ือเก็บออมและลงทุน

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 22 เงินที่มีการจัดสรรไวเพื่อเก็บออมและลงทุนเงินที่มีการจัดสรรไวเพื่อเก็บออมและลงทุน

1188.. คาใชจายเบ็ดเตล็ดในบานคาใชจายเบ็ดเตล็ดในบาน ((สบูสบู ผงซักฟอกผงซักฟอก เปนตนเปนตน))

1177.. คาพาหนะคาพาหนะ//คาเดินทางคาเดินทาง ((คาน้ํามันคาน้ํามัน//คาผานทางคาผานทางพิเศษพิเศษ))

1166.. คาอาหารคาอาหาร1155.. คาโทรศัพทคาโทรศัพท ((โทรศัพทบานโทรศัพทบาน เพจเจอรเพจเจอร และมือถือและมือถือ))1144.. คาไฟฟาคาไฟฟา1313.. คาน้ําประปาคาน้ําประปา1212.. คาเชาบานคาเชาบาน

รายเดือน(บาท)คาใชจายประจํา

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 33 หักคาใชจายประจําหักคาใชจายประจํา

1199.. คาเสื้อผาเครื่องแตงตัวคาเสื้อผาเครื่องแตงตัว เครื่องประดับเครื่องประดับ เครื่องสําอางเครื่องสําอาง

2020.. คาพักผอนคาพักผอน ((ดูหนังดูหนัง ฟงเพลงฟงเพลง ทองเที่ยวทองเที่ยว เปนตนเปนตน))

26. คาใชจายรวม ( = 12 + 13 + …. + 25)2525.. คาใชจายอื่นๆคาใชจายอื่นๆ2424.. คาเลี้ยงดูบุพการีคาเลี้ยงดูบุพการี2323.. คาเลาเรียนบุตรคาเลาเรียนบุตร//การศึกษาตอของตนเองการศึกษาตอของตนเอง2222.. คาเหลาสุราคาเหลาสุรา บุหรี่บุหรี่ ลอตเตอรี่ลอตเตอรี่ หวยหวย และและ...... เปนตนเปนตน2121.. คาหนังสือพิมพคาหนังสือพิมพ นิตยสารนิตยสาร สิ่งพิมพตางๆสิ่งพิมพตางๆ

รายเดือน(บาท)คาใชจายประจํา

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 33 หักคาใชจายประจําหักคาใชจายประจํา ตอตอ......

2277.. คาผอนบานคาผอนบาน คอนโดคอนโด ที่ดินที่ดิน

33. หนี้สินรวม ( = 27 + 28 + …. + 32)3232.. หนี้สินอื่นๆหนี้สินอื่นๆ3131.. คาผอนชําระหนี้เงินกูสวนตัวคาผอนชําระหนี้เงินกูสวนตัว ที่ไมไดกูจากธนาคารที่ไมไดกูจากธนาคาร3030.. คาผอนชําระหนี้บัตรเครดิตคาผอนชําระหนี้บัตรเครดิต2929.. คาผอนชําระหนี้เงินกูซ้ือสินคาผอนสงคาผอนชําระหนี้เงินกูซ้ือสินคาผอนสง2828.. คาผอนรถยนตคาผอนรถยนต//รถจักรยานยนตรถจักรยานยนต

รายเดือน(บาท)ภาระหนี้สิน

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 44 ภาระหนี้สินที่จําเปนภาระหนี้สินที่จําเปน ((ถามีถามี))

3434.. คาเบ้ียประกันอัคคีภัยคาเบ้ียประกันอัคคีภัย

38. คาใชจายเพื่อการประกันภัยรวม ( = 34 + 35 + …. + 37)

3377.. คาเบ้ียประกันภัยอื่นๆคาเบ้ียประกันภัยอื่นๆ3366.. คาเบ้ียประกันชีวิตตนเองคาเบ้ียประกันชีวิตตนเอง//คูสมรสคูสมรส//บุตรบุตร3355.. คาเบ้ียประกันภัยรถยนตคาเบ้ียประกันภัยรถยนต//รถจักรยานยนตรถจักรยานยนต//พพ..รร..บบ..

