Title of the document · Bedriftslån uten sikkerhet 2 år + siden selskapsstiftelse og positiv...
Transcript of Title of the document · Bedriftslån uten sikkerhet 2 år + siden selskapsstiftelse og positiv...
FundingPartner
Sandefjord| November 2019Lånebasert folkefinansiering
1FundingPartner
Introduksjon
Geir Atle Bore, Co-founder og CEO FundingPartner
Leder Norsk Crowdfunding Forening
2FundingPartner
Gründeruka Sandefjord – Agenda
• Innovasjonsbehovet
• Crowdfunding og lånebasert folkefinansiering
• FundingPartner og hvordan det fungerer i praksis
• Gründertips
• Reisen som gründer
3FundingPartner
Innovasjonsforklaring
“innovation is crucial to the continuing success of any organization"
“a new method, idea, product, etc.”
4FundingPartner
General Electric fabrikk - 1898
5FundingPartner
Kan store selskaper overlever over tid?
Rank in 1917 Company Industry Assets ($ mm)
1 U.S. Steel Steel $2,500
2 American Telephone & Telegraph Telecom $762
3 Standard Oil of N.J. Oil & Gas $574
4 Bethlehem Steel Steel $382
5 Armour & Co. Food $314
6 Swift & Co. Food $306
7 International Harvester Heavy Equipment $265
8 E.I. du Pont de Nemours Chemicals $263
9 Midvale Steel & Ordnance Steel $256
10 U.S. Rubber Rubber $250
11 General Electric Conglomerate $232
12 International Mercantile Marine Shipping $231
13 American Smelting & Refining Mining $222
14 Anaconda Copper Mining Mining $216
15 Standard Oil Oil & Gas $204
16 Phelps Dodge Mining $187
17 Singer Manufacturing Textiles $182
18 Jones & Laughlin Steel Steel $168
19 Westinghouse Electric Conglomerate $165
20 American Tobacco Tobacco $164
21 Ford Motor Autos $160
22 Union Carbide & Carbon Chemicals $157
23 Cambria Steel Steel $155
24 Pacific Gas & Electric Utility $154
25 B.F. Goodrich Rubber $146
Rank in 1917 Company Industry
1 U.S. Steel Steel
2 American Telephone & Telegraph Telecom
3 Standard Oil of N.J. Oil & Gas
8 E.I. du Pont de Nemours Chemicals
11 General Electric Conglomerate
15 Standard Oil Oil & Gas
19 Westinghouse Electric Conglomerate
21 Ford Motor Autos
22 Union Carbide & Carbon Chemicals
24 Pacific Gas & Electric Utility
Rank in 1917 Company Industry
2 AT&T Telecom
11 General Electric Conglomerate
15 Standard Oil (#Mobil) Oil & Gas
1917 top 50 companies in the US
-64%
50 years later & still top 50
-67%
100 years later & still top 50
6FundingPartner
Topp 10 selskaper i USA idag
Rank 2017 in the US Company Industry Mkt. Val. ($ bn)
1 Apple Tech $7682 Alphabet (Google) Tech $604
3 Microsoft Tech $6004 Amazon Tech $474
5 Berkshire Hathaway Conglomerate $431
6 Facebook Tech $401
7 Johnson & Johnson Medical $357
8 Exxon Mobil Oil & Gas $339
9 JPMorgan Chase Financial Services $326
10 Wells Fargo & Co. Financial Services $267
7FundingPartner
Remember to look east, not only west
8FundingPartner
Gründeruka Sandefjord – Agenda
• Innovasjonsbehovet
• Crowdfunding og lånebasert folkefinansiering
• Crowdfunding i utlandet
• FundingPartner og hvordan det fungerer i praksis
• Gründertips
• Reisen som gründer
9FundingPartner
Crowdlending dekker en viktig del av bedriftens finansieringsbehov
Idea
FundingG A P
Crowdfunding
Donation & Reward Crowdfunding
Crowdlending
Equity Crowdfunding
Bedriftens finansieringbehov over tid
10FundingPartner
Ulike kategorier crowdfunding og markedsstørrelse (Storbritannia)
Egenkapital
Lån
Belønning
Donasjon
Alternative finansmarkeder volum % av UK (eksempel)
8%
52% 26% 12%
2%
1%
Forretning & eiendomsutlån Annetutlån
P2P utlån
90%
Crowdfunding kategori
Sources: Cambridge Centre for Alternative Finance and FundingPartner
Selskapslån
P2P / Forbrukerlån
Eksempelselskaper Typisk kunde
• 1-2 år gammelt selskap• Cash negative• God idé med stort potensiale
• 2 år+ gammelt selskap• I stand til å betale tilbake et lån• Enkelt å forstå• Begrenset sikkerhet
• “Forbrukslån”-kunde
• Selskap som lanserer sine 100-500 første produkter
• “Kul idé / produkt å gi bort”
