Elternratgeber Finanzkompetenz
ÜbErgang schulE - bEruf
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Inhalt Einleitung 3
1. Finanzkompetenz–wasistdas? 4
2. KinderundGeld–passtdaszusammen? 5
3. Taschengeld–keinleidigesThema! 6
5. Familienbudget–überGeldredetmandoch! 13
6. Schulden–wasnun? 15
LiebeEltern,vielleichtkennenSiedas:heißeDiskussionenumdieHöhedesTaschengeldes,dieFragennacheinemZuschussfürdieangesagtenSchuhe,zuhoheHandy-rechnungenoderKinder,diemitihremTaschengeldnieauskommen.
FragenrundumdasThemaFinan-zensindinFamilienalltäglich.Nur,woraufsolltemanalsElternbeiderErziehungseinerKindermitBlickaufdasGeldachten?WievielTaschengeldistokay?Oder,wofürsolltedasTaschengelddennaus-gegebenwerdenundwievielEinflussmöglichkeitenhabenSie?
IndieserBroschürehabenwireinigeHinweisezumUmgangmitTaschen-geldundzurVermittlungvonFinanz-kompetenzzusammengestellt.DieseHinweisedienenalsAnregungenundsollenSieinspirieren,mitIhrenKinderndarüberinsGesprächzukommen.
Viel Freude beim Lesen und Ausprobieren.
Ihr Team des Übergangsmanagements Schule - Beruf
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1.Finanzkompetenz–wasistdas?InunseremAlltagstehenwirständigvorfinanziellenEntscheidungen.SeiesbeimEinkaufimSupermarkt,beiderÜberlegung,einneuesAutoanzuschaffen,imBekleidungsgeschäftoderbeimMieteneinerWohnung.Ständigwirdvonunsverlangt,unsereAusgabenmitdenEinnahmenabzugleichen,langfristigeAuswirkungenabzuschätzenundWerbeeinflüssenzuwiderstehen.
FinanzkompetenzmeintdenverantwortungsvollenUmgangmitdemGeld,damitdieseEntscheidungenkluggetroffenwerdenundsichandereigenenLebens-undEinkommenssituationorientieren.
FinanzkompetenzwirdinjedemAlterabverlangt:Jugendliche,diemitHandystelefonieren,jungeErwachsene,diesichselbstständigmachenwollen,oderFa-milien,dievielePersonenzuversorgenhaben…sieallemüssensichderRisikenihrerFinanzentscheidungenbewusstsein.
FinanzkompetenzisteineQualifikation,diefrühzeitiggelerntwerdensollte.HierbeispielenElterneinewichtigeRolle.
2.KinderundGeld– passtdaszusammen?Der Umgang mit Geld muss gelernt werden. Hier gilt: Je eher, desto besser.SchonkleineKinderkönnensichmitderWertigkeitvonGeldauseinanderset-zen.SiesammelnGeldineinerSparbüchseodererhaltenfürihrGeldeinenGegenwertinFormeinerKugelEis.Geldwirdsinnlichwahrgenommen.Grund-schulkindersindbereitsinderLage,kleineBeträgenachzurechnen,undbegrei-fendenWertbesser.FürdieErziehungzumverantwortungsvollenUmgangmitGeldistessinnvoll,einigeunterdennachfolgendenPunktenbeschriebeneGrundsätzezubeachten.
Eigene Notizen
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3.Taschengeld–keinleidigesThema!DamitKinderGeldinihreSpardosewerfenodermitihmrechnenkönnen,be-nötigensieeigenesGeld–Taschengeld!JugendlichesindebenfallsaufeigenesGeldangewiesen,umselbstständigeKaufentscheidungentreffenzukönnen.TaschengeldistinFamilienhäufigeinheiklesThema.DieFrageist,ob,wannoderwievielTaschengeldgezahltwerdensoll.
Taschengeld – warum?Kinder >
Taschengeld – wofür?· Fürindividuelleundbeson-dereWünsche(CDs,Spiele,Handykosten…).
· FürZuzahlungenbeiSonderwünschen(bestimmteBekleidung,MedienwiedasneusteHandy…).
· FürSpiel-undFreizeit-aktivitäten(Konzertkarten,Discobesuch,Schwimmbad,Kino…).
· FürzusätzlicheSüßigkeiten,FastfoodundGetränke(Eis,Schokoriegel,Pommes…).
Dafür ist das Taschengeld nicht da!· TeureHobbyswieReiten,MusikschuleoderderSport-verein.ÜberlegenSiegut,wievielSiezusätzlichfürdieFreizeitbeschäftigungIhresKindesbezahlenkönnenundmöchten!
