Practica Mariana
-
Upload
adelina-patrascu -
Category
Documents
-
view
32 -
download
0
Transcript of Practica Mariana
ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE
Facultatea: Cibernetică, Statistică şi Informatică Economică
Specializarea: Informatică economică
Proiect de practică
BRD
Servicii de bancă la distanță
Student: Iordan Mariana-Georgiana
Grupa:1043
Bucureşti
2014
Iordan Mariana Georgiana Introducere
2
Cuprins Introducere ...................................................................................................................................... 3
1.BRD - Groupe Société Générale .................................................................................................. 4
1.1 Scurt Istoric ...................................................................................................................... 6
1.2 Organizarea BRD ............................................................................................................. 7
2.Sistemul informațional existent ................................................................................................... 9
2.1 Programe informatice existente .......................................................................................... 10
3. Servicii de bancă la distanță ...................................................................................................... 12
3.1 Internet Banking – BRD Net............................................................................................... 13
3.2 Mobile Banking – MyBRD Mobile .................................................................................... 15
3.3 Robo .................................................................................................................................... 18
Concluzii ....................................................................................................................................... 19
Bibliografie ................................................................................................................................... 20
Anexe ............................................................................................................................................ 21
Iordan Mariana Georgiana Introducere
3
Introducere
Băncile reprezintă instituții de intermediere financiară și de-a lungul anilor acestea au
sofisticat și modernizat produsele și serviciile prin care intermediază economisirile noastre.
Activitățile băncilor au evoluat pe parcursul timpului astfel încât în prezent instituțiile bancare joacă
un rol important în viața noastră. Fie că le folosim pentru împrumuturi sub forma creditelor bancare,
deschidere de cont, transfer de bani sau plata facturilor utilităților, interacțiunea cu băncile este într-
o continuă amplificare.
În acest context justific alegerea efectuării stagiului de practică în cadrul BRD Groupe
Societe Generale, care cu 2,3 milioane de clienţi şi circa 900 de unităţi este cea de-a doua bancă din
România după totalul activelor.
Activitatea desfășurată în cadrul băncii este una complexă, însă deoarece trăim într-o lume
dominată de tehnologie, în care tehnologia avansează într-un ritm exponențial, am ales ca temă
pentru acest proiect serviciile de bancă la distanță.
În proiectul de față am evidențiat aspecte generale ale BRD, activitățile desfășurate, sistemul
informatic utilizat și am prezentat principalele servicii de bancă la distanță oferite de BRD.
Iordan Mariana Georgiana 1.BRD - Groupe Société Générale
4
1.BRD - Groupe Société Générale
Originile sistemului bancar se găsesc în trecutul îndepărtat, când într-o formă mai puțin
avansată se practicau activități ce pot constitui primii pași ai practicii bancare. Părerile privind
originea băncilor sunt diverse. Unii cercetători afirmă că primii bancheri au fost cei care realizau
schimbul de bani, moment asociat apariţiei şi circulaţiei monedei metalice. Alţi cercetători
consideră că noţiunea de bancă a apărut în momentul în care oamenii au început să primească sume
de bani sau să ofere împrumuturi pentru a suplimenta fondurile necesare.
În România sistemul bancar actual este configurat pe două nivele: primul nivel reprezentat
de Banca Națională a României și al doilea cuprinzând instituțiile de credit. Sistemul a fost introdus
în decembrie 1990 și constituie primul pas al procesului de reformă bancară.
Activitatea băncilor româneşti este reglementată de legislaţia specifică domeniului, respectiv Legea
privind activitatea societăţilor comerciale, nr.31/1990 şi Legea privind activitatea bancară,
nr.33/1991. În acelaşi timp, activitatea băncilor comerciale este sub autorizarea şi supravegherea
băncii centrale .
BRD (Banca Română pentru Dezvoltare) este constituită ca societate pe acţiuni şi
funcţionează ca persoană juridică română în conformitate cu legislaţia de rigoare. Acţionarul
principal al BRD este Société Générale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro.
Banca are sediul central în Municipiul Bucureşti, Bulevardul Ion Mihalache nr. 1-7 şi
dispune de un număr vast de sucursale, agenţii şi reprezentanţe, naționale și internaționale, prin
intermediul cărora iși desfăşoară activitatea.
