Reaseguros 2
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PASADO PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
JORGE NOGUERA ARIAS
Junio de 2.008
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2
• QUIENES SOMOS?
• REASEGURO – DEFINICION.
• RIESGOS DEL REASEGURO.
• LOS MERCADOS DE REASEGURO.
• PASADO – 1.990 – Primer semestre 2.006
• PRESENTE – Segundo semestre 2.006
a Junio 2.007
• FUTURO - Junio 2.007……..……
• LAS RELACIONES HUMANAS Y EL
REASEGURO.
PRINCIPALES TEMAS
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3
PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
Las Entidades de
Control y
El Reaseguro
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4
• Vigilados – Clientes.
• Nos interesa la salud financiera de ellos.
• Velamos por la transparencia de las
informaciones y/o actitudes de los clientes –
vigilados.
• Reaseguro con experiencia en varios países.
• Continua coordinacíon en los diferentes paises
con las Entidades de Control.
• Confidencialidad.
La Entidad de Control y El Reasegurador
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PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
QUIENES SOMOS?
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6
EL MERCADO DE SEGUROS EN LATINOAMERICA
Fuente Mapfre en Latinoamérica Evolución y Perspectivas de Crecimiento. Mapfre AMERICA
Latinoamérica representa el 8,6% de la población y su PIB el 4,9% de la creación
de valor mundial
Potencial de crecimiento
Población PIB Primas
Vida
Primas No
VIda
Norteamérica 5.1% 31.3% 28.4% 46.1%
Latinoamérica 8.6% 4.9% 1.0% 2.1%
CE (25) 7.5% 31.2% 35.6% 32.7%
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7
MERCADO MUNDIAL DE SEGUROS
NorteAmérica,
35.8Resto Europa,
2.6
Union Europea,
34.4
Africa, 1.2
Latinoamerica,
1.7
Oceania, 1.7
Asia, 22.7
El volumen de primas en el mundo fue de US$ 3.233.941 Millones y en Latinoamérica alcanzó losUS$54.977 millones en 2005
Fuente Mapfre en Latinoamérica Evolución y Perspectivas de Crecimiento. Mapfre AMERICA
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8
EL MERCADO DE SEGUROS EN LATINOAMERICA
Brasil, 36.1
México, 26.0
Argentina, 8.6
Panamá, 1.1
Perú, 2.0
Colombia, 5.7
Chile, 8.6
Venezuela, 6.8
El negocio se concentra en 6 países, con Brasil, México aportando el 62% de las primas
Fuente EL Mercado Asegurador Latinoamericano a 2.005. Fundación Mapfre Estudios
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9
EL MERCADO DE SEGUROS EN LATINOAMERICA
Fuente Mapfre en Latinoamérica Evolución y Perspectivas de Crecimiento. Mapfre AMERICA
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Brasil Puerto Rico México Venezuela Colombia Chile Argentina España
%
1ª compañía 5 primeras compañías 10 primeras compañías
COMPARATIVA DE LOS MERCADOS LATINOAMERICANOS
Alta concentración en la mayoría de los mercados
Total mercado
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10
TOP 20 GLOBAL P&C REINSURERS
Fuente Benfield Global Reinsurance Market Review January 2007 MAPFRE RE???????
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PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
EL REASEGURO
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12
IMPOSIBILIDAD TÉCNICA
POLÍTICAGERENCIA DE RIESGO
DEFINICION
Contrato mediante el cual una de las partes - la aseguradora - transfiere a otra - la reaseguradora -
parte de los riesgos asumidos por uno o mas contratos de seguros, a un costo determinado o determinable.
PORQUE REASEGURAR ?
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“EL SEGURO ES AL
REASEGURO
COMO EL POLLO ES AL
REPOLLO”
J.E.O.
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PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
RIESGOS DEL
REASEGURO
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• Técnico
• Financiero
• Confidencialidad
• Solvencia- Rating ………..
RIESGOS DEL REASEGURO
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• Las entidades financieras están sujetas a una
clasificación publica de firma especializada.
• Guía para las Entidades de Control (Registro de
reaseguradores).
• Se mide la solvencia y la capacidad de pago de
siniestros.
