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MATFIN - Clculos financeiros no Excel

IncioPlanilha MATFIN.XLSAplicando Matemtica Financeira no ExcelPor Adriano Leal Bruni e Rubens FamAteno : os modelos aqui apresentados destinam-se exclusivamentea dar suporte didtico ao texto Matemtica Financeira com HP 12C e Excel,publicado pela Editora Atlas. Embora os melhores esforos tenham sidocolocados na sua elaborao, os autores e a editora no do nenhum tipode garantia, implcita ou explcita, sobre todo o material, incluindo modelos, textos,documentos e programas. Os autores e a editora no se responsabilizam porquaisquer incidentes ou danos decorrentes da compra, da performance ou do usodos modelos, teorias e/ou exemplos apresentados no livro ou nesta planilha.

MenuConceitos de Mat. Financ.Autores

MenuMenu para navegao na MATFIN.XLSClique sobre a opo desejadaJuros Simples : clculo de :Sries UniformesDesconto Bancrio : clculo de :Sistemas de Pagamento :Juros Compostos : clculo de :Sries No Uniformes :

Modelo Geral de Matemtica Financeira no ExcelniPVFVniPVFVniPVFVIncioniPVFVPriceSACTs IguaisTs DesiguaisOutras FunesPMT

JS VFJuros SimplesVPNIPMTVFTipo100.00510%?Clculo de VF ----------------------------------------->(R$150.00)Frmula : H5 =-C3*(1+E3*D3)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JS VPJuros SimplesVPNIPMTVFTipo?510%200.00Clculo de VP ----------------------------------------->(R$133.33)Frmula : H5 =-G3/(1+E3*D3)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JS NJuros SimplesVPNIPMTVFTipo100.00?10%(120.00)Clculo de N ----------------------------------------->2.00Frmula : H5 =((-G3/C3)-1)/E3Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JS IJuros SimplesVPNIPMTVFTipo(40.00)2?60.00Clculo de I ----------------------------------------->25.00%Frmula : H5 =((-G3/C3)-1)/D3Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

DB VFDesconto BancrioVPNIPMTVFTipo100.00510%?Clculo de VF ----------------------------------------->(R$200.00)Frmula : =-C3/((1-E3*D3))Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

DB VPDesconto BancrioVPNIPMTVFTipo?53%500.00Clculo de VP ----------------------------------------->(R$425.00)Frmula : =-G3*(1-D3*E3)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

DB NDesconto BancrioVPNIPMTVFTipo(100.00)?3%500.00Clculo de N ----------------------------------------->26.6667Frmula : =(1-(-C3/G3))/E3Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

DB IDesconto BancrioVPNIPMTVFTipo(450.00)3?500.00Clculo de N ----------------------------------------->3.33%Frmula : =(1-(-C3/G3))/D3Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JC VFJuros CompostosVPNIPMTVFTipo800.00210%?Clculo de VF ----------------------------------------->(R$968.00)Frmula : H5 =VF(E3;D3;;C3;)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JC VPJuros CompostosVPNIPMTVFTipo?510%200.00Clculo de VP ----------------------------------------->(R$124.18)Frmula : H5 =VP(E3;D3;;G3)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JC NJuros CompostosVPNIPMTVFTipo(800.00)?6%1,350.00Clculo de N ----------------------------------------->8.98Frmula : H5 =NPER(E3;;C3;G3)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

JC IJuros CompostosVPNIPMTVFTipo200.008?(320.00)Clculo de I ----------------------------------------->6.05%Frmula : H5 =TAXA(D3;;C3;G3)Observao :Clulas verdes devem ser, por enquanto, desconsideradas.

SRIE PMTJuros Compostos - Sries UniformesVPNIPMTVFTipo200.0025%?0.01AntecipadoClculo de PMT ----------------------------------------->(R$102.44)Frmula : =PGTO(E3;D3;C3;G3;H3)

SRIE VFJuros Compostos - Sries UniformesVPNIPMTVFTipo200.0025.00%10.00?0PostecipadoClculo de VF (PMT) ----------------------------------------->(R$241.00)Frmula : =VF(E3;D3;F3;C3;H3)

SRIE VPJuros Compostos - Sries UniformesVPNIPMTVFTipo?25.00%120.0070.000PostecipadoClculo de VP (PMT) ----------------------------------------->(R$286.62)Frmula : =VP(E3;D3;F3;G3;H3)

SRIE NJuros Compostos - Sries UniformesVPNIPMTVFTipo(250.00)?5.00%200.000.00PostecipadoClculo de N (PMT) ----------------------------------------->1.32Frmula : =NPER(E3;F3;C3;G3;H3)

