Zabezpieczenia umowne
adw. Izabela Długołęcka – GórczyńskaJacek Ziembiński
Podział i funkcjezabezpieczeń
Data RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 2
Zabe
zpie
czen
ia p
roce
sow
e (n
ie
wpł
ywaj
ące
na tr
eść
stos
unku
) • weksel własny in blanco
• notarialne poddanie się egzekucji
Zabe
zpie
czen
ia k
reuj
ące
odrę
bny
stos
unek
um
owny • hipoteka
• zastaw rejestrowy• poręczenie• przewłaszczenie
na zabezpieczenie• gwarancja zapłaty
Zabe
zpie
czen
ia n
ie k
reuj
ące
odrę
bneg
o st
osun
ku u
mow
nego • zgoda małżeńska
na czynność prawną
• kara umowna• umowne prawo
odstąpienia• odstępne• zadatek• odsetki umowne• kaucja
1.05.2023 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 3
W jakim celu stosujemy zabezpieczenia?
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 41.05.2023
Uproszczenie procedury windykacji
Zwiększenie szansy na zaspokojenie
Mobilizacja dłużnika do zapłaty
Weksel własny in blanco
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 5
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 6
Ustawa Prawo Wekslowe
Kodeks Postępowania Cywilnego – art. 484(1) i nast.
Deklaracja wekslowa – przykładowa klauzula
W załączeniu składam do dyspozycji [Wierzyciel], (zwanego dalej „….”) weksel własny in blanco, opatrzony klauzulą ”bez protestu”, który „….” ma prawo wypełnić na sumę odpowiadającą kwocie zadłużenia (opis) oraz należne odsetki wraz z wszelkimi opłatami i kosztami w przypadku [warunek]. „….” ma prawo opatrzyć weksel datą płatności według własnego uznania. Jako miejsce płatności weksla wskazujemy [miejsce].
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 8
Zalety weksla własnego in blanco:
Nakaz zapłaty z weksla
Tytuł zabezpieczenia od chwili wydania
Natychmiastowa wykonalność (egzekucja już po dwóch tygodniach
od daty wydania nakazu)
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 9Data
Notarialne poddanie się egzekucji
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 10
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 11
Ustawa Prawo o notariacie
Kodeks Postępowania Cywilnego – art. 777
• [opis obowiązków umownych] i co do powyższego obowiązku ………………. poddaje reprezentowaną przez siebie spółkę pod firmą ………………. egzekucji stosownie do treści art. 777 §1 pkt 5) ustawy z dnia 17 listopada 1964 roku – Kodeks postępowania cywilnego (t.j. Dz. U. z 2014 roku, poz. 101 ze zm.) do maksymalnej kwoty …………. zł (………………….. złotych) postanawiając, że:-----------------
• 1/ zdarzeniem, od którego uzależnione jest wykonanie obowiązku będzie [przykład: wysłanie przez Dostawcę Spółce za zwrotnym potwierdzeniem odbioru, listem poleconym (przesyłka rejestrowana w rozumieniu art. 3 pkt 23) w związku z art. 17 ustawy z dnia 23 listopada 2012 roku – Prawo pocztowe (Dz. U. z 2012 roku, poz. 1529) wezwania do zapłaty kwoty zadłużenia wymagalnego],------------------------------------------------------------------
• 2/ na podstawie niniejszego tytułu egzekucyjnego Dostawca będzie uprawniony do wszczęcia i prowadzenia egzekucji jednokrotnie bądź wielokrotnie o całość lub część roszczenia,
• 3/ Dostawca będzie uprawniony do wystąpienia o nadanie niniejszemu aktowi klauzuli wykonalności w terminie [przykład: sześciu miesięcy] licząc od dnia wygaśnięcia Umowy.
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 12
Zalety i wady
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 13Data
• Egzekucja tylko co do wysokości określonej w akcie (a nie do wysokości rzeczywistego zadłużenia);• Taksa notarialna – wysokość;• Unikamy całkowicie merytorycznego rozpatrywania sporu.
Oświadczenie małżonka o zgodzie na czynność
prawną
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 14
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 15
Kodeks Rodzinny i Opiekuńczy – art. 41
Kodeks Postępowania Cywilnego – art. 787
Zalety:
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 16Data
Bardzo prosty i bezpłatny sposób na to, aby zwiększyć majątek, z którego możemy prowadzić egzekucję.
