RObo de identidad manual de prevención

8/14/2019 RObo de identidad manual de prevencin

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Comisin Federal de Comercio

Junio 2005

Todo sobre elROBO DE IDENTIDAD


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Estimado Consumidor:

La Comisin Federal de Comercio (FederalTrade Commission, FTC) ha publicado estefolleto para acrecentar el nivel de conocimientosobre el robo de identidad. Lo alentamos acompartir esta publicacin con su familia,

amigos, colegas y vecinos.

Si alguien ha utilizado su nombre u otra infor-macin personal para cometer fraude, por favor

visite en Internetftc.gov/robodeidentidad para

enterarse cmo proceder y cul es la manera depresentar una queja sobre robo de identidad.En el sitio Web de la FTC tambin encontrarenlaces tiles que contienen informacin de otrasagencias federales y estatales y de organizaciones

de consumidores. La informacin contenida ensu queja pasar a formar parte de una base dedatos segura utilizada por funcionarios a cargodel cumplimiento de la ley de todo el pas paracolaborar en la tarea de detener las prcticas

de los ladrones de identidad.

Si no tiene acceso al Internet, llame a la lneagratuita de asistencia de la FTC para casosde robo de identidad 1-877-ID-THEFT.

Atentamente,

Lydia B. Parnes, DirectoraBureau of Consumer ProtectionFederal Trade Commission


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Carta a los Consumidores

Introduccin.....................................................

Cmo se Produce el Robo de Identidad........

Cmo Puede Saber si es Vctima delRobo de Identidad?.........................................

Cmo Obtener su Informe Crediticio............

Cmo Manejar su Informacin Personal........Comentario sobre los Nmeros de

Seguro Social....................................................

Alertas de Fraude para Personal Militaren Servicio Activo ............................................

Qu Hacer si su Informacin Ha SidoRobada o Perdida ............................................

Vctimas del Robo De Identidad: PasosQue Se Deben Tomar Inmediatamente ........

Alertas de Fraude..............................................

Reporte de Robo de Identidad.......................

Para Ms Informacin.....................................

Poltica de Privacidad de la FTC.....................

CONTENIDO

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INTRODUCCIN

En el transcurso de un da agitado, usted puedehacer un cheque en el almacn, comprar boletospara un partido de ftbol con su tarjeta decrdito, alquilar un auto, enviar por correo sudeclaracin de impuestos, cambiar de proveedor

de servicio de telfono celular o solicitar unanueva tarjeta de crdito. Cada vez que realizauna de estas transacciones, usted revela partesde su informacin personal, como por ejemplolos nmeros de su cuenta bancaria o de tarjeta

de crdito; sus ingresos; su nmero de SeguroSocial; o su nombre, domicilio y nmerostelefnicos cada unos de estos datos es unamina de oro para un ladrn de identidad.Una vez que un ladrn obtiene esa informacin,

puede utilizarla para robar o cometer fraude sinsu conocimiento.

El robo de identidad es un delito serio. Laspersonas cuyas identidades han sido robadas

pueden perder tiempo y dinero reparando losperjuicios que los ladrones han causado a susregistros de crdito y a su buen nombre. Las

victimas pueden perder oportunidades de empleo,sus solicitudes de prstamo para estudios,

vivienda o automviles pueden ser rechazadasy hasta pueden ser arrestados por delitos queno cometieron.

Puede usted prevenir convertirse en vctima

del robo de identidad? Al igual de lo que sucedecon otros delitos, usted no puede controlarlocompletamente. Pero, segn la FTC, la agencianacional de proteccin del consumidor, ustedpuede minimizar su riesgo manejando su

informacin personal con ms cautela.


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CMO SE PRODUCE EL

ROBO DE IDENTIDADLos especialistas en robo de identidad pueden

valerse de una variedad de mtodos para accedera su informacin personal. Por ejemplo, pueden

obtener su informacin consiguindola ennegocios u otras instituciones mientras que seencuentran en el trabajo; sobornando a unempleado que tiene acceso a los registros,pirateando esos registros y engaando a los

empleados para obtener informacin. O:

Pueden robarle su billetera, cartera o bolso.

Pueden robar su informacin personal atravs de su e-mail o telfono hacindose

pasar por representantes de compaas conla excusa de que existe un problema con sucuenta. Esta prctica es conocida en inglscon el nombre dephishingcuando se realizaen lnea o llamada pretextada (pretexting)

cuando se hace por telfono.

Pueden robar los nmeros de sus tarjetas decrdito o dbito capturando la informacinmediante un dispositivo de almacenamiento

de datos en una prctica conocida en inglscomo skimming. Pueden pasar su tarjetapara hacer una compra real o conectar undispositivo a una mquina ATM en la cualusted inserte o pase su tarjeta.

Pueden obtener sus informes crediticiosaprovechndose indebidamente del accesoautorizado que sus empleadores tienen aestos registros, o pueden hacerse pasarpor un propietario de vivienda, empleador

o alguna otra persona que pudiera tener un


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derecho legal para acceder a suinforme crediticio.