Din punct de vedere comercial BRD a cunoscut o dezvoltare dinamică, banca deţinând la
sfarșitul anului peste 800 de unități și peste 2,4 milioane de clienți activi.
BRD Groupe Societe Generale este prezentă în Top 500 Banking Brands pentru cel de-al
treilea an consecutiv. Top 500 Banking Brands este un clasament realizat de Brand Finance care
este publicat în lunarul londonez “The Banker”.
Topul grupează cele mai valoroase 500 de branduri bancare din lume. Din România BRD
este singurul brand bancar care se află în top pe pozitia 487 (cu 3 poziții mai sus față de anul
precedent), cu o valoare a brandului de 154 milioane USD și un rating A+.
Iordan Mariana Georgiana 1.BRD - Groupe Société Générale
5
În ceea ce privește structura organizatorică BRD-GSG prezintă o structură geografic –
funcţională. Exercitarea conducerii se face în mod descentralizat, iar sistemul de comunicare
funcţionează atât pe verticală cât şi pe orizontală.
BRD are personalitate juridică şi îşi stabileşte structurile care asigură procesul de
coordonare, conducere, decizie şi control. Analizată pe orizontală, structura organizatorică a băncii
este influenţată de politica specifică şi de ansamblul mijloacelor materiale şi umane de care dispune.
Obiectul de activitate al băncii cuprinde:
a) acceptarea de depozite în lei şi valută de la persoane fizice şi juridice române şi străine
b) contractarea de credite în lei şi în valută
c) operaţiuni de factoring şi forfetare
d) emiterea şi gestiunea instrumentelor de plată şi de credit
e) plăţi şi decontări, transferuri de fonduri
f) emiterea de garanţii şi asumarea de angajamente
g) tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu valută
h) tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu metale preţioase şi obiecte confecționate
din acestea
i) tranzacţii în cont propriu sau în contul clienţilor cu titluri de stat
j) acţionarea ca agent de custodie pentru valori mobiliare
k) desfăşurarea de activităţi de depozitare pentru fonduri deschise de investiţii şi societăţi de
investiţii
l) închirierea de casete de siguranţă
m) consultanţă financiar bancară
n) operaţiuni de mandat, etc.
Iordan Mariana Georgiana 1.BRD - Groupe Société Générale
6
1.1 Scurt Istoric
Societatea Natională de Credit Industrial, strămoșul BRD-Groupe Société Générale, a
fost creată în 1923 ca instituție publică, statul deținând 20% din capitalul social, Banca Națională a
României 30%, restul fiind deținut de particulari, printre care și un grup de foști directori ai
Marmorosch, Blank & Co., prima banca modernă din România. Misiunea acestei noi instituții era
finanțarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.
După Al Doilea Război Mondial, conform Legii Naționalizării din iunie 1948, Societatea
Națională de Credit Industrial a fost naționalizată, devenind Banca de Credit pentru Investiții. În
1958, după reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiții a obținut
monopolul în România pentru finanțarea pe termen mediu și lung a tuturor sectoarelor industriale,
cu excepția agriculturii și industriei alimentare. Ea a primit un nou nume, devenind Banca de
Investiții. În această perioadă cea mai mare parte a finanțărilor acordate de Banca Mondială au fost
derulate prin Banca de Investiții.
În 1990, monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de activitate a
luat sfârșit. Banca Română pentru Dezvoltare s-a constituit ca bancă comercială și a preluat
activele și pasivele Băncii de Investiții. Băncii i s-a acordat o autorizație de funcționare generală.
În decembrie 1998 s-a semnat un acord între Société Générale și Fondul Proprietății de Stat prin
care Société Générale a subscris o majorare de capital de 20% și a cumpărat un pachet de acțiuni
care i-a permis să devină proprietara a 51% din capitalul majorat al BRD.
