Presentació Institucional del Grup CaixaBank · 2011. 8. 4. · Grup CaixaBank. 100 %. 81,5 %....
Transcript of Presentació Institucional del Grup CaixaBank · 2011. 8. 4. · Grup CaixaBank. 100 %. 81,5 %....
Presentació Institucional del Grup CaixaBankPrimer Semestre 2011
2
Advertencies Legals
La finalitat d’aquesta presentació es exclusivament informativa. En particular, respecte de les dades subministrades per tercers, ni“CaixaBank”,S.A. (CaixaBank) ni cap dels seus administradors, directors o empleats no estan obligats, ja sigui implícitament o expressament, agarantir que aquests continguts siguin exactes, acurats, íntegres o complets, a mantenir-los actualitzats o a corregir-los en cas de detectar-nequalsevol mancança, error o omissió. Així mateix, en la seva reproducció a través de qualsevol mitjà, “CaixaBank” podrà introduir lesmodificacions que estimi adients o ometre parcialment o totalment els elements actuals i, en cas de discrepància amb aquesta versió, noassumeix cap mena de responsabilitat.
Aquest document no ha estat presentat a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) per a la seva aprovació o registre. En tot cas, estroba sotmès al dret espanyol aplicable en el moment de la seva creació i, en particular, no s’adreça a d’altres persones físiques o jurídiqueslocalitzades en altres jurisdiccions, raó per la qual pot no adequar-se a les normes imperatives o als requisits legals d’observança obligada enaltres jurisdiccions estrangeres.
Aquesta presentació no té com a finalitat la prestació d’un assessorament financer o l’oferta de productes o de serveis financers. Enparticular, s’adverteix expressament que aquesta informació no ha de ser considerada una garantia de resultats futurs.
Sense perjudici del règim legal o de la resta de limitacions imposades per “CaixaBank” que resultin altrament aplicables, es prohibeixexpressament qualsevol modalitat d’explotació d’aquesta presentació i de les creacions i signes distintius que incorpora, incloent-hi totamena de reproducció, distribució, cessió a tercers, comunicació pública i transformació, mitjançant qualsevol tipus de suport i mitjà, ambfinalitats comercials, sense autorització prèvia i expressa dels seus titulars respectius. L'incompliment d’aquesta prohibició podrà constituiruna infracció que la legislació vigent pot sancionar.
La present informació financera del Grup “CaixaBank” corresponent al primer semestre 2011 ha estat elaborada, en el que es refereix alsresultats de societats participades, fonamentalment en base a estimacions.
3
PàginaÍndex
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
4
7
18
22
28
31
35
37
41
3er grup financer a Espanya Actius: 273.388 MM € Volum de negoci: 436.974 MM €
(188.916 MM € préstecs + 248.058 MM € recursos de clients)
Principals magnituds de CaixaBank1
Una institució de referència
1r banc minorista a Espanya
Destacat perfil de risc
Solidesa financera
Diversificació d’ingressos i mercats
10,5 milions de clients. Model de gestió especialitzada Gestió Multi-canal: oficines (5.247); caixers (7.993); banca online i banca mòbil Excel·lència en servei al client i millor reputació de marca
Diversificació de mercats atractius: participacions bancàries Diversificació d’ingressos: participacions en Repsol i Telefónica
Diversificat i amb una cartera de préstecs d’alta qualitat Ràtio de morositat: 4,30%; Ràtio de cobertura 67% (139% amb garanties hipotecàries) Provisió genèrica de 1.835 MM €, sense disposar
Molt bona posició de liquiditat: 21.633MM € Sòlida base de capital: Core capital 11,3% (BIS II)
4
(1) Dades de CaixaBank a 30 de juny 2011
1. Descripció general
CaixaBank part essencial del Grup “la Caixa”
5
Grup CaixaBank
100 %
81,5 %
Bancs Internacionals
NegociBancari i assegurador
• L’Assemblea General de Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona (CEPB) i la Junta General de Criteria CaixaCorp (actual CaixaBank) varen aprovar, a l’abril i maig de 2011 respectivament, la reorganització del Grup “la Caixa”. Aquest procés va finalitzar el 30 de juny de 2011.
