Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
description
Transcript of Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
![Page 1: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/1.jpg)
Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy
pojazdów mechanicznych
Sebastian Kaleta
KOŁO NAUKOWE UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH I
GOSPODARCZYCH
![Page 2: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/2.jpg)
•Kodeks cywilny (szczególnie art. 361)•Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Podstawy prawne
![Page 3: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/3.jpg)
Pojazd Zastępczy – czyli o co chodzi?
Wskutek zdarzenia drogowego spowodowanego z winy kierowcy innego pojazdu, poszkodowany kierowca na czas naprawy nie może korzystać ze swojego pojazdu. Wobec powyższego wynajmuje na czas naprawy inny pojazd.
![Page 4: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/4.jpg)
Odpowiedzialność cywilna sprawcy zdarzenia drogowego (na podstawie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych)
Art. 35. Ubezpieczeniem OC posiadaczy
pojazdów mechanicznych jest objęta
odpowiedzialność cywilna każdej osoby,
która kierując pojazdem mechanicznym w
okresie trwania odpowiedzialności
ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę w
związku z ruchem tego pojazdu.
![Page 5: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/5.jpg)
Art.. 361 KC
• § 1. Zobowiązany do odszkodowania ponosi odpowiedzialność tylko za normalne następstwa działania lub zaniechania, z którego szkoda wynikła.
§ 2. W powyższych granicach, w braku odmiennego przepisu ustawy lub postanowienia umowy, naprawienie szkody obejmuje straty, które poszkodowany poniósł, oraz korzyści, które mógłby osiągnąć, gdyby mu szkody nie wyrządzono.
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
![Page 6: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/6.jpg)
Gdzie powstał problem?
Poszkodowani żądali odszkodowań za koszty związane z wynajmem pojazdu zastępczego (przede wszystkim przedsiębiorcy). W tym miejscu powstał spór o to, jakiego rodzaju szkodą jest niemożność korzystania z własnego pojazdu.
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
![Page 7: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/7.jpg)
Pojazd zastępczy a roszczenie o utracone korzyści
• Jeśli pojazd służy do prowadzenia działalności gospodarczej, to jego unieruchomienie może zmniejszyć zyski poszkodowanego, przez co zwiększy się koszt likwidacji szkody
• Dlatego pierwszeństwo w wynajmie pojazdu zastępczego przyznawano do niedawna tylko wybranej grupie przedsiębiorców
![Page 8: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/8.jpg)
Jaka to szkoda?
Niemajątkowa:
-Przyjemność
-wygoda
- nie ma związku z uszkodzeniem pojazdu, za które odpowiedzialne jest
TU
Majątkowa:
-Naruszenie prawa własności
-Jest związek przyczynowy między zdarzeniem a koniecznością wynajmu na okres naprawy
-Faktura nie jest ozdobą
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
![Page 9: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/9.jpg)
Ponoszenie przez poszkodowanego kosztów najmu samochodu zastępczego pozostaje w normalnym związku przyczynowym z wypadkiem komunikacyjnym [tak Sąd Najwyższy m. in. w wyroku z dnia 2 lipca 2004 r. sygn. akt II CK 412/03, oraz w wyroku z dnia 5 listopada 2004 r. sygn. akt II CK 494/03]. Sąd Najwyższy w wyroku z dnia 8 września 2004 r. sygn. akt IV CK 672/03 wskazał, że postulat pełnego odszkodowania przemawia za przyjęciem stanowiska o potrzebie zwrotu przez ubezpieczyciela tzw. Wydatków koniecznych, potrzebnych na czasowe używanie zastępczego środka transportu w związku z niemożliwością korzystania wskutek zniszczenia. „termin „wydatków koniecznych” oznacza przy tym wydatek niezbędny dla korzystania z innego pojazdu w takim samym zakresie, w jakim Poszkodowany korzystałby ze swego środka lokomocji, gdyby mu szkody nie wyrządzono”.
