Proveedor de servicios tecnológicos evoluciona inteligentemente hacia la nube.
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Servicios en la Nube
- caso Bancolombia -
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Colombia es maacutes quehellipbull 2 oceacuteanos 3 cordilleras 1200 riacuteos y 1600 lagos
bull El segundo exportador de flores del mundo
bull El tercer paiacutes maacutes poblado de Latinoameacuterica
bull El resguardo del 10 de la biodiversidad del planeta
bull La cuna de Gabriel Garciacutea Maacuterquez Fernando Botero Juanes y Shakira
bull Maacutes de 85 grupos eacutetnicos
bull El productor del 95 de las esmeraldas del mundo y rico en carboacuten petroacuteleo ferro-niacutequel y oro
bull El paiacutes donde nacioacute el inventor de la Vaacutelvula de Hakim
bull El mejor cafeacute del mundo
Colombia somoshellipbull 45 millones de habitantes
bull 1 soacutelo corazoacuten
2
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
3
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Grupo Bancolombia
Composicioacuten accionariaPreferencial Ordinaria Total
Suramericana de Inv 45 29
Inv Argos 10 6
Programa ADR 55 20
F Pens Colombia 29 18 22
Otros Internal 4 13 10
Otros Colomb 12 14 14
iquestQuieacutenes Somosbull Holding de Servicios Financieros
ndash Banco
ndash Banca de Inversiones
ndash Corredora de Bolsa
ndash Fiducia
ndash Factoring
ndash Leasing
ndash Seguros y Pensiones
bull Operaciones en Colombia El Salvador Peruacute Panamaacute Miami Cayman y Puerto Rico
bull 7 Millones de clientes
bull 21 Mil empleados
4
Por cartera netabull Bancolombia (CO) 218bull Banco Agriacutecola (ES) 295Por depoacutesitobull Bancolombia (CO) 195bull Banco Agriacutecola (ES) 287Por comisiones netasbull Valores Bancolombia (CO) 122Por utilidad netabull Fiduciaria Bancolombia (CO) 208
Cifras a marzo 31 de 2011
Participacioacuten de Mercado
CIB
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Cobertura de los Canales
Cantidad y presenciabull Municipios 722 (CO) ndash 58 (ES)
bull Oficinas Bancolombia 760
bull Oficinas de Filiales 62 (CO) - 123 (Ext)
bull ATM Bancolombia 2656 (CO) ndash 447 (ES)
bull CNB 844
bull PAC-e 8058
Cobertura de municipios
5
Sin presencia (4)
01 - 25 (2)
50 - 75 (10)
25 - 50 (6)
Maacutes de 75 (10)
719 760
53
844
1660
2656
1250
1500
1750
2000
2250
2500
2750
0
200
400
600
800
1000
Dic-07 Dic-08 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11
AT
Ms
Sucursales
CNB
ATM (der)
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TransaccionalidadEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
2008
2009
2010
ATM220
POS88
Teleacutefono39
Domicil18
Internet503
Celular05
CNB09
Sucursales117
bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo
bull 50 de las transacciones se realizan por
Internet
bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos
bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo
interactuacutean a traveacutes de canales alternos
6
+95
Cifras en miles de Transacciones
Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
5 53 42
SucursalMixtoElectroacutenico
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
7
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
8
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
11
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
12
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
19
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
22
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
23
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Colombia es maacutes quehellipbull 2 oceacuteanos 3 cordilleras 1200 riacuteos y 1600 lagos
bull El segundo exportador de flores del mundo
bull El tercer paiacutes maacutes poblado de Latinoameacuterica
bull El resguardo del 10 de la biodiversidad del planeta
bull La cuna de Gabriel Garciacutea Maacuterquez Fernando Botero Juanes y Shakira
bull Maacutes de 85 grupos eacutetnicos
bull El productor del 95 de las esmeraldas del mundo y rico en carboacuten petroacuteleo ferro-niacutequel y oro
bull El paiacutes donde nacioacute el inventor de la Vaacutelvula de Hakim
bull El mejor cafeacute del mundo
Colombia somoshellipbull 45 millones de habitantes
bull 1 soacutelo corazoacuten
2
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
3
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Grupo Bancolombia
Composicioacuten accionariaPreferencial Ordinaria Total
Suramericana de Inv 45 29
Inv Argos 10 6
Programa ADR 55 20
F Pens Colombia 29 18 22
Otros Internal 4 13 10
Otros Colomb 12 14 14
iquestQuieacutenes Somosbull Holding de Servicios Financieros
ndash Banco
ndash Banca de Inversiones
ndash Corredora de Bolsa
ndash Fiducia
ndash Factoring
ndash Leasing
ndash Seguros y Pensiones
bull Operaciones en Colombia El Salvador Peruacute Panamaacute Miami Cayman y Puerto Rico
bull 7 Millones de clientes
bull 21 Mil empleados
4
Por cartera netabull Bancolombia (CO) 218bull Banco Agriacutecola (ES) 295Por depoacutesitobull Bancolombia (CO) 195bull Banco Agriacutecola (ES) 287Por comisiones netasbull Valores Bancolombia (CO) 122Por utilidad netabull Fiduciaria Bancolombia (CO) 208
Cifras a marzo 31 de 2011
Participacioacuten de Mercado
CIB
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Cobertura de los Canales
Cantidad y presenciabull Municipios 722 (CO) ndash 58 (ES)
