Post on 26-Aug-2020
คมอการใชงาน Happy Money
Application
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 1
คมอการใชงาน Happy Money App เรยบเรยงและจดท าโดย
ฝายพฒนาความรผลงทน ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เลขท 93 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0 2009 9000 e-mail : TSI_webmaster@set.or.th เวบไซต www.set.or.th/happymoney
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 2
สารบญ
ท าความรจก Happy Money App ...................................................... 5
เตรยมตวกอนใชงาน Happy Money App ............................................. 6
สมครสมาชก SET Member ................................................................ 7
เรมตนใชงาน Happy Money App ........................................................ 9
เมนรายได-คาใชจาย ....................................................................... 12
เพมรายได-คาใชจาย ......................................................................... 14
ดกราฟวงกลมแสดงสดสวนรายไดและคาใชจาย .................................... 16
ดลสตรายการรบ-จาย ...................................................................... 17
เมนสนทรพย-หนสน ....................................................................... 20
เพมสนทรพย-หนสน ......................................................................... 22
อพเดทสนทรพย-หนสน .................................................................... 24
ดกราฟแทงแสดงสดสวนของฐานะการเงน ............................................ 25
ดกราฟเปรยบเทยบฐานะการเงนระหวาง 2 ชวงเวลา .............................. 26
ดลสตรายการสนทรพยและหนสน ....................................................... 27
เมนวเคราะหผล .............................................................................. 29
เมนภาพรวม ................................................................................. 32
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 3
เมนเพมเตม ................................................................................... 35
หมวดหม ......................................................................................... 36
เปาหมาย ......................................................................................... 37
ตงเปาหมาย ...................................................................................... 39
ตดตามความกาวหนาของเปาหมาย ..................................................... 40
งบประมาณ ...................................................................................... 41
เพมงบประมาณ ................................................................................. 43
การตงเตอน ..................................................................................... 44
เพมการตงเตอนรายได-คาใชจาย ........................................................ 45
การจดการ Widget .......................................................................... 46
ความร ............................................................................................ 47
ตงคาการใชงาน ................................................................................ 47
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 4
Happy Money App ท าความรจก
01
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 5
ท าความรจก Happy Money App
แอปพลเคชนทชวยบรหารจดการเงนสวนบคคล พฒนาโดยตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย
โดดเดนดวย 5 ฟงกชนหลกทจะชวยใหชวตการเงนของคณงายขน
ภาพรวม สนทรพย-หนสน รายได-คาใชจาย วเคราะหผล เพมเตม
พรอมฟงกชนเสรมใหคณสามารถก าหนดเปาหมายการเงน ตงงบประมาณ แจงเตอนคาใชจาย จดการหมวดหม ทดลองใชโปรแกรมค านวณ ฯลฯ
มาเรมวางแผนชวตดวย Happy Money App เพอจดระบบระเบยบการเงนของคณ
ใหเงนพอใชและมเงนออมส าหรบทกเปาหมายชวตกนเถอะ!!!
5
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 6
เตรยมตวกอนใชงาน Happy Money App
เขาใชงานครงแรก
ตดตงแอปพลเคชน Happy Money App โดยคนหา จาก App Store หรอ Google Play
ศกษาและกดยอมรบขอตกลงผใชงาน ลอกอนเขาสระบบ ท าได 3 วธ I. SET Member* โดยใช
Username และ Password เดยวกบ SET Member
II. Apple ID (กรณใชเครอง Apple ทม iOS เวอรชน 12 เปนตนไป)
III. บญชชวคราว ก าหนด PIN หรอ Touch ID เพอความปลอดภย และสะดวกในการเขาใชงานครงถดไป
Happy Money
เขาสระบบดวย SET Member คณจะสามารถ... เกบส ารองขอมล (Back up) ฟร!
