Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı nedir? Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) Türkiye Mikro & KOBİ Finansman Programı, seçilmiş bazı aracı bankalar için EBRD’nin uzun vadeli kredi imkanları ile danışmanlık ve eğitim hizmetlerini (Teknik Destek Paketi) bir araya getirmektedir. Program kapsamındaki teknik destek projesi Kasım 2010’da başlamıştır.

Projenin genel amacı, program katılımcısı olan aracı bankaların ülkenin ekonomik açıdan daha az gelişmiş bölgelerindeki mikro ölçekli işletmelere ve KOBİ’lere yönelik kredilendirme faaliyetleri ile ilgili kapasite ve beceri geliştirmelerini sağlamaktır. Geliştirilen bu kapasite ve becerilerle, özellikle tarım sektöründe faaliyet gösteren işletmelere yönelik kredilendirme çalışmalarının iyileştirilmesi ve yeni kredi imkanlarının yaratılması amaçlanmaktadır.

KOBİ’lere sağlanan finansman desteğinin yanı sıra, program kapsamında sunulacak teknik destek hizmetleri vasıtasıyla özellikle tarım sektörüne kullandırılan kredilerin artırılması ve aracı bankaların tarımsal ekonomiye sürekli ve düzenli bir şekilde finansman sağlamaları planlanmaktadır.

Bugün itibariyle, KKB teknik destek programının katılımcı kuruluşudur.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

TÜRKİYE

Mikro & KOBİ Finansman Programı BÜLTENİ

SAYISAYISAYISAYI

11 Ek imEkimEkimEkim 2012012012016666

Projenin teknik destek bileşeninin ikinci (Mayıs 2012 – Ekim 2013),

üçüncü (Kasım 2013 – Aralık 2015) ve dördüncü aşamaları (Mart 2016 – Mayıs 2017) Avrupa Birliği tarafından finanse edilmektedir.

Bu proje EBRD tarafından finanse edilmektedir.

Projenin teknik destek bileşeninin ilk aşaması (Kasım 2010 – Nisan 2012) USAID tarafından finanse

edilmiştir.

Proje kapsamındaki teknik destek hizmetleri Frankfurt School of

Finance & Management tarafından sağlanmaktadır.

ProgramımızınProgramımızınProgramımızınProgramımızın Mart 2016’da başlayan Mart 2016’da başlayan Mart 2016’da başlayan Mart 2016’da başlayan 4. 4. 4. 4. Aşaması Hızla Devam EdiyorAşaması Hızla Devam EdiyorAşaması Hızla Devam EdiyorAşaması Hızla Devam Ediyor EBRD Mikro & KOBİ Finansman Programı’nın 3. aşamasında (Kasım 2013 – Aralık 2015) bir yandan katılımcı bankalara sunulan teknik destek ve eğitim faaliyetleri devam ederken, diğer yandan program kapsamında geliştirilen tarımsal kredi değerlendirme sistemi CAP Tool’un TARDES adıyla Kredi Kayıt Bürosu’na kurulumu ve KKB sistemleriyle entegrasyonu sağlanmıştı. Avrupa Birliği ve EBRD’nin finansal desteğiyle onaylanan 4. aşamanın bu yılın Mart ayında başladığını bildirmekten mutluluk duyuyoruz! Programın dördüncü ve son aşamasında, TARDES’in teknik altyapısının tarım sektörünün tüm alanlarını kapsayacak şekilde geliştirilmesine ve sistemin finansal olarak sürdürülebilirliğinin sağlanmasına odaklanacağız.

Mart ayından beri Teknik Destek Ekibi Türkiye’nin 69 ilinde tarımsal değer zincirinin halkalarını oluşturan üreticiler, alıcılar, işleyiciler ve tarımsal girdi tedarikçileri ile yüz yüze görüşmeler gerçekleştirdi. İl bazında toplanan tarımsal veriler ziraat mühendisi ve tarım bankacılığı uzmanlarından oluşan ekibimiz tarafından TARDES’e aktarıldı. Aynı dönemde 92 yeni ürün sisteme tanımlanmış olup kısa bir süre içinde TARDES üyelerinin kullanımına açılacaktır.

Mantar üretimi kredilendirme modülünün geliştirilmesinde de sona gelindi ve Kasım ayında sistemde yer alması planlanıyor. Keçi yetiştiriciliği ve arıcılık gibi faaliyetlerin ise 2017 yılının başlarında TARDES’e aktarılmasını amaçlıyoruz.

2016 yılı Eylül ayı itibariyle, TARDES aracılığı ile değerlendirilmesi yapılmış tarımsal kredi adedi 143 bine yükselirken, toplam onaylanan kredi limiti 3,6 milyar TL’ye (yaklaşık 1,1 milyar Avro) ulaştı.

