perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
i
UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH LEMBAGA
PERBANKAN TERHADAP DEBITUR WANPRESTASI
(Studi di Bank Tabungan Pensiunan Nasional
Cabang Pasar Legi Surakarta)
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Sebagian Persyaratan guna Memperoleh Derajat Sarjana S1
Dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta
Oleh
Pipit Puspita
NIM. E0009261
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
2013
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ii
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
v
ABSTRAK
Pipit Puspita, E0009261. 2013. UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT
MACET OLEH LEMBAGA PERBANKAN TERHADAP DEBITUR
WANPRESTASI (Studi di Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang
Pasar Legi Surakarta). Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kriteria yang dipergunakan
dalam menentukan seorang debitur yang dianggap melakukan wanprestasi
sehingga menimbulkan kredit macet di Bank Tabungan Pensiunan Nasional
Cabang Pasar Legi Surakarta, upaya yang dilakukan oleh Bank Tabungan
Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta selaku lembaga perbankan
dalam penyelesaian kredit macet dan hambatan yang timbul beserta solusi
penyelesaiannya.
Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat
deskriptif, yaitu penulis berkeinginan untuk memberikan gambaran maupun
pemaparan mengenai obyek penelitian. Jenis data yang digunakan adalah data
primer dan data sekunder. Data primer bersumber dari kepala cabang dan
karyawan Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang
menangani di bidang kredit. Data sekunder bersumber dari bahan-bahan
kepustakaan, peraturan perundang-undangan, jurnal, makalah, artikel, dan bahan
dari internet serta sumber lain yang terkait. Teknik pengumpulan data yang
digunakan yaitu wawancara secara langsung dengan nara sumber dan
pengamatan di lapangan, serta dilengkapi dengan studi kepustakaan untuk
memperoleh landasan teori yang berkaitan dengan penelitian.
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan simpulan, yaitu
timbulnya kredit macet di Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi
Surakarta disebabkan karena debitur terlambat membayar angsuran pada saat
jatuh tempo. Upaya penyelesaian kredit macet yang ditempuh oleh Bank
Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta dapat ditempuh
melalui upaya litigasi, early warning, dan negosiasi. Dalam upaya penyelesaian
kredit macet di Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta
masih dijumpai beberapa hambatan dan pada prinsipnya semua hambatan tersebut
telah dapat diatasi.
Kata Kunci : upaya penyelesaian, kredit macet, wanprestasi
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
ABSTRACT
Pipit Puspita, E0009261. 2013. SETTLEMENT EFFORTS OF NON-
PERFORMING LOANS BY THE BANKING INSTITUTION AGAINST A
DEBTOR BREACH OF CONTRACT (Study at Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta). Faculty of Law, Sebelas Maret
University.
This research aims to determine the criteria used in determining a debtor
deemed to do breach of contract so that giving rise to non-performing loans at
“Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta”, the efforts
made by “Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta” as
the banking institutions in the settlement of non-performing loans and the
obstacles that arise along with the solution.
This research constitute empirical legal research that is descriptive,
namely the author desirous to provide a snapshot nor the exposure of regarding
object of research. Types of data used is primary data and secondary data.
Primary data sourced from the branch manager and employees of “Bank
Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta.” The secondary
data sourced from materials-materials bibliography, regulations legislation,
journals, papers, articles, and materials from internet as well as other sources
that related. Collection techniques data used namely interviews directly with
informant and observation in the field, as well as fitted with bibliography study
for obtain grounding theories related with the research.
Based on the research results and the discussion is generated conclusions,
that the incidence of non-performing loans at “Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta” because the debtor is late paying an
installment when due. A settlement effort of non-performing loans taken by “Bank
Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta” can be reached
through litigation, early warning, and negotiation. In a settlement effort of non-
performing loans at “Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi
Surakarta” still be found some obstacles and in principle all obstacles has been
insurmountable.
Keywords: settlement effort, non-performing loans, breach of contract
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vii
MOTTO
“Fa-inna ma‟al „usri yusraan (Sesungguhnya sesudah
kesulitan itu ada kemudahan)”
[Al-Insyirah : 6]
Orang yang berdoa tetapi tidak berusaha adalah seperti
orang yang menembakkan panah tanpa tali busur.
