Univerzitet u Sarajevu

Seminarski rad iz predmeta Finansijska i aktuarska matematikaTema: Modeli ivotnog osiguranja u praksi drutava za osiguranje u Bosni i Hercegovini

Mentor: Prof. dr. eljko ain Ass.Mr. Jasmina Selimovi

Studenti:

Sadraj1

1.Uvod.....................................................................................3 2.Modeli ivotnog osiguranja u praksi drutava u BiH..........4 2.1.Klasino osiguranje..........................................................5 2.1.1.Kakve su isplate?...........................................................5 2.1.2.Kakve su uplate?...........................................................5 2.1.3.Pogodnosti....................................................................6 2.1.4.Iskljuenja i ogranienja...............................................6 2.2.Merkur osiguranje............................................................9 2.2.1.Osiguranje ivota i tednja kapitala.............................10 2.2.2.tedno osiguranje.....11 2.2.3.Osiguranje kredita za sluaj smrti ili bolesti................12 2.2.4. Deset plus13 2.2.5.Osiguranje od posljedice nezgoda pojedinac............15 2.2.6.Osiguranje od posljedice nezgoda porodica..............17 3.Zakljuak............................................................................20 4.Literatura.............................................................................21

1.Uvod

2

ivotno osiguranje je ekonomsko-drutvena djelatnost koja s razvojem drave sve vie dobija na znaaju.Osiguranje ivota je poseban oblik osiguranja koji spaja u sebi zatitu i funkciju tednje, a zasniva se na statistici i matematici.Matematika koju primjenjuje naziva se aktuarska i ima lini karakter jer zavisi od starosti i ivota nekog lica.Zasniva se na principu promjenjive vrijednosti novca, odnosno na pojmu ukamaivanja. Osiguranje ivota, predstavlja svojevrstan ugovor kojim osigurava,nasuprot plaanim premijema, preuzima obavezu da isplati osiguranika ili licu naznaenom u polisi odreenu sumu novca ili rentu u sluaju smrti osiguranika ili u sluaju njegovog doivljenja odreene ivotne dobi ili mjeovito.U sutini to je poseban finansijski posao koji nailazi na zanimanje i kompletne privrede jedne zemlje i ire drutvene zajednice, zbog dugironosti akumuliranih finansijskih sredstava. Osnovnim ivotnim osiguranjima u lanu 31. Zakona o drutvima za osiguranje u privatnom osiguranju i podzakonskih aktima Agencije za nadzor osiguranje FBiH smatraju se osiguranje ivota i rentna osiguranja bez dodatnog osiguranja, dok se u ivotna osiguranja kojim se osiguraniku garantuje isplate odreenih svota novca za neko razdoblje ili do kraja ivota ako on plati, odjednom ili u obrocima, ugovorenu vrijednost premije. Policom ivotnog osiguranja ulaemo danas kako bisamo sutra osigurali kapital za budunost i finansijski spokojnu starost.Policom ivotnog osiguranja branimo svoju porodicu od finansijskih briga koje bi mogle izazvati nenadana smrt. Mjeovito osiguranje ivota za sluaj smrti odnosno doivljenja je optimalna kombinacija ivotnog osiguranja i tenje kapitala, uz mogunost dopunskog osiguranja od posljedice nesretnog sluaja.1

1

Sarajevo osiguranje d.d.

