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Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 201790 Jahre SCHUFA: Finanzverhalten – Gestern. Heute. Morgen.
Das 90 Jahre-Logo steht im Jubiläumsjahr 2017 immer auf der Titel- und Abschlussfolie der Präsentation.
Auf den Innenfolien kann es hinzugefügt werden.
Vorgehen bei Einsatz von Kooperationslogos:
���� Auf der Titelfolie wird als zweites Logo das Kooperationslogo und auf der Abschlussfolie das 90-Jahre Logo abgebildet
30. Mai 2017, Berlin
SCHUFA Kredit-Kompass 2017
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Platzhalter Quelle
Pressekonferenz, 30. Mai 2017, Berlin
• Private Kreditaufnahme in Deutschland – Trends und E ntwicklungenDr. Michael Freytag,
Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG
• Finanzverhalten in Zeiten der Digitalisierung - Heut e und Zukunft
Prof. Manfred Güllner,
Geschäftsführer forsa Gesellschaft für Sozialforschung und statistische Analysen mbH
Wachstumsmotor für Deutschland
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1) Statistisches Bundesamt
� 54% des Bruttoinlandsprodukts basieren auf privatem Konsum. 1
� Der private Konsum wird auch durch Kredite finanzie rt.
� Ein funktionierendes Kreditsystem ist wichtig für W achstum und Wohlstand in Deutschland.
� SCHUFA unterstützt seit 90 Jahren eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe und hilft, vor Überschuldung zu schüt zen.
Rückzahlungsquote 2016 mit 97,8 auf höchstem Niveau im Zehn-Jahres-Vergleich
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Rückzahlungsquote aller Ratenkredite; in Prozent
Zehn-Jahres-Vergleich: Kreditverhalten der Verbrauc her in Deutschland bleibt vorbildlich
Rückzahlungsquote weiter vorbildlich
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Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite an allen Ratenkrediten; nach Altersgruppen; in Prozent
Rückzahlungsverhalten junger Erwachsener (18- bis 19 Jahre) über dem Durchschnitt
Anzahl laufender Ratenkredite bleibt konstant
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Anzahl aktuell laufender Ratenkredite; nach Altersgruppen
Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite konstant
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Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite; in 1.000
Trend zu höheren Kreditsummen hält an
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Anteil der jeweiligen Kredithöhe an im jeweiligen Jahr neu abgeschlossenen Ratenkreditverträgen; in Prozent
Höhere Kredite werden stärker nachgefragt
Durchschnittliche Kredithöhe lag 2016 bei 10.225 Eu ro
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Durchschnittliche Kredithöhe steigt 2016 in allen A ltersgruppen
Durchschnittliche Höhe der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Ratenkredite; nach Altersgruppen; in Euro
Kreditlaufzeit steigt weiter
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Durchschnittliche Laufzeit der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Kredite; in Monaten
Jüngere und ältere Personen wählen unterdurchschnit tlich kurze Laufzeiten
Anteil der Personen mit Kredit in den einzelnen Alte rsgruppen
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Anteil der Personen mit Ratenkredit in der jeweiligen Altersgruppe im Jahr 2016; in Prozent
Lebensphase und Kreditaufnahme stehen im Zusammenha ng
Vergleich von Kreditkonditionen steigt weiter
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Anfragen von Banken an die SCHUFA im Rahmen einer Kreditkonditionenermittlung; in 1.000
Verbraucher vergleichen zunehmend Kreditkonditionen , bevor sie sich für einen Kredit entscheiden
Zusammenfassung
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Die Auswertungen der SCHUFA zum Kreditverhalten zei gen:
� Der Anteil der reibungslos zurückbezahlten Kredite liegt mit 97,8 Prozent auf dem höchsten Niveau seit zehn Jahren.
� Mit 90,7 Prozent ist der Anteil der Verbraucher unverändert hoch geblieben, zu denen bei der SCHUFA ausschließlich positive Merkmale gespeichert sind.
� Die Anzahl der laufenden Ratenkredite bleibt konstant (2016: 17.39 Mio., 2015: 17.32 Mio.).
� Die Anzahl der neu aufgenommenen Ratenkredite ist nahezu unverändert (2016: 7.67 Mio., 2015: 7.44 Mio.).
� Die durchschnittliche Höhe der 2016 neu aufgenommenen Ratenkredite hat sich im Vergleich zum Vorjahr weiter erhöht (2016: 10.225 Euro , 2015: 9.552 Euro).