• La clasificación es dinamica y se actualiza anualmente o
cuando sucede algún hecho extraordinario
• Después del 11– 09, la caída de las Bolsas y de los
Huracanes Katrina, Wilma y Rita, varias compañías
sufrieron baja en su rating.
• S&P - BEST´S – MOODYS
SOLVENCIA – RATING
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RATING S&P PREMIUM 2001-2006
Fuente Benfield Global Reinsurance Market Review Benfield January 2007
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RATINGS TRANSITION
Fuente Global Reinsurance Market Place January 2007
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19
REINSURER RATINDG POSITION
Fuente Global Reinsurance Market Place January 2007
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INCIDENCE OF CONCERNS RANKED IN TOP THREE
Costo, Ratings y Coberturas generan el 83% de las preocupaciones de los compradores de reaseguro.
Fuente Benfield Global Reinsurance Market Review January 2007
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PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
LOS MERCADOS DE
REASEGURO
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22
• Volátil en términos y condiciones.
• Flexible.
• Generalmente competitivo.
• Poco conocimiento “in situ” de los
mercados .
• Gran número de competidores.
• Lloyd’s con importantes transformaciones
(Sindicatos corporativos)
INGLES – LLOYD’S
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23
• Normalmente estable en términos y
condiciones.
• Económico a largo plazo
• Exigente en información.
• Menos flexible en las aceptaciones.
• Basado en una relación de largo plazo.
• Política de servicios ( capacitación . . . )
• Pocas compañías por país
CONTINENTAL EUROPEO
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• Políticas de suscripción inestables.
• Sensible a los cambios políticos
• Competitivo y Agresivo
• Sólido
• Interés por América Latina
NORTEAMERICANO
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25
• Muy estable en las relaciones con las
cedentes.
• Concentración de capacidad
principalmente para clientes y compañías
de sus países.
• Conservador en las políticas de
aceptación
ASÍATICO
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26
• Nuevo (1.995)
• Competitivo y Agresivo
• Capacidad dedicada principalmente a
CATXL.
• Poca diversificación
BERMUDAS
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27
• Dedicado a mercados locales, regulados y con
muy poca presencia en otros países.
• Totalmente dependientes de la retrocesión,
principalmente en los países con componente
catastrófico.
• Malas experiencias “fuera de casa”
• Muchas compañías en el pasado – ARELA.
• Hoy, prácticamente inexistente.
LATINOAMERICANO
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28
• México : Alianza – Patria
• Centroamérica : Centroaméricana y Panamá
• República Dominicana : RENASA, Santo Domingo
• Venezuela : Nacional, Americana - Internacional –Provincial Re, Delta (Patria)
• Colombia : Reaseguradora de Colombia y Hemisférica
• Ecuador: Reaseguradora del Ecuador, Universal.
• Perú : Reaseguradora Peruana *
• Brasil : Instituto de Resseguros do Brasil *
• Argentina: INDER *
• Chile: Caja Reaseguradora de Chile *
LATINOAMERICANO
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29
PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
PASADO
(1.990- Primer
Semestre 2.006 )
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30
• 1.988/90 - Buenos resultados
• 1.990 - Sobrecapacidad = Baja de costos
• 1990/92 - Principales siniestros
• Huracán Andrew US$ 22.2 Bi
• Tormentas Europa US$ 13.5 Bi
• Huracán Hugo US$ 6.6 Bi
• 1992 - Aumento de la siniestralidad por la
baja de primas y por el aumento de
eventos.
PASADO
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31
• 1992 - 1993 - 1994 :
• Desaparecen más de 300 compañías
Unas por quiebra y otras ( aseguradoras) por salir del negocio de reaseguro internacional total o parcialmente.
• Se cuestiona al Lloyd’s por primera vez en más de dos siglos ( perdidas anuales de £2 Bi)
• Termina el LMX .
• Duras restricciones en el reaseguro.
