Solutii destinate dezvoltarii IMM-Solutii destinate dezvoltarii IMM-urilorurilor
BRD - GROUPE SOCIETE GENERALEBRD - GROUPE SOCIETE GENERALE
IanuarieIanuarie 2011 2011
2
GRUPUL SOCIETE GENERALEGRUPUL SOCIETE GENERALE
Un Grup solidUn Grup solid Unul din primele grupuri de servicii financiare din zona euro 157.000 angajati, 128 nationalitati si 83 tari PNB 21,7 bn EUR, Profit net 678 M EUR in 2009 63% din angajati in afara Frantei
3 mari linii de business3 mari linii de business Retail banking & Servicii financiare Gestiune de Active & Servicii Corporate & Investment Banking
AngajamenteAngajamente Prezenta in principalii indicatori de dezvoltare durabila:
ASPI, DJSI, Ethibel, FTSE4Good, Climate disclosure leadership index
Investitii pe termen lung in comunitate: solidaritate, sport, arta contemporana si muzica
Valori: profesionalism, spirit de echipa si inovatie
Ratinguri financiare Ratinguri financiare A+ Standard & Poor’s, A+ Fitch si Aa2 Moody’s.
3
Peste 900 unitati bancare 9.000 angajati Peste 2.500.000 clienti activi Peste 2.200.000 carduri
bancare, peste 1.400 ATM si peste 20.000 de terminale POS
Unul din cele mai mari grupuri de servicii financiare din zona euro
30 milioane clienti in intreaga lume
157.000 angajati in 83 tari
BRD – GSGBRD – GSG
BRD – Groupe Société BRD – Groupe Société GénéraleGénérale
Groupe Société Groupe Société GénéraleGénérale
BRD – membra a Grupului Société GénéraleBRD – membra a Grupului Société Générale
4
PREMII SI AVANTAJEPREMII SI AVANTAJE
20102010 Cea mai buna banca din Romania - The Banker Magazine Cea mai buna banca din Romania – Global Finance Banca Anului Corporate – Piata Financiara
20092009 Cea mai buna banca din Romania - Euromoney Cea mai buna banca din Romania – Global Finance Locul 5 mondial in servicii de Factoring – Factors Chain
International
Excelenta cunoastere a pietei locale potentata de know-how-ul Grupului SG
Apartenenta la Grup care implica o integrare din punct de vedere al managementului, metodelor de lucru, procedurilor, organizarii retelei, controlului de risc, auditului, consolidarii financiare, etc.
Banca universala prezenta pe toate sectoarele de piata: retail, private banking, microintreprinderi, IMM, mari companii, banca de investitii, gestiune active,etc.
Excelenta acoperire geografica: 930 agentii raspandite in toate judetele Romaniei
Identifica oportunitati de investitii specifice (sector public/sector privat)
Faciliteaza contactul cu autoritatile publice si cu organismele internationale
Avantaje competitive:Avantaje competitive:
5
Judet Iasi
- 52 unitati
- 71 ATM
Judet Botosani
- 10 unitati
- 12 ATM
Judet Vaslui
- 8 unitati
- 12 ATM
Judet Iasi
- 52 unitati
- 71 ATM
Judet Botosani
- 10 unitati
- 12 ATM
Judet Vaslui
- 8 unitati
- 12 ATM
GRUP IASIGRUP IASI
DorohoiDorohoi
BOTOSANIBOTOSANI
FlamanziFlamanzi HarlauHarlau
PascaniPascani
PopricaniPopricani
Tg. FrumosTg. Frumos
Podul IloaieiPodul Iloaiei
MiroslavaMiroslava
IASIIASI
TomestiTomesti
RaducaneniRaducaneni
HusiHusi
BarladBarlad
VASLUIVASLUI
5
6
OFERTA BRDOFERTA BRD
Ce produse oferim clientilor nostri ?Ce produse oferim clientilor nostri ?