• En el procés de reorganització, CEPB va traspassar el seu negoci bancari a Criteria CaixaCorp, transformat en el Grup Bancari CaixaBank (a través del qual CEPB exerceix l’activitat financera de forma indirecta) i Criteria CaixaCorp va traspassar part de les seves participacions industrials a una nova entitat dependent de CEPB denominada CaixaHolding.
• En el marc de la nova estructura del Grup, el protocol de Relacions entre CEPB i CaixaBank defineix els principis bàsics de relacions entre ambdós, les àrees d’activitat de CaixaBank, serveis intragrup i els fluxos d’informació.
• Aquesta reorganització permetrà al Grup “la Caixa” mantenir el lideratge en tots els negocis i continuar amb el seu ferm compromís amb “l’Obra Social”, així com l’accés al capital per aprofitar oportunitats de creixement.
1. Descripció general
6
1. Descripció general
2 de 3 membres independents
4 de CEPB1 de 7 miembros
Un govern Corporatiu exemplar
Consell d’Administració de CaixaBank
"la Caixa"50%
Independents28%
Executius11%
Altres externs11%
CEPB1
50%
(1) Caixa d’Estalvis i Pensions de Barcelona
Comissió d’Auditoria i control
Comissió executiva
Comissió de Nomenaments i
retribucions2 de 3 membres independents
7
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
8
Un model de gestió diferent i únic: Base de l’èxit de l’estrategia
Organitzatius
Direcció per reptes
Noves competències i hàbits
Autoavaluació
Gestió global
D’actuació
Proactivitat
Bon tracte
Utilitat social
Innovació permanent
Eficiència
Confiança
Valors
Lideratge
Principis
Model de gestió
Orientació al client
Tracte personalitzat
Proper al territori
Flexibilitat i adaptació
Gestió del risc
Gestió multicanal
Compromís social
Creixement Personal i Professional dels Empleats
2. Gran activitat comercial
9
Plans Comercials
Proactivitat
Autoavaluació
Gestió Global: Unitat de Negoci
Creixement segur, eficient, rendible i solvent
Noves competències i nous hàbits comercials
Direcció per Reptes basats en els Valors de “la Caixa”
Pla comercial anual elaborat per les oficines
Captació de recursos, inversió i liquiditat. Gestió del risc i de la rendibilitat
Millora contínua de les actuacions professionals
Alliberar els coneixements, l’experiència i l’acció
Ajudes per a millorar l’eficiència i la gestió comercial
Compromisos qualitatius i quantitatius proposats per la Xarxa comercial
Model de gestió del negoci bancari
2. Gran activitat comercial
10
Estratègia orientada al client
EFICIÈNCIASOLVÈNCIAOrientació al
CLIENT
CREIXEMENT
EXCEL·LÈNCIA I QUALITAT
GESTIÓ DEL RISC
MODEL DE GESTIÓ: REPTES
INNOVACIÓ
RENDIBILITAT
2. Gran activitat comercial
New Bank “la Caixa”: Leading retail franchise in Spain1 Entitat líder en banca minorista a Espanya
Model de negoci especialitzat
11
1o
2o
Fons d’inversió
Confirming3o
16,2%10,0%10,0%12,1%
12,2%
15,1%
Plans de pensionsCrèdit comercialDipòsits sector privat residentDipòsits a la vista
Domiciliació nóminesDomiciliació pensionsHipotequesFacturació targetesNegoci merchant (TPVs)Assegurances estalviCrèdit sector privat residentAssegurances de salut
16,0%13,7%11,0%17,6% 21,0%15,3%10,7%24,1%
Darrera informació disponible
Quotes de mercat i posicionament en el rànquing
10,5 milions de clients
Factoring 14,6%
Banca de particulars(el pilar fonamental)
BancaCorporativa
GransPatrimonis
BancaPrivada
BancaEmpreses
Banca Personal
BancaPimes
2008Una xarxa especialitzada
2008Una xarxa especialitzada
(compra deM Stanley-Espanya)
2009Gestors especialitzats
Empreses(rang de facturació, MM €)
Particulars(rang d’actius gestionats, MM €)
10,1
0,5 9
10 200
2009Gestors especialitzats
2. Gran activitat comercial
