Trabalho grupo 03 meo
-
Upload
nuno-tasso-de-figueiredo -
Category
Documents
-
view
829 -
download
0
description
Transcript of Trabalho grupo 03 meo
![Page 1: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/1.jpg)
Marketing Estratégico e OperacionalDocente: Dr. Jorge Coelho Lopes
G1NA Grupo 3 – Susana Alcântara; Ricardo Salgado, Nuno Figueiredo; Carlos Barbosa 2008
![Page 2: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/2.jpg)
ÍNDICE: 1. Estrutura & Visão Organizacional
2. Missão & Valores
3. 5 Forças
4. Grau de Atractividade do Sector
5. Condicionantes Estruturais da Indústria
6. Estratégia & Visão Estratégica
7. Tácticas
8. Capacidades & Limitações
9. Posicionamento Estratégico
10. Diagnóstico do Negócio da Empresa
11. Síntese dos Resultados em Portugal
12. Enquadramentos (Global / Portugal)
13. Novo Cartão de Crédito da American Express
14. Evolução do Mercado
15. Custos de Operação
16. Segmentação
17. Público Alvo
18. Posicionamento
19. Marketing Mix
20. Plano Anual
21. Acompanhamento & Controlo
22. Plano de Contingências
![Page 3: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/3.jpg)
Estrutura & Visão Organizacional
![Page 4: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/4.jpg)
Estrutura & Visão Organizacional
Este modelo é reflectido, no seguinte conjunto de órgãos sociais, estruturas e responsáveis: Assembleia Geral; Conselho de Remunerações e Previdência; Conselho Superior; Conselho de Administração Executivo; Secretário da Sociedade; Conselho Geral e de Supervisão; Auditores Externos; Comissões; Comités de Coordenação; Provedor do Cliente; Compliance Office; Risk Office; Representante para o Mercado; Revisor Oficial de Contas; Pelouros do Conselho de Administração Executivo e Conselho Fiscal.
O Portfolio das Instituições Bancárias não diverge muito no “género mas mais na forma”. Quanto ao da Instituição aqui em análise a mesma apresenta de base os seguintes produtos: Crédito: Pessoal; Habitação; Automóvel e Credibolsa; Poupanças: Aplicações a prazo; Planos de poupança e Depósitos combinados; Cartões: Crédito e Débito; Títulos: Compra e Venda; Contas à ordem: Extratos; Saldos; Cheques, Transferências; Pagamentos & Carregamentos, etc.
![Page 5: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/5.jpg)
Missão & Valores
MISSÃO
Contribuir para o desenvolvimento do sistema financeiro e da economia portuguesa
Mediante a concepção e distribuição de produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados, cobrindo a globalidade das necessidades e expectativas financeiras de diferentes segmentos de mercado, com padrões de qualidade e de especialização superiores, consolidando o seu posicionamento como Instituição de referência pela qualidade, inovação e liderança tecnológica das suas propostas de valor, tanto a nível doméstico como nos mercados geográficos em que está implantado.
VALORES
Estabelecidos conjunto de valores e princípios éticos a observar no relacionamento com os Stakeholders.
Referêncial orientador nas relações de interdependência com as diversas partes interessadas, designadamente:
CLIENTES
Servir; Conhecer; Exceder expectativas e estabelecer relações baseadas na confiança mútua.
COLABORADORES
Assumidos como o activo mais importante; Promover a responsabilização; Valorização e aquisição de competências; Respeito pelo bem estar pessoal e familiar; Contribuír para a realização de cada colaborador.
![Page 6: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/6.jpg)
5 Forças
Pressão dos potenciais concorrentes:
Traduz-se na redução de margens; Obriga à diversificação e parcerias; Obriga à eficiência.
Intensidade da rivalidade:
Traduz-se na consolidação; Obriga a análises constantes ao mercado e alinhar as estratégias de acordo com os dados obtidos.
Pressão dos Produtos Substitutos:
Digitalização dos canais e actores não financeiros traduzem-se no constrangimento das margens.
Pressão dos Fornecedores:
Esta não se revela muito penalizante já que a Banca e as suas carteiras de clientes têm um peso muito grande.
Pressão dos Clientes:
A pressão traduz-se na redução das margens e obriga a um maior enfoque na imagem, eficiência e no serviço prestado.