1

Avrupa Birliği Türkiye Delegasyonu’nun Bakış Açısı: Avrupa Birliği Türkiye Delegasyonu’nun Bakış Açısı: Avrupa Birliği Türkiye Delegasyonu’nun Bakış Açısı: Avrupa Birliği Türkiye Delegasyonu’nun Bakış Açısı: Balazs Gargya ile RöportajBalazs Gargya ile RöportajBalazs Gargya ile RöportajBalazs Gargya ile Röportaj Bu sayımızda, Avrupa Birliği’nin Türk tarımı, KOBİ’lerin gelişimi ve Mikro & KOBİ Finansman Programı’nın rolü üzerine görüşlerini aktarabilmek amacıyla, AB Türkiye Delegasyonu, Ticaret, Tarım, Ekonomi ve Enerji Bölümü Başkanı Sayın Müsteşar Balazs Gargya ile bir röportaj gerçekleştirdik.

---- Size göre, MikroSize göre, MikroSize göre, MikroSize göre, Mikro,,,, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler ile tarım işletmelerinin Türkiye’nin Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler ile tarım işletmelerinin Türkiye’nin Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler ile tarım işletmelerinin Türkiye’nin Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler ile tarım işletmelerinin Türkiye’nin ekonomik kalkınması açısından taşıdıklekonomik kalkınması açısından taşıdıklekonomik kalkınması açısından taşıdıklekonomik kalkınması açısından taşıdıkları önem nedir?arı önem nedir?arı önem nedir?arı önem nedir?

Tıpkı Avrupa Birliğinde olduğu gibi, Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler, Türk ekonomisinin de belkemiğini teşkil etmektedir. Ortaya çıkartılan katma değerin yarısından fazlasını ve ülkedeki her 4 iş imkanından 3’ünü, tüm işletmelerin %99,8’ini oluşturan bu işletmeler karşılamaktadır. Her ne kadar birtakım güçlüklerle karşı karşıya da olsalar mikro ölçekli işletmeler esnek ve dinamik yapılar olup değişen piyasa koşullarına hızlı bir şekilde uyum sağlayabilmektedir. Türkiye’nin son yıllardaki ekonomik yükselişinde KOBİ’ler ciddi bir paya sahiptir. 2010-13 döneminde KOBİ kaynaklı katma değerde %22’lik; KOBİ istihdamında da %24’lük bir artış meydana gelmiştir. Ne var ki toplam katma değere olan %54’lük katkıları temelinde değerlendirildiğinde ise bu rakam halen

Tarım Kredileri Değerlendirme Sistemi (TARDES) TARDES, çiftçiler / tarımsal işletmeler ve finansal kuruluşlar arasında gerekli bağlantıyı sağlayan bir kredi değerlendirme programıdır. Bankaların tarım sektörü üzerine kısıtlı ve hatta hiç bilgisi bulunmayan çalışanları için bu sektörden üreticilerin kredi taleplerini değerlendirebilmelerine imkan sağlamak amacıyla geliştirilmiştir.

Sistem, kapsamlı bir risk değerlendirme programı olmakla birlikte, bir bankanın risk iştahına ve kredi stratejisine göre farklılaşabilmektedir.

TARDES, KKB üzerinden Türk bankalarının hizmetine sunulmaktadır. Halihazırda 6 banka tarafından kullanılan TARDES, tarım sektörünün dinamiklerine uygun olarak sürekli geliştirilmekte ve güncellenmektedir.

Mikro & KOBİ Finansman Programı Bülteni

Mikro & KOBİ Finansman Programı bültenlerinin daha önceki sayıları program web sitesine eklenmiştir. Daha önceki sayıları www.msmeturkey.com adresinden indirebilirsiniz

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

AB ortalaması olan %57,5’in gerisinde kalmaktadır. Türk Hükümetinin de mikro küçük ve orta ölçekli işletmelerin geliştirilmesi hususuna özel bir önem atfettiğini ve Türk mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin rekabet gücünü arttırmak amacıyla, finansmana erişimden araştırma ve yenilikçiliğe kadar uzanan bir yelpazede, birtakım programlar başlattığını görüyoruz. Tarım sektöründeki mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler bağlamında da Türk ekonomisinde, tarımsal üretim ve dağıtımın yeniden önem kazanmaya başladığını görüyoruz. AB tarafından mali olarak desteklenen IPARD gibi büyük ölçekli programların yanı sıra Türk Hükümetinin de Türk çiftçilerine yardımcı olmayı amaçlayan örneğin yeni başlatılan Genç Çiftçiler için Köye Dönüş projesi gibi bir dizi programı da söz konusu. Bu tür çalışmalar ve destek programları, halen Türkiye’de varlığını sürdüren

