Seminar Unit Amanah Siti Uraidah Udin
Transcript of Seminar Unit Amanah Siti Uraidah Udin
Seminar Unit Amanah
Siti Uraidah Udin
Suruhanjaya Sekuriti ditubuhkan di bawah Akta Suruhanjaya
Sekuriti 1993 ( "Suruhanjaya") mempunyai hak milik mutlak ke atas
kandungan Pembentangan ini. Tiada bahagian daripada
persembahan ini boleh digunakan atau diterbitkan semula
dalam apa jua bentuk tanpa kebenaran bertulis terlebih dahulu.
Penyampaian ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja.
Suruhanjaya atau Penyampai tidak memberikan apa-apa
jaminan, tersurat atau tersirat, atau sebarang liabiliti undang-
undang atau tanggungjawab terhadap ketepatan,
kesempurnaan atau mata wang daripada kandungan
penyampaian ini.
Adalah menjadi tanggungjawab anda untuk mengesahkan
sebarang maklumat sebelum menggunakan atau bergantung
kepadanya.
Pengenalan
5 Tabiat Pelabur Bijak
5 Tabiat Pelabur Bijak
Tetapkan Matlamat
Dapatkan Maklumat & Kenalpasti risiko
Ketahui Yuran & Kos Yang Terlibat
Ketahui Teknik & Strategi Melabur
Kaedah Pemantauan
1) TETAPKAN MATLAMAT
Langkah-langkah Persaraan
Contoh Pelan Pengiraan
Persaraan
Pelan Pendidikan Anak
2) DAPATKAN MAKLUMAT
MAKLUMAT JENIS DANA
• Dilaburkan di pasaran ekuiti
• Risiko tinggi dan mudah meruap
• Jenis-jenis ekuiti
– Dana Pertumbuhan Agresif
– Dana Index
– Dana Pendapatan
– Dana Antarabangsa
Ekuiti
• Dilaburkan dalam sekuriti
Pendapatan Tetap, tunai dan
harta dan ekuiti
• Pulangan lebih daripada SUA
Pasaran Wang, Akaun Simpanan
& Deposit Tetap
• Menunjukkan kadar turun naik
yang lebih rendah dari
kebanyakan SUA
Campuran Aset/ Imbang
• Dilaburkan dalam instrumen
pasaran wang, Bond Korporat
Sekuriti Kerajaan
• Biasanya memberikan
pendapatan secara tetap
dengan sedikit tekanan untuk
menghasilkan pertumbuhan
modal
• Lebih selamat
• Selalunya dipegang sebagai
sebahagian dari portfolio
kepelbagaian
Bond/ Pendapatan Tetap
• Beroperasi sama dengan akaun
bank
• Harga unit biasanya ditetapkan
pada jumlah tetap
• Risiko rendah
• Sangat mudah tunai & sesuai
sebagai “tempat pelaburan
sementara”
• Agihan pendapatan kepada
pelabur dibayar dengan tetap
dan kerap
Pasaran Wang
• Melabur dalam harta tanah
• Pulangan: pendapatan sewa
dan perubahan nilai harta tanah
• Tersenarai dalam bursa saham
• Boleh jual beli melalui broker
saham
• Matlamat pelaburan –
memperolehi pulangan yang
sama seperti indeks pasaran
tertentu
• Nisbah belanja yang rendah
Amanah Pelaburan Harta
Tanah
• Contoh: ASN
• Umumnya melabur dalam
pasaran seimbang walaupun
SUA pelaburan ekuiti juga boleh
didapati
• Ekuiti yang dilaburkan – mungkin
mempunyai harga unit yang
turun naik
• Dasar seimbang – biasanya
mempunyai harga tetap
(RM1.00)
Tajaan Kerajaan
Amanah Patuh Syariah
• Bagi pelabur yang sensitif terhadap prinsip Syariah
• Melabur ke dalam portfolio sekuriti patuh Syariah, sekuriti hutang Islam & sukuk yang mengikut prinsip Syariah
• Pulangan dapat mengelakkan unsur Riba’
Risiko & Pulangan Dalam Unit
Amanah
Kenalpasti Risiko Melabur Dalam Unit
Amanah
Risiko Am
Risiko Pelaburan
Risiko Am
• Risiko Pengurusan Dana
• Inflasi/ Risiko Kuasa Membeli
• Risiko Pinjaman Kewangan
• Risiko Tidak Patuh
• Kecairan
Risiko Pelaburan
• Risiko Pasaran Saham
• Risiko Saham Tertentu
• Risiko Kecairan
• Risiko Kadar Faedah
• Risiko Kredit/ Ingkar
• Risiko Polisi Dividen