3

2. Modeli ivotnog osiguranja u praksi drutava BiHTema ovog seminarskog je Modeli ivotnog osiguranja u praksi drutava za osiguranje u Bosni i Hrecegovini.U potrazi za literaturom posjetili smo Sarajevo osiguranje d.d. i Merkur osiguranje u Sarajevu od kojih smo dobili dosta korisnih informacija vezanih za nau temu i dalje izlaganje e biti fokusirano na praksu i rad istih. Osiguranje imovine i lica u Bosni i Hercegovini ima tradiciju dugu preko 100 godina. Lider bosansko-hercegovakog osiguranja jeste "SARAJEVO-OSIGURANJE" d.d. Sarajevo. Od 1945. godine do danas osiguranici ga prepoznaju pod slijedeim nazivima: DOZ Sarajevo; ZOR Sarajevo i ZOIL Sarajevo. U toku 1990. godine izvrena je transformacija organizacija za osiguranje i od tada posluje pod nazivom: Drutvo za osiguranje "SARAJEVO-OSIGURANJE" d.d. SARAJEVO. Tokom 1996. godine, dolo je do promjene strukture kapitala, sa veinskim privatnim kapitalom. Sarajevo osiguranje je dioniarsko drutvo sa sjeditem u Sarajevu i strukturom vlasnitva 54,52% privatni kapital i 45.58% neprivatizirani kapital u fazi privatizacije. U svom sastavu ima Direkciju, 13 podrunica, 40 ispostava ili poslovnica, 56 punktova za osiguranje i agenicije i oko 110 zastupnika osiguranja. Drutvo danas zapoljava 457radnika.2 Modeli osiguranja se razlikuju od drutva do drutva a modeli osiguranja itova u Sarajevo osiguranju su: - klasino osiguranje i dopunsko osiguranje - garancijsko osiguranje

2.1. Klasino osiguranje2

Sarajevo osiguranje d.d.

4

Policom ivotnog osiguranja ulaemo danas kako bisamo sutra osigurali kapital za budunost i finansijski spokojnu starost.Policom ivotnog osiguranja branimo svoju porodicu od finansijskih briga koje bi mogle izazvati nenadana smrt.3 Klasinim osiguranjem se mogu osigurati svi ljudi starosti od 14 68 godina. Osiguranje traje u rasponu od 7 40 godina ali istek je najkasnije u 75 godini ivota.

2.1.1.Kakve su isplate?Policom osiguranja ivota obezbjeuju se isplate u sluaju: -doivljenja- po isteku trajanja osiguranja korisniku se isplauje osigurana suma uveana za ostvareni udio u dobiti, -smrti- korisnicima se isplauje osigurana suma uveana za do tada ostvareno uee u dobiti, -smrt uslijed nezgode- ako je uz ivot ugovoreno i dodatno osiguranje rizika smrti uslijed nesretnog sluaja korisnicima se islauje dodatna osigurana suma. Minimalna osigurana suma iznosi 3000 KM maksimalna osigurana suma iznosi 60.000 KM.

2.1.2.Kakve su uplate?Policu ivotnog osiguranja kupujete odgovarajuom premijom koja se izraunava zavisno od ivotne dobi osiguranika i njegovog zdravstvenog stanja, zanimanja, trajanja osiguranja i visine osigurane sume. Plaanje premije se moe ugovoriti: - godinje - pougodinje (doplata od 2% na godinju premiju) - kvartalno (doplata od 4% na godinju premiju) - mjeseno (doplata od 6% na godinju premiju)

2.1.3.Pogodnosti3

Sarajevo osiguranje

5

Optimalna kombinacija ivotnog osiguranja od nezgode i tednje, mogunost izbora: - osiguranje samo ivota - osiguranje ivota sa dodatnom nezgodom: za smrt, za invaliditet uz bolniki dan . Nain plaanja po eli: godinje, pologodinje,kvartalno. Mogunost tzv. mirovanja tj. neplaanje premije za odreeni period, dobijanje predujma(kredita) vinikulacija police- koritenje police kao hartije od vrijednosti (zalona svrha) Mogunost raznih izmjena prvobitnog ugovora: - izmjena osiguranja na krae ili due vrijeme od prvobitnog, a da se fiksira ili visina premije ili visina osigurane sume - izmjena premije - izmjena osigurane sume - izmjena korisnika osiguranja -Valutna klauzula vezana za EUR tako da osigurana suma ne gubi svoju vrijednost - Uee u dobiti srazmjerno visini osigurane sume i trajanju osiguranja - Mogunost otkupa osiguranja osnosno kapitalizacije