Pueden revolver labasura de su casa, los

residuos de comercios ynegocios o los basurerosubicados en la vapblica mediante unaprctica conocidacomo bsqueda debasureros (dumpster diving).

Pueden robar la informacin personal queencuentren en su casa.

Pueden robar su correspondencia, en la quepodran encontrar resmenes de cuentasbancarias y de tarjetas de crdito, ofrecimientosde tarjetas de crdito, cheques nuevos einformacin impositiva.

Pueden completar un formulario de cambiode domicilio para derivar su correspondencia

hacia otro lugar.

Una vez que los ladrones de identidad consiguensu informacin personal, pueden utilizarla paracometer fraude o robo. Por ejemplo:

Pueden llamar al emisor de su tarjeta decrdito para solicitar el cambio de domiciliode su cuenta. El impostor, entonces, efectagastos con su tarjeta. Dado que sus facturas

son enviadas a un domicilio diferente, puedeque pase algn tiempo antes de que ustedse d cuenta de que existe un problema.

Pueden abrir nuevas cuentas de tarjeta decrdito a nombre de otra persona. Cuando


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los ladrones de identidad usan las tarjetasde crdito y no pagan las facturas, las cuentas

impagas son reportadas al informe crediticiodel consumidor afectado.

Pueden establecer servicios de telfonoo celular a nombre de otra persona.

Pueden abrir una cuenta bancaria a nombrede otra persona y emitir cheques sin fondossobre esa cuenta.

Pueden falsificar cheques o tarjetas decrdito o dbito, o autorizar transferencias

electrnicas a nombre de otra persona yvaciar la cuenta bancaria de la vctima.

Pueden declararse en bancarrota bajo otronombre el de la vctima para evitar el

pago de las deudas en que hubieran incurridoo para evitar el desalojo.

Pueden comprar un automvil o sacar unprstamo para automviles a nombre delconsumidor afectado.

Pueden obtener documentos de identidad,como por ejemplo una licencia para conduciremitida con la fotografa del impostor, peroa nombre de otra persona.

Pueden obtener un empleo o presentardeclaraciones de impuestos fraudulentasa nombre del consumidor afectado.

Durante un arresto pueden identificarse

ante la polica con otro nombre. En casode que no se presenten ante la corte en lafecha establecida, se expedir una ordende arresto a nombre de la vctima del robode identidad.


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CMO PUEDE SABER SI

ES VCTIMA DEL ROBO DEIDENTIDAD?Si un ladrn de identidad abre nuevas cuentas decrdito a su nombre, es muy probable que estascuentas aparezcan en su informe crediticio. Ustedpuede averiguarlo solicitando una copia de suinforme crediticio a cada una de las compaasde informes de los consumidores del pas. En casode que hubiera perdido o le hubieran robado algntipo de informacin personal, sera bueno que

verifique todos sus informes ms frecuentementedurante el primer ao.

Examine los saldos de sus cuentas financieras.Contrlelos para verificar si se le han imputadocargos o retiros inexplicables. Otros indicadoresdel robo de identidad pueden ser:

No recibir facturas u otra correspondencia,lo que podra indicar que un ladrn deidentidad hizo un cambio de domicilio.

Recibir tarjetas de crdito que ustedno solicit.

Denegacin de crdito sin razn aparente.

Recibir llamados de cobradores de deudao compaas sobre mercaderas o serviciosque usted no compr.


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CMO OBTENER SU

INFORME CREDITICIOINFORMES CREDITICIOS ANUALES GRATUITOSUna enmienda recientemente introducida ala ley federal llamadaFair Credit Reporting Act

(FCRA) requiere que, a su pedido, cada una delas compaas de informes de los consumidoresdel pas le provea una copia gratuita de suinforme de crdito cada 12 meses.

Los informes crediticios gratuitos anualescomenzaron a suministrarse durante unperodo escalonado de nueve meses que seextender desde los estados de la regin oestehacia los de la regin este del pas. A partir

del 1o

de septiembre de 2005 todos losestadounidenses podrn acceder a sus informescrediticios anuales gratuitamente indepen-dientemente de la regin en la que residan.

Para solicitar su informe de crdito anual gratuitoa una o a todas las compaas de informes delos consumidores del pas visite en Internet

www.annualcreditreport.com, llame al1-877-322-8228 o complete el formulario llamado

Annual Credit Report Request Formy envelo porcorreo a: Annual Credit Report Request Service,P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Puedeimprimir el formulario descargndolo desdeftc.gov/credito. La solicitud debe ser hecha

en ingls. No tome contacto individualmentecon cada una de las tres compaas de informesde los consumidores del pas. Estas compaassolamente suministran informes de crditogratuitos a travs dewww.annualcreditreport.com,

1-877-322-8228 y Annual Credit Report RequestService, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.


