Tendencias actuales y futuras

No todos remamos en la misma dirección

Estamos en un mercado

sobrecompetido

En casi todos los rubros hay mucha

mayor oferta que demanda

No hay una diferencia marcada entre competidores financieros

Fuente: Oliver Wyman Customer Survey, 2015

Los clientes merecen y demandan un producto

personalizado y adaptable a ellos y

ningún competidor en la plaza lo está

actualmente ofreciendo

Para la mayoría de las personas su banco, es simplemente un banco

«La confianza será la nueva moneda de cuño».

Fuente: El Mundo, España.

Banca 1.0 Banca 2.0 Banca 3.0

En «Invierno» de la depresión severa, se integran de los anteriores cambios sociales y los cambios en el tejido social de la sociedad, inducidos por los cambios tecnológicos e innovaciones y se producen grandes conflictos y movimientos sociales.

¿Cuántos de nuestros clientes son nuestros fans?

¿Tenemos?

http://www.youtube.com/watch?v=eoCgjuAcvjg

Generación Y

Es la primera generación que tuvo acceso al Internet en sus años formativos

Los Millennials son la generación que determina la economía hoy, y lo seguirá haciendo en la próxima década

69% prefiere comprar un producto que aporte a una CAUSA

Prefieren marcas socialmente responsables

Los millenials entienden perfectamente la diferencia entre valor y precio

No compran productos, compran experiencias

Los millenials se preguntan: ¿por qué si yo como viajero puedo seleccionar en tiempo real mi asiento, ¿por qué mi banco no me permite hacer cosas “cool” también?

i.e. para agregar un nuevo destino de fondos debo hacerlo por banca en línea

Percepción del banco Percepción de los millenials

Fuente: Encuesta Telefónica Global Millenials 2014

Los millenials ven a los bancos como un banco, pero al mismo tiempo exigen ser tratados de manera personalizada, no como uno más

Necesidad de compartir “SHARE”

Los millenials, antes de seleccionarnos hacen una minuciosa y detallada inspección de nosotros

1 de cada 3 están abiertos de cambiarse de banco en los

próximos 90 días

http://www.millennialdisruptionindex.com/

71% Millenials prefiere ir al dentista que escuchar lo que los bancos dicen

http://www.millennialdisruptionindex.com/

A whatsapp le tomo 5 años alcanzar 700 millones de seguidores, al Cristianismo le tomo 19 siglos tener 600 millones.

Fuente: Forbes

Una generación que mandaba correos, explotó con la era del texting, lo cual ha bajado el uso de las llamadas

Fuente: Washington Post

Cambios en nuestro Capital Humano

CON RESPECTO A NUESTRA FUERZA LABORAL TAMBIÉN SE AVECINAN CAMBIOS

Para 2025, el 75% de la fuerza laboral mundial van a ser Millennials

El 51% de los Millenials prefiere el contacto persona a persona como primera opción

Se muestra muy flexible a tener horarios no tradicionales, lo que los convierte en más productivos

están siempre conectados y regularmente chequean su correo fuera de trabajo

Piensan que ellos estarán en 4 o menos empresas en su vida entera

De los que tienen actualmente un trabajo

Espera permanecer allí entre 3 y 5 años

Y sorpresivamente

Espera estar en su empleo actual el resto de su vida

Fuente: http://www.entrepreneur.com/article/239749

60% considera que 7 meses de trabajo significa

ser “leal”

Esperan feedback semanal y ver avances en su carrera cada año

80% quiere dar retroalimentación de desempeño a

su jefe

2 de cada 3 quiere ser

“creativo” en su trabajo

Sus “pares” son las personas más importantes en el

trabajo

Los “millennials” (20<edad<35)

Fuente: Deloitte Panamá - Estudio RRHH 2015

El fin de la era de 8 a 5

89% revisa su correo fuera del trabajo

77% se muestra muy flexible a tener horarios no tradicionales, lo que los convierte en más productivos

74% considera que las normas de vestuario

son obsoletas, incómodas y no

aportan valor

Fuente: Deloitte Panamá - Estudio RRHH 2015

En las organizaciones de ayer, el jefe era el maestro y los empleados aprendían y hacían lo que él decía. Hoy el aprendizaje es en ambas vías - Schwarz

La mitad de los jóvenes del Reino Unido no se ve trabajando en un futuro próximo en su actual empresa

Fuente: Sep 2015 - http://bit.ly/1irz9dK

76% busca oportunidades para aprender en el trabajo

Fuente: D´arriens 2015

los millenials _no_ siguen a la empresa, sino a su líder

Los Millenials quieren ser oídos y tomados en cuenta

Crowdsourcing - Masas inteligentes

Fuente: http://www.20minutos.es/noticia/1321112/0/facebook/indicador-futuro-laboral/candidato/

El perfil de Facebook de un candidato puede ser más

fiable que una entrevista de trabajo

¿Cómo integramos a nuestra cultura al personal independiente y tercerizado?