În 2001, BRD a fost listată la Bursa de Valori București, în prima categorie, devenind rapid
una dintre cele mai tranzacționate societăți. În anul 2003, Banca Română pentru Dezvoltare a
devenit BRD – Groupe Société Générale în urma unei campanii de rebranding. În 200Société
Générale a cumpărat pachetul rezidual de acţiuni deținut de statul român în capitalul BRD.1
1 Istorie- https://www.brd.ro/despre-brd/profil/istorie
Iordan Mariana Georgiana 1.BRD - Groupe Société Générale
7
1.2 Organizarea BRD
Pe plan administrativ BRD îndeplineşte funcţia de coordonare a activităţilor din sucursale,
filiale şi agenţii, asigurând aplicarea corectă a legilor, hotărârilor şi actelor normative indispensabile
activității bancare prin centrala băncii. Aceasta elaborează norme specifice ce trebuie respectate de
toate unităţile din subordine şi de asemenea este răspunzătoare de activitatea desfășurată de
sucursalele, filialele şi agenţiile proprii. Organizarea structurii funcționale din cadrul centralei se
realizează în funcție de necesitățile proprii.
Structura reţelei băncii este organizată administrativ astfel:
I. centrala băncii- subordonează toate sucursalele, filialele și agențiile
II. sucursalele judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti – subordonează filialele și
agențiile
III. filiale
IV. agenţii
Aceste unităţi teritoriale (cu excepția centralei băncii) sunt unităţi bancare care au sarcini
operative. Ele efectuează doar operaţiuni specifice societăţilor bancare, în limita competenţelor
stabilite de centrala băncii.
SUCURSALELE au rolul lor de a coordona, îndruma şi controla activităţile operative
desfăşurate în unităţile din subordine (filiale şi agenţii) și sunt constituite la nivel judeţean.
Ele au ca sarcini : efectuarea operaţiunilor de creditare, finanţare, decontări şi casă (în lei şi în
valută); controlul operativ asupra operaţiunilor ce se efectuează în conturile titularilor precum şi a
altor operaţiuni bancare.
FILIALELE sunt unităţi teritoriale, operative care funcţionează în oraşele importante din
cadrul judeţelor, fiind subordonate sucursalelor. Acestea răspund în faţa Centralei de activitatea
desfăşurată, dar se vor conforma cerinţelor şi evidenţelor sucursalelor.
AGENŢIILE sunt puncte de lucru ale sucursalelor şi sunt direct subordonate acestora. Ele
execută un volum mare de operaţiuni, dar în valori individuale mici, având activităţi strict legate de
relaţiile cu clienţii.
Iordan Mariana Georgiana 1.BRD - Groupe Société Générale
8
Responsabilități ale posturilor în cadrul Agenției Băneasa Shopping City
În cadrul oricărei agenții componența minimă privind angajații este: director, consilier de
clientelă și operator de ghișeu. Componența angajaților diferă în funcție de tipul unității (sucursală,
filială, agenție),de mărimea unității sau locația acesteia.
Directorul coordonează activitatea unităţii BRD. El are autoritate ierarhică asupra
structurilor din cadrul unităţii pe care o conduce. Printre responsabilitățile sale se enumeră:
coordonarea zilnică a echipelor din cadrul unităţii;
animarea activității comerciale;
elaborarea strategiei la nivelul unităţii pe care o conduce în concordanţă cu strategia
Grupului şi cu strategia generală a băncii;
atragerea de noi clienţi şi promovarea produselor bancare;
gestionarea unui portofoliu propriu de clienţi persoane fizice şi persoane juridice;
Operatorul de ghişeu efectuează operațiile de ghișeu precum:
depuneri şi retrageri, viramente, remitere de cecuri laîncasare;
emitere de extrase de cont la cererea clienţilor;
operaţiunile în numerar (lei şi valută)
alimentarea şi depunerea numerarului corespunzător cerinţelor;
efectuarea operaţiilor de casă (plăţi, schimb valutar şi încasări) în numerar;
Consilierul de clientelă se ocupă cu:
dezvoltarea directă a relaţiilor comerciale cu clienţii;
dezvoltarea relaţiilor cu clienţii pe care îi are în portofoliu;
vânzarea produselor şi serviciilor băncii;
consilierea clienţilor din portofoliu;
fidelizarea clienţilor prin calitatea produselor şi a serviciilor oferite;
actualizarea datelor clienţilor;
acordarea de credite;
Iordan Mariana Georgiana 2.Sistemul informațional existent
9
2.Sistemul informațional existent
Sistemul informațional bancar reprezintă „ansamblul informațiilor, fluxurilor
informaționale, a metodelor, procedeelor, tehnicilor și mijloacelor folosite pentru culegerea,
transformarea, prelucrarea și analiza informațiilor privind activitatea bancară”.2 Sistemul
informațional bancar constituie baza unei bune organizări a activităţii de conducere, coordonare și
control.