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OTROS DERECHOS DE LOS CONSUMIDORESPARA OBTENER INFORMES CREDITICIOS

GRATUITOSBajo lo dispuesto por ley federal, usted tienederecho a recibir un informe gratuito si unacompaa toma una accin adversa en su contra,como por ejemplo la denegacin de su solicitud

de crdito, seguro o empleo y usted solicita suinforme dentro de un plazo de 60 das contadoa partir de la fecha de recepcin de la notificacinde la accin adversa. La notificacin de la accinadversa le proporcionar el nombre, domicilio y

nmero de telfono de la compaa de informesde los consumidores que suministr la informacinsobre usted. Usted tambin tiene derecho aobtener un informe gratuito en caso de que seencuentre desempleado y tenga planes de buscar

empleo dentro de los 60 das; si usted recibeasistencia pblica; o si su informe es inexactodebido a un fraude. De lo contrario, unacompaa de informes de los consumidorespuede cobrarle hasta $9.50 por cada informe

de crdito adicional solicitado.

PARA COMPRAR UNA COPIA DE SUINFORME, TOME CONTACTO CON:

Equifax: 1-800-685-1111;www.equifax.com

Experian: 1-888-EXPERIAN

(1-888-397-3742); www.experian.com

TransUnion: 1-800-916-8800;www.transunion.com


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Bajo lo establecido por la ley estatal, losconsumidores de Colorado, Georgia, Maine,

Maryland, Massachusetts, New Jersey y Vermonttienen derecho a obtener informes decrdito gratuitamente.

Puede solicitar que en sus informes de crdito

aparezcan solamente los ltimos cuatro dgitosde su nmero de Seguro Social.


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CMO MANEJAR SU

INFORMACIN PERSONALCmo puede actuar un consumidor responsablepara minimizar el riesgo y el dao potencialdel robo de identidad? Cuando se trate de su

informacin personal, sea cauto y prudente.

HGALO YAPonga contraseas en sus tarjetas de crdito,

cuentas bancarias y telefnicas. Evite utilizarcomo contrasea informacin que sea de fcildisponibilidad como por ejemplo su apellidomaterno, su fecha de nacimiento, los ltimoscuatro dgitos de su nmero de Seguro Social,

su nmero de telfono o una serie de nmerosconsecutivos. Cuando presente una solicitudpara una cuenta nueva, posiblemente encuentreque algunas compaas an incluyen una lneapara que escriba su apellido materno. En su

lugar, pida que le dejen colocar una contrasea.

Resguarde su informacin personal dentro de sucasa, especialmente si comparte la vivienda conotras personas o si recibe asistencia de empleados

o servicios externos o si se estn realizandotrabajos o reparaciones en su vivienda.

Consulte los procedimientos de seguridadimplementados para resguardar la informacin

personal en su lugar de trabajo, consultorio desu mdico u otras instituciones que registransu informacin de identificacin personal.

Averige quin tiene acceso a sus datos personalesy verifique que los registros estn manejados


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de manera segura. Tambin pregunte culesson los procedimientos de eliminacin de los

registros que contienen informacin personal.Averige si su informacin ser compartida conalguien ms, y si as fuera pregunte si puedenmantener sus datos en forma confidencial.

DILIGENCIAS COTIDIANASNo d su informacin personal por telfono,por correo o a travs del Internet a no ser quesea usted quien haya iniciado el contacto o sepa

con quien est tratando. Los ladrones de identidadactan astutamente y para lograr que los consumi-dores revelen su informacin personal nmerode Seguro Social, apellido materno, nmeros decuentas y dems datos fingen ser empleados

bancarios, prestadores de servicios de Internet(ISP) y hasta representantes de agenciasgubernamentales. Antesde compartir cualquierinformacin personal

confirme que est tratandocon una organizacinlegtima. Para verificarel sitio Web de unaorganizacin escriba

su direccin de Interneten la lnea destinada aldomicilio Web en vez deusar la funcin de cortar y pegar. Muchascompaas ponen en lnea alertas de estafas

o fraudes cuando sus nombres son invocadosindebidamente, tambin puede llamar alservicio al cliente comunicndose con elnmero que figura en su resumen de cuentao en la gua telefnica.


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Maneje su correspondencia y su basura cui-dadosamente. Deposite el correo que enva en

buzones ubicados en oficinas postales o en laoficina postal local en vez de hacerlo en buzonesno custodiados. Cuando pase el cartero, retireel correo de su buzn inmediatamente. Si tieneplanes de ausentarse de su casa por un tiempo

y no pudiera recoger su correo, notifiqueal Servicio Postal de los Estados Unidos,1-800-275-8777, y solicite el servicio de retencinde correo. El servicio postal retendr su correoen sus oficinas hasta que, a su regreso, usted lo

recoja o reanude el servicio.

Antes de desechar papelera que contengainformacin personal destruya todos los recibos,copias de solicitudes de tarjetas de crdito,

formularios de seguros, informes mdicos,cheques y resmenes de cuentas bancarias,tarjetas de crdito o cuentas abiertas por 30 das(charge card) vencidas y ofertas de crditopersonalizadas que recibe a travs del correo, de

esta manera frustrar las intenciones de un ladrnde identidad que pudiera buscar informacinpersonal revolviendo la basura o cestos dedesechos reciclables. Para optar por no recibirms ofrecimientos de crdito por correo, llame

a: 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688). Las trescompaas de informes de los consumidores detodo el pas utilizan el mismo nmero telefnicogratuito, mediante este nmero se les permitea los consumidores optar por no recibir ofreci-

mientos de crdito basados en sus listas. Nota:Se le solicitar que suministre su nmero de SeguroSocial ya que las compaas de informes de losconsumidores lo necesitarn para identificarsu registro.