� Die durchschnittliche Kreditlaufzeit verlängert sich auf 48,6 Monate (2015: 47,3 Monate).
� Verbraucher vergleichen vor Abschluss eines Kredits zunehmend Kreditkonditionen (KK). (2016: 22,5 Mio. KK-Anfragen, 2015: 19,5 Mio. KK-Anfragen).
Auch im derzeitigen Zinsumfeld erweist sich das Kreditverhalten der deutschen Verbraucher weiter als vorbildlich.
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SCHUFA Kredit-Kompass 2017: Finanzverhalten heute u nd in Zukunft
Ergebnisse der forsa-Konsumentenbefragung im Auftrag der SCHUFA Holding AG
Prof. Manfred Güllner
Datengrundlage
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Im Januar 2017 hat forsa im Auftrag der SCHUFA 2.104 Personen über 18 Jahre in Deutschland, die das Internet mindestens einmal in der Woche zu privaten Zwecken nutzen, zu ihrem
Finanzverhalten befragt.
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Finanzplanung und -verhalten
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Verbraucher haben einen guten Überblick über ihre Finanzen
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
geben an, einen guten Überblick über ihre Finanzen zu haben
Finanzplanung und -verhalten
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Informationen über Finanzangelegenheiten
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Es fühlen sich über finanzielle Dinge und Angelegenheiten gut informiert
68
52
65
63
74
83
insgesamt
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 59-Jährige
60 Jahre und älter
Finanzplanung und -verhalten
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Überdurchschnittliche Unsicherheit bei jungen Erwachsenen
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Bei finanziellen Entscheidungen fühlen sich oft unsicher
32
45
39
31
25
22
insgesamt
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 59-Jährige
60 Jahre und älter
Finanzplanung und -verhalten
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Mehr als die Hälfte aller Befragten kümmert sich gern um die eigenen finanziellen Angelegenheiten
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
„Sich um die eigenen finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, macht Spaß“
57
47
48
55
57
74
insgesamt
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 59-Jährige
60 Jahre und älter
Finanzplanung und -verhalten
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Finanzielle Sicherheit hat einen hohen Stellenwert
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Es stimmen der Aussage zu …
66
57
50
30
38
42
96
95
92
… ein finanzielles Polster für unvorhergeseheneAusgaben muss immer da sein
… neue Anschaffungen kann man sich nurleisten, wenn das Geld dazu da ist
… Sparen ist wichtig
… voll und ganz … eher
Angaben in Prozent
Finanzplanung und -verhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 21
Für größere Anschaffungen schränkt man sich bewusst eine Zeit lang ein, aber auch Ratenkredite werden genutzt
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Angaben in Prozent
79
29
11
Es stimmen zu …
Für größere Anschaffungen würde ich mich für eine gewissen Zeitraumfinanziell einzuschränken
voll und ganzbzw. eher
Ratenkredite sind eine gute Möglichkeit,größere Anschaffungen zu finanzieren
Es ist vollkommen in Ordnung, seinGirokonto zu überziehen
Kreditverhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 22
Kredite werden wohlüberlegt aufgenommen
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Angaben in Prozent
10
10
5
35
17
15
45
27
20
Es spricht nichts dagegen, einen Konsumkreditaufzunehmen, wenn es absehbar ist, dass manihn zurückzahlen kann.
Finanzielle Schwierigkeiten wurden bereitsmit Hilfe von Krediten gelöst.
Hin und wieder werden kleinere Anschaffungendurch Ratenzahlung oder einen Kredit finanziert.