Operatiuni curente
Pachete de produse si servicii
Banca la distanta
Produse de economisire
Finantare pe termen scurt
Finantare pe termen mediu si lung
Co-finantarea proiectelor cu fonduri nerambursabile
Finantari din fonduri europene si guvernamentale
Solutii integrate in cadrul Grupului Société Générale
7
Deschidere si administrare cont (lei/valuta), operatiuni pe conturi de tip escrow
Transferuri de fonduri
Administrare numerar (consultarea contului, transferuri RON si valuta, operatiuni de schimb)
Administrare flux trezorerie
Debit direct
Efecte de comert (cecuri, bilete la ordin, cambii )
Remiteri documentare de import / export
Credite documentare de import / export, stand by
Garantii bancare directe sau indirecte
Avalizarea efectelor de comert
OPERATIUNI CURENTEOPERATIUNI CURENTE
8
CONVENTII DE CONVENTII DE SALARII SALARII
Beneficii PlusBeneficii Plus
O oferta exclusiva, avand la baza plata salariilor in conturi curente BRD cu card atasat, impreuna cu o serie de servicii in conditii preferentiale (consiliere si asistenta dedicata, asigurari, plati facturi, pensii, produse pentru copii).
Simplificarea intregului proces de gestiune a platii drepturilor banesti si diminuarea costurilor de gestiune legate de plata salariilor
Economie de timpFidelizarea salariatilor
Si, mai multSi, mai mult ......Cu Beneficii Plus, salariatii beneficiaza de promotii si
avantaje (conditii tarifare si dobanzi preferentiale), adresate în exclusivitate
AvantajeAvantaje::
9
PACHETELE PROFITPACHETELE PROFIT
Gama de pachetepachete de produse si servicii Profit reprezinta solutii financiare dedicate optimizarii cheltuielilor cu platile efectuate prin banca
Costul pachetului este reprezentat de un abonament lunar ce depinde de structura pachetului aleasa de dumneavoastra
AvantajeAvantaje:: 6 Plati* intrabancare si interbancare incluse sau finantare prin Descoperit Autorizat de Cont Economisiti timp, prin efectuarea de tranzactii prin Internet Banking –BRD@ffice Oferta flexibila, adaptata specificului activitatii dumneavoastra Acces la o gama diversificata de produse si servicii bancare
*Sunt acceptate 3 plati interbancare si 3 intrabancare, in lei, prin ordin de plata, catre furnizori. Nu sunt incluse: platile catre facturieri, platile catre trezorerie, transferurile intre conturile clientului, platile catre furnizori cu conturi deschise la alte unitati BRD, platile direct debit, platile programate, platile in valuta, platile prin cecuri, bilete la ordin, cambie, platile prin Mobilis, Vocalis, platile prin conventii incheiate.
10
BANCA LA DISTANTABANCA LA DISTANTA
BRD@fficeBRD@fficeAplicatie Internet Banking securizata, care ofera clientilor accesul la conturile proprii de la distanta, 24h din 24, 7 zile din 7.
Avantaje:Avantaje: Mobilitate Maxima: acces la conturile dumneavoastra de la orice calculator conectat
la internet; 24h/24 in contact cu banca - 7 zile din 7, 24 ore din 24 Deplina securitate a operatiunilor, prin doua metode de autentificare: semnatura
electronica sau digipass Simplitate: va gestionati conturile si ordonati operatiuni prin simpla accesare a
adresei www.brdoffice.ro Functionalitati Complete: aveti acces la intreaga gama de operatiuni curente ce nu
implica utilizarea banilor cash Acces Diferentiat: pentru fiecare dintre angajatii firmei pe care o conduceti Un serviciu mai ieftin comparativ cu operatiunile bancare realizate prin intermediul
altor canale (la ghiseu sau prin telefon) si extrase de cont gratuite
MultiXMultiXServiciu ce permite stabilirea unei legaturi permanente cu banca si efectuarea unei game diverse de operatiuni, direct din fata calculatorului
Avantaje:Avantaje: Efectuare de plati de la propriul sediu in conditii maxima securitate si confidentialitate; Crearea propriului produs in functie de functionalitatile ce sunt utile in activitatea desfasurata; Import / export de date din MultiX in propriile aplicatii contabile; Posibilitate de a comunica de la distanta cu banca, 24 de ore din 24, 7 zile din 7; Serviciu de asistenta gratuit
11
