SELUK-BELUK PEMBIAYAAN UMKM OLEH BANK SYARIAH · seperti, pemborong pembuatan rumah, pemborong...
Transcript of SELUK-BELUK PEMBIAYAAN UMKM OLEH BANK SYARIAH · seperti, pemborong pembuatan rumah, pemborong...
SELUK-BELUK PEMBIAYAAN
UMKM OLEH
BANK SYARIAH
DALAM SITUASI PANDEMI
DI ERA DIGITAL
PT. Bank BRIsyariah Tbk
Agustus 2020
MEMAHAMI PEMBIAYAAN
BANK SYARIAH
“Bank yang menjalankan kegiatan
usahanya berdasarkan Prinsip
Syariah”
MEMAHAMI BANK SYARIAH
Pengertian Dasar
Dengan aplikasi
MEMAHAMI BANK SYARIAH
Gambaran Umum Akad Bank Syariah
PRINSIP
SYARIAH
1. Fatwa DSN – MUI
2. Opini DPS
PENDANAAN PEMBIAYAAN LAIN LAIN
(Gadai, Take Over)
Wadiah
(Titipan)
Mudhabarah
(bagi hasil)
Berbasis
Bagi Hasil
Berbasis
Jual Beli
Berbasis
Sewa
Mudharabah
Musyarakah
Murabahah
Salam
Istishna
Ijarah/IMBT
PRODUK
PENDANAAN
BRISYARIAH
PRODUK
PEMBIAYAAN
BRISYARIAH
PRODUK
LAYANAN
BRISYARIAH
SKBDN
Produk & Layanan BRIsyariah
MIKRO BRI SYARIAH
Varian Produk
Rp.5 jt – Rp.25 jt Akad Jual Beli (Murabahah)
Tanpa Agunan
Tenor 3-60 bulan
WNI usia min.21 Tahun
Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun
Modal kerja, investasi dan konsumtif
Rp.5 jt – Rp.75 jt Akad Jual Beli (Murabahah ,MMQ dan
IMBT)
Agunan (SHM, SHGB,BPKB, AJB/Letter C)
Tenor 6-60 bulan*
WNI usia min.21 Tahun
Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun
Modal kerja,investasi & konsumtif
> Rp.75 jt – Rp.200 jt Akad Jual Beli (Murabahah, MMQ dan
IMBT)
Dengan Agunan (SHM, SHGB, BPKB)
Tenor 6-60 bulan
WNI usia min.21 Tahun
Usaha sudah berjalan minimal 2 tahun
Modal kerja, investasi dan konsumtif
MIKRO BRI SYARIAH
Varian Produk
KUR MIKRO iB
Plafond s.d Rp. 50 Juta
Akad Jual Beli (Murabahah )
Tanpa Agunan
Usaha sudah berjalan minimal 6 bln
Margin Bank setara dengan 6%
Modal Kerja & Investasi
Tenor :
Maks. 3 tahun untuk modal Kerja
Maks. 5 tahun untuk Investasi
KUR KECIL IB
> Rp.50 jt – Rp.200 jt
Murabahah, IMBT dan MMQ ( IMBT
dan MMQ dalam pengembangan )
Dengan Agunan
(BPKB, SHM, SHGB, AJB/Letter C)
Pengikatan agunan bawah tangan
Usaha sudah berjalan minimal 6 bulan
Margin Bank setara dengan 6%
Modal Kerja & Investasi
Tenor :
Maks. 4 tahun untuk modal Kerja
Maks. 5 tahun untuk Investasi
KUR iB BRIsyariah
KUR Syariah
Komunitas Kerjasama Dengan BRIS
• Bekraf
• MUI
• YBM
• Ha lal Mall
• GRAB
• TRI GROUP
• FOKUS
• Komunitas
Lingkungan Masjid
(Kerjasama Lembaga
Serti fikasi Halal)
• E-Fishery
• Zi l ingo
• QTA – 1
Sumber : Data Internal, diolah
Pesantren Kerjasama Dengan BRIS
• PonPes Al Ghozali
• PonPes KEMPEK
• PonPes Alqurani
• Muhammadiyah
• PonPes Al-Ittifaq
• PonPes NU
Nama PonPes Vol (juta) No
A
MTA Solo 2.440 54
Al-Ittifaq Bandung 865 19
Darul Ulum Bogor 800 4
Takmirul Islam Surakarta 775 7
Al Fattah Lampung 700 4
2017
• Margin setara dengan 9%