… vollund ganz … eher
Es stimmen zu …
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Ratenkredite von Banken zur Finanzierung bevorzugt
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Es nutzen bzw. haben in den letzten fünf Jahren genutzt:
Angaben in Prozent
24
21
18
17
10
5
Ratenkredit von einer Bank
Dispokredit
Autokredit
Ratenkredit von einem Einzel-oder Versandhändler
sonstigen Kredit
Hypothekendarlehen
Kreditverhalten
Finanzplanung und -verhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 24
Verbraucher kontrollieren regelmäßig ihre Konto- und Depotauszüge
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Es …
Angaben in Prozent
87
21
21
9
8
… kontrollieren regelmäßig ihre Konto-und Depotauszüge
… haben sich ein Limit für spezielleAusgaben gesetzt
… führen Buch über alle Einnahmenund Ausgaben
… kümmern sich nur unregelmäßigum ihre Finanzen
… nutzen Apps, um sich über dieeigene finanzielle Situationzu informieren
Finanzplanung und -verhalten
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Kontrolle überwiegend online am heimischen PC, wenn mobil, dann über die App der Hausbank
73
43
15
4
… am PC über Online-Banking-Zugang
… durch Auszüge vom Automaten der Bankfiliale
… mobil über „mobile Banking“ der Hausbank
… über eine andere Banking-App
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Angaben in Prozent
Es kontrollieren ihr Konto… *)
*) Basis: Befragte, die ihre Konten regelmäßig kontrollieren
Finanzplanung und -verhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 26
Kontokontrolle
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Angaben in Prozent
… durch Auszüge vom Automaten der Hausbank
39
29
46
48
48
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 49-Jährige
60 Jahre und älter
… mobil über „Mobile Banking“der Hausbank
23
23
12
11
6
Finanzplanung und -verhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 27
Haushaltsbuch inzwischen überwiegend digital am PC
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Von den 18- bis 29-Jährigenführen
17 %ihr Haushaltsbuch mit Hilfe
einer speziellen App
handschriftlich
PC-basiert
Führung des Haushaltsbuches
58
35
5 2mit einer speziellen App
keineAngabe
*) Basis: Befragte, die ein Haushaltsbuch führen
Finanzplanung und -verhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 28
Bankgeschäfte werden überwiegend online abgewickelt, wenn mobile Banking, dann über die App der Hausbank
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Angaben in Prozent
70
12
10
8 Von den relativ wenigen, dieihre Bankgeschäfte mobil
abwickeln, nutzen
74 %die App der Hausbank
an einemBankterminal
online, aber nurzuhause am PC
Überwiegend genutzte Form der Abwicklung bei Bankgeschäften
in einer Filialeam Schalter
mobil mit Handy,Tablet-Computer
auch von unterwegs
Finanzplanung und -verhalten
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 29
Jeder Fünfte wickelt seine Bankgeschäfte nicht online ab; Sicherheitsbedenken sind der häufigste Grund, aber auch der persönliche Kontakt zum Bankberater ist vielen wichtig
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
kein Vertrauen in dieSicherheit von Online-Banking
wollen den persönlichenKontakt mit der Bank
möchte nicht, dass Bankdatenaußerhalb der Bank verwaltet werden
einfach noch nichtdamit beschäftigt
Gründe, kein Online-Banking zu betreiben
74
42
39
18
Angaben in Prozent
Banking der Zukunft
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 30
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Datenschutzrisiken durch die Digitalisierung
71
63
67
80
75
71
insgesamt
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 59-Jährige
60 Jahre und älter
Verunsicherung bezüglich Datenschutzrisiken durch die Digitalisierung
Angaben in Prozent
Banking der Zukunft
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 31
Banken haben auch in Zukunft das Vertrauen ihrer Kunden
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
„Klassische Banken finden 2027 weiterhin ihre Kunden, weil sie aufgrund der offiziellenKontrollmechanismen ein Höchstmaß an Sicherheit und Datenschutz gewährleisten.“
78
79
78
76
75
82
insgesamt
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 59-Jährige
60 Jahre und älter
Banking der Zukunft
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 32
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Kunden befürchten die Schließung von Bankfilialen vor Ort
„Es gibt 2027 kaum noch Bankfilialen vor Ort“
70
58
69
75
74
71
insgesamt
18- bis 29-Jährige
30- bis 39-Jährige
40- bis 49-Jährige
50- bis 59-Jährige
60 Jahre und älter
Banking der Zukunft
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 33
Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017
Kunden wünschen sich auch in Zukunft persönlichen Kontakt und Filialen vor Ort
Eine Bankfiliale vor Ort wünschensich auch in Zukunft
67 %
Einen persönlichen Ansprechpartnerwünschen sich auch in Zukunft
60 %
Angaben in Prozent
Fazit
| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 34
� Verbraucher in Deutschland haben einen guten Überblick und Kontrolle über ihre
Finanzen
� Kreditverpflichtungen werden wohlüberlegt eingegangen
� Bankgeschäfte werden überwiegend digital abgewickelt, mobile Anwendungen/ Apps
sind noch wenig verbreitet; wenn mobile, dann über die App der eigenen Hausbank
� Bankkunden sind offen für Neues, wünschen sich aber, dass die Bankfiliale vor Ort und
der persönliche Ansprechpartner ihnen künftig erhalten bleiben
� Banken wird auch in Zukunft große Kompetenz bei Sicherheit und Datenschutz
zugesprochen
Klassische Banken genießen nach wie vor das Vertrau en der Verbraucher