PROGRAMI KREDITIRANJA HBOR-a I OSIGURANJE IZVOZA
description
Transcript of PROGRAMI KREDITIRANJA HBOR-a I OSIGURANJE IZVOZA
PROGRAMI KREDITIRANJA HBOR-a I PROGRAMI KREDITIRANJA HBOR-a I OSIGURANJE IZVOZAOSIGURANJE IZVOZA
Osijek, rujan 2009.
Općenito o HBOR-u
Općenito o HBOR-u
• Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine Zakonom o HKBO
• Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska
• 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak.
• Hrvatski sabor je 8. prosinca 2006. godine donio novi Zakon o HBOR-u.
• Novim Zakonom povećan je temeljni kapital HBOR-a na iznos od 7 milijardi kuna kako bi se osigurala i osnažila daljnja potpora hrvatskom gospodarstvu.
Općenito o HBOR-u
• Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine Zakonom o HKBO
• Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska
• 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak.
• Hrvatski sabor je 8. prosinca 2006. godine donio novi Zakon o HBOR-u.
• Novim Zakonom povećan je temeljni kapital HBOR-a na iznos od 7 milijardi kuna kako bi se osigurala i osnažila daljnja potpora hrvatskom gospodarstvu.
Temeljni ciljevi
Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RH Regionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka svih područja RH Naglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbi Promicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka
Uloga područnih ureda
• Izravniji pristup korisnicima kredita
• Lakši i brži pristup informacijama
• Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a
• Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a
• Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima
• Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske
Uloga područnih ureda
• Izravniji pristup korisnicima kredita
• Lakši i brži pristup informacijama
• Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a
• Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a
• Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima
• Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske
ZAGREB
OSIJEKOSIJEK
PULA
RIJEKA
SPLIT
GOSPIĆ
Područni uredi HBOR-a
u mil. kuna 30. lipnja 2009. 31. prosinca 2008.
Kapital 6.454 6.284
Aktiva 19.570 18.752
KREDITNI “RATING”: S&P BBB, Moody’s A3
Financijski pokazatelji
47%
9%
12%
32%
Kreditna aktivnost od 1992.-30.06.2009.
u 000 kuna
GOSPODARSTVO 14.910.674
IZVOZ 21.393.419
INFRASTRUKTURA 4.127.746
MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO 5.510.886
UKUPNO 45.942.724
GOSPODARSTVO
INFRASTRUKTURA
MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO
IZVOZ
3.253
4.6743.711
6.509 6.484
2004. 2005. 2006. 2007. 2008.
Kreditna aktivnost 2004.-2008. g.
3440 3099
I.-VI.2008. I.-VI.2009.
Kreditna aktivnost I.-VI.2008./2009. g.
Kreditna aktivnost (u milijunima kuna)
Priprema izvoza
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
I.-VI.2008. I.-VI.2009.
Kreditna aktivnost program Priprema izvoza
povećanje iznosa
odobrenih kredita za 64%
u odnosu na isto razdoblje
2008.
povećanje broja
odobrenih kredita za 59%
PROGRAMI KREDITIRANJA
PROGRAMI KREDITIRANJA
Gospodarskih djelatnostiGospodarskih djelatnosti
Malog i srednjeg poduzetništvaMalog i srednjeg poduzetništva
Infrastrukturnih projekataInfrastrukturnih projekata
IzvozaIzvoza
1. Infrastruktura
2. Gospodarstvo
3. Restrukturiranje
4. Turizam
5. Priprema turističke sezone
6. Zaštita okoliša
7. Priprema projekata obnovljivih izvora energije
8. Malo i srednje poduzetništvo
9. Otoci
10. Svinjogojstvo
11. Poljoprivreda i ujednačeni razvoj
12. Govedarstvo
13. Dugogodišnji nasadi
14. Početnici
14. Pronalasci
15. Razvoj turizma na selu
16. Poticaj za uspjeh
17. Mikrokreditiranje
18. SAPARD
19. Priprema izvoza
20. Kredit kupcu
21. PHARE
22. Kredit dobavljača
23. Krediti ino-bankama
24. Kreditiranje proizvodnje
25. Trajna obrtna sredstva
Kreditni programi
Poduzete mjere za ublažavanje utjecaja svjetske gospodarske krize
