TATRA BANKA Váš bankový partner na Slovensku
description
Transcript of TATRA BANKA Váš bankový partner na Slovensku
TATRA BANKAVáš bankový partner na Slovensku
Ing. Peter Matúš, riaditeľ odboru malých firemných klientov
2
Raiffeisen Bank International
RBI operuje jednou s najväčších bankových sietí v SVE pokrývajúc 17 trhov v celom regióne prostredníctvom dcérskych bánk, lízingových spoločností a množstva ostatných poskytovateľov finančných služieb.
USA
ChicagoHoustonNew York
Západná Európa
FrankfurtLondýnMaltaMadridMilánoParížStockholmViedeň
Stredná Európa
BratislavaBudapešťMariborPrahaVaršava
Juhovýchodná Európa
BelehradBukurešťChisinauPrištinaSarajevoSofiaTiranaZahreb
Ázia
PekingHarbinHočiminovo mesto Hong KongMumbaiSeoulSingapúrXiamenZhuhai
Spoločenstvo nezávislých štátovAlmatyKijevMinskMoskva
• Založená v roku 1990 ako prvá súkromná banka na Slovensku.• Člen skupiny RBI Group • Jedna z jej najúspešnejších dcérskych bánk v regióne SVE• Moderná univerzálne banka, ktorá ponúka komplexné bankové služby a riešenia firmám a jednotlivcom• Tretia najväčšia banka na Slovensku podľa celkových aktív.
Tatra banka, a.s. - 22 rokov skúseností
Tatra banka si udržiava silnú pozíciu na bankovom trhu:
• vydané karty 1. miesto• POS terminály 1. miesto• podnikateľské úvery 1. miesto• aktíva fondov (TAM) 1. miesto• aktíva DDS 2. miesto • počet pobočiek 3. miesto • počet zamestnancov 3. miesto • klientské úvery 3. miesto • vklady klientov 3. miesto • sieť bankomatov 3. miesto • počet klientov 5. miesto
Zdroj: Trend, Jún 2012
• Cieľom banky je dosianuť kontinuálny rast finančných ukazovateľov a nárast výkonnosti
v kombinácii s racionalizáciou a striktnou kontrolouprevádzkových nákladov.
Štruktúra akcionárovPodľa podielu na základnom imaní
Raiffeisen CEE Region Holding
GmbH65,94 %
Tatra Holding12,80%
Ostatní21,26 %
3
4
Kľúčové segmenty Tatra banky
Dostupnost cez pobočky, call centrum alebo Internet banking
129 pobočiek 1 Centrum bývania 746 179 klientov 17 Firemných centier 1 Centrum investovania 3 367 zamestnancov 5 Veľkých korporátov
Najčastejšie navštevované pobočky sú otvorené aj počasvíkendov a štátnych sviatkov. Dostupnosť 24 hodín 7 dní v týždni cez Internet banking alebo call centrum DIALOG.Jednoduchý a rýchly telefonický prístup cez kódy *TABA (*8222), *1100.
Privátne bankovníctvo
starostlivosť klienta zabezpečená prostredníctvom
Privátny bankárMalí
podnikateliaPobočky
Retailové bankovníctvo
starostlivosť klienta zabezpečená prostredníctvom
Firemné centrá
Veľkí firemní klienti
Firemné bankovníctvo
starostlivosť klienta zabezpečená prostredníctvom
5
Malí podnikatelia
• Komplexná starostlivosť o Malých podnikateľov s obratom do 3,3 mil. €.
• Prostredníctvom 107 Business poradcov je poskytované poradenstvo, akým spôsobom je možné:
• zjednodušiť podnikateľské aktivity• realizovať investičné zámery • efektívne nastaviť bankové produkty• zhodnotiť voľné finančné prostriedky
• Podnikatelia môžu využiť na kontakt s bankou ktorúkoľvek pobočku banky
Ponuka produktov:• Úverové produkty: Bezúčelový úverTB Garant Business úverTB Expres Business úverTB Hypo Business úver Variant
• Špeciálne typy produktov: Rýchle úvery so zárukou SZRB
• Bankové záruky• Produkty Trade finance• Produkty Treasury• Platobné karty
Ponuka služieb:• Elektronické bankovníctvo
• Internet banking• Telebanking• DIALOG
6
• Finančné riadenie alebo inými slovami finančný manažment zohráva v živote firmy jednu z najdôležitejších úloh.
• Bez dobrého finančného riadenia firma v konkurenčnom prostredí prežije len veľmi ťažko.
• Z pohľadu banky je najdôležitejším kritériom cash flow podniku.
° Finančné riadenie podniku
7
• Rovnako ako na vznik, tak aj na rozvoj, firma potrebuje finančné zdroje, či už vlastné alebo cudzie. V prípade cudzích zdrojov si môže zvoliť z viacerých foriem financovania (úver, leasing, pôžičky od spoločníkov, a pod.).
• V prípade úverových zdrojov hovoríme o: financovaní prevádzkového kapitálu (krátkodobé
financovanie do 1 roka vo forme kontokorentného úveru) financovaní investičných potrieb (stredno až dlhodobé
financovanie od 1 roka do 10 rokov, a to v závislosti od typu investície, vo forme splátkového úveru)
° Finančné riadenie podniku
8
° Pohľad banky na klienta
Na čo sa banka preto pozerá a ktoré skutočnosti zohľadňuje pri financovaní
klienta?