E-CommerceE-CommerceServiciu adresat comerciantilor, ce permite acceptarea platilor cu cardul pentru cumparaturile efectuate prin InternetAvantaje:Avantaje: Acceptare diverse tipuri de carduri: VISA, MasterCard, emise in tara si in strainatate Securitate maxima, prin utilizarea standardului 3-D Secure
MobilisMobilisServiciu ce permite accesarea conturilor curente deschise la BRD - Groupe Société Générale prin intermediul unui telefon mobil, 24 de ore din 24, 7 zile din 7Avantaje:Avantaje: Legatura cu Banca, peste tot in Romania unde operatorii Orange si Vodafone au acoperire, dar si in strainatate, in retelele operatorilor cu care exista acorduri de roaming; Ofera posibilitatea de a transmite instructiuni bancii sau de a obtine informatii utile desfasurarii activitatilor curente; Operaţiuni bancare securizate cu ajutorul unui sistem de coduri care il protejeaza impotriva oricarei utilizari frauduloase a serviciului. Un meniu simplu conduce direct catre operatiunea pe care doreste sa o efectueze
BANCA LA DISTANTABANCA LA DISTANTA
Vocalis Vocalis Serviciu ce permite accesarea conturilor curente deschise la BRD - Groupe Société Générale printr-un simplu telefon. Avantaje:Avantaje: Acces facil si sigur cu banca (prin intermediul unui cod si paraola) Permite consultarea soldului contului si obtinerea de informatii despre ultimele 5 operatiuni debitoare si/sau creditoare Programarea de intalniri cu Consilierul dumneavoastra de clientela
12
BANCA LA DISTANTABANCA LA DISTANTA
BRD pune la dispozitia clientilor sai un mijloc de plata practic si universal, reprezentat de trei game de carduri business dedicatecarduri business dedicate
Avantaje:Avantaje: Acces in orice moment la banii din cont Securitate prin reducerea riscului de gestiune a numerarului Evidenta permanenta a cheltuielilor efectuate de angajatii firmei in interes de serviciu Eliminarea avansurilor in numerar pentru cheltuielile de deplasare si/sau protocol Asigurari de calatorie, recuperari TVA si reduceri in cadrul programului MasterCard Premium Collection.
Asigurarea Confort BusinessAsigurarea Confort Business confera un plus de siguranta in utilizarea cardurilor business in RON, EUR sau USD, asigurand: tranzactiile frauduloase care ar putea fi efectuate cu cardul intr-un interval de 72 de ore de la pierdere sau furt; sumele retrase de la bancomate sau ghisee bancare, daca posesorul de card este constrans printr-o agresiune fizica sa faceti aceasta retragere; sumele furate de la posesorul de card in urmatoarele 48 de ore de la retragere; cheltuielile de refacere a documentelor/ cheilor pierdute sau furate odata cu cardul .
POS – Accept CardPOS – Accept Card“Accept Card” este un serviciu complex prin care comerciantii, prin intermediul terminalelor POS, pot beneficia de un management rapid si corect al fondurilor incasate
Avantaje:Avantaje: Cresterea volumului de vanzari si atragerea de noi clienti Costuri reduse Securitate crescuta
Business
Silver Corporate
13
SEMNATURA ELECTRONICASEMNATURA ELECTRONICA
Semnatura ElectronicaSemnatura Electronica este un cod unic, personal care contine informatii in format electronic, generat si pastrat pe un dispozitiv securizat (de obicei un memory stick) care va fi conectat la computerul dumneavoastra.
Se poate utiliza in relatie cu:Se poate utiliza in relatie cu:
Institutiile statului precum:
ANAF – pentru transmiterea declaratiilor precum cele privind impozitul pe profit, obligatiile de plata la bugetul de stat, TVA sau accize
ITM – pentru transmiterea registrului lunar al salariatilor
Registrul Comertului – pentru depunerea bilantului sau pentru infiintari de firme
SEAP – pentru licitatiile in sistemul achizitiilor publice
Partenerii de afaceri
Departamentele companiei Avantaje:Avantaje:
Economie de costuri, timp si resurseEconomie de costuri, timp si resurse
Alinierea la reglementarile legale in Alinierea la reglementarile legale in vigoarevigoare
Pret preferentialPret preferential
Semnatura electronica este reglementata legal si are aceeasi valoare juridica ca si semnatura pe suport hartie.