• 1.995 : Buenos resultados, sobrecapacidad y baja de costos
PASADO II
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32
• 1.996 : Sobrecapacidad y baja de costos
• 1.997 : Sobrecapacidad y baja de costos (Las
restricciones se retiran)
• 1.998 : Sobrecapacidad y baja de costos *
• 1.999 : 17 importantes catástrofes *
PASADO III
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33
• 2.000 : Salida de algunos “players” y “hard
market”
• 2.001 : Continua el mercado duro
PASADO IV
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34
Después del 11-09/01 : *
• La capacidad disminuye por desaparición de
algunos reaseguradores, ya sea por que
cesaron en el negocio o por selección de las
cedentes, de acuerdo con lo ocurrido en el
WTC.
• Baja de calificación
• Terrorismo se cuestiona como cobertura de
seguro
• Los precios aumentaron en forma importante e
indiscriminada.
PASADO V
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35
• 2.002 : La mayoría de los reaseguradores
presentaron su balance en ROJO al 31.12.01
La renovación de contratos a partir del 01.01.02 se
caracterizo por la introducción de medidas
restrictivas a los contratos en Terrorismo,
Terremoto y altos costos en TODO lo
relacionado con CATASTROFE.
Siniestro Enron y caída de las Bolsas. *
PASADO VI
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36
Retiro de algunos reaseguradores y “Run off” de
otro *
PASADO VII
![Page 37: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/37.jpg)
37
El mercado duro continua............. *
2.003 :
Capacidades tradicionales disminuyen........
Mercado de Bermudas Activo
Lloyds genera utilidades. *
PASADO VIII
![Page 38: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/38.jpg)
38
• 2.004 :
Expectativa de “soft market”
Renovación con pocos cambios. *
PASADO IX
![Page 39: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/39.jpg)
39
• Marzo 11 de 2.004 :
Atentado terrorista en Madrid
192 Muertos
10.000 Lesionados
43 Millones de Euros
S O V – VIDA – TRENES *
RENFE sin seguro – 4 Millones de Euros
Consorcio de Compensación de seguros. *
PASADO X
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40
Agosto – Septiembre 2004
• Huracanes : Charley Agosto 13
Francés Septiembre 5
Iván Septiembre 16
Jeanne Septiembre 25
• Costo Estimado US$ 30.000 Millones
• Costos del Seguro y Reaseguro sin aparente
afectación
PASADO XI
![Page 41: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/41.jpg)
41
Agosto – Noviembre 2005
• Huracanes : Katrina Agosto 24
Rita Septiembre 20
Wilma Octubre 16
• Costo Estimado US$ 65.000 Millones
• Costos del Reaseguro con aumentos entre el
0% y el 100% ******
HURACANES
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42
W. T. C. 09.11.2001
11 DE SEPTIEMBRE DEL 2001 - WTC
![Page 43: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/43.jpg)
43
SEPTIEMBRE NEGRO
Se produce el siniestro mas grande de la
historia, en el cual se encuentran afectados
prácticamente TODOS los mercados (por
ramos):
• Vida
• Property + Lucro cesante + Terrorismo
• Autos
• Aviación
• Workers compensation ( ATEP)
• Cumplimiento , Responsabilidad Civil
• Costo para la industria aseguradora: US$ 35 Bi
![Page 44: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/44.jpg)
44
PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
PRESENTE
(Segundo Semestre 2.006
a Junio 2.007)
![Page 45: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/45.jpg)
45
PRESENTE I
• En Julio/06, aumentos superiores al 100% en
zonas afectadas.
• Deseo de Crecimiento con rebaja de precios.*
![Page 46: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/46.jpg)
46
PRESENTE II
• Búsqueda de RENTABILIDAD en la capacidad de
reaseguro.
• Más exigencia en la calidad de los
reaseguradores, por el propio mercado, o por la
obligatoriedad de las Entidades de Control
• La Retrocesión No proporcional está escasa y
costosa, la proporcional........... no existe.
![Page 47: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/47.jpg)
47
PRESENTE III
• Manejo de terrorismo como un tema separado (
creación de pools)…………
• En Diciembre, Colocación del Programa
dependiendo del Costo
• SECURITY – Importante para los compradores de
Reaseguros
• Manejo Estricto del Control de Exposiciones
• Importantes Utilidades para el Reaseguro a 31.12.