![Page 7: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/7.jpg)
Grau de Atractividade do Sector
Embora as margens tenham decrescido
o sector é atractivo por:
• Alta rentabilidade;• Crescimento nos volumes; • Qualidade dos activos; • Custo do risco estável;• Possibilidade de crescimento em novos segmentos;• Mercado regulamentado e regulado.
![Page 8: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/8.jpg)
Condicionantes Estruturais
da Indústria
Processo de consolidação (indicando pelo número decrescente de instituições
de crédito) taxa de redução aproximadamente 2%. Aparecimento de instituições de maior dimensão.
Estudo dos canais de distribuição na banca a retalho identificou os seguintes desenvolvimentos nas estratégias de distribuição dos bancos: primeiro, as sucursais estão a ser reestruturadas em termos de localização e serviços, de modo a serem mais eficientes.
Os canais electrónicos registam um crescimento rápido, não só disponibilizando informação e serviços de transacções, mas sendo também usados para a promoção e venda de produtos bancários. Terceiro, num esforço para fazer face à forte concorrência na área do credito ao consumo, os bancos estão a aumentar a sua cooperação com terceiros, como por exemplo, retalhistas, sociedades financeiras e grupos de agentes/serviços financeiros.
Estes desenvolvimentos e, especialmente, a utilização crescente de canais electrónicos, podem envolver tipos diferentes de risco (isto é, risco operacional, de reputação, liquidez, legal e estratégico). Contudo, como a importância dos canais electrónicos é ainda limitada toda a maioria dos bancos, até à data não foram identificadas preocupações significativas a nível da estabilidade financeira Porem as estratégias de distribuição dos bancos devem ser alvo de acompanhamento, inclusivamente, em virtude do seu impacto potencial sobre a concorrência e a integração no sector bancário.
![Page 9: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/9.jpg)
Estratégia & Visão Estratégica
![Page 10: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/10.jpg)
Estratégia & Visão Estratégica
![Page 11: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/11.jpg)
Tácticas
![Page 12: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/12.jpg)
Capacidades & Limitações
PONTOS FORTES:
. Boa notoriedade no mercado
. Base de Clientes de elevada dimensão
. Excelência operativa (níveis de serviços,
melhoria sustentada na eficiência
. Agilidade da organização (orientada para
o desempenho dos Colaboradores
. Foco no cliente (elevado nível de “cross selling” – fidelização de clientes.
PONTOS FRACOS:
. Congestionamento dos balcões
. Excesso de publicidade nos balcões e falta de um fio condutor entre as campanhas
. Perda de liderança nos produtos transaccionais – meios de pagamento
. Perda de liderança nas novas tecnologias, fruto de estratégias e de interesses considerados primordiais.
. Imagem negativa transmitida para o mercado derivada aos últimos acontecimentos que tiveram a ver com a luta pelo poder.
OPORTUNIDADES:
. Abertura prevista de novos balcões
. Aposta nos canais alternativos, nomeadamente telefone, nas sobretudo, “home banking” e “seft banking” quer permite a redução de custos
. Horários diferenciados para alguns balcões
. Aumento dos níveis de satisfação dos clientes.
AMEAÇAS:
. Concorrentes directos baseados em novos conceitos de imagem
. A pressão nas margens de intermediação, com reflexo na rentabilidade do Banco
. A pressão de empresas que não são bancos mas que apresentam produtos e serviços substitutos.
![Page 13: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/13.jpg)
Posicionamento Estratégico
• Maximização do valor na perspectiva dos Accionistas;• Preservação dos elevados níveis de satisfação,
fidelização e de relacionamento com os clientes;• Melhoria sustentada dos níveis de rentabilidade de de
solidez patrimonial;• Desenvolvimento, motivação e compreensão
dos colaboradores;• Protagonismo na qualidade, na inovação e no
desenvolvimento tecnológico;• Revitalização das capacidades competitivas da distribuição
a retalho de produtos e serviços financeiros no mercado
doméstico;• Enfoque na actividade internacional em mercados
prioritários com elevado potencial de expansão.