รายเดือน(บาท)คาใชจายเพื่อประกันความเสี่ยงจากภัยตางๆ

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 55 คาเบี้ยประกันภัยตางๆคาเบี้ยประกันภัยตางๆ ((ถามีถามี))

สถาบนัพัฒนาความรูตลาดทุน33.. ลงมือวางแผนทางการเงินลงมือวางแผนทางการเงิน ::

3939.. รายไดรายได (7)(7)

44. เงินเหลือใช ( = 39 - 40 - 41 - 42 - 43)4433.. หักหัก คาประกันภัยตางๆคาประกันภัยตางๆ (38)(38)4422.. หักหัก ภาระหนี้สินภาระหนี้สิน (33)(33)4411.. หักหัก คาใชจายประจําคาใชจายประจํา (26)(26)4400.. หักหัก เงินออมและเงินลงทุนเงินออมและเงินลงทุน (11)(11)

รายเดือน(บาท)สถานะ

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 66 เช็คสถานะทางการเงินเช็คสถานะทางการเงิน

4545.. เงินดาวนเงินดาวน//เงินเพื่อซ้ือบานเงินเพื่อซ้ือบาน คอนโดคอนโด ที่ดินที่ดิน

51. แผนการเก็บออมเพื่ออนาคตรวม ( = 45 + 46 + … + 50)

5050.. เงินเก็บออมเพื่อใชลงทุนในกิจการสวนตัวเงินเก็บออมเพื่อใชลงทุนในกิจการสวนตัว4949.. คาใชจายในการทองเที่ยวตางประเทศคาใชจายในการทองเที่ยวตางประเทศ4848.. คาใชจายเลี้ยงชีพเมื่อยามชราหรือเกษียณอายุคาใชจายเลี้ยงชีพเมื่อยามชราหรือเกษียณอายุ4747.. คาเลาเรียนตอของบุตรคาเลาเรียนตอของบุตร//ตนเองตนเอง4646.. เงินดาวนเงินดาวน//เงินเพื่อซ้ือรถยนตเงินเพื่อซ้ือรถยนต//รถจักรยานยนตรถจักรยานยนต

รายเดือน(บาท)แผนการเก็บออมเงินเพื่อใชจายในอนาคต

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 77 แผนการเก็บออมเงินเพื่อใชจายในอนาคตแผนการเก็บออมเงินเพื่อใชจายในอนาคต

5522.. ตองหารายไดเพิ่มเติมตองหารายไดเพิ่มเติม

( = 44 - 51 + 55 = 0)ความสมดุลของรายไดรายจายทั้งส้ิน (เทากับศูนย)

55. รายไดเพ่ือบรรลุเปาหมายรวม ( = 52 + 53 +54)

5454.. ตองกูยืมเงินมาใชกอนและผอนชําระคืนภายหลังตองกูยืมเงินมาใชกอนและผอนชําระคืนภายหลัง5533.. ตองลดรายจายบางสวนแลวนําไปลงทุนตองลดรายจายบางสวนแลวนําไปลงทุน

รายเดือน(บาท)ความเปนไปไดของเปาหมายที่วางแผนไว

ข้ันตอนที่ข้ันตอนที่ 88 ตรวจสอบความเปนไปไดตรวจสอบความเปนไปไดของเปาหมายที่วางแผนไวของเปาหมายที่วางแผนไว

4.4. นําแผนการเงินไปปฏิบัตินําแผนการเงินไปปฏิบัติ และทบทวนอยางสม่ําเสมอและทบทวนอยางสม่ําเสมอ

รายรับรายรับ รายจายรายจาย

30,00030,000 บาทบาท -- 45,00045,000 บาทบาท == -- 115,0005,000 บาทบาท

ทบทวนพฤติกรรมการใชจายทบทวนพฤติกรรมการใชจาย

จายใหนอยลงจายใหนอยลง

เรียนรูการออมเรียนรูการออม

เพิ่มรายไดเพิ่มรายได

กรณีรายรับกรณีรายรับ << รายจายรายจาย

นําเงินออมไปหาดอกผลใหนําเงินออมไปหาดอกผลใหเพิ่มพูนงอกเงยเพิ่มพูนงอกเงย ดวยวิธกีารดวยวิธกีารออมออม // ลงทุนลงทุน

4.4. นําแผนการเงินไปปฏิบัตินําแผนการเงินไปปฏิบัติ ตอตอ......กรณีรายรับกรณีรายรับ >> รายจายรายจาย

การลงทุน หมายถึงหมายถึง การเลื่อนอํานาจการบริโภคการเลื่อนอํานาจการบริโภค ((ทรัพยสินเงินทองทรัพยสินเงินทอง)) ที่มีอยูในปจจุบันบางสวนที่มีอยูในปจจุบันบางสวน เอาไปใชเอาไปใชบริโภคในอนาคตบริโภคในอนาคต เพื่อใหเกิดความสามารถที่จะบริโภคเพื่อใหเกิดความสามารถที่จะบริโภคในอนาคตในอนาคต แทนที่จะบริโภคหรือใชทรัพยสินเงินทองที่มีอยูแทนที่จะบริโภคหรือใชทรัพยสินเงินทองที่มีอยูทั้งหมดในวันนี้ทั้งหมดในวันนี้

การลงทุนคืออะไรการลงทุนคืออะไร......???......???