06
• Enero 2.007 Tormenta Europa US$10 BILLONES*
![Page 48: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/48.jpg)
48
AUMENTO DIFERENCIADO COSTOS DE PROTECCION CATASTROFICA
Fuente Benfield Global Reinsurance Market Review January 2007
![Page 49: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/49.jpg)
49
PASADO, PRESENTE Y FUTURO DEL REASEGURO
EL FUTURO
(Junio 2.007……)
![Page 50: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/50.jpg)
50
![Page 51: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/51.jpg)
51
FUTURO I
• Recalibrar modelos catastróficos?
• Preocupación por limitar las perdidas consecuenciales
en los casos de riesgos de la naturaleza a gastos fijos y
salario.
• Menos compra de protección tradicional por parte de los
reaseguradores? ( Casos Hannover y AIG)
![Page 52: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/52.jpg)
52
FUTURO II
• Actividad de Huracanes como antes 2006 ?
26 March 2007
Stormy forecast for 2007 hurricane season
• Tropical Storm Risk has increased its forecast for the Atlantic hurricane activity in 2007
• Aparición del “Fenómeno del Niño” ?
• Calentamiento Global Continua.•• “And it is always Earthquaque Season”
![Page 53: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/53.jpg)
53
FUTURO III
• Apertura del Mercado de Brasil (Octubre del 2.007)
• 90 días a partir de 01.15.07, para que SUSEP haga reglamentación
• 180 días después se abre el mercado
• Tres clases de reaseguradores:
a) LOCALES . Sociedad Brasilera de acuerdo con leyes vigentes. 60%
primeros tres años y 40% los siguientes
b) ADMITIDOS: Oficina de Representación
c) EVENTUALES: Sin Oficina, no “paraísos Fiscales”
![Page 54: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/54.jpg)
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FUSIONES - PASADO - PRESENTE Y FUTURO
• Munich Re + American Re
• Swiss Re + MG + Alianza (México) + REACOL + G.E. Capital
• Frankona + Employers + AUL
• Kolnishe Re + General Re
• Hannover + Skandia
• Commercial Union + General Accident
• Royal + Sun Alliance
• Allianz + A.G.F.
• F & G + St. Paul
• J & H + Marsh Mc Lennan
• AON +Jauch Huebener + Le Blanc Nicolai + Gil y Carvajal +
SEDWICK.
• Heath – Jardins.
• SCOR – CONVERIUM ?
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ENTORNO REASEGURADOR
EL REASEGURO Y
LAS RELACIONES
HUMANAS
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LAS DIFERENTES ETAPAS
• PRESENTACION
• AMISTAD
• LA RELACION
• EL DIVORCIO
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PRESENTACION
• Informaciones básicas
• Nombres (Como se llama ? Tiene “rating” ?)
• Países (de donde es ?)
• Actuaciones (que hace?)
• Resultados; Balances (como va ?)
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PRESENTACION
• (Usted quien es?) Conocimiento de las “familias”
• (Que planes tiene?) Políticas de suscripción
• Para todo ?
• Propuesta de reaseguro - SLIP - acompañado de
las estadísticas, perfiles de cartera y siniestros,
para contratos y características individuales del
riesgo para facultativos. ( Datos para la etapa
siguiente )
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LA RELACION
»DESPUES DEL SI :
• Se entregan... firmados, los resúmenes de los SLIPS
• Las partes recibirán “ayuda económica”, trimestralmente (CUENTAS) o antes, en caso de emergencia (SINIESTROS DE CONTADO)
• Las partes tienen independencia, pero sin olvidar la existencia de “la relación”.(De cualquier forma: Pocas preguntas y mucha confianza)
• Permanente dialogo sobre lo que está sucediendo para tener una relación siempre renovada
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DIVORCIO
• En caso que ocurra, siempre debe hacerse “a las
buenas”
• Con anticipación y explicaciones.
• Nunca “ cerrar puertas” porque......... la “tercera” a
veces es la “primera”
![Page 61: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/61.jpg)
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MUCHAS
GRACIAS !
![Page 62: Reaseguros 2](https://reader031.fdocument.pub/reader031/viewer/2022020200/55cf94d2550346f57ba49e0a/html5/thumbnails/62.jpg)
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