jun-10 jun-11
jun-10 jun-11
New Bank “la Caixa”: Leading retail franchise in Spain1 Creixement equilibrat del negoci en un entorn complex Augment de Quotes de mercat
12
jun-10 jun-11
+6,8%
182.698
+3,4%
188.916
+5,3%
414.922
436.974
Recursos de clients
CrèditsVolum de negoci
En milions d’euros
232.224
248.058
+15.834
+6.218
+22.052
2. Gran activitat comercial
13
Quotes de mercat, en %
9,8% 9,9% 10,0%
10,1%
10,0% 10,0%
06 07 08 09 10 11*
1. Sector privat resident* Darreres dades disponibles
70pb
185pb 136pb 362pb 673pb
20pb 169pb 1.022pb 407pb
Nòmines Pensions Plans de pensions Fons d’inversió
Dipòsits1 Crèdits1 Factoring Confirming
Penetració clients particulars
16,5% Com a 1a entitat
CaixaBank líder de mercat: Augment de quotes de mercat en productes i serveis retail claus
2. Gran activitat comercial
14
• La gran capil·laritat de la xarxa permet oferir un servei pròxim al client.• Centres especialitzats: focalitzar l’activitat comercial
Xarxa universal
Centres especialitzats
Oficines internacionals
Total oficines
Gran capilaritat de la xarxa
5.106
128
13
5.247
(84 oficines d’empreses, 32 banca privada, 2 banca corporativa i 10 banca d’institucions)
Oficines a Espanya: 5.234
Quota de mercatdel 12,6%
641
130
242
1.734
155
459
4
19775 49 182
258
717
85 130
2
9227 55
2. Gran activitat comercial
15
• L’estratègia innovadora i adaptada als clients: maximitza l’activitat comercial de les oficines.
• Tots els canals (oficines, caixers, Internet, telèfon mòbil…) es complementen i operen de manera eficient amb un compromís continu de qualitat i d’innovació tecnològica.
Líder en Sistemes d’autoservei 59% de les operacions a través d’Internet i caixers
Milions Clients
Línia Oberta 6.7 30,2%
Clients operatius 3.4
Caixers 7.993
Banca mòbil
(número)
2.1
Quota
13,2%
Primer semestre 2011 vs primer semestre 2010 En milions d’operacionsVariació
Operacions
Oficines
10%
Caixers
13%
+ 104
+5%
- 6- 3%
- 1- 0%
Internet46%
+ 132+15%
Automàtiques31%
-21
- 3%
1S 10
1S 11
2.008
2.112
212
206
264
263
858
990
674
653
1S 10
1S 11
1S 10
1S11
1S 10
1S 11
1S 10
1S 11
CaixaBank: líder en gestió multicanal
2. Gran activitat comercial
Tot això reforçat per una marca d’excel·lent reputació
Reducció en el número de queixes en 2010: 32%
Entitat líder en recomendacions i retenció de clients – particulars i empreses (FRS Inmark 2010)
El 40% de les empreses consideren “la Caixa” com la seva entitat de referència1
El servei online millor puntuat per tots els segments (particulars i empreses) (Aqmetrix)
Qualitat del servei – Reputació de marca
“la Caixa”: marca financera
amb millor reputació
Notes(1) Enquesta a 1.700 companyies que són clients de “la Caixa”
16
2. Gran activitat comercial
(1) Inclou primes i contribucions a plans de pensions(2) El 1S10 tan sols inclou un mes de primes d’AdeslasFont: ICEA i InvercoDades a 30 juny de 2011
L’activitat asseguradora complementa el negoci bancari
6 milions de clients
35.300 MM€ en actius sota gestió
6.200 MM€ en primes1 en 2010 (+24%)
Amplia oferta de productes (vida, plans de pensions, salut, llar, auto...)
Forta capacitat de distribució 5.247 oficines de “la Caixa” 629 agents propis 462 agents externs 946 agents 190 Oficines d’Adeslas
Un grup assegurador líder, apalancat en la major xarxa de distribució
TACC2006-2010:
27,5%
17
Destacat creixement en tots els segments
Primes, milions € 1S10 1S11 %
Vida i contribució a plans de pensions
2.330 2.567 10%
Salut2 142 778 448%
Llar 99 124 25%
Auto 59 78 32%
TOTAL 2.630 3.547 +35%
Negoci assegurador:Increment sostingut en actius baixa gestió
34,035,3
FY10 1S113T10
33,132,431,8
1S101T10
milers milions €+9,0% i.a.