În România unităţile bancare realizează gestiunea datelor prin intermediul unor programe
informatice şi reţele proprii de calculatoare. Unităţile bancare operative din structura organizatorică
a fiecărei bănci își pot transmite informaţii reciproce legate de operaţiunile de decontare
intrabancară utilizând echipamente electronice de teletransmisie şi teleprelucrare.
În bănci sistemele informatice sunt realizate pe două niveluri. Primul nivel este al
aplicaţiilor bancare propriu-zise iar cel de-al doilea al suportului de dezvoltare a aplicaţiilor din
primul nivel. Principalele elemente care participă la dezvoltarea sistemului automat de prelucrare
sunt: configuraţia hardware şi software de bază utilizată, restricţiile impuse modului de organizare a
unităţilor, structura software de aplicaţie, posibilităţile de integrare a sistemului informaţional
bancar în sistemul general de prelucrare, realizarea comunicaţiilor între sisteme sau realizarea de
conexiuni cu alte sisteme ce prelucrează datele bancare.
BRD-GSG prezintă un sistem informațional alcătuit din sistemul informatic ce stă la baza
operaţiunilor efectuate, dar şi din mijloace interne de informare a personalului și a clienților precum
reţeaua de ATM-uri, pliante dar şi site-uri internet (www.brd.ro, [email protected]) sau
terminale electronice de plată (POS-uri).
2 Dex Financiar Bancar – [http://www.dexx.ro/index.php?a=term&d=Dictionar+financiar-
bancar&t=SISTEMUL+INFORMATIONAL+BANCAR]
Iordan Mariana Georgiana 2.Sistemul informațional existent
10
2.1 Programe informatice existente
Mărirea eficacității și a calității serviciilor oferite de BRD au la bază modernizarea
informaticii, a rețelei, simplificarea procedurilor prin dezvoltarea aplicațiilor de către departamentul
IT.
Acest departament are două direcții, Direcția Informatică și Direcția Proiecte privind
Tehnologia Informației și Monetică. Departamentul se ocupă cu implementarea noilor sisteme
informatice, dezvoltarea acestora dar și pregătirea personalului în ceea ce privește utilizarea
programelor informatice. Rolul principal îl constituie coordonarea implementării unui sistem
informațional integrat. Acesta este concentrat în special pe rularea programului iBank în toată
rețeaua de succursale BRD.
Activitățile realizate de bancă sunt destinate atât persoanelor fizice, persoanelor fizice
autorizate cât și persoanelor juridice. Indiferent de tipul clientului pentru a menține sau pentru a
mări numărul de clienți ai bănci este important să fie asigurată realizarea optimă a operațiunilor.
Pentru aceasta este necesar să fie îndeplinite anumite condiții precum : confidențialitatea bancară în
ceea ce privește datele clienților, înregistrarea tuturor tranzacțiilor pentru a se menține evidența
operațiunilor, facilitarea efectuării operațiunilor efectuate de client prin oferirea diverselor servicii.
Funcțiile pe care le îndeplinește sistemul informatic sunt:
o generarea de date pertinente, actuale și operative subsistemului de conducere;
o implementarea metodelor și funcțiilor esențiale pentru activitatea bancară;
o furnizarea informațiilor cu caracter particular financiar-bancar;
o înregistrarea informațiilor;
o prelucrarea datelor.
Sistemul informatic se împarte în aplicații destinate clienților (serviciile de bancă la distanță)
și programele utilizate de personalul băncii. Printre programele utilizate de bancă se enumeră iBank,
Transact, CardPlus, Exchange, Fcex, Info, Megara.
iBank este organizat şi instalat pe modele de activitate sau în funcţie de operaţiunile
atribuite unui anumit operator. Prin iBank se asigură gestiunea următoarelor categorii de credite:
linie de credit, credite persoane fizice, credite persoane juridice.
Aplicația utilizează și accesează baza de date a Centralei București. Fiecare entitate dispune
de un server propriu-XUI și se accesează baza de date comună. Aplicatia este scrisă pe arhitectura
CLAIN SERVER. Acest lucru asigură ca informația să fie scrisă direct pe serverul de la București.
Iordan Mariana Georgiana 2.Sistemul informațional existent
11
Programul iBank a fost conceput pentru a înlocui PCBank. iBank este dezvoltat sub sistemul
de operare UNI.
