UNIVERSIDAD TECNICA DE AMBATO
INTEGRANTES:
WILMA CAPÚZIRMA DIAZ
VERONICA GUANINAVERONICA SORIA
MARISOL TAPIAMARCIA TIXILEMA
LEONARDO TOALOMBO
TEMA EXPOSICION:LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y SEGUROS
Reseña Histórica
El Ecuador tras conseguir su independencia en 1830, tenía una economía poco monetizada, en la que circulaban monedas de oro y plata acuñadas de acuerdo con sucesivas leyes de moneda.
En 1832 se dictó por primera vez una Ley de Monedas en la República del Ecuador, para regular la acuñación de dinero y plata.
Reseña HistóricaEn 1869 se promulgó la Ley de Bancos Hipotecarios, cuya vigilancia, se mantuvo durante más de cincuenta años.
En 1899 cuando se elaboró una Ley de Bancos, que determinaban a los bancos de emisión los que operaban en la fabricación de moneda y en el manejo de los negocios bancarios del país, Llegaron a ser seis las entidades que emitían dinero.
En 1914 fue la primera vez que se nombró una autoridad de supervisión de los bancos, mediante decreto ejecutivo, creando el cargo de Comisario Fiscal de Bancos.
Reseña HistóricaEn 1927, bajo inspiración de la Misión Kemmerer, se produjo en el país una verdadera transformación en el ramo bancario y financiero al expedir:
* La Ley Orgánica de Bancos, * La Ley Orgánica del Banco Hipotecario (Banco
Nacional de Fomento) y * La Ley Orgánica del Banco Central, Los mismos que afianzaron el sistema financiero
del país.
Desde entonces, se estableció la supervisión de las operaciones bancarias mediante la creación de la SUPERINTENDENCIA DE BANCOS el día 6 de Septiembre de 1927.
Misión VisiónVelar por la seguridad,
estabilidad, transparencia y solidez
de los sistemas financieros, de seguros privados y de seguridad
social, mediante un eficiente y eficaz proceso
de regulación y supervisión para
proteger los intereses del público e impulsar el
desarrollo del país.
Ser un organismo autónomo e independiente de regulación y
supervisión, que ejerza su mandato constitucional y legal
según las mejores prácticas internacionales, que consolide
la confianza de la sociedad, coadyuvando a la
sostenibilidad de los sistemas controlados y a la protección
del usuario; apoyado en capital humano competente y
con recursos materiales y tecnológicos adecuados.
Valores Institucionales
• Ética: Ejercicio de las funciones con sujeción a las normas morales que promuevan la confianza del público.
• Integridad: Actuación pública sustentada en la prudencia, entereza, rectitud y firmeza.
• Responsabilidad: Ejecución de su labor realizada con profesionalismo, diligencia, experiencia e independencia en procura de otorgar a la sociedad seguridad respecto de sus actos y decisiones.
• Transparencia: Amplia difusión de información sobre sus actuaciones. Rendición de cuentas ante la sociedad.
OBJETIVOS
FORTALECER MARCO LEGAL
ADECUADA ADMINISTRACI
ON DE RIESGOS
PROTEGER LOS
DERECHOS DE LOS
CONSUMIDORES
FORTALECER LA GESTION
ORGANIZACIONAL
ASEGURAR LA CALIDAD
CON TECNOLOGIA DE PUNTA
OPTIMIZAR LA ADMISTRACIO
N DE LOS RECURSOS
FINANCIEROS
Es un organismo técnico, con autonomía administrativa, económica y financiera.
Objetivo principal es vigilar y controlar con transparencia y eficiencia a las instituciones de los sistemas financiero, de seguro privado y de seguridad social.
A fin de que las actividades económicos y los servicios que presten se sujeten a la ley y atienden al interés general
FUNCION DE LA SBS
TRAMITES Cambio de calificación en la central de riesgos por
la cancelación de obligaciones pendientes.
Cambio de nombres en la Central de Riesgos
Central de riesgos.- eliminación de garantes por error.
Cobro indebido de comisiones, tarifas o gastos
Consultas y reclamos.- guía para el cliente.
Cuentas Corrientes.- guía para el cliente.
Desacuerdo en la aplicación de Costos Financieros.
Sanción en ctas corrientes por falta de pago de multas en cheques protestados por primera vez.