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No lleve consigo su tarjeta de Seguro Social,gurdela en un lugar seguro.

D su nmero de Seguro Social nicamentecuando sea absolutamente indispensable y cuandosea posible, utilice otro tipo de identificacin. Sien el estado en el que reside se utiliza el mismo

nmero de Seguro Social en su licencia paraconducir, solicite que lo sustituyan por otro.Haga lo mismo si su compaa de seguro desalud lo utiliza como nmero de pliza.

Cuando salga, lleve consigo nicamente la infor-macin de identificacin y la cantidad de tarjetasde crdito y dbito que realmente necesita. Sipierde o le roban su cartera o billetera, reprteloinmediatamente a los emisores de sus tarjetas y a

la polica local.

Sea cauto cuando responda a las promociones.Los ladrones de identidad pueden crear ofertasu ofrecimientos promocionales falsos para lograr

que usted les d su informacin personal.

Conserve su billetera, cartera o bolso en unlugar seguro en su trabajo; haga lo mismo conlas copias de los formularios administrativos que

contengan informacin personal delicada.

Cuando pida chequeras nuevas, en vez de quese las enven por correo a su casa retrelasdirectamente del banco.

CONSIDERE LA SEGURIDAD DESU COMPUTADORASu computadora puede ser una mina de oro de

informacin personal para un ladrn de identidad.A continuacin se enumeran algunas recomen-


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daciones para ayudarlo a mantener segurasu computadora y la informacin personal

almacenada en la misma.

Actualice regularmente sus programas anti-virus, instale las reparaciones de seguridadde su sistema operativo y dems programas

para protegerse contra las intrusiones einfecciones que podran comprometer losarchivos de su computadora o sus contraseas.Lo ideal es establecer una actualizacinsemanal del programa de proteccin antivirus.

El sistema operativo Windows XP tambinpuede instalarse de manera tal que verifiquee instale automticamente las actualizacionesde este tipo.

No abra archivos enviados por extraos, no

presione sobre vnculos o enlaces ni descargueprogramas enviados por personas o compaasdesconocidas. Sea cuidadoso al utilizar laopcin de archivos compartidos. La aperturade un archivo puede exponer su computadora

a un programa o infeccin con un virusciberntico conocido como programaespa (spyware) el cual tiene la capacidadde capturar sus contraseas o cualquier otrainformacin a medida que usted la escribe

en el teclado.

Use un programafirewall, especialmente siutiliza un acceso de alta velocidad o bandaancha para conectarse al Internet como

cable, DSL o T-1 el cual mantienen conectadasu computadora al Internet las 24 horas delda. El programafirewallimpedir que los

visitantes indeseados accedan a su computadora.Sin la instalacin de este programa, los

hackerso piratas informticos pueden accedera su computadora y a la informacin personal


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almacenada en la misma o utilizar los datospara cometer otros delitos.

Si necesita proveer su informacin personalo financiera a travs del sitio Web de unaorganizacin, busque los indicadores deseguridad del sitio, como por ejemplo elsmbolo del candado en la barra de estado

del navegador o fjese si la direccin delsitio Web comienza con https: (la letra ssignifica seguro). Lamentablemente, ningnindicador es cien por ciento confiable, hayalgunos sitios fraudulentos que han falsifi-

cado los conos de seguridad. Trate de no almacenar informacin financiera

en su computadora porttil a menos que seaabsolutamente necesario. Si guarda este tipo

de informacin, utilice una contraseaslida una combinacin de letras (mays-culas y minsculas), nmeros y smbolos.Un buen mtodo para crear una contraseaslida es pensar en una frase fcil de memorizar

y utilizar la primera letra de cada palabracomo contrasea, convirtiendo algunas de lasletras en nmeros. Por ejemplo, Me pareci

ver un lindo gatito, podra convertirse enMPV1L6. No emplee la caracterstica de

conexin automtica ya que sta guarda sunombre de usuario y contrasea y no requiereque usted los ingrese cada vez que se conectao que accede a un sitio en la red. Desconctesesiempre cuando termine. De esta manera, si

le roban su computadora porttil ser msdifcil que el ladrn pueda accedera su informacin personal.


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Antes de desechar una computadora, eliminetoda la informacin personal almacenada

en la misma. Eliminar los archivos a travsde los comandos del teclado o del ratno reformatear el disco duro puede serinsuficiente porque dichos archivosprobablemente permanezcan en el disco

duro de su computadora y por lo tantopueden ser fcilmente recuperados. Utiliceun programa de borrado o eliminacinde archivos (wipe utility program) parasobrescribir completamente el disco duro.

