Universitatea de Vest din TimisoaraFacultatea de Economie si Administrare a AfacerilorMaster Specializarea: Sisteme Informatice Financiar Bancare
Coordonator stiintific:
Prof. Univ. Doina Danaiata
Student:
Albu Andreea Claudia
2012
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Cuprins
1.1. GarantiBank - Prezentare 3
1.2. Analiza site-ului 8
1.3. Cardurile emise de GarantiBank 10
1.4. Internet Banking
1.4.1.Tranzacţii Bancare
1.4.2. Taxe si comisioane
17
19
21
1.5. Aplicatia Garanti Online 24
1.6. Sistemul de securitate
1.6.1. Atacurile Phishing
1.6.2. Ciframaticul
26
27
28
Concluzii 27
Bibliografie 28
2
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
1.1. Garanti Bank –
Prezentare
GE Garanti Bank este o
instituţie bancară autorizată de Banca
Naţională a României în anul 2009,
care a devenit operaţională la sfârşitul
lunii mai 2010, prin transferul
operaţiunilor sucursalei din România a GarantiBank International N.V.
GE Garanti Bank (GarantiBank) este o bancă universală cu o gamă completă de
produse şi servicii calitative şi inovatoare pentru toate segmentele de clienţi. GE Garanti
Bank beneficiază de suportul băncii mamă, Garanti Turcia, cea de-a doua bancă privată
din Turcia, care a înregistrat active de 54 miliarde EUR şi un profit net consolidat de
aproximativ 1,5 miliarde EUR la sfârşitul anului 2009, având peste 9 milioane de clienţi,
800 de unităţi bancare, o reţea de peste 3.000 de bancomate şi 360.000 terminale POS.
GE Garanti Bank are un acţionariat puternic, acţionarul majoritar al acesteia fiind
Garanti Turcia, care deţine 70% din acţiuni. Restul de 30% din acţiuni este deţinut de
General Electric Capital Corporation, una dintre cele mai mari companii din lume.
GarantiBank este prezentă în România din 1998 şi până în anul 2007 a oferit
servicii bancare pentru companii româneşti şi internaţionale. Începând cu anul 2007,
GarantiBank a dezvoltat produse şi servicii pentru persoane fizice şi întreprinderi mici şi
mijlocii, extinzând în acelaşi timp reţeaua de unităţi, bancomate şi terminale POS.
GarantiBank a lansat produse şi servicii inovatoare printre care se numără Bonus
Card, primul card de credit multi-brand cu chip din România; instrumentele de plată
contactless care utilizează tehnologia MasterCard cu PayPass; primul produs de creditare
3
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
ce oferă protecţie financiară în caz de pierdere involuntară a locului de muncă,
incapacitate temporară de muncă, invaliditate totală şi permanentă, deces din orice cauză;
GarantiBank24, cardul de debit cu zero comision de retragere la ATM-urile oricărei bănci
din România; Garanti Online, serviciul de internet banking.
În 2009, GarantiBank a înregistrat o creştere semnificativă a activelor, care au
ajuns la 830 milioane euro, ocupând poziţia a 17-a în clasamentul băncilor din România,
în creştere cu 6 locuri faţă de 2008. De asemenea, volumul creditelor acordate, de 550
milioane euro, a fost cu peste 50% mai mare faţă de nivelul înregistrat la sfârşitul anului
anterior.
În prezent, GarantiBank are o reţea naţională de 51 de unităţi, 100 ATM-uri şi
peste 5.000 terminale POS. La sfârşitul anului 2009, numărul de clienţi al GarantiBank a
ajuns la aproape 150.000, fiind de peste trei ori mai mare faţă de decembrie 2008.
GarantiBank a fost desemnata "Cea mai buna banca de internet banking pentru
persoane fizice din Romania in 2009", în cadrul premiilor anuale organizate de
prestigioasa revista Global Finance. Acelaşi sevriciu a fost premiat şi de publicatia e-
Finance în 2010 pentru "Cea mai mare rată de creştere a numărului de utilizatori în 2009
faţă de 2008".
De asemenea, GarantiBank a fost premiata de doua ori pentru evoluţia deosebită
din 2009 a cardului de credit Bonus Card în cadrul Galei Premiilor e-Finance şi Galei
Premiilor No-Cash, organizate în martie 2010.
Grupul Garanti cuprinde Garanti Bank, cu o experienţă de peste 13 ani pe piaţa
bancară din România. La sfârşitul anului 2010, Grupul Garanti şi-a extins operaţiunile din
domeniul serviciilor financiare şi de leasing prin integrarea a trei instituţii financiare non-
bancare: Garanti Leasing (marca sub care funcţionează compania Motoractive Leasing
IFN SA), Garanti Credite de Consum (marca sub care funcţionează Ralfi IFN SA) şi
Garanti Credite Ipotecare (marca sub care funcţionează Domenia Credit IFN SA).
În Turcia, produsele şi serviciile Garanti au fost premiate de numeroase publicaţii
şi instituţii internaţionale. Astfel, în 2010, Euromoney Magazine, una dintre cele mai
importante publicaţii financiare din lume, a desemnat Garanti "Cea mai bună bancă locală
în Turcia" şi "Compania cu cel mai bun management din Europa Centrala şi de Est",
ambele distincţii fiind acordate Garanti Turcia pentru a doua oară consecutiv. De
4
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
asemenea, cele două tranzacţii de project finance derulate de Garanti Turcia în 2009 au
fost premiate de revista Project Finance, aflată în portofoliul Euromoney, fiind desemnate
"Tranzacţiile financiare ale anului 2009 în Europa".