การลงทุนแบงออกเปนการลงทุนแบงออกเปน 33 ประเภทประเภท คอืคอื1.1. การลงทุนในทรัพยสินที่แทจริงและมีตัวตนจับตองไดการลงทุนในทรัพยสินที่แทจริงและมีตัวตนจับตองได

((Consumer investing)Consumer investing)2.2. การลงทุนในการทําธุรกิจการลงทุนในการทําธุรกิจ ( (Business investing)Business investing)3.3. การลงทุนในทรัพยสินทางการเงินการลงทุนในทรัพยสินทางการเงิน ( (Financial investing)Financial investing)

ประเภทของการลงทุนประเภทของการลงทุน

1. 1. การลงทุนในทรัพยสินที่แทจริงและมีตัวตนจับตองไดการลงทุนในทรัพยสินที่แทจริงและมีตัวตนจับตองได ((Consumer investing)Consumer investing)

ประเภทของการลงทุนประเภทของการลงทุน ::

2.2. การลงทุนในการทําธุรกิจการลงทุนในการทําธุรกิจ (Business investing)(Business investing)

•• ทําในสิ่งที่คนอื่นทําทําในสิ่งที่คนอื่นทํา แตทําใหดีกวาแตทําใหดีกวา ทั้งในดานสินคาทั้งในดานสินคา บริการบริการ และตนทุนและตนทุน

•• เสนอผลิตภัณฑใหมหรือปจจุบันเสนอผลิตภัณฑใหมหรือปจจุบัน ใหลูกคากลุมใหมใหลูกคากลุมใหม•• สรางโอกาสจากเทคโนโลยีใหมสรางโอกาสจากเทคโนโลยีใหม

จากประสบการณที่ทํางานเดิมจากประสบการณที่ทํางานเดิม งานอดิเรกงานอดิเรก ความบังเอิญความบังเอิญ หรือจากการเสาะแสวงหาหรือจากการเสาะแสวงหา

3. 3. การลงทุนในทรัพยสินทางการเงินการลงทุนในทรัพยสินทางการเงิน(Financial investing)(Financial investing)

เงินฝากเงินฝาก

ผลตอบแทนผลตอบแทน

ดอกเบี้ยดอกเบี้ย,, สวนลดรับสวนลดรับ,,ผลตอบแทนอื่นผลตอบแทนอื่น ((ถามีถามี))

ฝากเงิน, ซื้อสลากออมสิน,ตั๋วเงิน

ตราสารทุน, ตราสารหนี้,ตราสารอนุพันธ, กองทนุรวม

ดอกเบี้ยดอกเบี้ย,, เงินปนผลเงินปนผล สวนลดรับสวนลดรับ และและกําไรสวนเกินทุนกําไรสวนเกินทุน

ลงทุนลงทุน

ผลตอบแทนผลตอบแทน

ตลาดเงิน ตลาดทุน

FigureFigure : Wealth indexes of investments in the U.S capital markets from: Wealth indexes of investments in the U.S capital markets from1925 to 1999 (year1925 to 1999 (year--end 1925 = $1)end 1925 = $1)

SourceSource : : Investments, Fifth Edition. Investments, Fifth Edition. BodieBodie Kane Marcus.Kane Marcus.

ทําไมคุณถึงตองลงทุนทําไมคุณถึงตองลงทุน

แบงออกเปนแบงออกเปน 22 ประเภทใหญๆประเภทใหญๆ คือคือ1.1. มูลคาในอนาคตมูลคาในอนาคต ((Future value : FV) Future value : FV)

FVFV == PVPV x x (1+(1+II))nn

2.2. มูลคาปจจุบันมูลคาปจจุบัน (Present value : PV)(Present value : PV)

PVPV == FV / (1+I)FV / (1+I)nn

มูลคาเงินตามเวลามูลคาเงินตามเวลา

ผลตอบแทนผลตอบแทน 4%4%

ปที่ปที่ 0 0 1 1 2 2

ผลตอบแทนผลตอบแทน 4%4% ผลตอบแทนผลตอบแทน 4%4%

100100 บาทบาท 100+ (100*0.04) = 100+ (100*0.04) = 101044

หรือหรือ 100 100(1+ 0.04) (1+ 0.04)

104+ (104*0.04)104+ (104*0.04) == 108.16108.16

หรือหรือ 100 100(1+ 0.04)(1+ 0.04)22

มูลคาในอนาคตของเงินมูลคาในอนาคตของเงิน 100100 บาทบาท ในอีกในอีก 22 ปขางหนาปขางหนา

มูลคาในอนาคตมูลคาในอนาคต (Future value(Future value : FV): FV)มูลคาเงินตามเวลามูลคาเงินตามเวลา ::

100 = 100 = 92.4592.45(1 + 0.04)(1 + 0.04)22 ปรับมูลคาอนาคตใหเปนมูลคาปจจุบันปรับมูลคาอนาคตใหเปนมูลคาปจจุบัน