Sayın Balazs GARGYASayın Balazs GARGYASayın Balazs GARGYASayın Balazs GARGYA AB Türkiye Delegasyonu,

Ticaret, Tarım, Ekonomi ve Enerji Bölümü Başkanı

değerini sadece üretimin düşük teknolojili segmentlerinde değil, aynı zamanda orta ila yüksek teknolojili segmentlerinde de arttırmasını umuyoruz. Türkiye AB'nin COSME ve Horizon 2020 programlarına katılmaktadır. Bunların yanı sıra IPA II'nin Rekabet Edebilirlik ve İnovasyon bileşeni altında yeni bir finansman çerçevemiz bulunmaktadır. Bu finansman ile Türkiye'de iş ortamının iyileştirilmesi ve ülkenin araştırma, teknolojik gelişme ve inovasyon kapasitesinin güçlendirilmesi amaçlanmaktadır. Tarımla ilgili olarak, operasyonel hale gelmiş bulunan IPA II altında Tarım ve Kırsal Kalkınma bileşenimiz bulunmaktadır. Bu bileşenin amacı Türkiye'nin, Ortak Tarım Politikası’nın (OTP) uygulanma hazırlıklarına katkıda bulunmak ve mevzuatının gıda güvenliği, veterinerlik, bitki sağlığı ve balıkçılık politikasına uyumunu sağlamaktır. Ayrıca devam etmekte olan, 854 milyon Avro bütçeli tarım ve kırsal kalkınma programı IPARD

2

bölgesel farklılıkların azaltılmasına da katkı sağlayabilir. Özetle ifade etmek gerekirse mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler ve tarım işletmeleri, tıpkı AB’de de olduğu gibi, Türkiye’nin sürdürülebilir ekonomik kalkınması açısından hayati önem arz etmektedir.

---- Sizce bu programda EBRD ile birlikte çalışmanın başlıca faydaları nelerdir? Sizce bu programda EBRD ile birlikte çalışmanın başlıca faydaları nelerdir? Sizce bu programda EBRD ile birlikte çalışmanın başlıca faydaları nelerdir? Sizce bu programda EBRD ile birlikte çalışmanın başlıca faydaları nelerdir?

EBRD (Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası) programlarını özel kılan, bu programlarda uzun vadeli krediler ile danışmanlık ve eğitim bileşenlerinin bir arada bulunması. Bu çerçevede finansman, programda yer alan finansal kuruluşlara özel olarak hazırlanmış teknik uzmanlık ile birlikte sağlanmakta, onlar da bu sayede müşterilerine sahada müşteri odaklı ve daha kaliteli hizmetler sunabilmekte. Ayrıca stratejik öncelikler de gözetilmekte, örneğin ülkenin en az gelişmiş bölgelerini ya da kadın girişimcileri hedeflemek gibi. Bu da zaten Avrupa Birliği'nin Türkiye ile mali işbirliğine yönelik yaklaşımı ile tam uyum içerisindedir. Birbirini tekrarlayan, benzerlik arz eden ve tek başına uygulanan projeleri finanse etmek yerine, AB, hâlihazırda IPA II aracı kapsamında Türkiye'de, ülkenin kendi kalkınma hedeflerine katkıda bulunmayı ve Türk toplumu için katma değer yaratmayı amaçlayan stratejik hedeflere sahip sektör programlarını finanse etmektedir.

---- Sizce MikroSizce MikroSizce MikroSizce Mikro,,,, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerKüçük ve Orta Ölçekli İşletmelerKüçük ve Orta Ölçekli İşletmelerKüçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (MSME)(MSME)(MSME)(MSME) ve tarım alanındakve tarım alanındakve tarım alanındakve tarım alanındaki projeleriniz i projeleriniz i projeleriniz i projeleriniz Türkiye'deki faydalanıcılara uzun vadede nasıl bir katkı sağlayacak? MSME ve tarım Türkiye'deki faydalanıcılara uzun vadede nasıl bir katkı sağlayacak? MSME ve tarım Türkiye'deki faydalanıcılara uzun vadede nasıl bir katkı sağlayacak? MSME ve tarım Türkiye'deki faydalanıcılara uzun vadede nasıl bir katkı sağlayacak? MSME ve tarım işletmelerini finanse etmenizin temel amacı nedir? Türkiye'de MSME ve özellikle tarımla işletmelerini finanse etmenizin temel amacı nedir? Türkiye'de MSME ve özellikle tarımla işletmelerini finanse etmenizin temel amacı nedir? Türkiye'de MSME ve özellikle tarımla işletmelerini finanse etmenizin temel amacı nedir? Türkiye'de MSME ve özellikle tarımla ilgili gelecek planlarınız nelerdir?ilgili gelecek planlarınız nelerdir?ilgili gelecek planlarınız nelerdir?ilgili gelecek planlarınız nelerdir?