Garanti Bank este prezentă în România din 1998 şi, până în anul 2007, a oferit
servicii bancare pentru companii locale şi internaţionale. Începând cu anul 2007, Garanti
Bank a dezvoltat produse şi servicii pentru persoane fizice şi întreprinderi mici şi
mijlocii, extinzând în acelaşi timp reţeaua de unităţi, bancomate şi terminale POS.
Garanti Bank a lansat produse şi servicii inovatoare printre care se numără Bonus
Card - primul card de credit multi-brand cu cip din România, instrumentele de plată
contactless care utilizează tehnologia MasterCard cu PayPass, Bonus Debit Card - cardul
de debit care oferă bonus la cumpărăturile efectuate la comercianţi, Bonus Card cu
oglindă - un card de credit care oferă în plus doamnelor şi domnişoarelor o oglindă drept
accesoriu, WWF Bonus Card - primul card de afinitate eco de pe piaţa bancară din
România, bancomate multifuncţionale care permit achitarea facturilor în numerar, fără a
utiliza cardul.
În 2011, Garanti Bank a înregistrat o creştere a activelor până la 1,45 miliarde de
euro. Totalul de credite s-a majorat cu aproximativ 19%, până la 936 milioane de euro.
Depozitele s-au situat la valoarea de 467 milioane de euro, în timp ce numărul total al
cardurilor de debit şi de credit a crescut cu 16% faţă de 2010, până la 230.000.
Până la sfârşitul anului 2011, Garanti Bank şi-a extins prezenţa la nivel naţional
prin intermediul agenţiilor şi canalelor alternative de servicii, ajungând la o reţea de 77 de
agenţii şi 194 de ATM-uri, în timp ce numărul de POS-uri a crescut la 7.340.
Performanţa excelentă înregistrată de către Garanti Bank în 2011 s-a reflectat şi în
ratingurile primite din partea celor mai importante instituţii financiare din lume: banca a
primit ratingul „BB+” pentru datorii pe termen lung, cu perspectivă stabilă, şi un rating
de viabilitate „b” din partea agenţiei de evaluare financiară Fitch Ratings. Ratingul,
superior celui primit de către sistemul bancar românesc în ansamblu, s-a datorat puterii
financiare pe care o are acţionarul Garanti, precum şi calităţii activelor deţinute de către
bancă, abordării prudente a riscului, calităţii satisfăcătoare a activelor, nivelului
confortabil al adecvării capitalului si situaţiei solide a lichidităţilor.
5
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Garanti Bank a fost desemnată "Cea mai bună bancă de internet banking pentru
persoane fizice din România" în anii 2008 si 2009, în cadrul premiilor anuale organizate
de prestigioasa revistă Global Finance. Serviciul de internet banking a fost premiat şi de
publicaţia e-Finance în 2010 pentru "Cea mai mare rată de creştere a numărului de
utilizatori în 2009 faţă de 2008". De asemenea, Garanti Bank a fost premiată în luna
octombrie 2010, în cadrul Cards Forum, drept "Cea mai activă bancă de pe piaţa de
carduri din România" pentru evoluţia deosebită a activităţii de carduri din primul
semestru al 2010. Rezultatele excelente obţinute de Garanti Bank pentru cardul său de
credit, Bonus Card, au fost apreciate de două ori, în cadrul Galei Premiilor e-Finance şi
Galei Premiilor No-Cash, organizate în martie 2010.
Si in anul 2011 Garanti Bank a fost premiata pentru produsele si serviciile sale de
catre cele mai importante organizatii si publicatii locale: No-Cash a desemnat Garanti
Bank drept castigatoare la categoria “Cea mai buna promovare” - pentru campaniile
Bonus Card, precum si la categoria “Cel mai bun produs bancar al anului dedicat
doctorilor” – pentru produsul produsul CrediMed.
Produsul nostru Bonus Card a fost premiat si de catre revista Business Arena, fiind
considerat “Cel mai inovator produs bancar”.
In cadrul Galei Premiilor e-Finance, Garanti Bank a fost premiata la categoria “e-
Payments” pentru sistemul de plati in timp real dezvoltat la sfarsitul anului 2010 si
implementat in reteaua de ATM-uri Garanti Bank din agentiile bancii si din magazinele
Vodafone, sistem ce permite efectuarea instant a operatiunilor de plata a facturilor si
reincarcare a cartelelor pre-platite Vodafone.
Tot in 2011, in cadrul Galei „Bancheri de Top”, organizate de catre Finmedia, am
fost premiati drept “Cea mai dinamica banca, cu cea mai spectaculoasa ascensiune in
topul bancar din 2010”.
Serviciul Garanti Online a fost desemnat „Cel mai bun sistem de plata a
facturilor” din Europa Centrala si de Est in cadrul premiilor anuale organizate de
prestigioasa revista Global Finance.
Din 2011, Garanti Leasing este brandul sub care funcţionează compania
Motoractive IFN SA, parte din grupul financiar-bancar Garanti. Cu o tradiţie de peste 12
6
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
ani pe piaţa de leasing din România, compania completează gama de produse şi servicii a
grupului cu o ofertă specifică activităţii de leasing:
leasing pentru imobile sau pentru orice marcă de maşină, vehicul
comercial şi echipament, atât nou şi second hand
sale & lease-back pentru echipamente şi imobile – ca o sursă alternativă de
lichidităţi pentru afacerile clienţilor
servicii de administrare a flotelor de autovehicule.