ปที่ปที่ 0 0 1 1 2 2

มูลคาในปจจุบนัมูลคาในปจจุบนั (Present value : PV) (Present value : PV) มูลคาเงินตามเวลามูลคาเงินตามเวลา ::

มูลคาในปจจุบันของเงินมูลคาในปจจุบันของเงิน 100100 บาทบาท

146,933136,048125,971116,640108,000

133,822126,247119,101112,360106,000

121,665116,985112,486108,160104,000

110,408108,243106,120104,040102,000

105,101104,060103,030102,010101,000

ปลายปที่

ตารางที่ตารางที่ 11 มูลคาทบตนของเงินมูลคาทบตนของเงิน 100,000100,000 บาทบาทที่จายลงทุนเพียงครั้งแรกครั้งเดียวที่จายลงทุนเพียงครั้งแรกครั้งเดียว

มูลคาเงินตามเวลามูลคาเงินตามเวลา ::

733,593 586,660450,611324,640208,000

697,532 563,709437,462318,360206,000

663,298 541,632424,646312,160204,000

630,812520,404412,161306,040202,000

615,202510,100406,040303,010201,000

ปลายปที่

มูลคาเงินตามเวลามูลคาเงินตามเวลา ::

ตารางที่ตารางที่ 22 มูลคาทบตนสะสมของเงินมูลคาทบตนสะสมของเงิน 100 100,000 ,000 บาทบาท ที่จายลงทุนเปนรายปตอเนื่องกันที่จายลงทุนเปนรายปตอเนื่องกัน

สถาบนัพัฒนาความรูตลาดทุนออมออม//ลงทุนกอนรวยกวาลงทุนกอนรวยกวา

1,365.00858.00522.00308.004020

15,842.0015,061.0014,322.0013,621.005557,529.006,795.006,125.005,516.0010504,767.004,074.003,469.002,943.0015453,393.002,739.002,195.001,746.0020402,574.001,959.001,471.001,093.0025352,032.001,455.001,021.00705.0030301,649.001,108.00724.00464.003525

เงินออม/ลงทุนตอเดือนระยะเวลาออม/ลงทุน

อายุเมื่อเริ่มออม/ลงทุน

2%4%6%8%อัตราผลตอบแทนจากเงินออม/ลงทุนเปาหมาย : 1 ลานบาท เมื่ออายุ 60 ป

เพื่อมีเงินเพื่อมีเงิน ……................ ลานบาทลานบาท เมือ่อายุเมือ่อายุ 6060 ปป ฉันจะออมฉันจะออม//ลงทุนเดือนละลงทุนเดือนละ …………..…… บาทบาท

18.0 ป4%

7.2 ป10%

12.0 ป6%

6.0 ป12%

9.0 ป8%

36.0 ประยะเวลาที่จะไดรับเงินเพิ่มเปน 2 เทา

2%อัตราผลตอบแทน

หากคุณตองการทราบวาจะตองใชระยะเวลานานเทาใดในการที่จะไดรับเหากคุณตองการทราบวาจะตองใชระยะเวลานานเทาใดในการที่จะไดรับเงินงินเพิ่มเปนเพิ่มเปน 22 เทาเทา?? ลองหารลองหาร 7272 ดวยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนตอปของคุณดวยอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนตอปของคุณดูดู

มหัศจรรยของเลขมหัศจรรยของเลข 72 72

สามารถวิเคราะหไดจากสามารถวิเคราะหไดจาก 2 2 วิธีวิธี

11.. วิเคราะหจากความเสี่ยงวิเคราะหจากความเสี่ยง งานวิจัยของวิจัยของ Marilyn Marilyn MacGruderMacGruder BarnewallBarnewall แหงแหง

MacGruderMacGruder AgencyAgency22.. วิเคราะหจากการตัดสินใจวิเคราะหจากการตัดสินใจ

บทวิเคราะหของบทวิเคราะหของ BailardBailard, , BiehlBiehl & Kaiser Five& Kaiser Five--Way Way Model (BB&K) Model (BB&K)

คุณเปนผูลงทุนแบบไหนคุณเปนผูลงทุนแบบไหน??