bull Oficinas Bancolombia 760
bull Oficinas de Filiales 62 (CO) - 123 (Ext)
bull ATM Bancolombia 2656 (CO) ndash 447 (ES)
bull CNB 844
bull PAC-e 8058
Cobertura de municipios
5
Sin presencia (4)
01 - 25 (2)
50 - 75 (10)
25 - 50 (6)
Maacutes de 75 (10)
719 760
53
844
1660
2656
1250
1500
1750
2000
2250
2500
2750
0
200
400
600
800
1000
Dic-07 Dic-08 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11
AT
Ms
Sucursales
CNB
ATM (der)
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TransaccionalidadEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
2008
2009
2010
ATM220
POS88
Teleacutefono39
Domicil18
Internet503
Celular05
CNB09
Sucursales117
bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo
bull 50 de las transacciones se realizan por
Internet
bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos
bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo
interactuacutean a traveacutes de canales alternos
6
+95
Cifras en miles de Transacciones
Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
5 53 42
SucursalMixtoElectroacutenico
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
7
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
8
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
12
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
22
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Gracias
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Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
3
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Composicioacuten accionariaPreferencial Ordinaria Total
Suramericana de Inv 45 29
Inv Argos 10 6
Programa ADR 55 20
F Pens Colombia 29 18 22
Otros Internal 4 13 10
Otros Colomb 12 14 14
iquestQuieacutenes Somosbull Holding de Servicios Financieros
ndash Banco
ndash Banca de Inversiones
ndash Corredora de Bolsa
ndash Fiducia
ndash Factoring
ndash Leasing
ndash Seguros y Pensiones
bull Operaciones en Colombia El Salvador Peruacute Panamaacute Miami Cayman y Puerto Rico
bull 7 Millones de clientes
bull 21 Mil empleados
4
Por cartera netabull Bancolombia (CO) 218bull Banco Agriacutecola (ES) 295Por depoacutesitobull Bancolombia (CO) 195bull Banco Agriacutecola (ES) 287Por comisiones netasbull Valores Bancolombia (CO) 122Por utilidad netabull Fiduciaria Bancolombia (CO) 208
Cifras a marzo 31 de 2011
Participacioacuten de Mercado
CIB
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Cobertura de los Canales
Cantidad y presenciabull Municipios 722 (CO) ndash 58 (ES)
bull Oficinas Bancolombia 760
bull Oficinas de Filiales 62 (CO) - 123 (Ext)
bull ATM Bancolombia 2656 (CO) ndash 447 (ES)
bull CNB 844
bull PAC-e 8058
Cobertura de municipios
5
Sin presencia (4)
01 - 25 (2)
50 - 75 (10)
25 - 50 (6)
Maacutes de 75 (10)
719 760
53
844
1660
2656
1250
1500
1750
2000
2250
2500
2750
0
200
400
600
800
1000
Dic-07 Dic-08 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11
AT
Ms
Sucursales
CNB
ATM (der)
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
TransaccionalidadEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
2008
2009
2010
ATM220
POS88
Teleacutefono39
Domicil18
Internet503
Celular05
CNB09
Sucursales117
bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo
bull 50 de las transacciones se realizan por
Internet
bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos
bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo
interactuacutean a traveacutes de canales alternos
6
+95
Cifras en miles de Transacciones
Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
5 53 42
SucursalMixtoElectroacutenico
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
7
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
8
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
11
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
12
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
19
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
22
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
23
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Grupo Bancolombia
Composicioacuten accionariaPreferencial Ordinaria Total
Suramericana de Inv 45 29
Inv Argos 10 6
Programa ADR 55 20
F Pens Colombia 29 18 22
Otros Internal 4 13 10
Otros Colomb 12 14 14
iquestQuieacutenes Somosbull Holding de Servicios Financieros
ndash Banco
ndash Banca de Inversiones
ndash Corredora de Bolsa
ndash Fiducia
ndash Factoring
ndash Leasing
ndash Seguros y Pensiones
bull Operaciones en Colombia El Salvador Peruacute Panamaacute Miami Cayman y Puerto Rico
bull 7 Millones de clientes
bull 21 Mil empleados
4
Por cartera netabull Bancolombia (CO) 218bull Banco Agriacutecola (ES) 295Por depoacutesitobull Bancolombia (CO) 195bull Banco Agriacutecola (ES) 287Por comisiones netasbull Valores Bancolombia (CO) 122Por utilidad netabull Fiduciaria Bancolombia (CO) 208
Cifras a marzo 31 de 2011
Participacioacuten de Mercado
CIB
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Cobertura de los Canales
Cantidad y presenciabull Municipios 722 (CO) ndash 58 (ES)
bull Oficinas Bancolombia 760
bull Oficinas de Filiales 62 (CO) - 123 (Ext)
bull ATM Bancolombia 2656 (CO) ndash 447 (ES)
bull CNB 844
bull PAC-e 8058
Cobertura de municipios
5
Sin presencia (4)
01 - 25 (2)
50 - 75 (10)
25 - 50 (6)
Maacutes de 75 (10)
719 760
53
844
1660
2656
1250
1500
1750
2000
2250