Din 2011, Garanti Credite de Consum este brandul sub care funcţionează
compania Ralfi IFN SA, parte din grupul financiar bancar Garanti. Una dintre primele
companii de pe piaţa creditelor de consum, cu o tradiţie de 13 ani pe această piaţă,
Garanti Credite de Consum completează gama de produse şi servicii a grupului cu o
ofertă adaptată specificului fiecărui partener în parte:
Credite în magazine
Credite de nevoi personale
Asigurări ataşate creditelor de consum: un plan de protecţie a veniturilor
şi/sau garanţie extinsă pentru produsul cumpărat.
7
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
1.2. Analiza site-ului
Accesibilitatea
Cu o lățime de sub 1.000 de pixeli, site-ul se vede foarte bine pe rezoluția
orizontală de 1024 de pixeli. Legat de scalabilitatea dimensiunii fonturilor, conform
testelor realizate, site-ul poate fi navigat foarte bine în browserele testate. De menționat
că browserele moderne pot în general randa o pagină web foarte bine, indiferent de
conținutul unei pagini și de nivelul de scalabilitate aplicat.
Web design
8
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Designul este foarte aerisit, există spațiu liber între elementele vizuale. Ca
elemente de individualizare și branding există logo-ul, afișat permanent în colțul din
stânga-sus al site-ului, culorile predominante pentru butoane de tipul chemare-la-acțiune
(call-to-action) sunt cele ale logo-ului (verde si negru).
Legat de poziționarea în pagină, site-ul este echilibrat pe verticala si orizontala
adica meniurile sunt în partea de sus și în stânga. Pot aprecia că designul grafic este unul
unitar, iar butoanele de acțiune sunt evidențiate față de restul elementelor din site.
Legat de prioritizarea conținutului, pe pagina principală a site-ului există o secțiune
dedicată ofertelor speciale. Nu se intalnesc bannere de tipul pop-up, imaginile sunt de
calitate.
Conținutul
Site-ul este complex, sunt numeroase informatii în el. Garanti Bank este un site
care abundă în informații despre produse, fiecare produs fiind însoțit de o descriere bună.
Site-ul este actualizat cu regularitate iar in cazul in care apare o oferta, site-ul este
actualizat in cel mai scurt timp pentru ca aceasta sa fie promovata si pe internet.
Uzabilitate
Site curat, echilibrat pe verticala si orizontala. Articolele sunt usor de citit.
Cromatica foarte buna. Identitatea vizuala nu deranjeaza si este foarte bine
pozitionata.Este un site corect din punctul de verere al uzabilitatii. Meniul principal este
vizibil si usor de parcurs. Site-ul are un continut foarte bogat si bun ( text si imagini ).
Majoritatea produselor pot fi găsite în 2 click-uri, pornind de la pagina principală.
Funcția de ajutor este bine implementată, cu numeroase elemente în pagină.
9
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
1.3. Cardurile emise de Garanti Bank
Tipurile de carduri emise de Garanti Bank se împart în doua mari categorii:
- Carduri de debit
- Carduri de credit
Cardul de debit Maestro: GarantiBank24
card internaţional, neembosat, utilizabil doar în mediul electronic (ATM şi POS);
se adresează persoanelor fizice;
se emite pe un cont curent în RON şi oferă deţinătorului său acces la toate
facilităţile respectivului cont;
cardul poate avea ataşate şi alte conturi curente (maxim 7 conturi pot fi active în
acelaşi timp pe card) care pot fi utilizate doar la bancomatele GARANTI BANK
posesorul cardului , poate beneficia adiţional şi de facilitatea de descoperit
autorizat de cont - overdraft , astfel:
-pâna la 7 salarii maxim 10.000 Eur, în cazul în care angajatorul a semnat cu
banca o convenţie de plată a drepturilor salariale;
-pâna la 3 salarii maxim 3.000 Eur, fără obligativitatea încheierii unei convenţii
de plată a salariilor;
are cele mai avantajoase comisioane aferente unui card de debit emis în Romania:
- zero comision de emitere/reînnoire/administrare card;
- zero comision de retragere numerar la ATM-urile oricarei bănci din România;
- zero comision la cumpărături în ţară şi străinătate;
- zero comision de interogare a soldului la ATM-urile Garanti Bank.
perioada de valabilitate este de 3 ani;
verificarea deţinătorului de card la efectuarea tranzacţiilor se face pe baza
semnăturii acestuia şi prin introducerea numărului personal de identificare (PIN).
10
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Cardurile de credit MasterCard: Bonus Card şi Avon
TIP CARD: BONUS CARDDescriere: card de credit multibrand cu cip ce oferă posibilitatea de a efectua cumpărături de la orice comerciant care afişeaza sigla MasterCard. Produsul are ataşat o schemă de loialitate care presupune un % de cash- back (Bonus) din fiecare tranzacţie efectuată la POS precum şi posibilitatea achiziţionării de bunuri şi servicii în rate cu şi fără dobandă în reţeaua comercianţilor parteneri.
