Post on 15-Aug-2015
Российский финансовый рынок: секреты успеха и долголетия крупного банка
VII ФОРУМ ММВА 22-25 апреля 2015
Банк «Санкт-Петербург» сегодня
Ведущий частный универсальный банк в С.-Петербурге и Ленинградской области
Количество клиентов: более 1 400 000 частных и 55 000 корпоративных клиентов 49 отделений (в основном в Санкт-Петербурге), 658 банкоматов
На 1 января 2015: 16й банк по активам и 17й по депозитам физических лиц в России* Рейтинги: Fitch: BB- (Negative), Moody’s: B1 (Negative), Эксперт РА: А++(стабильный) Активы: 521.6 млрд рублей Капитал: 62.7 млрд рублей Достаточность капитала (Basel I по МСФО): 13.3%
За 2014 год: Чистая прибыль: 4.8 млрд рублей Отношение издержек к доходам: 41.9% Рентабельность капитала: 9.7%
3 400 сотрудников
* Рэнкинг агентства «Интерфакс» 2
Региональный лидерРегиональный лидер
Фокус на Северо-Западный регионФокус на Северо-Западный регион
Ключевые финансовые и операционные
показатели
Ключевые финансовые и операционные
показатели
Санкт-Петербург: динамично развивающийся регион
• Население Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 6.7 млн человек• 4й по величине город в Европе
• Динамика роста ВРП устойчиво превосходит динамику ВВП страны• Низкий уровень безработицы (1,3% в 2014 году)• Ключевые торговые ворота – морской и речной порты• Центр машиностроения• Развитый строительный сектор• Культурный и туристический центр• Высококвалифицированная рабочая сила
География
Экономика
Валовой внутренний/региональный продукт, годовой прирост
Уровень безработицы, % от экономически активного населения
Санкт-Петербург
3
Крупнейший частный банк в Санкт-Петербурге
Кредиты, рыночная доля
Местные банки доминируют на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Банк входит в тройку лидеров по рыночной доле
Депозиты, рыночная доля
* Данные ЦБ РФ, Ассоциации Банков Северо-Запада, собственные расчеты Банка «Санкт-Петербург 4
Структура акционеров
5
Ключевые фигурыСтруктура акционеров
Около 11,500 акционеров
Александр СавельевПредседатель Наблюдательного совета
CEO в период с 2001 по 2014 Сфокусирован на стратегическом
управлении Продолжает играть существенную
роль в высшем руководстве Банка
Владислав ГузьПредседатель Правления
Заместитель председателя Правления с 2004
Отвечал за корпоративный бизнес и бизнес в Москве
Утвержден в качестве CEO в августе 2014 года
Более чем 20-ти летний опыт работы в банковском секторе
Эффективное управление издержками
Умеренный аппетит к риску
Высокая скорость и гибкость принятия решений
Конкурентные преимущества Банка
Большая рыночная доля на
привлекательном рынке
Экспертное понимание рынка
Фондирование на 100% за счет
средств клиентов
6
Устойчивое положение в текущих условиях
7
Запас по капиталуЗапас по капиталу Достаточность собственного капитала, Basel III (N1.0) – 12,6% (мин. 10%) Достаточность базового капитала, Basel III Core Tier 1 (N1.1) – 8,0% (мин. 5%)
Отсутствует потребность в рефинансировании
на международных рынках капитала
Отсутствует потребность в рефинансировании
на международных рынках капитала
Позиция по ликвидностиПозиция по ликвидности
Стабильная база клиентовСтабильная база клиентов
Еврооблигации составляют < 5% от пассивов Банка Сроки погашения: после 2017 года
Ликвидные активы значительно превосходят краткосрочные обязательства Один из наиболее ликвидных банков на рынке
Физические лица – около 50% средств клиентов Незначительный отток в период высокой волатильности
Этапы стратегического развития
8
2006 – 2009 2014 – 20172010 – 2013
Активный рост и начало публичной истории
Развитие технологийВыход в розницу
Инвестиции в качество
Построение эффективного Банка с масштабируемой
бизнес-моделью
• Ежегодные темпы роста около 100%• ТОП-20 банков по объему активов• Рост кредитного портфеля с 20 млрд
рублей до 174 млрд рублей • Количество офисов и банкоматов
выросло в 2 раза• Выход на международные рынки
капитала• Успешное проведение IPO
• Запуск новой IT-платформы• Открытие нового здания головного
офиса Банка• Новый бренд Банка• Запуск нового Интернет-Банка для
физических лиц• Новые стандарты риск-менеджмента• Топ-3 на рынке ипотечного
кредитования в Санкт-Петербурге
• Успешное приобретение Банка «Европейский»
• Банк №1 на рынке по эффективности розничной сети в 2014 году (рейтинг Ренессанс Кредит)
• Запуск нового Интернет-Банка для юридических лиц
• Фокус на трансформации сети и работе с персоналом
Стратегия 2014-2017
9
Ключевая стратегическая цель – построение эффективного банка с масштабируемой бизнес-моделью
Умер
енны
й ап
пети
т к
риск
уУм
еренный аппетит к росту
ROE ≥ 15%
Эффективность
Масштабируемость
Рост доходности кредитного портфеля с учетом цены риска
Рост комиссионных и прочих непроцентных доходов
Научиться считать
Банк в электронной среде. , Рост веса удаленных каналов с
самообслуживания.
Персонал – развитие человеческого капитала .
Трансформация и расширение сети
Готовность к сделкам по поглощению банков ..
Операционная эффективность
Формирование прочнойпассивной базы и консервативное отношение к капиталу
Достаточность капитала
Ключевые финансовые показатели
Активы и отношение кредитов к депозитам Капитал, млрд рублей
10
Отношение издержек к доходам и чистая процентная маржа
Корпоративный бизнес vs. Розничный бизнес
Кредиты, млрд рублей Депозиты, млрд рублей
Корпоративный бизнес
55 000 корпоративных клиентов на 1 января 2015 года Ключевое направление для Банка Типичный корпоративный клиент Банка:
местный/региональный средний бизнес Новый Интернет-Банк для корпоративных клиентов
запущен в октябре 2014 года
11* Средства клиентов рассматриваются как сумма счетов и депозитов клиентов и векселей (прочие выпущенные долговые ценные бумаги)
Розничный бизнес
Большая база клиентов: более 1,4 млн человек Выпущено более 940 000 карт Современный Интернет-Банк – более 408 000
пользователей Лучший Интернет-Банк в России (по версии Global Banking
and Finance Review Awards)
Финансовые результаты после IPO
Банк – всегда прибыльный, даже в непростых макроэкономических условиях
Банк наращивает стоимость капитала на акцию для своих акционеров
12
Опытный и мотивированный топ-менеджмент
Эффективный Банк
Прочное финансовое положение в кризисной
ситуации
Инвестиционная привлекательность
Большой потенциал роста котировок акций
Статус системообразующего
Банка
Простая бизнес-модель
Четкая сфокусированная
стратегия
Ведущий частный универсальный Банк в
привлекательном регионе
13