Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft
Schweizerische Bankiervereinigung
April 2016
Inhaltsverzeichnis
1. Die Schweizerische Bankiervereinigung
2. Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
3. Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
4. Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016 Seite 2
• Dachverband der Schweizer Banken,
gegründet 1912
• Hauptsitz in Basel, Aussenstellen in Zürich und Bern
• Mehr als 300 Mitgliedinstitute
• Ca. 18’000 Einzelmitglieder
• Präsident: Patrick Odier
• CEO: Claude-Alain Margelisch
• 55 Mitarbeitende
• 4 business-orientierte Steuerungsausschüsse
und 4 transversale Fachkommissionen
• Diverse weitere Gremien, Gemeinschaftswerke usw.
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Schweizerische Bankiervereinigung
P. Odier
C.-A. Margelisch
Seite 3
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/home/aboutus-link/portrait.htm
• Wir vertreten die Interessen der Banken
gegenüber den Behörden.
• Wir fördern das Image des Finanzplatzes
Schweiz.
• Wir führen einen offenen Dialog mit der
Öffentlichkeit.
• Wir entwickeln die Selbstregulierung weiter.
• Wir fördern die Ausbildung von Nachwuchs und Kadern.
• Wir fördern den Austausch zwischen Banken und
zwischen Bankmitarbeitenden.
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Unsere Mission
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Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/home/aboutus-link/portrait.htm
Inhaltsverzeichnis
1. Die Schweizerische Bankiervereinigung
2. Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
3. Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
4. Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Akteure des Finanzplatzes
Kunden
Politik Behörden
Interessen- verbände
Regulierung Aufsicht
Seite 6
Mehr Informationen:
http://www.swissbanking.org/home/finanzplatz-
link/akteure.htm
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Bedeutung der Selbstregulierung
Regulierung in Schweiz
Makroprudentiell,
Systemaufsicht Mikroprudentiell,
Institutsaufsicht
Selbstregulierung
Selbstregulierung
• Durch Finma anerkannter
Mindeststandard (verbindlich)
• Lange Tradition in Schweiz
• Vorteile:
• Praxisnähe
• Flexibilität
• Hohe Differenzierung
• Form: Standesregeln
• Richtlinien, Vereinbarungen
• Durch Finma genehmigt
• Für alle Banken verbindlich
• Finma prüft Einhaltung und kann
Sanktionen verhängen
Anzahl und Beispiele • 17 Selbstregulierungen
• 2015: Vereinbarung über die Standesregeln
zur Sorgfaltspflicht der Banken (erste
Fassung: 1977)
• 2014: Richtlinien betreffend
Mindestanforderungen bei
Hypothekarfinanzierungen
Seite 7
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/regulierung/selbstregulierung.htm
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Die Bankengruppen in der Schweiz
Seite 8
Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/bankengruppen.htm
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1. Die Schweizerische Bankiervereinigung
2. Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
3. Die wirtschaftliche Bedeutung des
Finanzplatzes
4. Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Vorbemerkung: Legende, Quellenangabe
Seite 10
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Schweizer Banken: Wertschöpfung
Der Bankensektor erwirtschaftet mit fast 6% der
Schweizer Wertschöpfung mehr als das Baugewerbe, der
Detailhandel oder das Gesundheitswesen.
Seite 11
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
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Schweizer Banken: Arbeitsplätze
Die Banken beschäftigen rund 169’000 Leute in der
Schweiz. Fast so viele, wie die Stadt Basel Einwohner
hat.
Seite 12
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Schweizer Banken: Ausbildungsplätze
• Nur die öffentliche Verwaltung bietet mehr KV-
Lehrstellen.
• Dazu kommt noch eine stattliche Zahl Auszubildende
anderer Berufe (vor allem Informatiker).
Seite 13
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
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Schweizer Banken: Steuern
Die Banken gehören zu den bedeutendsten
Steuerzahlern der Schweiz. Mit 13.9 Milliarden Franken
finanzieren sie jährlich das Gemeinwesen.
Seite 14
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
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Schweizer Banken: Kundenzufriedenheit
Die Banken erfüllen ihre volkswirtschaftliche Rolle. Sie
finanzieren Schweizer Unternehmen zuverlässig – sogar
während der Finanzkrise. Und von den Schweizer
Privatkunden sind 86% mit ihrer Bank zufrieden bis sehr
zufrieden.