· NotwendigeDingewieSchulsachenundBekleidungoderFahrtgeld–hierwürdedasTaschengeldseineneigentlichenSinnverlieren.
>lernen,ihrGeldeinzuteilenunddamitauszu-kommen! >verwirklichensicheigene
WünscheundVorlieben,ohneständignachfragenzumüssen!
>lernen,eigenefinanziellePrioritätenzusetzen.
>entwickelnFreudeanderbeginnendenSelbstständig-keitundlernengleichzeitig,dassnichtalleWünschesofortrealisierbarsind!
>lernendenWertdesGeldeseinzuschätzen!
>lernen,dassmanfürgrö-ßereAnschaf-fungensparenmuss–freiwil-ligesSparenheißtauchzulernen,Ver-zichtzuüben,zuplanenundPläneeinzu-halten.
>gehöreninderGruppeGleichaltrigerdazu,wennsiesichauchankostenpflichtigenFreizeitaktivitätenbe-teiligenkönnen(Kino,Schwimmbad…).
>undElternhabendieChance,überWirt-schaften,Haushalts-führungundPlaneninsGesprächzukommen.
>lernendieGrundlagenfürsinnvollesHaushaltenundWirtschaftenbereitsfürdasErwachsenenalter.
Eigene Notizen
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4.Taschengeld– aufwasistzuachten?
Auszahlung des Taschengeldes:· KinderundJugendlichemüssenplanenkönnen.DeshalbsolltenSiedasTaschengeldinvereinbarterHöheimmerregelmäßigundpünktlichauszahlen.
· ZahlenSiedasTaschengeldohnegering-schätzigeBemerkungenoderGestenaus.
· DieAuszahlungsolltenichtandasVerhaltendesKindesoderJugendlichengekoppeltwerden(z.B.dasTaschengeldnichterhöhen,wenndasKindbesondersguteNotenschreibt,oderkürzen,wennesseinZimmernichtaufräumt.TaschengeldsolltewertfreiimmerdiegleicheHöhehaben).
DamitKinderundJugendlicheden
planvollenundsinnvollenUmgangmitihremGeldlernen,isteswichtig,dasseswertfrei, zuverlässig
und angemessenzurfreienVerfügungsteht!
KinderundJugendlichemüs-senihreeigenenErfahrungenmachen,umzulernen,mitGeldumzugehen.Irrtümergehörendazu!MachenSiekeineVorwür-fe.WennsichIhrKindverkal-kuliert,istdasschonärgerlichgenug.(Achtung:Wasgekauftwird,solltewederungesundnochgefährlichsein.)
PlanlosesGeldausgebenistbeiKindernnormal.VorschriftenoderKontrollederElternhindernKinderdaran,FreudemitdemeigenenGeldzuentwickeln.BietenSiebesserAnregungenundHilfenan:ErklärenSiezumBeispiel,wieSieselbstIhreAusgabenplanen,oderunterstüt-zenSiebeiderAbwägung,obeineAnschaffunggemachtwerdensollodernicht,zumBeispielmitHilfeei-nerPro-und-Contra-Liste.AufDauerentwickelnIhreKinderalleineeinausgewogenesKaufverhalten.
Taschengeld ist kein Erziehungsmittel!· KürzenSiedasTaschengeldnichtbeifalschemVerhaltenoderschlechtenschulischenLeistungen.
· ErhöhenSiedasTaschengeldnichtkurzzeitigalsBelohnung.
· MachenSiekeineAuflagenwieBuchführenoderAbrechnungenvorlegen.
· BewertenSienichtzwischen„Sinnvollem“und„Unwichtigem“.
· VerrechnenSiedasTaschengeldnichtmitGeldgeschenken(z.B.vondenGroßelternoderzuWeihnachten).
· StreichenoderkürzenSiedasTaschengeldnichtextremalsWiedergutma-chungnacheinermutwilligenZerstörung(besser„abstottern“).
· BessernSiedasTaschengeldbeivorzeitigemVerbrauchdervereinbartenSummenichtnach!
· MachenSiedasTaschengeldnichtüberflüssig,indemSiefastalleWünscheerfüllen.
Das Taschengeld steht zur freien Verfügung!
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Taschengeld und volljährige Kinder!· VolljährigeKindersindoftnochwirtschaftlichvonihrenElternabhängig,dasienochzurSchulegehenundkeinoderwenigeigenesGeldverdienen.
· GemeinsameAbsprachenkönnenoftauftretendeDiskussionenzumTa-schengeldvermeiden.
· VereinbarenSiemitIhremvolljährigenKindeindemElterneinkommenangemessenesTaschengeld.