+3,8%
Acord estratègic pel desenvolupament del negoci d’assegurances de no vida amb Mutua Madrileña (venda del 50% d’aquest negoci en el primer semestre de 2011)
2. Gran activitat comercial
18
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
Banca internacional*
Centrats en mercats de creixement
13 Oficines de representació 3 Sucursals internacionals Inversions bancàries
20,0%
30,1%302 MM €
20,7%149 MM €
10,1%1.381 MM €
15,7%919 MM €
∼90% de la presència internacional és en mercats
emergents
1. Frankfurt, Londres, Milà, Paris i Stuttgart2. Beijing, Dubai, Istanbul, Nova Delhi, Xangai. Algèria, El Caire i Singapur pendents de rebre aprovació regulatòria3. Varsòvia (Juny 2007), Bucarest (Novembre 2007) i Casablanca (Juliol 2009)4. Dades a 31 de desembre 2010: Volum de negoci incloent crèdits garantits i creixement de fons. Fluxos d’intermediació inclouen tots els productes en els quals l’oficina de representació ha aportat
valor (p.e. exportació de lletres de crèdit) * Valor de mercat a 30 de juny 2011
13 Oficines de representació:
• 5 a Europa1: Volum de negoci: 720 MM€4
• 8 a la resta de països2:Fluxos d’intermediació: 4.000 MM €4
3 Sucursals internacionals3
Cartera de crèdits: 370 MM €4
Inversions bancàries
Valor de mercat: 5.104 MM€2.353 MM €
19
3. Diversificació. Banca internacional
Desenvolupant un model d’aliances estratègiques
Inversions financeres
Adquisicions de control
Control/Sinèrgies/Risc
Control/Sinèrgies/Risc
Horitzó de llarg termini
Posicions d’influència
Inversió a valor raonable– no es paga prima de control
“Invertint en guanyadors” Bancs ben gestionats amb sòlides posicions competitives Socis locals de primer nivell amb visions comuns Centrats en banca minorista/ poca dependència de finançament
majorista Alts nivells de solvència i sòlida qualitat del crèdit
Acords estratègics a llarg termini
Compartint les millors pràctiques
Exportant know-how on s’escau
Desenvolupament de negocis i projectes conjunts
o Recerca de sinèrgies de despeses i ingressos
Construïnt fortes aliances internacionals
Perfil de la inversió
Aliances estratègiques
+
-20
3. Diversificació. Banca Internacional
Repsol i Telefónica diversifiquen ingressos i aporten flexibilitat financera
21
3. Diversificació sectorial
Diversificació d’ingressos: dos líders internacionals en sectors defensius
Flexibilitat financera: participacions molt líquides
Reserva de capital: més de ~122 pbs1 de plusvàlues latents després d’impostos
Valor: fonamentals sòlids, excel·lent track record i elevada rendibilitat per dividend
Rendibilitat: atractiu retorn
Reduït consum de capital
Eficiència fiscal (≥ 5%)
Diversificació geogràfica: ~65% generat fora d’Espanya
5,4%1
12,8%1
Valor de mercat1: 7,9 bn €
(1) A 30 de juny 2011
22
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
Claus de l’evolució financera del primer semestre : Liquiditat, solvència i qualitat de l’actiu com elements prioritaris de gestió
23
La fortalesa de balanç demostrada ha quedat respaldada per la qualificació otorgada per les agències de ràting post-reorganizació
Liquiditat
Solvència
Qualitat actiu
Emissió del bo convertible de 1.500 MM€: +103 pb
Autofinançament del creixement: +48 pb
Venda del 50% del negoci d’assegurances no vida: +44 pb
Gestió anticipada de venciments en el mercat majorista (5.874MM€ emesos en els 4 primers mesos de 2011)
Augment significatiu dels dipòsits a termini (+6.553MM€ en el 2T11)
Millora de la ràtio crèdits/dipòsits (124% vs 130% en Desembre’10)
