بسم الله الرحمن الرحيمورشة المائدة المستديرة
حول اإلطار التنظيمي واإلشرافي للتمويل األصغر اإلسالمي
ورقة بعنواندور التمويل األصغر في تنمية
وتطوير الصناعات الصغيرة)دراسة علي عينة من الصناعات الصغيرة
في السودان(
إعــــــداددكتور عبد العظيم سليمان إبراهيم المهل - أستاذ
مشارك -جامعة السودان للعلوم والتكنولوجيااألستاذ محمود محمد عبد العزيز جمال الدين-
محاضر ndash جامعة نياال
م2014الخرطوم - مارس
الدراسة ملخصوتطوير تنمية في األصغر التمويل دور تبيان إلي الورقة تهدففرضية علي الدراسة وتقوم السودان في الصغيرة الصناعات
وتطوير تنمية في ايجابي دور له األصغر التمويل أن وهي رئيسيةمن البد فاعال الدور هذا يكون لكي ولكن الصغيرة الصناعات
التمويل يحقق لكي والمتطلبات الضوابط من العديد توافر االقتصاد في المهم القطاع هذا تنمية في أهدافه األصغرالوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت وقد
من عينة باختيار وذلك بوالية 50والتحليلي الصغيرة الصناعات منطريق عن البيانات تحليل ومن االستبيان طريق عن الخرطوم
اإلحصائية الحزم SPSSبرنامج النتائج علي للحصولفي الصغيرة الصناعات أن رغم انه إلي الدراسة توصلت وقد
تمثل ان 93السودان األولي من وكان الصناعي القطاع منمن كبير بقدر تحظي لم أنها إال لالقتصاد مهما رافدا تشكل
والتطور النمو من وأقعدها فعاليتها من قلل مما األصغر التمويلتواجه حقيقية عقبات هناك أن إلي أيضا الدراسة توصلت كما
تكلفة ارتفاع أهمها التمويل علي الحصول في الصغيرة الصناعاتتسويق وصعوبة التمويل علي الحصول إجراءات وتعقد التمويل
الخ المنتج
إجراءات وتسهيل األصغر التمويل تكلفة تخفيض بضرورة الدراسة ووصتالمجمعات وإقامة الصغيرة الصناعات أصحاب قدرات ورفع عليه الحصولالمنتج من تجدها التي المنافسة مواجهة من لتمكينها قدراتها لرفع الصناعية
المستورد
الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت
وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات
الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت
الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة
الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد
الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع
أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها
الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و
يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار
اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك
) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة
) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر
و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت
صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل
المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent
الدراسة أهمية
دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت
الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات
فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم
السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه
السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير
الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت
ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الدراسة ملخصوتطوير تنمية في األصغر التمويل دور تبيان إلي الورقة تهدففرضية علي الدراسة وتقوم السودان في الصغيرة الصناعات
وتطوير تنمية في ايجابي دور له األصغر التمويل أن وهي رئيسيةمن البد فاعال الدور هذا يكون لكي ولكن الصغيرة الصناعات
التمويل يحقق لكي والمتطلبات الضوابط من العديد توافر االقتصاد في المهم القطاع هذا تنمية في أهدافه األصغرالوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت وقد
من عينة باختيار وذلك بوالية 50والتحليلي الصغيرة الصناعات منطريق عن البيانات تحليل ومن االستبيان طريق عن الخرطوم
اإلحصائية الحزم SPSSبرنامج النتائج علي للحصولفي الصغيرة الصناعات أن رغم انه إلي الدراسة توصلت وقد
تمثل ان 93السودان األولي من وكان الصناعي القطاع منمن كبير بقدر تحظي لم أنها إال لالقتصاد مهما رافدا تشكل
والتطور النمو من وأقعدها فعاليتها من قلل مما األصغر التمويلتواجه حقيقية عقبات هناك أن إلي أيضا الدراسة توصلت كما
تكلفة ارتفاع أهمها التمويل علي الحصول في الصغيرة الصناعاتتسويق وصعوبة التمويل علي الحصول إجراءات وتعقد التمويل
الخ المنتج
إجراءات وتسهيل األصغر التمويل تكلفة تخفيض بضرورة الدراسة ووصتالمجمعات وإقامة الصغيرة الصناعات أصحاب قدرات ورفع عليه الحصولالمنتج من تجدها التي المنافسة مواجهة من لتمكينها قدراتها لرفع الصناعية
المستورد
الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت
وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات
الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت
الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة
الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد
الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع
أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها
الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و
يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار
اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك
) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة
) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر
و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت
صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل
المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent
الدراسة أهمية
دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت
الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات
فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم
السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه
السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير
الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت
ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
إجراءات وتسهيل األصغر التمويل تكلفة تخفيض بضرورة الدراسة ووصتالمجمعات وإقامة الصغيرة الصناعات أصحاب قدرات ورفع عليه الحصولالمنتج من تجدها التي المنافسة مواجهة من لتمكينها قدراتها لرفع الصناعية
المستورد
الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت
وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات
الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت
الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة
الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد
الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع
أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها
الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و
يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار
اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك
) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة
) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر
و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت
صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل
المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent
الدراسة أهمية
دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت
الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات
فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم
السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه
السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير
الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت
ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت
وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات
الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت
الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة
الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد
الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع
أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها
الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و
يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار
اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك
) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة
) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر
و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت
صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل
المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent
الدراسة أهمية
دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت
الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات
فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم
السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه
السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير
الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت
ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع
أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها
الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و
يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار
اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك
) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة
) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر
و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت
صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل
المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent
الدراسة أهمية
دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت
الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات
فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم
السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه
السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير
الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت
ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الدراسة أهمية
دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت
الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات
فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم
السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه
السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير
الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت
ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الدراسة مجتمع
اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية
األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر
ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد
وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد
قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول
لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة
وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من
وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر
يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد
كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار
الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك
العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها
بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن
الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه
الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين
(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول
القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية
عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا
( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)
للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة
اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري
بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة
لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل
من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف
حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان
الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد
االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من
) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض
العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه
حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من
التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل
وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات
مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك
التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون
األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم
بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
االجتماعية- للتنمية االدخار بنك
السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك
التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك
الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك
الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك
- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما
و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
المؤسسات المقر
االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم
إنعام شركة الخرطوم
المثال مؤسسة الخرطوم
األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية
األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم
إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب
األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة
األحمر البحر
األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية
األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة
األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود
بوست سودا شركة
األصغر التمويل إرادة
األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم
رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت
بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد
حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن
المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول
الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف
الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من
و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان
ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
محفظة إجمالي
القروض
العمالء عدد
النشيطين
مؤسسات عدد
األصغر التمويل
الدولة
4148040 20908 3 السودان
217943791 1112892 13 مصر
77824535 55590 11 العراق
136988004 151459 8 االردن
29290104 31695 3 لبنان
611695078 919025 10 المغرب
89896765 34554 8 فلسطين
18181266 21327 2 سوريا
41355997 123041 1 تونس
4298741 34964 7 اليمن
العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع
قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة
بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من
76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد
الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة
rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز
المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص
- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية
رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية
بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م
من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من
والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية
المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية
األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل
( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي
( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من
الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح
العمل نوع العدد النسبة
الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية
12 24
المنتجات صناعة أثاثات الخشبية
الخ ألواح
17 34
األدوات صناعةالمنزلية والمعدات
والديكور والزينة
12 24
اخري 9 18
المجموع 50 100
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
العاملين عددبالمشروع
العدد النسبة
من عمال 5اقل 32 64
من من 5أكثر واقلعامل 10
15 30
من عامل 10أكثر 3 6
المجموع 50 100
مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي
والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات
العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من
هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد
في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق
للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح
المشروع سنوات عدد العدد النسبة
من سنوات 5اقل 11 22
من من 5أكثر 10واقلسنوات
11 22
من سنوات 10أكثر 28 56
المجموع 50 100
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها
من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري
خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي
ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح
المال المشروع رأس حجمالمشروع
العدد النسبة
من اآلالف 5اقلجنيه
2 4
إلي 5 ألف 10ألف 12 24
الي 10 20ألفالف
14 28
من الف 20اكثر 22 44
المجموع 50 100
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف
عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية
علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل
المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما
هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع
ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح
التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة
ذاتي تمويل 31 62
األسرة مناألصدقاء أو واألقارب
8 16
بنك من 5 10
مالية مؤسسات منمصرفية غير
6 12
المجموع 50 100
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي
أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من
و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز
عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة
ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر
القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي
الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي
المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ
الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح
األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة
من آالف 10اقل 2 182
من 10 واقل 20ألفألف
5 454
ألف 20 4 364
المجموع 11 100
علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة
عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق
المالية المؤسسات قبل من التمويل من
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح
كفاية مديالتمويل
العدد النسبة
كافي غير 8 727
ما لحد كافي 1 9
كافي 2 183
المجموع 11 100
ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل
مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية
التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح
من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين
المشروع رأسمال
العدد النسبة
ذاتي تمويل 4 50األسرة من
األصدقاء أو واألقارب3 375
اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من
اخري مصرفية غير1 125
المجموع 8 100
أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي
وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها
أخري مالية مؤسسة
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر
رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح
هل حقق
مشروعك النجاح
العدد النسبة
نعم 10 909ال 1 91
المجموع
11 100
ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي
هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح
ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ
α ϧϟΔΑ
ϝΎϣϟα έϑόο1 100
ωϭϣΟϣϟ1 100
سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها
الصناعة
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح
االصغر
ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ
ΩΩόϟΔΑγϧϟ
έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ
ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128
ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ
ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51
ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ
12 308
ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ
5 128
ωϭϣΟϣϟ39 100
التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر
اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي
مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل
العدد
النسبة
نعم 38 76
ال 12 24
المجموع 50 100
التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح
الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي
ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع
التالي الجدول في موضح
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح
التمويل
أي منتفضل جهة
الحصول علي
التمويل
العدد النسبة
البنوك من 10 263
من المؤسسات
المالية االخري
8 211
جهة أيلي توفر
التمويل
20 526
المجموع 38 100
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
النتائج
هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم
يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات
أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي
نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض
المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية
القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات
الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي
مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه
األصغر
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم
يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م
تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات
تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة
او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة
الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم
rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ
الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض
األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع
الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات
للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر
ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات
ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع
Top Related