ไมตองกลวขอมลสญหาย ซงกขอมลกบอปกรณไดหลายเครอง
สามารถเปด – ปดการใชงาน หรอเปลยนรหส PIN ไดทเมน “เพมเตม” และกดปม “ตงคาการใชงาน”
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 7
สมครสมาชก SET Member
ส าหรบผทยงไม เคยเปนสมาชก SET Member สามารถสมครไดงายๆ ฟร! เพยงท าตามขนตอนน
1. เขาใชงาน Happy Money App กดปม “เขาสระบบดวย SET Member” และเลอก “สมคร SET Member”
2. อานขอแนะน า และกดปม “สมครสมาชก
SET Member” บรเวณดานลาง
3. กรอกขอมลเพอสมครสมาชก SET Member
การสมคร SET Member
กรอกชอ-นามสกล เปนภาษาไทยเทานน ใช e-mail ทมการใชงานจรง ในการลงทะเบยน
เพราะระบบจะใช e-mail เปน Username เพอลอกอนเขาใชบรการทงหมดของ SET Group ไมวาจะเปน... – www.set.or.th – www.settrade.com – www.setsmart.com (ส าหรบขอ Free Trial) – SET App – Settrade App – Happy Money App
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 8
4. ตรวจสอบขอมลสมาชก พรอมกดยอมรบขอตกลงและเงอนไขการใชงาน SET Member ตลอดจนนโยบายคมครองขอมลสวนบคคล (Privacy Policy) จากนน กดปม “ตกลง” เพอไปขนตอนถดไป
5. กรอกรหส OTP เพอยนยนการสมคร โดยระบบจะสงรหส OTP ไปยงหมายเลขโทรศพทมอถอทคณลงทะเบยนไว การสมครสมาชกจงเสรจสมบรณ
หากขอมลไมถกตอง สามารถกดปม “แกไขขอมล”
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 9
เรมตนใชงาน Happy Money App
3 ขนตอนบรหารเงน ท “คนอยากรวย” ตองร
บนทกรบ-จายทกวน กบเมนรายได-คาใชจาย เพมรายการรายไดและคาใชจาย ตามหมวดหมทตองการ บนทกสม าเสมอ อยางนอย 1 เดอน เพอตดตามนสยใชเงน วเคราะหกราฟวงกลม วารายไดทไดมา หมดไปกบคาใชจายหมวดหมใดมากทสด วางแผนใชจายเดอนตอๆ ไป เชน เพมคาใชจายออมและลงทน และลดคาใชจายคงททจดการได หรอคาใชจายผนแปรทไมจ าเปน
บนทกฐานะการเงนทแทจรง กบเมนสนทรพย-หนสน เพมรายการสนทรพยและหนสน ตามหมวดหมทตองการ วเคราะหกราฟแทง วาสนทรพยทม และหนสนทกมา อยในหมวดหมใดมากทสด วางแผนใชสนทรพย เพอน าไปสรางรายไดเพม หรอจดการภาระหนสนใหลดลง อพเดทขอมลทกๆ 6 เดอน หรอ 1 ป เพอตดตามการเปลยนแปลงของฐานะการเงน
อานขอแนะน าดานสขภาพการเงน กบเมนวเคราะหผล เชน สะสมสนทรพยใหมากกวาหนสน วางแผนใชจายใหไมเกนรายได ออมและลงทน อยางนอย 10% ของรายไดตอเดอน ส ารองสนทรพยสภาพคลอง 3-6 เทาของคาใชจายตอเดอน
1 2
3
3
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 10
ฟงกชนจดการเงน ท “คนจะรวย” ตองม
4 เปาหมาย
สรางแผนการออม ตดตาม ความคบหนา และรบ
ค าแนะน าเพอบรรลเปาหมาย
ตงเตอน
ก าหนดเวลารบ-จายเงนหมดปญหาจายเงนลาชา
เสยเวลา เสยคาปรบ
ความร
เรยนรเรองการออม การลงทนทครบวงจร จากตลาดหลกทรพยฯ
งบประมาณ
วางแผนใชจายลวงหนา เพอควบคมคาใชจาย ไมใหเผลอใชจนเกนตว
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 11
รายได-คาใชจาย เมน
02
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 12
เมนรายได-คาใชจาย
ฟงกชนทจะชวยคณ “บนทก ตดตาม และสรปภาพรวม” การไดมาและใชไปของเงนในแตละประเภท แตละหมวดหม และแตละชวงเวลา เพอใหคณ “รนสยใชเงนและวางแผนปรบลดคาใชจายไดตรงจด” จนสามารถมเงนพอใชและเหลอเงนออม
เลอกวน / เดอน / ป ทจะแสดงขอมล
เพมรายการรายได และ/หรอ คาใชจาย
ดสรปการใชจายทงหมดตามชวงเวลาทเลอก
3 มมมองในการตดตามรายไดและคาใชจาย
สรปคาใชจายของ วน / เดอน / ปทเลอก
กราฟวงกลมแสดง สดสวนรายไดและคาใชจาย
ลสตรายการรบ-จาย
เมอกดตรงตวเลข “รายได” “ใชเงนสด” และ “ใชบตรเครดต” จะสามารถดรายละเอยด แกไข หรอ ลบ รายการได
TIPS