Valuta RONSuma 500- 100.000 RON
Perioada 3 aniPerioada de graţie Pâna la 50 de zile
Criterii de eligibilitate Cetăţenie: rezident/nerezident pe teritoriul României Varsta: minim 18 ani, maxim 65
Venitul minum net lunar: 500RONRata dobânzii 27.6%
Aria de utilizare Naţional şi internaţional
Mediul de utilizare Mediul electronic: POS/ATM-uri cu sigla MasterCard
Mediul manual: imprinterTtranzacţii pe internet
Suma minima de rambursat (% din creditul utilizat
3%*
Procent Bonus la Magazinele PartenereBonus Card
1% - 5% din valoarea tranzacţiilor efectuate
Procent Bonus la Magazinele non partenere 0.5% din valoarea tranzacţiilor efectuate
Carduri suplimentare Da; cu posibilitatea accesării parţiale sau totale a limitei de credit a posesorului de card principal
conform solicitării acestuia.*suma minimă de plată este formată din 3% din Creditul Datorat plus 100 % dobânzi şi
comisioane
Cardul de credit Bonus Card poate avea design diferit în funcţie de mărimea
limitei de credit ataşată şi serviciile adiţionale acordate de către bancă deţinătorilor.
11
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Astfel avem:
a) Bonus Classic;
b) Bonus Classic cu oglindă;
c) Bonus Gold;
d) Bonus Platinum;
e) WWF Bonus Card.
f) Bonus Card Băneasa
a) Cardurile de credit MasterCard Bonus Classic
Limite de sumă: 500 – 9.499 RON
Servicii adiţionale:
Înlocuirea cardului în regim de urgenţă
Dacă te afli în străinătate şi ai pierdut cardul, sau ţi-a fost furat, poţi solicita
emiterea în maxim 2 zile lucrătoare a unui card nou, indiferent unde te afli la momentul
respectiv. Poţi continua să utilizezi noul card pentru tranzacţii la comercinţi.
Retragere numerar în regim de urgenţă
Dacă te afli în străinătate şi ai pierdut cardul, sau ţi-
a fost furat şi ai nevoie de numerar, poţi suna la
MasterCard Global Service de unde vei afla cum poţi
efectua retrageri de numerar.
b) Cardurile Bonus Classic cu oglindă
Cardul Bonus Classic cu oglindă are aceleaşi limite şi servicii adiţionale ca şi cel
Classic , în plus utilizatoarele acestui card pot beneficia de campanii dedicate, constând
în bonusuri speciale la anumite centre de înfrumuseţare, precum şi mai multe rate fără
dobândă şi promoţii în magazine de bijuterii, haine sau accesorii pentru femei.
Cardul de credit Bonus Card cu oglindă, este primul de acest tip de pe piaţa locală
şi oferă în plus doamnelor şi domnişoarelor o oglindă drept accesoriu.
c) Cardurile Bonus Gold
12
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Limite de sumă: 9.500- 24.999 RON
Servicii adiţionale:
Toate serviciile adiţionale ale cardului Bonus Classic, plus:
- Asistenţă de călătorie
- Asistenţă medicală 24 de ore din 24 (consultaţie medicală telefonică, informaţii
privind serviciile medicale, internare în caz de urgenţă medicală, transport medical de
urgenţă, repatriere medicală, repatrierea corpului neînsufleţit).
- Asigurare de accident pe parcursul călătoriilor: accident culminat cu decesul
persoanei asigurate, accident culminat cu invaliditatea permanent parţială a persoanei
asigurate, asigurarea cheltuielilor medicale de urgenţă survenite în urma unui accident
sau a unei îmbolnăviri.
- Asigurare de călatorie: asigurare pentru întârzierea zborului mai mult de 1 ora.
Dacă zborul întarzie mai mult de 1 ora, această asigurare acoperă costul cheltuielilor
de strictă necesitate precum alimente şi răcoritoare.
- Lifestyle: acces gratuit în salonul Business Lounge din Aeroportul Otopeni.
d) Cardurile de credit Bonus Platinum
Limite de sumă: 25.000- 100.000 RON
Servicii adiţionale:
Toate serviciile adiţionale ale cardului Bonus Gold, plus:
- Asigurare de raspundere civila : această asigurare acoperă prejudiciile cauzate prin
vătămare corporală, precum şi prejudiciile materiale.
- Asigurare pentru întârzierea bagajelor: asigurarea acoperă costul cheluielilor
personale necesare, condiţia fiind ca biletul de avion să fie achitat cu Bonus Platinum.
- Asigurare pentru pierderea bagajelor înregistrate : asigurarea acoperă cheltuielile
de înlocuire a daunelor, condiţiia fiind ca biletul de avion să fie achitat cu Bonus
Platinum.
- Lifestyle: acces în mai mult de 500 de saloane VIP din aeroporturi cu Priority Pass,
precum şi acces în Zona Business Lounge din aeroportul Ataturk din Istambul.
13
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
e) Cardurile de credit WWF Bonus Card
Împreună cu organizaţia de mediu WWF (World
Wide Fund for Nature), Garanti Bank a lansat WWF
Bonus Card, primul card de afinitate eco de pe piaţa
bancară din România. WWF Bonus Card este creat special pentru toţi cei care vor să
contribuie la protejarea mediului înconjurător din România, şi să dea naturii o mâna de
ajutor.
Garanti Bank oferă 0,5% din valoarea cumpǎrǎturilor efectuate cu WWF Bonus
Card organizaţiei WWF, pentru sprijinirea proiectelor ce vizează conservarea şi
protejarea naturii în ariile protejate din Carpaţi, de-a lungul Dunării şi în Delta Dunării,
dar şi promovarea dezvoltării socio-economice
durabile şi a unui stil de viaţă cu un impact redus asupra mediului.
