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Der Spezialist für Senioren.
Rainer M. Jacobus, 24. Januar 2012
Die private PflegeRente und ihre Wachstumschancen im Versicherungsvertrieb
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Der Spezialist für Senioren.
Rainer M. Jacobus, 24. Januar 2012
Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Der Spezialist für Senioren.
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Marktführer und Spezialist der Kunden über 50 Jahre
• die IDEAL verfügt über besondere Kenntnisse der Kundengruppe 50+
• einziger ausschließlicher Anbieter für Seniorenprodukte im deutsch-sprachigen Raum
• zielgruppengerechte Produkte in den Sparten Leben und Schaden
•Leben: Lebens-, Renten-, Pflege- sowie Sterbegeldversicherungen
•Schaden: Hausrat-, Haftpflicht-, Unfall- sowie Rechtsschutzversicherungen
Topunternehmen arbeiten mit uns zusammen, u.a.
• Erstversicherer:
• Banken:
• Maklerpools:
• Portale:
Die IDEAL – das Unternehmen
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Ausgewählte Kennzahlen der IDEAL Versicherungsgruppe (vorläufige Kennzahlen 2011)
•Beitragseinnahmen: 176,3 Mio. € (Leben); 8,6 Mio. € (Schaden)
•Versicherungsbestand nach Anzahl: 547.575 (Leben); 87.962 (Schaden)
•Neugeschäft nach Anzahl: 44.048 (Leben); 36.204 (Schaden)
•Mitarbeiter: im Konzern 1.300
•Bestand der Kapitalanlagen: 1,29 Mrd. €
•Durchschnittlicher Kupon der festverzinslichen Wertpapiere: 5,0 %
•Durchschnittliche Restlaufzeit der festverzinslichen Wertpapiere: 7,9 Jahre
•Überschussbeteiligung: 4 %
•Solvabilitätsquote: 193,8 %
•Tochterunternehmen Ahorn AG: größtes Bestattungsunternehmen Deutschlands
Die IDEAL – das Unternehmen
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Der Spezialist für Senioren.
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IDEAL als kompetenter Produktanbieter
• IDEAL PflegeRente ist Marktführer
•Marktanteil (Neugeschäft 2011)
• Lfd. Beitrag = 42,6 %; Versicherungssumme = 47,0 %; Anzahl Verträge = 42,5 %
• 1. Platz im Finanztest bei den Frauen mit maximaler Leistung
• 5 Sterne Höchstwertung im Pflegerenten-Rating des unabhängigen Analysehauses Morgen & Morgen
• Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH
• 2x Exzellent und 1x Sehr Gut im Pflegerentenrating des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung GmbH
Die IDEAL – das Unternehmen
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Der Spezialist für Senioren.
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Der Spezialist für Senioren.
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Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
1.000 800 600 400 200 0 200 400 600 800 1.000
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Anzahl in Tausend Männer in 2010 Frauen in 2010 Männer Frauen
Verschiebung der geburtenstarken Jahrgänge
weniger Geburten
weniger Frauen
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung und eigene Berechnungen
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Der Spezialist für Senioren.
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Entwicklung Anzahl Bevölkerung und Altersgruppen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung und eigene Berechnungen
81,4 Mio.
21 %
61 %
18 %
64,7 Mio.
34 %
50 %
16 %
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Altenquotient: Verhältnis der Älteren zu den Jüngeren nimmt deutlich zu
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung und eigene Berechnungen
auf 100 Erwerbstätige(20 bis 65-Jährige)
kommen 32 Ruheständler
Verdoppelung auf63 Ruheständlerh
eute
bis
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Rückblick: Entwicklung der Pflegebedürftigen 2004 – 2010
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Pflegebedürftige in der Sozialen Pflegeversicherung, Stand: August 2011
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Starker Zuwachs der Anzahl der Pflegebedürftigen –Nahezu Verdoppelung der Pflegefälle bis 2060
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, BMG Pflegestatistik 2008 und eigene Berechnungen
2,4 Mio.Pflegebedürftige
4,3 Mio.Pflegebedürftige
32 %
63 %
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Der Spezialist für Senioren.
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Der Spezialist für Senioren.
