Piggo 101 Consejos Sobre El Dinero eBook

Por mucho tiempo, los consejos sobre cmo manejar nuestras finanzas han venido de los expertos.

Lo cierto es que todos hemos vivido diferentes cosas en la relacin que tenemos con nuestro dinero, las cuales nos han dado lecciones. Algunas buenas y otras malas. Todas estas experiencias nos han ayudado a encontrar un mejor camino.

Por eso nace este ebook, para compartir contigo los mejores consejos sobre ahorro, crdito e inversin que personas con distintos perfiles y diferentes enfoques nos han dado.

Aprende de las lecciones de un DJ, una diseadora y hasta un director de teatro.

Espero que disfrutes tanto leerlo como nosotros hacerlo.

Patricia Arroyo@kodachi

Product Manager piggo

PREFACIO INTRODUCCIN

Todos tenemos una relacin con el dinero. Todos manejamos dinero. Todos tenemos y queremos ms dinero. Eso nos hace sujetos financieros con experiencias personales.

Cuando tuve que entregar los temas de los diversos ebooks que hara a lo largo del 2015 con piggo, pens que uno tendra que ser una invitacin a pensar en esas frases, ideas y recomendaciones que todos escuchamos sobre el dinero, pero que siempre descartamos porque lo dijo la ta y no el financiero.

La verdad es que todos tenemos una historia que contar en cuanto al dinero y por lo tanto podemos aprender de las experiencias de gente que no tiene nada que ver con el mundo financiero.

Juntamos 101 consejos de personas con ocupaciones e intereses distintos que tienen una historia que contar en torno al dinero.

Espero encuentres en este libro, una gua de recomendaciones con las que te puedas relacionar y, sobre todo, que te inspiren a ocuparte de tus finanzas personales.

Regina Reyes-Heroles C. @vivircomoreina

Periodista de negocios y finanzas personales

CONSEJOS PARA LA ALCANCA

La mitad de los mexicanos decimos que ahorramos. Slo la mitad! No obstante, cualquier persona te dir que el ahorro es un buen hbito que todos deberamos adquirir.

Como siempre, entre el deber y el hacer hay un espacio lleno de buenas intenciones.

Piensa que el ahorro es el primer paso para unas finanzas sanas, porque juntar dinero es lo que te permite lograr tus sueos.

piggo es la herramienta que te ayuda e inspira a ahorrar sin que te des cuenta, pues puedes automatizar tu ahorro, algo que, por cierto, muchos consideran recomendacin bsica para juntar ms y ms dinero.

Aqu encontrars lo que significa el ahorro para muchos mexicanos, ojal encuentres frases que te logren convencer de

que debes y puedes adoptar este hbito.


El ahorro es un hbito que se trabaja da a da para lograr cualquier meta que tengas, no importa si es una casa, un coche o un via je, la clave es tener un propsito y constancia.

Javier Martnez MorodoDirector GBM Digital@JavierMtzMorodo

Ahorrar es como estar a dieta: debes alejarte lo ms posible de la tentacin. Si desde un principio separas el dinero destinado a ser ahorrado y el de tus gastos, inconscientemente te a justars a lo que tienes disponible y ser ms fcil alcanzar un ahorro real.

Mariana ArmellaDiseadora industrialGoyo Estudio@marianaarmella

Lo ms importante para ahorrar es fijarte un objetivo. As dej de tirar el dinero, sabiendo que lo invertira en un sueo.

Vanessa SnchezDirectora de CuentasJWT

Para ahorrar de forma efectiva desarrolla primero el hbito, porque de otra forma ser como un propsito de Ao Nuevo. Te sugiero estos tres pasos:

1. Establece un objetivo a mediano plazo que te haga mucha ilusin.

2. Oblgate a depositar la cantidad acordada semanal o quincenalmente.

3. Revisa cmo vas mes a mesy corrige cualquier desvo.

Ramn Estrada T. Fundador y Director General de hipos.com@ramonestradat

Durante 15 aos trabaj realizando actividades de administracin, gracias a las cuales aprend la frmula para el xito financiero: manejar mi dinero como activo y no como pasivo.

Sin embargo, no encontraba la motivacin para ahorrar hasta que un da un primo me cont que si l hubiera guardado una pequea parte del dinero que tuvo no tendra necesidad de trabajar a sus 45 aos.