Programul iBank este un program orientat către client și nu către contul acestuia. Acest lucru
permite compunerea unei imagini globale despre client. Aceasta bază de date este utilizată ca sistem
de referință pentru celelalte programe utilizate de BRD.
Deși este de concepție mai veche, programul iBank corespunde nevoilor băncii în ceea ce
priveste arhitectura și modul de funcționare centralizat care permite traficul anumitor date și funcții
suport între agenții și Centrală.
O aplicație paralelă este Transact-ul care este folosită pentru industrializarea creditelor
persoanelor fizice. Fiecare utilizator dispune de o parolă cu care utilizează programul iar
modificările pot fi vizualizate de ceilalți utilizatori.
Cardplus este utilizată atât pentru gestiunea cardurile emise de BRD (Cardul 10 - pentru
studenţi, Visa Electron pentru persoane fizice, Visa Classic utilizat atât în țară cât şi în străinătate,
Maestro pentru plata salariilor persoanelor fizice, cardul Visa Classic în $, cardul Visa Business
pentru persoanele juridice, precum şi cardul Visa Business în $), cât şi pentru gestiunea serviciilor
adiţionale cardurilor.
Pentru schimbul valutar și operațiunile aferente este utilizată aplicația Exchange. Datorită
problemelor ce apăreau înaintea impelementării acestui soft informatic (coada la ghișeu, evidențe
eronate) banca a venit în întâmpinarea necesităţilor sale zilnice referitoare la schimbul valutar prin
Exchange. Rolul său este de a realiza evidenţierea operaţiunilor de schimb în toate valutele
disponibile, la cursul băncii, atât vânzarea cât şi cumpărarea acestora.
FCEX este utilizată pentru a achiziţiona şi răscumpăra titluri prin BRD şi tranzacţiile
WESTERN UNION. Prin această aplicație se oferă posibilitatea de a transmite bani din toată lumea,
în câteva minute. Utilizarea sistemului global Western Union este un mijloc sigur, rapid și simplu
pentru transferul de bani. Transferurile sunt protejate prin intermediul unui sistem electronic de
securitate și poate fi verificat printr-un număr de control și printr-o parolă selectată de utilizator. $.
Western Union folosește tehnologie electronică avansată și o rețea globală unică de calculatoare
pentru plata imediată a sumelor trimise în peste 195 de țări.
Info se folosește pentru aflarea informaţiilor despre clienţi precum nume, adresă, cod
numeric personal, cod fiscal şi este în conexiune cu aplicaţia pentru carduri.
Aplicația Megara a fost creată pentru Fondul deschis de investiții –Simfonia, în vederea de
titluri.
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
12
3. Servicii de bancă la distanță
Serviciile bancare la distanţă (Remote Banking), realizate pe cale electronică (eBanking), îşi
au începutul în 1995 când banca americană Prezidential Bank din Mariland a lansat primele servicii
bancare prin Internet. Serviciile de eBancă sunt folosite însă actualmente în mod majoritar de
europeni - 48 de milioane de europeni faţă de 21 de milioane de americani şi 20 de milioane de
japonezi, pe tot anul 2003.
În România serviciile de eBancă s-au dezvoltat rapid în ultimii câţiva ani şi sunt în
continuare în curs de dezvoltare şi extindere.
Serviciile bancare electronice reprezintă clasa de servicii bancare care pot fi puse de o bancă
la dispoziţia persoanelor fizice şi companiilor prin mijloace electronice, sau parţial electronice, în
general prin intermediul unui telefon fix sau mobil, sau prin Internet. Aceste servicii permit
administrarea totală sau parţială a unui cont bancar, efectuată de deţinătorul de cont, contul putând
fi curent, la termen sau de card, fără ca să mai fie necesară deplasarea deţinătorului de cont la un
ghişeu de bancă. Serviciile bancare electronice oferă acces la diverse informaţii de cont, şi
financiar-bancare în general, şi pot permite efectuarea de transferuri de fonduri şi plăţi din cont.
Deţinătorii de conturi pot avea acces la aceste servicii dacă se înregistrează la bancă în acest scop şi
primesc, după acceptarea înregistrării, o metodă de identificare unică (nume, parolă, PIN, expresii
de control, dispozitiv special, etc.) care să le permită o utilizare sigură a serviciilor.