• Subsidi Margin (Mikro setara
&
9.5%, Kecil 4.5%, TKI 12%)
• Target Penyaluran
(KUR Mikro iB 500 M)
• Total Penyaluran Rp 465 M
• 20.887 Nasabah
2018
2019
2020
• Margin Setara dengan 7 %
• Subsidi Margin (Mikro
10,5%,
Kecil 5.5%, TKI 14%)
• Target Penyaluran (KUR
Mikro iB 450 M, KUR Kecil
iB 250 M)
• Total Penyaluran (KUR
Mikro iB 450 M, KUR Kecil
iB 249 M)
• Jumlah Nasabah 21.804
• Margin Setara dengan
6%
• Subsidi Margin (Mikro
10,5%, Kecil 5,5%, TKI
14%)
• Target Penyaluran (KUR
Mikro iB 2 T, KUR Kecil iB
1 T
• Total Penyaluran s.d Juli
2020 (Rp. 3,4 T
• Total Nasabah 93.499
• Margin Setara dengan 7%;
• Subsidi Margin (Mikro setara
dengan 10,5%, Kecil 5,5%, TKI
12%)
• Target Penyaluran (KUR Mikro iB
600 M KUR Kecil iB 900 M)
• Total Penyaluran (KUR Mikro iB
531 M KUR Kecil iB 899 M)
• Jumlah Nasabah 30.301
Penyaluran KUR Syariah BRIsyariah
Penyaluran NOA %
Sektor ini di dominasi oleh usaha warung sembako, warung kelontong,
Toko pakaian, toko buku, toko bahan bangunan dll
981.111 24.708 35,5%
Sektor ini di dominasi oleh petani padi, sawit, cengkeh, jagung, umbi
umbian,bawang dll
Sektor ini didominasi oleh usaha seperti usaha laundry, bengkel, fotocopy,
kost kost'an dan juga usaha penyedia makan minum seperti warung bakso,
rumah makan, warteg dll
Didominasi oleh usaha seperti usaha pembuatan tahu, tempe, kerupuk ,
kue tradisional dan industri rumahan lainnya
Didominasi oleh usaha nelayan, tambak, dan petani tambak
Porsi sektor ini sangat kecil karna lebih banyak bergerak dibidang usaha
seperti, pemborong pembuatan rumah, pemborong renovasi rumah dan
sejenisnya
1.782.944 46.295 64,5%
2.764.055 71.003 100,0%
Sektor Ekonomi Penyaluran KUR iB 2020
Sektor Non Produksi
- Perdagangan Besar dan Eceran
981.111 24.708 35,5%
Grand total Sektor Non Produksi
Sektor Produksi
1. Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
700.661 22.645 25,3%
2. Jasa - Jasa
631.870 13.706 22,9%
3. Industri Olahan
369.560 7.910 13,4%
2,7%
5. Konstruksi
7.563 118 0,3%
Grand total Sektor Produksi
Total
4. Perikanan73.290 1.916
SEKTOR EKONOMI YANG DIPERKENANKAN
KUR BRI SYARIAH
• Seluruh usaha di sektor pertanian,termasuk tanaman pangan, tanaman hortikultura, perkebunan, dan
peternakan).
Sektor Pertanian,
• Seluruh usaha di sektor perikanan, termasuk penangkapan dan pembudidayaan ikan).
Sektor Perikanan dan Kelautan :
• Seluruh usaha di sektor Industri Pengolahan (sektor 4), termasuk industri kreatif di bidang periklanan, fesyen,
film, animasi, video, dan alat mesin pendukung kegiatan ketahanan pangan.
Sektor Industri Pengolahan:
• Seluruh usaha di sektor Konstruksi, termasuk konstruksi perumahan, konstruksi gedung, bangunan perairan, dll.
Sektor Konstruksi
• Seluruh usaha di sektor perdagangan, termasuk kuliner dan pedagang eceran.