Al ver ese escenario y pensar que podra pasarme a m, decid cambiarlo. No quise pensar en que nac pobre, porque en realidad no poda hacer nada al respecto, pero s poda cambiar mi futuro para lograr una tranquilidad inigualable.

Eso me motiv a ahorrar: la tranquilidad de vivir y no sobrevivir.

Bruno DiazArtista Plstico@medina_diaz

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LA NUEVA FORMA DE INVERTIR


De lo que ganes, siempre tienes que destinar una parte para el ahorro, entre ms mejor.No ahorres slo lo que te sobre, dedcale un cantidad a esto.

Rodolfo DelgadoFundador Mezcal Aguafuerte@aguafuertem

Cuando empiezas a ahorrar, lo peor que puedes hacer es establecer metas demasiado ambiciosas. Ms vale paso que dure, que trote que canse.

Al principio, lo importante es establecer el hbito y poder ahorrar todas las quincenas o los meses. Poco a poco, podrs ir subiendo la cantidad.

Adina Chelminsky Emprendedora, asesora financiera y autora del libro Y cmo chingaos le hago?@AdinaChel

Mi consejo es estandarizar los gastos chicos del da a da, como cafs y cigarros, porque parece poco dinero, pero podemos llegar a gastar mucho.

Tambin es importante llevar un registro de los mismos porque ayuda a no pasar del lmite.

Alejandro AzcuArquitecto

Para tener una relacin sana con tu dinero es importante ponerte un objetivo de ahorro y no slo ahorrar cuando te sobre.

Jernimo VargasFundador Likeable @LikeableMX

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Desde que empec a trabajar tena intenciones de ahorrar un porcentaje de mi sueldo para aprovechar el poder del inters compuesto. Lamentablemente, siempre encontraba pretextos para posponer y posponer este ahorro/inversin. Cuando conoc piggo, ya no encontr un pretexto sino todo lo contrario. Es fcil hacer los depsitos, aprovecho los crecimientos a largo plazo del mercado mexicano y adems el staff siempre est dispuesto a asesorarte online. Estoy muy emocionado de ver cmo mi cuenta crece cada mes y estoy convencido de que en 10 aos le voy a agradecer a mi yo del pasado por haberse decidido.

Fernando Escobar Consultor en Customer Experience @fernandoe87

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Esta tarjeta de dbito no debe de ser de tu cuenta general- abre una cuenta alterna en donde te auto deposites lo que debes gastar, el resto ahrralo y piensa que no existe.

Nora BaczynskiDirectora de publicidad en Inova

Saba que en algn momento deba ponerme a ahorrar. Gracias a piggo, he podido tener un ahorro especfico para contingencias y poder vacacionar.

Ir viendo las utilidades de mi ahorro me motiva a seguir crecindolo. Espero juntar mi primer milln de pesos en unos 5 aos.

Francisco Hernndez ToledoBanca y Mercados Financieros@Fcotoledo

Cuando se trata de ahorrar nos vemos hacindolo maana. Y para seguir postergndolo nos decimos cosas como Cuando gane ms, Cuando termine de pagar mis deudas, El prximo mes.

Para m hay dos tipos de personas: las que ven el ahorro como dejar de gastar y los que ahorramos para gastar en grande.

Patricia ArroyoProduct Manager@kodachi

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Para lograr el hbito del ahorro hazlo divertido. Si es una obligacin lo hars de malas y sin ganas.

Planea tus metas de ahorro con una mente juguetona pero ganadora: decidida a llegar la meta.

Hazlo poco a poco. Esto me ha funcionado muy bien.

Ahorrar grandes cantidades de dinero se siente pesado y nuestro cerebro empieza a hacer equivalencias: con estos 400 pesos podra comprarme y de pronto tienes las imgenes vivas de todo aquello que no podrs comprar si ahorras. Horrible!

Pero si ahorras pocas cantidades de forma ms frecuente y constante, puedes lograr lo mismo, pero sin ese dolor.

En el ahorro, la constancia y la persistencia son ms importantes que la cantidad de dinero.

Un tip que ayuda mucho: automatiza tu ahorro. Que en cuanto llegue el dinero a tu cuenta principal, automticamente se traspase tu ahorro a otra cuenta a la que no tengas fcil acceso.