Beneficis extraordinaris destinats a incrementar provisions
Aplicació de criteris conservadors sobre la cartera de promotors
21.633MM€
11.3% Core capital
67% Cobertura
4. Evolució financera 1S11
Gran capacitat de generació d’ingressos amb creixement del marge d’explotació
24
1S10
Marge d’interessos
Comisions netes
Resultat de les participades
Resultat d’operacions financeres
Altres productes i despeses d’explotació
Marge brut
Total despeses d’explotació
Marge d’explotació
Pèrdues per deteriorament d’actius
Guanys/pèrdues en baixa d’actius i altres
Resultat abans d’impostos
Resultat després d’impostos
Beneficis extraordinarisSanejaments Extraordinaris
Resultat atribuït al Grup
1.860
679
507
139
225
3.410
(1.674)
1.736
(868)
(6)
862
758
94(102)
750
v.a (%)
(17,0)
13,7
35,3
(44,8)
51,3
0,2
(1,0)
1,3
18,7
79,4
(16,7)
(7,4)
+11,0
Compte de resultats consolidats, en milions d’€ 1S11
1.543
772
686
76
340
3.417
(1.658)
1.759
(1.029)
(11)
719
702
463(332)
833
Prudència en la utilització dels resultats extraordinaris per a enfortir el balanç
4. Evolució financera 1S11
25
1S10 1S111S10 1S111S10 1S11
Valors i altres
Fons Inversió
Bancàries
Assegurances i Pensions
+22,1%+23,1%
+11,5%
+15,3%
772679
Augment de l’operativa Adequada gestió i qualitat del
servei Major protagonisme de
l’activitat/serveis en Banca Personal-Privada i en Banca d’Empreses
En milions d’euros
Comissions
+13,7%
Ingressos de participades
+35,1%
686
507
Dividends
P.equiv
P.equiv
-17%
Marge d’interessos
1.543
1.860
Gran capacitat de generar ingressos recurrents amb adequada gestió de marges
Dividends
Caiguda de tipos traslladada a les quotes hipotecàries (revisions en 1S10 superiors a les de 1S11)
Gestió activa dels marges Augment del cost per l’increment de la
liquiditat (augment del estalvi a termini i de les emissions institucionals)
Evolució positiva del diferencial de la clientela: 2T11 del 1,47% i 1T11 del 1,45%
Positiva evolució dels resultats de participades: dividends i posada en equivalència (Repsol com a associada des de 1/1/2011)
4. Evolució financera 1S11
1.6581.674
26
1S10 1S11
1S10 1S11
En milions d’euros
Marge d’explotació
+1,3%
1.736 1.759
Elevada generació d’ingressos recurrents i reducció de la despesa
-1,0%
3.410 3.417
Marge brut+0,2%
Ràtio d’eficiència del 45,7%
Despeses d’explotació
Augment dels ingressos del
Grup
Disminució de les despeses
Augment del Marge
d’Explotació del +1,3%
1S10 1S11
Generals
Amortitzacions
Personal
-8,5 %
+5,3 %
-17,5 %
4. Evolució financera 1S11
27
1S10 1S11
La gran capacitat de generació d’ingressos recurrents del Grup permet el registre d’elevades dotacions per a augmentar la solidesa del balanç
Resultat atribuït al Grup: 833 M€
-7,4%
758 702
Resultat recurrent
1S10 1S11
+11,0%
750833
Resultat Atribuït al Grup
en milions d’euros 1S11 1S10 Var. en %
Marge d’explotació 1.759 1.736 1,3%
Pèrdues per deteriorament d’actius financers i altres (1.029) (868) 18,7%
Guanys/pèrdues en baixa d’actius i altres (11) (6)
Impostos (17) (104)
Resultat recurrent atribuït al Grup 702 758 (7,4%)
Beneficis extraordinaris (venda del 50% del negoci d’assegurances no vida 450 M€ nets) 463 94
Sanejaments extraordinaris(dotacions addicionals de 361 M€ bruts/253 nets, i despeses de reorganització)
(332) (102)
Resultat atribuït al Grup 833 750 11,0%
Dotacions específiques
RecurrentsExtraordinàries
Total dotacions 1S11
1.029361
1.390
Sense disponibilitat del fons genèric
4. Evolució financera 1S11
28
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
29
