Mancanza di denari, malattia senza pari…
Diversificare le fonti di finanziamento
con il social lending (P2P) è
l’unica alternativa per contrastare
il Credit Crunch?
Relatore: Maurizio DottaResponsabile della Customer Care
MILANO
BOLOGNA
TREVISO
Kibs Studio si propone di supportare lo sviluppo di quelle PMI che sfruttando artigianalità e auto-imprenditorialitàhanno fatto la fortuna economica del Nord-est.
Back ground e know how pregresso, nel passato, sonostati, le leve che hanno consentito di innovare ma ora nonsono sufficienti per sfidare la globalizzazione.
• "La crisi colpisce l'industria mondiale"• "Mercati in crisi"• "Ecco il piano di salvataggio italiano per banche e depositi"• "Recessione mondiale"• "Aumento dello spread, credit crunch, crollo economia
reale, recessione in arrivo: questa l’eredità di sette mesi di governo Salvini-Di Maio." (Brunetta)
Se tutto ciò non bastasse, la situazione vieneaggravata da un’altra criticità per le aziende:
I RAPPORTI CON LE BANCHE
La "risorsa denaro" è:
• contingentata;• costosa;• di complesso approvvigionamento.
LE PMI CONTINUANO A SOFFRIRE DI CREDIT CRUNCH.
Le Imprese con cui lavoro sono “sicure”?
Quando si fermerà il crollo dell’economia
reale?
Quali i clienti con rischidi insolvenza chepotrebbero non
pagarmi?
Con chi altri mi conviene lavorare?
A chi possoincrementare il
fatturato?
Monitorare i crediti piùpericolosi
Cercare nuovi clienti
Vagliare le opportunità commerciali
Gestire le attività di recupero
Evitare i distretti industrialimaggiormente colpiti dal
Credit Crunch
Aumentare le vendite ai clienti meno pericolosi
In un articolo pubblicato sul britannico Telegraph, Ambrose Evans-Pritchard, ha scritto che mentre la recessione siaffaccia in Europa, il credit crunch italiano sta peggiorando.
Il 2018 è stato l’8° anno consecutivo di creditcrunch per le PMI ottenendo effetti gravissimi sul
tessuto imprenditoriale e sulla capacità di investire ecreare valore aggiunto.
L’Italia rischia di scivolare in un vortice recessivo dopoche i prestiti alle imprese sono crollati del -5,5% adicembre, aumentando le probabilità di una nuova crisi del debito anche nel 2019.
Perché le banche nonconcedono prestiti alle
PMI?
Troppo elevata la dipendenza dal sistema bancario.
Nel corso del 2017 resta elevato il differenziale tra i tassi di interesse applicati allemicroimprese e quelli negoziati con società di grandi dimensioni.
Quali sono i distretti industrialimaggiormente colpiti dal credit crunch?
Le imprese distrettuali, sfruttando i vantaggi
dell’appartenenza a questoagglomerato, rappresentano
delle vere e proprieeccellenze del made in Italy.
Quali regioni sono state maggiormente colpite?
La crisi del credito bancario ha colpito tutto il Paese ma, non a caso sonoi distretti industriali del Veneto ad avere subito la maggiore riduzionepercentuale dei finanziamenti dal canale bancario.
Alle PMI richiedenti credito viene assegnato un rating sulla base di tre categorie di informazioni:
• le informazioni di carattere economico-finanziario desumibili dal bilancio;
• le informazioni relative alla struttura organizzativa e ai meccanismi di pianificazione e controllo (informazioni prospettiche);
• le informazioni desumibili dalla centrale rischi e dai rapporti precedenti con le banche, il cosidetto “ andamentale”.
Con la stretta creditizia il maggior rischio viene bilanciato:
• Richiedendo una remunerazione (tasso d'interesse) maggiore;
• Evitando la concessione di finanziamenti alle imprese più piccole e
imponendo tagli lineari, non mirati, sulle concessioni di credito.
• Facendo “ trading”, ossia speculando nel mercato finanziario;
• Investendo in titoli di Stato, più sicuri e più redditizi.
Difficoltà nelcompetere a livello mondialePer le PMI, le maggiori
preoccupazioni sono le
difficoltà nel competere a
livello globale.
Gli effetti minano la capacità di
far fronte ai propri impegni con
creditori e azionisti, con
conseguente ulteriore richiesta
di finanziamenti.
Le PMI, centrali nel sistema economico ma marginali per le fonti di finanziamento
I vincoli legati al limitato apporto del capitale di rischio, alladipendenza dal canale bancario e alla frammentazione dei
rapporti con le banche, un ostacolo rilevante per molte PMI per l’avvio di processi di investimento innovativi (Impresa 4.0), in
futuro potrebbero stimolare una maggiore diffusione di investitorispecializzati.
L’Italia patria di santi, poeti …e del Social lendingSi rende necessario consentire di effettuare
attente analisi degli elementi che possono
alimentare il rischio di credito, a partire dal
valutare clienti, fornitori, competitors, arrivando
ad organizzare opportunamente la struttura
aziendale cambiando modo di comunicare
e dotandosi di competenze e strumenti
informativi che consentano il monitoraggio
continuo e trasparente dell’andamento
aziendale.