Serviciile bancare electronice sunt implementate de eBancă prin aplicaţii (programe,
proceduri) speciale aflate în SBI-ul propriu, sau, în cazul conturilor de card, în SMC-ul băncii.
Aceste aplicaţii primesc solicitarea de serviciu, identifică solicitantul, efectuează serviciul cerut,
trimit un mesaj de răspuns către solicitant, şi păstrează o înregistrare a tranzacţiei. Aplicaţiile de
eBancă pot fi dezvoltate chiar de bancă sau pot fi achiziţionate de la furnizorii specializaţi. În cazul
unui acces prin Internet legăturile de telecomunicaţii sunt sigure (SSL) iar în cazul unei legături prin
telefonul mobil mesajele pot fi criptate.3
3 Vasilache, Dan (2004), Plăți electronice ,Editura Rosetti, București
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
13
3.1 Internet Banking – BRD Net
BRD-Net este o aplicația de tip Internet Banking oferită de BRD-GSG clientilor săi,
indiferent de tipul acestora (persoane fizice, persoane fizice autorizate și persoane juridice).
Aplicația permite consultarea conturilor deschise la BRD, efectuarea de tranzacții (transferuri și
plăți), realizarea de schimburi valutare sau constituirea de depozite.
Utilizarea aplicației necesită un calculator cu un sistem de operare Windows și desigur o
conexiune la Internet. Browser-ul utilizat poate fi Internet Explorer 7, Firefox 2 și versiuni
ulterioare sau alte browsere. Condiția ce trebuie îndeplinită este aceea ca browser-ul utilizat să fie
parametrat pentru a accepta cookies și securizarea SSL 128 bits.
Accesul la serviciul de internet banking BRD-Net se poate face a doua zi după aderare prin
conectarea la Internet și accesarea adresei URL : http://www.brd-net.ro.
În ceea ce privește siguranța aplicației se folosește un sistem de criptare avansat: SSL 128
bits. Accesarea aplicației se realizează desigur prin utilizarea unui cod format din 8 cifre și o parolă
de 6 cifre furnizată de către bancă și cunoscută doar de utilizator. Parola se poate modifica oricând
de către client. În urma introducerii unei parole greșite de 3 ori accesul la aplicație este blocat
pentru 24 de ore. De asemenea în cazul neutilizării site-ului pentru 5 minute, conexiunea se
întrerupe în mod automat, fiind necesară introducerea codului și a parolei pentru a reaccesa paginile
site-ului.
Funcționalități ale aplicației:
Consultarea soldurilor conturilor curente și cu card de credit atașat şi a extraselor de
cont ce conţin operaţiuni cu un istoric de 45 de zile ;
Consultarea soldurilor conturilor de depozit;
Consultarea informațiilor referitoare la creditele și liniile de credit contractate;
Lista ordinelor emise de pe BRD-NET în ultimile 45 de zile;
Posibilitatea de a descărca în format ASCII/CSV/EXCELL/PDF informațiile
referitoare la transferurile inițiate prin BRD-Net;
Lista beneficiarilor către care se pot face plăţi.
Transferuri între conturile proprii
Plăţi către beneficiarii pe care clientul i-a definit în momentul subscrierii sau ulterior.
Plati către conturi de trezorerie;
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
14
Plata facturilor către furnizorii de servicii și utilități agreați de BRD și predefiniți în
aplicație (secțiunea Plăți facturi) ;
Creare de depozite la termen, cu dobandă fixă sau variabilă, în lei sau valută, prin
transfer din contul curent ;
Setarea de plăți programate ;
Descărcarea extrasului de cont în formatul dorit (PDF., CSV, ASCII, Excel) ;
Lista coabonaților definiți în cadrul contractului BRD-NET;
Lista unităţilor BRD;
Condițiile Generale Bancare ;
Ghidul de tarife și comisioane;
Cursuri valutare utilizate în transferurile ce implică schimb valutar ;
Link către site-ul instituţional;
Lista dobânzilor standard pentru depozite;
Schimbarea parolei de acces/semnătură electronică on-line, fară a fi necesară
prezentarea la bancă; 4
Comisionul lunar standard de utilizare perceput de BRD este de 1 EUR.
Meniul aplicației este prezentat la Anexe în figurile 1-5.
