Proyecto SOFOM GENERAL

Aguilar Mejíay Asociados

Sociedad Financiera de Objeto Múltiple

Octubre de 2009


ANTECEDENTES¿Cómo surgen las sociedades financieras de objeto

múltiple?


A partir de la crisis de 1995, los bancos se retiraron del crédito y basaron su negocio en la intermediación de inversiones y el cobro de comisiones.

Antecedentes

De esta manera, abandonaron la actividad que desde la edad media había sido su razón de ser. Recibir dinero de personas y prestarla a otras personas había resultado siempre un buen negocio.

Su salida del negocio de crédito dejó sin apoyos financieros a una gran multitud de mexicanos.

Reconocido como un motor de la economía de todas las naciones, en México se abre este sector para que cualquier persona con capacidad para otorgar créditos otorgue créditos a los productores y comerciantes que lo requieran.


El 18 de julio de 2006 se publicó un decreto que reformó diversas leyes del ámbito financiero y mercantil, cuyo impacto se mostró principalmente en los siguientes aspectos:

• Se liberalizaron los financiamientos a través de arrendamiento y factoraje financieros por lo que cualquier persona puede ahora realizar estas operaciones sin requerir permiso de la SHCP como se hacía antes.

• Aparece la figura de Sociedad Financiera de Objeto Múltiple SOFOM.

• Existen SOFOM de dos tipos: Reguladas y no Reguladas

• Reguladas. Cuando estén vinculadas a una institución de crédito. Le aplican todas las reglas que a esta última le corresponden.

• No Reguladas. No les aplican las normas financieras bancarias.

Antecedentes


CARACTERÍSTICAS¿En que son diferentes las SOFOM a otras

empresas de financiamiento?


1. Son sociedades anónimas conforme a la Ley de

Sociedades Mercantiles.

Características

3. Su denominación social debe llevar las palabras

“sociedad financiera de objeto múltiple” y “entidad no

regulada” o SOFOM, E.N.R.

2. El objeto social debe ser la realización habitual y

profesional de operaciones de crédito y/o

arrendamientos financiero y/o factoraje financiero.

4. En los contratos de crédito, arrendamiento o factoraje,

así como en la publicidad de la SOFOM se debe

especificar que la sociedad no cuenta con la

autorización de la SHCP conforme lo marca la Ley

general de Organizaciones y actividades Auxiliares del

Crédito y la Lay de Instituciones de Crédito.


1. Contando con una buena estructuración

administrativa , pueden tener acceso a recursos

federales y estatales de Secretarías y programas para

dispersar créditos, llevándose su margen de ganancias

con recursos ajenos.

Características


Rentabilidad¿Es rentable fundar una Sofom?

Aguilar Mejíay AsociadosRentabilidad

Consideraciones

Los préstamos a tasas y pagos fijos son una buena alternativa

para la tranquilidad de los clientes y la seguridad de la Institución.

A continuación se presentan los parámetros que podrían ser la

referencia de los préstamos a otorgar.

Monto 5,000 No. Pagos 48

Pagos Quincenales Interés mensual 5.0%

Plazo 24 meses Interés Quincenal 2.5%

Los rendimientos en las SOFOM son atractivos.


Periodo Monto Inicial Intereses Capital Total1 5,000.00 140.22 29.33 169.55 2 4,970.67 126.58 42.97 169.55 3 4,927.70 123.85 45.70 169.55 4 4,882.00 121.12 48.43 169.55 5 4,833.57 118.39 51.16 169.55 6 4,782.42 115.66 53.89 169.55 7 4,728.53 112.93 56.62 169.55 8 4,671.91 110.20 59.35 169.55 9 4,612.56 107.47 62.08 169.55

10 4,550.48 104.74 64.81 169.55 11 4,485.67 102.01 67.54 169.55 12 4,418.13 99.28 70.27 169.55 13 4,347.86 96.55 73.00 169.55 14 4,274.86 93.82 75.73 169.55 15 4,199.13 91.09 78.46 169.55 16 4,120.68 88.36 81.19 169.55 17 4,039.49 85.63 83.92 169.55 18 3,955.57 82.90 86.65 169.55 19 3,868.92 80.17 89.38 169.55 20 3,779.54 77.44 92.11 169.55 21 3,687.43 74.71 94.84 169.55 22 3,592.59 71.98 97.57 169.55 23 3,495.02 69.25 100.30 169.55 24 3,394.72 66.52 103.03 169.55 25 3,291.69 63.79 105.76 169.55