• “Do good”-saker• Det lokale fotballaget som trenger
nye drakter• Fikse en lokal statue etter
vandalisme
11FundingPartner
Modellen er enkel, koble bedrifter som behøver finansiering og ikke fården I banken med private investorer
12FundingPartner
Vi gir små- og mellomstore bedrifter samme finansieringsmuligheter som tidligere kun har vært forbeholdt større selskap
Normal kapitalstruktur Tradisjonell kapitalstruktur Ny kapitalstruktur
Banklån
Obligasjonslån
Egenkapital
Banklån
Egenkapital
Banklån
Lån via FundingPartner
Egenkapital
Store selskap, 1 mrd + omsetning Små- og mellomstore bedrifter, 10 mnok – 1 mrd omsetning
13FundingPartner
Crowdlending er bevist og vokser raskt utenfor Norden
0.8
2.1
5.0
7.6
8.8
20142013 201720162015
0.2
0.9
2.0
2.9
3.7
20172013 201620152014
Source: Cambridge Centre for Alternative Finance
Leading players:
0.04
0.09
0.21
0.35
0.56
2013 20152014 20172016
Leading players: Leading players:
Western crowdlending markets(BEUR)
0.03
0.090.10
2017 20152013 20172016
Leading players:
No clear market leaders
14FundingPartner
Norden vokser, men er fortsatt et nytt marked med stort potensiale
Source: Cambridge Centre for Alternative Finance & Norsk Crowdfunding Forening
Nordiske alternative finansmarkeder volum (MEUR) (Crowdfunding)
2015 2016 2017 2018
2015 2016 2017 2018
2015 2016 2017 2018
2015 2016 2017 2018 2019
64 142
2488
13 86
1 5 12 26
197
196
42
181
260
209
15FundingPartner
Bedriftslån og eiendomslån Forbrukslån til privatpersoner
Crowdfunding typer og plattformer i Norge
Egenkapital
Lån
Belønning
Donasjon
18 medlemmer av Norsk Crowdfunding Forening i Norge
Software
16FundingPartner
Prosjektert avkastning per år i England for FundingCircle, den største crowdlendingplattformen i UK, etter mislighold og avgifter
0
1
2
3
4
5
6
7
8
2012 2013 2014 2015 2016 2017
FundingCircle - UK
FundingCircle - UK
%
Kilde: FundingCircle UK;
17FundingPartner
Gründeruka Sandefjord – Agenda
• Innovasjonsbehovet
• Crowdfunding og lånebasert folkefinansiering
• FundingPartner og hvordan det fungerer i praksis
• Gründertips
• Reisen som gründer
18FundingPartner
Hvordan det fungerer i praksis: Bilde av låneplattformen og alle lån formidlet
Registrer deg selv på 5 min og se alle tidligere lån!
19FundingPartner
Hver bedrift som ønsker finansiering blir nøye beskrevet på låneplattformen
20FundingPartner
Selskapsnavn: Yacht &
Property management
Bransje: Reiseliv
Lånebeløp: 1 300 000 kr
Lånebehov: Båt nummer
to for utleie til turister
Rente: 10%
Lånelengde: 3 år
21FundingPartner
Lønnsomt importselskap ønsker å vokse i Bergen etter inngåelse av storkontrakt
Selskapsnavn: Ravenol Norge AS
Bransje: Handel av olje- og
smøremidler
Lånebeløp: 1 000 000 kr
Lånebehov: Øke arbeidskapitalen
Rente: 11,5%
Lånelengde: 3 år (36 mnd.)
Sikkerhet:
• Personlig garanti på 500 000
• 2.pri. pant i varelager og
kundefordringer
22FundingPartner
Filmlån - 4 1/2 Film AS – «Ut og stjæle hester» og «Spionen»
Company name: 4 1/2
Fiksjon
Industry: Film production
Amount: 2 000 000 –
3 000 000 kr
Funding need: Bridge
financing for film
Interest: 10 - 11,5%
Maturity: 12 months
23FundingPartner
Lønnsomt rekrutteringsselskap ønsker å vokse
Selskapsnavn: AvantGarde Search
AS
Bransje: Rekruttering
Lånebeløp: 1 200 000 kr
Lånebehov: Ansette 4 nye
medarbeidere
Rente: 8,0%
Lånelengde: 3 år (36 mnd.)
Sikkerhet: Personlig garanti fra
eiere
24FundingPartner
Venture-støttet IT-selskap i sterk vekst
Selskapsnavn: DinERP AS
Bransje: Programvareutvikling
Lånebeløp: 10 000 000 kr
Lånebehov: Ønsker å ansette flere
selgere og rådgivere i selskapet
Rente: 12,0%
Lånelengde: 2 år (24 mnd.)
Sikkerhet: Usikret
25FundingPartner
Bygging av fem hus i rekke i Holmestrand som satte Norgesrekord med 14 millionerkroner på en time
Selskapsnavn: VillaPartner Gb AS
Bransje: Eiendomsutvikling
Lånebeløp: 14 000 000 kr
Lånebehov: Ferdigstilling av
byggetrinn to av rekkehus i
Holmestrand
Rente: 10,5%
Lånelengde: 1 år (12 mnd.)
