SEMINÁRIO DE MICROFINANÇASSEMINÁRIO DE MICROFINANÇAS

Cooperativismo de crédito

Brasileiro e Mundial

Cooperativismo de Crédito

� Principais experiências internacionais

� Semelhanças e diferenças com o marco legal brasileiro

� Lições aprendidas

� O que deve e o que não deve ser aplicado no Brasil e por quê.

825 bilhõesAtivos (U$)

82 BilhõesReservas (U$)

531 BilhõesEmpréstimos (U$)

707 BilhõesDepósitos (U$)

7,89%Penetração (PEA)

136.299.943Associados

43.147Cooperativas de Crédito

91Países

Fonte: WOCCU - Relatório Estatístico 2004

Cooperativismo de Crédito no Mundo

Participação em Alguns Países

Fontes: BACEN, WOCCU E DGRV

13%4,76 1.088 Coréia

2,30%26%3,60 180 Austrália

7%22%5,00 580 Canadá

15%36%15,30 1.380 Alemanha

2%2,2%2,10 1.435 Brasil

9%43%85,20 9.200 EUA

% S/SFN% S/PEA

ParticipaçãoPenetraçãoFiliados(em milhões)

CooperativasPaís

Participação em Alguns Países

5%25,6%0,48085Costa Rica

5,5%34,1%0,55065Uruguai

Fonte: DGRV

23,5%27,7%0,650833Paraguai

6%34,5%2,0356Equador

1,7%7,5%1,17219Colômbia

5,6%12%0,430113Bolívia

% S/SFN% S/PEA

ParticipaçãoPenetraçãoFiliados(em milhões)

CooperativasPaís

Cooperativismo de Crédito Brasileiro –Distribuição Regional

Fonte: Banco Central do BrasilAgosto/2005

Cooperativismo de Crédito Brasileiro –Distribuição Regional

Fonte: Banco Central do BrasilAgosto/2005

* Observações:(a) % municípios SICREDI está presente

(b) Penetração: Associados Totais x PEA (excluindo-

se a população menor de 18 anos)

Fontes: SAS (dez/2005) e IBGE (2004)

Participação *

398 municípios = 80,2%Penetração = 7,2%

236 municípios = 59,1%Penetração = 2,8%

34 municípios = 5,3%Penetração = 0,03%

97 municípios = 70,5%Penetração = 4,3%

28 municípios = 35,9%Penetração = 1,2%

Praça 83,7%SICREDI = 9,2%

Praça 91,1%SICREDI = 13,4%

Praça 87,3%SICREDI = 21,2%

Praça 69,1%SICREDI = 11,7%

Praça 16,9%SICREDI = 1,0%

* Observações:(a) Praça: % depósitos totais nas praças em que o SICREDI

atua

(b) SICREDI: % depósitos do Sistema nas praças em que atuaFonte: Banco Cooperativo SICREDI – SCM

Depósitos *

Modelo Estrutural dos EUA

Woccu

CUNA US Central

Centrais Regionais

Credit Unions Credit Unions Credit Unions Credit Unions

Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”Ed. Sagra Luzzatto

Confederação deoutros países

Ligas/Federações

NCUA

Cuna Service Group

Credit Unions

Modelo Estrutural da Alemanha

DGRV

Bancos Centrais CooperativosWGZ e DZBANK

9 Federações Nacionais

CooperativaVolksbaken

Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”Ed. Sagra Luzzatto

CooperativaRaiffeisenbaken

CooperativaVolksbaken

CooperativaRaiffeisenbaken

Modelo Estrutural Brasileiro

Confederação Banco

Central CentralCentral

CCS1 CCS3CCS2 CCS4 CCS1 CCS3CCS2 CCS4 CCS1 CCS3CCS2 CCS4

Empresa de Informática

Adm. de CartõesAdm. de Consórcios

Adm. de Bens

Corretora deSeguros

Fundação

Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”Ed. Sagra Luzzatto

Lições Aprendidas

� Instrumento financeiro da comunidade– Organização do quando social (sinergia)

– Ações de fomento ao desenvolvimento econômico-social

� Estruturação

– Diversidade (livre admissão)

– Escala regional (15 a 20 PACs)

– Compartilhamento das atividades de retaguarda

Lições Aprendidas

�Governança

– Conselho de Administração por Município/Unidade

– Conselho Fiscal independente e atuante

– Transparência / Administração participativa

– Comitê de Crédito

– Não envolvimento político partidário

– Observância dos limites operacionais oficiais e

sistêmicos

Lições Aprendidas

� Participar de um Sistema (UNICRED, SICOOB, SICREDI, CRESOL, ECOSOL)

– Tecnologia da Informação

– Supervisão

– Fundo Garantidor

– Formação / profissionalização

– Rede

– Produtos e serviços próprios

O CAMINHO

Cooperativismo de crédito

é a opção inteligente

para o desenvolvimento

sustentado do Norte e

Nordeste.

"Grandes realizações são possíveis quando se dá

importância aos pequenos começos"

(Lao Tzu)