2500
2750
0
200
400
600
800
1000
Dic-07 Dic-08 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11
AT
Ms
Sucursales
CNB
ATM (der)
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TransaccionalidadEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
2008
2009
2010
ATM220
POS88
Teleacutefono39
Domicil18
Internet503
Celular05
CNB09
Sucursales117
bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo
bull 50 de las transacciones se realizan por
Internet
bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos
bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo
interactuacutean a traveacutes de canales alternos
6
+95
Cifras en miles de Transacciones
Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
5 53 42
SucursalMixtoElectroacutenico
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
7
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
8
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
11
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
12
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
19
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
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Cobertura de los Canales
Cantidad y presenciabull Municipios 722 (CO) ndash 58 (ES)
bull Oficinas Bancolombia 760
bull Oficinas de Filiales 62 (CO) - 123 (Ext)
bull ATM Bancolombia 2656 (CO) ndash 447 (ES)
bull CNB 844
bull PAC-e 8058
Cobertura de municipios
5
Sin presencia (4)
01 - 25 (2)
50 - 75 (10)
25 - 50 (6)
Maacutes de 75 (10)
719 760
53
844
1660
2656
1250
1500
1750
2000
2250
2500
2750
0
200
400
600
800
1000
Dic-07 Dic-08 Dic-09 Jun-10 Dic-10 Jun-11
AT
Ms
Sucursales
CNB
ATM (der)
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TransaccionalidadEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
2008
2009
2010
ATM220
POS88
Teleacutefono39
Domicil18
Internet503
Celular05
CNB09
Sucursales117
bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo
bull 50 de las transacciones se realizan por
Internet
bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos
bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo
interactuacutean a traveacutes de canales alternos
6
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Cifras en miles de Transacciones
Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
5 53 42
SucursalMixtoElectroacutenico
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
11
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
12
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
19
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
22
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
23
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TransaccionalidadEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
2008
2009
2010
ATM220
POS88
Teleacutefono39
Domicil18
Internet503
Celular05
CNB09
Sucursales117
bull Maacutes de 1000 millones de transacciones al antildeo
bull 50 de las transacciones se realizan por
Internet
bull 95 de los clientes adoptaron canales alternos
bull Un 42 de los clientes del banco soacutelo
interactuacutean a traveacutes de canales alternos
6
+95
Cifras en miles de Transacciones
Crecimiento acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
5 53 42
SucursalMixtoElectroacutenico
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
8
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
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May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
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Jul
Ago
Sep
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Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
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Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
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Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
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Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
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bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
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Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
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nube
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
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Cloud computing
bull Provisioacuten y uso de capacidades de Tecnologiacutea ofrecidos por un tercero a traveacutes de la red y pagados por uso
bull El usuario se abstrae de los pormenores teacutecnicos del servicio
bull Incluye un cataacutelogo servicios estandarizados y escalables de Infraestructura Plataformas o Software
bull Es una praacutectica que se ha venido popularizando y que tiende a incrementarse en el futuro
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
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May
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Sep
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Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
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Jul
Ago
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Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
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ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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CLAB 2011
Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
11
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
12
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
14
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
22
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
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Sucursales VirtualesEne
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Clientes
200820092010
9
+15+16
Ene
Feb
Mar
Abr
May
Jun
Jul
Ago
Sep
Oct
Nov
Dic
Transacciones
2008
2009
2010
327 397 457 503
2007 2008 2009 2010
del total de transacciones
Cifras en miles de Clientes y Transacciones
Crecimientos acumulado Ene-Dic09 a Ene-Dic10
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
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Agenda
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bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
1
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1
Jul-
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Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
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Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
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iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
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Gracias
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Grupo Bancolombia
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Un mal que nos aquejahellip
El fraude en Internetbull Muy diversas teacutecnicas para robarle informacioacuten sobre
sus credenciales al cliente (Ingenieriacutea social
Phishing Software malicioso etc etc etc)
bull En nuestra industria
ndash 45 de los usuarios redireccionados con phishing dan sus
claves
ndash Cada banco es atacado con 16 sitios web falsos por semana
bull Registramos un caso de Phishing tan solo 1 diacutea
despueacutes de lanzar la nueva marca
iquestY queacute hacemosbull Campantildeas educativas permanentes
bull Monitoreo 7x24 de las transacciones de nuestros clientes en todos los canales y actuacioacuten ante operaciones sospechosasndash Contacto al cliente para validacioacuten de
la transaccioacuten
ndash Bloqueo centralizado
bull Monitoreo de ataques de Phishingndash Evaluacioacuten de sitios falsos
ndash Seguimiento de correos spam
ndash Retroalimentacioacuten de clientes
ndash Bloqueo de sitios
10
Ene Feb Mar Abr May Jun
Sitios fraudulentos detectados
Fuente Trusteer ndash seguridad en Internet
Cifras de Enero a Junio de 2011
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Necesitaacutebamoshellip
bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
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bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
15
-96 -92
Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
0
Dic
-10
Ene-1
1
Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
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+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
16
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
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CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
20
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
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Gracias
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Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
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bull Implementar un mecanismo que permitiera a los clientes validar faacutecilmente el Sitio Web para evitar caer viacutectimas del Phishing
bull Implantar herramientas para detectar tempranamente la actividad inusual de nuestros clientes y reaccionar automaacuteticamente
bull Generar el menor impacto posible en los haacutebitos de uso de los clientes y garantizar el soporte a los clientes por los canales habituales
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bull Quieacutenes somos
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Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
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13
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
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Oct-
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Abr-
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Pero tienen sus sacrificioshellip
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Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
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bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Cartagena de Indias ndash Septiembre 2011
Alguien sabe lo que usted no sabehellip
El proceso
bull 2 equipos en buacutesqueda de soluciones
bull Hallazgo de proveedores
bull Factores de evaluacioacutenndash Efectividad
ndash Tiempo
ndash Esfuerzos de integracioacuten
bull Seleccioacuten y contratacioacuten
La implementacioacuten
bull Esfuerzos teacutecnicos
ndash Configuracioacuten y
parametrizacioacuten
ndash Integracioacuten
bull Ajuste de procesos
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2 servicios en la nubehellip
Identidad Protegidabull Gratuito y obligatorio
bull Personalizacioacuten del sitio (imagen y frase)
para que el cliente valide su autenticidad