2.1.4.Iskljuenja i ogranienja 2.1.4.1.Iskljuenja posljedica- rata - nuklearne katastrofe - stradanje u minskom polju - samoubojstva ili pokuaja samoubojstva u prve tri godine trajanja osiguranja - pokusaja ili poinjena sudskih kanjivih radnji - svjesne namjere ugovaratelja osiguranja

2.1.4.2..Ogranienja :6

-

proporcionalno smanjenje naknade ako nije posebno ugovoren rizik, za sluaj : obavljanja djelatnosti pilota( npr. vojnog, helikoptera, zmajeva, i sl,) bavljenje ekstremnim sportovima ( npr. penjai, letai., alpinisti, borilai sportovi i sl.) sudjelovanje u trkama ili treninzima kopnenim, zranim ili vodenim motornim vozilima

PREGLED PREMIJE PREGLED PREMIJE I OSIGURANIH SUMA IVOTNOG OSIGURANJA SA DOPUNSKOM NEZGODOM (premija i osigurane sume izraene su u KM i vezani sa kursom za sa usklaivanjem vrijednosti KM prema po kursu Centralne banke BiH na dan izvrenja obaveze) Trajanje ivotna osiguranja dob (godina) 30,00 30,00 30,00 40,00 40,00 40,00 50,00 50,00 50,00 7 10 15 7 10 15 7 10 15 Osigurana Osigurana suma za suma za smrt trajni ili doivljenje invaliditet 3.063,58 3.268,69 4.882,26 3.043,45 3.229,04 4.758,91 3.052,23 3.114,21 4.458,60 6.127,16 6.537,38 9.764,52 6.086,90 6.458,08 9.517,82 6.104,46 6.228,42 8.917,20

Mjesena premija

40,00 30,00 30,00 40,00 30,00 30,00 41,00 30,00 30,00

Trajanje ivotna osiguranja dob (godina) 30,00 30,00 30,00 40,00 40,00 7 10 15 7 10

Mjesena premija

Osigurana Osigurana suma za suma za smrt trajni ili doivljenje invaliditet 3.829,48 5.447,82 8.137,11 3.804,31 5.381,74 7.658,96 10.895,64 16.274,22 7.608,62 10.763,48 7

50,00 50,00 50,00 50,00 50,00

40,00 50,00 50,00 50,00

15 7 10 15

50,00 50,00 50,00 50,00

7.931,52 3.722,23 5.190,35 7.431,01

15.863,04 7.444,46 10.380,70 14.862,02

Trajanje ivotna osiguranja dob (godina) 30,00 30,00 30,00 40,00 40,00 40,00 50,00 50,00 50,00 7 10 15 7 10 15 7 10 15

Mjesena premija

Osigurana Osigurana suma za suma za smrt trajni ili doivljenje invaliditet 5.361,27 7.626,95 11.391,95 5.326,04 7.534,44 11.104,12 5.211,13 7.266,49 10.403,41 10.722,54 15.253,90 22.783,90 10.652,08 15.068,88 22.208,24 10.422,26 14.532,98 20.806,82

70,00 70,00 70,00 70,00 70,00 70,00 70,00 70,00 70,00

Trajanje ivotna osiguranja dob (godina) 30,00 30,00 30,00 40,00 40,00 40,00 50,00 50,00 50,00 7 10 15 7 10 15 7 10 15

Mjesena premija

Osigurana Osigurana suma za suma za smrt trajni ili doivljenje invaliditet 7.658,96 10.895,64 16.274,21 7.608,63 10.763,48 15.863,03 7.444,47 10.380,70 14.862,01 15.317,92 21.791,28 32.548,42 15.217,26 21.526,96 31.726,06 14.888,94 20.761,40 29.724,02