Hipoteka
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 17
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 18
Ustawa z 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece
Właściciel nieruchomości ustanawia na rzecz … [Wierzyciela] hipotekę do kwoty ……. zł (słownie: ……………..) na zabezpieczenie należnych …. [Wierzycielowi] z tytułu umowy [opis należności].
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 19
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 20Data
Wady
Koszty aktu notarialnego
Konieczność wytoczenia powództwa przeciwko dłużnikowi rzeczowemu
Trudności w zlicytowaniu nieruchomości
Zalety
Pierwszeństwo w zaspokojeniu przed wierzycielami osobistymi
Pozbycie się nieruchomości nie wpływa na możliwość egzekucji
Zastaw rejestrowy
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 21
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 22
Ustawie z dnia 6 grudnia 1996 r. o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów.
W celu zabezpieczenia wierzytelności głównej, odsetek oraz kosztów zaspokojenia Zastawnika wynikających z Umowy ……….. Zastawca ustanawia na rzecz Zastawnika zastaw rejestrowy na podstawie ustawy z dnia 6 grudnia 1996 r. o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów (Dz. U. z 1996 r. Nr 149, poz. 703 z późn. zm.), a Zastawnik przyjmuje zastaw na pojeździe mechanicznym stanowiącym własność Zastawcy [opis] zwanym dalej „Przedmiotem zastawu”, o wartości na dzień zawarcia niniejszej umowy ............ zł (słownie zł: ..................) ustalonej na podstawie .……………..
Strony zgodnie ustalają, że najwyższa suma zabezpieczenia z tytułu niniejszej Umowy opiewa na kwotę ……………………. zł.
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 23
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 24Data
Zalety
Zaspokojenie przed wierzycielami osobistymi
Sprzedaż przedmiotu bez wpływu na egzekucję
Możliwość przejęcia przedmiotu na własność
Wady
Konieczność wszczynania procedury wpisu
Poręczenie
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 25
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 26
Kodeks Cywilny - art. 876 i nast.
Poręczyciel poręcza za zobowiązania ……… wynikające z Umowy ……., o której mowa w § 1 pkt 1 niniejszej umowy, w szczególności kwoty głównej, itd., do kwoty …… zł (słownie: ……..).
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 27
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 28Data
Zalety
Poszerzenie kręgu osób odpowiedzialnych, a w konsekwencji majątku, z którego możemy prowadzić egzekucję.
Może być nieodpłatne
Wady
Trudności w znalezieniu poręczyciela.
Przewłaszczenie na zabezpieczenie
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 29
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 30
Brak szczególnej podstawy prawnej; ogólna regulacja Kodeksu Cywilnego
W celu zabezpieczenia wierzytelności ……………………. z tytułu zawartej Umowy …………………, Przewłaszczający przenosi na …………………… prawo własności Przedmiotu przewłaszczenia Przewłaszczający oświadcza, że znana mu jest treść Umowy.
Jeżeli umowa opisana w ust. 1 powyżej zostanie wykonana na warunkach i w terminie określonych w Umowie, nastąpi zwrotne przeniesienie własności Przedmiotu przewłaszczenia na Przewłaszczającego.
W przypadku opóźnienia w wykonaniu Umowy lub wypowiedzenia Umowy …………………… może złożyć Przewłaszczającemu oświadczenie o przejęciu na własność Przedmiotu przewłaszczenia przez Pożyczkodawcę wraz z żądaniem zwrotu Przedmiotu przewłaszczenia w terminie 7 dni o dnia otrzymania przedmiotowego żądania przez Przewłaszczającego lub uznania przedmiotowego żądania za doręczone zgodnie z zasadami doręczania pism określonymi w Umowie. W przypadku opóźnienia w zwrocie Przedmiotu przewłaszczenia przez Przewłaszczającego …………………… ma prawo obciążyć Przewłaszczającego karą umowną w kwocie [ ] złotych za każdy dzień opóźnienia.
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 31
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 32Data
Wady
Rzecz może zostać zniszczona, ukryta, itp.
