ResultatpresentasjonFørste kvartal 2016

27.04.2016

Innhold1. Hovedtrekk og sammendrag2. Rentenetto og marginer3. Andre inntekter4. Finans5. Kostnader6. Kreditt og risiko7. Soliditet

Appendiks

Hovedpunkter – Regnskap første kvartal 2016- Rapportert egenkapitalavkastning ble 7,6 prosent.- Egenkapitalavkastning justert for verdipapireffekter ble 9,8 prosent.

- Meget godt kapitalisert med en ren kjernekapitaldekning på 16,9 prosent for konsernet.- Uvektet egenkapitalandel for konsernet på 15,7 prosent.

- Styrket rentemargin - fallende utlånsmarginer og vesentlig bedre innskuddsmarginer.- Kostnader i morbanken ned 2,2 % sammenliknet med samme periode i fjor.- Netto kostnadsføringer på finansområdet som følge av inngang i kredittspreader på 72

MNOK.- Stor kundepågang og fortsatt høy vekst (9,7 % på utlån og 8,4 % på innskudd siste 12 m.)

- Meget lave tap og reduksjon i andel problemlån. - Bankens direkte oljeeksponering utgjør mindre enn 0,1 % av brutto utlån.- Stabil utvikling for næringslivet i Innlandet og en utlånsbok innenfor BM dominert av lån til

SMB og landbruk.

Tilfredsstillende EK-avkastning

Meget godt kapitalisert

Beste driftsresultat etter tap noen sinne

Oljefriutlånsbok og lave tap

* Eksklusive verdiendringer på utstedt gjeld, renteplasseringer og fastrenteutlån

Godt resultat – justert for verdiendringer på finanspapirer – Egenkapitalavkastning på 9,8 % eksklusive verdiendringer på utstedt gjeld og renteplasseringer

1. kv 2016* 1. kv 2016 1. kv 2015 2015Netto renteinntekter 297 297 265 1105Netto provisjonsinntekter 110 110 110 461Andre driftsinntekter 50 50 61 190Sum driftskostnader 253 253 258 1051Resultat bankdrift før tap 204 204 178 705Netto tap og nedskrivninger 9 9 5 56Resultat bankdrift etter tap og nedskrivninger 195 195 173 649Utbytte 7 8Netto resultat fra eierinteresser 70 70 88 301Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser - -63 26 205

Resultat før skatt 265 202 294 1.164Skatt 49 33 54 234Resultat etter skatt 216 169 240 930

Egenkapitalavkastning av resultat etter skatt 9,8 % 7,7 % 12,5 % 11,4 %Sum driftskostnader i prosent av sum inntekter 54,5 % 46,3 % 46,3 %Tap på utlån i prosent av brutto utlån 0,1 % 0,1 % 0,1 %

Konsern

Diversifisert resultatlinje- Resultat fra døtre og deleiede selskaper utgjør over 50 % av konsernresultatet

1. kv 2016 1. kv 2015 2015Resultat etter skatt morbank 158 218 796

Eliminert utbytte fra datterselskaper og tilknyttede selskap -80 -94 -259

Resultatandeler fra:SpareBank 1 Gruppen AS 34 34 142Bank 1 Oslo Akershus AS 23 31 103SpareBank 1 Boligkreditt 12 22 46EiendomsMegler 1 Hedmark Eiendom AS 1 1 5SpareBank 1 Finans Østlandet AS 18 18 74SpareBank 1 Regnskapshuset Østlandet AS 1 10 11SpareBank 1 Kredittkort AS 3 10Øvrige -1 2Resultat etter skatt konsern 169 240 930

Konsern

Godt resultat fra drift- Resultatnedgangen fra Q1 2015 skyldes verdipapirer og resultat fra eierintereser