14
Depozite la termen:Depozite la termen: overnight, termene negociate sau standard 1/3/6/12 luni, in RON, EUR, USD, GBP
Depozitul 10.000Depozitul 10.000: Depozit la termen cu dobanda fixa in Lei si EURO
- solutie simpla de valorificare a economiilor in conditii de siguranta
- prag minim de acces 10.000 Lei / 10.000 EURO
Oferta Tandem - fond de investitii si depozit la termen in conditii avantajoase
PRODUSE DE ECONOMISIREPRODUSE DE ECONOMISIRE
15
FINANTAREFINANTARE
1. Credite de trezorerie1. Credite de trezorerie Linii de credit – finantarea activitatii curente
Credite pe contract – prefinantarea unui contract comercial
Credite sezoniere – finantarea stocurilor si a activitatilor sezoniere
Scontare acreditive
Scontare efecte de comert
Factoring intern / export – finantarea si gestiunea creantelor2. Nevoi curente2. Nevoi curente
Descoperit de cont temporar
Descoperit de cont autorizat cu card Business atasat
3. Nevoi de3. Nevoi de garantaregarantare SGB-uri, acreditive stand-by
Produse de finantare pe termen scurtProduse de finantare pe termen scurt
Daca garantiile existente nu sunt suficiente, le puteti completa cu garantiile FNGCIMM, FGCR sau EXIMBANK – institutii cu care BRD a
incheiat parteneriate
16
FINANTAREFINANTARE
realizarea de noi planuri de dezvoltare
extinderea, modernizarea si retehnologizarea capacitatilor existente
procurarea de masini, utilaje, mijloace de transport sau alte mijloace fixe
achizitionarea de alte active fixe Valoarea credituluiValoarea creditului pana la 75% din valoarea investitiei
Perioada de creditarePerioada de creditare maxim 10 ani
Credit de investitii pe termen mediu si lungCredit de investitii pe termen mediu si lung
DestinatieDestinatie
GarantiiGarantii structura de garantii flexibila
Daca garantiile existente nu sunt suficiente, le puteti completa cu garantiile FNGCIMM, FGCR sau EXIMBANK – institutii cu care BRD a
incheiat parteneriate
17Abordare 360°
EEUROUROBRDBRD
Programul de finantare a proiectelor cu fonduri Programul de finantare a proiectelor cu fonduri europene post-aderareeuropene post-aderare
Solutii de finantare
Consultanta financiara
Consiliere
Indrumare
Autoritati Publice Locale
IMM
Agricultori si piscicultori
Clienti Mari Corporativi
Contractori
SUPORT SPECIALIZAT
BENEFICIARI
18
GAMA EUROBRDGAMA EUROBRD
Moneda : LEI sau EUROMoneda : LEI sau EURO
Structura de garantii flexibilaStructura de garantii flexibila
19
pentru finantarea componentei contributie proprie, pe durata de pana la 10 ani
Credit de investitiiCredit de investitii
Credit Credit suportsuport
pentru acoperirea decalajului de plati dintre efectuarea cheltuielilor eligibile si incasarea fondurilor nerambursabile, pe durata de pana la 3 ani
Credit suplimentarCredit suplimentar
pentru finantarea cheltuielilor neeligibile aferente proiectului, pe durata de pana la 5 ani
Linie de creditLinie de credit
destinata finantarii necesarului de capital de lucru
Scrisoare de Garantie BancaraScrisoare de Garantie Bancara si Scrisoare de ConfortScrisoare de Confort
GAMA EUROBRDGAMA EUROBRD
20
CREDITE DIN SURSE EXTERNECREDITE DIN SURSE EXTERNEBERD : Facilitatea pentru Eficienta Energetica - BERD : Facilitatea pentru Eficienta Energetica -
EEFFEEFF Investitii ce au ca scop realizarea de economii de energie per unitate de
productie Credit de investitii: pana la 2.500.000 Euro (din surse BERD). BRD poate completa din
surse proprii fondurile BERD, daca proiectele depasesc limitele mentionate Fonduri nerambursabile Comisia Europeana de 15% din valoarea finantarii, maxim
375.000 Euro Asistenta tehnica gratuita din partea consultantilor angajati de BERD (TRACTEBEL SA
si MWH S.p.a.) BEI : Facilitatea pentru IMMBEI : Facilitatea pentru IMM
Destinata finantarii investitiilor si cheltuielilor angajate în contextul dezvoltarii IMM-urilor prin proiecte pentru :
Achizitionarea, renovarea sau extinderea activelor corporale (cu exceptia terenurilor)
Cerinte de capital de lucru pe termen mediu si lung pentru a permite IMM-urilor sa finanteze datoriile asociate cu ciclul lor comercial, ca parte a activitatilor lor normale.