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Auswirkungen auf die Soziale Pflegeversicherung (SPV) bis 2060
• bei gleichbleibenden Annahmen wird der Beitragssatz auf ca. 4,5 % steigen
Finanzielle Bedrohung für die soziale Pflegeversicherung
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, BMG Pflegestatistik 2008 und eigene Berechnungen
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Pro
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t
Leistungsausgaben Einnahmen bei kostantem Beitragssatz * benötigter Beitragssatz
Prognose der Einnahmen, der Leistungsausgaben und des Beitragssatzes der SPV- gleichbleibende Annahmen bei:
- Geburten-häufigkeiten
- Lebenserwartung
- Anteil stationärer Pflege (I 23,5 %, II 37,3 %, III 50 %)
- Pflegehäufigkeiten
- Einkommen
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Auswirkungen auf die Soziale Pflegeversicherung (SPV) bis 2060
• bei realistischen Annahmen wird der Beitragssatz auf 6 – 7 % steigen
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, BMG Pflegestatistik 2008 und eigene Berechnungen
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Mill
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Leistungsausgaben Einnahmen bei kostantem Beitragssatz * benötigter Beitragssatz
Prognose der Einnahmen, der Leistungsausgaben und des Beitragssatzes der SPV - veränderte Annahmen:
- stationäre Pflege steigt in allen Pflegestufen (I 35 %; II 50 %; III 65 %) = Heimsogeffekt
- Leistungen steigen jährlich um 0,6 %
- jährliche Ein-kommensstei-gerung von 0,2 %
Finanzielle Bedrohung für die soziale Pflegeversicherung
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Kosten für Heimpflege durch Soziale Pflegeversicherung nicht gedeckt
• Soziale Pflegeversicherung ist keine Vollkasko-Versicherung ohne Selbstbeteiligung sondern eine Teilkasko-Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung
• Beispiel: Finanzierungslücke in Pflegestufe III
•durchschnittliche Kosten für Pflegeheim pro Monat: 3.300 €
•davon übernimmt gesetzliche Pflegeversicherung maximal: 1.550 €
•zu zahlen aus eigenen Mitteln (z. B. aus Altersrente, Immobilien): = 1.750 €
• durchschnittliche Lebenserwartung eines Pflegebedürftigen
•ca. 4 – 5 Jahre
•in der Pflegestufe III ergibt sich über die Pflegedauer bei monatlichen Eigenanteilen i.H.v. 1.750 € eine Gesamtbelastung von ca. 84.000 - 105.000 €
Finanzielle Bedrohung für den Versicherungskunden
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Kinder stehen in der Zahlungsverpflichtung für ihre Eltern!
Leistungen aus der Pflegeversicherung max.
1.550 € für die Pflegestufe III
Teilkaskoschutz – einPflegeheimplatz kostet
Ø 3.300 € in Pflegestufe III
Pflegefall Sozialfall
Das Sozialamt hilft!(§ 1 SGB XII)
Sind die Kosten der Pflege fürden Betroffenen nicht tragbarund seine Vermögenswerte
verbraucht, kommt das Sozialamt für die notwendigen Kosten auf
Haftungsfall
Unterhaltspflicht derAngehörigen (§ 94 SGB XII)
Angehörige in gerader Linie (§ 1601 BGB) werden zu
Zahlungen verpflichtet, die nicht nur das
Nettoeinkommen mindern, sondern auch an das
Vermögen gehen
Finanzielle Bedrohung für den Versicherungskunden
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Versorgungslücke bedroht Vermögen v.a. der jüngeren Generation
ältere Generation
• steigende Lebenserwartung
• zunehmende Anzahl an Pflegerentnern, die finanziert werden müssen
• Abhängigkeit von Angehörigen oder Sozialhilfe
jüngere Generation
• weniger junge Personen müssen für die Finanzierung der Älteren aufkommen
• fehlende Mittel für Vermögensaufbau und Lebensgestaltung
Finanzielle Bedrohung für den Versicherungskunden
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Der Spezialist für Senioren.
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Private Pflegeversicherung als die Vertriebschance (I)
•systembedingtes Versagen der staatlichen Absicherung von Alters- und Gesundheitsrisiken• Pflegebedürftigkeit als Weg in die finanzielle Abhängigkeit von Angehörigen
und Sozialhilfe
• heute schon beobachtbare Altersarmut und Pflegenotstand werden zum Massenphänomen
• selbst für wohlhabende Bürger können sich damit schnell finanzielle Schwierigkeiten ergeben
Potenziale für den Vertrieb
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Der Spezialist für Senioren.
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Private Pflegeversicherung als die Vertriebschance (II)
• anhaltende Diskussionen zum Pflegerisiko in Politik und Medien
• in Zukunft ist private Eigenverantwortung gefragt
• private Pflegeabsicherung verhindert erhebliche finanzielle Aufwendungen für den Versicherungsnehmer
• Lebensversicherung kann finanzierbare auf Kapitaldeckung basierende Lösungen bieten
• Sicherung des eigenen Vermögens und das der Angehörigen
Potenziale für den Vertrieb
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Der Spezialist für Senioren.
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Geringe Marktsättigung
• Tabelle: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen
• Anzahl der Pflegepflichtversicherten
• Gesamt: 79,41 Mio.
• Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze
• zu geringe Höchsteintrittsalter
• fehlende Beitragsstabilität
• hohe Hürden durch KV-mäßige Gesundheitsprüfung
Potenziale für den Vertrieb
Privatversicherungen
Sättigung
Hausrat 77,1 %
Haftpflicht 70,8 %
Vollkasko 36,1 %
Rechtsschutz 41,9 %
Unfall 40,6 %
BU/EU 24,1 %
Leben 35,6 %
Renten 25,6 %
(nur) Kranken 12,2 %
Pflege 1,5 %
Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse 2009
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Beitragserhöhungen gibt’s bei der PKV!
Potenziale für den Vertrieb
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Der Spezialist für Senioren.