Sonia Snchez-EscuerAutora del libro Diarios de una oveja financiera@blogylana

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La administracin del dinero fue muy importante en mi pubertad porque mi pap muri cuando yo tena 13 aos, entonces desde esa edad tuve que aprender a hacer un presupuesto. Esto me hizo darme cuenta de la importancia de prever el futuro, manejar el ahorro y el gasto para poder tener un colchn financiero.

Ivn BaronaDirector GBMhomebrokerGBMhomebroker@IvanGbm

Si trabajas en un lugar fijo, no acumules deudas. Nunca se sabe con los recortes.

Jorge RussProductor Senior@russypher

Cuando empiezas a ahorrar te das cuenta realmente de lo que valen las cosas. Te vuelves ms consciente de tu dinero.

Fabiola MuzDirectora General/BlogueraDepa de Soltera @depadesoltera

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Es difcil ahorrar. Primero, porque el ahorro slo se hace cuando sobra y casi nunca sobra. Segundo, porque siempre hay necesidades no cubiertas. Tercero, porque cuando necesitamos algo casi siempre encontramos a alguien que nos preste: la tienda, el taller, o el patrn. Mis consejos:

1. No ahorres bajo el colchn, ni tampoco en tandas y menos le pidas a alguien ms que guarde tu ahorro. Ahorra en una institucin.

2. Investiga sobre las distintas instituciones, asegrate que estn reguladas en las pginas de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y en la Comisin Nacional de Los Sistemas de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

3. Decide para qu quieres tu ahorro y mantn en tu mente este objetivo.

4. Infrmate sobre el retiro en las pginas del IMSS y del ISSSTE, de AMAFORE y CONSAR.

5. Revisa los gastos que haces al mes y al ao, luego piensa cuntos aos vas a vivir sin ingresos. As de rpido puedes tener una idea del monto del ahorro que necesitas. Si los nmeros son muy grandes, no te asustes, planea.

Carlos Noriega CurtisPresidente Ejecutivo de la Asociacin Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore)@Amafore_mx


Como la gran mayora de las personas, empec un poco tarde a ahorrar para el retiro. Ahorraba para otros fines, pero no para el retiro. Cobr conciencia de la importancia del tema en el 2003, cuando ingres a la CONSAR y comenc a entender la importancia del tema. Mi experiencia familiar tambin me marc, ya que mis padres no ahorraron para su retiro.

Carlos Ramrez FuentesPresidente Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)@CarlosRamirezF

Cada peso ahorrado es un peso ganado. Considerar el ahorro como una prdida es un error comn, y la gente tiende a pensar que al ahorrar est dejando de ganar o peor an, est perdiendo la oportunidad de gastar. Sin embargo, ese guardadito que poco a poco se va incrementando (de mayor manera si ponemos ese dinero a trabajar en algn instrumento de inversin) dejar, el da de maana, un buen colchn. Retomando la frase inicial, lo que ahorremos ahora cuando no lo necesitamos, ser la ganancia que tenderemos cuando s nos haga falta. Jacinto Avalos Abogado

Vive con menos de lo que ganas. Guarda por lo menos el 10% de tus ingresos, idealmente entre 20 y 30%. Ponte metas claras. Ten un presupuesto mensual que sea forzoso. Durante un ao, al menos, hay que forzarse a pagar en tu presente tu futuro. Ya que lo logres, saca una botella de lo que te guste y brinda por tu nuevo hbito de ahorro.

Rossana Fuentes BerainFundadora de Mxico Media Lab@RossanaFB

Lo que no me funcion fue hacerlo de forma voluntaria, tena muchos ahorros de buenas intenciones. Lo que s me funcion fue hacerlo de forma automtica sin mi intervencin, de esta forma no soy yo quin tiene que depositar nada. Esto se hace sin darme cuenta!

Hugo PetricioliDirector- Country Manager MxicoFranklin Templeton @HugoPetri

Uno de los hbitos que me ha servido es programar mi ahorro a travs de mecanismos automticos, como pueden ser la domiciliacin o descuento de una cantidad de mi salario, y as no me gasto ese dinero.

Por otro lado, la idea de que el ahorro implica disciplina me ha sido de gran utilidad. Me parece muy importante estar conscientes de que debemos posponer una gratificacin en el presente para obtener algo valioso en el futuro.

