SR TRIÂNGULO MINEIRO MARÇO/2010
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SR TRIÂNGULO MINEIRO
MARÇO/2010
Crédito Imobiliário
Mais de 23 mil Postos de Atendimento
80 mil empregados
78 Superintendências Nacionais
58 unidades de desenvolvimento urbano
2.189 profissionais do quadro, entre técnicos, técnicos sociais, engenheiros e arquitetos
3.871 profissionais credenciados, entre , engenheiros, arquitetos e técnicos sociais
Mais de 6000 profissionaisDesenvolvimento
Urbano
Fundada há 149 anos é o principal executor das políticas públicas federais. Presente em todos os municípios brasileiros.
CAIXA – Estrutura de AtendimentoCAIXA – Estrutura de Atendimento
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Habitação de Interesse Social
Cesta Básica de Construção: Construção ou Melhoria
Crédito Solidário: Produção de Conjuntos Habitacionais
Carta de Crédito FGTS
Programa de Arrendamento Residencial
Aquisição de Imóvel Novo ou Usado
Produção de Imóveis: Financiamento direto às
Construtoras ou aos mutuários
Opção de compra ao final de 180 meses
Taxa de arrendamento 0,5% ou 0,7% do valor do imóvel
Opção conversão em financiamento a partir de 60 meses
Valor do imóvel até R$40.000
Operações Coletivas: Produção de Conjuntos
Habitacionais
Produção com Cooperativas e Movimentos Sociais
Parcerias com Estados e Municípios
FAR ALIENAÇÃO
Habitação de Mercado
Aquisição de Imóvel Novo ou Usado
Produção de Imóveis: Financiamento direto às
Construtoras ou aos mutuários
Habitação: Principais Programas
-Taxa de juros de 0,0% a 7,66% e Prazo de amortização até 30 anos-Valor do imóvel até R$130.000-Quota de Financiamento até 100,00% -Subsídios para complementar capacidade de pagamento (variável de acordo com a renda e região e pode atingir até R$23.000,00)
-Prazo de até 30 anos e Quota de financiamento até 90%- Taxa de juros de até 12,0%
Déficit HabitacionalDéficit Habitacional
Até 3 SM 3 a 5 SM Até 5 SM Acima de 5 SMNorte 89,3 7,4 96,7 3,3Nordeste 94,7 3,3 98 2Sudeste 89,3 6,3 95,6 4,4Sul 84 10,8 94,8 5,2Centro-Oeste 90,4 5,7 96,1 3,9Total Brasil 90,3 6 96,3 3,7
RegiãoDéficit Habitacional Urbano - 2005 (%)
Até 3 SM 3 a 5 SM Até 5 SM Acima de 5 SMNorte 89,3 7,4 96,7 3,3Nordeste 94,7 3,3 98 2Sudeste 89,3 6,3 95,6 4,4Sul 84 10,8 94,8 5,2Centro-Oeste 90,4 5,7 96,1 3,9Total Brasil 90,3 6 96,3 3,7
RegiãoDéficit Habitacional Urbano - 2005 (%)
Fonte: Fundação João Pinheiro... Dado numérico não disponível
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SUBSÍDIOS – MINHA CASA MINHA VIDA
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PRODUTOS CRÉDITO IMOBILIÁRIO - PRODUÇÃO
• PROGRAMA IMÓVEL NA PLANTA
• PROGRAMA FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – RECURSO DO SBPE E FGTS – PJ
• DEMAIS MODALIDADES
IMÓVEL NA PLANTA
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IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPEIMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
• O que é?
Linha de Crédito para a produção de empreendimentos habitacionais vinculada ao Programa de Carta de
Crédito Associativo, com financiamento direto às pessoas físicas.
Para composição do empreendimento as pessoas físicas deverão estar agrupadas. Tal agrupamento poderá
ocorrer sob a forma de condomínios, sindicatos, cooperativas, associações, pessoas jurídicas voltadas à
produção habitacional, companhias de habitação ou órgãos assemelhados, Estados, Municípios, Distrito Federal
ou ainda, órgãos da sua administração direta ou indireta, com a participação ou não, de Construtora.
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IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPEIMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
• Como funciona?
O financiamento é destinado a projetos inseridos na malha urbana, dotados de infra-estrutura básica e serviços públicos
essenciais.
A proposta é apresentada em qualquer agência da CAIXA, pela Entidade Organizadora/Agente Promotor, com o projeto definitivo
do empreendimento.
Admite-se o financiamento da infra-estrutura desde que a mesma seja construída junto com o empreendimento.
A obtenção do financiamento, pelo beneficiário final, depende da aprovação das análises efetuadas.
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IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPEIMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE
• Modalidades
• Aquisição de Terreno e Construção.
•
• Construção em Terreno Próprio
• Produção de Lotes Urbanizados.
• Reabilitação de Empreendimentos Urbanos.
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IMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPEIMÓVEL NA PLANTA - FGTS E SBPE• Detalhes
Há emissão de Carta de Garantia de Financiamento à Entidade Organizadora/Construtora/Agente Promotor, que assegura a contratação
individual do financiamento com os beneficiários, pessoas físicas.
A participação de construtora é obrigatória, exceto na modalidade PARCERIA.
Obrigatório o Seguro Garantia de Término de Obra e Riscos de Engenharia, que garante a conclusão das obras e obtenção do habite-se.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS RECURSO DO SBPE E FGTS - PJ
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• A quem se destinaPessoas jurídicas – construtoras, incorporadoras e sociedade de propósito específico, com garantia do repasse de financiamento da comercialização das unidades habitacionais às pessoas físicas e das unidades comerciais às pessoas físicas ou jurídicas.