· ZahlenSieIhremvolljährigenKindnachIhrenMöglichkeitenKleidungsgeld,damitesdasNotwendigsteselberkaufenkann.
· MotivierenSieIhrvolljährigesKind,einenNebenjobimRahmenseinerzeitli-chenMöglichkeitenauszuüben,umseinTaschengeldaufzubessern.
Taschengeld – ab wann?SobaldKinderdemGeldeinenWertzuordnenkönnenundwennsieeineVorstellungvonZahlenentwickelthaben,isteinguterZeitpunktgekommen,ummitderZahlungvonTaschengeldzubeginnen.SpätestenszurEinschulungsollteeinemKindTaschengeldausgezahltwerden.
· KinderundJugendlichemüssenfreiwilligsparen,nursokönnensieeslernen!VerpflichtenSiesiealsonichtdazu!
· KleinereKindersolltenimSparschweinsparen,dennsomerkensieamGewichtund„Klimpern“derGeldstücke,wievielGeldsiehaben!
· GrößereSummen(Geldgeschenke)könnenSiefürIhreKinderaufeinemSparbuchanlegen,damitbesonderskleineKindernichtmitdengrößerenSummenüberfordertwerden.JugendlichelernensodenUmgangmitBan-kenunddenabstraktenUmgangmitihremGeld.
· KinderundJugendlichekönneneineWunschlisteerstellen.Sowissensiegenau,woraufsiesparen,undhabendamiteinenAnsporn.
Taschengeld und Sparen! Taschengeld – wie viel?
Wichtig:DasTaschengeldrichtetsichnachdemFamilieneinkommen!IstdasFamilien-budgetknapp,solltedasmitdenKindernbesprochenwerdenunddasTaschengeldentsprechendangepasstwerden.
OrientierenSiesichzudemandemTaschengeld,wasbeidenFreundenundBekanntenoderimschulischenUmfeldüblichist.Kinder,dieauf-grundihres„Geldmangels“oftnichtanFreizeitak-tivitätenteilnehmenkönnen,werdenschnellzumAußenseiter.DannwächstdieGefahr,dasssienotwendigeGeldmittel„irgendwie“beschaffen,umnichtausgegrenztzuwerden.
ÜberlegenSie,obeinkleinerTeildesvereinbartenTaschengeldesodereinBonus(festeVereinbarungmitdenKindern)ankleineArbeitsleistun-genimHaushaltgekoppeltist.HaltensichdieKindernichtandieseAbmachungen,bekom-mensiedasZusatzgeldnicht.Solernensie,dassGeldeinknappesGutistundesMühekostet,eszuerwerben.
BesprechenSiemitIhrenKin-derndieTaschengeldhöheunderklärenSiediese.
ZahlenSienurdasvereinbarteTaschengeldundbessernSiediesnichtnachVerbrauchbeliebigauf.
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Jahre betrag Wöchentliche auszahlung
Monatliche auszahlung
Unter6 0,50–1,00€ 6–7 1,50–2,00€
8–9 2,00–3,00€
10 12,00–14,00€
11 14,00–16,00€
12 17,00–20,00€
13 20,00–22,00€
14 22,00–25,00€
15 25,00–30,00€
16* 30,00–35,00€
17* 35,00–45,00€
18* 45,00–70,00€
Taschengeld aufbessern?· KinderundJugendlichekönnensichihrTaschengeldmitkleinenJobsauf-bessern(LohnnichtmitdemTaschengeldverrechnen!)
· EsistbeidenJobsderKinder-undJugendarbeitsschutzzubeachten!
· FolgendeJobskönnteninFragekommen:
5. Familienbudget–überGeldredetmandoch!
Das Familienbudget geht alle was an!RedenSiemitIhrenKindernüberIhreeigenefinanzielleSituation.Istsiegeradeet-wasangespanntdurchArbeitslosigkeit,KurzarbeitodernichtsogutbezahlteTätig-keiten?KinderundJugendlichesolltendavonwissen,umzuverstehen,warumsieeinigeWünschenichtsoforterfülltbekommenodersparsamgelebtwerdenmuss.
Orientierungshilfe zur Taschengeldhöhe
* ab16JahrealteJugendliche,diewirtschaftlichnochganzvonihrenElternabhängigsind (SchülerInnen,arbeitsloseJugendliche…).BeachtenSiedievorhergehendenPunkte.