294

32

5

-89

-4-11

-25

202

150

170

190

210

230

250

270

290

310

330

350

Resultat før skattQ1-2015

Rentenetto Driftskostnader Inntekter frafinansielle

instrumenter

Tap Provisjon- ogandre inntekter

Utbytte/resultatfra eierinteresser

Resultat før skattQ1-2016

Konsern

Bankdrift med vekst i rentenetto og bedret rentemargin

Q1 2016 Q4 2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 Q4 2014 Q3 2014 Q2 2014 Q1 2014Netto renteinntekter 297 289 280 271 265 272 272 259 240Netto provisjonsinntekter 110 115 118 118 110 104 104 109 130Andre driftsinntekter 50 44 37 48 61 54 51 57 56Sum driftskostnader 253 292 248 251 258 263 237 239 242Resultat fra ordinær drift før tap 204 156 187 186 178 167 190 185 184Netto tap og nedskrivninger 9 18 -2 35 5 24 9 21 12Resultat fra ordinær drift etter tap og nedskrivninger 195 138 189 151 173 143 181 164 172Utbytte 1 7 1 1 12Netto resultat fra eierinteresser 70 70 67 76 88 97 103 81 114Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser -63 33 141 5 26 29 173 -4 -33Resultat før skatt 202 241 397 234 294 269 457 241 265Skatt 33 48 89 43 54 56 54 45 38Resultat etter skatt 169 194 307 190 240 214 403 197 227

Morbank

Positiv utvikling i rentemarginen Rentemargin for morbank inkl. boligkreditt

2,14%

2,29%

2,26%

2,20%

2,22%

2,28%

2,22%

2,16%2,17%

2,19%

2,26%

2,34%

2,10%

2,15%

2,20%

2,25%

2,30%

2,35%

Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Q1 2014 Q2 2014 Q3 2014 Q4 2014 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015 Q4 2015 Q1 2016SH

Morbank

Bedret margin både innenfor BM og PMPersonkunder (PM) og bedriftskunder (BM) inklusive Boligkreditt

2,01%

2,18%2,15%

2,06%

2,12%

2,19%

2,11%

2,05%2,08% 2,08%

2,14%2,17%

2,50%

2,57% 2,59% 2,57% 2,57%2,62%

2,58%

2,49% 2,50%2,55%

2,65%

2,82%

2,00%

2,10%

2,20%

2,30%

2,40%

2,50%

2,60%

2,70%

2,80%

2,90%

Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Q1 2014 Q2 2014 Q3 2014 Q4 2014 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015 Q4 2015 Q1 2016PM BM

Morbank

Nedgang i utlånsmarginer og forbedring i innskuddsmarginer

2,59%2,78% 2,80% 2,79%

2,59% 2,52% 2,53% 2,53%

2,20% 2,28%2,11%

1,95%

3,27% 3,34% 3,37% 3,28%3,15% 3,14% 3,06% 2,96%

2,79% 2,86%2,73% 2,67%

-0,59% -0,60% -0,65% -0,72%-0,47%

-0,33% -0,42% -0,48%

-0,12% -0,20%0,03%

0,22%

-0,77% -0,77% -0,78% -0,71% -0,59% -0,52% -0,49% -0,47%-0,28% -0,31%

-0,07%0,15%

-1,00%

-0,50%

0,00%

0,50%

1,00%

1,50%

2,00%

2,50%

3,00%

3,50%

Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Q1 2014 Q2 2014 Q3 2014 Q4 2014 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015 Q4 2015 Q1 2016

Utlånsmargin PM Utlånsmargin BM Innskuddsmargin PM Innskuddsmargin BM

* SH Morbank – Inkl Boligkreditt, Inkl valuta, Ex Mastercard

Volumvektet rentemargin på samme nivå- Til tross for betydelig rentenedgang

1,44%

1,53%1,54%

1,50%

1,48% 1,47%

1,48%

1,45%

1,39%

1,40% 1,40% 1,40%

1,35%

1,40%

1,45%

1,50%

1,55%

Q2 2013 Q3 2013 Q4 2013 Q1 2014 Q2 2014 Q3 2014 Q4 2014 Q1 2015 Q2 2015 Q3 2015 Q4 2015 Q1 2016

Rentenetto (konsern) eksl. provisjoner fra kredittforetak*

Positiv utvikling i rentenetto i første kvartalRentenetto (konsern) inkl. provisjonsinntekter fra kredittforetak

*Salg av kredittkortporteføljen i Q1 2014 bidro til redusert rapportert rentenetto. Bokføres etter Q1-2014 som provisjonsinntekter.