เมอกดตรง จะสามารถตงงบประมาณ เพอควมคมการใชจายในแตละวนได
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 13
หากอยากรวา... “เงนหายไปไหนหมด?” ทางเดยวทท าได คอ “จดบนทกรายไดและคาใชจาย” อยางสม าเสมอ
รบ-จายเงนวนไหน “จดไวทกวน” จะไดไมหลงลม
มรายไดหลายทาง “จดแยกประเภทไว” จะไดรวางานไหน ไดเงนมากกวาและ สม าเสมอกวา
มคาใชจายเยอะแยะ “ตองจดหมวดหม” จะไดเลอกปรบลด และควบคมคาใชจาย
ในเดอนถดไป
ค าแนะน า บนทกรายไดและคาใชจาย
การบนทกคาใชจายโดยแบงหมวดหมอยางชดเจน ชวยใหรนสยใชจาย ของตนเองวารายไดทไดรบมาในแตละเดอน หมดไปกบคาใชจายหมวดหมใดมากทสด และจะปรบลดคาใชจายใดไดบาง ซงคาใชจายทสามารถลดได คอ คาใชจายผนแปร ทไมจ าเปน เชน คาอาหารพเศษ คากาแฟ คาเสอผา เครองส าอาง ซอหวย เปนตน
“รายไดจากการท างาน” รายไดทมาจากการใชแรงกาย
ของตนเอง เพอประกอบอาชพตางๆ หรอทเรยกวา Active Income
“รายไดจากสนทรพย” รายไดทไมไดมาจากการใชแรงกาย
ท างาน แตเกดจากดอกผลของการลงทนตางๆ หรอทเรยกวา Passive Income
“คาใชจายออมและลงทน” คาใชจายสวนแรก ทตองกนไวทกเดอน
ซงเปนการจายเพอตวเอง ในการเดนตามความฝน
ทตงใจไว
“คาใชจายคงท” คาใชจายทตองจาย
เปนจ านวนเงนทแนนอน ทกเดอน หรอเปนภาระ ผกพนทไมจายไมได
“คาใชจายผนแปร” คาใชจายทมจ านวน ไมเทากนในแตละเดอน มบาง ไมมบาง ไมแนนอน ยดหยนไปตามลกษณะ
การใชชวต
TIPS
13
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 14
เพมรายได-คาใชจาย
1. กดปม และเลอก “เพมรายได” หรอ “เพมคาใชจาย”
2. “จดจ านวนเงน” ทไดมาหรอใชไป
3. กดปม และ “เลอกหมวดหม” ทตองการ
สามารถบนทกคาใชจายใชบอย โดยกด ปม “ดาว” ใหเปลยน เปนสเหลอง เพอชวยใหคณกลบมาบนทกขอมลไดรวดเรวขน
TIPS
กดปม “เพม” หรอ “แกไข” จะสามารถตงชอหมวดหมไดตามตองการ
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 15
4. เพมรายละเอยด เชน รปแบบการช าระเงน เชน
จายดวยเงนสด หรอ บตรเครดต วนท / เวลา ทตองการใหแจงเตอน รายละเอยดอนๆ
5. กดปม จงจะแลวเสรจ 1 รายการ
กดปมกราฟวงกลม วเคราะหสดสวนของรายไดและคาใชจายประจ าเดอน เพอวางแผนการใชจายในอนาคต วาจะปรบเพมหรอลดคาใชจายหมวดหมใด
TIPS
บนทกรายไดและคาใชจายสม าเสมอ อยางนอย 1 เดอน !!
คณจะสามารถวเคราะหพฤตกรรมการใชเงนไดอยางมประสทธภาพ
15
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 16
ดกราฟวงกลมแสดงสดสวนรายไดและคาใชจาย
1. ไปทเมน “รายได-คาใชจาย”
2. เลอกชวงเวลาในการวเคราะหขอมล เชน เดอนกมภาพนธ 2563
3. กดปม เพอวเคราะหสดสวน รายได-คาใชจายในแตละประเภท
4. กดท “กราฟวงกลม” ของรายได หรอคาใชจาย เพอวเคราะหเชงลกและ วางแผนจดการเงนใหเหมาะสม เชน
ในแตละเดอน คณมรายไดหลกจากอะไร และมชองทางสรางรายไดเพมจากอะไร ไดบาง
คาใชจายผนแปรรายการใดทลดได เชน อาหารมอพเศษ เครองดม ฯลฯ
คาใชจายคงทรายการใดทเปนภาระหนก เกนไป และพอจะจดการไดหรอไม เชน รไฟแนนซ เพอใหไดขอเสนอใหมทดกวา
คาใชจายออมและลงทนเพอเปาหมายตางๆ มอยางนอย 10% ของรายไดรวมหรอยง
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 17
ดลสตรายการรบ-จาย
1. ไปทเมน “รายได-คาใชจาย”
2. เลอกชวงเวลาในการวเคราะหขอมล เชน เดอนกมภาพนธ 2563
3. กดปม
4. กดทแทป “รายได” หรอ “คาใชจาย” เพอดรายการทบนทกตามชวงเวลาทเลอก และสามารถกดปม “Drop Down” เพอดรายละเอยดของรายไดและคาใชจาย แตละประเภท แตละหมวดหมได
การสรปยอดรวมของ “รายได” กบ “คาใชจาย” ในแตละเดอน จะชวยย าเตอนวา คณบรหารเงนเปนหรอไม ตรวจสอบด...ไดเงนมากบใชจายไป สวนไหนทมากกวากน
เงนไมพอใช ท าอยางไรด?
เงนเหลอ จะเอาเงน ไปท าอะไรด?
