DR. TTH AND RS

tmutat a jmd lethez

A knyv elejnek

elektronikus vltozata

DR. TTH AND RS

tmutat a jmd lethez

Pnzgyi alapknyv

Rvidtett Elektronikus vlto

Dr. Tth Andrs

JMDAK KNYVTRA 3.

Szerkeszt:Balogh-Czoller Andrea

Minden jog fenntartva, belertve a sokszorosts, a nyilvnos elads, a rdi- s tvads jogt,

az egyes fejezetekre is.

Kiadja: Efficenter

Els kiads

Trdelte: Alinea Kft.Nyoms, kts: EFO Nyomda

www.efonyomda.hu

Budapest, 2015

Ez a knyv rvidtett elektronikus vltozata.

Ez csak a teljes tartalom kis rszt tartalmazza!

A teljes knyv beszerezhet dr. Tth Andrs internetes

knyvesboltjban:

http://tothandras.shoprenter.hu

5

TARTALOM

sszefoglals . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

I. BEVEZETS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 1. Fejre ll a vilg s ebben kell lnnk . . . . . . . . . . . . . . 11 2. Pnzgyi pszicholgia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 3. Jmd let . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 4. Pnzgyi alapelvek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

II. PNZGYI EGYENSLY . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 1. A gazdagsg legfbb titka . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 2. Vagyon . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 3. Kltsgek cskkentse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38 4. Bevtelek nvelse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53 5. Ingatlan . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 6. Gyerekek pnzgyi nevelse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68 7. Hitel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 8. Hogyan msszunk ki a hitelcsapdbl? . . . . . . . . . . . . . . 81

III. BIZTONSG . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91 1. A biztos lls . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93 2. Pnzgyi biztonsg. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95 3. Tartalkok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96 4. Biztostsok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101

6

IV. STRATGIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113 1. Pnzgyi tervezs dihjban . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117 2. Mit vrjunk el a befektetseinktl? . . . . . . . . . . . . . . . . 125 3. A befektetsek alapelemei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142 4. Konkrt megoldsok. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 158 5. Portfli sszelltsi szablyok . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172 6. Eladk, gynkk, tancsadk . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 182 7. Megvalsts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 186

7

SSZEFOGLALS

A nemzetkzi felmrsek szerint a megvsrolt knyvek 87%-t nem olvassk vgig, st, kzel ktharmadukba ppen csak belenznek, gy rakjk fel a knyvespolcra. ppen ezrt ennek a knyvnek a tartalmt egszen rviden sszefoglalom: ha csak ezt olvassa el, akkor is legyen haszna belle.

A cl a jmd let megteremtse, ami stabil anyagi lehetsget biztost mindenkinek, egsz letn t. Ne legyenek napi pnzgyi gondjai, mg akkor sem, ha az letben szoksos szrnysgek (ki-rgjk az llsbl, ellopjk az autjt, stb.) nha-nha megtrtn-nek. Ugyanakkor az a cl, hogy ne csak ljen naprl-napra, hanem valstsa meg azokat a fontos nagy cljait, amiket kitztt. Pldul legyen megfelel laksa-hza, kezdhessk jl az letket a gyerekei, unoki s legyen egy jmd regkora. Ezek fokozatos megvalsu-lst meglni nmagban is nagy boldogsg!

Sajnos a magyar kzposztly szmra ez a legtbbszr csak lom. Pedig ennek a megvalstsa nem rdngssg. Errl szl ez a knyv.

Elszr is megmutatom, hogyan kell egyenslyba hozni a napi pnzgyeket. Hogyan kell a vagyonunkat felgyelni, a kiadsokat cskkenteni, a bevteleket nvelni, a hitelekkel bnni, s ha kell, akr egy csdhelyzetbl is kimszni.

8

Msodszor megmutatom, hogyan kell biztonsgot teremteni, tartalkokat kpezni, sajt s csaldja vagyont, lett, egszsgt biztostani.

Harmadrszt rszletesen foglalkozom letnk nagy, stratgiai cljainak megvalstsval. Hogyan kell clokat kitznie, ezeket pnzgyileg megterveznie. Milyen mdon kell az ehhez szks-ges megtakartsi formkat kivlasztani. Milyen veszlyekre kell fi gyelnie.

Ennyi. Ez nem egy vaskos knyv. Ugyanakkor ez a tuds v-lasztja el a csdbl-csdbe tntorg, lland anyagi nehzs-gekkel kzd letet a valban jmd kzposztlybeli lettl. s most nekillhat olvasni, vagy visszarakhatja a polcra.