Konsern

240 259

272 272 265 271 280 289 297

2,11%

1,98%

2,00%

2,02%

2,04%

2,06%

2,08%

2,10%

2,12%

2,14%

2,16%

2,18%

-

50

100

150

200

250

300

350

Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

Rentenetto * Rentenetto i % av gj.snittlig forvaltingskapital

240 259 272 272 265 271 280 289 297

63 60 52 53 52 46 45 46 40

-

50

100

150

200

250

300

350

400

Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

Rentenetto * Provisjonsinntekter fra kredittforetak

Netto provisjons- og andre inntekter

Netto provisjons- og andre inntekter (konsern)Sammensetning av totale inntekter fra bankdriften

KonsernNetto provisjons- og andre inntekter

• Netto provisjonsinntekter består av:‒ Provisjonsinntekter fra kredittkort‒ Betalingsformidling‒ Fonds- og forsikringsprovisjon‒ Inntekter fra eiendomstjenester

• Andre driftsinntekter består av:‒ Inntekter fra regnskapsførsel‒ Øvrige inntekter

0

20

40

60

80

100

120

140

160

180

Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

Øvrige inntekter

Inntekter fraregnskapstjenester

Inntekter fra eiendomstjenester

Fonds-og forsikringsprovisjon

Betalingsformidling

Provisjonsinntekter frakredittkort

Provisjonsinntekter frakredittforetak

65 %9 %

15 %

11 % Netto renteinntekter

Provisjonsinntekter frakredittforetak

Nettoprovisjonsinntekter

Andre driftsinntekter

* Bankens verdipapirgjeld, renteplasseringer, derivater og fastrenteprodukter til kunder vurderes til virkelig verdi over resultatet etterIAS 39 og endringer i markedsverdi resultatføres.

Inntekter fra finansielle investeringer*- Spreadinngang på 20 basispunkter på egen funding bidro til urealisert tap på MNOK 72

Konsern

Q1 2016 Q4 2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 2015Utbytte 1 7 8Netto resultat fra eierinteresser 70 70 66 76 88 300Netto resultat fra andre finansielle eiendeler og forpliktelser -63 33 142 5 26 206

Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser 7 103 208 82 121 514

- Netto markedsverdiendringer på rentepapirer var minus 72 (- 3) millioner kroner.- Verdiendringer på fastrenteprodukter til kunder var 8 (26) millioner kroner. - Andre poster utgjorde 1 (3) millioner kroner.

Konsern

Tilfredsstillende utvikling i driftskostnader- Morbank viser en nedgang i kostnader på 2,2 % vs. Q1 2015

Q1 2016 Q4 2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 2015Lønn 116 115 108 108 109 440Pensjoner 8 12 14 14 14 54Sosiale kostnader 24 29 23 21 24 97Sum personalkostnader 148 156 145 143 147 590Administrasjon og øvrige kostnader 68 96 72 77 71 317Sum lønn og administrasjonskostnader 216 252 217 220 218 907

Ordinære avskrivninger 11 13 11 11 11 46Andre driftskostnader 25 29 20 20 29 98Sum driftskostnader 253 292 248 251 258 1.051

Lave tap og stabil utvikling i problemlånProblemlån Årlige tap

Kvartalsvise tap

Konsern

459 340 339

234 260

270

271 209

257 219

1,39%

1,10%

0,90%

0,73% 0,70%

0,00%

0,20%

0,40%

0,60%

0,80%

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

0

100

200

300

400

500

600

700

800

2012 2013 2014 2015 Q1-16

Øvrige tapsutsatte engasjementer

Misligholdte engasjementer

Br.misligholdte og tapsutsatte i % av br.eng. inkl. lån overført tilkredittforetak (se egen utregning flik mislighold)