Pagos

26 3,185.94 61.06 108.49 169.55 27 3,077.45 58.33 111.22 169.55 28 2,966.23 55.60 113.95 169.55 29 2,852.28 52.87 116.68 169.55 30 2,735.60 50.14 119.41 169.55 31 2,616.19 47.41 122.14 169.55 32 2,494.05 44.68 124.87 169.55 33 2,369.18 41.95 127.60 169.55 34 2,241.58 39.22 130.33 169.55 35 2,111.25 36.49 133.06 169.55 36 1,978.20 33.76 135.79 169.55 37 1,842.41 31.03 138.52 169.55 38 1,703.89 28.30 141.25 169.55 39 1,562.64 25.57 143.98 169.55 40 1,418.66 22.84 146.71 169.55 41 1,271.95 20.11 149.44 169.55 42 1,122.51 17.38 152.17 169.55 43 970.34 14.65 154.90 169.55 44 815.44 11.92 157.63 169.55 45 657.81 9.19 160.36 169.55 46 497.46 6.46 163.09 169.55 47 334.37 3.73 165.82 169.55 48 168.55 1.00 168.55 169.55

0.002- 3,138.35 5,000.00 8,138.35 CONFIDENCIAL

Rendimiento: 63%

Rentabilidad

Tabla de Amortizaciones (Ilustrativa)


Estructura Organizacional. Propuesta de una estructura que organice las operaciones

de la empresa.

Aguilar Mejíay AsociadosEstructura organizacional.

Estructura Inicial

Consejo de Administración

Estructuras Subsecuentes

Personal: 2

Promoción

•Promotor

Personal: 1

Gerencia

• Gerente

Personal: 1


Promoción

•Jefe•Promotor

Personal: 2

Gerencia

• Gerente

Personal: 1

Personal: 3

Se administra con una estructura muy pequeña en todas sus etapas.

Aguilar Mejíay AsociadosEstructura organizacional.

Estructuras Subsecuentes

Personal: 8


Promoción

•Jefe•Promotor•Promotor•Promotor

Personal: 4

Gerencia

• Gerente

Personal: 1

Cartera

•Analista

Personal: 1

Finanzas

•Jefe•Auxiliar

Personal: 2

Jurídico


Manuales Administrativos. Propuesta de los Manuales a Instrumentar para programar las actividades de todos los involucrados en los procesos


Manuales Administrativos

En el ámbito de las finanzas, el margen de error en términos

monetarios es muy limitado. A diferencia de otros sectores de la

economía, no hay lugar para mermas o pérdidas fortuitas.

A pesar de los buenos márgenes que ofrece el negocio de las

SOFOM y de que la venta de dinero en efectivo tiene un mercado

siempre creciente en un entorno de crisis mundial, no se deben

descuidar los factores claves de éxito. Algunos de ellos son:

Factores claves de éxito


1. Prospectación y promoción adecuada al mercado

objetivo.

2. Oportunidad y velocidad de respuesta.

3. Secuencia lógica y ordenada de los procesos de crédito.

4. Control financiero estrecho.

5. Cobranza efectiva.

6. Administración fiscal profesional.

7. Programa permanente de motivación al personal.

8. Visión empresarial de mediano y largo plazo.


Factores claves de éxito



A fin de asegurar el cumplimiento de cada uno de los Factores

Claves de Éxito, es necesaria la preparación y la implantación de

los siguientes manuales:

Justificación

Manual de inducción¿Quiénes somos y a dónde vamos?

Reglamento Interno¿Cómo funcionamos e interactuamos al interior?

Manual de Normas y Políticas de Crédito

¿Cómo prestamos a nuestra clientela?

Manual de Procedimientos¿Cómo ejecutamos las funciones que nos corresponden?

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