9

I. BEVEZETS

Mindenkiben gylik a feszltsg.2008 ta, amikor elkezddtt a mostani hossz gazdasgi vlsg, nagyon sokan egyszeren nem rtik, mirt kell anyagilag folyama-tosan kszkdnik. Ez valami tok? Gonosz hatalmak sszejt-szsa, hogy minket szegnysgbe s szolgasgba tasztsanak? Ha sztnznk az interneten, se szeri sem szma az sszeeskvs-el-mleteknek.

Pedig a valsg sokkal kibrndtbb. Hiba vagyunk tl tbb mint negyedszzada a rendszervltson, a magyar lakossg dnt rsze mg mindig nem rti meg, hogy kapitalizmusban lnk. Nincs tisztban a lehetsgeivel s nem rti az sszefggseket. s kl-nsen a pnzhez nem rtenek.

Az iskolkban a mai napig nem oktatnak pnzgyi ismereteket. Rszletesen megtanuljuk a mohcsi csata lefolyst, a DNS makro-szerkezett, Ady Endre sszes szeretjt. Pnzrl pedig lnyegben sz sem esik.

Ezek utn nem csoda, hogy a magyar csaldok dnt rsze anya-gilag vergdik. s ennek dnt oka az, hogy egyszeren nincsenek tisztban a gyakorlati pnzgyekkel.

10

Jelenleg a vilg lakossgnak 83%-a alacsonyabb jvedelmi szinten l, mint az tlag magyar. Ennek tudatban panaszkodjon ezentl.

Ez a knyv mindssze azokat az ismereteket foglalja ssze, amit boldogabb orszgokban mr a csaldban s az iskolban megta-nulnak azt, hogy hogyan kell bnni a pnzzel. s ha valami, ez a tuds minden pnzt megr

11

1. fejezet

Fejre ll a vilg s ebben kell lnnk

Jelenleg a vilgtrtnelem legnagyobb fordulatnak idejn lnk. Amita az ember lejtt a frl, az emberisg ltszma folyamatosan ntt. Ez a tendencia jelenleg a vghez rt, a fejlett orszgok mr el-rtk ltszmuk maximumt (legfeljebb nagyirny bevndorlssal korrigltk). Magyarorszg 1980-ban rte el a lakossg szmnak cscst (10,8 milli f), s onnan folyamatosan cskken. Ma mr 10 milli alatt van, s vente 1520 000 fvel tovbb apad. A Fld lakossga pr vtized mlva vrhatan 9 millird krli ltszmmal tetzik, utna pedig mindentt mrskldik majd.

Mit jelent ez a gyakorlatban? Egy nvekv npessg vilgban a lakossg nagyjbl 40%-a gyerek, s ltalban csak 5% krl vannak az regek. Ebben a kultrban mindenkinek a f felada-ta az letben marads s a nagyszm gyerek felnevelse. Azzal nem kell foglalkozni, hogy mi lesz ids korunkra. Egyrszt nagy valsznsggel gysem rjk meg, de ha mgis, akkor a rengeteg gyerek s unoka gyis eltart minket.

Ezzel szemben a jv cskken demogrfi j trsadalmaiban mindssze 6-7% a gyerek, viszont az idsek arnya a 40%-ot is meghaladja. Klnsen magas a 90 v felettiek arnya. Nyilvn egy ilyen trsadalomban elvrni, hogy a trsadalom tartsa el az regeket, teljesen abszurd. Egyetlen munkba ll fi ataltl sem vrhat el, hogy nmagn kvl 6-7 reget is tartson el. Ezrt mindenkinek az lesz majd az lete legfontosabb feladata, hogy sszerakja az reg-korra szksges pnzt.

12

Most vagyunk az tmenet korszakban, amikor a korbbi szo-lidaritsra pl trsadalmi rendszer recseg-ropog. Mindekzben mindenki behunyja a szemt s hajtogatja: Nem lesz semmi baj!

Ma az USA-ban szlet lnycsecsemk vrhat lettartama 103 v.

Ezzel prhuzamosan zajlik egy msik folyamat: a vilg ssze-megy. Ma egy Knban gyrtott tornacip 20 forintrt Magyaror-szgra szllthat. Az adatok ingyen mozgathatak. 24 rn bell a Fld 95%-ra el lehet jutni. Nmi szervezssel gyakorlatilag br-melyik orszgban lehet laknunk, dolgoznunk.

A nagy demogrfi ai fordulat idejn ppen a korbban elmara-dott orszgok jutnak tmenetileg elnyhz, mert nluk a lakossg korsszettelnek megfordulsa ksbb kvetkezik be. India, Kna, Dl-Amerika orszgai a fejld orszgok tveszik a vilggaz-dasg vezet szerept. s ez ismt csak nem kevs konfl iktussal jr egytt.