42

7266

56

9

0

20

40

60

80

2012 2013 2014 2015 Q1-16

12

21

9

24

5

35

-2

18

9

-10

0

10

20

30

40

Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

Sammensetning av utlån (konsern)Næringsfordelt utlån inklusiv kredittforetakene Næringsfordelt utlån inklusiv kredittforetakene

Sammensetning utlån egen balanse

Konsern

Lønnstakere24.527

Boligkreditt17.289

Næringskreditt560

Bygg og anlegg1.437

Eiendomsdrift8.035

Varehandel1.171

Primærnæring3.929

Forretningsmessig

tjenesteyting2.193

Øvrige…

PM67,3 %

BM32,7 %

PM55,4 %

BM44,6 %

Utlån fordelt på risikoklasse som andel av EAD

Risiko i låneporteføljen (eks. boligkreditt)Utlån fordelt på engasjementstørrelse som andel av EAD

Morbank

80%

15%

6%

81%

14%

5%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Lav Middels Høy31.03.2015 31.03.2016

75%

11%5% 5% 3%

73%

11%6% 4% 5%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

< 10 MNOK 10 - 50 MNOK 50 - 100 MNOK 100 - 200MNOK

> 200 MNOK31.03.2015 31.03.2016

Høyere utlånsvekst og ytterligere styrket soliditetUtlånsvolum inklusive overførte lån til kredittforetak (Mrd kr)

Innskuddsvolum (Mrd kr)

Utvikling i forvaltningskapital og forretningsvolum (Mrd kr)

Utvikling egenkapital (Mill kr)

Konsern

52,6 53,9 54,8 55,9 56,6 58,0 59,4 61,1 62,1

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

10

20

30

40

50

60

70

Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16Utlånsvolum ink. Boliglån overført til kredittforetak Utlånsvekst 12 mnd

29,9

32,031,5

31,1 31,1

33,2 33,133,5 33,7

0,0 %

2,0 %

4,0 %

6,0 %

8,0 %

10,0 %

28,0

29,0

30,0

31,0

32,0

33,0

34,0

Q1-14 Q2-14 Q3-14 Q4-14 Q1-15 Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16Innskuddsvolum Innskuddsvekst 12 mnd

56,762,6 65,9

73,3 75,0

0

20

40

60

80

0

20

40

60

80

2012 2013 2014 2015 Q1-16

Forvaltningskapital Overført til kredittforetak Forretningsvolum

6.718 7.624

8.718 8.995

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

2013 2014 2015 Q1-16

Den mest solide regionsparebanken- Mål om ren kjernekapital på 16 %

Konsern

• Totalkapitaldekning konsern per 31.03.16: 18,8 %• Ren kjernekapital for morbank per 31.03.16: 23,5 %

(Periodens resultat er ikke med i beregningen)

16,9 %16,2 %

14,8 %

17,2 % 16,9 %

0,2 %

0,4 %

0,3 % 0,4 %

8,0 %

9,0 %

10,0 %

11,0 %

12,0 %

13,0 %

14,0 %

15,0 %

16,0 %

17,0 %

18,0 %

2012 2013 2014 2015 Q1-16

Ren kjernekapitaldekning Annen kjernekapital

Konsern

Meget høy soliditet med en uvektet egenkapitalandel på 15,6 prosent- Konsernets rapporterte leverage ratio var ved utgangen av kvartalet på 9,2 (8,5) prosent.

13,7 %14,2 %

15,3 %15,6 %

15,7 %

16,9 %

13,5 %

14,0 %

14,5 %

15,0 %

15,5 %

16,0 %

16,5 %

17,0 %

17,5 %

8,0 %

9,0 %

10,0 %

11,0 %

12,0 %

13,0 %

14,0 %

15,0 %

16,0 %

17,0 %

18,0 %

2012 2013 2014 2015 Q1-16

Egenkapitalprosent Ren kjernekapitaldekning

Konsern

Sammendrag Q1-16: Styrket soliditet og lave tap1. kv 2016 1. kv 2015 2015

LønnsomhetEgenkapitalavkastning 7,7 % 12,5 % 14,3 %Egenkapitalavkastning eks. finansielle verdiendringer 9,9 %