Moneda : RON, EURO, USD
Credite de investitii Perioada de creditare: minim 24 luni si maxim 120 luni Finantare din surse BEI: de pana la 100% din valoarea proiectului,
dar nu mai mult de 12.5 milioane de euro Valoarea totala a proiectului: maxim 25 milioane de euro
Credit pentru finantarea capitalului de lucruPerioada de creditare: 24 de luni Categoriile finantate pot include: materiile prime, cheltuieli cu forta de munca, stocuri, creante comerciale
21
SURSE GUVERNAMENTALESURSE GUVERNAMENTALE
Ajutor de MinimisAjutor de Minimis
Credit punteCredit punte Destinat pre-finantarii nevoilor dvs in vederea acoperirii decalajului de plati existent intre platile furnizorilor si incasarea ajutorului de la MFP. Finantare pana la 100% din valoarea din valoarea ajutorului de minimis aprobat de MFP, pentru maxim 2 ani
Credit de investitiiCredit de investitii Finantare de pana la 75% din valoarea ce reprezinta diferenta dintre valoarea totala a proiectului
si valoarea ajutorului de minimis acordat de MFP (fara TVA) Perioada de creditare este de maxim 10 ani, cu pana la 24 luni gratie
Linie de creditLinie de credit Destinata finantarii necesarului de trezorerie generat ca urmare a finalizarii proiectului de
investitii cu componenta ajutor de minimis, pentru maxim 12 luni Valoarea finantarii va fi stabilita in functie de necesitati si de capacitatea de rambursare
Credit Rabla Credit Rabla -- Se acorda pentru achizitia de autoturisme noi, pentru Persoanele Juridice care sunt inscrise in “Programul Rabla Auto” pentru anul in curs. Pot fi achizitionate prin acest program mai multe autovehicule noi Ajutorul nerambursabil de la stat sub forma primelor de casare aferente autovehiculelor uzate poate fi utilizat ca aport propriu Se pot deduce maxim 3 autovehicule vechiValoarea maxima a creditului nu va depasi 75% din valoarea de achizitie a autovehiculului nou (fara TVA) Valuta finantarii: Lei sau Euro Perioada de finantare este de pana la 5 ani Costuri avantajoase
22
BRD SOGELEASE IFN S.A.
Leasing Leasing pur si simplu pur si simplu
Subsidiara a BRD Groupe Société Générale (99.98%). Capitalul social al BRD Sogelease IFN S.A. este de 2.9 milioane Euro (standarde IAS). Infiintata in 2001 si operationala din 2002
BRD Sogelease - jucator semnificativ pe piata leasingului din Romania (Locul 2 in randul societatilor de leasing afiliate unor grupuri financiar-bancare)
Acoperire nationala cu suportul Reprezentatilor Regionali locati in Bucuresti, Bacau, Baia Mare, Brasov, Constanta, Cluj–Napoca, Craiova, Mures, Iasi, Pitesti, Ploiesti, Sibiu si Timisoara
O echipa dinamica alcatuita din 100 de profesionisti cu o experienta relevanta in domeniul finantarilor specializate
Un portofoliu echilibrat (echipamente medicale, echipamente de constructii, echipamente industriale, vehicule comerciale usoare si grele, autoturisme, IT etc. )
Un spectru al finantarii ce acopera numeroase domenii ale economiei si peste 3100 de clienti ce beneficiaza de “solutii personalizate”, peste 6300 de contacte in derulare
Linie de business in plina dezvoltare a BRD Groupe Société Générale
23
Leasing-ul financiar este o forma de finantare tip “asset-basedasset-based”. Aceasta se traduce prin finantarea achizitiilor de active corporale, activul respectiv constituind de obicei si singura garantie din spatele tranzactiei.