Finansmana erişim Mikro, Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler için her zaman hayati önem arz eden bir mesele olmuştur. Bununla birlikte, verimlilik artışı ile desteklenen ekonomik açıdan sürdürülebilir işletmelerin oluşturulabilmesi için finansman kaynaklarının akıllı bir şekilde kullanılması gerekli. AB'nin finanse ettiği MSME ve tarım projelerinin, ülkede sürdürülebilir ve kapsayıcı büyüme için stratejik hedefler üzerinde odaklanan bir mali destek kültürünün daha fazla kurumsallaştırılmasına katkı sağlamasını umut ediyoruz. İşletmelere gelecek olursak, bu programların zaman içerisinde, işletmelerin katma

Tarım Sektörü Raporları

Teknik Destek Ekibi tarafından 3 aylık dönemler halinde hazırlanan Tarım Sektörü Raporunun Mayıs – Haziran 2016 ve Temmuz – Eylül 2016 sayıları yayınlandı.

Tarım Sektör Raporu, tarım sektöründe dünyada ve Türkiye’de üretim ve fiyat bazlı değişimleri, iklimsel olayları, sektördeki önemli gelişmeleri, dünya ve Türkiye tarım politikalarında yaşanan değişiklikleri, tarımsal kredi ve sigorta piyasalarının gelişimini ve ayrıca Teknik Destek Ekibinin ziyaret edilen tüm bölgelerdeki saha gözlemlerini içermektedir.

Katılımcı bankalar ve program paydaşları ile paylaşılan Tarım Sektörü Raporlarının tüm sayılarına TARDES üzerinden ve www.msmeturkey.com adresinden ulaşabilirsiniz

3 Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin,

EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

TARDES Semineri TARDES Semineri TARDES Semineri TARDES Semineri 30 Mayıs 2016 tarihinde, EBRD, KKB ve Teknik Destek Ekibinin işbirliğiyle, KKB Genel Müdürlüğünde tarım sektörüne finansman sağlayan bankalara yönelik olarak bir TARDES semineri düzenlendi. “Tarımsal Finansmanda Hız, Güven ve Sürdürülebilirlik için Yeni Dönem: TARDES” isimli seminere bankaların yanı sıra bazı leasing şirketleri ve Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği de katılım sağladı.

EBRD’yi temsilen Sayın Aynur Dinçer tarafından yapılan açılış konuşmasının ardından KKB ve Teknik Destek Ekibinin üst düzey yöneticileri TARDES’in Türk tarım bankacılığına katkısını ve Türkiye’de tarımsal kredilendirmenin geleceğine ve TARDES’in rolüne yönelik her iki kurumun vizyonunu aktardılar. Ardından Teknik Destek Ekibi, TARDES kullanıcısı olan ve olmayan bankalara TARDES’in tarımsal veri süreçlerini ve güncelleme yaklaşımını detaylarıyla ve seçilmiş ürünlerden örnekler eşliğinde sundu. Seminerin son kısmında TARDES’in 2 yıllık istatistikleri ve sistemde yapılan geliştirme çalışmaları katılımcılarla paylaşıldı. Seminer sayesinde katılımcılar TARDES veri tabanının güncelleme süreci hakkında detaylı bilgi sahibi olurken, TARDES’in geleceğine yönelik sorularını ve beklentilerini de ilettiler.

da önemini korumaktadır. Bu program ücra alanlara, Mikro KOBİ’lerden oluşan geniş hedef gruplara ve çiftçilere ulaşarak ülke genelinde kapsamlı şekilde uygulanmaktadır. IPA II altındaki ikinci kırsal kalkınma programı (IPARD II, 2014-2020) kapsamında belirlenen tedbirler, önceki programla büyük ölçüde devamlılığı sağlamakta, yenilenebilir enerji ve tarımsal çevreye (toprak erozyonunun önlenmesi) ilişkin yeni faaliyetleri ve kırsal alanlarda toplumsal kalkınma faaliyetlerinin (LEADER) düzenlenmesini de öngörmektedir. 2020 yılına kadar, Rekabet Edebilirlik ve İnovasyon programı için 345 milyon Avro ve Tarım ve Kırsal Kalkınma programı için 912 milyon Avro tutarında mali destek sağlamayı hedefliyoruz.