BalansetallForvaltningskapital (mill kr) 57.185 51.101 55.971 Forretningskapital (mill kr) 75.033 67.236 73.332 Utlånsvekst siste 12mnd. inkl. overførte lån 9,8 % 7,7 % 9,3 %Innskuddsvekst 8,4 % 3,7 % 7,7 %Innskuddsdekning 76,0 % 76,7 % 76,4 %

SoliditetRen kjernekapitalprosent 16,9 % 15,3 % 17,2 %Kjernekapitaldekning 16,9 % 15,8 % 17,5 %Kapitaldekning 18,8 % 17,6 % 19,1 %

Andre nøkkeltallKostnadsprosent 54,5 % 46,3 % 46,3 %Brutto misligholdte engasjement i % av brutto eng. 0,5 % 0,7 % 0,6 %

Appendiks

Er den ledende leverandøren av finansielle produkter til personer, bedrifter og offentlig sektor i Hedmark.

8,9 milliarder kroner i egenkapital.57,1 milliarder kroner i forvaltningskapital .75,0 milliarder kroner i forretningsvolum (inkl. lån i kredittforetak)700 ansatte, 171 000 kunder.23 bankkontorer i Hedmark, 2 i Oppland og 1 i Akershus.

Eiendomsmegling (EiendomsMegler 1 Hedmark Eiendom AS).Leasing og objektfinansiering (SpareBank 1 Finans Østlandet AS).Økonomihus (SpareBank 1 Regnskapshuset Østlandet AS).

Eier 40,5 % av Bank 1 Oslo Akershus AS og inngått avtale om kjøp av øvrige aksjerEier 11 % av SpareBank 1 Gruppen AS.

Moodys gir banken høyest individuell rating (før korreksjoner) av samtlige norske sparebankerUtsteder rating av Moody`s: A2

Om Sparebanken HedmarkSparebanken Hedmark

Norges mest solide regionale sparebank

Datter-selskaper

Strategisk eier i Bank og SB1 Gruppen

Høyt ratet

Resultatutvikling per kvartalResultat før skatt eks. finansielle eiendeler og forpliktelser

Resultat fra andre finansielle eiendeler og gjeld

Resultat før skatt

Resultat etter skatt

Konsern

228255

209

264

0

50

100

150

200

250

300

Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

5

142

33

-63-100

-50

0

50

100

150

200

Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

233

397

242202

0

100

200

300

400

500

Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

190

307

194 169

0

100

200

300

400

Q2-15 Q3-15 Q4-15 Q1-16

Resultat etter skatt - konsern

Stabil resultatutvikling for konsernetResultat etter skatt - morbank

Resultat etter skatt - konsern

74

227240

169

Q1-13 Q1-14 Q1-15 Q1-16

36

149

218

158

Q1-13 Q1-14 Q1-15 Q1-16

Konsern

Endring i netto renteinntekter Q1-2015 til Q1-2016Med provisjonsinntekter fra kredittforetak

317

35

52

2 -0,4-6

-41

-13

-4,0-4 1

337

300,0

320,0

340,0

360,0

380,0

400,0

420,0

Nettorenteinntekter og

provisjonsinntekterfra kredittforetak

Q1-2015

Utlånsvolum Innskuddsmargin Gjeld tilkredittinstiusjoner

Sikringsfondsavgift Innskuddsvolum Utlånsmargin Endringer utlånoverført

kredittforetak

NIBOR-endringer Utlånkredittinstiusjoner

Andre endringer Nettorenteinntekter og

provisjonsinntekterfra kredittforetak

2015

Konsern

Endring i andre inntekter Q1-15 til Q1-16Uten provisjonsinntekter fra kredittforetak