แบงแยกออกเปนลักษณะใหญๆแบงแยกออกเปนลักษณะใหญๆ ไดได 2 2 ลักษณะตามลักษณะตามความเสี่ยงความเสี่ยง ไดดังน้ีไดดังน้ี

1.11.1 ผูลงทุนประเภทรอรับผลผูลงทุนประเภทรอรับผล ( (Passive Investors)Passive Investors) มักจะมักจะหลีกเลี่ยงหลีกเลี่ยงความเสี่ยงหรือยอมรับความเสี่ยงไดต่ํากวาความเสี่ยงหรือยอมรับความเสี่ยงไดต่ํากวา

11..22 ผูลงทุนประเภทมุงหวังผลผูลงทุนประเภทมุงหวังผล ( (Active Investors)Active Investors) มักจะมักจะชมชอบความเสี่ยงมากกวาความมั่นคงของเงินลงทุนชมชอบความเสี่ยงมากกวาความมั่นคงของเงินลงทุน โดยมีโดยมีความเห็นวาถาเงินลงทุนตองสูญไปก็สามารถสรางใหมไดความเห็นวาถาเงินลงทุนตองสูญไปก็สามารถสรางใหมได

11.. วิเคราะหจากความเสี่ยงวิเคราะหจากความเสี่ยงคุณเปนผูลงทุนแบบไหนคุณเปนผูลงทุนแบบไหน?? ::

แบบฉบับของผูลงทุนจะแบบฉบับของผูลงทุนจะแบงออกเปนเปนแบงออกเปนเปน 5 5 ประเภทประเภท โดยดูจากโดยดูจาก

ระดับความมั่นใจระดับความมั่นใจ และความและความวิตกกังวลวิตกกังวล

แนวปฏิบัติของบุคคลนั้นๆแนวปฏิบัติของบุคคลนั้นๆ

22.. วิเคราะหจากการตัดสินใจวิเคราะหจากการตัดสินใจคุณเปนผูลงทุนแบบไหนคุณเปนผูลงทุนแบบไหน?? ::

BailardBailard, , BiehlBiehl & Kaiser (BB&K)& Kaiser (BB&K) เสนอวามีแกนจิตวิทยาเสนอวามีแกนจิตวิทยามนุษยมนุษย 2 2 แกนแกน ไดแกไดแก

1.1. แกนตั้งแกนตั้ง ดานบนสุดดานบนสุด แสดงความมั่นใจสงูแสดงความมั่นใจสงู และดานลางสุดแสดงความวิตกกังวลและดานลางสุดแสดงความวิตกกังวล

2.2. แกนนอนแกนนอน ดานซายสุดดานซายสุด แสดงความระมดัระวังแสดงความระมดัระวัง และดานขวาสุดแสดงความหุนหันพลันแลนและดานขวาสุดแสดงความหุนหันพลันแลน

22.. วิเคราะหจากการตัดสินใจวิเคราะหจากการตัดสินใจ ตอตอ……คุณเปนผูลงทุนแบบไหนคุณเปนผูลงทุนแบบไหน?? ::

หุนหันพลันแลนหุนหันพลันแลน

มั่นใจมั่นใจ

นักผจญภัยนักผจญภัยเปนตัวของตัวเองเปนตัวของตัวเองรอบคอบรอบคอบ

ผูพทิักษผูพทิักษ พวกชอบตามแหพวกชอบตามแห

วิตกกังวลวิตกกังวล

ลักษณะเฉพาะสวนบุคคลของผูลงทุนลักษณะเฉพาะสวนบุคคลของผูลงทุน

1.1. เงินลงทุนเงินลงทุน 2.2. อายุและสุขภาพอายุและสุขภาพ 3.3. ภาระผูกพันสวนบุคคลภาระผูกพันสวนบุคคล4.4. การศึกษาและประสบการณการศึกษาและประสบการณ 5.5. เวลาเวลา 6.6. ความเสี่ยงที่รับไดความเสี่ยงที่รับได7.7. กฎระเบียบจากภาครัฐกฎระเบียบจากภาครัฐ

ขอควรคํานึงของการลงทุนที่ตองพิจารณาประกอบขอควรคํานึงของการลงทุนที่ตองพิจารณาประกอบ

ความเสี่ยงในการลงทุนคืออะไรความเสี่ยงในการลงทุนคืออะไร??????

1.1. ความเสี่ยงจากปจจัยความเสี่ยงจากปจจัยมหมหภาคภาค

2.2. ความเสี่ยงจากปจจัยจุลภาคความเสี่ยงจากปจจัยจุลภาค

ประเภทของความเสี่ยงในการลงทุนประเภทของความเสี่ยงในการลงทุน

•• Purchasing Power RiskPurchasing Power Risk ((ความเสี่ยงในการมีอํานาจซื้อลดลงความเสี่ยงในการมีอํานาจซื้อลดลง))•• Political RiskPolitical Risk ((ความเสี่ยงที่เกิดเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงทางความเสี่ยงที่เกิดเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงทางการเมืองการเมือง หรือนโยบายเกี่ยวกับเศรษฐกิจและการเงินหรือนโยบายเกี่ยวกับเศรษฐกิจและการเงิน))

•• Currency RiskCurrency Risk ((ความเสี่ยงที่เกิดจากความผันแปรของอัตราความเสี่ยงที่เกิดจากความผันแปรของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหวางประเทศแลกเปลี่ยนเงินตราระหวางประเทศ))

