Conférence CyberCommerce CCI 16/03/2009 – Alain Le Jeune - Crédit Agricole
MOYEN DE MOYEN DE PAIEMENTPAIEMENT
SECURITESECURITE& FRAUDE& FRAUDE
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
NE RIEN EXCLURE
NE PAS CUMULER A OUTRANCE
…
SpécifiquesSolutionsBancaires
SolutionsPaiement CB
SolutionsHors CB
Le chèque Le virement
Micro paiement
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
NON
Libellé souvent peu explicite
OUI(en général joint à un courrier)
Rapprochement par rapport au N°de commande / Client
OUI
Usité mais coût pour l’émetteur
NONPeu usitéCoût à l’encaissement
Etranger
OUI(Fonction des banques)
OUIFrance
Virement
Chèque
PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ?
Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le réseau Internet sont protégées
contre les interceptions non autorisées et également
contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original des messages.
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
…
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
Le PAIEMENT CBBANCAIRESBANCAIRES NON NON
BANCAIRESBANCAIRES
80 % des paiements sont réalisés par carte bancaire
60 % des paiements CB avec des solutions bancaires
BanqueCommerçant
BanqueInternaute
Réseau monétique
Sitemarchand
Internaute
�Remplissage Panier
�Remise en banque* Débit internaute* Crédit commerçant
�RésultatDemande d’autorisation
�Paiement
(demande d’autorisation)
SOLUTIONPAIMENT
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
CINEMATIQUE CBCINEMATIQUE CB
BanqueCommerçant
BanqueInternaute
Réseau monétique
Sitemarchand
Internaute
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Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
CINEMATIQUE CBCINEMATIQUE CBSolution BANCAIRESolution BANCAIRE
• Un système unique• Une signature identifiée• LA BANQUE : Tiers de confiance
BanqueCommerçant
BanqueInternaute
Réseau monétique
Sitemarchand
Internaute
�
�
�
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Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
CINEMATIQUE CBCINEMATIQUE CBSolution Solution NONNON BANCAIREBANCAIRE
• Deux intervenants• HOTLINE ?• SIGNATURE / CONFIANCE ?
Pseudo - BanqueCommerçant
BanqueInternaute
Sitemarchand
Internaute
�
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�
�
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
CINEMATIQUE CINEMATIQUE HORSHORS CBCBSolution NON BANCAIRESolution NON BANCAIRE
• Le client doit alimenter préalablement son compte chez le prestataire
BanqueCommerçant
Pas de frais d'installation, pas de frais d'intermédiaire, ni de frais mensuels
Solution NON BANCAIRESolution NON BANCAIRE
3,4% + €0,25 EUR2,0% + €0,25 EUR1,8% + €0,25 EUR1,6% + €0,25 EUR1,4% + €0,25 EUR
€0,00 EUR - €2 500,00 EUR€2 500,01 EUR - €10 000,00 EUR€10 000,01 EUR - €50 000,00 EUR€50 000,01 EUR - €100 000,00 EUR> €100 000,00 EUR
Prix par transactionVentes mensuelles
Solution NON BANCAIRESolution NON BANCAIRE
85.00 €17.00 €
0.8 %(*) + 0.15€1.8 %(*) + 0.15€
Licence installationAbonnement mensuelCommission zone €uroCommission hors zone €uro
(tarif au 01/01/2009, conditions générales)
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ?
Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le réseau Internet sont protégées
contre les interceptions non autorisées et également
contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original des messages.
Mon client est-il en confiance avec la solution proposée ?
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
BanqueCommerçant
BanqueInternaute
Réseau monétique
Sitemarchand
Internaute
�
�
�
�
Les solutions de paiement du MarchLes solutions de paiement du March éé
CINEMATIQUE CBCINEMATIQUE CBSolution BANCAIRESolution BANCAIRE
• Enregistrementde la commande
Enregistrementtransaction
OK / KO
Données Client / Données bancairesCLOISONNEES
OK / KO
ExemplesExemples
Les données du client, de sacommande sont stockées chezle commerçant
���� La banque n’y a pas accès
Les données bancaires du clientsont stockées chez le banquier
���� Le commerçant n’y a pas accès
Exemples : DonnExemples : Donn éées des es des «« rrééservations servations »»
Accès privé pour le commerçant
Accès public : saisie réservation
Réponse de la banqueOK / KO et N°autorisation
Exemples : BackExemples : Back --office bancaireoffice bancaire
Accès client : saisie N°CB …
Accès privé pour le commerçantGestion des transactions
Remboursement, annulation…
Exemples : BackExemples : Back --office bancaireoffice bancaire
LA GARANTIE DE PAIEMENTLA GARANTIE DE PAIEMENT
Le paiement sur internet = VAD Vente à distance
�Répudiation possible du paiement par le porteur de la cartePendant une période de 120 jours.
�Le paiement n’est donc pas garantie.
�Un taux de fraude identique à la démarque inconnue Dans les magasins
Quelques solutions pour se prémunir du risque de fr aude :
LA GARANTIE DE PAIEMENTLA GARANTIE DE PAIEMENT
Le dispositif 3DLe dispositif 3D --SecureSecure
Le principe de 3D-Secure
demander à l’internaute de s’authentifier au moment du paiement comme dans la vie réelle afin de limiter l’utilisation frauduleuse d’un numéro de carte.
�Plus de répudiation possible� Service gratuit (au CA)
LL’’ASSURANCEASSURANCE
Le Le contrecontre --remboursementremboursement
Le principe
�Négociation d’un taux d’assurance( / vraisemblance adresse client)
Option :
�Fiabilisation base client�Labellisation du commerce
3D SECURE : Processus d’enrôlement• Carte par Carte au moment de la transaction• À la première opération chez un commerçant 3DS avec le N°de carte, un identifiant/mot de
passe et une réponse à une question personnelle • A chaque renouvellement de carte, le porteur devra s’enrôler à nouveau
LA GARANTIE DE PAIEMENTLA GARANTIE DE PAIEMENT
LA GARANTIE DE PAIEMENTLA GARANTIE DE PAIEMENT
Paiement garanti
Oui / Non
selon la Saisie du client
La Réglementation
L'obligation, pour le commerçant, de mentionner su r son site ses coordonnées
Des promotions datées (date de fin, limite stock…)
ART. L121-20 du code de la consommationLe consommateur dispose d'un délai de sept jours francs pour exercer son droit de rétractation sans avoir à justifier de motifs ni àpayer de pénalités, à l'exception, le cas échéant, d es frais de retour.
ART. L114-1 du code de la consommationLe professionnel doit respecté un délai de livraison avec un respect d’un décalage maximal de sept jours francs.
La REPUDIATION d’un paiement
4 mois en France, 6 mois pour l’étranger
Lettre recommandée AR à sa banque
Questions / rQuestions / r ééponsesponses
Merci de votre attention et à bientôt dans nos agenc es …
www.ddm.gouv.fr/surfezintelligent
www.droitdunet.fr
www.hoaxbuster.com
www.internet.gouv.fr
www.protegetonordi.com
www.securite-informatique.gouv.fr
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