> BabysitteninderNachbarschaft > Rasenmähenundkleinere
Gartenarbeitenerledigen > FürältereMenscheneinkaufen
odervorlesen > Hundeausführen
> BotendienstezuFußoderperFahrraderledigen
> Werbeprospekteaustragen > KleinereAushilfsjobsinReit-
ställen,Gärtnereienoderland-wirtschaftlichenBetrieben
> NachhilfefürjüngereSchülerInnenEigene
Notizen
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Beraten Sie!StehenSieIhrenKindernmitRatundTatzurVerfügung,ohnesiezubevormun-den.SobehaltendieKinderdasGefühl,ihreFinanzentscheidungenselberzutref-fen,undwissen,dassSieihnendenUmgangmitdemeigenenGeldzutrauen.
Kostgeld ist eine Option!BeziehenSieIhreerwerbstätigenKinder,diebeiIhnenimHaushaltleben,mitindieFamilienbudgetplanungein.DieAusbildungsvergütung(Arbeitsverdienst)könntewiefolgtunterteiltwerden:
1/3alsTaschengeldfürpersönlicheBedürfnisse
1/3fürnotwendigeAnschaffungenundSparen
1/3fürdengemeinsamenFamilienhaushalt.
SolltedieFamilieallerdingsaufdiesesEinkommenangewiesensein,könnensichdieAnteilenatürlichverschieben.InNotlagensolltejedesFamilienmitgliedmithelfen,diewirtschaftlichenProblemegemeinschaftlichzulösen!
6. Schulden–wasnun?
Geldleihen:einEurofürdasPausenbrötchen,10EurofürdenKino-EintrittoderauchnochmehrfürdieneuenSchuhe.UnterFreundengibtmansichdasGeldnatürlichbeinächsterGelegenheitzurück,oder?
Warum machen Kinder und Jugendliche Schulden?
· SiebekommenkeinTaschengeldoderesistbereitsaufgebraucht.
· Siehabenvergessen,ihrGeldmitzunehmen.
· IhrWunschwirdvondenElternnichterfüllt.
· SiewollenmitGleichaltrigenmithalten.
· SiesindnochnichtinderLage,planvollmitihremGeldumzugehen.
· SiekönnenoderwollennichtaufihrenWunschhinsparen.
Seien Sie Vorbild!
SprechenSiemitIhrenKindernüberIhrHaushaltenundWirtschaften.Wirdfürdengemeinsa-menFamilienurlaubgespart?WievielGeldstehtfürdenWochenendeinkaufzurVerfügung?GibteseinenNotgro-schen?Kinderler-
nenvonihrenElternundnehmendiese
alsVorbild.
Eigene Notizen
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Was können Eltern im Vorfeld tun, damit es möglichst nicht zu Schulden kommt?
> StellenSieIhrenKindernschonfrühzeitigeigenesGeldzurVerfügung,damitFinanz-kompetenzgelerntwerdenkann!!BeachtenSiedabeidieHinweisezumTaschengeld(sieheSeite8).
> RedenSiemitIhrenKindernoffenüberGeld!
> BegründenSie,warumdasTaschengeldnichthöherausfälltoderwarumeinWunschnichtsoforterfülltwerdenkann.
> SorgenSiedafür,dassIhrKindausreichendundattraktivesPausenbrotoderentspre-chendesPausengeldvonIhnenmitindieSchulenimmt! Wenn volljährige Kinder überschuldet
sind – was können Eltern tun?
· LassenSiesicherzählen,wofürdieSchuldengemachtwurdenundwiehochsiesind.
· ÜberlegenSiemitIhremKind,obundwieesdieSchuldenzurückzahlenkann.
· MotivierenSieIhrKind,ggf.eineSchuld-nerberatungsstelleaufzusuchen.
· Wichtig:HelfenSieIhremKindzuhandeln!NichtstunwäredieschlechtesteAlternative.
Was können Eltern tun, wenn bereits Schulden gemacht wurden?· RedenSiemitIhremKinddarüber,wofürdieSchuldengemachtwurden!
· HelfenSieIhremKind,dieSchuldenschnellstmöglichzurückzuzahlen.ManchmalnehmenKinderundJugendlichevoneinanderhoheZinsen.Soll-tenSiefürdieSchuldenIhresKindeszahlen,lassenSiesichambestendasGeldvonIhremKindinkleinenRatenzurückzahlen.
· SprechenSiemitIhremKindüberdieAuswirkungenvonSchulden: > Stress, > schlechtschlafenkönnen, > unterUmständennichtzurückzahlenkönnen, > evtl.Zinsenzahlenmüssen.
· ZeigenSieIhremKindAlternativenzumSchuldenmachenauf: > sparen,umsicheinenWunschzuerfüllen, > mitElternoffenüberGeldproblemesprechen, > EssenmitindieSchulenehmen.
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