•• Interest Rate RiskInterest Rate Risk ((ความเสี่ยงที่เกิดจากความผันแปรของอัตราความเสี่ยงที่เกิดจากความผันแปรของอัตราดอกเบี้ยดอกเบี้ย))

•• Market RiskMarket Risk ((ความเสี่ยงที่เกิดจากภาวะตลาดความเสี่ยงที่เกิดจากภาวะตลาด))

ความเสี่ยงจากปจจัยความเสี่ยงจากปจจัยมหมหภาคภาคประเภทของความเสี่ยงในการลงทุนประเภทของความเสี่ยงในการลงทุน ::

•• Business RiskBusiness Risk เกิดจากการดําเนินงานของบริษัทเกิดจากการดําเนินงานของบริษัท ( (Operating Operating Leverage)Leverage) เชนเชน การบริหารตนทุนการบริหารตนทุน

•• Financial Risk Financial Risk เกิดจากโครงสรางทางการเงินของบริษัทเกิดจากโครงสรางทางการเงินของบริษัท (Financial Leverage) (Financial Leverage) เชนเชน การระดมทุนจากแหลงเงินทุนการระดมทุนจากแหลงเงินทุนแตกตางกันแตกตางกัน

ความเสี่ยงจากปจจัยจุลภาคความเสี่ยงจากปจจัยจุลภาคประเภทของความเสี่ยงในการลงทุนประเภทของความเสี่ยงในการลงทุน ::

วิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุนวิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุน

1.1. ผลตอบแทนรวมจากการลงทุนผลตอบแทนรวมจากการลงทุน (Total Return)(Total Return)

2.2. ผลตอบแทนสุทธิผลตอบแทนสุทธิ ( (Net Return Net Return หรือหรือ Nominal Return Nominal Return))

3.3. ผลตอบแทนที่แทจริงผลตอบแทนที่แทจริง (Real Return)(Real Return)

เงินปนผล +ดอกเบี้ยรับ +

กําไร/ขาดทุนจากการขายหลักทรัพยผลตอบแทนรวมจากการลงทุน

1. 1. ผลตอบแทนรวมจากการลงทุนผลตอบแทนรวมจากการลงทุน ( (Total Return)Total Return)วิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุนวิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุน ::

คํานวณจากคํานวณจาก......

ผลตอบแทนรวม -คาใชจายที่เกิดขึ้นจากการลงทุน

ผลตอบแทนสุทธิ

2.2. ผลตอบแทนสุทธิผลตอบแทนสุทธิ ( (Net Return Net Return หรือหรือ Nominal Return Nominal Return))

วิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุนวิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุน ::

ผลตอบแทนสุทธิ -ผลของเงินเฟอ

ผลตอบแทนที่แทจริง

3.3. ผลตอบแทนที่แทจริงผลตอบแทนที่แทจริง ( (Real Return)Real Return)

วิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุนวิธีวัดผลตอบแทนจากการลงทุน ::

รายงานผลการวิเคราะหองคประกอบที่มีผลตอรายงานผลการวิเคราะหองคประกอบที่มีผลตอการกระจายความเสี่ยงของการลงทุนการกระจายความเสี่ยงของการลงทุน

Asset Allocation Stock Selection Market Timing

SourceSource : Harry : Harry MarkowitzMarkowitz. Secrets of the Investment All. Secrets of the Investment All--StarsStars

Cash15%

Other5%

Properties15%

Debt Securities

25%Stocks40%

กระจายเงินลงทุนลงกระจายเงินลงทุนลงในสินทรัพยประเภทตางๆในสินทรัพยประเภทตางๆ เชนเชน เงินสดเงินสด หุนหุน ตราสารหนี้ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพยอสังหาริมทรัพย ฯลฯฯลฯ

องคประกอบที่มผีลตอการกระจายความเสี่ยงองคประกอบที่มผีลตอการกระจายความเสี่ยง ::

การจัดสรรเงินลงทุนการจัดสรรเงินลงทุน ((Asset AllocationAsset Allocation))

การคัดเลือกหลักทรัพยที่ลงทุนการคัดเลือกหลักทรัพยที่ลงทุน โดยคัดเลือกจากที่ มีโดยคัดเลือกจากที่ มีปจจัยพื้นฐานที่ดีปจจัยพื้นฐานที่ดี

การคัดเลือกหลักทรัพยที่ลงทุนการคัดเลือกหลักทรัพยที่ลงทุน (Securities Selection)(Securities Selection)

เปนการจับจังหวะขึ้นลงของตลาดเปนการจับจังหวะขึ้นลงของตลาด และซื้อขายหลักทรัพยและซื้อขายหลักทรัพยตามจังหวะนั้นไดอยางถูกตองตามจังหวะนั้นไดอยางถูกตอง