คณควรหาวธ “ลดคาใชจาย” หรอ “เพมรายได”
เพอใหมเงนเหลอใชมากขน
คณสามารถ “ปลดหน” หรอ “ออม/ลงทนเพมสนทรพย”
เพอใหชวตสขเงนตลอดไป
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 18
ม “ฟงกชนเสรม” อะไรบาง? ทเชอมโยงกบเมนรายไดและคาใชจาย
ตดตามงบประมาณทใชไปไดอตโนมต เมอคณเพมคาใชจาย โดยเลอกหมวดหมเดยวกบงบประมาณทเคยตงไว เชน เครองดม
อานตอหนา 41
ตงเตอนรายไดและคาใชจายทส าคญ คณสามารถก าหนดเวลาตงเตอนใหกบรายไดและคาใชจายตางๆ เชน คาบตรเครดต คาไฟ ซงจะชวยใหคณไมพลาดธรกรรมการเงนทส าคญ อานตอหนา 44
ตดตามความกาวหนาของเปาหมายไดอตโนมต เมอคณเพมคาใชจายออมและลงทน โดยเลอกหมวดหมเดยวกบเปาหมายการเงนทเคยตงไว เชน เงนฉกเฉน
อานตอหนา 37
จดการหมวดหมไดตามใจ คณสามารถตงชอ แกไข และลบหมวดหมของรายได คาใชจาย รวมถงรปแบบการช าระเงน เพอใหสอดคลองกบไลฟสไตลการใชชวตของคณ เชน คากาแฟ จายโดยบตรเครดต XYZ อานตอหนา 36
18
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 19
สนทรพย-หนสน เมน
03
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 20
เมนสนทรพย-หนสน
ฟงกชนทจะชวยคณ “บนทก ตดตาม และสรปภาพรวม” มลคาสนทรพยและยอดหนคงเหลอ “ณ ปจจบน” ของสนทรพยและหนสนแตละประเภท แตละหมวดหม เพอใหคณ “รฐานะการเงน” และสามารถ “วางแผนเพมสนทรพยและลดหนสน” เพอสรางความมนคงและสะสมความมงคงใหชวต
เลอกวน / เดอน / ป ทจะแสดงขอมล
เพมรายการสนทรพย หนสน และ/หรอ อพเดทขอมลใหเปนปจจบน
ดสรปฐานะการเงน ณ วนลาสดทบนทก
กราฟแทง แสดงสดสวนฐานะการเงน
กราฟเปรยบเทยบฐานะการเงน ระหวาง 2 ชวงเวลา
ลสตรายการ สนทรพยและหนสน
3 มมมองในการตดตามสนทรพย-หนสน
เมอกดตรงตวเลข “สนทรพย” และ “หนสน” จะสามารถดรายละเอยด แกไข หรอ ลบ รายการได
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 21
วธทจะท าใหรวา... ฐานะการเงน ณ ขณะนนๆ “มงคง” มากนอยขนาดไหน กคอ การน า “มลคาสนทรพย” ไปหกลบ “หนสนคงเหลอ” ออกไป
การบนทกสนทรพยและหนสนตามหมวดหมทชดเจน ชวยใหกลบมาบรหารจดการไดงายขน วาจะวางแผนเพมสนทรพย หรอลดหนสนใดไดบาง... หมนสะสม “สนทรพยรวม” ใหมากกวา “หนสนรวม” เพอสราง “ความมงคง” ใหมากทสด
สนทรพยสภาพคลอง เปนเงนสดหรอสามารถเปลยนเปน
เงนสดไดงาย เบกถอนไดทนททตองการ เชน เงนสด เงนฝาก ฯลฯ
หนสนระยะสน ทมก าหนดช าระภายในไมเกน 1 ป
เชน คาน า คาไฟ คาโทรศพทคางจาย หนบตรเครดต ฯลฯ
สนทรพยลงทน ซอไวเพอการลงทน เชน หน พนธบตร ประกนชวต ฯลฯ รวมถงซอไวเพอขายหรอใหเชา เชน บานใหเชา ทดน ฯลฯ
หนสนระยะยาว ทมระยะเวลาการช าระคนเกนกวา 1 ป เชน หนกเรยน หนซอรถ หนซอบาน
ฯลฯ
สนทรพยสวนตว เปนของสวนตวตางๆ ทไมไดซอไว เพอขาย ลงทน หรอใหเชา แตซอไวใชประโยชนจรงๆ เชน บาน รถ ของสะสม สนทรพยรวม ลบ หนสนรวม
ความมงคงสทธ
TIPS
สนทรพย (กรอกมลคาทคาดวาจะขายไดในปจจบน)
หนสน (กรอกยอดคงคางปจจบน)
บนทกสนทรพยเปน 3 ประเภท ตามวตถประสงคการถอครอง
บนทกหนสนเปน 2 ประเภท ตามระยะเวลาการช าระหน
21
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 22
เพมสนทรพย-หนสน
1. กดปม และเลอก “สนทรพย” หรอ “หนสน”
2. “จดจ านวนเงน” ของสนทรพย หรอหนสน
3. กดปม และ “เลอกหมวดหม” ทตองการบนทก
กดปม “แกไข” หรอ “เพม” จะสามารถ ตงชอหมวดหมได ตามตองการ
TIPS
ในสวนของสนทรพย ใหกรอกจ านวนเงนทคณ “คาดวาขายสนทรพยนนได” แตสวนของหนสน ใหกรอก “ยอดหนคงคางของหนสนนน” เพอประเมนฐานะการเงนของคณทเปนปจจบนทสด
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 23
4. อาจเพมรายละเอยด เชน
เลขบญชธนาคาร วตถประสงคการซอ
5. กดปม
จงจะแลวเสรจ 1 รายการ
กดกราฟแทง เพอวเคราะหสดสวน ของสนทรพยและหนสนแตละประเภท หรอ แตละหมวดหม เพอวางแผนใชสนทรพย ไปสรางรายไดเพม หรอจดการหนสนใหลดลง
TIPS
บนทกสนทรพยและหนสนทงหมด ภายในวนเดยวกน !!