• Risiko Pengelasan semula status syariah
•Baca prospektus dan nilai syarikat unit amanah
•Bandingkan prestasi dengan dana lain dalam kategori sama
•Bandingkan prestasi dengan indeks penanda
Dapatkan Maklumat Berkaitan Dana Yang Dipilih
•KONSERVATIF
•Paling sesuai untuk portfolio pelaburan risiko rendah
•SEDERHANA
•Paling sesuai untuk portfolio pelaburan seimbang
•AGRESIF
•Paling sesuai untuk portfolio pelaburan risiko tinggi
• ***isikan borang penilaian kesesuaian risiko
Memahami Profil Risiko Anda
3. KETAHUI YURAN DAN KOS YANG TERLIBAT
• Secara amnya caj perkhidmatan untuk tunai adalah 5% - 6.5%. Manakala KWSP 3% • Caj dan yuran yang lain adalah mengikut kadar yang ditetapkan oleh syarikat unit
amanah
4. TEKNIK DAN STRATEGI MELABUR
• Terdapat beberapa teknik dan strategi, antaranya:
1. Masa melabur
2. Pemilihan Dana
3. Penukaran / Pemindahan
4. Pemurataan Kos Ringgit
5. Pengumpulan Unit
6. Pemilihan Perunding
Masa Melabur
Tindakan Bijak
•Baca prospektus & nilai syarikat unit amanah
•Bandingkan prestasi dengan dana lain dalam kategori sama
•Morningstar, The Edge
Pemilihan Dana
• Penukaran/pemindahan (Switching) adalah merupakan salah satu strategi di dalam pelaburan unit amanah. Switching boleh dirujuk sebagai proses memindahkan pelaburan dari satu dana pelaburan ke dana pelaburan yang lain di bawah syarikat pengurusan yang sama.
• Caj ini adalah berlainan mengikut syarikat yang menguruskan unit amanah.
• Anda boleh semak polisi penukaran/pemindahan di dalam prospektus dana
Penukaran / Pemindahan Dana
Bila perlu dilakukan penukaran/pemindahan dan kenapa? Penukaran/Pemindahan dilakukan apabila berlaku perubahan di dalam senario pasaran saham. Tujuan penukaran/pemindahan dilakukan adalah untuk mengekalkan keuntungan yang diperolehi (atau profit locking) ataupun untuk mengurangkan kerugian yang ditanggung (atau stop loss).
• Kaedah pelaburan dengan melabur satu amaun tetap ke dalam instrumen pelaburan (saham, unit trust) dalam satu jangkamasa yang ditetapkan tanpa mengira harga semasa instrumen pelaburan tersebut.
• Pemurataan Kos Ringgit mengurangkan risiko kerana jumlah yang dilaburkan adalah kecil setiap bulan dan sekalipun harga unit jatuh pada bulan hadapan, pelabur masih lagi mempunyai dana dan dapat mengurangkan harga purata unit pelaburan yang dipegangnya.
Pemurataan Kos Ringgit
• Pengumpulan unit bermaksud setiap agihan pendapatan dari pelaburan, dilaburkan semula sebagai tambahan modal dan ditukarkan kepada unit.
• Semakin lama dan semakin banyak agihan pendapatan maka secara langsung unit pelaburan anda bertambah dan juga menjadikan kos purata seunit menjadi lebih rendah.
Pengumpulan Unit
• Hampir semua syarikat pengurusan unit amanah menyediakan perunding unit amanah. Dengan itu, pemilihan perunding yang bagus dapat membantu anda menguruskan pelaburan anda dengan lebih baik. Perunding perlu mempunyai beberapa kriteria penting iaitu:
• Profesionalisme
• Berintegriti, Jujur dan Bermaruah
• Berpegang kepada akta kerahsiaan
• Perkhidmatan yang pantas, cekap dan berterusan
Pemilihan Perunding
5. KAEDAH PEMANTAUAN
• Sentiasa berhubung dengan perunding anda jika ada.
• Sentiasa memantau secara berkala di laman maya jika anda berdaftar secara “online”
• Sentiasa berwaspada dengan maklumat pasaran semasa
• Baca dan kemaskini laporan yang diterima dari Syarikat Unit Amanah