การจับจังหวะของตลาดการจับจังหวะของตลาด ((Market TimingMarket Timing) )

ความเสี่ยงต่ําความเสี่ยงต่ํา // โอกาสไดผลตอบแทนสูงมีนอยโอกาสไดผลตอบแทนสูงมีนอยแตโอกาสทีจ่ะสญูเสียก็มีนอยแตโอกาสทีจ่ะสญูเสียก็มีนอย

ความเสี่ยงสูงความเสี่ยงสูง // โอกาสไดผลตอบแทนสูงมีมากโอกาสไดผลตอบแทนสูงมีมากแตโอกาสทีจ่ะสญูเสียก็มีมากแตโอกาสทีจ่ะสญูเสียก็มีมาก

•• ระดบัความเสี่ยงน้ันมีความสัมพันธในระดบัความเสี่ยงน้ันมีความสัมพันธใน ทศิทางเดียวกันทศิทางเดียวกัน กับระดบักับระดบั ผลตอบแทนทีค่าดหวังจากการลงทุนในหลักทรัพยหรือทรพัยสินใดๆผลตอบแทนทีค่าดหวังจากการลงทุนในหลักทรัพยหรือทรพัยสินใดๆ

ความสัมพันธของความเสี่ยงและผลตอบแทนความสัมพันธของความเสี่ยงและผลตอบแทน

ต่ําต่ํา

สูงสูง

ความเส่ียงความเส่ียง

กองทุนตราสารระยะส้ันกองทุนตราสารระยะส้ัน,, พันธบัตรพันธบัตร//ตั๋วเงินคลังตั๋วเงินคลัง,,เงินฝากธนาคารพาณิชยเงินฝากธนาคารพาณิชย

ตั๋วเงินตั๋วเงิน//หุนกูที่ออกโดยบริษัทที่มีฐานะมั่นคงหุนกูที่ออกโดยบริษัทที่มีฐานะมั่นคง,,อสังหาริมทรัพยที่ปลอดหนี้สินอสังหาริมทรัพยที่ปลอดหนี้สิน

หุนที่มีปจจัยพื้นฐานดีมากหุนที่มีปจจัยพื้นฐานดีมาก,, หนวยลงทุนหนวยลงทุน,,ที่อยูอาศัยที่มีหนี้ต่ําที่อยูอาศัยที่มีหนี้ต่ํา

หุนที่มีปจจัยพื้นฐานรองรับหุนที่มีปจจัยพื้นฐานรองรับ,, อสังหาริมทรัพยที่มีหนี้ต่ําอสังหาริมทรัพยที่มีหนี้ต่ํา,,ที่อยูอาศัยที่มีหนี้สูงที่อยูอาศัยที่มีหนี้สูง,, หุนกูมีหลักประกนัหุนกูมีหลักประกัน

ทองคําทองคํา อัญอัญมณีมณี โลหะมีคาโลหะมีคา

ของสะสมของสะสม,, โบราณวัตถุโบราณวัตถุ,, รูปวาดรูปวาด

ธุรกิจเหมืองแรธุรกิจเหมืองแร,, สํารวจทรัพยากรธรรมชาติสํารวจทรัพยากรธรรมชาติ

อสังหาริมทรัพยที่มีหนี้สูงๆอสังหาริมทรัพยที่มีหนี้สูงๆ,, หุนกูดอยสิทธิ์หุนกูดอยสิทธิ์

ตราสารอนุพันธตราสารอนุพันธ,, หุนหุน//หุนกูของบริษัทที่ลมละลายหุนกูของบริษัทที่ลมละลาย,,การซ้ือขายหลักทรัพยโดยใชการซ้ือขายหลักทรัพยโดยใชมารมารจ้ินจ้ิน

หลักการทั่วไปของการจัดสรรสัดสวนเงินลงทุนในรูปแบบหลักการทั่วไปของการจัดสรรสัดสวนเงินลงทุนในรูปแบบปปรามิดรามิด

Q & AQ & A

P F1

Business

Transcript of P F1

AOÛT 2020 Novaculture...F1 COBRA 34, F1 MONA F1 COBRA 34, F1 MONA F1 NADIRA F1 COBRA 26, F1 JAGUAR+ F1 COBRA 26 F1 SYMBAL (SDP) F1 THORGAL, F1 SYMBAL F1 KIARA F1 MONA RIO GRANDE+

F1 4. anexo f1 elementos de lógica

F1 p ad 13 boletín v0 mayo

61X 1,X2,X3,X4,X5,X6 0 F1:1 + 0 F1:2 + 0 F1:3 + 0 F + 1 F ... 62X1,X2,X3,X4,X5 0 F1:1 + 0 F1:2 + 0 F1:3 + 0 F1:4 + 2 F1:5 + -1 F1:6 00002-1 4-5 0 5-4 1 2/3 1/300009 X1,X2,X3,X4,X6