bull Autenticacioacuten y valoracioacuten del riesgo con
base en
ndash Informacioacuten y el comportamiento del cliente
ndash El software y hardware del dispositivo
ndash Ubicacioacuten geograacutefica del dispositivo
ndash Reportes previos de fraude
ndash Otras caracteriacutesticas asociadas al ambiente
de interaccioacuten del cliente
Varias capas de seguridad
Ingreso
y primer filtro
bullEl cliente ingresa a la paacutegina para digitar el usuario
bullIdentificacioacuten del riesgo asociado a variables ambientales del acceso y accioacuten acorde
Mecanismo anti-phising
bullPresentacioacuten de imagen y frase anti-phishing
bullSolicitud de la clave de acceso
Segundo filtro
bull Valoracioacuten del riesgo asociado a las variables de cliente
bullAcciones seguacuten el nivel de riesgo
bulla) Negar acceso
bullb) Preguntas reto
bullc) Permitir acceso
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Identidad Protegida
bull En 5 meses el 95 de los clientes activos fueron registrados y adoptaron el nuevo servicio
bull La experiencia del cliente es ideacutentica en Internet y en Celular
Clientes Montos
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Afectacioacuten por fraude
Sep-1
0
Oct-
10
Nov-1
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Dic
-10
Ene-1
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Feb-1
1
Mar-
11
Abr-
11
May-1
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Jun-1
1
Jul-
11
Δ Transferencias Δ Pagos T Cred
+11pb
+4 pb
Tasa de Crecimiento de transacciones
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Grandes ventajashellip
bull Inversioacuten inicial baja y costo basado en el uso
bull Implementacioacuten raacutepida
bull Empleo de mejores praacutecticas del mercado
bull Aprovechamiento del conocimiento de otras instituciones
bull Fortaleza de la solucioacuten y redundancias en la plataforma
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Pero tienen sus sacrificioshellip
bull Menor visibilidad de componentes individuales del servicio
bull Capacidades reducidas de monitoreo y gestioacuten de la plataforma del tercero
bull Capacidades bajas de personalizacioacuten o costos altos por hacerlo
bull Dependencia del proveedor (como cualquier tercerizacioacuten)
17
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iquestLa casa en el aire
CNN Money publicoacute el 22 de Abril del 2011
ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
CMontoyaBancolombiacomco
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base en
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Mecanismo anti-phising
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Ene-1
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Feb-1
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Mar-
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May-1
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Pero tienen sus sacrificioshellip
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ldquoAmazon Web Services es el Titanic del hosting tipo Cloud disentildeado con backups de los backups que previenen que los servicios que alliacute se encuentran alojados fallen
Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Aun asiacute de igual forma que el famoso transatlaacutentico la nube de Amazon falloacute el Jueves 21 de Abril durante mas de 36 horas llevando consigo la no disponibilidad de sitios como Reddit Quora FourSquare HootSuite una parte del New York Times ProPublica y por lo menos otros 70 sitiosrdquo
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Agenda
bull Quieacutenes somos
bull La situacioacuten
bull La solucioacuten
bull Recomendaciones
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Algunas recomendaciones
bull Desarrollar mayores capacidades para la gestioacuten de servicios tercerizados y enfatizarlas sobre las capacidades de gestioacuten de soluciones
bull Ajustar procesos internos para integrar servicios estandarizados a la cadena de valor
bull Establecer planes de continuidad del negocio y gestioacuten de clientes para atender fallas en el servicio
bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
bull Aceptar el conocimiento de otros (las mejores praacutecticas) y construir sobre eacutel
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Conclusiones
bull La Nube no atiende todas las necesidades del negocio
bull No genera ventajas competitivas de largo plazo por si sola pero es un buen mecanismo de apoyo a las estrategias
bull Debemos capitalizar las ventajas de su bajo costo mayor capacidad y flexibilidad para desarrollar productos servicios y canales innovadores
bull Requiere un cambio de mentalidad del conocer y controlar todas las variables a integrar y esperar por la respuesta
21
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iquestEstaremos los bancos los llamados a ofrecer tambieacuten servicios en la
nube
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Gracias
Carlos Esteban Montoya R
Director - Unidad de Canales de Distribucioacuten
Grupo Bancolombia
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bull Establecer contratos claros acuerdos de servicio proteccioacuten para la informacioacuten sensible y responsabilidades claras por incumplimientos en los teacuterminos
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