4 Internet Banking- [https://www.brd.ro/persoane-fizice/banca-la-distanta/mybrd-net]
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
15
3.2 Mobile Banking – MyBRD Mobile
MyBRD Mobile este cea mai recentă aplicație lansată de BRD- GSG. Aceasta a fost lansată
în luna noiembrie a anului precedent. Lansarea acestei aplcații a avut loc ca urmare dezvoltării în
ceea ce privește domeniul telefoniei mobile, și anume a smartphone-urilor. Odată cu creșterea
semnificativă a numărului deținătorilor de telefoane smart, a devenit evidentă utilitatea acestei
aplicații.
Justificarea dezvoltării aplicației este dată de directorul de marketing şi management al
produsele din cadrul BRD, Bogdan Spuza, într-o conferinţă. "În România, rata de penetrare a
telefoniei mobile este de 120%, iar telefoanele inteligente au o pondere de 17% în totalul
terminalelor. De asemenea, popularitatea şi rata de adopţie a tabletelor au crescut spectaculos, de la
10.000 în 2010 la 450.000 la finele acestui an. În prima jumătate a acestui an, vânzările de tablete
au atins 200.000 de unităţi. În plus, numărul conexiunilor mobile la Internet este de aproximativ trei
ori mai mare decât al celor fixe. În acest context, lansarea aplicaţiei MyBRD Mobile a venit ca un
lucru firesc", a spus directorul.
El a adăugat că lansarea aplicaţiei permite clienţilor o economie semnificativă de timp, dar şi
utilizarea unor opţiuni ce simplifică orice tranzacţie financiară.
"Dar cea mai inedită funcţie propusă de aplicaţia MyBRD Mobile este transferul prin bump, prin
simpla atingere a două telefoane", a spus Spuza.
Cu MyBRD Mobile se pot accesa foarte usor conturile clientului, se pot efectua operațiuni
bancare și se pot accesa informațiile necesare clientului 24 de ore din 24, 7 zile din 7, direct de
pe telefonul mobil sau de pe tabletă.
Serviciul poate fi accesat prin 3 modalități distincte, în funcție de tipul de telefon mobil/
tabletă utilizat și/ sau de preferințele clientului:
Aplicație nativă pentru cele mai utilizate platforme mobile (IOS, Android, Windows
Phone) pentru telefoane de tip smartphone sau tablete.
Aplicație optimizată web pentru telefoane cu Mobile browser
încorporat: www.mybrdmobile.ro
Sesiune USSD, cu orice tip de telefon (*117#).
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
16
Utilizarea acestui serviciu nu este condiționată de operatorul de telefonie mobilă sau de tipul
cartelei SIM (abonament sau prepaid), cu excepția sesiunii USSD care nu este momentan
disponibilă în rețeaua Vodafone.
Avantaje:
Disponibil oriunde și oricând, de pe orice tip de telefon mobil sau tabletă;
Inovație;
Plata facturilor prin scanarea codului de bare și realizarea de transferuri prin cod QR,
sau chiar transferuri de bani către un număr de telefon mobil;
Economie - Comisioane avantajoase pentru operațiunile realizate prin MyBRD
Mobile;
Ergonomie - Ușor de utilizat, design prietenos și intuitiv.
În ceea ce privește siguranța aplicația MyBRD Mobile folosește cele mai moderne măsuri de
securitate. Digipass-ul mobil funcționează ca un dispozitiv Digipass hardware. Se generează parole
cu ușurință și clientul semnează tranzacții direct în aplicația de mobile banking. Aplicația utilizează
un cod și o parolă ce sunt introduse la fiecare accesare a aplicației.
Securitatea aplicației este asigurată de mobile token-ul încorporat care, pe baza codului PIN
stabilit de client, generează un cod unic pentru confirmarea fiecărei operațiuni.
Aplicația pentru browser mobil presupune un sistem de securitate bazat pe o parolă unică în
cazul anumitor funcționalități (plăți către beneficiari naționali definiți anterior și plăți către un
număr de telefon).
Pentru mai multă siguranță, serviciul prin USSD va fi conectat cu numărul de telefon al
clientului. Odată activat, serviciul nu poate fi accesat de pe alt număr de telefon.5
Așa cum se poate observa în figura 6 de la Anexe după înregistrare, pagina de start prezintă
o reprezentare grafică a contului astfel încât accesul la informații să se poată efectua rapid.