Busque las polticas de privacidad de lossitios Web y lalas. Las polticas de privacidaddeben describir la manera en que los sitios

Web mantienen la exactitud, acceso, seguridady control de la informacin personal recogida,

como as tambin cmo ser utilizada y siser provista a terceros. Si no encuentra lapoltica de privacidad o no la entiende mejor considere visitar otros sitios Web.


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COMENTARIO SOBRE LOS

NMEROS DE SEGURO SOCIALSu empleador e instituciones financierasnecesitan su nmero de Seguro Social parafines de pagos de salarios y declaracionesimpositivas. Otros negocios pueden solicitarlesu nmero de Seguro Social para hacer unaverificacin de crdito, por ejemplo cuandosolicita un prstamo, alquila un apartamentoo se registra para un servicio pblico. Sinembargo, en algunas oportunidades solamente

le solicitan ese nmero para sus registros. Sialguien le pide su nmero de Seguro Socialhgale las siguientes preguntas:

Por qu necesita mi nmero de Seguro

Social?

Cmo ser utilizado mi nmero deSeguro Social?

Cmo ser protegido mi nmero deSeguro Social?

Qu suceder si no le doy mi nmerode Seguro Social?

En algunas situaciones, si usted no suministra sunmero de Seguro Social algunos comerciospueden no proveerle la mercadera, servicioo beneficio solicitado. Las respuestas a estas

preguntas lo ayudarn a decidir si usted deseadarle esta informacin al negocio que se la pida.Recuerde que la decisin es suya.


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ALERTAS DE FRAUDE PARA

PERSONAL MILITAR ENSERVICIO ACTIVO

Si usted es miembro de las fuerzas armadas yse encuentra lejos de su reparticin habitual,

puede colocar una alerta de servicio activo ensus informes crediticios comunicndose concualquiera de las tres compaas principalesde informes de los consumidores. Este tipode alertas puede ser til para minimizar elriesgo de robo de identidad durante el tiempoque usted se encuentre desplazado encumplimiento de funciones. Para colocar unaalerta en su informe crediticio o para quitarla,tendr que verificar su identidad suministrandosu nmero de Seguro Social, nombre, domicilio

y dems informacin personal solicitada porla compaa de informes del consumidor.Para registrar o quitar una alerta usted puedevalerse de un representante personal.

Las alertas por servicio activo permanecenen efecto en su informe crediticio duranteun ao. En caso de que su misin se extiendapor ms tiempo, usted puede colocar otraalerta en su informe crediticio.

Cuando un negocio ve la alerta registradaen su informe crediticio, debe verificar suidentidad antes de otorgarle crdito. Comoparte de este proceso de verificacin, es

posible que el negocio intente contactarlodirectamente, este procedimiento puedecausar cierta demora si usted est tratandode obtener crdito. Para prevenir posibles


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demoras, asegrese de mantener actualizadasu informacin de contacto.

Cuando usted coloca una alerta por servicioactivo en su informe crediticio, tambin sequitar su nombre de las listas de comercia-lizacin de las compaas de informes de losconsumidores para ofrecimientos de tarjetaspreevaluadas durante dos aos, a menos queusted solicite que lo vuelvan a incluir en lalista antes de que expire ese plazo.


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QU HACER SI SU

INFORMACIN HA SIDOROBADA O PERDIDAEn caso de que hubiera perdido o le hubieranrobado documentos u otros papeles que contenganinformacin personal, usted puede minimizarla posibilidad de convertirse en vctima del robode identidad actuando rpidamente.

Cuentas con instituciones financieras:Cierre inmediatamente las cuentas bancariaso de tarjeta de crdito. Cuando abra cuentasnuevas, pngalescontraseas. Eviteutilizar comocontrasea suapellido materno,su fecha de nacimiento,los cuatro ltimos dgitos de su nmero deSeguro Social, su nmero de telfono o unaserie de nmeros consecutivos.

Nmero de Seguro Social: Llame a la lneagratuita destinada a denuncias de fraudesde cada una de las tres compaas deinformes de los consumidores del pas ycoloque una alerta inicial de fraude ensus informes crediticios (vase pgina 23).Una alerta de este tipo puede ser til paraimpedir que alguien abra nuevas cuentasde crdito a su nombre.

Licencias para conducir/otros documentosde identidad emitidos por el gobierno:Comunquese con la agencia emisora dela licencia u otro documento de identidad.


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Siga los procedimientos de la agencia paracancelar el documento y obtener uno de

reemplazo. Pdale a la agencia que seale elincidente en su registro para que nadie mspueda tramitar unalicencia ni cualquierotro documento de

identidad a su nombreante esa agencia.

Una vez que haya tomadoestas precauciones,

mantngase alerta ante laaparicin de signos quepuedan indicar que suinformacin est siendoutilizada indebidamente y que su identidad

ha sido robada.

Si su informacin ha sido utilizada indebidamente,efecte una denuncia del robo ante la polica

y tambin presente una queja ante la FTC. Si

se hubiera cometido algn otro delito porejemplo, si su cartera o billetera hubiera sidorobada, o si alguien hubiera ingresado a su casao violentado su auto reprtelo a la policainmediatamente.