![Page 14: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/14.jpg)
Diagnóstico do Negócio da Empresa
![Page 15: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/15.jpg)
Síntese dos Resultados em Portugal
Redução dos Custos Operacionais
(enfoque na eficiência) em
Milhões de Euros
Resultados Líquidos em
Milhões de Euros
![Page 16: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/16.jpg)
Síntese dos Resultados em Portugal
Rentabilidade por Áreas de Negócio em Milhões de Euros
![Page 17: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/17.jpg)
Enquadramentos (Global / Portugal)
Projecções económicas FMI (Jan.08)
![Page 18: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/18.jpg)
Novo Cartão de Crédito da American Express
![Page 19: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/19.jpg)
Evolução do Mercado
![Page 20: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/20.jpg)
Custos de Operação
Podemos verificar que também ao nível de custos por transacção dos Cartões de Crédito/Débito só são superados pela Internet, o que torna um produto ainda mais atractivo para as instituições, e como a redução de custos também tem reflexos nos custos para o utilizador ainda sai mais reforçada a aposta neste canal.
![Page 21: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/21.jpg)
Segmentação
No que diz respeito ao novo Cartão de Crédito a Segmentação e após uma análise ao mercado, identificou-se que os cartões de gama alta, sobretudo os “Gold”, estão a perder o seu prestígio, pois a facilidade com que se adquirem, banalizou-os. Neste producto a lançar, aquilo que se teve em conta foi um conjunto de benefícios (económicos e outros), isenções, prestígio associado ao produto assim como facilidade de operação. Conforme o grafismo abaixo (simbolizando o mercado) a segmentação está orientada para os seguintes vectores generalistas: Cartões de Crédito; Âmbito Nacional; Médio / Alto.
Nesta segmentação, como é evidente, estarão considerados os seguintes alguns critérios associados ao Público Alvo (Demográficos - Idade e Rendimento; Psicográficos - Classe Social, Personalidade e Estilo de Vida; Comportamentais - Status, Atitude e Reconhecimento de Benefícios através da sua utilização).
![Page 22: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/22.jpg)
Público Alvo
![Page 23: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/23.jpg)
Posicionamento
No que diz respeito ao novo cartão de Credito, o
Posicionamento pode ser definido por:
“Mais vantagem e simplicidade gerindo e monotorizando os seus gastos”
![Page 24: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/24.jpg)
Marketing Mix - Produto
![Page 25: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/25.jpg)
Marketing Mix
Preço, Canais de Distribuíção & Comunicação
![Page 26: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/26.jpg)
Plano Anual
![Page 27: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/27.jpg)
Acompanhamento & Controlo
![Page 28: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/28.jpg)
Plano de Contingências
![Page 29: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/29.jpg)
Bibliografia e Netgrafia
4Netgrafia:Wikipedia: http://pt.wikipedia.org/wiki/Cart%C3%A3o_de_cr%C3%A9ditoDiário Económico: http://diarioeconomico.sapo.pt/edicion/diarioeconomico/nacional/empresas/pt/desarrollo/1023121.htmlBCP: http://www.bpatlantico.pt/site/conteudos/25/article.jhtml?articleID=444919http://www.bpatlantico.pt/pubs/pt/grupobcp/;jsessionid=5RUIMUFEMFKEDQFIAMGCFFWAVABQYIY4O Diário: http://odiario.info/articulo.php?p=473&more=1&c=1INE: http://www.ine.pt/xportal/xmain?xpid=INE&xpgid=ine_estudos&ESTUDOSest_boui=106109&ESTUDOSmodo=2SIBS: http://www.sibs.pt/Vários: http://www.estig.ipbeja.pt/~pmmsc/papers/ciawi.pdfhttp://ler.letras.up.pt/uploads/ficheiros/artigo11801.pdfBibliografia Porter, Michael; Competitive Advantage; The Free Press Freire, Adriano; Estratégia - Sucesso em Portugal; Verbo Costa, Horácio e Ribeiro, Pedro Correia; Criação e Gestão de Microempresa e Pequenos Negócios; Lidel
![Page 30: Trabalho grupo 03 meo](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022062319/558b3820d8b42aba378b469c/html5/thumbnails/30.jpg)
Fim
G1NA Grupo 3 – Susana Alcântara; Ricardo Salgado, Nuno Figueiredo; Carlos Barbosa 2008