Inovația aplicației constă în faptul că se pot transfera bani unei persoane care nu are cont la
bancă sau în cazul în care acest cont nu este cunoscut de persoana care vrea să efectueze transferul.
Acest lucru se poate realiza utilizând numărul de telefon și numele complet. Transferul este efectuat
prin aplicația MyBRD Mobile și beneficiarul va primi un cod pe telefon cu care se poate prezenta la
orice agenție BRD pentru a ridica suma primită.
5 Mobile Banking- [https://www.brd.ro/persoane-fizice/banca-la-distanta/mybrd-mobile]
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
17
Clienții pot beneficia prin utlizarea aplicației de:
Informatii relevante despre conturi și lista operațiunilor
Transferuri între conturi, inclusiv schimb valutar
Transferuri către beneficiari naționali
Plata facturilor prin scanarea codului de bare
Transferuri de bani între utilizatorii serviciului prin scanare cod QR
Setare și lichidare depozite
Chiar și fără înregistrare utilizatorii aplicației pot beneficia de următoarele funcționalități:
Localizare Agenții și ATM-uri BRD
Cursuri de schimb și convertor valutar
Dobânzi de referință
Informații despre produse și servicii BRD
Simulator de credite
Contact
Dimensiunea aplicației la instalarea pe smartphone este de 5MB. Versiunea actuală este
2.2.2 pentru IOS, 1.0.5 pentru Windows Phone și 2.0.5.5 pentru Android.
Meniul aplicației este prezentat în figurile 6-12 din Anexe.
Iordan Mariana Georgiana 3. Servicii de bancă la distanță
18
3.3 Robo
În cadrul practicii desfășurate în agenția Băneasa
Shopping City am asistat clienții în realizarea operațiunilor la
roboțel. Robo este un automat bancar ce este amenajat în
agenție și este destinat clienților oferind o gamă complexă de
servicii.
Aparatul este un sistem automat de plăți cash sau pe
card pentru utilități ce crește viteza operațiunilor în bancă.
Acesta este un automat bancar în formă de robot colorat
conform siglei Societe Generale în roșu, negru și alb. culorile
siglei.
Corpul robotului funcționează ca un automat bancar,
având un software specializat, ce facilitează plata în cash sau
pe cardurile BRD a facturilor la utilități (electricitate și gaze),
a facturilor telefonice Vodafone și Orange, Romtelecom, la
TV prin cablu. De asemenea, clienții băncii pot plăti ratele la
creditele contractate pe cardul BRD Finance, își pot alimenta
conturile sau reîncărca cartele prepay (Orange, Vodafone și
Cosmote).
Iordan Mariana Georgiana Concluzii
19
Concluzii
Despre stagiul de practică desfășurat în cadrul Băncii Române de Dezvoltare pot spune că
am dobândit o imagine de ansamblu a ceea ce presupune activitatea bancară. Activitatea bancară
este una complexă și necesită din partea personalului buna cunoaștere a procedurilor și o viguroasă
atenție în executarea acestora.
Personalul Agenției Băneasa Shopping City m-a surprins plăcut deoarece formează o echipă
ce se ajută reciproc și cooperează pentru a obține cele mai bune rezultate. De asemenea au fost
foarte amabili cu noi, studenții din stagiul de practică, oferindu-ne informații cu privire la
operațiuni.
În ceea ce privește serviciile la distanță oferite de BRD consider că acestea sunt diverse și
acoperă toată aria posibilă prin Internet, Telefonie și chiar Roboțel.
Serviciile de bancă la distanță oferite de BRD sunt inovatoare și utilitatea acestora este
apreciată în societatea actuală care este într-o permanentă grabă și pentru care timpul este mereu
insuficient.
Iordan Mariana Georgiana Bibliografie
20
Bibliografie
www.brd.ro
www.bnr.ro
Vasilache, Dan (2004), Plăți electronice ,Editura Rosetti, București
Iordan Mariana Georgiana Anexe
21
Anexe
Figura 1
Figura 2
Iordan Mariana Georgiana
22
Figura 3
Figura 4
Figura 5
Iordan Mariana Georgiana
23
Figura 6
Figura 7
Figura 8
Iordan Mariana Georgiana
24
Figura 11 Figura 12
Figura 9 Figura 10