¿Cómo debemos capacitar, fijar metas, desarrollar y evaluar la fuerza laboral?

Tenemos colaboradores, clientes y proveedores con un lado del cerebro que domina al otro

pero, ¿sabemos identificarlos y comunicarnos de forma diferente con cada uno?

RACIONAL

ANALÍTICO

ENFOCADO

EMOCIONAL

INTUITIVO

CONECTADO

Siempre conectados a través de las redes

Los clientes millenials conectan más con la publicidad BTL porque aprecian la creatividad y lo distinto

Una tendencia en crecimiento en marketing es estar presente en los momentos y micro-momentos de nuestros clientes

Identificar cuáles son los momentos de necesidad y los momentos de la verdad

http://www.youtube.com/watch?v=_agOmV4uihk

Una tendencia en crecimiento en marketing es estar presente en los momentos y micro-momentos de nuestros clientes

Fuente: https://think.storage.googleapis.com/docs/4-new-moments-every-marketer-should-know.pdf

Una marca es el sentimiento visceral de las personas hacia un producto, servicio u organización.

Es por ello que debemos lograr una comunicacón emocional

http://www.youtube.com/watch?v=W62dc9Q-ZYg

La tendencia en inteligencia de negocios es pasar de una fase descriptiva a una prescriptiva

¿Qué está pasando? ¿Por qué pasa? ¿Qué pasará? ¿Cómo podemos hacer que pase?

Descriptiva Diagnóstica Predictiva Prescriptiva

AnálisisAritmética SimpleReportes/DashboardsPlataformas de BI“Familiar”

Análisis AvanzadoCiencia de datos

Resolución de problemas de negocioHerramientas basadas en matemáticas y

estadísticas“Creepy”

Los productos disruptivos ya no

siguen el patron de consumo

habitual descrito por Everett Rogers

Alianzas estratégicas: “Starbuck escoge Lyft en vez de Uber para brindar

café a pasajeros”

Customización

Todo en uno

Politeness Pays

Sharing Economy P2P

Hiperconsumismo

Los clientes quieren algo no tradicional

Sharing Economy El promedio de uso anual de un taladro en EU es 13 segs

peer-to-peer lendingpréstamos peer-to-peer

prestatarios aplican por préstamosinversores abren una cuenta

prestatarios son fondeadosinversores construyen un portafolio

prestatarios repagan automáticamenteinversores ganan y reinvierten

Transformando el sistema bancario en un marketplace online

Fuente: Reporte Q2 2015 (4/Ago/2015)

Mayores beneficios tanto a prestatarios como a inversores

Fuente: Reporte Q2 2015 (4/Ago/2015)

Crecimiento consistente y disciplinado

Fuente: McKinsey & Company

Una experiencia de cliente superior

Fuente: Foundation Capital 2014

Consumo

Préstamos por Días

Préstamos para compras

Préstamos Educación

Hipotecas

Avance de Efectivo

SMB Crédits

Mejores productos y servicios que la banca tradicional

Para el “prestatario”

● Ahorro● Rapidez● Sin burocracia

Para el “prestador”

● Seguridad● Rentable● Simple

¿Cuánto tiempo nos tardamos en otorgar un préstamo?

http://www.youtube.com/watch?v=DLwVjrowtvE

Fuente: https://hbr.org/visual-library/2014/11/an-explosion-in-connected-devices

20.000 millones de dispositivos conectados para 2018

19563.75 Mb

19905 Mb

20152 TB

Fuente: Brett King

Su smartphone es 3 o 4 millones de veces más potentes que la computadora que acompañó en éste viaje

Fuente: Brett King

Tenemos ya a un grupo de clientes importante,

pero ¿qué más estamos

haciendo con ellos?