คณจะสามารถวเคราะหฐานะการเงน ณ ปจจบน ไดอยางมประสทธภาพ
23
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 24
อพเดทสนทรพย-หนสน
1. กดปม และเลอก “อพเดทขอมล”
2. แกไขมลคาสนทรพยและยอดหน
คงเหลอใหเปนปจจบน
3. กดปม ทงในดานสนทรพยและหนสน จงจะแลวเสรจ สามารถเปรยบเทยบฐานะการเงนในอดตและปจจบนได
คณควรอพเดทขอมลสนทรพยและหนสนอยางสม าเสมอ เชน ทกๆ 6 เดอน หรอ 1 ป และ “ควรอพเดททกรายการในวนเดยวกน” เพอชวยใหเปรยบเทยบฐานะการเงนในอดตและปจจบนไดงายขน
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 25
ดกราฟแทงแสดงสดสวนของฐานะการเงน
1. ไปทเมน “สนทรพย-หนสน”
2. เลอกชวงเวลาในการวเคราะหขอมล เชน เดอนกมภาพนธ 2563
3. กดปม เพอดความมงคงสทธ หรอฐานะการเงนทแทจรงของคณ
4. วเคราะห “กราฟแทง” ของสนทรพย และหนสน เพอวางแผนเพมสนทรพย หรอลดหนสนใหเหมาะสม เชน
สนทรพย – หนสน = ความมงคงสทธ
สนทรพยแตละประเภท มสดสวนเทาใด เมอเทยบกบสนทรพยรวม และคณ มสนทรพยประเภทใดมากทสด
หนสนแตละประเภท มสดสวนเทาใดเมอเทยบกบสนทรพยรวม และคณมหนสนประเภทใดมากทสด
หนสนรวมไมควรเกน 50% เมอเทยบกบสนทรพยรวม ชวตจงจะมนคง
“สนทรพยลงทน” ยงมมาก ยงชวยสรางอสรภาพการเงนในอนาคต
TIPS
“หนสนระยะสน” ทมดอกเบยสง เปนหนทตองจดการกอนอนดบแรก
TIPS
สนทรพยสภาพคลอง : “ตกดเงนใชจายและเผอฉกเฉน” สนทรพยลงทน : “ตปมเงนอตโนมต สรางรายไดและดอกผล” สนทรพยสวนตว : “ตเซฟ เพมความสะดวกสบาย อนใจ”
หนสนระยะสน : “ยงดอกเบยสง ยงเปนเนอรายท าลายความรวย” หนสนระยะยาว : “ยงผอนนาน ยงเปนตวถวงความรวย”
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 26
ดกราฟเปรยบเทยบฐานะการเงนระหวาง 2 ชวงเวลา
1. ไปทเมน “สนทรพย-หนสน”
2. กดปม
3. กดปม “Drop Down” เพอเลอก 2 ชวงเวลาทคณตองการเปรยบเทยบขอมล เชน เดอนกมภาพนธ 2563 (ขอมลลาสด) และ เดอนมถนายน 2562
4. วเคราะห “กราฟแทง” เพอตดตาม ความกาวหนาในแตละป ซงจะชวยใหคณ สามารถวางแผนและปรบปรงฐานะการเงน ใหดขนได เชน
เปรยบเทยบมลคาสนทรพย หนสน และ ความมงคงสทธวาเพมขนหรอลดลง จ านวนเทาไหร และจากสาเหตอะไร
ควรวางแผนสรางสนทรพยหรอ ลดหนสนอยางไรตอไป
ถาอยางนน…เมอไหรจะรวย? เรงสะสมทรพยสนเยอะๆ และมหนสนนอยๆ
คณกจะ ร ารวย แนนอน
26
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 27
ดลสตรายการสนทรพยและหนสน
1. ไปทเมน “สนทรพย-หนสน”
2. เลอกชวงเวลาในการวเคราะหขอมล เชน เดอนกมภาพนธ 2563
3. กดปม
4. กดทแทป “สนทรพย” หรอ “หนสน”
เพอดรายการทบนทกตามชวงเวลาทเลอก และสามารถกดปม “Drop Down” เพอดรายละเอยดของสนทรพยและหนสน แตละประเภท แตละหมวดหมได
หยดคดสกนด... ท าอยางไรถงจะหลดพนภาระหนสน?