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VCTIMAS DEL ROBO DE

IDENTIDAD: PASOS QUESE DEBEN TOMARINMEDIATAMENTE

Si usted es una vctima del robo de identidad,siga los siguientes cuatro pasos tan pronto comole sea posible y conserve un registro con todoslos detalles de sus conversaciones y copias desu correspondencia sobre el tema. Tambin

puede conseguir una copia de la publicacinde la FTC titulada Tome Control: Defindase Contrael Robo de Identidad, una gua completa que lebrindar informacin sobre temas tales comoqu hacer, cules son sus derechos legales,

cmo manejar los problemas especficos quepuede enfrentar en el proceso de reinstaurar subuen nombre y cules son los indicadores a losque deber estar atento en el futuro. Esta guatambin incluye la Declaracin Jurada de Robo

de Identidad que es un documento que le serde utilidad para reportar informacin a variascompaas. Para ms informacin, consulte enInternetftc.gov/robodeidentidad.

1. Coloque una alerta de fraude en sus informescrediticios y revselos.Las alertas de fraude pueden ayudar a prevenirque un ladrn de identidad contine abriendoms cuentas a su nombre. Comunquese con

la lnea gratuita destinada a fraudes de algunade las tres compaas de informes de losconsumidores que se listan a continuacinpara colocar una alerta de fraude en suinforme crediticio. Para hacerlo, solamente

tiene que llamar a una de las tres compaas.


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La compaa a la que usted llame est obligadaa comunicarse con las otras dos, las cuales a

su vez tambin colocarn una alerta en losinformes crediticios que mantengan a su nombre.

Equifax: 1-800-525-6285;www.equifax.com;

P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241Experian: 1-888-EXPERIAN

(1-888-397-3742); www.experian.com;P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

TransUnion: 1-800-680-7289;www.transunion.com;Fraud Victim Assistance Division,P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-6790

Cuando usted coloque la alerta de fraude ensu registro, tiene derecho a solicitar copiasde sus informes crediticios gratuitamente,

y en caso de que lo solicite, en sus informessolamente aparecern los cuatro ltimos

dgitos de su nmero de Seguro Social. Cuandoreciba sus informes crediticios, revseloscuidadosamente. Busque averiguacionesiniciadas por compaas con las que ustedno mantiene una relacin comercial, cuentas

que usted no abri y deudas inexplicablesimputadas a su cuenta. Verifique que losdatos tales como su nmero de SeguroSocial, domicilio(s), nombre o iniciales yempleadores estn registrados correctamente.

Si usted encuentra informacin fraudulentao incorrecta, contacte a las compaas deinformes de los consumidores y pida que laquiten de su registro. Contine controlandosus informes crediticios peridicamente,

especialmente durante el primer ao despus


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de la fecha en que descubra el robo de identidadpara asegurarse de que no se produjo nueva

actividad fraudulenta.

ALERTAS DE FRAUDE

Una alerta inicial permanece en su informecrediticio por lo menos durante 90 das.Usted puede solicitar que se coloque una alertainicial en su informe crediticio si sospecha queha sido o podra convertirse en una vctimadel robo de identidad. Es apropiado solicitar

una alerta inicial cuando le han robado lacartera o si lo han atrapado con una estafa detipophishing. Cuando usted coloca una alertainicial en su informe crediticio tiene derecho arecibir gratuitamente una copia de su informe

de parte de cada una de las tres compaas deinformes de los consumidores de todo el pas.

Una alerta prolongada permanece en suinforme crediticio durante siete aos.Usted puede solicitar que se coloque una

alerta prolongada en su informe crediticio siusted ha sido vctima del robo de identidad yle entrega a la compaa de informes de losconsumidores un reporte de robo de identidad(vase pgina 24). Cuando usted coloca unaalerta prolongada en su informe crediticio,

tiene derecho a recibir gratuitamente doscopias de su informe de crdito de parte decada una de las tres compaas de informesde los consumidores de todo el pas dentrode los 12 meses.

Para solicitar que se registre cualquiera de estasalertas de fraude en su informe crediticio, o paraquitarlas, se le requerir que suministre datosque acrediten su identidad, entre los que puedenencontrarse: su nmero de Seguro Social, nombre,


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REPORTE DE ROBO DE IDENTIDADUn reporte de robo de identidad se compone dedos partes:

La Primera Parte consta de una copia de la denuncia

presentada ante una agencia de seguridad o decumplimiento de la ley ya sea local, estatal ofederal, como por ejemplo su departamentolocal de polica, la oficina de su Fiscal Generalestatal, el FBI, el Servicio Secreto de los EE.UU.,la FTC y el Servicio de Inspeccin Postal de los

EE.UU. No existe ninguna ley federal que obliguea una agencia federal a tomar una denuncia porrobo de identidad; pero sin embargo, algunasleyes estatales requieren que los departamentosde polica tomen este tipo de denuncias. Cuando

usted presente una denuncia, proporcione toda lainformacin posible sobre el delito, incluyendo todolo que usted sepa sobre las fechas en que se produjoel robo de identidad, las cuentas fraudulentasabiertas y el nombre del presunto ladrn.

domicilio y dems informacin personal solicitadapor la compaa de informes de los consumidores.