Uvedeni novi programi kreditiranja te prilagođen
postojeći
Kreditiranje proizvodnje
Trajna obrtna sredstva
Priprema turističke sezone
Sniženje kamatne stope – program Priprema izvoza
Kreditiranje proizvodnje
KREDITIRANJE PROIZVODNJE
CiljOlakšati nesmetano obavljanje proizvodnje i poboljšati
konkurentnost i likvidnost proizvođača kroz kreditiranje obrtnih
sredstava
NamjenaSredstva se mogu koristiti za pripremu proizvodnje, premošćenjem
do naplate prodane robe ili za cijeli ciklus od pripreme do naplate
prodane robe
Korisnici kredita Robni proizvođači koji su registrirani i obavljaju proizvodnu
djelatnost u RH
Provedba
kreditiranja
Putem poslovnih banaka
Kamatna stopa EURIBOR + 3,75% godišnje
Rok i način otplate Jednokratno 3 ili 6 mjeseci
Kredite po ovom Programu ne mogu koristiti poduzetnici u teškoćama sukladno važećim propisima o državnim potporama
Trajna obrtna sredstva
TRAJNA OBRTNA SREDSTVA
Cilj Osnažiti poslovanje kroz kreditiranje ulaganja u trajna obrtna
sredstva što omogućuje brži rast i povećanje tržišnih udjela malih i
srednjih poduzetnika
Korisnici kredita Trgovačka društva, mali i srednji poduzetnici (do 250 zaposlenih
sukladno pravilima EIB-a) te obrti
Provedba
kreditiranja
Putem poslovnih banaka
Kamatna stopa 4% godišnje koji obavljaju djelatnost na PPDS ili brdsko-planinskom području ili otocima ili
se bave poljoprivrednom djelatnošću ili ribarstvom ili koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu
6% godišnje
ostali mali i srednji poduzetnici
Rok i način otplate od 2 do 5 godina uključujući poček do 1 godine
TRAJNA OBRTNA SREDSTVA = vrijednost svih zaliha i kratkoročnih potraživanja
kratkoročne obveze-
KAMATNE STOPE PREMA KATEGORIJI KORISNIKA
• Koji su dokazali tržišnu konkurentnost i ulažu na PPDS, na otoke ili u poljoprivredu
2%
• Koji su dokazali tržišnu konkurentnost 4%
• Koji ulažu na PPDS, na otoke, u poljoprivredu ili su mali i srednji poduzetnici - SME
4%
• Ostali gospodarski subjekti 6%
• Program kreditiranja obnove i razvitka komunalne infrastrukture 6%, 4% ili EURIBOR + 2%
Opću uvjeti financiranja HBOR-a
TRŽIŠNA KONKURENTNOST• poslovni prihodi veći od poslovnih rashoda u prethodnoj godini, • tekuća likvidnost veća od 0,8 (kratkotrajna imovina /kratkoročne obveze), • koeficijent dugoročne financijske stabilnosti manji od 1,2 (dugotrajna imovina / kapital, rezerve i
dugoročne obveze), • umanjeni valutno inducirani kreditni rizik (najmanje 30% poslovnih prihoda ostvarenih na stranim
tržištima, odnosno najmanje 30% ostvarenih noćenja inozemnih gostiju od ukupno ostvarenih noćenja u prethodnoj poslovnoj godini-prihvatljiva i konsolidirana izvješća).
I. Javno nadmetanje Informacije o bonitetu kupca Ponudbeno bankarsko jamstvo Kredit za investicijska ulaganja Pismo namjere za financiranje kupca u inozemstvu
Podrška izvoznicima u svim fazama
III. Izvoz dobara i usluga Kredit kupcu u inozemstvu Kredit dobavljača Kreditne linije s ino-bankama Osiguranje izvoznih potraživanja
IV. Plaćanje Bankarsko jamstvo za otklanjanje kvara u garantnom roku
II. Izvozni ugovor Financiranje pripreme Avansno bankarsko jamstvo Bankarsko jamstvo za dobro izvršenje posla Osiguranje šteta tijekom proizvodnjePRUŽANJE POTPORE
IZVOZNICIMA KROZ POSLOVE
PRUŽANJE POTPORE IZVOZNICIMA KROZ
POSLOVE
Kreditiranje pripreme i naplateizvoznih poslova
VRSTA
•okvirni “revolving” kredit
KORISNIK KREDITA
•izvoznik
NAMJENA
•financiranje obrtnih sredstava za pripremu roba za izvoz
•produženje rokova naplate izvoznog posla
ODOBRENJE
•putem poslovnih banaka koje su s HBOR-om sklopile Sporazum o suradnji
NE KREDITIRA SE: izvoz sirovina izvoz roba pod izvoznim kontingentom ili zabranom izvoz naoružanja i vojne opreme izvoz produkata ekološki neprihvatljive proizvodnje
PREDUVJET
• potpisani izvozni ugovor, pismo namjere ili slični dokument
ROK OTPLATE KREDITA
• do 1 godine uz mogućnost produženja
KAMATNA STOPA
• ovisi o kreditnom rangu klijenta
NAKNADA ZA OBRADU KREDITNOG ZAH.
