ANALISIS PENYALURAN KREDIT KONSUMSI
PADA PERBANKAN DI INDONESIA
TAHUN 2004 – 2010
SKRIPSI
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan
Mencapai Derajad Sarjana Ekonomi
Oleh :
OKTAVIA HARTIKA
NIM : 201010180311020
JURUSAN ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2014
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Dengan memanjatkan puji syukur kehadirat Allah SWT, atas limpahan rahmat
dan hidayah-MU peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul : “Analisis
Penyaluran Kredit Konsumsi Pada Perbankan Di Indonesia Tahun 2004 - 2010”
Dalam penyusunan skripsi ini telah banyak pihak yang membantu, pada
kesempatan ini saya berterima kasih yang sebesar-besarnya kepada :
1. Bapak Dr. Muhajir Efendi, M.AP selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Malang.
2. Bapak Dr.Nazarudin Malik, SE,M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Ibu Ida Nuraini, SE, M.Si, selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Studi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Ibu Dr.Idah Zuhroh, M.M dan Bapak Syamsul Hadi, SE,M.Si selaku dosen
pembimbing yang selalu membimbing dan mengarahkan selama penyusunan
skripsi ini sehingga dapat terselesaikan dengan baik.
5. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen yang mengajar di Jurusan Ilmu Ekonomi Studi
Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang.
6. Ayah, Ibu, Adik tersayang yang senantiasa memberikan dorongan moril maupun
materil serta do’anya sehingga terselesainya skripsi ini.
7. Seluruh Sahabat Sahabat ku terima kasih atas segala do’a dan bantuannya
sehingga terselesaikannya skripsi ini.
Dengan menyadari bahwa dengan kekurangan dan keterbatasan yang dimiliki
peneliti, oleh karena itu peneliti mengharapkan saran yang membangun agar tulisan
ini bermanfaat bagi yang membutuhkan.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Malang, 7 April 2014
Penulis
DAFTAR ISI
ABSTRAK ................................................................................................... i
ABSTRACT ................................................................................................ ii
KATA PENGANTAR ................................................................................. iii
DAFTAR ISI ............................................................................................... iv
DAFTAR GAMBAR ................................................................................... v
DAFTAR TABEL ....................................................................................... vi
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ............................................................ 4
C. Batasan Masalah .............................................................. 4
D. Tujuan Peneliti ................................................................. 5
E. Manfaat Penelitian ........................................................... 5
BAB II LANDASAN TEORI
A. Landasan Penelitian Terdahulu......................................... 6
B. Landasan Teori ................................................................ 7
1. Pengertian Bank ......................................................... 7
2. Pengertian Kredit ....................................................... 11
3. Pengertian Dana Pihak Ketiga .................................... 25
4. Pengaruh Dana Pihak Ketiga
Terhadap Kredit Konsumsi ......................................... 25
5. Pengertian Non Perfoming Loan................................. 26
6. Pengaruh Non Perfoming Loan Terhadap
Kredit Konsumsi ........................................................ 27
7. Pengertian Capital Adequacy Ratio ............................ 28
8. Pengaruh Capital Adequacy Ratio
Terhadap Kredit Konsumi .......................................... 30
C. Kerangka Pemikiran ......................................................... 30
D. Hipotesis .......................................................................... 33
BAB III METODE PENELITIAN
A. Lokasi Penelitian .............................................................. 33
B. Jenis Data Dan Sumber Data ............................................ 33
C. Teknik Pengumpulan Data ............................................... 34
1. Teknik Dokumentasi .................................................. 34
2. Studi Pustaka.............................................................. 34
D. Populasi dan Sampel ....................................................... 34
E. Definisi Operasional Variabel .......................................... 34
1. Variabel Dependen ..................................................... 35
2. Variabel Independen .................................................. 35
a. Dana Pihak Ketiga ................................................ 35
b. Non Perfoming Loan ............................................ 36
c. Capital Adequacy Ratio ........................................ 36
F. Teknik Analisa Data......................................................... 37
1. Model Regresi Data Panel .......................................... 37
2. Pengujian Dengan Uji Statistik ................................... 39
a. Uji T ..................................................................... 39
b. Pemilihan Teknik Estimasi Regresi Data Panel ..... 40
1) Uji F .............................................................. 40
2) Uji LM .......................................................... 42
3) Uji Hausman ................................................. 44
c. Koefesien Determinasi (R2) ................................. 45
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Distribusi Penyaluran Kredit Konsumsi ........... 46
B. Distibusi Dana Pihak Ketiga ............................................ 49
C. Distribusi Perfoming Loan ............................................... 50
D. Distribusi Capital Adequacy Ratio ................................... 52