Procentul de 0,5% din valoarea cumpǎrǎturilor efectuate cu WWF Bonus Card va
fi suportat în întregime de către Garanti Bank, fără nici un cost pentru client. WWF
Bonus Card, emis sub sigla MasterCard, este un card de credit ce oferă toate beneficiile
programului de loialitate Bonus Card (acumulare de bonus, folosirea bonusului, rate fără
dobândă, perioadă de graţie).
Posesorii WWF Bonus Card vor primi, periodic, noutăți privind evoluţia proiectelor
derulate de WWF şi oportunitățile de implicare în acțiunile organizației de protejare a
naturii.
f) Cardurile de credit Băneasa Bonus Card
Cu Băneasa Bonus Card vă bucuraţi de beneficii
speciale la cumpărăturile făcute în magazinele partenere
Bonus Card din Baneasa Shopping City:
- 3 rate suplimentare fără dobândă (care se adaugă atât la numărul standard
de rate disponibil la oricare comerciant partener Bonus Card din centrul
14
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
comercial, cât şi la numărul de rate practicat în timpul campaniilor
speciale)
- 5% bonus din valoarea cumpărăturilor realizate în magazinele partenere
Bonus Card.
Caracteristicile cardurilor de credit co-branded MasterCard Avon
TIP CREDIT CARD: AVON CARDDescriere: card de credit co-branded destinat exclusiv liderilor şi reprezentanţilor Avon care
oferă pe lânga facilităţile obişnuite cardului de credit, posibilitatea plăţii electronice a facturilor
Avon pe site-ul dedicat. Produsul are ataşat o schemă de loialitate care presupune un % de cash-
back (puncte loialitate) din fiecare tranzacţie efectuată pe site-ul Avon precum şi la orice alt
comerciant din ţară şi străinătate. Acest card a fost lansat în luna noiembrie 2008, în parteneriat
cu GE Money.
Valuta RONSuma Maxim: 9.500 RON
Perioada 2 aniRata dobânzii 26.4%
Mediul de utilizare Naţional şi internaţional
Suma minimă de rambursat (% din creditul utilizat
3%
Perioada de graţie Până la 50 de zile
Criterii de eligibilitate Cetăţenie: rezident pe teritoriul RomânieiVârsta: minim 18 de ani, maxim 65Venitul minim net lunar: 500RON
Procent puncte de loialitate în cadrul Avon
1%
Procent puncte de loialitate în afara Avon
1%
Carduri suplimentare Da; cu posibilitatea accesării parţiale sau totale a limitei de credit a posesorului de card principal conform
solicitării acestuia.Servicii adiţionale Asigurare medicală în cazul diagnosticării cancerului la
sân.
15
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Cardul AVON emis de Garanti Bank este primul card de credit MasterCard
destinat exclusiv reprezentanţilor AVON. Acesta a fost lansat
în luna noiembrie 2008, în parteneriat cu GE Money. Cardul
poate fi utilizat atât pentru comandarea produselor AVON,
cât şi pentru tranzacţii efectuate la orice magazin care
afişează sigla MasterCard. Cardul poate fi utilizat atât în
România cât şi în străinătate, în limita de credit acordată. Deţinătorii cardului beneficiază
gratuit de o asigurare medicală care acoperă cheltuieli
medicale de 5.000 lei în cazul diagnosticării cancerului la sân.
Cardul are un design deosebit, este un card de credit cu
cip care permite deţinătorului să acumuleze puncte de
loialitate pentru toate cumpărăturile efectuate.
16
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
1.4. Internet Banking - Garanti Online
Internet banking este un serviciu oferit de către bănci clientilor, serviciu prin care
sunt facilitate operatiuni bancare on-line, de la distantă. Sunt necesare doar un calculator,
indiferent de localizarea acestuia si o conexiune internet. Accesul la acest serviciu este
asigurat tot timpul anului, 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamână.
Indiferent dacă vă aflaţi acasă sau la serviciu, prin intermediul calculatorului,
puteţi realiza operaţiuni online care nu implică depunere sau ridicare de numerar.
Avantaje:
- Utilizand serviciul Garanti Online tranzactiile Dvs sunt procesate in timp real fara
a fi nevoie de o aprobare ulterioara inregistrarii. Astfel nu mai depindeti de un
program sau flux de procesare a platilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a
fost introdus.
- Garanti Online este mereu la dispoziţia dumneavoastră.
- Dacă aveţi acces la un calculator cu o conexiune la internet, puteţi folosi Garanti
Online în orice moment.
- Prin Garanti Online puteţi efectua aproape orice tranzacţie bancară care nu
implică depunerea sau ridicarea de numerar.
- Cele mai scazute comisioane de pe piata.
Pentru aflarea mai multor informaţii despre Garanti Online se trimite un e-mail
utilizand formularul de mai jos.
17
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Garanti Online, serviciul de internet banking al Garanti Bank, a inregistrat la
sfarsitul primului trimestru din 2011 peste 50.000 de utilizatori, cu 70% mai multi fata de
aceeasi perioada din 2010 . Garanti Online a fost lansat in octombrie 2007, initial pentru
persoane fizice, iar din luna mai 2008 acesta este disponibil si pentru persoane juridice.
Cresterea numarului de utilizatori ai Garanti Online este insotita de o evolutie
semnificativa a valorii tranzactiilor efectuate, care a crescut de 2,5 ori in primul trimestru
din 2011 comparativ cu aceeasi perioada din 2010, ajungand la peste 840 mil. lei.