SRIE IJuros Compostos - Sries UniformesVPNIPMTVFTipo200.002?(130.00)0.00PostecipadoClculo de I (PMT) ----------------------------------------->19.43%Frmula : =TAXA(D3;F3;C3;G3;H3)

Ser-PriceSries de PagamentoPrice - Prestaes IguaisValor Presente9,991.97Carncia (m+1)1Taxa ao perodo (%)3.00%Nmero de Pagamentos24PerodoSaldoPagamentoSaldoNInicialJurosAmortizaoTotalFinal19,991.97(299.76)(290.24)(590.00)9,701.7329,701.73(291.05)(298.95)(590.00)9,402.7839,402.78(282.08)(307.92)(590.00)9,094.8649,094.86(272.85)(317.15)(590.00)8,777.7158,777.71(263.33)(326.67)(590.00)8,451.0468,451.04(253.53)(336.47)(590.00)8,114.5778,114.57(243.44)(346.56)(590.00)7,768.0187,768.01(233.04)(356.96)(590.00)7,411.0597,411.05(222.33)(367.67)(590.00)7,043.38107,043.38(211.30)(378.70)(590.00)6,664.68116,664.68(199.94)(390.06)(590.00)6,274.62126,274.62(188.24)(401.76)(590.00)5,872.86135,872.86(176.19)(413.81)(590.00)5,459.05145,459.05(163.77)(426.23)(590.00)5,032.82155,032.82(150.98)(439.02)(590.00)4,593.80164,593.80(137.81)(452.19)(590.00)4,141.62174,141.62(124.25)(465.75)(590.00)3,675.87183,675.87(110.28)(479.72)(590.00)3,196.14193,196.14(95.88)(494.12)(590.00)2,702.03202,702.03(81.06)(508.94)(590.00)2,193.09212,193.09(65.79)(524.21)(590.00)1,668.88221,668.88(50.07)(539.93)(590.00)1,128.95231,128.95(33.87)(556.13)(590.00)572.8224572.82(17.18)(572.82)(590.00)(0.00)00.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.0N mximo24GrficosPagamento : Juros e Amortizao

Ser-Price000000000000

JurosAmortizao

Ser-SacSries de PagamentoSAC - Amortizaes ConstantesValor Presente30,000.00Carncia (m+1)1Taxa ao perodo (%)4%Nmero de Pagamentos15PerodoSaldoPagamentoSaldoNInicialJurosAmortizaoTotalFinal130,000.00(1,200.00)(2,000.00)(3,200.00)28,000.00228,000.00(1,120.00)(2,000.00)(3,120.00)26,000.00326,000.00(1,040.00)(2,000.00)(3,040.00)24,000.00424,000.00(960.00)(2,000.00)(2,960.00)22,000.00522,000.00(880.00)(2,000.00)(2,880.00)20,000.00620,000.00(800.00)(2,000.00)(2,800.00)18,000.00718,000.00(720.00)(2,000.00)(2,720.00)16,000.00816,000.00(640.00)(2,000.00)(2,640.00)14,000.00914,000.00(560.00)(2,000.00)(2,560.00)12,000.001012,000.00(480.00)(2,000.00)(2,480.00)10,000.001110,000.00(400.00)(2,000.00)(2,400.00)8,000.00128,000.00(320.00)(2,000.00)(2,320.00)6,000.00136,000.00(240.00)(2,000.00)(2,240.00)4,000.00144,000.00(160.00)(2,000.00)(2,160.00)2,000.00152,000.00(80.00)(2,000.00)(2,080.00)0.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.000.00.00.00.00.0N mximo15Grficos (a ser melhorado em breve !!!)Pagamento : Juros e Amortizao