---- Programın başarısını nasıl değerlendiriyorsunuz? Mikro ölçekli KOBİ ve tarımın Programın başarısını nasıl değerlendiriyorsunuz? Mikro ölçekli KOBİ ve tarımın Programın başarısını nasıl değerlendiriyorsunuz? Mikro ölçekli KOBİ ve tarımın Programın başarısını nasıl değerlendiriyorsunuz? Mikro ölçekli KOBİ ve tarımın finansmanına ilişkin vermek istediğiniz örnekler var mı? finansmanına ilişkin vermek istediğiniz örnekler var mı? finansmanına ilişkin vermek istediğiniz örnekler var mı? finansmanına ilişkin vermek istediğiniz örnekler var mı?

Mikro & KOBİ Finansman Programı’nı son derece başarılı buluyoruz. Faydalanıcıları yerinde görebilmek amacıyla Kayseri'de bir saha ziyaretine katıldım ve hepsinin de aldıkları hizmetlerden memnun olduklarını gördüm. Programa ilişkin ilerleme raporunu da ilgiyle takip ediyoruz. Tarım kredilerinin değerlendirilmesinde kullanılan TARDES yazılımının gerçekten iyi geliştirilmiş ve yaygın şekilde kullanılmakta olduğunu görüyoruz. Ayrıca İş Bankası gibi katılımcı bankaların özellikle tarımsal bankacılık hizmetleri için büyüme potansiyeli bulunan farklı erişim araçları geliştirdikleri örnekler de mevcut. Erişimin arttırıldığını ve araçların çeşitlendirildiğini görmek gerçekten müthiş!

Tarımsal Ürün Raporları

Mikro & KOBİ Finansman Programı katılımcı bankaları ve TARDES kullanıcısı bankaların tarımsal kredilendirme faaliyetlerini desteklemek ve belirli ürünler üzerindeki teknik bilgisini artırmak amacıyla, Teknik Destek Ekibi tarımsal ürün raporları üreterek bankalarla paylaşmayı sürdürmektedir. Eylül 2016 sonu itibariyle 107 ürün raporu hazırlanarak katılımcı bankaların yanı sıra TARDES kullanıcısı bankaların kullanımına sunulmuştur.

Ürün raporları; her ürünle ilgili Türkiye ve dünyadaki üretim rakamları, ürüne özgü üretim teknikleri ve özellikleri, üretim döngüsü, fiyat elastikiyeti, depolama koşulları, devlet destekleri ve yaşam giderlerini karşılamak için gereken asgari ekonomik ölçek gibi temel bilgileri sunmaktadır.

VVVVakıfBakıfBakıfBakıfBank’tan Üreticiye TarımKart!ank’tan Üreticiye TarımKart!ank’tan Üreticiye TarımKart!ank’tan Üreticiye TarımKart! Mikro & KOBİ Finansman Programı kapsamında kredi fonundan ve teknik destek paketinden yararlanan tek kamu bankası olan VakıfBank, bitkisel üretimden süt ve besi hayvancılığına, arıcılıktan kümes hayvancılığına kadar geniş bir yelpazedeki tarım ve hayvancılık faaliyetlerini yürüten üreticilere özel yeni ürünü TarımKart’ı hizmete sundu.

TarımKart; mazot, yem, gübre, zirai ilaç, fide, tohum, veterinerlik hizmeti gibi üreticiye girdi sağlayan her türlü bayi, ziraat odası, üretici birliklerinin yanı sıra sulama birlikleri gibi VakıfBank ile anlaşmalı üye işyerlerinde 6 aya kadar faizsiz alışveriş imkânı sağlıyor. TarımPOS kullanan bayilerde ise üreticiler 12 aya kadar taksitli satış ve esnek taksit uygulaması ile belirlenen bir tarihe yönelik vadeli satıştan yararlanabiliyor. VakıfBank’ın sunduğu yılda bir ödeme imkânı ile çiftçiler SGK, BAĞKUR, elektrik, telefon, su gibi ödemelerini hasat zamanında yapabiliyor. Bunun için prim ve fatura ödemelerini, TarımKart’larına verdikleri düzenli ödeme talimatıyla gerçekleştirebiliyor. TarımKart sahipleri tüm banka ATM’lerinden nakit çekim yapabildikleri gibi, borç ödemelerini gelir dönemlerine göre belirleyebiliyor. Dilerse borcunu erken ödeyebilen üreticiler, asgari ödeme tutarını yatırdığı takdirde, kalan borcu bir sonraki yıla bırakma imkânına da sahip oluyor. TarımKart sahibi olmak için TARIM yazıp bir boşluk bırakarak T.C. kimlik numarasını SMS ile 5724’e göndermek yeterli.