• Quota Para financiamentos de empreendimentos com recursos do FGTS:O valor do financiamento é de 100% do valor custo das obras a executar com possibilidade de liberação antecipada de até 10% do custo total de obras limitado ao valor do terreno.
Para financiamentos de empreendimentos com recursos do SBPE:O valor do financiamento é de 100% do valor custo das obras a executar, sendo que este valor não pode ultrapassar ao valor equivalente a 85% do custo total do empreendimento, deduzido os valores do terreno e das despesas financeiras.O valor do financiamento está limitado, ainda, a 60% do valor de valiaçãodas unidades do empreendimento/módulo.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
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• Prazos
Para Recursos do FGTS:
De Construção: Até 24 meses
De Amortização: Até 24 meses
Para recursos do SBPE:
De Construção: Até 36 meses
De Amortização: Até 24 meses
Garantias Básicas
As garantias mínimas exigíveis são a hipoteca de unidades do empreendimento,
hipoteca de outros bens imóveis e a fiança dos sócios do Tomador/Devedor.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
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• Taxa de Juros
8,00% a.a, de juros nominais para recurso do FGTS, capitalizados mensalmente.
9,50% a.a, de juros nominais para recurso do SBPE – Empreendimento Residencial,
capitalizados mensalmente.
12,2842% a.a. de juros nominais para recurso do SBPE – Empreendimento
Comercial, capitalizados mensalmente.
Na contratação para produção de empreendimentos de uso misto, ou seja,
constituído de parte residencial e parte comercial, a taxa de juros a ser utilizada será
a média ponderada calculada entre a quantidade de tipo de unidades e a respectiva
taxa de juros.
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
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• Informações importantes
A empresa poderá utilizar no mesmo empreendimento as modalidades de Imóvel na
Planta e Financiamento à Produção e dessa forma poderá reduzir os seus encargos
relativos a juros e maximizar a sua capacidade de pagamento.
È permitido utilizar o resultado do próprio empreendimento para aumentar a
capacidade de pagamento da empresa.
È permitida a associação com outras empresas numa mesma operação.
Possibilidade de financiamento a empreendimentos mistos (residenciais e
comerciais).
FINANCIAMENTO À PRODUÇÃO DE IMÓVEIS – SBPE E FGTS
IMÓVEL COMERCIAL CONSTRUÇÃORECURSO SBPE - PJ
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
• A quem se destinaEmpresas privadas, inclusive as sem fins lucrativos, independentemente do porte
de faturamento e empresas públicas, desde que as mesmas comprovem
autonomia de gestão orçamentária ou mesmo receitas próprias advindas de suas
atividades, sendo que estas empresas deverão ter doze ou mais meses de
funcionamento.
• As modalidades para o produto sãoAquisição de Terreno e Construção;
Construção em terreno próprio;
Ampliação/Reforma
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
• Limites
De Avaliação: sem limite
De Financiamento:
Mínimo de: R$ 10.000,00.
Máximo: de acordo com a capacidade de pagamento e com a política de
risco de crédito da CAIXA, definida pela área de risco de crédito.
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
• QuotaAté 80% (oitenta por cento) do valor de avaliação do imóvel
considerado pronto, efetuada pela CAIXA,conforme abaixo:
- Na Construção em Terreno Próprio e Reforma e/ou Ampliação
O percentual acima é aplicado sobre o menor dos valores entre a
avaliação do imóvel considerado pronto, e ainda:
ao valor do orçamento da obra aprovado pela CAIXA;
à quota estabelecida pelo SIRIC em função da capacidade de
pagamento do proponente.
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IMÓVEL COMERCIAL - CONSTRUÇÃO - RECURSO SBPE - PJ
- Na Aquisição de Terreno e Construção Simultânea
O percentual acima é aplicado sobre o menor dos valores entre a avaliação do imóvel considerado pronto, e ainda: - ao valor do orçamento da obra somado ao valor de avaliação do terreno, aprovados pela CAIXA; - à quota estabelecida em função da capacidade de pagamento do proponente.
O valor do financiamento destinado ao terreno é limitado ao menor dos valoresentre o proposto e o avaliado pela CAIXA.
Em todas as modalidades, o proponente deve apresentar o orçamento total da obra, incluindo aquela já executada, se for o caso, com o percentual definido nocronograma aprovado pela engenharia da CAIXA.
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CREDITO APORTE CAIXA – ALIENAÇÃO IMOVEL
• O QUE ÉO Crédito Aporte Caixa é uma linha de crédito sem destinação especifica para pessoas fisicas que tenham conta corrente na CAIXA e que apresentem garantia real por um bem imóvel, aceitando inclusive terreno.
• CONDIÇÕESValor mínimo de empréstimo: R$ 20.000,00.
• QUOTA50% da avaliação do imóvel.
70% da avaliação do imóvel. ( CONVÊNIO )
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CREDITO APORTE CAIXA – ALIENAÇÃO IMOVEL
• PRAZOAté 120 Meses
• TAXA DE JUROSTR + 20,28 a.a – 1,69% a.m + TR
TR + 18,12 a.a – Convênio - 1,51% a.m + TR
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FEIRÃO UBERLÃNDIA
• DATA21, 22 e 23/05/2010
• LOCAL CENTER CONVENTION
Obrigado!