In acelasi timp, gama de tranzactii a fost diversificata in permanenta, prin
adaugarea de noi functionalitati pentru clientii persoane fizice: meniul pentru plata
facturilor si reincarcarea cartelei de telefonie mobila, optiunea de inrolare electronica la
serviciul debit direct pentru furnizorii selectati de banca si sectiunea pentru gestionarea
bonusului acumulat pe cardul de debit GarantiBank24. Si clientii companii beneficiaza de
noi functionalitati, precum aplicatia „Plati Multiple”, care le permite inregistrarea la plata
a mai multor operatiuni prin intermediul unui singur fisier. Utilizatorii Garanti Online pot
realiza transferuri intrabancare sau interbancare in orice valuta, plati catre Trezorerie,
schimburi valutare, pot constitui si lichida depozite la termen , pot deschide si inchide
conturi curente in lei si valuta.
18
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
1.4.1. Tranzacţii Bancare
Conturi:
Vizualizare conturi curente, de depozit sau de credit
Deschidere si inchidere de conturi curente
Transmitere prin e-mail si printare a extraselor de cont
Vizualizare flux de numerar si istoricul tuturor tranzactiilor
Coduri IBAN
Transferuri de Bani
Transferuri Intrabancare
Transferuri Interbancare in RON (EFT)
Transferuri Interbancare in Alte Valute (SWIFT)
Ordine de Plata
Tranzactii Carduri
Vizualizare extras Card de Credit
Plata datorie
Avans Numerar
Modificari Limite de Retragere
Tranzactii
Vizualizare Sume Blocate
Setari PIN
Solicitari Carduri
Plati
Debit Direct
Initiere Tranzactie
Mobile Top-Up
Investiţii
19
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Constituire si lichidare depozite la termen in RON si valuta
Micsorare sau majorare depozite la termen
Schimburi Valutare
Arbitraj
Informaţii Generale
Dobânzi
Rate de schimb valutar
Limite Operatiuni
Plăţi în timp real
Utilizând serviciul de internet banking Garanti Online, puteţi beneficia acum de
singurul sistem de tranzacţii în timp real, prin care plăţile dumneavoastră ajung imediat la
destinatar. Acest sistem este disponibil non-stop, iar dumneavoastră puteţi efectua plăţile
dorite oricând şi de la orice calculator conectat la internet.
Prin intermediul meniului de “Plăţi” puteţi efectua următoarele tipuri de tranzacţii
în timp real:
Plata facturilor curente
Reîncărcarea cartelei pre-plătite de telefonie mobilă
Plata facturilor curente
Dacă nu vreţi să mai aveţi grija scadenţei acestora lună de lună, puteţi autoriza
banca să efectueze aceste plăţi în numele dumneavoastră, prin intermediul unui contract
de Direct Debit şi pe baza acordului încheiat în prealabil între Garanti Bank şi furnizori.
Tot ceea ce trebuie să faceţi este să alegeţi opţiunea „Direct Debit” din sub-meniul
„Achitare facturi” şi să selectaţi furnizorul pentru care doriţi să încheiaţi un mandat
electronic nou. Astfel, Garanti Bank va retrage din contul dumneavoastră în fiecare lună,
la data scadenţei, o sumă egală cu valoarea facturii de achitat şi o va transfera automat
furnizorului respectiv.
În cazul în care doriţi să păstraţi controlul fiecărei plăţi lunare, puteţi alege o altă
opţiune din sub-meniul „Achitare facturi”, denumită „Iniţiere tranzacţie”, unde nu trebuie
20
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
să completaţi decât numărul de telefon sau codul de abonat, pentru ca plata să se realizeze
instant.Plăţile pot fi efectuate din contul curent sau din limita cardului de credit Bonus
Card, în funcţie de setările efectuate anterior.
Reîncărcare cartelă
Din meniul “Plăţi” selectaţi sub-meniul “Mobile Top-Up” şi introduceţi numărul
de telefon mobil pe care doriţi să îl reîncărcaţi, precum şi valoarea dorită pentru
reîncărcare (minim 4 EUR).
Suma pentru reîncărcare poate fi retrasă din contul curent sau din limita cardului
de credit Bonus Card, în funcţie de setările efectuate anterior.
1.4.2. Comisioane şi Taxe
21
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Persoane fizice:
Pentru serviciul Garanti Online - Persoane fizice vor plăti următoarele comisioane
şi taxe:
Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON
Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online ( inlocuire ciframatic in
urma pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON
Transfer intrabancar, GRATUIT
Transfer interbancar în RON (EFT)
Valoarea transferului Valoarea Comisionului
0 - 100 RON 1 RON
100,01 - 1.000 RON 2 RON
1.000,01 - 49.999,99 RON 3 RON
≥ 50.000 RON 10 RON
Transfer interbancar în valută (SWIFT), 50 RON / tranzacţie indiferent de
valoare.