![Page 10: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/10.jpg)
Ciekawą interpretację zaprezentowano w rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 1 grudnia 2009r. dotyczącej
rozpatrywania przez zakłady ubezpieczeń roszczeń o zwrot kosztów najmu pojazdu zastępczego, zgłaszanych z
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.Komisja Nadzoru Finansowego stwierdza m.in., że „korzystanie z
rzeczy stanowi samoistną wartość majątkową, czego dowodem może być choćby przewidziane w art. 224 §2 k.c. roszczenie właściciela do
samoistnego posiadacza rzeczy o wynagrodzenie z tytułu korzystania z tej rzeczy. Należy zauważyć, iż roszczenie to przysługuje właścicielowi
nawet w przypadku, gdy posiadacz rzeczy utrzymywał ją w stanie niepogorszonym jak również nie pozyskiwał żadnych pożytków z
rzeczy i jest związane z samym faktem korzystania z rzeczy. Dlatego też utratę możliwości korzystania należy traktować jako jedną z postaci
szkody w majątku zaistniałej w związku z ruchem pojazdu mechanicznego, niezależną od szkody polegającej na utracie
dochodów czy też utracie rynku wskutek niemożności wykonywania działalności gospodarczej w normalnym trybie”.
![Page 11: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/11.jpg)
Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z dnia 17 września 2010 roku, sygn. akt XXIII Ga 408/10, niepublikowany
Najem pojazdu zastępczego nie jest zarezerwowany jedynie dla osób
prowadzących działalność gospodarczą. W świetle najnowszego orzecznictwa, samochód, który nie jest w obecnych czasach
traktowany jako dobro luksusowe, może być niezbędny także dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej. Istotne jest natomiast, aby brak możliwości korzystania z pojazdu spowodował szkodę majątkową, która to szkoda winna być - w świetle art. 361 k.c. zrekompensowana.
Taką szkodę majątkową stanowi utrata możliwości korzystania z rzeczy wskutek jej zniszczenia bądź uszkodzenia - jeżeli więc poszkodowany
poniósł w związku z tym koszty, które były konieczne, na wynajem pojazdu zastępczego, to mieszczą się one w granicach skutków szkodowych podlegających wyrównaniu (...). Utrata możliwości korzystania z pojazdu jest szkodą samą w sobie, zatem nie ma
znaczenia do jakich celów poszkodowany wykorzystywał pojazd. Pogląd o konieczności minimalizacji szkody przez poszkodowanego,
poprzez zastąpienie korzystania ze swojego pojazdu komunikacją miejską należy uznać za nieporozumienie.
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
![Page 12: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/12.jpg)
Skutki przyjętej linii orzeczniczej:
• Prawo do pojazdu zastępczego przysługuje każdemu poszkodowanemu kierowcy niezależnie od tytułu prawnego do auta (np. leasingu)
• Zwiększa koszty likwidacji szkody, czyli spowoduje zwiększenie składki
• Zakład ubezpieczeń nie może badać do czego służy pojazd zastępczy (skoro niemożność korzystania z pojazdu jest szkodą samoistną)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
![Page 13: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/13.jpg)
Rekomendacja KNF z dnia 21 września 2010 roku
- Odpowiedź na korzystne dla poszkodowanych orzecznictwo
- PIU z KNF stworzyło szczegółowe wytyczne określające warunki zasadności wynajmu co jest oczywiście sprzeczne z orzecznictwem
- Wskazano przesłanki ustalenia długości wynajmu pojazdu. Mają one charakter porządkujący, co nie przekreśla faktu, że ok. 40proc. każdego wynajmu stanowią opóźnienia TU
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
![Page 14: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/14.jpg)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Tematyka pojazdu zastępczego wpisuje się w trend zwiększania zakresu odpowiedzialności cywilnej sprawców zdarzeń drogowych (tj. wysokości wypłacanych świadczeń). Koszty wynajmu pojazdu zastępczego stanowią średnio kilkanaście procent kosztów likwidacji każdej szkody związanej ze zdarzeniami drogowymi
![Page 15: Pojazd zastępczy w ramach ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062408/56813c0d550346895da57d43/html5/thumbnails/15.jpg)
www. konusig.wpia.uw.edu.pl
Jak to funkcjonuje?
• Wypożyczalnie i warsztaty oferują bezgotówkowo pojazd zastępczy i same zajmują się dochodzeniem roszczeń
• Dlatego jeśli zdarzy się Wam w przyszłości wstawić swój pojazd do warsztatu z winy osoby trzeciej najlepiej poszukać przedsiębiorstwa, które zaoferuje Wam pojazd zastępczy bez ponoszenia jakichkolwiek opłat