(Ali Bin Abi Thalib R.A.)
Tugas kita bukanlah untuk berhasil. Tugas kita adalah untuk
mencoba, karena didalam mencoba itulah kita menemukan
dan belajar membangun kesempatan untuk berhasil.
(Mario Teguh)
PERSEMBAHAN
Skripsi ini penulis persembahkan kepada :
1. Allah SWT yang telah memberi segala nikmat dan karunia-Nya dan telah
memberikan kelancaran dalam pengerjaan penulisan hukum ini...
2. Papa, Mama, dan Mba Nuri yang selalu menyayangi dan mencintaiku...
3. Sahabat dan teman-temanku...
4. Para pembaca sekalian...
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
viii
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur Penulis panjatkan kepada Allah SWT atas karunia-
Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum (skripsi) dengan
judul: “UPAYA-UPAYA PENYELESAIAN KREDIT MACET OLEH
LEMBAGA PERBANKAN TERHADAP DEBITUR WANPRESTASI (Studi di
Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta)”. Penulisan
skripsi ini bertujuan untuk melengkapi tugas akhir sebagai syarat memperoleh
gelar kesarjanaan dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
Penelitian ini membahas mengenai Upaya-Upaya Penyelesaian Kredit
Macet oleh Lembaga Perbankan Bank Tabungan Pensiunan Nasional Cabang
Pasar Legi Surakarta terhadap Debitur Wanprestasi dan hambatan-hambatan yang
timbul dalam upaya-upaya penyelesaian kredit macet tersebut beserta
penyelesaiannya.
Penulisan hukum ini dalam pembuatannya melibatkan banyak pihak yang
telah memberikan bantuan dan dukungan selama penulisan, untuk itu penulis
megucapkan terima kasih yang setulus-tulusnya kepada:
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta;
2. Ibu Djuwityastuti S.H., M.H., selaku Ketua Bagian Hukum Perdata;
3. Bapak Hernawan Hadi, S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing I serta Ibu
Ambar B. Sulistyowati, S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing II yang
membimbing dan memberikan pencerahan kepada penulis dalam
menyelesaikan penulisan hukum ini;
4. Bapak Mulyanto, S.H., M.Hum selaku Pembimbing Akademik;
5. Segenap Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah memberikan ilmu pengetahuan dan membimbing
penulis;
6. Segenap Bapak dan Ibu Karyawan Fakultas Hukum Universitas Sebelas
Maret Surakarta yang telah memberikan pelayanan dalam bidang akademik;
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ix
7. Pengelola Penulisan Hukum (PPH) fakultas Hukum Universitas Sebelas
Maret Surakarta yang telah membantu dan mengurus segala administrasi
skripsi;
8. Bapak Hari Bian selaku Branch Manager Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang telah mengijinkan serta
membantu penulis dengan memberikan data terkait dengan penulisan
penelitian ini;
9. Bapak Icuk Dwi N. selaku Credit Officer Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang telah membantu penulis dengan
memberikan data terkait dengan penelitian ini;
10. Ibu Titisari selaku Branch Service Manager Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang telah membantu penulis dengan
memberikan data terkait dengan penelitian ini;
11. Papa tercinta Toyo Sunaryo dan Mama tercinta Sulastri serta Kakak
tersayang Nurmaya Mustika yang tak pernah lelah memberi dukungan
moral dan doa yang tanpa henti sehingga penulis dapat menyelesaikan
penulisan hukum ini;
12. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu yang telah
membantu baik secara langsung maupun tidak langsung dalam
menyelesaikan penulisan hukum ini.
Penulis menyadari bahwa penulisan hukum ini terdapat banyak kekurangan,
untuk itu penulis dengan besar hati menerima kritik dan saran yang membangun,
sehingga dapat memperkaya penulisan hukum ini. Semoga karya tulis ini mampu
memberikan manfaat bagi penulis maupun para pembaca.