Sektor Perdagangan:
• Seluruh usaha sektor penyediaan akomodasi &penyediaan makanan , sektor transportasi – pergudangan – dan
komunikasi, sektor real estate – usaha persewaan – jasa perusahaan, sektor jasa pendidikan, sektor jasa kesehatan dan kegiatan sosial , sektor jasa kemasyarakatan – sosial budaya – hiburan – perorangan lainnya
Sektor Jasa-jasa Produksi :
• Seluruh sektor yang mendukung usaha produktif di 10 destinasi pariwisata prioritas, 88 kawasan strategis
pariwisata nasional dan kawasan wisata lainya yang ditetapkan Kementriasn Pariwisata
Sektor Pariwisata
Jenis usaha yang tidak masuk dalam negative list di BRISyariah
MIKRO BRI SYARIAH
Syarat Dokumentasi Pembiayaan
KUR Mikro iB Plafon ≤ 50 Jt dan Mikro
Faedah Plafon 25 Jt (Tanpa Agunan)
KUR Kecil > 50 Juta & Mikro Faedah > 25
juta
1. Mengisi & TTD Aplikasi permohonan
2. Melampirkan Indentitas diri (E-KTP) &
Pasangan (Jika telah Menikah)
3. Copy KK / surat nikah / atau Surat Keterangan
Belum Menikah dari Kelurahan
4. Surat Ijin Usaha Mikro dan kecil (IUMK) atau
Surat Ijin/Keterangan Usaha dari pemerintah
setempat yaitu kelurahan/kecamatan
5. Wajib menyerahkan Daftar Rencana
Pembiayaan (DRP) untuk tujuan pembiayaan
modal kerja dan Rencana Anggaran Biaya
(RAB) untuk tujuanpembiayaan investasi
1. Mengisi & TTD Aplikasi permohonan
2. Melampirkan Indentitas diri (E-KTP) & Pasangan
(Jika telah Menikah)
3. Copy KK / surat nikah / atau Surat Keterangan
Belum Menikah dari Kelurahan
4. NPWP untuk plafond > Rp. 50 Juta
5. Surat Ijin Usaha Mikro dan kecil (IUMK) atau
Surat Ijin/Keterangan Usaha dari pemerintah
setempat yaitu kelurahan/kecamatan
6. Copy Agunan (BPKB, SHM, SHGB, SHPTU, AJB,
Letter C/Girik )
7. Wajib menyerahkan Daftar Rencana Pembiayaan
(DRP) untuk tujuan pembiayaan modal kerja dan
Rencana Anggaran Biaya (RAB) untuk
tujuanpembiayaan investasi
Individu/sewa/ penggarap (khusus lahan perusahaan)
Anggota Kelompok Usaha Tani/ Mitra Usaha/Binaan Perusahaan
Memiliki/mengelola lahan min 1 Ha
Binaan Perusahaan > Surat Keterangan Perusahaan
Lahan sewa > surat sewa/bukti bayar sewa
Pengajuan > Individu/Kelompok > akad masing -masing
Pengajuan kelompok tani > Ketua kelompok mengkoordinir
pembayaran angsuran atau bekerja sama dg perusahaan yang
bertindak sebagai Avalist
Ketentuan KUR Syariah BRIsyariah Sektor Pertanian
Pembiayaan kepada individu dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak (feasible) namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup (unbankable) diberikan pada sektor pertanian dengan akad, skema murabahah dan ijarah, menggunakan pola angsuran yang disesuaikan dengan pola pendapatan dan/atau usaha nasabah, yaitu sesuai masa panen atau musiman.
MIKRO BRI SYARIAH
Pola Angsuran Sektor Pertanian
Bulanan
Dibayarkan Setiap Bulan
Grace Periode:
• 2 (Dua) bulanan
• 3 (Tiga) bulanan
• 4 (Empat) bulanan
• 6 (Enam) bulanan
Yarnen /sesuai masa panen:
• Maksimal 15 bulan
Pertanian, perikanan,
peternakan & perkebunan
Sektor perdagangan &
produksi
MIKRO BRI SYARIAH
Alur Proses Pembiayaan
Nasabah mengajukan
pembiayaan
Verifikasi data dan survey
langsung ke tempat usaha serta
tempat tinggal calon nasabah
proses persetujuan
Bank secara digital
Disetujui
BRISyariah dan Nasabah
melakukan akad
pembiayaan
Pencairan ke rekening
nasabah
1 2 3
4 5
Terima Kasih
SEGERA KUNJUNGI
KANTOR CABANG BRISYARIAH
DI KOTA ANDA