Jaime Gonzlez AguadeCoordinador general Presidencia de la Repblica

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Lo que hago para forzarme a ahorrar es tener una cuenta de dbito en un banco diferente al que normalmente utilizo. La tarjeta de esta cuenta la guardo bajo llave y no la uso ni la llevo conmigo. Cada vez que recibo algn pago en efectivo o depsito, design un porcentaje de entre el 10 y 20% como ahorro y lo mando a esa cuenta.

Juan Pablo Escudero DJ Fundador de Tom & Collins@jpescudero

Lo que ms me funciona para ahorrar es tener un depsito constante de mi sueldo mes con mes a mi cuenta de ahorro, la cual est habilitada con restricciones de acceso, lo que hace que sea muy difcil de gastar.

Mariangeles ReygadasEditora de modaLOFFICIEL Mxico@mariangelesra

A partir de que tienes un hijo, tu dinero se destina completamente a ellos. Mi consejo como mam es ahorrar de vez en cuando para tus gastos personales y consentirte. Te lo mereces!

Irene Garca Bloguera Diarios en tacones @DiariosTacones

Tres pasos esenciales para el ahorro:

1. Piensa en el primer sueldo con el que pagaste renta y cubriste tus gastos, date aumentos de tres mil pesos y lo dems ahrralo. Ya sabes vivir con eso!

2. No firmes lo que no te alcanza. Usa las tarjetas, pero paga los totales siempre. La casa y el coche s puede ser a meses, pero lo dems a FULL.

3. Primero ahorraba el dinero que me sobraba, cambi a ahorrar al principio del mes, en cuanto reciba mi sueldo y dupliqu mi capacidad de ahorro.

Laura VillarrealDirectora de Comunicacin Institucional en ConMxico

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No te esperes hasta tener un hijo para empezar a ahorrar para su educacin y futuro. Planea tus ahorros de 5 a 10 aos antes.

Sonia Soto Bloguera Charlas de mam@charlasdemamas

Antes de conocer piggo mi ahorro consista en mantener mi dinero en la tarjeta de dbito sin generar ganancias.

Y la frase que me gustara compartir: El tiempo es uno de tus activos ms valiosos.

Jorge A. Carvajal PalmerosIngeniero Civil@Carvajal_Jorge

No dejes que te sorprendan cosas que sabes que quieres y que van a suceder.

Si quieres hijos, ahorra con tiempo, en algn momento ese da llegar. Y si no llega, te prometo que habr otras varias cosas por las cuales puedas festejar este ahorro.

Regina Reyes-Heroles C. Autora del libro Vivir como reina y gastar como plebeya@vivircomoreina

Uno de los mejores consejos es ahorra todo lo que te sobre, aunque sean centavos y ahorra desde joven, para no trabajar de viejo.

Luis ngel Montiel Fernndez Ingeniero en Negocios

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CONSEJOS DE LA ABUELA

Mi abuela siempre tuvo dinero en diferentes sobres, cada uno deca para qu era.

Su regla era: Nunca saques de un sobre para algo que no est escrito al frente, es decir, si es para la renta, no lo uses para la colegiatura. Esta es una de las grandes herencias que me dej.

Las abuelas, por tradicin, son las grandes administradoras del hogar. Hoy lo hacen hombres y mujeres por igual, pero los consejos de la abuela resuenan porque, en serio, estn llenos de sabidura y son resultado de un ejercicio de prueba y error.

Dudo que nuestras abuelas hayan tenido acceso a libros de finanzas personales, que hoy en da encuentras en cualquier establecimiento. Aun as, sus consejos son lo suficientemente valiosos para compilarlos en un libro.

Aqu unos buenos consejos para la administracin del hogar:


Empieza por definir con tu pareja un presupuesto semanal/quincenal/mensual para los gastos de la casa y separa un monto para los gastos del hogar. El tener esta cifra clara les permitir a ti y a tu pareja saber cunto de sus ingresos pueden ahorrar mensualmente, sin tener presiones de los gastos de la casa.

Isabel RojasSubdirectora GBM Digital

El mejor consejo que me han dado es: No te des una vida que no puedas pagar.

