Rendite PLUS, 06/2012 Seite 1, © Deutsche Vermögensberatung AG Rendite PLUS: Die zinsstarke...
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Rendite PLUS: Die zinsstarke Lösung – mit dem PLUS an Sicherheit und Flexibilität
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Rendite PLUS - die zinsstarke Lösung
ab 1.000 € einmaligem Anlagebetrag
ab 5 Jahren Laufzeit
2,65 %* durchschnittliche Verzinsung
NEU!
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Was ist Rendite PLUS?
Versicherungstechnisch:
aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht gegen Einmalbeitrag
garantierte Mindestverzinsung + Überschussbeteiligung
Vertrieblich:
Kapitalanlage mit kurz- und mittelfristiger Laufzeit
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Welche Faktoren haben Einfluss auf dieZinsentwicklung in den ersten 5 Jahren?
Zwei Komponenten werden gleichwertig berücksichtigt:Zwei Komponenten werden gleichwertig berücksichtigt:
Umlaufrendite Pfandbriefe mit über 9- bis 10-jähriger Restlaufzeit (monatliche Ermittlung)
Umlaufrendite Pfandbriefe mit über 9- bis 10-jähriger Restlaufzeit (monatliche Ermittlung)
Laufende Gesamtverzinsung der AachenMünchener(jährliche Ermittlung)
Laufende Gesamtverzinsung der AachenMünchener(jährliche Ermittlung)
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Attraktive und sichere Verzinsung
Gesamtverzinsung der AachenMünchener
Umlaufrendite Pfandbriefe
Referenzzins: 3,40%*
Rendite für den Kunden: 2,65 %** nach 5 Jahren
abzgl. Kosten und Provision
für 1. Vertragsjahr garantiert!
für gesamte Lauf-zeit garantiert!
** bei unveränderter Gesamtverzinsung
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Zinsentwicklung im Zeitablauf zum jeweiligen Jahresende
(Werte gerundet)
9.983,64 €*
10.309,37 €*
11.001,27 €*
10.648,45 €*-0,16 %-0,16 %1,54 %1,54 %
2,12 %2,12 %2,41 %2,41 %
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Sicherheit der Verzinsung von Rendite PLUS
Die Verzinsung von Rendite PLUS ist nicht vollständig garantiert. Muss ich damit rechnen, dass ich im Falle von Zinsänderungen nur eine unterdurchschnittliche Rendite erhalte?
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Szenarien Zinsentwicklung Rendite PLUS bei Kapitalleistung nach 3 Jahren
Änderung der laufenden Verzinsung der AachenMünchener auf den aktuell (02/2012) höchsten/niedrigsten Wert im Markt
2005 2006 2007 2008 2009 2010
4,2 %
3,0%
4,0%
5,0%
2011 2012 2013
4,5%
3,5%
2,25 %Rendite PLUS4,6 %
Rendite PLUS 1,82 %3,3 %
4,3 %
Rendite PLUS 2,12 %
bei unterstelltem aktuellen Referenzzins von 3,4 % (Werte gerundet)
2014
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Szenarien Zinsentwicklung Rendite PLUS bei einer Laufzeit von 5 Jahren
Änderung der laufenden Verzinsung der AachenMünchener auf den aktuell (02/2012) höchsten/niedrigsten Wert im Markt
4,2 %
3,0%
4,0%
5,0%
4,5%
3,5%
4,3 %
Rendite PLUS 2,65 %
bei unterstelltem aktuellen Referenzzins von 3,4 % (Werte gerundet)
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 20162005
2,81 %Rendite PLUS4,6 %
Rendite PLUS 2,29 %3,3 %
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AG
Rendite PLUS – mit dem PLUS an Flexibilität
Monatliche (Teil-) Entnahme auch vor Ablauf bei abweichender Verzinsung möglich
Monatliche (Teil-) Entnahme auch vor Ablauf bei abweichender Verzinsung möglich
Sonderzahlungen ab 500 € möglich Sonderzahlungen ab 500 € möglich