Persoane juridice:
Pentru serviciul Garanti Online - Persoane Juridice vor plăti următoarele
comisioane şi taxe:
Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON (primul si al
doilea utilizator al societatii)
Comision pentru adaugarea unui nou utilizator, 50 RON (incepand cu al treilea
utilizator al societatii)
Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online (inlocuire ciframatic in
urma pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON
Transfer intrabancar, GRATUIT
Transfer interbancar în RON (EFT)
Valoarea transferului Valoarea Comisionului
0 – 1.000 RON 2,5 RON
22
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Valoarea transferului Valoarea Comisionului
1.000,01 - 5.000 RON 4 RON
5.000,01 - 49.999,99 RON 5 RON
≥ 50.000 RON 20 RON
Corporatii
Valoarea transferului Valoarea Comisionului
0 – 1.000 RON 3 RON
1.000,01 - 5.000 RON 4 RON
5.000,01 - 49.999,99 RON 5 RON
≥ 50.000 RON 25 RON Transfer interbancar în Alte Valute (SWIFT )
IMM
Valoarea transferului Valoarea Comisionului
≤ 15.000 EUR 75 RON
≤ 50.000 EUR 175 RON
≤ 100.000 EUR 300 RON
Corporatii
Valoarea transferului Valoarea Comisionului
≤ 15.000 EUR 100 RON
≤ 50.000 EUR 250 RON
≤ 100.000 EUR 400 RON
1.5. Aplicatia Garanti Online
23
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Logare pe platforma Internet Bankig al Garanti Bank se face accesând pagina de
Internet https://ebank.garantibank.ro/isube/login si introducând datele contului.Dupa care
se face click pe continuă. În următoarea fereastră se întroduce cu ajutorul mini-tastaturii
digitale codul de pe ciframatic si se face click pe continuă. Pagina care se va afisa este
pagina principală a Garanti Online.
Pentru a consulta totalul disponibilului sau fluxul de numerar vom folosi meniul
Disponibilităti.
Din meniul Conturi vom putea:
Vizualiza conturile existente
Vizualiza depozitele la termen existente
Vizualiza conturile de credit
Deschide cont nou
Vizualiza un extras de cont
Închide conturi existente
Din meniul Transferuri putem efectua următoarele operatii:
24
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Transferuri bancare – ron sau valută –
Vizualiza ordinele de plată effectuate
Din meniul Investitii se pot face:
Schimburi valutare
Constituire depozite
Micsorare / Majorare Depozite
Lichidare Depozite
Din meniul Tranzactii carduri se pot:
Vizualiza cardurile atasate contului online
Modifica limite carduri
Anula Carduri
Vizualiza tranzactiile efectuate cu carduri
Din meniul Setari se pot face următoarele:
Actualizare date cont si titular cont
Modificare limite credit conturi
Efectua modificari de securitate precum parolă si elemente de identificare
Pentru a parăsi pagina de Internet Banking se va face click pe Log Out.
Deasemenea dacă interfata de Garanti Online este deschisă însă nu se foloseste în mod
direct timp de 2 minute, această se va închide singură.
1.6. Sistemul de securitate
25
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Securitatea tranzacţiilor financiare pe care le realizaţi prin Garanti Online şi a
informaţiilor dumneavoastră personale, au o importanţă vitală. Pentru a menţine cel mai
înalt nivel de securitate pentru clientţii săi, Garanti analizează permanent cele mai noi şi
mai performante măsuri de securitate şi le aplică pentru a realiza un nivel maxim de
securitate.
Având în vedere interesul pe care Garantibank îl acordă securităţii au fost aplicate
numeroase măsuri de securitate.
Imaginea de Securitate a fost realizată pentru a preveni atacurile de tip phishing;
Modulul de generare PIN de unică folosinţă Ciframatic;
Definiţii de securitate pentru a putea realiza setările de securitate pentru
tranzacţiile dumneavoastră.
Garanti Bank a introdus o "imagine de securitate" cu scopul de a împiedica aşa-
numitele "atacuri phishing", care reprezintă unele dintre cele mai importante ameninţări
cu care se pot confrunta clienţii Garanti Online.
Ce este "imaginea de securitate"? Cum funcţionează?
A doua oara când vizitaţi Garanti Online sistemul vă va afişa opt imagini şi vă va
solicita să alegeţi una dintre ele. Imaginea pe care ati ales-o va deveni imaginea
dumneavoastră de securitate.
Ulterior, de fiecare dată când accesaţi Garanti Online, veţi vedea această imagine
plasată între zona de introducere a parolei şi a PIN-ului.
Imaginea de securitate vă protejează împotriva site-urilor web care încearcă să se
identifice drept Garanti Online.
1.6.1. Atacurile Phishing
26
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
In ultimul timp, pe internet au aparut din ce în ce mai multe e-mail-uri false care
par să fie trimise de o anumită companie (precum o bancă sau o altă instituţie financiară).
Acestea pot inspira încredere la prima vedere semnalând apariţia unei probleme urgente,
de obicei legată de contul clientului. E-mail-urile conţin link-uri care trimit destinatarul
către site-ul expeditorului, unde îi pot fi adresate întrebări legate de cardurile de credit,
parole, numere personale de identificare şi date personale. Aceasta este o tentativă de
fraudă în vederea obţinerii de informaţii confidenţiale.
Dacă primiţi un astfel de e-mail, nu răspundeţi şi nu dezvăluiţi nici una dintre
informaţiile care vă sunt solicitate.
Garanti Bank nu realizează nici o tranzacţie parolată şi nu solicită informaţii
confidenţiale de la client prin e-mail.
Pentru a vă proteja contul împotriva acestor tipuri de fraudă acordaţi atenţie
următoarelor măsuri de securitate:
Fiţi absolut sigur de identitatea expeditorului e-mail-ului şi de autenticitatea sa.
Nu accesaţi nici un link dintr-un e-mail al carui expeditor nu vă este cunoscut.