ลดคาใชจายทไมจ าเปน
จายหนทคดดอกเบยสงๆ ใหหมดเรวทสด
ปดหนทยอดเหลอนอย เพอลดจ านวนเจาหน
ขายทรพยสนออกไปเพอช าระหน
กเงนกอนใหมมาปดหนกอนเกา หรอ “รไฟแนนซ” โดยตอง ไดรบขอเสนอทดกวา
27
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 28
วเคราะหผล เมน
04
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 29
เมนวเคราะหผล
ฟงกชนทจะชวย “ค านวณและวเคราะหอตราสวนทางการเงน” ในดานตางๆ ของคณโดยอตโนมต โดยใชขอมลจากเมนรายได-คาใชจาย และเมนสนทรพย-หนสน ทคณไดบนทกไว เพอตรวจสอบ “สขภาพการเงน” และวเคราะหจดแขงและจดออนทางการเงน ซงจะชวยใหคณวางแผนการเงนใหเหมาะสมตอไปได
ควรบนทกรายไดและคาใชจายอยางนอย 1 เดอน รวมถงมขอมลลาสดของสนทรพยและหนสนทเปนเดอนเดยวกน เพอใหผลวเคราะหสอดคลองกนมากทสด
กดอานผลวเคราะหสขภาพการเงนและขอแนะน าในดานตางๆ ไดแก ความมงคงในปจจบน สภาพคลอง หนสนและความสามารถ
ในการช าระหน โอกาสในการสรางความมงคง
รผลประเมนสขภาพการเงนโดยรวมเมอเทยบกบเกณฑมาตรฐาน
กดแชรไป Social Media หรอดาวนโหลดเปนไฟล PDF ได
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 30
ถาคณอยากรวา... จะเรมวางแผนการเงนอยางไร? ตองวเคราะหตวเองในเชงลกดวย “อตราสวนทางการเงนสวนบคคล”
ความมงคง ในปจจบน
ความมงคงสทธ สนทรพยรวม – หนสนรวม บวก กระแสเงนสด รายไดรวม – คาใชจายรวม บวก
ความอยรอด
คาใชจายรวม ≥ 1 เทา
ความมงคง รายไดจากสนทรพย คาใชจายรวม ≥ 1 เทา
สภาพคลอง สภาพคลองพนฐาน
สนทรพยสภาพคลอง คาใชจายรวม
3 - 6 เทา
หนสน ความสามารถ ในการช าระหน
เงนช าระคนหนสน รายไดรวม < 35-45%
โอกาสในการสรางความมงคง
การออม คาใชจายเพอออมและลงทน รายไดรวม > 10%
การลงทน สนทรพยลงทน ความมงคงสทธ > 50%
คณสามารถสรางความมนคงในชวตได แคเรม “ปดจดออนทางการเงน” ดานตางๆ เพอใหอตราสวนทางการเงนอยในเกณฑมาตรฐาน
จากนนคอย “เพมโอกาสสรางความมงคง” โดยน าเงนออมไปสะสมสนทรพยลงทนเพมใหมากทสด
รายไดจากการท างาน
รายไดจากสนทรพย
+
อตราสวน สตรค านวณ เกณฑมาตรฐาน
30
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 31
ภาพรวม เมน
05
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 32
เมนภาพรวม
ฟงกชนทจะชวยคณ “ตดตามสรปขอมลทางการเงน” ตางๆ ไดในหนาเดยว โดยคณสามารถเลอกดเฉพาะขอมลทสนใจ และจดเรยงขอมลตามทตองการได (อานเพมเตมท การจดการ Widget 1)
1 Widget คอ ทางลดทคณสามารถดสรปขอมล หรอเขาใชงานฟงกชนตางๆ ไดอยางสะดวก
รวดเรว
เลอกชวงเวลาในการดขอมล เชน เดอนกมภาพนธ 2563 ขอมลทแสดงจะเปลยนตามชวงเวลาทเลอก
กดแชรไป Social Media หรอดาวนโหลดเปนไฟล PDF ได
เพมรายการรายได คาใชจาย สนทรพย หนสน และ/หรอ อพเดทขอมลใหเปนปจจบน
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 33
ตวอยางหนาจอ Widget 2
ตองการดรายละเอยดของขอมลใดเพมเตม เพยงกดทตวเลข หรอกราฟ หรอปม ของขอมลทตองการ
2 Widget คอ ทางลดทคณสามารถดสรปขอมล หรอเขาใชงานฟงกชนตางๆ ไดอยางสะดวก
รวดเรว
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 34
เพมเตม เมน
065
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 35
เมนเพมเตม
รวบรวมฟงกชนเสรมทนาสนใจเอาไวมากมาย เพอใหคณใชบรหารจดการเงนได ดยงขน รวมถงเขาไปตงคาการใชงานตางๆ
เขาสระบบ SET Member เพอใชบรการ ส ารองขอมล
เชอมโยงไปยงแหลงความร
การเงนการลงทน
อานคมอและเทคนคใชงานแอป
ตงงบประมาณ เพอควบคม การใชจาย
จดการหมวดหม เพม แกไข ลบ หรอตงชอใหมไดตามใจ
ตงเตอนรายไดและคาใชจาย ชวยใหไมพลาดธรกรรมทส าคญ
อานค าถามทพบบอยจากผใชงานแอป
ตงคาการใชงาน เชน เปด-ปดรหส PIN สงออกขอมล (Export) ลางขอมล (Reset) ฯลฯ
ตงเปาหมาย เพอตดตาม แผนการออม
จดการ Widget ปรบแตงรปแบบการแสดงผล เลอกดเฉพาะขอมลทสนใจ
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 36
หมวดหม
ฟงกชนทชวยจดการหมวดหมใน 2 เมนหลก คอ เมน “รายได-คาใชจาย” และเมน “สนทรพย-หนสน” รวมถงรปแบบการช าระเงนของคณ โดยสามารถ ตงชอใหม แกไขชอเดม หรอ ลบหมวดหม ทไมไดใชงานออกไปได
1. กดหมวดหมหลกทตองการแกไข เชน รายได
2. กด “แกไข” เพอตงชอ หรอ ลบหมวดหมทไมตองการ หรอกด “เพมหมวดหม” ใหม เพอใหสอดคลองกบไลฟสไตล การใชชวตของคณ
3. กด “ส าเรจ” หรอ “ยนยน” เพอบนทกขอมล
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 37
เปาหมาย
ฟงกชนทชวยสรางและตดตามแผนการออมเงนเพอเปาหมายตางๆ เชน ซอบาน ซอรถ ทองเทยวตางประเทศ ฯลฯ
ดเปาหมายทด าเนนการอย และเปาหมายทส าเรจแลว
ตงเปาหมายการเงน
สรปความกาวหนาของแผนการออม
ดรายละเอยดเปาหมายและแผนการออม
เมอคณบนทกคาใชจายเพอออมและลงทนส าหรบเปาหมายตางๆ ทเมน “รายได-คาใชจาย” ฟงกชนนกจะแสดงความคบหนาและประวตการออมใหคณโดยอตโนมต
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 38
รหรอไมวา... เปาหมายทดตองมหนาตาอยางไร?