100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00

8

Opi uvjeti i ope odredbe za osiguranje ivota te zakljuenje ugovora i obaveze ugovaratelja i korisnika, uee u dobiti, te naknade i posebni uvjeti za dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog sluaja e biti prikazani u prilogu.4

2.2.Merkur osiguranjeMerkur BH osiguranje je osnovano u Sarajevu 06.02.2003. i ovoj godini slavi 6 godina svoga uspjenog rada u Bosni i Hercegovini. U isto vrijeme osniva i vlasnik drutva je Merkur Versicherung iz Austrije. Cilj drutva u ovoj godini je da svojim poslovnim djelovanjem dodatno unaprijedi osiguravateljni ambijent u BiH, te zadri jednu od vodeih pozicija u domenu ivotnih osiguranja. 5 Modeli osiguranja ivota u Merkur osiguranju su: -klasino osiguranje ivota -osiguranje ivota i tednja kapitala -tedno osiguranje - osiguranje kredita za sluaj smrti i bolesti - deset plus -osiguranje od posljedice nezgode ( pojedinac, porodica, kolektiv, kratkorono itd.)

2.2.1.Osiguranje ivota i tednja kapitala

4 5

Sarajevo osiguranje d.d. Merkur osiguranje

9

ProduktMG ivotno osiguranje MG je klasian i najei nain osiguranja jedne osobe. Naroito je popularan jer prua najsigurniju tednju uz trenutno zbrinjavanje porodice u sluaju smrti osiguranika. Uteeni kapital koji ine osigurane svote te pripisana dobit po isteku se jednokratno podie ili pretvara u rentu. U sluaju smrti osiguranika korisniku se isplauje osigurana svota uveana za do tada ostvarenu dobit, a u sluaju smrti uslijed nezgode obitelj, odnosno korisnici su zbrinuti s dvije osigurane svote zajedno s pripisanim dobitkom. ProduktMGE ivotno osiguranje s jednokratnim plaanjem premije uz zatitu za cijelo vrijeme trajanja osiguranja.Uz osiguranu svotu pripisuje se dvostruko vea dobit od one kod obinih ivotnih osiguranja Oploeni kapital se po isteku ugovorenog roka moe podii ili pretvoriti u privatnu penziju/mirovinu. Kod ovog osiguranja nema dodatne osigurane svote za smrt uslijed nezgode.Osigurana svota je uvijek vea od uplaene premije to je posebno pogodno kod starijih osiguranika. ProduktMGK ivotno osiguranje osoba u npr. preduzeima, koja ele sprijeiti odljev strunih radnika ili dodatno stimulirati zaposlene. Osigurava se najmanje deset osiguranika te zbir osiguranih svota iznosi najmanje 60 000.- . Posebna pogodnost je mogunost zamjene osigurane osobe tokom trajanja osiguranja. Ovaj program sadrava u sebi i poseban popust koji ovisi o broju osiguranih osoba i visini osigurane svote.6

6

Merkur osiguranje

10

2.2.2.tedno osiguranje

Produkt MO Iako je programima Merkur osiguranja obuhvaeno gotovo svo stanovnitvo u uzrastu od 0 do 65 godina, ipak se javila potreba za ponudom osiguranja licima koja imaju zdravstvene tegobe takve prirode da im nije mogue ugovoriti niti jedno od postojeih osiguranja. Zbog toga je ponuen novi, vrlo inovativni program nazvan Merkur tedno Osiguranje .Ovaj program ima karakter tednje, ali nudi i pokrie za rizik smrti usljed nezgode ukoliko se ono dogovori i odobri. Osigurani sluajevi i isplate Doivljenje - isplauje se cjelokupna osigurana svota uveana za cjelokupnu pripisanu dobit Prirodna smrt - isplauje se matematska rezerva uveana za do tada pripisanu dobit Smrt usljed nezgode - isplauje se osigurana svota plus matematska rezerva uveana za do tada pripisanu dobit.Uz ovo osiguranje se moe, uz dogovor sa tehnikom osiguranja Merkura, ugovoriti i dodatno osiguranje od nezgode. Ostali uvjeti su identini kao i kod osiguranja ivota po produktu MG. 7