Ez mg nem minden. A 2000-es vtizedben radsul sikerlt a vilg majdnem minden orszgban egy csinos adssgvlsgot sszehozni. A fejld orszgok hirtelen felfutsa rengeteg olcs szabad tkt jelentett, ezrt nagyon sokan llamok s magnsze-mlyek is eladsodtak. A 2007-ben kitrt vlsg lnyegben ennek a kvetkezmnye. Jelenleg Magyarorszgon mindenkire fejenknt 2 000 000 Ft feletti llamadssg jut, de nagyjbl ekkora az egy fre es magnadssg is.

Egy-egy orszg pnzgyi elreltst legjobban a lakossg megtakart kpessge mutatja. Ez azt jelzi, hogy az ott l em-berek tlagosan jvedelmk hny szzalkt rakjk flre. Ez ma Magyarorszgon 5% krli. Knban 38%.

13

Radsul a fejlett orszgok trsadalma lesen elt rtkrenddel, gon dolkodsmddal rendelkez genercikra tagozdik. Ezen ge-nercik gondolkodsa s klnsen a pnzhez val viszonya drasz-tikusan eltr, ami mr most is konfl iktusokat okoz.

A Vetern generci (1945 eltt szletettek) gondolkodsmd-jt a tartalkols, a szk napokra felkszls hatrozza meg.

A Boomer generci (194565 kzt szletettek) a szocializ-musban ntt fel, ezrt szmukra a f rtk a munka, s ersen tlbecslik az llam szerept.

Az X generci (196580) a szuperkapitalista generci, nekik a fogyaszts, presztzs a fontos, mg eladsods rn is.

Az Y generci (19802000) mr ersen meghasonlott gener-ci, k a szp j demogrfi ai fordulat utni els nemzedk. F rtkrendjk a szabadsg, a nemzetkzisg, a knyelem, de az elktelezettsg nlklisg is. Vrhatan ahogy haladunk elre az idben az X s az Y generci kztti feszltsg egyre n majd.

Tancsadknt ma Magyarorszgon a legmarknsabbnak az X s az Y generci kzti gondolkodsmd klnbsgt l-tom. Ez a hatr ma, 2015-ben 35 vnl van. Csak nhny v korklnbsg esetn is ltszik: egy X genercis szmra a f szempont a karrier, a szp nagy laks, az aut, a presztzs. Az Y ge ne r cis fi atalabbaknak azonban nem ezek tnnek vonznak, hanem a szabadsg, a kevesebb megktttsg, az egsz vilg elrse, a fejlds s nmaguk kibontakoztatsa.

Ma Magyarorszgon arrl kell dntenik a politikusoknak, hogy az llam hrom legnagyobb kiadsi ttelbl (nyugdj, egszsg-gy, oktats) melyiket s milyen arnyban cskkentsk. Az orszg vezeti elssorban az X genercihoz tartoznak, s ahhoz, hogy f szavazbzisuknak, a nyugdjasoknak (Vetern s Boomer ge-nerci) ne kelljen cskkenteni a pnzt, inkbb az Y generci

14

oktatsra sznt sszegeket akarjk lefaragni. Ezzel nlunk elindult a genercik hborja.

Mindezek alapjn jl ltszik az, hogy nem folytathatjuk kritika nlkl a korbbi genercik letmdjt, nem kvethetjk stratgi-jukat. s ez klnsen igaz a pnzgyekre.

15

2. fejezet

Pnzgyi pszicholgia

A pszicholgusok mr nagyon rgen vizsgljk: mi az oka an-nak, hogy egyesek meggazdagodnak, msok pedig anyagilag vgigvergdik az letket. Sokak szerint az emberek alapveten azrt gazdagodnak meg, mert gazdag csaldba szletnek, vagy va-lami szerencss krlmny, pldul egy nyeremny teszi ket gaz-dagg.

A vizsglatok pont az ellenkezjt bizonytjk. Pldul a lott-nyertesek 90%-a ha korbban rossz anyagi helyzetben lt pr ven bell elveszti az sszes megnyert pnzt. Ugyanakkor azok, akik sajt erejkbl gazdagodtak meg, egy pnzgyi csd utn na-gyon hamar ismt felllnak, s jra meggazdagodnak.

Mit tudnak, miben klnbznek a gazdagok a szegnyektl? Nzzk, mit mond a pszicholgia.