MenuLimpaGrficoMenuVolta

Ser-Sac000000000000

JurosAmortizao

No UniformeSries de PagamentoSries No Uniformes - Tempos IguaisSries No Uniformesk1%VPL380.30PerodoFluxosTaxa4%TIR29%0-800PerodoFluxo de1500VPL488.25NCaixaNa HP 12C, VPL :24000(800.00)[f] [REG] 800 [CHS] [g] [CF0] 600 [g] [CFj] 400 [g] [CFj] 200 [g] [CFj] 1 [i] [f] [NPV] Visor => 380,29593300Frmula : P8 =VPL(P6;M8:M11)+M71600.0042002400.00Note que o investimento inicial3200.00deve ser acrescentado fora da4frmula do VPL.567Na HP 12C, TIR :Sries No Uniformes8[f] [REG] 800 [CHS] [g] [CF0] 600 [g] [CFj] 400 [g] [CFj] 200 [g] [CFj] [f] [IRR] Visor =>28,85849DataFluxosTaxa4%101/1/99-600111/5/99500XVPL0.0123/12/99400135/15/99300Frmula : P21 =XVPL(P19;M20:M24;L20:L24)146/16/9920015161718Sries No Uniformes1920DataFluxos211/1/99-550221/5/99140XTIR0.00%233/12/99150245/15/99155Frmula : P32 =XTIR(M31:M35;L31:L35)256/16/99160262728293031323334353637383940414243444546474849505152535455565758596061626364656667686970717273747576777879GrficosFluxo de CaixaNa HP 12C :[f] [REG] 800 [CHS] [g] [CF0] 600 [g] [CFj] 400 [g] [CFj] 200 [g] [CFj] [f] [IRR] Visor =>28,8584TIRNa HP 12C :[f] [REG] 800 [CHS] [g] [CF0] 600 [g] [CFj] 400 [g] [CFj] 200 [g] [CFj] 1 [i] [f] [NPV] Visor => 380,2959VPL800[CHS][g] [CF0]800 [CHS] [g] [CF0]6000[g] [CFj]600 [g] [CFj]4000[g] [CFj]400 [g] [CFj]2000[g] [CFj]200 [g] [CFj]0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000

MenuLimpaGrficoMenuVoltaMenuGrficoMenuVoltaLimpa

No Uniforme000000000000000

T DesiguaisSries de PagamentoSries No Uniformes - Tempos DesiguaiskSoma VP0.0PerodoFluxo deFluxo deNCaixa (VF)Caixa (VP)0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0GrficosFluxo de Caixa

MenuGrficoMenuVoltaLimpa

T Desiguais000000000000000

GeralModelo Geral de Matemtica FinanceiraBruni & FamColoque um "?" no valor que deseja obter.Juros CompostosClculos Financeiros BsicosJuros CompostosRegimeNIPVPMTFVTIPO33?400.00(140.00)1Juros Compostos0.005.09%0.00.00.0AntecTipo : 0 = postecipado, sem entradaOperaes[f] [REG] 3 [n] 400 [PV] 140 [CHS] [PMT] [g] [BEG] [i] Visor => 5,08621 = antecipado, com entradana HP 12C :Equivalncia de TaxasTaxa ANper ATaxa BNper B8.0%12?1151.82%0Contagem de diasIncioFimDias teisDias corridos1/1/016/5/0112/31/9912/31/9900Lembre-se : os feriados devem estar abastecidos.ltimo feriado fornecido =12/25/02OkPrimeiro feriado fornecido =1/1/01OkRelao de feriados bancrios (importante para a contagem de dias teis).1/1/011/1/022/26/012/11/022/27/012/12/024/13/013/29/024/21/014/21/025/1/015/1/026/14/015/30/029/7/019/7/0210/12/0112/12/0211/2/0111/2/0211/15/0111/15/0212/25/0112/25/0202000NIPVPMTFVTIPOJS100 [ENTER] 400 [/] 1 [-] 3 [/] Visor => 0,05090No existe0D201 [ENTER] 400 [ENTER] 0 [/] [-] 3 [/] Visor => 0,05090No existe0JC30[f] [REG] 3 [n] 400 [PV] 140 [CHS] [PMT] [g] [BEG] [i] Visor => 5,0862000l3c2fmula ==>[f] [REG] 3 [n] 400 [PV] 140 [CHS] [PMT] [g] [BEG] [i] Visor => 5,0862Opo :3Juros Compostos(No Mexa !!!)1 - Juros Simples2 - Desconto Bancrio3 - Juros CompostosClculos Financeiros Gerais (No Mexa !!!)2345610.0-33.33%0.0No tem0.020.00.00%0.0No tem0.030.05.09%0.00.00.0Clculos na HP 12C - No Mexa Nunca !!!JurosNIPVPMTFVTIPO0[CHS]03 [n]0400 [PV]140 [CHS] [PMT]0[g] [BEG]N0I[f] [REG] 3 [n] 400 [PV] 140 [CHS] [PMT] [g] [BEG] [i] Visor => 5,0862PV0PMT0FV0

LimpaLimpaMenuLimpaFeriadosTipo: 0 = postecipado, sem entrada, 1 = antecipado, com entradaTipos de juros : 1 = simples, 2 = desconto comercial, 3 = compostosNmero de perodos de capitalizaoTaxa de juros ao perodo.Valor presente da operao.Valor da prestao.Valor futuro da operao.