2.2.3.Osiguranje kredita za sluaj smrti ili bolesti

7

Merkur osiguranje

11

Zahvaljujui dobroj suradnji izmeu Merkur BH osiguranja i BANAKA kreiran je produkt krediti bez iranata. Na taj nain i Vi moete postati njihov osiguranik. Time je obezbjeena Vaa porodica, da u sluaju, ne daj Boe, Vae smrti ili nastanka teke bolesti ostatak Vaeg kredita u toj banci vrati Merkur osiguranje. Premiju osiguranja jednokratno ugovara i plaa banka a ona je naplauje od klijenta kod odobrenja kredita.Pokrie traje do isplate kredita ili nastanka osiguranog sluaja.U obzir dolaze sve osobe do 65 godina starosti ako je u pokriu samo smrt (MSP) ili do 55 godina ako se u pokrie unosi i rizik oboljevanja od neke od tekih bolest (MSTB). Polica je automatski vinkulirana u korist banke. Ovo osiguranje nema elemenata tednje nego je iskljuivo riziko osiguranje. Mogue je ugovoriti i osiguranje na cijeli iznos kredita (MRS). U tom sluaju banka naplati ostatak duga po kreditu a porodici ili osiguraniku se isplati ostatak do visine ugovorenog kredita.8

2.2.4. Deset plus8

Merkur osiguranje

12

PRODUKT MTB-OSIGURANJE IVOTA ZA SLUAJ DOIVLJENJA, SMRTI ILI NASTUPA TEKE BOLESTI je ivotno osiguranje prvenstveno usmjereno na ostvarivanje kompletne zatite osiguranika u sluaju obolijevanja od tekih bolesti, zatite porodice u sluaju smrti, te danas najpopularnijeg naina tednje - tednje za penziju/mirovinu tj. za neovisnu i ugodnu starost. 1 OSIGURANI SLUAJEVI: 1.1 Doivljenje isteka osiguranja 1.2 Smrt osiguranika za vrijeme trajanja osiguranja 1.3 Nastup odreene teke bolesti u sluaju nastupa dolje navedenih tekih bolesti isplauje se cjelokupna osigurana svota uveana za do tada pripisanu dobit. Osiguranjem su pokrivene sljedee teke bolesti: 1) Paraliza 2) Modani udar 3) Srani infarkt 4) Bypass operacija sranih arterija 5) Karcinom 6) Transplatacija organa 7) Sljepoa 8) Hronino zatajenje bubrega 9) Multipla skleroza 10) Uz ove bolesti Vae dijete (djeca) je pokriveno osiguranjem od nastanka bilo koje

13

od ovih bolesti, u periodu od napunjene tree do napunjene osamnaeste godine svog ivota. Osiguravaju se zdrave osobe od 16- 55 godina starosti. Osiguranje se zavrava u napunjenoj 65 godini ivota.Trajanje osiguranja je od 10 do 30 godina.Isplata osiguranog sluaja kod oboljenja djece ne umanjuje pokrie koje vai za osiguranu osobu.Sve ostalo je kao i kod drugih produkata ivotnog osiguranja. UVODE SE NOVA DVA PRODUKTA!!!

U elji da se osiguranicima, ali i iskusnijim saradnicima, ponude kvalitetnija rjeenja u odreenim ivotnim situacijama, Uprava Merkura donijela je odluku o uvoenju nova dva produkta MTBD i MTBJ. Ova dva produkta nisu nita drugo nego modificirani produkt MTB ili Deset plus. MTBD je Deset plus za dvoje tj. omoguava da se jednom premijom osiguranja obuhvata pokrie rizika za dvije osobe. On je pogodan za obitelji sa jednim uposlenim lanom. MTBJ je Deset plus sa jednokratnom uplatom. Posebno je pogodan za kompanije koje ele rasporediti vlastite prihode i sauvati lojalnost uposlenih. Donosi garantirani prinos i veu oekivanu dobit, a u isto vrijeme moe biti poreska olakica kompanijama i pojedincima.