หากยงนกเปาหมายการเงนไมออก ใหคณแบงเงนเปน “4 บญชเงนออมตามเปาหมาย” เพยงเทาน... การออมกจะไมเปนปญหาตอการด าเนนชวตของคณอกตอไป
บญชท 1 เงนออมเพอใชยามฉกเฉน อยางนอย 3-6 เทาของ คาใชจายตอเดอน เชน คารกษาพยาบาล อบตเหต ตกงาน ฯลฯ
บญชท 2 เงนออมระยะยาวเพออนาคต เชน เรยนตอ ดาวนรถ ดาวนบาน เกษยณ ฯลฯ
บญชท 3 เงนออมระยะสนถงกลางเพอความสข เชน ซอของขวญใหตวเอง ทองเทยว แตงงาน ฯลฯ
บญชท 4 เงนออมเพอลงทน เพมโอกาสไดผลตอบแทนมากกวา ดอกเบยเงนฝาก เชน สลากออมทรพย ทองค า และกองทนรวม ฯลฯ
“ฉนจะเกบเงนใหได 4,000,000 บาท เพอใชจายในวยเกษยณไปอก 20 ป โดยฉนจะเกบเงนเดอนละ 5,000 บาท และน าไปออมหรอลงทนใหไดผลตอบแทนเฉลย 5% ตอป เปนเวลา 30 ป (360 เดอน)”
ไมคลมเครอ รวาตองการอะไรและจะบรรล
เปาหมายตอนไหน
เปนตวเลขหรอ ตวเงนอยางชดเจน เหนความกาวหนาวาใกลถงเปาหมาย
หรอยง
รวาตองท าอยางไรและตงใจท าตามแผนใหส าเรจ
สมเหตสมผลสอดคลองกบ
ความเปนจรงและวถชวตของคณ
รวาตองใชระยะเวลาเทาใด
เพอบรรลเปาหมาย
Specific ชดเจน
Measurable วดผลได
Achievable ท าส าเรจได
Realistic เปนไปได
Time Bound มกรอบเวลา ทแนชด
38
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 39
ตงเปาหมาย
1. กดปม เพอเพมเปาหมายออมเงน 2. กดปม และ “เลอกหมวดหม” เงนออมเปาหมายทตองการ
3. “ระบรายละเอยด” เปาหมายการออม
เงนออมเปาหมาย
ระยะเวลาออม
การตงเตอนการออม
รายละเอยดเพมเตม เชน ทางเลอกการออม หมายเลขบญช ผลตอบแทนเฉลยทคาดหวง ฯลฯ
4. กดปม
จงจะแลวเสรจ 1 เปาหมาย
สามารถบนทกเปาหมาย ทออมบอยๆ โดยกดปม “ดาว” ใหเปลยนเปนสเหลอง
กดปม “เพม” หรอ “แกไข” จะสามารถตงชอเงนออมเปาหมาย ตามทคณตองการได
TIPS TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 40
ตดตามความกาวหนาของเปาหมาย
ในหนาหลกของฟงกชนเปาหมาย สามารถกดเปาหมายการออมทตองการ เพอดรายละเอยดเปาหมาย ความคบหนา และประวตการออมได
กดปม เพอเพมรายการคาใชจายออมและลงทน ส าหรบเปาหมายของคณไดเลย
คณสามารถแกไขหรอลบเปาหมาย เพยงกดปม “แกไข” บรเวณมมบนขวา และปม “ลบเปาหมายน”
TIPS
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 41
งบประมาณ
ฟงกชนทชวยตงงบประมาณ เพอควบคมการใชจายในแตละชวงเวลา ซงสามารถตงงบประมาณไดทงแบบรายวน รายสปดาห รายเดอน และรายป
เลอกชวงเวลาทตองการดงบประมาณ
ตงงบประมาณ
สรปภาพรวมงบประมาณทงหมด
ตดตามการใชจาย ตามงบประมาณทตงไว
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 42
วธควบคมรายจายทดทสด คอ การก าหนดงบประมาณ ส าหรบคาใชจายในแตละประเภท แตละหมวดหมออกมาใหชดเจน
วธการควบคม การใชจายทดทสด คอ ก าหนดงบประมาณ
ส าหรบคาใชจายผนแปรแตละหมวดหม
วางแผนใชจายลวงหนา
2
ประเมนจากคาใชจายผนแปรทจดไวของเดอนทผานมา วา “ใชจายหมวดหมอะไรบาง จ านวนเทาไหร”
ตงงบประมาณลวงหนาวา “จะใชจายอะไร ไมเกนกบาท”