• 1 % jednokratno za krajnjeg korisnika
NAKNADA ZA REZERVACIJU
• 0,25% godišnje
OSNOVNE ZNAČAJKE UVJETI KREDITIRANJA
Sniženje kamatne stope
HBOR je AZTN-u predložio novu metodologiju izračuna privremenog
umanjenja referentne kamatne stope
Navedena metodologija usvojena je 9. travnja 2009. godine te je osnovna
referentna stopa smanjenja sa 7,63% na 4,46%
Visina kamatne stope za krajnjeg korisnika kredita po programu Priprema izvoza
Kreditni rangKolateralizacija (osiguranje)
Visoka Normalna Niska
Jak (AAA-A) 5% 5% 5%
Dobar (BBB) 5% 5% 5,5%
Zadovoljavajući (BB) 5% 5,5% 7,2%
Slab (B) 5,5% 7,2% 9,5%
Loš / financijske teškoće (CCC i niže)
7,2% 9,5% 12,7%
Kreditiranje izvoza kapitalnih dobara
izravno kreditiranje
korisnik kredita je kupac ili banka kupca hrvatskih
roba i usluga
izravno kreditiranje
korisnik kredita je hrvatski izvoznik koji odobrava robni kredit kupcu u inozemstvu
kreditiranje banke kupaca u inozemstvu
nastoji se stvoriti mreža
banaka u inozemstvu koje
bi kreditirale uvoz roba i
usluga hrvatskog
podrijetla
Kreditiranje kupca ili banke kupca u
inozemstvu
Okvirne kreditne linije bankama inozemnih
kupaca
Kredit dobavljača
Osiguranje izvoza
Politički rizici: rat ili ratu slični događaji,
pobuna ili revolucija,
moratorij na plaćanja ili slične vladine mjere koje sprečavaju slobodno plaćanje,
ostali politički događaji koji mogu uzrokovati neplaćanje
Komercijalni rizici: neplaćanje inozemnog kupca,
insolventnost, stečaj ili ovrha nad imovinom kupca,
nemogućnost naplate uslijed razloga za koje osiguranik nije odgovoran
Namijenjeno je hrvatskim izvoznicima koji se žele zaštititi od neplaćanja inozemnih kupaca.
TROŠKOVI OSIGURANJA
premija + naknada za obradu + bonitet kupca
2008. 2007. 2007. / 2008. (%)
Austrija 6.500 6.362 +2,2
Češka 4.513 4.250 +6,2
Francuska 49.100 42.532 +15,4
Italija* 7.130 5.518 +29,2
Mađarska 11.322 9.723 +16,4
Nizozemska 6.580 7.952 -17,3
Njemačka 29.800 29.150 +2,2
Poljska 411 447 -8,1
Slovačka 2.300 2.100 +9,5
Španjolska 2.100 880 +138,6
V. Britanija 14.880 12.893 +15,4
Ukupno 134.636 121.807 +10,5
Izvor: Creditreform, 2008.Izvor: Creditreform, 2008.
** Od 2006. Talijanska gospodarska komora u statistiku stečajeva unosi samo matična društva, a izostavlja društva kćeri Od 2006. Talijanska gospodarska komora u statistiku stečajeva unosi samo matična društva, a izostavlja društva kćeri
Stečajevi u EU
Potpora izvoznicima (u milijunima kuna)
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
2003
.
2004
.
2005
.
2006
.
2007
.
2008
.
I.-VI.2
008.
financiranje izvoza osiguranje izvoza
877
2.412
3.366 3.533
5.484
6.005
3.451
HVALA NA PAŽNJI!
www.hbor.hr
Strossmayerov trg 910000 Zagreb, Hrvatska
Tel: +385 1 4591 666Fax: +385 1 4597 831