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Impacto da mobilidade nos serviços financeirosCarlos Eres – Diretor Geral da GFT na España
Madrid, 23 de maio de 2012
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1 Status quo
2 Pagamento móvel – oportunidade ou ameaça?
3 Conclusões
Agenda
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Status quo | O que está acontecendo no mundo digital?
Consumerização da TIC e Digitalização da Sociedade
Mobile Cloud Big data Social
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Status quo | O que está acontecendo no mundo digital?
Consumerización de las TIC y la Digitalización de la Sociedad
Móvil Cloud Big data Social
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Status quo | Digital Consumer Demographics
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Status quo | Social – Um ecossistema ganhando importância
Fonte: Digitalsurgeons, 2010
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Status quo | Social – Um ecossistema ganhando importância
Fonte: Digitalsurgeons, 2010
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Status quo | Social – O uso das redes sociais aumenta e o Facebook domina
Fonte: http://www.businessinsider.com/time-on-facebook-2011-9
Bilhões de
minutos Minutos dedicados para as redes sociais a cada mês
Todas as outras redes sociais(Myspace, Twitter, Linkedin, Tumblr, etc.)
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Status quo | Cloud – O ecossistema do cloud computing
Fonte: http://blog.hostarting.es/el-ecosistema-del-cloud-computing/
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Status quo | Cloud – O crescimento do cloud computingW
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Centro de dados na nuvem Centro de dados tradicional
No ano 2014, mais de 50% de todo o volume de trabalho se processará na nuvem
Fonte: Independent Analyst Shipment Data, Cisco Analysis
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Status quo | Big data – Quem está usando atualmente?
Fonte: http://www.stratebi.com/db-column
Dynamo
BigTable
GmailGoogle Earth
YoutubeGoogle Docs
Google Maps
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Status quo | Celulares – Cada vez mais potentes, com mais capacidade e comunicação
processamento
armazenamento
comunicaçãoAu
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os
celu
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s
1996(1) 2012(2)
24 MHz (single core)
1.5 GHz(quad core)
+ 60 x
RAM4 MB
RAM1 GB
+ 256 x
GSM~ 25 Kbit/s
4G (LTE)100 Mbit/s
+ 4096 x
(1) Nokia 9000 Communicator lançado em 08/1996(2) Samsung Galaxy S III lançado en 05/2012
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Status quo | Celulares – Os Smartphones superam os PCs pela primeira vez
CategoriaQ4 2011
vendas(milhões)
Crescimento Q4’11/Q4’10
2011 vendas
(milhões)
Crescimento 2011/2010
Smartphones 158.5 56.6% 487.7 62.7%
Todo tipo de PC’s 120.2 16.3% 414.6 14.8%
- Tablets 26.5 186.2% 63.2 274.2%
- Netbooks 6.7 -32.4% 29.4 -25.3%
- Notebooks 57.9 7.3% 209.6 7.5%
- Desktops 29.1 -3.6% 112.4 2.3%
Fonte: Canalys estimates © Canalys 2012
Venda de smartphones e diferentes tipos de PC a nível internacional e taxas de crescimento por categoria, 4º trimestre de 2011 e todo o ano 2011.
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Status quo | Celulares – Uso de mobile banking e pagamento móvel (dados dos EUA 04/2012)
Fonte: http://www.netbanker.com/2012/04/mobile_banking_payments_by_the_numbers.html
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1 Status quo
2 Pagamento móvel – oportunidade ou ameaça?
3 Conclusões
Agenda
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Pagamento móvel | Por que analisar o impacto da mobilidade nos serviços financeiros?
As principais empresas de tecnologia também mostram interesse no pagamentos móvel
Muitas empresas de telecomunica-ções mostram interesse crescente no desenvolvimento de soluções móveis para serviços financeiros
Nos EUA, AT & T, T-Mobile e Verizon Wireless criaram o Isis, para desenvolver um ecossistema NFC no ponto de venda
No Reino Unido, a O2 lançou a iniciativa O2 Money junto com a Barclays
Sprint lançou seu serviço Sprint Mobile Wallet nos EUA
No Japão, o operador de telefonia móvel NTT DoCoMo controla 37 milhões de dispositivos habilitados con um sistema de pagamento próprio chamado “iD"
VISA, Samsumg e Lloyds TSB farão um piloto de pagamento móvel através do NFC nos jogos olímpicos de Londres 2012
Google desenvolveu em colaboração com o Citi o Google Wallet, um sistema de pagamento móvel baseado em Near Field Communications (NFC)
PayPal anunciou seu próprio sistema de pagamento móvel peer-to-peer baseado en NFC para dispositivos Nexus S Android
Apple contratou Benjamin Vigier, um dos especialistas em NFC mais reconhecidos internacionalmente, como novo Product Manager para comércio móvel
Nokia decidiu habilitar o NFC em todos seus novos smartphones
MasterCard apresentou seu sistema PayPass Wallet Services em 05/2012
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Pagamento móvel| O que está mudando? – Cadeia de valor clássica do cartão físico
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Tradicionalmente, a existência de uma infra-estrutura em uso baseada em um ecossistema de cartões físicos (os usuários) e um terminal PDV (POS) (comerciante) tem sido fundamental para o bom funcionamento de toda a cadeia de valor.