E. Hasil Estimasi Analisis Regresi Berganda Data Panel ...... 53
1. Hasil Analisis Regresi Linier Berganda
dan Interpretasi ........................................................... 54
2. Pemilihan Teknik Estimasi Regresi Data Panel........... 57
a. Uji F ..................................................................... 57
b. Uji LM ................................................................. 58
c. Uji Hausman ........................................................ 59
3. Pengujian Hipotesis .................................................... 66
a. Uji F (Simultan) ................................................... 66
b. Uji T ..................................................................... 68
1) Variabel Dana Pihak Ketiga .......................... 69
2) Variabel Non Perfoming Loan ....................... 70
3) Variabel Capital Adequacy Ratio .................. 71
c. Koefisien Determinasi R2...................................... 72
F. Pembahasan Hasil Penelitian ............................................. 72
1. Pengaruh Dana Pihak Ketiga
Terhadap Kredit Konsumsi ............................................ 73
2. Pengaruh Non Perfoming Loan
Terhadap Kredit Konsumsi ............................................ 73
3. Pengaruh Capital Adequacy Ratio
Terhadap Kredit Konsumsi ............................................ 74
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan ...................................................................... 75
B. Saran ................................................................................ 76
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
DAFTAR GAMBAR
Gambar Hal
4.1 Rata – Rata Distribusi Penyaluran Kredit Konsumsi
Tahun 2004 – 2010……………………………................................... 48
4.2 Rata – Rata Distribusi Dana Pihak Ketiga Tahun 2004 – 2010 .......... 49
4.3 Rata – Rata Distibusi Non Perfoming Loan Tahun 2004 – 2010 ........ 51
4.4 Rata – Rata Distribusi Capital Adequacy Ratio Tahun 2004 – 2010... 52
5.1 Uji F ................................................................................................. 68
5.3 Uji T dua arah untuk Variabel Dana Pihak Ketiga ............................. 70
5.4 Uji T dua arah untuk Variabel Non Perfoming Loan.......................... 71
5.5 Uji T dua arah untuk Varibel Capital Adequacy Ratio ....................... 72
DAFTAR TABEL
Tabel Hal
4.5 Hasil Analisis Regresi (Model Common Effect) ................................ 54
4.6 Hasil Analisis Regresi (Model Fixed Effect) ..................................... 55
4.7 Hasil Analisis Regresi (Model Random Effect Effect) ....................... 56
4.8 Hasil Analisis Regresi (Model Random Effect Effect) ....................... 60
4.9 Rangking Intercept pada teknik Random Effect ................................. 62
DAFTAR PUSTAKA
Ali, Mashud. 2004. Asset Liability Management : Menyiasati Risiko Pasar dan
Risiko Operasional. Jakarta : PT. Gramedia
Achmad, T, Kusuno, 2003,”Analisis Rasio-Rasio Keuangan sebagai Indikator dalam
Memprediksi Potensi Kebangkrutan Perbankan Indonesia”, Media
Ekonomi dan Bisnis, Vol XV, No 1, Juni, Hal 54-75
Bank Indonesia. 2013. Peraturan Bank Indonesia No. 15/2/PBI/2013, Jakarta
Budiawan. 2008. Analisis Faktor - Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit
pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja
BI Banjarmasin). Tesis Program Studi Magister Manajemen Universitas
Diponegoro Semarang
Dendawijaya, Lukman .2005. Manajemen Perbankan. Ghalia Indonesia. Bogor
Harefa, Albert N. 2010. Analisis faktor – faktor yang mempengaruhi permintaan
kredit konsumsi pada bank umum di indonesia (pendekatan error
correction model), Skripsi Fakultas Ekonomi, Universitas Sumatera
Utara, Medan.
Hutagulung, Nasution, 2013. Analisis Elastisitas Permintaan Terhadapa Kredit
Konsumsi Di Sumatera Utara. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan
Jatmiko,2013.Buku Pedoman Penulisan Skripsi Dan TugasAkhir. Fakultas Ekonomi
Dan Bisnis . Universitas Muhammadiyah Malang
Kasmir,2002. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi Revisi 2002. Jakarta:
PT. Rajagrafindo Persada
Kasmir, 2008. Manajemen Perbankan. Edisi Revisi. RajaGrafindo Persada. Jakarta
Manurung, Rahardja.2004. Pengantar Ilmu Ekonomi. Edisi Keempat. Lembaga
Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Jakarta
Sinungan, Muchdarsyah.2000. Manajemen Dana Bank, edisi kedua. Jakarta : Bumi
Aksara.
Pratama,B.A. 2010. Analisis Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan
Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Pada Bank Umum Di Indonesia
Peride Tahun 2005 -2009). Semarang
Retnadi, Djoko. 2006. Perilaku Penyaluran Kredit Bank. Jurnal Kajian Ekonomi
Sari, G.N 2013. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Bank Umum
Di Indonesia ( Periode 2008.1 – 2012.2). Jurusan Ekonomi
Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis.
Sari,F.A 2013. Analisis Kinerja Keunagan Dan Perkembangan Penyaluran Kredit
Bank Umum Di Indonesia Tahun 2004 - 2010. Jurusan Ilmu Ekonomi
Dan Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Malang
Siamat, Dahlan. 2005. Manajemen Lembaga Keuangan : Kebijakan Moneter dan
Perbankan. Jakarta : FE UI
Sugiyono. 2008. Metode Penelitian Bisnis, Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, dan
R&D. Cetakan Keduabelas. Bandung: CV Alfabeta
Susilo dkk. 2006. Bank & Lembaga Keuangan Lain. Jakarta : Salemba Empat
Widarjono, Agus.( 2005). Ekonometrika Teori dan Aplikasinya, Edisi Pertama.
Yogyakarta: Ekonisia Akuntansi-Bisnis dan Manajemen, Vol.9, No.1,
April
Widarjono, Agus.2007. Ekonometrika Teori dan Aplikasi untuk Ekonomi dan Bisnis,
Edisi Kedua, Cetakan Kesatu, Penerbit Ekonisia Fakultas Ekonomi UII
Yogyakarta
Widarjono, Agus. 2009. Ekonometrika, pengantar dan aplikasi. Yogyakarta :
Ekonisia Akuntansi-Bisnis dan Manajemen, Vol.9, No. 1, April.
Top Related