İş Bankası Yaz Aylarında da Sahadaydı!İş Bankası Yaz Aylarında da Sahadaydı!İş Bankası Yaz Aylarında da Sahadaydı!İş Bankası Yaz Aylarında da Sahadaydı! Türkiye İş Bankası 1400’e yaklaşan geniş şube yapılanmasıyla Türkiye’deki özel bankalar arasında en yaygın hizmet ağına sahip bulunuyor ve yapılanmasını sürekli geliştiriyor. Bu doğrultuda Türkiye İş Bankası’nda, hem geniş hizmet ağının etkinliğini artırmak hem de tarım sektörüne daha odaklı hizmet verebilmek adına tarım bankacılığına özel organizasyon yapılanması da hayata geçirilmiş durumda. Tarım faaliyetlerinin yoğun olduğu piyasalardaki şubelerde “tarım bankacılığı servisleri” kurularak tarım sektöründe faaliyet gösteren müşterilere özel hizmet veriliyor. Türkiye İş Bankası tarafından “Sürdürülebilir Büyüme” olarak belirlenen tarım sektörü stratejisi doğrultusunda gerekli bütün adımlar atılıyor. AB, EBRD ve KKB işbirliğiyle hizmete sunulan “Tarım Kredileri Değerlendirme Sistemi (TARDES)” uygulaması Türkiye İş Bankası’nın tüm şubelerinde kullanılabiliyor. Bu uygulamayla tarım kredi taleplerinin en doğru şekilde değerlendirilmesi ve sonuçlandırılması sağlanıyor.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

Tarımsal girdi satan işyerlerinde avantajlı alışveriş imkanı sunan İmece Kart’ın yanı sıra, Türkiye İş Bankası’nın tarımla uğraşan müşterilerine yönelik bitkisel üretim, büyükbaş besi ve süt hayvancılığı, seracılık, traktör ve tarımsal arazi alımı gibi her türlü tarımsal faaliyetlerin finansmanı amacıyla çok sayıda kredi ürünü de bulunuyor. Ayrıca Bankanın, çiftçi müşterilerin üretim faaliyetlerinin sürdürülebilmesi

4

Tarım Sektörü Pazar Araştırması

Teknik Destek Ekibi, Türkiye Tarım Sektörü Pazar Araştırması adı altında, üreticilerin tarımsal kredilendirme sürecindeki sorunlarını ve tarımsal işletmelerin finansmana erişimdeki engellerini belirlemek amacıyla yeni bir çalışma başlatmıştır. Bu araştırma, aynı zamanda Türkiye koşullarını da gözeterek en etkili finansman olanakları ve araçlarını da ortaya çıkarmayı hedeflemektedir. Saha anketlerinin analizinin ardından çalışmanın sonuçları katılımcı bankalar ve program paydaşları ile paylaşılacaktır.

Değer Zinciri Finansmanı Tarımda değer zinciri finansmanı (DZF), finansal kurumlar ve değer zincirlerinde yer alan taraflar için önemi giderek artan bir yaklaşımdır. Değer zinciri finansmanı, artan tarımsal finansman ve yatırım ihtiyaçları için yapılandırılmış bir çözüm sunabilmenin yanı sıra, çiftçilerin, tedarikçilerin ve katma değerli veya işlenmiş ürün imalatçılarının beklentilerine cevap verilebilmesine de katkı sağlamaktadır.

Eğer sizler de bölgenizde Değer Zinciri Finansmanı yapısının kurulması için potansiyel olduğunu düşünüyorsanız, lütfen bizimle irtibata geçiniz.

Bu yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin, EBRD’nin ve USAID’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.

5

için gerekli ancak birden çok üretim döneminde elde edecekleri getiriler ile geri ödenmesi daha mümkün olan ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla 5 yıla kadar vadeli olarak kullandırılmakta olan “Taksit Ödemeli Tarım Kredisi” ürünü de bulunuyor.

Türkiye İş Bankası tarafından İŞ’TE KOBİ internet sitesi aracılığıyla, tarım ve hayvancılık sektörüne ilişkin yüzlerce video, makale içeriği ve 3 bini aşkın haber ile kullanıcıların ihtiyaç duyduğu bilgilere ücretsiz ulaşabilmeleri sağlanıyor. Ayrıca siteye üye olan kullanıcılar Tarım ve Hayvancılık Uzmanına sorularını

yönlendirebiliyorlar. Üreticiler son 1 yıl içerisinde İŞ’TE KOBİ aracılığıyla tarım uzmanlarına 400’ün üzerinde soru sorarak ücretsiz danışmanlık hizmetinden faydalandılar. Banka, tarım bankacılığı ürün ve hizmetlerini yerel, ulusal ve uluslararası tarım fuarlarına katılım sağlayarak olabildiğince çok üreticiye tanıtmaya çalışıyor.