ใชจายตามงบทตงไว และบนทกคาใชจายควบคกน • ถา “เงนขาด” จากการใชเงนเกนตว หรอมเหตฉกเฉน ควรจะลดคาใชจายทไมจ าเปน หรอน าเงนออมทมอย มาชดเชยสวนขาด หรอท างานเสรมเพอเพมรายได
• ถา “เงนเหลอ” อาจน าไปออมเพม หรออาจใหรางวล กบตวเองบางทประสบผลส าเรจในการคมคาใชจาย
• ถา “ตงงบผดพลาด” กควรปรบปรงงบประมาณ ใหสอดคลองกบความเปนจรงมากขน
เบกเงนตามงบประมาณ
เชน เบกเงนคาอาหาร มาใหพอใชส าหรบ 1 สปดาห เพอไมให ใชเงนเกนจ านวนทม ในกระเปาสตางค
จดรายการสงของทตองซอ
เพอไมใหซอของเกนความจ าเปน แถมไดคดกอนซอ ถามใจตวเองกอนวา “จ าเปน” หรอแค “อยากได”
41
เทคนคควบคมคาใชจาย
42
1
แบงเงนใชเปนรายวน
เชน ตงงบคาอาหารไว 6,000 บาทตอเดอน กใหเฉลยออกมา เปนคาอาหาร วนละ 200 บาท
3
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 43
เพมงบประมาณ
1. กดปม เพอเพมงบประมาณ
2. กดปม และ “เลอกหมวดหม” งบประมาณคาใชจายทตองการ
3. “ตงจ านวนเงน” งบประมาณ ส าหรบคาใชจายนนๆ
4. “ระบรายละเอยด” งบประมาณ
รอบงบประมาณ เชน รายเดอน
การตงเตอนการใชจาย เชน เตอนเมอใชจายเกน 80% ของงบประมาณทตงไว
5. กดปม
จงจะแลวเสรจ 1 เปาหมาย
กดปม “เพม” หรอ “แกไข” จะสามารถตงชอหมวดหมตามทคณตองการได
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 44
การตงเตอน
ฟงกชนทชวยแจงเตอนการรบ-จายเงน เมอถงเวลาทก าหนดไว เชน คาน า คาไฟ คาโทรศพท คาเบยประกน เงนคนภาษ ฯลฯ
สรางรายการตงเตอนรายได และ/หรอ คาใชจาย
ดรายละเอยดรายการ ตงเตอนตางๆ เชน จ านวนเงนทตองช าระ วนทตงเตอนช าระ
สรปการตงเตอน เชน ทใกลถงก าหนด ทส าเรจแลว ทเกนก าหนด
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 45
เพมการตงเตอนรายได-คาใชจาย
1. กดปม เพอเพมรายการแจงเตอน เชน เตอนคาใชจาย
2. กดปม และ “เลอกหมวดหม” รายการคาใชจายทตองการ
3. “จดจ านวนเงน” ทจะไดรบหรอตองช าระ
4. “ระบรายละเอยด” การแจงเตอน
วนและเวลาทแจงเตอน
วนทสนสดการเตอน 5. กดปม
จงจะแลวเสรจ 1 การตงเตอน
กดปม “เพม” หรอ “แกไข” จะสามารถตงชอหมวดหมตามทคณตองการได
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 46
การจดการ Widget
ฟงกชนทชวยจดการรปแบบแสดงผลในเมน “ภาพรวม” โดยคณสามารถกด ปม เพอเปด-ปด Widget 3 หรอกด “จดเรยง” เพอจดล าดบ Widget ตามทคณตองการได
3 Widget คอ ทางลดทคณสามารถดสรปขอมล หรอเขาใชงานฟงกชนตางๆ ไดอยางสะดวก
รวดเรว
เรยงล าดบ Widget ใหแสดงผลตามทคณตองการได
กดปม คางไว และเลอนสลบต าแหนง Widget ตามทคณตองการ
TIPS
สงวนลขสทธ โดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 47
ความร
คณสามารถเชอมตอไปยงแหลง ความรการออมการลงทนของ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยได เชน หลกสตรอมรม/สมมนาประจ าป e-Learning บทความ Infographic ฯลฯ
ตงคาการใชงาน
คณสามารถตงคาบญชผใชได เชน ก าหนดรหส PIN หรอ เปด-ปดรหส PIN
รวมถงสามารถส ารอง สงออก และลางขอมลในแอปพลเคชนได