COMITÉ DE BASILEA
Es una organización formada en 1975, por los presidentes de los Bancos Centrales del Grupo de los Diez (Países),
Esta organización adopta el nombre de Comité de Basilea para la Supervisión Bancaria
•Bélgica,• Canadá,• Francia,• Alemania,• Italia, •Japón,
•Luxemburgo, •Holanda, •Suecia, •Suiza, •Reino Unido y •Estados Unidos
LOS PRINCIPIOS DE BASILEA
En octubre de 2006, se realizó una versión revisada de Principios Básicos para la Supervisión Bancaria Efectiva.
Estos principios son integrales en su cobertura y representan los requerimientos mínimos que facilitarán las condiciones para lograr un régimen de supervisión bancaria efectivo.
25 principios
Supervisión consolidada y supervisión bancaria
transfronteriza
ESTOS PRINCIPIOS SON CATEGORIZADOS EN SIETE GRUPOS
Objetivos, independencia, poderes, transparencia y cooperación
Regulación prudencial y requerimientos
Métodos de supervisión continua
Contabilidad y divulgación de información
Poderes correctivos y poder de los supervisores
Otorgamiento de licencia y estructura
1.- Proporciona un sistema de supervisión bancario efectivo
2.- todas las actividades que se les otorgo a las instituciones deben estar definidas
3.- Las autoridades deben tener el derecho para plantear criterios y rechazar las solicitudes que no cumplan con los requerimiento
4.- Los supervisores bancarios deben deben tener la facultad para analizar y la autoridad de rechazar
5.- Los supervisores deben tener la autoridad para establecer criterio para analizar adquisiciones de gran importancia
Establecer requerimientos
mínimos de capital para los bancos
Reflejar el riesgo al que los bancos se
exponen
Definir los componentes de este
capital
6.- REGULACIONES PRUDENCIALES Y REQUERIMIENTOS
Capacidad de absorber las perdidas
BANCOS INTERNACIONALMENTE
ACTIVOS
No deben ser menores en el acuerdo de capitales de
Basilea
7.- AL SISTEMA DE SUPERVISION BANCARIA
EVALUACION DE:
POLITICAS
PRÀCTICAS
PROCEDIMIENTOS
Para la aprobación de prestamos e inversión.
8.- EL SUPERVISOR BANCARIO
Evalúa la calidad de activos provisiones y reservas por perdidas con relación a los préstamos .
9.- Satisfechos con el sistema de información gerencial .
Identifican concentraciones dentro de la cartera .
Limites prudenciales adecuados
Restringe exposición del banco de prestamos individuales empresariales.
10.-Para prevenir abusos
de prestamo
s
a) TALES EXTENCIONES
DE PRESTAMOS DE CREDITO
SEAN MONITOREADOS
Y SUPERVISADAS EFECTIVAMENTE
b) SEA PERMITIDO
TOMAR MEDIDAS PARA CONTROLAR O
DISMINUIR RIESGOS
11.-LOS SUPERVISORES BANCARIOS
Deben estar satisfechos con políticas y procedimientos, para identificar y monitorear los riesgos del país y en las actividades de prestamos e inversiones internacionales para mantener reservas apropiadas contra los riesgos.
12.-MEDIR CON GRAN PRECISIÒN
Los riesgos del mercado para poder imponer limites y cargas de capital cuando existe exposición de riesgo en el mercado que permita garantizar el capital activo del banco.
13.-a)Retener el capital en contra
de los riesgos cuando
sea necesario
b)Identificar medir
monitorear a nivel
administrativo
c)Manejo de riesgos
a nivel administra
tivo
14.-Determinar que el control interno de los bancos .
Se encuentren en orden de acuerdo a la naturaleza de sus negocios .
a) Arreglos para delegar autoridad a
una persona
b) Conciliación de estos procesos
c)Para una auditoria interna o externa
independiente apropiada
15.-Determinar
La estricta regla de «CONOCER A TU CLIENTE»
Lo cual promueve los estándares de ética, y profesionalismo en el sector financiero .
METODOS DE SUPERVICION
BANCARIA PROGRESIVA
La supervisión se debe realizar dentro y fuera del lugar de
trabajo
Además deben tener un
contacto con la gerencia y un
fluido en todas las actividades
Deben recolectar,
examinar en una base
individual y consolidada
Por lo general para supervisar debe poseer la capacidad en
una base consolidada
REQUISITOS DE
INFORMACION
Deben asegurarse
que mantengan registros
adecuadosDe acuerdo
con las políticas contables
consistentes y podrá
determinar una visión
PODERES FORMALES DE
LOS SUPERVISORE
SPueden
corregir a tiempo cuando
falten a algunos
requerimientos.
Además pueden
revocar la licencia del
banco o recomendar
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