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Highlights der IDEAL PflegeRente
• Exzedent zur Sozialen Pflegeversicherung
• Kalkulation nach Art der Lebensversicherung
• eigene Rechnungsgrundlagen bieten günstige Preise
• attraktive Überschuss-Beteiligung von 4 %
• Flexibilität der Beitragszahlung• Einmalbeitrag oder Laufender Beitrag oder in Kombination
• 3 optionale Karenzzeiten zur Beitragsreduzierung• ohne, 3, 6 und 12 Monate
• maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen
• Dynamik während des Leistungsbezuges
• Wechseloption bei neuer gesetzlicher Definition ohne Gesundheitsprüfung
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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Für jeden Kunden das passende Angebot
• die Produktlinien der IDEAL PflegeRente
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL PflegeRente BASIS
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL PflegeRente BASIS Pflegestufe III
Pflegestufe II + III
Pflegestufe I + II + III
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Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II
• die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen 250 € und 4.000 € vereinbart werden
• in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten beliebig festgelegt werden
Absolut flexibel in der Beitragszahlung• laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)
• lebenslang oder abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre)
• kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (lfd. Beitrag/Einmalzahlung)
• Zahlung eines Teilablösebeitrags/Ablösebeitrags zur Reduzierung des laufenden Beitrags
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
3.000 € Einmalzahlung
50 € laufender Beitrag
Pflegerente = 1.000 €
kombinierte Beitragszahlung
zu Vertragsbeginn
100 € laufender Beitrag
2.900 € Einmalzahlung
50 € laufender Beitrag
Teilablösungwährend der
Vertragslaufzeit
Pflegerente = 1.000 €
Pflegerente = 1.000 €
0 € laufender BeitragAblösebeitrag
100 € laufender Beitrag
3.400 € Einmalzahlung
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IDEAL PflegeRente: Courtage-Berechnung (I)
Beispiel für Frau, 50 Jahre
• Tarif KLASSIK (50 % Pflegestufe II, 100 % Pflegestufe III)• ohne Sofortleistung; ohne Todesfallleistung; mit Beitragsbefreiung ab
Pflegestufe I
• Garantierte monatliche Pflegerente = 800 EUR
• Monatlicher Beitrag: 53,72 EUR
• Berechnung BWS:• BWS = 644,64 EUR x 35 Jahre BZD = 22.562 EUR
• Berechnung Courtage:• 22.562 EUR x 40‰ = 902,48 EUR (AP)
• 22.562 EUR x 2‰ = 45,12 EUR (für Onlineübermittlung)
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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IDEAL PflegeRente: Courtage-Berechnung (II)
Beispiel für Mann, 55 Jahre
• Tarif KLASSIK (50 % Pflegestufe II, 100 % Pflegestufe III)• ohne Sofortleistung; ohne Todesfallleistung; mit Beitragsbefreiung ab
Pflegestufe I
• Garantierte monatliche Pflegerente = 800 EUR
• Monatlicher Beitrag: 46,68 EUR
• Berechnung BWS:• BWS = 560,16 EUR x 30 Jahre BZD = 16.805 EUR
• Berechnung Courtage:• 16.805 EUR x 40‰ = 672,20 EUR (AP)
• 16.805 EUR x 2‰ = 33,61 EUR (für Onlineübermittlung)
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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IDEAL PflegeRentekompakt (IPRk) ohne Gesundheitsfragen
• Überarbeitung des Produkts IPRk hinsichtlich Tarifgrenzen und Annahmerichtlinien • IDEAL PflegeRente mit 100 % Rente bei Pflegestufe III
• Erhöhung der max. versicherbaren Pflegerente von 500 €/Monat auf 750 €/Monat
• Verwendung einer Gesundheitserklärung anstatt der bisherigen Gesundheitsfragen
• kann Erklärung nicht abgegeben werden, dann müssen die Fragen der „normalen“ IPR beantwortet werden
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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NEU: Die junge Pflege
• superia PflegeSchutz
• Eintrittsalter: ab 18 Jahre
• Produkteinführung: Februar 2012
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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Der Spezialist für Senioren.
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Der Spezialist für Senioren.
Rainer M. Jacobus, 24. Januar 2012
Die IDEAL PflegeProdukte sind Ihr Schlüssel für den Vertriebserfolg
• Wollen Sie Opfer oder Profiteur der demografischen Entwicklung sein?
• Konzentration auf die Zielgruppe Senioren
• Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit
• Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt
• IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste, preiswerteste und flexibelste
Produkt am Markt
• optimale Unterstützung mit den Services der IDEAL, u.a.• zusätzliche Vergütung von einmalig 2 ‰ in LV und laufend 2 % in Sach
• Policierung innerhalb von 24 h
• schneller Zugang zu unserem Vertriebssystem IPOS
• Integration der Abschlussprozesse über den BiPRO-Client
• Vertriebspartnerhotline
• Risikohotline – wir helfen Ihnen bereits im Vorfeld zur Prüfung der Versicherbarkeit
Fazit
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Der Spezialist für Senioren.
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
Rainer M. JacobusVorstandsvorsitzender
Kochstraße 26, D-10969 Berlin
Telefon (030) 25 87 -301Telefax (030) 25 87 -8301Mobil 0171 - 322 30 88
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