Fuente: http://oncueonline.org/wp-content/uploads/2015/01/Screen-Shot-2015-01-13-at-9.23.23-PM.png

Según Brett King los humanos tomaremos 1 trillón de fotografías en 2015

Hyperciclo de Tecnologías según Gartner

¿qué de aquí podríamos estar utilizando?

¿qué de aquí no estamos utilizando? ¿es una decisión final?

Wearable Tech

El Top 10 de riesgos globales en términos de probabilidad e impacto

Fuente: Global Risks Perception Survey 2014, World Economic Forum

Un riesgo global es definido como algún evento desconocido o condición, que si ocurre, puede causar un impacto negativo significativo para muchos países o industrias, dentro de los próximos 10 años

El Top de riesgos globales en términos económicos


El Top de riesgos globales en términos sociales, ambientales y tecnológicos

Riesgos Globales en términos de países para hacer negocios


La mayoría de las organizaciones buscan los riesgos en los lugares equivocados

(Se enfocan en riesgos legales, de cumplimiento y financieros y las industrias están dándole más valor al riesgo estratégico y operativo)

Mitos y realidades asociados a la prevención de pérdidas

1. EMV nos resolverá todos los problemas de fraude (+Tarjeta no presente +Fraude Interno)

2. Si es PCI Compliance es inviolable

3. El algoritmo de cifrado de ésta nueva tecnología no puede ser descifrado nunca

4. No importa si la organización es víctima de un robo masivo de datos, nuestros clientes son leales

5. El usuario cada día está más educado en seguridad, y por ello la reducción del riesgo de fraude puede descansar en el usuario, ya que está más atento.

110 MM personas afectadas

4.6 MM personas afectadas






Banda Magnética EMV EMV/NFC Celulares NFC Monedas Digitales

1. Errores de código en la aplicación de Pago (AP)

2. Leer Keypad/PIN (skimming)

3. OS Memory Scraping

4. Escaneo archivo de OS

5. Intercepción de datos y captura paquetes de red

6. Robo del PAN de la tarjeta si en cualquier parte de la trx no es seguro

1. Riesgos de la banda (1, 2 y 5)

2. En USA las tarjetas EMV se darán con banda por compatibilidad

3. La “tokenización” de las tarjetas puede ser vulnerada por inadecuados procesos de cifrado en las AP

1. Idem EMV2. Intercepción de

radio frecuencia (escaneo por proximidad) para leer datos de la tarjeta

1. Intercepción de radio frecuencia (escaneo por proximidad) para leer datos de la tarjeta

1. No es regulado2. Volatilidad3. Fase incipiente4. Tecnología5. Robo/Fraude6. Sin protección

al consumidor

Medios de pago. Riesgos y amenazas

Ciclo Operacional vs Ciclo Innovador

¿Cómo son generalmente los bancos ante una nueva oportunidad de negocio?

Start-upsFinTechs

Fuente: https://www.accenture.com/t20150710T130243__w__/us-en/_acnmedia/Accenture/Conversion-Assets/DotCom/Documents/Global/PDF/Dualpub_17/Accenture-Banking-Consumer-Pulse.pdf#zoom=50

Observación & Insights

Generación de Ideas Prototipo Piloto

INSIGHTS

NU

FI

Prot

otip

ar

1 2 3 4

Design Thinking

http://www.youtube.com/watch?v=DdYLEuK0dEc

¿Cómo te quitas el temor de andar en bici?

Andando en bici

Los cambios van a la velocidad de un Ferrari y la regulación va caminando

El costo de la inacción es + costoso que el costo de la acción

Si no nos canibalizamos nosotros mismos, otro lo hará

Steve Jobs

“Ni Redbox, ni Netflix están siquiera en el radar en términos de competidores”. Jim Keyes, CEO, Blockbuster, 2008.

Lo perfecto es enemigo de lo bueno

Visión Habilidades Incentivos Recursos Plan de acción

X ✓ ✓ ✓ ✓

✓ X ✓ ✓ ✓

✓ ✓ X ✓ ✓

✓ ✓ ✓ X ✓

✓ ✓ ✓ ✓ X

✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Angustia

Confusión

Falta de movimiento

Frustración

Falsos comienzos

¿Qué elementos son necesarios para alcanzar el éxito?

Éxito

Los colaboradores bancarios podrían ser los

operadores telegráficos del siglo XXI

Mañana

empieza

hoy

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