Quindi, l’unica alternativa per contrastare il credit crunch è data dal
social lending, o crowd-lending?
Il Rischio di credito, o di insolvenza, è uno dei rischi
di mercato più analizzati dove tutto è oggetto di
stima e quindi di analisi.
Tra le tecniche efficaci per la gestione e l’analisidel rischio figurano:
• Comprensione del rischio e della natura di ciascuna controparte
• Modellazione di schede di valutazione del credito
• Simulazione del rischio di credito in base alla probabilità di default o alla matrice di migrazione del credito, alle simulazioni Monte Carlo
• Mitigazione del rischio tramite derivati su crediti
• Analisi di scenari per valutare l’esposizione al rischio associato al credito o al prestito
Ridurre il rischio di credito per le micro, piccole e medieimprese passa anche attraverso la “digitalizzazione
d’impresa” ma questa non può prescindere da due assuntifondamentali:
• Lo sviluppo di progetti di digitalizzazione richiede strumentie competenze specifiche;
• La crescita non può avere luogo senza avere accesso allenecessarie fonti di finanziamento.
Siamo nuovamente di fronte al fenomeno del credit crunch, … digitale.
Trasformazione digitale
Automazione
Informatizzazione
Dematerializzazione
Virtualizzazione
Servitizzazione
Connettività
Digitalizzazioned’Impresa
Le tecnologie che caratterizzano
l’innovazione, confluiscono in:
- Intelligent (AI per sistemi più
dinamici, flessibili e autonomi);
- Digital (ambiente immersivo
digitale potenziato e connesso
integrando virtuale e reale);
- Mesh (gruppo in espansione,
connesso, di persone, aziende,
dispositivi, contenuti per digit.ne).
Diffusione delle tecnologie per la digital transformation
IntelligenzaArtificiale, fil rouge di tutte le prossimetendenze
Concludendo, sostenere le PMI
non significa solo erogare fondi per uno sviluppo economico meno bancocentrico: l’ecosistema in cui operano è complesso, dipende da più fattori, tra i quali il credito.
La diversificazione delle fonti di finanziamento con il social lending (P2P) è una alternativa per contrastare il credit crunch ma per non soffrire di questo “male” o per “curarlo”, le Imprese devono conoscere qual’è la propria posizione rispetto a ciascuno degli elementi rilevanti per la determinazione del rating.
Reputation e affidabilità aziendale passano attraversoformazione continua e trasformazione digitale
Riepilogando, per restare competitive, le PMI devono gestire tre condizioniimprescindibili:
• accesso al credito;
• formazione continua e costante;
• trasformazione digitale.
KIBS Studio supporta le Imprese nello …• Snellire e controllare tutti i processi aziendali;
• Ottimizzare e incrementare le attività commerciali;
• Migliorare il servizio percepito dalla clientela;
• Trovare nuovi “canali di vendita”;
• Velocizzare la catena di fornitura;
• Ottimizzare la Logistica e la movimentazione delle merci;
• Limitare l’immobilizzo di denaro nei processi produttivi;
• Sviluppare la linea di business del “post-vendita”;
• Analisi e distribuzione delle statistiche agli utenti;
KIBS Studio è l’organizzazione ideale per la servitizzazione e il co-sourcing.
Propone il mix di strumenti e servizi integrati ottimaleper gestire l’Impresa e, soprattutto, per non soffrire di
credit crunch.
• Budget, Forecast, “What-if games”, Consolidati con elisioni
intercompany, Analisi strategica, Business Plan, Benchmarking;
• Gestione del rischio da credito commerciale, integrato ai sistemi
informativi aziendali e banche dati esterne;
• Tesoreria, Cash management e Analisi dei flussi finanziari;
• Smart data e Analytics (business intelligence e data discovery);
Performance Management
• Pianificazione della produzione a capacità finita e Sequenziazione attività operative;
• Raccolta dati produzione, qualità, energia e Avanzamento produzione;
• Controllo statistico e Assicurazione qualità;
• Gestione risorse energetiche;
• Manutenzione preventiva, correttiva e predittiva;
• Logistica, Warehousing e Gestione Magazzino;
• Rintracciabilità e tracking prodotti e Processi;
• Analisi Performance & Smart Data (Big Data, Data Discovery e Analytics);
• Automazione Industriale e Integrazione con macchine utensili, impianti, sensori, …
Produzione & Shop Floor Management
• Advertising misurabile e social media marketing;
• Assistenti virtuali;
• Attività robotizzate per recupero automatico dati da
documenti, mail, web, banche dati, ….
Comunicazione & Media Marketing
• Privacy (GDPR, Dlgs 101/18, Dlgs 193/03);
• Sicurezza dati aziendali e personali;
• Vulnerabilità (Assessment & Management)
Sicurezza Privacy & Vulnerabilità
Qualora foste interessati ad approfondire la conoscenzadelle ns. soluzioni vi invito a
visitare il ns. Portale o a passare presso la ns. area
espositiva per ritirare la nostra presentazione o per fissare un appuntamento.
GRAZIE per l’attenzione.
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