A. rzelmi alap dntsek

Ha egy biolgia-szertrban megnzzk egy emberi agy kereszt-metszett, akkor lthatjuk, hogy a racionlis gondolkods helye, az agykreg csak egy nagyon vkony kls hjat alkot. Az agy dnt rsze nem gondolkodsra szolgl, hanem a tudattalan tevkenys-gek, fkn az rzelmek helye.

Ez a knyv rvidtett elektronikus vltozata.

Ez csak a teljes tartalom kis rszt tartalmazza!

A teljes knyv beszerezhet dr. Tth Andrs internetes

knyvesboltjban:

http://tothandras.shoprenter.hu

Ez a knyv semmit sem r, ha nem valstja meg!

Aki a stratgiai pnzgyeit elrontja: mindent elron-tott

Jjjn el s segtnk: Kls szemmel megltjuk s nnek is megmutat-juk, hol vannak pnzgyi letben a kulcs probl-mk s lehetsgek. sszerakni a tartalkalapjt (a leszarsi pnzt). Nyugat-eurpai nyugdjat kszteni. Legoptimlisabban megvni a kockzatoktl.

Tancsadsunk ingyenes, jelentkezzen itt:

tothandras.hu/kapcsolat

Lehet mindig ksbbre tolni a problmkat amg rnk nem dl az egsz,

viszont minden problma knnyen megoldhat ha szembe nznk vele.

Ingyenes szemlyestancsads

Egy sze m lyes ta ncs ads so rn alaposan v gig be-szl he ti egy fg get len pnz gyi ta ncs ad val:

ho gyan va l st hat ja meg le te f cl ki t z se it,

ho gyan hasz nl hat ja fel je len le gi esz k ze it,

mi lyen ms md sze rek kel, esz k zk kel le het el r ni op ti m li san a cl ja it.

Kr jen id pon tot itt:

interneten: tothandras.hu/kapcsolat

vagy te le fo non a 20/944 6376 sz mon

Ajn lott weboldalak

https://www.facebook.com/jomoduutmutato

Knyvesboltom az interneten: tothandras.shoprenter.hu

Itt rendelhet tovbbi pldnyokat a knyvbl.

Dr. Tth Andrs blogja:tothandras.hu

Jelentkezs szemlyes tancsadsra: tothandras.hu/kapcsolat

/ColorImageDict > /JPEG2000ColorACSImageDict > /JPEG2000ColorImageDict > /AntiAliasGrayImages false /CropGrayImages true /GrayImageMinResolution 300 /GrayImageMinResolutionPolicy /OK /DownsampleGrayImages true /GrayImageDownsampleType /Bicubic /GrayImageResolution 300 /GrayImageDepth -1 /GrayImageMinDownsampleDepth 2 /GrayImageDownsampleThreshold 1.50000 /EncodeGrayImages true /GrayImageFilter /DCTEncode /AutoFilterGrayImages true /GrayImageAutoFilterStrategy /JPEG /GrayACSImageDict > /GrayImageDict > /JPEG2000GrayACSImageDict > /JPEG2000GrayImageDict > /AntiAliasMonoImages false /CropMonoImages true /MonoImageMinResolution 1200 /MonoImageMinResolutionPolicy /OK /DownsampleMonoImages true /MonoImageDownsampleType /Bicubic /MonoImageResolution 1200 /MonoImageDepth -1 /MonoImageDownsampleThreshold 1.50000 /EncodeMonoImages true /MonoImageFilter /CCITTFaxEncode /MonoImageDict > /AllowPSXObjects false /CheckCompliance [ /None ] /PDFX1aCheck false /PDFX3Check false /PDFXCompliantPDFOnly false /PDFXNoTrimBoxError true /PDFXTrimBoxToMediaBoxOffset [ 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 ] /PDFXSetBleedBoxToMediaBox true /PDFXBleedBoxToTrimBoxOffset [ 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 ] /PDFXOutputIntentProfile () /PDFXOutputConditionIdentifier () /PDFXOutputCondition () /PDFXRegistryName () /PDFXTrapped /False /Description > /Namespace [ (Adobe) (Common) (1.0) ] /OtherNamespaces [ > /FormElements false /GenerateStructure false /IncludeBookmarks false /IncludeHyperlinks false /IncludeInteractive false /IncludeLayers false /IncludeProfiles false /MultimediaHandling /UseObjectSettings /Namespace [ (Adobe) (CreativeSuite) (2.0) ] /PDFXOutputIntentProfileSelector /DocumentCMYK /PreserveEditing true /UntaggedCMYKHandling /LeaveUntagged /UntaggedRGBHandling /UseDocumentProfile /UseDocumentBleed false >> ]>> setdistillerparams> setpagedevice