Cuando un negocio ve la alerta registrada en suinforme crediticio, debe verificar su identidadantes de otorgarle crdito. Como parte de esteproceso de verificacin, es posible que el negociointente contactarlo directamente. Este proce-

dimiento puede causar cierta demora si ustedest tratando de obtener crdito. Para prevenir lasposibles demoras, si lo desea puede incluir ensu alerta un nmero de telfono celular en elque se le pueda localizar fcilmente. Recuerde

mantener actualizada toda su informacin decontacto incluida en la alerta.


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La Segunda Parte de un reporte de robo deidentidad depende de las normas de la compaade informes de los consumidores y del proveedorde informacin (el negocio o comerciantes quele han enviado la informacin a la agencia deinformes). Para verificar su identidad, es posible quele soliciten que suministre informacin o docu-

mentacin adicional a la incluida en la denunciapolicial. Pueden solicitarle la informacin adicio-nal dentro de los 15 das despus de la recepcinde su denuncia policial, o en caso de que ustedya hubiera logrado que se registre una alerta defraude prolongada en su informe crediticio,

a partir de la fecha en que usted presente susolicitud ante la compaa de informes delconsumidor para que se efecte el bloqueo dela informacin. A partir de entonces, la compaade informes de los consumidores y el proveedor

de informacin cuentan con 15 das ms paracontactarlo y asegurarse de que su denuncia derobo de identidad contiene toda la informacinnecesaria y tienen derecho a tomarse cinco dassuplementarios para revisar cualquier informacinque usted les hubiera proporcionado. Por ejemplo,

si usted les provey la informacin 11 dasdespus de solicitada, ellos no estn obligadosa tomar una decisin final hasta tanto hayantranscurrido 16 das despus de la fecha en quele solicitaron dicha informacin. Si usted les

suministra cualquier informacin pasado el plazode 15 das, pueden rechazar su reporte de robode identidad por estar incompleto; en este caso,usted tendr que volver a presentar su reportecon la informacin correcta.


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2. Cierre aquellas cuentas que usted sepa ocrea que han sido falsificadas o abiertas

fraudulentamente.Llame a cada compaa y hable con el personaldel departamento de seguridad o fraude.Haga un seguimiento por escrito e incluyacopias (NO originales) de los documentos

que respalden su caso.Es importante que lanotificacin a las compaas emisoras de tarjetasde crdito y a los bancos se haga por escrito.Enve sus cartas por correo certificado ysolicite un acuse de recibo para poder

documentar la fecha en que la compaarecibi su correspondencia. Mantenga unregistro de su correspondencia y todos losdocumentos adjuntados.

Cuando abra cuentas nuevas, utilice nuevosnmeros de identificacin personal (PersonalIdentification Numbers, PINs) y contraseas.Evite utilizar como contrasea datos quepudieran ser de fcil disponibilidad, como

por ejemplo el apellido de su madre, su fechade nacimiento, los cuatro ltimos dgitos desu nmero de Seguro Social, su nmero detelfono o una serie de nmeros consecutivos.

En caso de que un ladrn de identidad hagacargos o dbitos en sus cuentas, o en cuentasabiertas fraudulentamente, solictele a lacompaa los formularios para disputardichas transacciones:

Para cargos o dbitos en cuentaspreexistentes, solicite que le enven losformularios de disputa de la compaa.Si la compaa no posee formularios

especiales, escriba una carta para


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cuestionar los cargos o dbitos fraudulentos.En cualquiera de los casos, dirija su carta

al domicilio de la compaa destinadoa averiguaciones de facturacin (billinginquiries), NO al domicilio al cual mandasus pagos.

Para cuentas nuevas no autorizadas,

pregunte si la compaa acepta laDeclaracin Jurada de Robo de Identidad.En caso de que no la acepten, soliciteque le enven los formularios de lacompaa para presentar una disputa por

fraude. Si la compaa ya report estascuentas o deudas a su informe crediticio,dispute la informacin fraudulenta.

Una vez que haya resuelto su disputa de robo

de identidad con la compaa, pida que leentreguen una carta en la que se establezcaque la compaa ha cerrado las cuentasdisputadas y que lo han relevado de lasdeudas fraudulentas. Esta carta es su mejor

prueba en caso de que reaparezcan erroresrelacionados con esta cuenta en su informecrediticio o si vuelven a contactarlo por ladeuda contrada fraudulentamente.