14

Merkur BH osiguranje d.d. OSIGURAVAMO TEBE I TVOJ IVOT

2.2.5.Osiguranje od posljedice nezgoda - pojedinac

Tarifa Opis: Osiguranje od posljedica nezgode jedne osobe za 24 sata Osigurana svota u

SS11/1A

Vrsta pokria

Godinja premija u Razred opasnosti I Razred opasnosti II 2,64 2,64 1,76 3,75 7,50

Smrt nezgode

uslijed 1.000 1.000 1 dnevno 100 200

1,76 1,76 1,76 2,50 5,00

Trajna invalidnost Bolnika naknada Lom kosti Lom kosti

Primjer: Cjenik SS11/1A

15

Razred opasnosti I Osigurana svota za sluaj: smrt usljed nezgode:10.000 godinja premija= 10.000 x 1,76/1000 = 17,6 trajna invalidnost 15.000 godinja premija= 15.000 x 1,76/1000 = 26,4 bolnika naknada 10 godinja premija = 10 x 1,76 = 17,6 lom kosti 200 godinja premija = 5,0 ukupna godinja premija iznosi = 66,6

Tarifa

SS11/1B

Opisi: Osiguranje od posljedica nezgode u slobodno vrijeme za zaposlene Vrsta pokria Smrt uslijed nezgode Trajna invalidnost Bolnika naknada Lom kosti Lom kosti Osigurana svota u 1.000 1.000 1 dnevno 100 200 Nema razreda opasnosti GP u 1,20 1,20 1,20 2,50 5,00

Tarifa Opis: Osiguranje djece od posljedica nezgode za 24 sata

SS11/1C

Vrsta pokria Smrt uslijed nezgode Trajna invalidnost Bolnika naknada Lom kosti Lom kosti

Osigurana svota u 1.000 1.000 1 dnevno 100 200

Nema razreda opasnosti GP u 0,72 0,72 0,72 2,50 5,00

16

Trajanje osiguranja za djecu: Djeca mogu biti osigurana do navrene 19. godine ivota. Merkur BH osiguranje kao posebnu pogodnost nudi ovaj produkt za osiguranje djece u vrtiima.

2.2.6.Osiguranje od posljedice nezgoda - porodica

Glavna osigurana osoba je ona koja je mjerodavna za odreivanje razreda opasnosti. U sluaju smrti djece isplauju se samo pogrebni trokovi u okviru svote osiguranja. Korisnici kod porodinog osiguranja:

nakon smrti ugovaraa, korisnik je brani partner nakon smrti branog partnera, korisnik je pravni nasljednik nakon smrti djeteta, korisnik je u suglasnosti s ugovaraem osiguranja, donositelj rauna za pogrebne trokove

Tarifa

SS11/1D/A

Opis: Osiguranje od posljedica nezgode za porodicu s djecom (pokrie 24 sata) Odnos meu lanovima porodice je sljedei: glavna osigurana osoba ima pokrie 100 %, partner ima pokrie 50 %, djeca do napunjenih 19 godina 25 % od osigurane svote.

