은퇴자산 만드는 요령
이자형보다 투자형 상품에 투자하라 !이자형보다 투자형 상품에 투자하라 !II
단기보다 장기로 투자하라 !단기보다 장기로 투자하라 !IIII
적은 금액이라도 미리 준비를 !적은 금액이라도 미리 준비를 !ⅢⅢ
모 ( 母 ) 계좌 , 자 ( 子 ) 계좌를 활용하라 !모 ( 母 ) 계좌 , 자 ( 子 ) 계좌를 활용하라 !
ⅣⅣ
월 100 만 원 적립시
이자형( 연 3.5%)
만기시 1 억 4,117 만 원(117.6%)
투자형( 연 8%)
만기시1 억 8,294 만 원
(152.4%)
KOSPI 지수 (1980 년 ~ 2010 년 )( 연 10.38% 상승 )
3 억 원 만드는 기간
이자형( 연 3.5%)
만기시226 개월 소요(18 년 10 개월 )
투자형( 연 8%)
만기시165 개월 소요
(13 년 9 개월 )
단기보다는 장기투자
5 년납입
만기시( 연 8%)
2 억 3,308 만 원
월 100 만원 투자 시 (40 세 가입 60 세만기 )
10 년납입
만기시( 연 8%) 3 억 9,496 만 원
15 년납입
만기시( 연 8%) 5 억 844 만 원
은퇴자산 , 미리 준비하자 !
지금가입 3 억 9,496 만 원
월 100 만원 10 년투자 시 (40 세 가입 60 세만기 )
5 년뒤가입
2 억 6,880 만 원
10 년뒤가입 1 억 8,294 만 원
만기시( 연 8%)
만기시( 연 8%)
만기시( 연 8%)
3 억 원 만들려면……
지금가입 월 76 만 원 소요
5 년뒤가입 월 112 만 원 소요
10 년뒤가입 월 163 만 원 소요
만기시( 연 8%)
만기시( 연 8%)
만기시( 연 8%)
10 년 투자 , 40 세 가입 60 세만기
母계좌 , 子계좌 활용
장기투자
투자형 연금상품 가입 운용( 비과세 계좌 : 종합과세면제 )
3 억원을 만들려면 (10 년 투자 ,40 세 가입 60 세만기 )
중기투자
펀드형 /대안투자형 상품 운용( 과세대상 )
단기투자
유동성 상품 투자( 비상예비자금 , 생활비 )
뒤주이론
뒤주 이론
[ 쌀 통 ]
[ 쌀 뒤주 ]
단 기
중 기
장 기
[ 과거 쌀통 ] [ 현대 쌀통 ]
장 기
중 기
단 기썩어감
은퇴자산 종류와 특징
장점 단점 비고
예금 , 적금 안전성 낮은 수익률 인플레이션 헷지 불가
펀드 고수익 추구 원금손실 우려 다양한 투자 가능
은퇴자산 종류와 특징
장점 단점 비고
연금
국민연금
안전성 ( 국가운용 )
최저생활비 지원 연금수급액축소 가능성
퇴직연금 국민연금 보조 기본생활비 지원 소득대체율 낮음
개인연금
금리형 , 투자형등
다양한 연금상품
금리형 : 낮은 수익률( 장기투자형 상품 )
투자 + 비과세상품( 장기투자에 유리 )
은퇴자산의 구성
개인연금개인
기업
국가
퇴직연금
국민연금
연금소득
노후생활비의료 /간병비
금융소득
문화생활비예 /적금 , 펀드 , 주식
기타소득
여유생활비임대 , 근로소득 등
은퇴자산의 구성
개인연금개인
기업
국가
퇴직연금
국민연금
연금소득
노후생활비의료 /간병비
금융소득
문화생활비예 /적금 , 펀드 , 주식
기타소득
여유생활비임대 , 근로소득 등
은퇴자산의 구성
개인연금개인
기업
국가
퇴직연금
국민연금
연금소득
노후생활비의료 /간병비
금융소득
문화생활비예 /적금 , 펀드 , 주식
기타소득
여유생활비임대 , 근로소득 등
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