Auszahlung: wahlweise Kapital, lebenslange Rente oder ein Mix aus beidem
Auszahlung: wahlweise Kapital, lebenslange Rente oder ein Mix aus beidem
Verlängerungsmöglichkeit Verlängerungsmöglichkeit
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AG
Vordatierung
Vordatierung: bis zu 2 Monate Vertragsbeginn bis spätestens zum 1. des übernächsten Monats
Vordatierung: bis zu 2 Monate Vertragsbeginn bis spätestens zum 1. des übernächsten Monats
Zinsgarantie! Bei Vordatierung gilt immer der höhere Zins:
Zinsgarantie! Bei Vordatierung gilt immer der höhere Zins:
Zins bei Policierung wird vereinbart
Zins bei Policierung wird vereinbart
Zins bei Antragstellung höher
Zins bei Antragstellung höher
Zins bei Antragstellung wird vereinbart
Zins bei Antragstellung wird vereinbart
Zins bei Policierung höher Zins bei Policierung höher
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AG
Rendite PLUS im Vergleich mit Festgeldanlagen von Banken
Steuervorteile möglich
Liquidität
Flexibilität
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AG
Festgeldanlage bei einer BankFestgeldanlage bei einer Bank Rendite PLUSRendite PLUS
Abgeltungssteuer in der Ansparphase
Was heißt das für Ihre Kunden?
Bei Rendite PLUS ist ein jährlicher Freistellungsauftrag in der Ansparphase nicht erforderlich!Bei Rendite PLUS ist ein jährlicher Freistellungsauftrag in der Ansparphase nicht erforderlich!
AbgeltungssteuerpflichtigAbgeltungssteuerpflichtig AbgeltungssteuerfreiAbgeltungssteuerfrei
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AGKein Anrecht auf VerfügungKein Anrecht auf Verfügung Monatliche VerfügbarkeitMonatliche Verfügbarkeit
Liquidität während der Laufzeit
Was heißt das für Ihre Kunden?
Rendite PLUS bietet uneingeschränkte LiquiditätRendite PLUS bietet uneingeschränkte Liquidität
Festgeldanlage bei einer BankFestgeldanlage bei einer Bank Rendite PLUSRendite PLUS
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AG
Festgeldanlage: Auszüge aus Bedingungen zurKündigung
„Eine Kündigung von Kapitaleinlagen während einer vereinbarten Festzinszeit ist nicht zulässig, es sei denn, es liegt ein wichtiger Grund vor.“
Festgeld Postbank Kapital plus direkt:
„Der Vertrag kann von beiden Seiten nur aus wichtigem Grund gekündigt werden. Ein wichtiger Grund ist gegeben, wenn die Fortführung des Vertrages für eine der Parteien unzumutbar ist.“
Festgeld ING-DiBa:
„Die ordentliche Kündigung des Sparbriefvertrages ist ausgeschlossen.“
Sparbriefe der Commerzbank:
…
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AGKapitalauszahlungKapitalauszahlung Kapitalauszahlung oder
(teilweise) VerrentungKapitalauszahlung oder (teilweise) Verrentung
Flexible Auszahlung
Was heißt das für Ihre Kunden?
Rendite PLUS kann ohne zusätzliche Kosten als Baustein für eine Rentenzahlung verwendet werden Rendite PLUS kann ohne zusätzliche Kosten als Baustein für eine Rentenzahlung verwendet werden
Festgeldanlage bei einer BankFestgeldanlage bei einer Bank Rendite PLUSRendite PLUS
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AG
Verkaufshilfe
Flyer: 110 RP-F1
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AG
Fazit
Kapitalanlage mit attraktiver Verzinsung Kapitalanlage mit attraktiver Verzinsung
Berücksichtigung aktueller Kundenbedürfnisse nach Sicherheit und Verfügbarkeit
Berücksichtigung aktueller Kundenbedürfnisse nach Sicherheit und Verfügbarkeit