Cieľ banky: Rovnako ako klient aj banka si hľadá
spoľahlivého partnera pre podnikanie.
° Pohľad banky na klienta - informácie o klientovi a analýza jeho potrieb
1. krok Zoznámenie sa s klientom
9
Dĺžka podnikateľskej činnosti Predmet
podnikania Prevádzkový cyklus
Odberatelia a dodávatelia Doterajšie
hospodárenie
Kvalita manažmentu Vlastnícke
vzťahy Perspektíva podnikaniaZamestnanci
Konkurencia a stabilita odvetvia
Prevázkové priestory
Vývoj, plány a investície klienta
° Pohľad banky na klienta - predkladané doklady
2. krok K vypracovaniu ponuky financovania pre klienta postačujepredloženie nižšie uvedených dokladov:
10
Finančné výkazy
Potvrdenie o podaní daňového
priznania Identifikačné doklady osôb vstupujúcich do úverového vzťahu Doplňujúce
informácie k žiadosti o úver
° Pohľad banky na klienta - finančná analýza
3. krokK vypracovaniu finančnej analýzy banka potrebuje poznať:
• Cash flow klienta (prehľad finančných tokov)• Očakávaný vývoj a finančný výhľad klienta (projekcia vývoja,
tzn. plány do budúcnosti, podložené reálnymi očakávaniami)• Navrhovaný spôsob zabezpečenia úveru• Históriu klienta ako PO aj ako FO (jeho správanie počas vzťahu
s bankou, štátnymi inštitúciami, obchodnými partnermi a pod.)• Samotného vlastníka - kvalita manažmentu (skúsenosti v oblasti
podnikania, odborné znalosti, ...)
11
° Pohľad banky na klienta - ponuka financovania
4. krok Pri vypracovaní ponuky sa banka snaží skĺbiť požiadavky klienta a jeho reálne možnosti, preto je hlavným cieľom banky:
12
nájsť pre klienta najlepšie riešenie a
uspokojiť jeho potreby
13
Business Úvery dostupné v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky:
Business ÚverTB Expres:• bezúčelový úver zabezpečenýavalovanou bianko
zmenkou• určený pre živnostníkov a podnikateľov s minimálne
24-mesačnou podnikateľskou históriou
• na financovanie prevádzkových a investičných potrieb • výška úveru od 3.500 EUR až do 135.000 EUR • forma úveru:
• kontokorentný - splatnosť 1 rok s automatickou prolongáciou,
• splátkový - splatnosť od 1 do 4 rokov
Typy financovania poskytované malým podnikateľom 1/2
Business ÚverTB Hypo:• bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou s
využitím na financovanie prevádzkových a investičných
potrieb, resp. účelový úver na kúpu nehnuteľnosti, či
splatenie existujúcich úverov
• určený pre živnostníkov a podnikateľov s minimálne
12-mesačnou podnikateľskou históriou
• výška úveru od 16.500 EUR až do 200.000 EUR
v závislosti od schopnosti krytia dlhovej služby a typu
zakladanej nehnuteľnosti
• forma úveru splátkový - doba splatnosti 1 až 10 rokov
14
Business Úvery dostupné v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky:
Typy financovania poskytované malým podnikateľom 2/2
Business ÚverTB Garant:• určený pre fyzické aj právnické osoby (aj začínajúcim podnikateľom)
• výška úveru od 1 000 EUR do 800 000 EUR • forma úveru:
• kontokorentný - splatnosť 1 rok s automatickou prolongáciou
• Splátkový - splatnosť od 1 do 10 rokov
Business ÚverTB Variant:• úver šitý na mieru s individuálnym posúdením žiadosti
a možnosťou variabilného zabezpečenia (bianko zmenka s avalom spoločníkov, nehnuteľný majetok, hnuteľný majetok, pohľadávky voči odberateľom, banková záruka, banková záruka SZRB, cenné papiere, finančné prostriedky klienta na termínovanom účte v Tatra banke, ručenie inou právnickou osobou, kombinácia vyššie uvedených zabezpečení)
• určený pre živnostníkov a podnikateľov s minimálne 24 - mesačnou podnikateľskou históriu
• výška úveru od 70 000 EUR do 1 000 000 EUR • forma úveru:
• kontokorentný - splatnosť 1 rok s prehodnotením• Splátkový - splatnosť od 1 do 10 rokov v závislosti
od životnosti investície
15
Tatra banka - líder v inováciách
• Nový Internet banking
• Internet bankingová aplikácia pre iPhone • Spending report - funkcia Internet bankingu pre
spravovanie výdavkov
• Karta & čítačka (už i v mobile)
• Bezkontaktné platobné karty, Mobile Pay, iCarte• Karta na počkanie• Darčeková karta - predplatená darčeková karta
• 117 bankomatov pre nevidiacich a slabozrakých• Digitalizovaný podpis
• Skener dokladov
• Spoločensky zodpovedný fond (Socially Reponsible Fund)
• Smart fond• Protiinflačný vklad (Antiinflation deposit)
° Spolu nájdeme riešenie
Sme tu pre Vás.Kontaktujte nás kedykoľvek v ktorejkoľvek
pobočke Tatra banky.
16