Może się okazać, że rzecz została przewłaszczona kilkukrotnie na różnych wierzycieli
Konieczność występowania o zwolnienie przedmiotu spod egzekucji
Zalety
Bezpłatne
Zaspokojenie się bez postępowania sądowego i komorniczego
Cesja wierzytelności
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 33
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 34
Art. 509-518 Kodeksu Cywilnego
1. W celu zabezpieczenia wierzytelności w wysokości ………… zł (słownie: ………… złotych) wraz z odsetkami i kosztami, wynikającej z Umowy Pożyczki nr …………, Dłużnik przelewa na Wierzyciela wierzytelność przysługującą mu od firmy …………… na podstawie umowy z dnia ………… (stanowiącej załącznik nr 1 do niniejszej umowy) do kwoty odpowiadającej zadłużeniu Dłużnika na dzień postawienia w stan wymagalności kwoty wynikające z Umowy. 2. Wierzyciel wyraża zgodę na cesję określoną w ust. 1 i opisaną tam wierzytelność na zabezpieczenie przyjmuje.3. Dłużnik oświadcza, że opisana w ust. 1 wierzytelność istnieje, jest wymagalna i wolna od obciążeń oraz, że uprawnienie do jej zbycia na rzecz osób trzecich nie zostało wyłączone.
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 35
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 36Data
Wady
Cesja jest przeważnie umową odpłatną, gdyż druga strona przyjmuje na siebie konieczność wyegzekwowania należności oraz ryzyko niewypłacalności dłużnika (przeważnie)
Zalety
Uzyskujemy zaspokojenie bez postępowania sądowego i egzekucyjnego
Gwarancja bankowa/ubezpieczeniowa
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 37
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 38
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe
1. W celu zabezpieczenia roszczeń ……………. wynikających z Umowy, Bank udziela Zleceniodawcy gwarancji bankowej z dnia ................ nr ................. na kwotę zł ..............., (słownie: ........................................).2. Gwarancja zostaje udzielona na rzecz …………………… (beneficjenta gwarancji).3. Zobowiązanie z tytułu gwarancji jest nieodwołalne i bezwarunkowe.4. Gwarancja udzielona zostaje na okres obowiązywania Umowy, wydłużony o …………… dni kalendarzowych. Gwarancja wchodzi w życie w dniu podpisania niniejszej umowy.
Bank wypłaci …………………… (beneficjentowi gwarancji) kwotę gwarancyjną zł ................. (słownie zł: ........................), na pierwsze żądanie, bezwarunkowo i nieodwołalnie, w terminie 7 dni kalendarzowych po otrzymaniu pisemnego żądania zapłaty od ………………… wraz z jego oświadczeniem, że Zleceniodawca nie zapłacił w terminie należności wynikających z Umowy. Niniejsza Gwarancja obejmuje zarówno należności główne wynikające z Umowy, jak i odsetki za opóźnienie.
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 39
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 40Data
Wady
Za wystawienie gwarancji bank pobiera wynagrodzenie w postaci prowizji
Zalety
Uzyskujemy zaspokojenie bez postępowania sądowego i egzekucyjnego
Kara umowna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 41
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 42
Art. 483 Kodeksu Cywilnego
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 43Data
Wady
Tylko zobowiązania niepieniężne
Zalety
Skutecznie mobilizuje dłużnika do zapłaty
Odstępne i umowne prawo odstąpienia
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 44
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 45
Art. 395-396 Kodeksu Cywilnego
Zadatek
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 46
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 47
Art. 394 Kodeksu Cywilnego
Kaucja
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 48
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 49
Ustawa z dnia 21 czerwca 2001 r. o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego
…………………. jest zobowiązany do ustanowienia, w terminie 3 dni od daty zawarcia Umowy, zabezpieczenia należytego wykonania Umowy według własnego wyboru, po uprzedniej akceptacji …………………., w jednej z następujących postaci:1) kaucji w kwocie ………………….(słownie: …) przekazanej przez …………….. na rachunek bankowy ……………..; kwota kaucji nie będzie podlegała oprocentowaniu; kaucja zostanie zwrócona na pisemny wniosek ………………., po upływie 60 dni kalendarzowych od daty zakończenia terminu obowiązywania Umowy, pod warunkiem uregulowania wszelkich zobowiązań wynikających z niniejszej Umowy, w tym odsetek za opóźnienie w płatnościach.
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 50
Odsetki
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 51
Podstawa prawna
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 52
Ustawa o terminach zapłaty w transakcjach handlowych, art. 359 k.c., art. 481 k.c.