119

13

3

3-6

-2

121

100

105

110

115

120

125

130

Netto provisjons-ogandre inntektekter

Q1-15

Provisjonsinntekterfra kredittkort

Inntekter fraeiendomstjenester

Fonds-ogforsikringsprovisjon

Betalingsformidling Øvrige inntekter Inntekter fraregnskapstjenester

Netto provisjons-ogandre inntektekter

Q1-16

Endring fra Q1-15 til Q1-16

Konsern

Endringer i driftskostnader Q1-15 mot Q1-16

258

70,1 1 -4

-4-6

253

150

170

190

210

230

250

270

290

Driftskostnader Q1-15

Lønn Sosiale kostnader Ordinæreavskrivninger

Administrasjon ogøvrige kostnader

Driftskostnader Pensjoner Driftskostnader Q1-16

Konsern

Kostnader hittil i år og forrige år

Q1 2016 Q1 2015 2015Lønn 116 109 440Pensjoner 8 14 54Sosiale kostnader 24 24 97Sum personalkostnader 148 147 590Administrasjon og øvrige kostnader 68 71 317Sum lønn og administrasjonskostnader 216 218 907

Ordinære avskrivninger 11 11 46Andre driftskostnader 25 29 98Sum driftskostnader 180 258 1051

Konsern

Balanse31.03.2016 31.03.2015 31.12.2015

EIENDELERKontanter og fordringer på sentralbaner 544 490 264Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner 888 659 864Netto utlån til kunder 44.060 40.242 43.526Verdipapirer 7.082 5.526 6.882Investeringer i tilknyttede selskaper og felleskontrollert virksomhet 3.530 3.157 3.386Øvrige eiendeler 1.050 1.027 1.049Sum eiendeler 57.155 51.101 55.970

FORPLIKTELSERGjeld til kredittinstiusjoner 1.250 659 660Innskudd fra og gjeld til kunder 33.684 31.054 33.458Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer og derviater 12.055 10.155 11.896Andre forpliktelser 677 839 741Ansvarlig lånekapital 491 505 496Sum gjeld 48.157 43.212 47.252

EGENKAPITALEgenkapitalbevis 3.897 3.897Opptjent egenkapital 5.101 7.889 4.821Sum egenkapital 8.998 7.889 8.718

Sum egenkapital og gjeld 57.155 51.101 55.970

Morbank

Utlånsvolm og 12 måneders vekstPersonmarkedsdivisjon (inkl. Kredittforetak)

32.766

33.451

34.004

34.72435.083

35.836

36.565

37.288

37.974

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%

8%

9%

30.000

31.000

32.000

33.000

34.000

35.000

36.000

37.000

38.000

39.000

Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Q4 15 Q1 16

Morbank

Utlånsvolum og 12 måneders vekstBedriftsmarkedsdivisjon (inkl. Kredittforetak)

14.738

15.13615.252

15.44015.597

15.903

16.361

17.11717.283

0,0 %

2,0 %

4,0 %

6,0 %

8,0 %

10,0 %

12,0 %

13.000

13.500

14.000

14.500

15.000

15.500

16.000

16.500

17.000

17.500

Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Q4 15 Q1 16

Utlån fordelt på risikoklasse som andel av EAD

Risiko i låneporteføljen (inkl. kredittforetak)Utlån fordelt på engasjementstørrelse som andel av EAD

Morbank

85%

11%4%

86%

11%3%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Lav Middels Høy31.03.2015 31.03.2016

82%

8%4% 3% 3%

77%

9%5% 4% 5%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

< 10 MNOK 10 - 50 MNOK 50 - 100 MNOK 100 - 200MNOK

> 200 MNOK

31.03.2015 31.03.2016

Morbank

Resultatregnskap Morbank

1. kv 2016 1. kv 2015 2015Netto renteinntekter 244 206 880Netto provisjonsinntekter 97 98 408Andre driftsinntekter 5 7 21Sum driftskostnader 175 179 743Resultat bankdrift før tap 171 132 566Netto tap og nedskrivninger 4 -2 35Resultat bankdrift etter tap og nedskrivninger 167 134 531Utbytte 7 8Netto resultat fra eierinteresser 80 94 260Netto resultat fra finansielle eiendeler og forpliktelser -63 26 205Resultat før skatt 184 261 1.002 Skatt 26 43 207Resultat etter skatt 158 218 795