3. Presente una denuncia en la dependenciapolicial local o en aquella dependenciapolicial del lugar en el cual se produjoel robo de identidad.Obtenga una copia de la denuncia policial o

por lo menos el nmero de reporte o denuncia.Este comprobante podr ayudarlo a lidiarcon los acreedores que necesiten una pruebadel delito. En caso de que la polica se mostrarareacia a tomarle su denuncia, solicite que le

tomen una Denuncia por Incidentes


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Varios (Miscellaneous Incidents report) o intentehacerlo en otra jurisdiccin, como por ejemplo

en las dependencias de su polica estatal.Tambin puede consultar con la oficina de suFiscal General estatal para averiguar si la leyestatal dispone que la polica tome denunciaspor robo de identidad. Para conseguir la lista

de los Fiscales General estatales, consulte laspginas azules de su gua telefnica o visiteen Internetwww.naag.org.

4. Presente una queja ante la Comisin Federal

de Comercio.Al compartir los datos de su queja con la FTC,usted proporcionar informacin importanteque puede ayudar a los funcionarios a cargodel cumplimiento de la ley de todo el pas a

perseguir a los ladrones de identidad y detenersus actividades. La FTC tambin puedederivar las quejas de las vctimas del robo deidentidad a otras agencias gubernamentales ycompaas para que tomen acciones adicionales,

como tambin investigar a las compaaspor las violaciones de las leyes a las que laComisin da cumplimiento.

Usted puede presentar una queja en Internet

visitando ftc.gov/robodeidentidad. Si no tieneacceso al Internet, llame a la lnea gratuita deasistencia para vctimas de robo de identidad:1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338); TDD:202-326-2502; o escriba a: Identity Theft

Clearinghouse, Federal Trade Commission, 600Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580.

En caso de que obtuviera informacin adicionalo se le presentaran nuevos problemas, llame

nuevamente a la lnea gratuita de asistenciapara actualizar su informacin.


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PARA MS INFORMACIN

La FTC dispone de una serie de publicacionesque tratan sobre la importancia de la privacidadde la informacin personal. Para solicitarcopias gratuitas de los folletos, consulte enInternetftc.gov/ordenar o llame al 1-877-FTC-HELP

(1-877-382-4357).

Cmo Evitar el Fraude con Tarjetas de Crdito y Cargo

Ofertas de Proteccin por Prdida de Tarjeta de

Crdito: Son un Verdadero Robo

Tarjetas de Crdito, Dbito y ATM: Qu Hacer si SePierden o Son Robadas

Transacciones Bancarias Electrnicas

Facturacin Imparcial de Crdito

Su Acceso a Informes de Crdito Gratuitos

Cobranza Imparcial de Deudas

Uso Compartido de Archivos. Cmo Evaluarlos Riesgos

Cmo Evitar que lo Pesquen con una Redde Estafa Electrnica

Cmo Disputar Errores en los Informes de Crdito

Spyware


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POLTICA DE PRIVACIDAD

DE LA FTCPara comunicarse con nosotros, ya sea parapresentar una queja o para solicitar informacin,puede hacerlo a travs del Internet,

ftc.gov/robodeidentidad; telefnicamentellamando a la lnea gratuita 1-877-ID-THEFT(1-877-438-4338); o por correo, escribiendo a:Federal Trade Commission, Identity TheftClearinghouse, 600 Pennsylvania Avenue, NW,

Washington, DC 20580.

La FTC ingresa la informacin que usted envaa su base de datos centralizada de casos de robode identidad llamada Identity Theft Clearinghouse

que es un sistema electrnico de registrocubierto por la Ley de Privacidad del ao 1974.En trminos generales, la Ley de Privacidadprohbe la revelacin no autorizada de losregistros que estn bajo su proteccin. Tambin

les brinda a los individuos el derecho de revisarlos registros que se mantienen bajo sus nombres.Infrmese sobre sus derechos bajo la Ley dePrivacidad y los procedimientos de la FTCrelacionados con esta ley comunicndose

con la oficina que maneja el acceso libre a lainformacin (Freedom of Information Act Office):202-326-2430; ftc.gov/foia/privacy_act.htm.

La informacin presentada por usted es compartida

con los abogados e investigadores de la FTC. Suinformacin tambin puede ser compartida conempleados de varias otras autoridades federales,estatales o locales de cumplimiento de ley oregulacin y tambin con ciertas entidades


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privadas, como compaas de informes de losconsumidores y aquellas compaas sobre las

cuales usted pudo haber presentado una queja,en caso de que creamos que al hacerlo estamoscolaborando en la resolucin de problemasrelacionados con el robo de identidad. Ustedpuede ser contactado por la FTC o por cualquiera

de las agencias o entidades privadas a las cualesse haya derivado su queja. En algunos casos,entre los que se encuentran las peticionesefectuadas por el Congreso, se nos puederequerir por ley que revelemos la informacin

que usted nos brinde.

Usted tiene la opcin de enviar su informacinannimamente. Sin embargo, si usted nosuministra su nombre e informacin de contacto,

las agencias a cargo del cumplimiento de la leyy dems organizaciones no podrn comunicarsecon usted para obtener informacin adicional quepodra ser de ayuda para las investigaciones yprocesamientos relacionados al robo de identidad.


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NOTAS:


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1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338)ftc.gov/robodeidentidad

RObo de identidad manual de prevención

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