Leasing inseamna a plati pentru Leasing inseamna a plati pentru UTILIZAREAUTILIZAREA activului, in loc de a plati pentru activului, in loc de a plati pentru achizitia in sine a acestuia.achizitia in sine a acestuia.
ASTFEL: Activul ramane in proprietatea Locatorului si constituie in general singura
garantie a tranzactiei; Utilizatorul foloseste activul pe perioada contractului de leasing in schimbul
unor plati periodice; La terminarea perioadei de leasing, Utilizatorul achizitioneaza activul finantat.
DESPRE LEASING FINANCIAR
Bunurile care se preteaza finantarii in leasing ….
beneficiaza de o piata de desfacere de second-hand relativ lichida, au o viteza mica de depreciere a valorii de piata (isi mentin valoarea de piata in
timp), au o echipare optionala normala, evitand dotari suplimentare la nivele calitative
speciale, nu necesita operatii laborioase si costisitoare de montare-demontare, in principiu, in cazul echipamentelor, pot sa functioneze individual (acestea nu se
afla in mijlocul unui flux tehnologic complex, care ar necesita intreruperea fluxului in caz de reposesie).
sunt din urmatoarele categorii: autoturisme si camioane, echipamente medicale, IT, agricole industriale si de constructii dar si imobiliare.
24
Beneficiari Intreprinderi mici si mijlocii ( IMM )
Active finantateAutoturisme, autovehicule comerciale usoare si grele, echipamente
Moneda EUR
Valoare n/a
Avans 15 – 50 %
Durata 2 - 4 ani
Comision de administrare maxim 2% din valoarea de achizitie
Curs de schimb BNR + 1.5%
Utilizatorul va mai plati si alte costuri asociate, legate de:
Asigurarea bunului Vama, inmatriculare, inscriere la Arhiva Electronica (daca e cazul) Alte costuri generate de transferul dreptului de proprietate
OFERTA PENTRU IMMOFERTA PENTRU IMM
25
VA MULTUMIM PENTRU ATENTIE!VA MULTUMIM PENTRU ATENTIE!
Director Comercial Adjunct
Brebulet CarmenE-mail: [email protected]
Tel. 0728.880.802
Director Comercial Adjunct
Brebulet CarmenE-mail: [email protected]
Tel. 0728.880.802
Coordonator Comercial
BRD Sogelease IFN SA
Rotaru Mugur Alexandru
E-mail: [email protected]
Tel. 0729.209.116
Coordonator Comercial
BRD Sogelease IFN SA
Rotaru Mugur Alexandru
E-mail: [email protected]
Tel. 0729.209.116
Responsabil Departament IMM
Hreamata AncaE-mail: [email protected]
Tel. 0728.880.775
Responsabil Departament IMM
Hreamata AncaE-mail: [email protected]
Tel. 0728.880.775
Site-ul BRD:Site-ul BRD: www.brd.rowww.brd.roSite dedicat fonduri europene:Site dedicat fonduri europene: www.fondurieuropenebrd.rowww.fondurieuropenebrd.ro
Director Comercial
Diaconu GheorgheE-mail: [email protected]
Tel. 0722.309.852
Director Comercial
Diaconu GheorgheE-mail: [email protected]
Tel. 0722.309.852
26
Flexibilitate PromptitudineConsultanta de
specialitate
Tot mai simplu!Tot mai simplu!