CMSX--C-U-F1-...cmsx-...-c-u-f1-... festo – cmsx-...-c-u-f1-... – 1506a 3 – cmsx-...-c-u-f1-... 1 ..... 5 1.1 ..... 5

CENNIK DETALICZNY - pakos.com.plpakos.com.pl/wp-content/uploads/bejo-cennik-18-19.pdf · brutto (5% VAT) KORIST F1 KONMAR F1 KORDIAL F1 KOSSAK F1 KONAN F1 Bejo Precision 2 500 nasion

INFO ZKI fileINFO ZKI ZKI 04260 F1 ă BIhar F1 ă taN F1 ă KaravaN F1 ă DIt IsCOs F1 FErtIlIZarE la CastravEţ ă ICmv la arDE ă I NOsZtalgIa F1 DEC E MBRIE 2016

¿ QUE SON LAS TIC’s? Jeanette Badilla. ¡F1! ¡F1! ¡F1!

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ПО РУССКОМУ ЯЗЫКУ …gboupds.ru/up/10%20%EA%EB%E0%F1%F1%20%F0%F3%F1%F1…КЛАСС: 10 класс УЧИТЕЛЬ: Кашина И.В.(

Феррера/Ferrera · 2 1 r1 f1 f1 f1 f1 f1 f1 f1 f1 r1 r1 r1 r1 r1 r1 r16 r16 r16 r16 r16 r16 r16 r16 r16 r16 1800 r16 1 2 3 4 6 5 9 8 8

katalog asortymentu szpinaku - Nunhems6 7 DRACUS F1 SERPENS F1 MINKAR F1 SCULPTUR F1 TABIT F1 ALCOR F1 VOLANS F1 Średnie tempo wzrostu Cechy • Średnio grube liście • Średnio

NOU - ecoplant.ro Clause Seminte profesionale.pdf · nou 2 celine f1 opal f1 mission f1 arlequin f1 lorely f1 samos f1 pagina 10 pagina 7 pagina 17 pagina 4 pagina 15 pagina 18 prezentare

Spinat 'El Lucio' F1, 'Parakeet' F1 und 'Meerkat' F1 ... · El Lucio F1 Syngenta cu Pfs 1-17 Smooth-Leafed Meerkat F1 Rijk Zwaan cu Pfs 1-15 Semi-Savoy Parakeet F1 Rijk Zwaan cu Pfs

WUlG *c1* · PDF file · 2018-01-19n1 b3 f1 p1 BC1P1 BC1P1 BP1 B BC2 BC1P1 BC1P1 B1CDR BDS BS BCDS S p1 B (E Z) b1 p1 GATA b2 f1 WUlGSODQWHULQJ GATA1 (Z) (Z) (Z) n1 f1 f1 f1 f1 f1

BÖLÜM · 2020. 4. 13. · BASİT MAKİNELER FİZİK KONU ANLATIMLI SORU BANKASI 44 ÇÖZÜM F 1 F1 4 F2 F2 2F3 F3 F 2F3 F 2F1 = P 2F2 = P 4F3 = P F4 = P 2 P F1 2 P F2 4 P F3 2 P

Нет предела - Биокомплекс · культуры – f1 Ермак, f1 Тан-то, f1 Неман, f1 Квазар. Они отличаются различными

F1 Hordati

F1-1 F1-2 F1-3zums.ac.ir/sicobair6/files/site1/pages/result_site_edit.pdfO: Oral F: Fast presentation (هاتوک شرازگ) P: Poster1 هلاقم یسراف ناونع هلاقم

MÁS DE 30 AÑOS TRABAJANDO PARA EL AGRICULTOR · DIXIE F1 Grueso - EL CABO F1 Larga Vida - EL CID F1 Grueso - ELISA F1 Larga Vida - GORETY F1 Grueso - GRANILLON F1 Cherry - GUIOMAR

b 年 月 1 Finnpipette F1-ClipTip, Finnpipette F1&F2 いつでも ...tools.thermofisher.com/content/sfs/brochures/F1-Clip-Tip...F1-ClipTip, Finnpipette F1&F2 のりかえサポート

WUlG c1 · PDF file · 2018-01-19n1 b3 f1 p1 BC1P1 BC1P1 BP1 B BC2 BC1P1 BC1P1 B1CDR BDS BS BCDS S p1 B (E Z) b1 p1 GATA b2 f1 WUlGSODQWHULQJ GATA1 (Z) (Z) (Z) n1 f1 f1 f1 f1 f1

b 年月 1 Finnpipette F1-ClipTip, Finnpipette F1&F2 いつでも ...tools.thermofisher.com/content/sfs/brochures/F1-Clip-Tip...F1-ClipTip, Finnpipette F1&F2 のりかえサポート