Surakarta, 24 September 2013
Penulis
Pipit Puspita
NIM. E0009261
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ......................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI .................................................... iii
HALAMAN PERNYATAAN .................................................................... iv
ABSTRAK .................................................................................................. v
ABSTRACT .................................................................................................. vi
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ......................................... vii
KATA PENGANTAR ................................................................................ viii
DAFTAR ISI ............................................................................................... xi
DAFTAR GAMBAR .................................................................................. xiv
DAFTAR TABEL ...................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN ...................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah ........................................................ 1
B. Perumusan Masalah ............................................................... 4
C. Tujuan Penelitian ................................................................... 4
D. Manfaat Penelitian ................................................................. 5
E. Metode Penelitian .................................................................. 6
1. Jenis Penelitian ........................................................... 6
2. Sifat Penelitian ........................................................... 7
3. Pendekatan Penelitian ..................................................... 7
4. Lokasi Penelitian ........................................................... 8
5. Jenis dan Sumber Data Penelitian ................................... 8
6. Teknik Pengumpulan Data ............................................. 9
7. Teknik Analisis Data ...................................................... 10
F. Sistematika Penulisan Hukum ............................................... 11
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xi
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ............................................................ 14
A. Kerangka Teori ...................................................................... 14
1. Tinjauan tentang Perjanjian ............................................. 14
a. Pengertian Perjanjian ................................................. 14
b. Asas-asas Perjanjian .......................... ……………… 15
c. Syarat Sahnya Suatu Perjanjian................................... 16
d. Akibat Perjanjian yang Sah ........................................ 17
2. Tinjauan tentang Prestasi ................................................. 18
a. Pengertian Prestasi ..................................................... 18
b. Sifat Prestasi ............................................................... 18
3. Tinjauan tentang Kredit ................................................... 19
a. Pengertian Kredit. ...................................................... 19
b. Pengertian Kredit Macet ............................................ 20
c. Kriteria Kredit Macet ................................................. 21
4. Tinjauan tentang Wanprestasi .......................................... 23
a. Pengertian Wanprestasi............................ .................. 23
b. Wujud Wanprestasi....................... ............................. 23
c. Wanprestasi dan Penyelesaiannya dalam Lembaga
Perbankan.......................... ......................................... 24
5. Tinjauan tentang Lembaga Perbankan.............................. 25
a. Pengertian Lembaga Perbankan............................... .. 25
b. Produk dalam Lembaga Perbankan............................ 26
c. Macam-Macam Lembaga Perbankan......................... 27
6. Tinjauan tentang Upaya Penyelesaian
Sengketa........................................................................... 28
B. Kerangka Pemikiran ............................................................... 34
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ........................ 36
A. Gambaran Umum tentang Lokasi Penelitian (PT. Bank
Tabungan Pensiunan Nasional Tbk) ...................................... 36
1. Sejarah PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk...... 36
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xii
2. Hubungan Hukum Para Pihak dalam Perjanjian Kredit .... 39
3. Mekanisme Pengajuan Permohonan Perjanjian
Kredit.......................................................................... 41
B. Kriteria yang Dipergunakan dalam Menentukan Debitur
Wanprestasi di Bank Tabungan Nasional Cabang Pasar
Legi Surakarta ........................................................................ 44
C. Upaya Penyelesaian Kredit Macet dan Hambatan yang
Timbul Beserta Penyelesaian yang Dilakukan oleh Bank
Tabungan Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi
Surakarta............................................................................... . 48
BAB IV PENUTUP ................................................................................... 51
A. Simpulan ................................................................................ 51
B. Saran ....................................................................................... 52
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................ 53
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1. Model Analisis Interaktif ...................................................... 10
Gambar 2. Kerangka Pemikiran .............................................................. 34
Gambar 3. Struktur Organisasi Bank Tabungan Pensiunan Nasional
Cabang Pasar Legi Surakarta ................................................. 38
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiv
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Persentase Kredit Macet di Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta Tahun 2001, 2012,
dan 2013 .................................................................................... 45
Tabel 2. Jumlah Persentase Faktor-Faktor Penyebab Wanprestasi
yang dilakukan Debitur di Bank Tabungan Pensiunan
Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta ...................................... 46
Tabel 3. Jumlah Wujud Wanprestasi Debitur di Bank Tabungan
Pensiunan Nasional Cabang Pasar Legi Surakarta yang
Dilakukan Debitur ...................................................................... 47
Top Related