Rodzaje odsetek
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 53
Odsetki ustawowe (kapitałowe) – są to odsetku należne wierzycielowi od kapitału, jako wynagrodzenie, w sytuacji, w której strony nie ustaliły ich wysokości (lub oznaczyły jako „odsetku ustawowe). Od dnia 1 stycznia 2016 roku wysokość odsetek ustawowych będzie stanowiła równowartość stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, powiększonej o 3,5 punkty procentowe. Obecnie: 5%.
Maksymalne odsetki kapitałowe wynikające z czynności prawnej – Od 1 stycznia 2016 roku maksymalna wysokość odsetek kapitałowych wynikających z czynności prawnej będzie wynosiła dwukrotność wysokości odsetek ustawowych. Obecnie: 10%.
Odsetki ustawowe za opóźnienie - Od 1 stycznia 2016 r., w przypadku nieoznaczenia wysokości odsetek za opóźnienie, ich wysokość będzie wyższa od odsetek ustawowych i będzie wynosić równowartość stopy referencyjnej NBP (obecnie: 1,5%) oraz 5,5 punktów procentowych. Obecnie: 7%.
Maksymalne odsetki za opóźnienie - Z dniem 1 stycznia 2016 roku zostanie wyraźnie zaznaczone, że maksymalna wysokość odsetek za opóźnienie nie może przekraczać w stosunku rocznym dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie. Obecnie 14%.
Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych - Wysokość „odsetek ustawowych za opóźnienie w transakcjach handlowych” została zdefiniowana autonomicznie i będzie wynosiła równowartość stopy referencyjnej NBP powiększonej o osiem punktów procentowych. Obecnie: 9,5%.
Umowa o roboty budowlane
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 54
Zabezpieczenia stosowane przez generalnego wykonawcę/podwykonawcę w umowie z inwestorem/generalnym wykonawcą - możemy stosować wszystkie zabezpieczenia stosowane w celu zabezpieczenia zapłaty. Przede wszystkim:- weksel własny In blanco- notarialne poddanie się egzekucji- gwarancja zapłaty- hipoteka na gruncie oddanym do inwestycji- zastrzeżenie odsetek za opóźnienie w wysokości 14%- kara umowna (w umowie z podwykonawcą)Kluczowe znaczenie z punktu widzenia zabezpieczenia i realizacji umowy o roboty budowlane mają jednak przepisy regulujące solidarną odpowiedzialność inwestora i wykonawcy za zapłatę wynagrodzenia podwykonawcy oraz gwarancja zapłaty za roboty budowlane.
Umowa najmu
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 55
Umowy zawierane z przedsiębiorcami, w większości spółkami, o charakterze umów handlowych:- weksel- umowne prawo odstąpienia i odstępne- zadatek- kaucja (w przypadku umów zawieranych na dłuższy termin)
Umowa zlecenia
- kara umowna (po stronie zleceniobiorcy)
- umowne prawo odstąpienia
- odstępne- odsetki umowne
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 56
Umowa sprzedaży energii elektrycznej
Jeśli jest to umowa z większymi przedsiębiorcami:
- weksel własny In blanco- hipoteka
- zastaw rejestrowy- zgoda małżeńska na czynność prawną (w przypadku gospodarstw domowych)
- odsetki umowne
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 57
Umowa pożyczki krótkoterminowej
- odsetki umowne
- weksel
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 58
Umowa o świadczenie usług ochrony mienia
- Gwarancja ubezpieczeniowa
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 59
Umowa sprzedaży- zgoda małżeńska na czynność prawną
- zadatek- odsetki umowne
2016-02-24 RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 60
Dziękujemy za uwagę
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 61
Izabela Długołęcka – Górczyńska
Adwokat
Jacek Ziembiński
Prawnik
Zapraszamy do kontaktu
RK LEGAL - RĄCZKOWSKI, KWIECIŃSKI ADWOKACI 62
Rączkowski, Kwieciński Adwokaci
ul. Wilcza 46, IV p., 00-679 Warszawa
www.rklegal.pl www.rklwindykacja.pl
Tel: 22 380 33 44Fax: 22 380 33 46
E-mail: [email protected]
RK LEGAL w serwisie LinkedIn
www.linkedin.com/company/rączkowski-kwieciński-adwokaci
RK LEGAL w serwisie Google plus
Google.com/+ RączkowskiKwiecińskiAdwokaciWarszawa
Cup of [email protected]
Top Related