Seite 15
Mehr Informationen: http://shop.sba.ch/1100001_d.pdf
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«Offshore Banking»
Schweiz bleibt
weiterhin Nr. 1!
Vermögensverwaltung für
ausländische Kunden in der
Schweiz:
• 28’000 Beschäftigte
• 19 Mrd. Fr. Bruttoertrag
Seite 16
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/facts_figures.htm
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft Seite 17 15.04.2016
Anteil des Finanzplatzes am BIP 2015
Mehr Informationen:
https://www.sif.admin.ch/dam/sif/de/dokumente/Zahlen-Fakten/SIF_KennzahlenLeporello_2_2014_WEB_DE.pdf.download.pdf
3.9
26.3
9.5
11.9
7.3 7
0
5
10
15
20
25
30
Deutschland Luxemburg Schweiz Singapur UK USA
* Die Werte für Luxemburg und die USA gelten für 2014
Anteil des Finanzplatzes am Bruttoinlandprodukt (2015)* in %
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1. Die Schweizerische Bankiervereinigung
2. Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
3. Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
4. Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
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Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Kernwerte des Finanzplatzes
Stabilität
•Politische Stabilität
•Aussenpolitische Neutralität
•Rechtssicherheit
•Arbeitsfrieden
•Geldwertstabilität
•Systemstabilität / Stabilität des Bankensystems
Universalität
•Umfassende Dienst-leistungs- und Produkte-palette
•Hohe Diversifikation der Geschäftstätigkeiten und Finanzdienstleister
•Offen und global vernetzt
•Sprachliche und kulturelle Pluralität
•Globalität
•Diskriminierungsfreiheit
Verantwortlichkeit
•Steuerkonformität
•Vorbildliche Sorgfaltspflichten
•Verantwortungsbewusst gegenüber Umwelt und Gesellschaft
•Risikobewusst
•Anspruch auf Schutz der finanziellen Privatsphäre
Exzellenz
•Qualitätsbewusst
•Kundenorientiert
•Professionell
•Kompetent und talentiert
• Innovativ
•Agil und flexibel
•Rendite- und gewinnorientiert für Kunden und Aktionäre
Vertrauenswürdig,
innovativ und kompetent
Seite 19
Mehr Informationen: http://swissbanking.org/4-kernwerte.htm
Der Finanzplatz Schweiz:
• ist neu positioniert;
• ist erfolgreich im In- und Ausland;
• ist steuerkonform;
• beeinflusst globale Standards und hält sie ein;
• nimmt gesellschaftliche Verantwortung wahr und
handelt auch im Interesse der Schweiz;
• agiert geschlossen.
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Unsere Vision für den Finanzplatz
Seite 20
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft 15.04.2016
Agenda für den Bankensektor
Förderung hoher Standards bezüglich Qualität von Dienstleistungen und Produkten,
guter Reputation und starker Innovationsfähigkeit des Bankensektors
Regulierungs-
prozess
verbessern und
Regulierungsflut
eindämmen
Rahmenbedin-
gungen für den
Bankensektor
verbessern
Zugang zu
wichtigen
Exportmärkten
sichern und
verbessern
Wettbewerbsfähiger,
vielfältiger und leistungsstarker Bankensektor
zum Nutzen von Kunden, Wirtschaft und Schweiz
Seite 21
Mehr Informationen: http://shop.sba.ch/1100002_d.pdf
Kundenservice
• Angebot erstklassiger Produkte und Dienstleistungen
• Angebot breiter Palette differenzierter Produkte
• Hochstehende Beratungsqualität und Kundennähe
Nachhaltigkeit und Integrität
• Einhaltung internationaler Standards
• Förderung Corporate Social Responsibility und Sustainability
Technologie und Innovation
• Zentrum für Fintech und Digitalisierung
• Qualitativ hochstehende Finanzmarktinfrastruktur
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft Seite 22 15.04.2016
Qualität, Reputation und Innovation
Attraktives Steuerumfeld
• Kohärenter Ansatz im Inland
• Abschaffung Stempelsteuer auf Eigenkapital und Umsatzabgabe
• VST-Befreiung von Kapitalinstrumenten für Sifis