Morbank

Driftskostnader- 2,2 % reduksjon I driftskostnader i forhold til Q1 2015

Q1 2016 Q4 2015 Q3 2015 Q2 2015 Q1 2015 2015Lønn 70 66 70 69 67 271Pensjoner 7 11 12 12 11 45Sosiale kostnader 15 20 14 15 14 64Sum personalkostnader 91 97 96 96 92 380Administrasjon og øvrige kostnader 60 83 60 66 59 268Sum lønn og administrasjonskostnader 151 180 155 162 151 648

Ordinære avskrivninger 9 9 9 9 8 36Andre driftskostnader 15 17 11 12 19 59Sum driftskostnader 175 206 176 182 179 743

Morbank

Endring av driftskostnader Q1-15 mot Q1-16

179

30 1 -1

-5

-4

175

150

155

160

165

170

175

180

185

Driftskostnader Q1-15 Lønn Sosiale kostnader Administrasjon ogøvrige kostnader

Ordinæreavskrivninger

Pensjoner Driftskostnader Driftskostnader Q1-16

Morbank

Innskuddsvolum og 12 måneders vekstPersonmarkedsdivisjonen

18.653

19.79619.573

19.72719.841

21.13920.915

21.06821.295

7,3 %

0,0 %

1,0 %

2,0 %

3,0 %

4,0 %

5,0 %

6,0 %

7,0 %

8,0 %

9,0 %

17.000

17.500

18.000

18.500

19.000

19.500

20.000

20.500

21.000

21.500

Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Q4 15 Q1 16

Morbank

Innskuddsvolum og 12 måneders vekstBedriftsmarkedsdivisjonen

11.007

11.975

11.736

10.897

10.708

11.53911.639

11.915

11.775

10,0 %

-6,0 %

-4,0 %

-2,0 %

0,0 %

2,0 %

4,0 %

6,0 %

8,0 %

10,0 %

12,0 %

10.000

10.200

10.400

10.600

10.800

11.000

11.200

11.400

11.600

11.800

12.000

12.200

Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Q4 15 Q1 16

Fordelt på innskuddsstørrelse

Fordeling av innskuddSektorfordelt innskudd

Konsern

-

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

Q1 14 Q1 15 Q1 16

Lønnstakere, 20.598

Offentlig forvaltning,

3.832

Primærnæring, 1.051

Bygg og anlegg, 726

Eiendomsdrift, 1.769

Forretningsmessig tjenesteyting,

3.681

Øvrige, 2.052

Konsern

Innskuddsdekning på egen balanseIsolerte kvartaler, akkumulert innskuddsdekning per 31.03.16: 76,0 %

81,2 %

83,8 %

80,5 %

77,8 %76,7 %

78,9 %77,2 % 76,4 % 76,0 %

50,0 %

55,0 %

60,0 %

65,0 %

70,0 %

75,0 %

80,0 %

85,0 %

90,0 %

Q1 14 Q2 14 Q3 14 Q4 14 Q1 15 Q2 15 Q3 15 Q4 15 Q1 16

Morbank

Likviditetsreserver per 31.03.16 MNOK 10 819

* Tilrettelagte lån for salg til Boligkreditt etter et 30 % boligprisfall

4.582

1.346

678

4.066

147

10.819

-

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

Nivå 1 Nivå 2 Tilleggsportefølje Tilrettelagte lån forBoligkreditt*

Fond og børsnoterte aksjer Likviditetsreserve

Morbank

Forfall neste tolv månederTotale forfall MNOK 1 763

-

100

200

300

400

500

600

apr. 16 mai. 16 jun. 16 jul. 16 aug. 16 sep. 16 okt. 16 nov. 16 des. 16 jan. 17 feb. 17 mar. 17

Utstedt sertifikat Innlån fra annen bank Utstedt obligasjon

Årlig forfallsstrukturTotale forfall MNOK 13 093

-

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026

Utstedt sertifikat Innlån fra annen bank Utstedt obligasjon Ansvarlig lån

Morbank

Kontakt:

Administrerende direktør: richard.heiberg@sparebanken-hedmark.no

Finansdirektør: tad@sparebanken-hedmark.no