ContinuaCapitalizao ContnuaVFVPit?80,000.004.0000%3.494048559492,000.00

MatFinancResumo de algumas frmulas de matemtica financeiraJuros simples :Juros compostos :Outros conceitos de matemtiva financeira podem ser vistos no arquivo MATFIN.PPT.

AutorAdriano Leal Bruni, M.Sc.E-Mail :[email protected] :http://albruni.tripod.comRubens Fam, D.Sc.E-Mail :[email protected]

OutrasFunesOutras funes financeiras disponveis no Excel :FunoDescrioAMORDEGRCRetorna a depreciao para cada perodo contbil.AMORLINCRetorna a depreciao para cada perodo contbil.BDRetorna a depreciao de um ativo para um determinado perodo utilizando o mtodo de balano de declnio fixo.BDDRetorna a depreciao de um ativo para um determinado perodo utilizando o mtodo do balano de declnio duplo ou qualquer outro mtodo especificado.BDVRetorna a depreciao de um ativo para um perodo especfico ou parcial utilizando o mtodo de balano decrescente.CUP.DATA.ANTRetorna a ltima data do cupom antes da data de liquidao.CUP.DATA.PRXRetorna a prxima data do cupom depois da data de liquidao.CUP.DIASRetorna o nmero de dias no perodo do cupom que contm a data de liquidao.CUP.DIAS.IN.LIQRetorna o nmero de dias entre o incio do cupom e a data de liquidao.CUP.DIAS.PRXRetorna o nmero de dias entre a data de liquidao e a prxima data do cupom.CUP.NMRetorna o nmero de cupons a serem pagos entre a data de liquidao e a data do vencimento.DESCRetorna a taxa de desconto de um ttulo.DPDRetorna a depreciao em linha reta de um ativo durante um perodo.DURAORetorna a durao anual de um ttulo com pagamentos de juros peridicos.EFETIVARetorna a taxa de juros anual efetiva.IPGTORetorna o pagamento dos juros de um investimento durante um determinado perodo.JUROS.ACUMRetorna os juros incorridos de um ttulo que paga juros no vencimento.JUROS.ACUMVRetorna os juros incorridos de um ttulo que paga juros no vencimento.LUCRORetorna o rendimento de um ttulo que paga juros peridicos.LUCRO.DESCRetorna o lucro anual de um ttulo descontado. Por exemplo, uma obrigao do tesouro.LUCRO.PRIM.INCRetorna o rendimento de um ttulo com um perodo inicial incompleto.LUCRO.LT.INCRetorna o rendimento de um ttulo com um perodo final incompleto.LUCRO.VENCRetorna o rendimento anual de um ttulo que paga juros no vencimento.MDURAORetorna a durao modificada Macauley de um ttulo com um valor par atribudo de $100.MOEDA.DECConverte um preo em moeda, expresso com uma frao, em um preo em moeda, expresso como um nmero decimal.MOEDA.FRAConverte um preo em moeda, expresso com um nmero decimal, em um preo em moeda, expresso como uma frao.MTIRRetorna a taxa interna de retorno em que fluxos de caixa positivos e negativos so financiados com taxas diferentes.NOMINALRetorna a taxa de juros nominal anual.NPERRetorna o nmero de perodos de um investimento.OTNRetorna o rendimento de uma letra do Tesouro equivalente ao rendimento de um ttulo.OTN.LUCRORetorna o rendimento de uma letra do Tesouro.OTN.VALORRetorna o preo por $100 do valor nominal de uma letra do Tesouro.PGTO.CAP.ACUMRetorna o capital cumulativo pago em um emprstimo entre dois perodos.PGTO.JUR.ACUMRetorna os juros cumulativos pagos entre dois perodos.PPGTORetorna o pagamento sobre o montante de um investimento em um determinado perodo.PREORetorna o preo por $100 do valor nominal de um ttulo que paga juros peridicos.PREO.DESCRetorna o preo por $100 do valor nominal de um ttulo com desgio.PREO.PRIM.INCRetorna o preo por $100 do valor nominal de um ttulo com um perodo inicial incompleto.PREO.LT.INCRetorna o preo por $100 do valor nominal de um ttulo com um perodo final incompleto.PREO.VENCRetorna o preo por $100 do valor nominal de um ttulo que paga juros no vencimento.RECEBERRetorna a quantia recebida no vencimento para um ttulo totalmente investido.SDARetorna a depreciao dos dgitos da soma dos anos de um ativo para um perodo especificado.TAXA.JUROSRetorna a taxa de juros de um ttulo totalmente investido.VF.PLANORetorna o valor futuro de um capital inicial depois de ter sido aplicada uma srie de taxas de juros compostos.

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