• Gute Rahmenbedingungen für Kapitalmarkt und Asset Management
Gleich lange Spiesse wie Ausland
• Einführung AIA im Gleichschritt mit internationaler Konkurrenz (LPF)
• Anpassung Regulierung Eigenkapital (TBTF, Basel III) im Gleichschritt mit internationaler Konkurrenz
Moderner Anlegerschutz zugunsten mündiger Anleger
• Angemessene Verhaltensregel und leicht verständliche Vertriebsinformationen
• Stärkung Ombudsstelle ohne richterliche Spruchkompetenz
• Unterstellung Vermögensverwalter und Anlageberater
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft Seite 23 15.04.2016
Rahmenbedingungen verbessern
Bedarfsgerecht, liberal und partizipativ
• Auf internationale Entwicklung abgestimmt, liberale Umsetzung ohne Swiss Finish
• Regulierung nur dort, wo nötig (Bedarfsanalyse) bei optimalem Kosten-Nutzen-Verhältnis (RFA)
• Frühzeitiger Einbezug Marktteilnehmer in Regulierungsprozess
Stufengerecht, transparent und wirkungsvoll
• Nicht jedes Problem erfordert neue Regulierung, Subsidiarität
• Frühzeitiges Normenkonzept schafft Transparenz und Planungssicherheit
• Regulierung auf Stufe Verordnung und Rundschreiben ist klar
• Regelmässige Überprüfung implementierter Regulierung (Impact Studies)
Rechtliche Verbindlichkeit der Regulierungsgrundsätze
• Gesetzliche Grundlagen für bestehende Regulierungsgrundsätze schaffen
• Schaffung einer unabhängigen Prüfstelle, welche die vom Fachamt durchgeführten Bedarfsanalysen, Regulierungsfolgenabschätzungen und Wirkungsanalysen prüft
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft Seite 24 15.04.2016
Regulierungsprozess verbessern
Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft Seite 25 15.04.2016
Zugang zu Exportmärkten
Kurzfristige Sicherung Marktzugang zu Partnerstaaten
• Bi-nationale Abkommen mit Nachbarstaaten und ausgewählten Ländern mit aufstrebenden Märkten
• Gleichwertige Regulierung und Aufsicht soweit wünschenswert und für Marktzugang erforderlich
Langfristig nachhaltige Lösung für EU-Marktzugang
• Abklärung Bedingungen und Voraussetzungen für sektorielles Abkommen mit EU (FDLA)
• Berücksichtigung Kosten-Nutzen-Verhältnis
• Klärung der bilateralen Fragen (Personenfreizügigkeit, Institutionelle)
Bekanntheitsgrad Finanzplatz im Ausland
• Gründung Vermarktungsorganisation
• Sinnvolle Koordination von Aktivitäten und Auftritten von Staat und Bankensektor
• Offenheit für Niederlassung von ausländischen Finanzinstituten in CH
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Wachstumschancen bis 2018
550 1'000
0
4'000
3'000
2'000
Asset Management Firmenkunden-
geschäft
470
Privatkunden-
geschäft
Investment Banking
160
370
Private
Banking
2'040
Total Zusatz-
opportunitäten
3'590
Zusatzopportunitäten 2018 (in CHF Mio.)
7% 2% 5% 15% 10%
In % der
Bruttoerträge
2018:
6%
BCG-Studie von Oktober 2014:
Trotz schwierigem Umfeld (Tiefe Zinsen, Regulierung, Wettbewerbsdruck) bestehen in allen Geschäftsfeldern zusätzliche Wachstumschancen.
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Mehr Informationen: http://www.swissbanking.org/rz_bcg-studie_2014_de.pdf
Inhaltsverzeichnis
1. Die Schweizerische Bankiervereinigung
2. Der Finanzplatz: Akteure und Regulierung
3. Die wirtschaftliche Bedeutung des Finanzplatzes
4. Zukunft des Finanzplatzes: Kernwerte, Vision,
Strategie, Wachstumschancen
5. Mehr Informationen und Feedback
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Für aktuelle Informationen & Feedback
• Blog
www.swissbanking.org/blog
• Niuws: Täglich das Wichtigste zum Finanzplatz
https://niu.ws/
www.twitter.com/SwissBankingSBA
www.facebook.com/SwissBanking
• Grund- & Weiterbildung
http://www.swissbanking-future.ch/
• Umgang mit Geld
http://www.money-info.ch
15.04.2016 Der Finanzplatz: Motor der Schweizer Wirtschaft Seite 28
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