5. Gestió del risc
Gestió rigurosa del riscJuny de 2011
Gran qualitat d’actius de CaixaBank
Risc diversificat Amb avançats processos i
mecanismes de gestió
Model de negoci orientat a famílies i pimes
Cartera de crèdit: famílies (50%) i pimes (25%)
65% garantia hipotecària Bones garanties
89% de les garanties hipotecàries centrades en finançar primers habitatges
Finançament de primers habitatges en grans ciutats
89% cartera hipotecària LTV < 80% Política prudent LTV
Morositat
Major cobertura respecte a comparables
• 67% de cobertura (139% amb garantia hipotecària)
• 5.689 M€ de provisions
• 1.835 M€ provisió genèrica sense disposar (100% alfa)
Sector 6,5% (maig 2011)
Morositat de CaixaBank: 8.531 M€
(Juny de 2011)
4,30%
1S11
Detall de crèdits i morositat per segments
30
Bn€ % ràtiomora
% ràtiomora
Crèdit a particulars 94.1 1,68% 1,65%
Compra habitatge 70.0 1,37% 1,40%
Altres 24.1 2,58% 2,38%
Crèdit a empreses 84.1 8,13% 6,49%
Sectors ex-promotors 56.3 3,33% 2,64%
Promotors 24.5 20,23% 15,52%
Servihabitat i altresfilials de “la Caixa”1
3.3 0,00% 0,00%
Crèdit al sector públic 10.7 0,46% 0,28%
Total crèdits 188.9 4,30%2 3,65%2
(1) Inclou bàsicament Servihabitat, la companyia immobiliària de “la Caixa” i altres filials del Grup “la Caixa” (2) Inclou contingents
31 Des 201030 Juny 2011
Increment de la ràtio de morositat degut a promotors immobiliaris
Morositat de particulars continguda
5. Gestió del risc
31
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
32
6. Fortalesa financera: Liquiditat
Liquiditat de 21.633 milions
2.385 2.561
6.4267.259
24.765
2011 2012 2013 2014 ?2015
series
jul-dic
71%
21%
8%
Passius clientela
Pòlisa BCE no disposada en 2011
21.633
30/06/2011
EmissionsInstitucionals
Interbancari net
Emissions 1S11:
Cèdules hipotecàries Cèdules territorials
... amb bona estructura de finançament… Activitat institucional
Venciments pendents:
7,9% Actiu del
Grup
Excelent posicionament de liquiditat...
5.874
5.324200
Total emissions de 43.397 MM €
100% disponibilitat
immediata
Saldo disponible de 13.388 MM €
(imports en milions d’euros)
Venciments 1S11: -4.065
Bons 350
19.638
31/12/2010
Total finançament de 194.520 MM€Ràtio crèdit s/dipòsits de 124%
33
6. Fortalesa financera: Solvència
Core Capital
Requeriment mínim
Excedent de Recursos Propi
Actius Ponderats per Risc (RWA)
11,3%
8%
16.643
11.807
4.836
147.584
Ràtio Milions € Var. 1S11
+2,4
-1,9%
Core Capital: Autofinançament del creixement
amb els resultats del Grup i operacions extraordinàries
La Solvència del Grup CaixaBank es mantè en nivells molt elevats, amb un augment del Core Capital al 11,3% i un excedent de recursos computables de 4.836 M€
Ràtios de Solvència – Basilea II Juny 2011
EVOLUCIÓ DEL CORE CAPITAL
AutofinançamentResultat i APR’s
8,9% +0,5%
+1,9%
Operacions extraordinàries reorganització Grup
2010 1S11
11,3 %
~122 bps1 addicionals per plusvàlues netes latents a Telefónica i Repsol
(1) A 30 de juny de 2011
Sòlides ràtios de solvència reforzades per l’emissió d’obligacions convertibles
- Repsol associada- Convertibles- VidaCaixa Adeslas
Qualificacions creditícies diferencials
34
1 de Juliol 2011
Agència de Ràting LLARG TERMINI CURT TERMINI Perspectiva
Aa2 P-1 negativa
A+ A-1 estable
A+ F1 estable
6. Fortalesa financera: Ràtings
En un entorn complex, les agències confirmen molt bons ràtings
Gran posicionament bancari a Espanya;
Excel·lent liquiditat i solvència;
Bona gestió i èxit en l’estratègia;
Contingut perfil de risc de crèdit;
Bona evolució del negoci bancari.