Yapı Kredi tarımsal değer zincirlerine bankacılık hizmeti Yapı Kredi tarımsal değer zincirlerine bankacılık hizmeti Yapı Kredi tarımsal değer zincirlerine bankacılık hizmeti Yapı Kredi tarımsal değer zincirlerine bankacılık hizmeti sunarken genişsunarken genişsunarken genişsunarken geniş ürün gamının avantajını kullanıyorürün gamının avantajını kullanıyorürün gamının avantajını kullanıyorürün gamının avantajını kullanıyor Yapı Kredi tarım sektörünün Türkiye açısından öneminin bilinciyle üreticilere yönelik, sektörün gelişimini destekleyecek çözümler sunmaya devam ediyor. Şu anda bankanın ürün gamında tarıma özel 20 farklı işletme ve yatırım kredisi çeşidi, 7 sigorta ürünü ve 2 farklı kart çeşidi mevcut. Bu kredi tiplerinden biri, IPARD kapsamında Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu tarafından verilecek destekten yararlanarak yatırım yapmak isteyen çiftçilere yönelik IPARD Proje Kredisi.

Bir başka yenilik ise, çiftçi, tüccar ve sanayicilerin lisanslı depolara teslim ettiği tarımsal ürünler karşılığında aldığı "Elektronik Ürün Senetlerinin” (ELÜS) bankaya teminat gösterilerek sağlanan ELÜS Kredisi. Bu kredi sayesinde çiftçiler fiyat dalgalanmalarına karşı kendilerini korurken, tüccar ve sanayiciler de istedikleri kalitede ürüne, uygun depo maliyetiyle ulaşabiliyor. Yapı Kredi’deki tüm tarımsal kredi ürünlerinin limiti, geri ödeme koşulları ve vadesi, üreticilerin faaliyetlerinden elde ettiği gelire, geri ödeme gücüne ve hasat tarihine göre belirleniyor.

Yapı Kredi’nin üreticilere özel geliştirdiği iki kartı bulunuyor: Verimli Kart ve TMO Kart. Verimli Kart sayesinde bankanın üye işyerlerinden yapılan tohum, yem, gübre, akaryakıt,

gibi tarımsal girdi alımlarında çiftçiye faizsiz alışveriş fırsatları sunuluyor. Kart’ın ödeme vadesi ise müşterilerin hasat zamanına göre belirleniyor.

TMO Kart ise üreticilerin Toprak Mahsulleri Ofisi’ne sattığı ürünlere ilişkin ödemelerin otomatik olarak üreticinin kart hesabına yatırılmasına aracılık ediyor ve bu kart sayesinde çiftçiler ürün bedellerini 20 gün daha erken alma fırsatı elde ediyor.

Banka 2015 yılında başlattığı ve 2016 yılında çalışmalarını yoğunlaştırdığı Tarım Değer Zinciri projesi çerçevesinde sözleşmeli üretim yapan alıcı firmalarla çerçeve anlaşmalar yapıyor ve bu sayede hem firmalara hem de firmaların alım yaptığı çiftçilere farklı avantajlar sağlıyor. Böylece üretici - tedarikçi firma - banka üçgeni oluşturularak, daha kaliteli ve verimli bir üretimin gerçekleştirilmesi için üretim döngüsünün tüm aşamalarındaki ihtiyaçlara çözüm üretiliyor. Tarım Değer Zinciri projeleri sayesinde bir yandan ürün bedeli ödemeleri gerçekleştirilirken diğer yandan zincirin tüm halkalarının bankanın diğer bankacılık hizmetleri, kredi ve Verimli Kart ürünlerinden daha rahat ve uygun faiz, masraf koşullarıyla faydalanmasına imkân tanınıyor. Bankanın genel müdürlük – bölge müdürlüğü – şube bazında tarım bankacılığına özel bir organizasyon ve yapılanması mevcut. Tarım konusundaki uzman kadrosu sayesinde bir yandan tarımın değişen dinamiklerine hızlı uyum sağlayabilen banka, diğer yandan çiftçi müşterilerine tarımsal finansman konusunda kapsamlı bir danışmanlık verebiliyor.

www.msmeturkey.com

www.msmeturkey.com

Teknik Destek Hizmetleri: Frankfurt School of Finance & Management Mustafa Kemal Mah. 2124. Cadde Edige Plaza No: 3&4 Çankaya / Ankara / Turkey Tel: (90) 312 467 44 77 Faks: (90) 312 467 44 76 E-posta: e.kocoglu@int.fs.de Web: www.msmeturkey.com

Projenin teknik destek bileşeninin ikinci (Mayıs 2012 – Ekim 2013), üçüncü (Kasım 2013 – Aralık 2015) ve dördüncü (Mart 2016 – Mayıs 2017) aşaması Avrupa Birliği tarafından finanse edilmektedir.