O "credor" pode ser um banco, um comerciante ou qualquer terceiro disposto a aceitar o risco de crédito em questão
INFRA-ESTRUTURA
USUÁRIOUSUÁRIO
CRÉDITODÉBITO
CREDORLIQUIDAÇÃO*
COMERCIANTECOMERCIANTE
Banco do usuário Banco do comerciante
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infra-estrutura infra-estrutura
Trusted service manager*
aplicação aplicação
carteira eletrônica
O aumento da mobilidade provoca uma alteração significativa na cadeia de valor
CASH
CRÉDITO
CREDOR LIQUIDAÇÃO
COMERCIANTECOMERCIANTEUSUÁRIOUSUÁRIO
DÉBITO
Banco do usuário Banco do comerciante
Pagamento móvel | Por que analisar o impacto da mobilidade nos serviços financeiros?
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Pagamento móvel | O novo ecossistema de pagamentos móveis permite novas propostas de valor
Crédito por ampliação de fatura
Uma operadora de telecomunicações pode oferecer uma quantidade limitada de micropagamentos a ser cobrado no final do mês junto à conta de telefone
Elimina o cartão físico. Uma aplicação armazenada no dispositivo móvel possui todos os dados relativos aos diferentes cartões do cliente
Os comerciantes exigem um aplicativo de leitura
Isto também implica na eliminação do cartão físico por meio de um telefone com um chip NFC que tem acesso a todos os dados relativos aos cartões de cliente
Requer um leitor NFC por parte dos comerciantes
O telefone tem um chip NFC que permite a comunicação instantânea e anônima com o comerciante
Requer um leitor NFC por parte dos comerciantes
Cartão virtual via aplicação
NFC electronic wallet
Pro
po
stas
de
valo
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de
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óve
l
Cartão de crédito virtual via NFC
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Pagamento móvel | Evolução a médio prazo
impacto positivo para bancos
impacto negativo para bancos
O tamanho do círculo é proporcional ao impacto estimado qualitativamente na linha inferior do FSC
Baixa viabilidad
e
Adoçã
o
rápid
aA
doçã
o
lenta
Alta viabilidade
cartão virtual via aplicação
créditos por ampliação de
fatura
cartão de crédito virtual
via NFC
NFC electronic
wallet
Há propostas de valor com diferentes previsões de evolução
A adoção baseada no NFC é na atualidade muito lenta e sua viabilidade requer novos hábitos de consumo
As propostas que no requerem infra-estrutura podem ser realizadas mais rápido. Sua utilização está na função da capacidade do usuário para aprender
O impacto de uma carteira eletrônica (electronic wallet) é potencialmente muito alto e está fortemente vinculado ao crédito
Para uma empresa de serviços financeiros tudo depende de como e quem vai acabar controlando o ecossistema que se tornará o padrão de tecnologia e modelos de distribuição
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1 Status quo
2 Pagamento móvel – oportunidade ou ameaça?
3 Conclusões
Agenda
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Conclusões | A mudança exige uma adaptação constante
Estamos vivenciando uma mudança de paradigma?
A tecnologia começou a mudar a nossa forma de interagir e se relacionar
No futuro iremos interagir de uma forma mais natural (reconhecimento de voz e gestos) e segura (biometria) através de redes sociais
Atualmente existem várias iniciativas que nos dão indícios a isso
Se mudarmos a maneira como interagimos e virtualizamos o dinheiro os clientes bancários irão cada vez menos em agências bancárias
Isso significa que você vai orientar o cliente pelo meio que eles interagem; através de redes sociais
O dinheiro físico desaparecerá?
Onde estarão os clientesdo futuro?
Imp
acto
da
mo
bili
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serv
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ceir
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Impacto da mobilidade nos serviços financeirosCarlos Eres – Diretor Geral da GFT na España
Madrid, 23 de maio de 2012
Obrigado pela sua atenção
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