Sikkerhet: 1.prioritet pant i eiendom
og morselskapsgaranti
26FundingPartner
Vi formidler lån innenfor tre ulike kategorier
Nøkkelinfo for
låneprodukter og kunder:
• Renteintervall: 5%+
• Lengde: 0,5 - 5 år
• Lånebeløp: 500 000 -
30 000 000 NOK
• Kredittverdige kunder
som blir vurdert å ikke
være «bankable» av
bankene
Oppkjøp / Franchise
Franchise / Utkjøp avtidligere eier
Vekstselskap
Vekstkapital
Maskiner / utstyr
Arbeidskapital
Kortidslån
Sammenslåing avselskaper
Eiendom
Eiendomslån med færre kriterier(F.eks. forhåndsalg)
Toppfinansiering
Finansiering avoppussing
27FundingPartner
FundingPartners kriterier for lån
Bedriftslån uten sikkerhet
▪ 2 år + siden selskapsstiftelse og
positiv resultat
▪ Omsetning på over 1 000 000 NOK
▪ Evne til å starte å nedbetale avdrag
senest 6 måneder etter utbetaling
av lån
Bedriftslån med sikkerhet (f.eks.
Eiendom eller fiskebåt)
▪ Egenkapitalfinansering på plass for en del
av investeringen
▪ Selskapsledelsen har relevant erfaring
Tilleggskriterier for selskaper uten sikkerhet Tilleggskriterier for selskaper med sikkerhet
Alle selskaper må:
▪ Være juridisk basert i Norge
▪ Ha norsk bankkonto
28FundingPartner
2 min for å sende inn lånesøknad
29FundingPartner
Lånesøknader fordelt på fylker og hvor i Norge vi har formidlet lån per nov. 2019
Hvor har FundingPartner formidlet lån
30FundingPartner
FundingPartner har formidlet lån for 112 millioner kroner og har over 7 000 investorer som mottar epost ved nye investeringsmuligheter
Number of investors registered (accumulative)
Loan amount facilitated in total (accumulative)
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
Aug Sept Oct Nov Des Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct
7 000 +
3.513.6
29.1
55.4
81.1
112.5
0
50
100
150
Q3 '18 Q4 '18 Q1 '19 Q2 '19 Q3 '19 Q4 '19
31FundingPartner
Investorbasen med over 7 000 investorer sørger for effektiv plasseringsevne ogrask fylling av lånene til bedriftene
32FundingPartner
FundingPartner fokuserer på avkastning og rentevurdering ved hjelp av kredittmodell med 37 variabler og erfarent kreditteam
Erfarent kreditteam og kredittkomitè
33FundingPartner
Gründeruka Sandefjord – Agenda
• Innovasjonsbehovet
• Crowdfunding og lånebasert folkefinansiering
• FundingPartner
• Gründertips
• Reisen som gründer
34FundingPartner
IT strategi behøver ikke være at et system skal løse alt
“One system” “The best of each world”
35FundingPartner
Eksempel på verktøy som ALLE gründerselskap bør ha
Link til relevant showcase
36FundingPartner
Kjenn dine kunder: Nye verktøyer tilgjengelige for alle
Outstanding search engine rankings Rigorous ad and landing page optimization
«Investering»
#1
#2
#3
«Bedriftslån”
#1
#2
#3
37FundingPartner
Tips & triks til bedrifter som vurderer å søke om lån
Dokumentasjonskrav
• Regnskap for inneværende år med
resultat og balanse
• Regnskap fjoråret med noter
• Kontoutskrift
Andre relevante dokumenter
• Likviditetsbudsjett
• Bedriftspresentasjon
• Investeringskalkyle
Nyttige forberedelser:
• Hvor mye penger behøver du?
• Hvor raskt kan du betale lånet
tilbake?
• Har du noe av sikkerhet i bedriften
som kan redusere risikoen og gi deg
lavere rente?
• Har du noen positive nyheter du kan
dele med långiverne?
38FundingPartner
Gründeruka Sandefjord – Agenda
• Innovasjonsbehovet
• Crowdfunding og lånebasert folkefinansiering
• FundingPartner
• Gründertips
• Reisen som gründer
39FundingPartner
2017 og 2018 – «The feeling of being a founder»
40FundingPartner
Schibsted og DNB blir investorer i FundingPartner desember 2018
41FundingPartner
CEO & Co-founder
Geir Atle Bore
FundingPartner teamet består av 14 personer
Compliance & Co-founder
Marius Borthen
Markus Blytt
Data scientist
CTO
Håkon MorkTECHNOLOGY
OVERHEAD
Head of credit
Vilde Krogsrud
Analyst
Anders Furset
CREDIT
Analyst
Hans-Kristian Leite
Camilla Lie
Analyst
MARKETING
Sebastian Valenzuela
Content Marketing
Jørund Gjesvik
CMO
Steinar Slåtten
Head of Sales
SALES
Tuva Einang Prestegard
Key account manager
Henrik Kleven Moen
Key account manager
Arne Magnus Lorentzen Ulland
Content Marketing
42FundingPartner
Registrer deg som investor i dag eller søk om lån!
FundingPartner.no