Les agències destaquen la gran fortalesa comercial i financera de CaixaBank
35
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
36
7. Responsabilitat corporativa
Compromís amb els Grups d’interès
VALORS CORPORATIUS BON GOVERN CORPORATIU
Gestió responsable i transparent
EMPLEATS
La Reputació Corporativa reforça el posicionament del Grup
CLIENTS SOCIETAT
Compromís amb els grups d’interès
La Responsabilitat Corporativa consisteix en actuar d’acord amb els valors corporatius fins i tot més enllà de les exigències legals.
“la Caixa” per cinquè any consecutiu ha obtingut la qualificació ‘A+’ del GRI (Global Reporting Initiative), per la qualitat i transparènciade l’Informe de Responsabilitat Corporativa 2010.
• Lideratge
• Confiança
• Compromís social
ACCIONISTES
37
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
38
9 reptes estratègics i projectes per a aconseguir-los (1/3)
Reforçar el lideratge en banca minorista
• Projecte de Banca de Particulars: atenció diferenciada
• Projecte Assegurances: venda creuada10% 15% (2010) (repte)
Quota de mercat en volum de negoci
1
Diversificar el negoci cap a empresas
• Model especialitzat: referent per a empreses i profesionals
• Plans de captació i vinculació: formació continua dels gestors
• Visió integrada del client
• Gestió de la rendibilitat ajustada al risc
28% 35% (2010) (repte)
Crèdit empreses sobre crèdit total
2
Equilibrar la presència territorial• Projecte de Gestió d’Oficines: revisar la xarxa i optimitzar el seu
potencial comercial
• Trasllat de les millors pràctiques55% ~65%
(2010) (repte)
Pes de la zona d’expansió en el volum total
3
8. Pla Estratègic 2011-2014
39
9 reptes estratègics i projectes per a aconseguir-los (2/3)
Crèixer en la internacionalizació4• Projecte Internacional: aprofitar oportunitats de creixement rendible i materialització de sinèrgies
amb socis
• Desenvolupar capacitats i coneixements de la plantilla
Mantenir la fortalesa financera5• Projecte de Gestió del Capital i la Rendibilitat
• Assignació del capital segons rendibilitat i gestió anticipada
• Diversificar terminis, intermediaris, mercats i inversors de renda fixa
Millorar la rendibilitat6• Gestionar la rendibilitat ajustada al risc
• Disposar d’una àmplia gamma de productes per a fomentar la vinculació
8. Pla Estratègic 2011-2014
40
9 reptes estratègics i projectes per a aconseguir-los (3/3)
Avançar en eficiència i flexibilitat organitzativa7
• Projecte d’Anàlisi Valor Afegit: Totes les funcions generant valor, optimització de processos i foment de canals electrònics
• Projecte de Qualitat: Ser la referència en qualitat
Desenvolupar i motivar el talent de Recursos Humans8
• Projecte de Gestió del Talent: Desenvolupament professional i comunicació interna: transparent i pro activa
• Motivació de Recursos Humans
9 Comunicar els objectius de la institució
• Donar a conèixer: la missió, visió i valors del Grup, la seva realitat i objectius, els factors diferencials del seu model i la contribució de l’Obra Social
8. Pla Estratègic 2011-2014
41
1. Descripció general
2. Gran activitat comercial
3. Diversificació
4. Evolució financera 1S11
5. Gestió del risc
6. Fortalesa financera: liquiditat, solvència i ràtings
7. Responsabilitat corporativa
8. Pla Estratègic 2011-2014
9. Aspectes a destacar – sumari
Índex
42
Una institució de referència
Lideratge en banca minorista a Espanya
Diversificació d’ingressos
Sòlid perfil de risc
Fortalesa financera
El Grup “CaixaBank”…
9. Aspectes a destacar sumari