Dacă un astfel de e-mail are fişiere ataşate, nu le salvaţi în computerul
dumneavoastră şi nu le deschideţi.
Evitaţi să accesati link-uri de la site-uri web pe care le primiţi prin e-mail şi
introduceţi adresa site-ului respectiv manual, în bara de adresă a browser-ului.
Consideraţi suspectă orice adresă de internet care este alcătuită numai din cifre.
De obicei, adresa site-urilor web conţine numele companiei sau organizaţiei pe
care o reprezintă.
În cazul în care aţi răspuns într-un fel sau altul la un e-mail de tip phishing,
oferind informatii despre contul dumneavoastră deschis la Garanti Bank, accesaţi
imediat Garanti Online şi schimbaţi parolele de acces.
1.6.2. Ciframatic-ul
27
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Ciframatic este un dispozitiv care oferă o garanţie suplimentară de securitate
atunci când folosiţi Garanti Online, generând un cifru unic. Odată
ce aţi accesat Garanti Online cu o parolă generată de Ciframatic,
iar apoi va deconectaţi, parola nu va mai putea fi utilizată a doua
oară de dumneavoastră sau de altcineva.
Ciframatic are dimensiuni reduse putând fi purtat oriunde
cu dumneavoastră. Poate fi folosit pentru a genera parole unice
care permit accesarea Garanti Online de la orice computer.
Datorită setărilor de securitate existente la Garanti Online, puteţi să vă stabiliţi
propriile setări de securitate pentru tranzacţii, astfel încât să aveţi un control mai mare
asupra lor. Puteţi accesa definiţiile de securitate online din opţiunea "Setări de securitate"
din meniul "Setări". La setările de securitate există cinci opţiuni:
Setări orare
Puteţi suspenda activităţile dumneavoastră bancare temporar sau între anumite
date specificate sau puteţi opta ca activităţile dumneavoastră bancare online să fie
disponibile numai în anumite zile sau ore din săptămână.
Prevenirea transferului de bani
Dacă doriţi, prin Garanti Online, aveţi opţiunea de a bloca transferul de bani din
contul dumneavoastră către alte conturi deschise la Garanti Bank, precum şi transferurile
electronice de fonduri şi transferurile SWIFT.
Stabilirea limitelor tranzacţiilor
Puteţi stabili limite zilnice pentru transferurile online. Limita zilnică este suma
totală maximă care poate fi transferată într-o perioadă de 24 de ore.
Definirea conturilor şi a cardurilor
Puteţi stabili conturile şi cardurile pe care doriţi să le blocaţi astfel încât să nu
poată fi facute tranzacţii în legatură cu acestea prin Garanti Online. Puteţi chiar să optaţi
ca acestea să nu fie afişate deloc.
Concluzii:
28
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
Serviciile bancare se mută tot mai mult pe internet. Au avantajul că sunt non-stop
şi fără coadă. Chiar dacă nu au reuşit să treacă de faza pionieratului cu numărul de
utilizatori, băncile au început deja să între într-o competiţie tot mai puternică, reducând
comisioanele. Pentru serviciul Garanti Online - Persoane fizice sau juridice vor plăti
comisioane şi taxe doar pentru tranferurile interbancare in moneda nationala sau in
deviză.
Datorită avantajelor prezentate tot mai multi oameni, fie în interes de servici fie în
interes personal încep să folosească Internet Banking-ul. Din punct de vedere contabil
contarea tranzactiilor se face la fel si chiar prezintă avantajul unei baza de date up-to-date
( la zi), datorită faptului că în orice moment poti consulta soldul si vizualiza tranzactiile
prin intermediul extrasului de cont contrar serviciului traditional în care extrasele de cont
se eliberează numai la 24 de ore unele de altele.
Internet Bankingul este defapt doar o parte a modernizarii si îmbunătătirii
servicilor oferite atât în sectorul privat cât si în sectorul de stat. Nu doar băncile au găsit o
alternativă la operatiunile de la ghiseu, ci si agentii economici si institutiile statului.
Institutii precum Finantele, Casa de asigurări de sănătate si Inspectoratul de Muncă au
găsit solutii pentru receptarea informatiilor prin intermediul internetului si a programelor
informatice. Într-un secol al vitezei, îmbunătătirea tehnologiei reprezintă posibilitatea de
eliberare a timpului, însă eliberarea unei fractiuni de timp atrage după sine găsirea de noi
activităti. Astfel timpul dedicat laturei profesionale este, pentru cei mai multi dintre noi,
tot mai mare.
Bibliografie:
29
Solutii internet - banking MASTER: SIFB
1. Cecilia Iliescu, ”Tehnica si evidentă contabilă a produselor si serviciilor
bancare”, Editura Risoprint, 2007
2. Ioan I. Trenca, “Metode si tehnici bancare”, Editura Casa Cartii de Știintă, 2002
3. Mariana Negruş, ”Produse şi servicii bancare”, Editura Fundaţiei România de
Mâine, Bucureşti, 2008;
www.garantibank.ro
www.capital.ro/articole/băncile-taveme-comisioanele-pentru-internet-banking
www.scribd.com/doc/80340638/Garanti-Bank-Q4-earnings
www.wikipedia.org/wiki/GarantiBank_România
www.internet-banking-direct.blogsporot.com
www.efinance.ro
www.bonuscard.ro/pages/1640.htm
www.infobancar.ro/ garanti-bank
30
Top Related