17

Vrsta pokria

Osigurana svota u Godinja premija u Razred opasnosti I Razred opasnosti II 2,56 2,56 2,56 4,69 9,38 3,44 3,44 2,56 7,00 14,00

Smrt uslijed nezgode 1.000 Trajna invalidnost Bolnika naknada Lom kosti Lom kosti 1.000 1 dnevno 100 200

Tarifa

SS11/1D/B

Opis: Osiguranje od posljedica nezgode za porodicu s djecom (pokrie 24 sata) Odnos meu lanovima porodice je sljedei : glavna osigurana osoba ima pokrie 100 %, partner ima pokrie 100 %, djeca do napunjenih 19 godina 25 % od osigurane svote. Vrsta pokria Osigurana svota u Godinja premija u Razred opasnosti I Razred opasnosti II Smrt uslijed nezgode 1.000 Trajna invalidnost Bolnika naknada Lom kosti Lom kosti 1.000 1 dnevno 100 200 3,44 3,44 3,44 5,94 11,88 4,24 4,24 3,44 8,90 17,80

Tarifa pokrie Oba opasnosti. partnera su 24 osigurana sa 100 %

SS11/1D/C sata) pokria.

Opis: Osiguranje od posljedica nezgode za brane ili poslovne parove bez djece,

Kod odreivanja razreda opasnosti se uzima osigurana osoba s viim razredom

18

Vrsta pokria

Osigurana svota u Godinja premija u Razred opasnosti I Razred opasnosti II 3,20 3,20 3,20 5,00 10,00 4,00 4,00 3,20 7,50 15,00

Smrt uslijed nezgode 1.000 Trajna invalidnost Bolnika naknada Lom kosti Lom kosti 1.000 1 dnevno 100 200

Osiguranje se tada sklapa zajednikom policom, a osiguranje traje jednu godinu. Zajednika polica sadri popis sve osigurane djece u vrtiima.9

Za grupna osiguranja (kole, fakulteti), odobrava se posebna tarifa.

3. ZakljucakNadamo se da smo uspjeli koliko toliko pribliiti zadanu temu i saznati neto to do sada nismo znali o Modelima ivotnog osiguranje u praksi drutava za osiguranje u Bosni i Hercegovini. Radei seminarski rad u elji da proirimo znanje o zadanoj temi posjetili smo drutva za osiguranje u Sarajevu i odluili da se baziramo na radu Sarajevo osiguranja i Merkur osiguranja u Sarajevu jer su po nama to dva drutva koja se u vodeoj poziciji na tritu a ujedno su nam i bila najdostupnija za istraivanje. Modeli osiguranja ivota su u principu isti ali imaju i nekih razlika kao to vidimo u predhodnom izlaganju.Naime,Merkur osiguranje ukljuuje I osiguranje pod nazivom9

Merkur osiguranje

19

dest plus sto znai osiguranje od 10 bolesti poput paralyze, sranog udara, infarkta I dr. ivotno osiguranje, kao najbolja kombinacija tednje kapitala i osiguranja zivota, pojedincu prua: - mogunost dugoronog planiranja budunosti osiguranika - zatitu ivotnog standarda u treoj ivotnoj dobi(privatna penzija) - ispunjavanje posebnih ciljeva ili linih snova osiguranika - otklanjanje finansijske brige porodici, nastale uslijed smrti osiguranika - zatitu vrijednosti novca

Budunost ne moete predvidjeti ali je moete planirati! Ako razmiljate o planiranju svoje budunosti - inite to s dobrim razlogom.Kako biste se to lake i mirnije pripremili na sve izazove koje ivot nosi - vie ili manje lijepe - odaberite osiguranje ivota i tako za sebe i svoje najmilije osigurajte sigurnu i udobnu budunost. 4. Literatura-Ekonomski fakultet Sarajevo-Biblioteka-Posjeta osiguravajuim drutvima -Internet: http://www.merkur.ba/index.php http://www.merkur.ba/produkti/deset_plus.php http://www.merkur.ba/produkti/zivotno_osiguranje/ozisk.php http://www.merkur.ba/produkti/zivotno_osiguranje/so.php http://www.merkur.ba/produkti/zivotno_osiguranje/okzssib.php http://www.merkur.ba/produkti/nezgode_osiguranje/pojedinac.php

20

http://www.merkur.ba/produkti/nezgode_osiguranje/porodica.php http://www.sarajevoosiguranje.ba/ http://www.sarajevoosiguranje.ba/zivotno.html

21