Avrupa Birliği, teknik bilgi, kaynak ve geleceklerini kademeli olarak birleştirmeye karar vermiş olan 28 üye devletten oluşur. Bu devletler, 50 yıllık bir genişleme süreci boyunca, beraberce, kültürel çeşitlilik, hoşgörü ve bireysel özgürlükleri korurken bir istikrar, demokrasi ve sürdürülebilir kalkınma bölgesi kurdular. Avrupa Birliği, bu kazanımlarını ve değerlerini sınırları ötesindeki ülkeler ve insanlarla da paylaşmaya kararlıdır. Avrupa Komisyonu AB’nin yürütme organıdır.

Bu proje Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) tarafından finanse edilmektedir.

EBRD, serbest piyasa ekonomisi doğrultusunda kalkınmayı hedefleyen ülkelere destek sağlamak amacıyla kurulmuş çok uluslu bir kurumdur. Kurumun ortakları, Avrupa Komisyonu ve Avrupa Yatırım Bankası’nın yanı sıra, Avrupa kıtasında ve dünyanın diğer bölgelerinde bulunan 61 ülkeden oluşmaktadır.

EBRD Orta Avrupa’dan Orta Asya’ya kadar olan bir bölgede yer alan 29 ülkede yatırım yapmakta ve faaliyet göstermektedir. Öncelikli olarak piyasa tarafından ihtiyaçları tamamen karşılanamayan özel sektör firmalarına yatırım yapan Banka girişimciliği öne çıkarır; açık ve demokratik pazar ekonomilerine geçişi teşvik eder. Daha fazla bilgi için lütfen www.ebrd.com internet sitesini ziyaret ediniz.

Projenin teknik destek bileşeninin ilk aşaması (Kasım 2010 – Nisan 2012) Birleşik Devletler Uluslararası Kalkınma Ajansı (USAID) tarafından finanse edilmiştir.

USAID, ABD Dış İşleri Bakanı’nın sağladığı genel dış politika rehberliği doğrultusunda hareket eden bağımsız federal bir devlet kurumudur. USAID, kalıcı ve eşitlikçi büyüme ile herkese daha iyi bir gelecek sağlama hedefleri doğrultusunda ziraat, demokrasi & yönetim, ekonomik büyüme, çevre, eğitim, sağlık, küresel ortaklıklar ve insani yardım gibi konularda 100’den fazla ülkede faaliyet göstermekte ve ABD dış politikasının öncülüğünü yapmaktadır.

USAID dünyada beş coğrafi bölgede destek sağlamaktadır: Sahra Altı Afrika, Latin Amerika & Karayipler, Avrupa & Avrasya ve Orta Doğu. Daha fazla bilgi için lütfen www.usaid.gov/locations/ europe_eurasia/countries/tr/ internet sitesini ziyaret ediniz.

Proje kapsamındaki teknik destek hizmetleri (danışmanlık ve eğitim faaliyetleri) Frankfurt School of Finance & Management tarafından sağlanmaktadır.

Almanya’da kurulu olan Frankfurt School of Finance & Management (önceki unvanıyla Bankakademie) 50 yıldan fazla bir süredir bankacılığın ve finansın tüm alanlarında danışmanlık, mesleki ehliyet kazandırma ve eğitim faaliyetleri alanında hizmet vermekte olup, sektöründe önde gelen bir özel üniversite ve danışmanlık kurumudur.

1992’den beri faaliyet göstermekte olan Uluslararası Danışmanlık Hizmetleri, gelişmekte olan ülkelerde ve yükselen piyasalarda finansal pazarları geliştirmek ve tüm bu ülkelerdeki düşük gelirli nüfusun finansmana erişim imkânlarının artırılmasına kendini adamıştır. Daha fazla bilgi için lütfen www.frankfurt-school.de internet sitesini ziyaret ediniz.

"Bu yayın Avrupa Birliği’nin desteği ile hazırlanmıştır. Yayının içeriğinin tüm sorumluluğu yalnızca Frankfurt School of Finance & Management’e aittir ve hiçbir şekilde Avrupa Birliği’nin görüşlerini yansıttığı düşünülemez.”

Mikro & KOBİ Finansman Programı Bülteni Sayı 11 – Ekim 2016