Miguel IbarraIngeniero en Informtica

Los gastos fijos los tengo en cobro directo a mi cuenta de banco, lo que hace que esos pagos sean automticos. Yo ya s que no cuento con ese dinero para nada ms. La herencia de la abuela no la he recibido an (y se re al decirlo), pero creo que los ahorros fuertes o grandes cantidades de dinero se deben de guardar para inversiones importantes.


El mejor consejo que les puedo dar es: vivan su vida como si ganaran para lo bsico, cuando menos se den cuenta, habrn ahorrado muchsimo dinero, no gasten ms de lo que ganan y siempre ahorren aunque sea un peso al da.

Enrique ValtierraConsultor TI

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Siempre hay que tener claro en qu se debe gastar el dinero. Me ha servido tener una previsin de los gastos y pagos que debo hacer como la renta, la colegiatura de los nios, sus clases extras, la visita al mdico, el sper. Esto es, no gastarte el dinero antes de tener cubierto los gastos prioritarios.

Es muy importante la comunicacin en pareja. Las decisiones de gastos deben ser tomadas por los dos; ya sea que slo haya un ingreso o que los dos generen ingreso a la casa. En cualquier caso, nunca hay que dejar de platicar de los planes que se tienen en donde se involucre un gasto. Es importante tener objetivos definidos en cuanto al gasto del hogar. Juntos siempre ser ms fcil.

Montserrat MartnezPublisherTodoBebe.com@TodoBebe


No pongas los huevos de oro en una sola canasta. No te pases la vida en milongas, ni malgastes tu dinero.


Hay que cubrir los gastos fijos de forma cmoda con un presupuesto realista hecho en pareja.

Todo ingreso adicional que recibes, ya sea en la forma de herencias, regalos, bonos, etctera, deben usarse para agregar valor a la familia, ya sea a travs de inversiones, ahorros, estudios o via jes.

Fernando Soto-HayDirector GeneralTu Hipoteca Fcil @thffernando

Lo que ms me funciona es prioridades. Como en mi familia los ingresos son irregulares, nos viene muy bien tener claro qu gastos se cubren primero en los meses flacos. El pago del techo, la comida y los servicios que nos permiten trabajar son prioridad. Lo mismo los gastos de salud. Todo lo dems ya toma un segundo, tercer y cuarto lugar.

Una forma fcil y rpida para saber ubicar prioridades: si es cmodo, no es necesario. Por ejemplo, ir a un restaurante es ms cmodo que cocinar, pero no es indispensable. Via jar en auto es ms cmodo que hacerlo en transporte pblico o bici, pero mientras ests sano, podras hacerlo. Divide tus gastos conforme al nivel de comodidad que te proporcionan y tendrs una clara idea de qu es indispensable, qu es importante y qu puedes dejar de lado.

Acomodar las cosas conforme al nivel de comodidad que proporcionan es tambin muy til para distinguir entre necesidad y deseo.


Hay que tener cuentas muy claras de los ingresos y salidas mensuales. Hay que tener un presupuesto por adelantado para gastos no indispensables como fines de semanas o vacaciones. Y hay que procurar mantener los gastos no indispensables siempre bajo control. Slo hay que ser muy organizado y llevar el control de los ingresos y los gastos.

Carlos Ramrez FuentesPresidenteComisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)@CarlosRamirezF

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Para tener finanzas sanas en la casa se necesita hacer un presupuesto que te permita vivir de la mejor manera posible de acuerdo a tus ingresos. Quiz al principio sea complicado, pero tener un control de tus gastos, a la larga, te evitar deudas innecesarias.


Al momento de manejar un presupuesto, se deben de incluir dentro de los gastos fijos una cantidad de ahorro. Piensa el ahorro como un servicio ms.

Ivn BaronaDirector GBMhomebrokerGBMhomebroker@IvanGbm

Tengo un trato con mi pareja para ahorrar el mayor porcentaje posible de nuestros ingresos y destinarlos a nuestros via jes. Somos via jeros as que nos apretamos el cinturn en el da a da para nunca tener que poner en pausa este sueo.

Abdel Bloguero Viajero Peligro @ViajeroPeligro

Calculo lo que gasto mensualmente en la casa y en la vida cotidiana. Siempre dejo un margen para imprevistos o gastos que resulten ms caros. A partir de eso, cada mes, aparto en mis cuentas esa cantidad para no utilizarla en otras cosas y as cuando llegue el momento no me duela pagar los gastos de la casa.

Juan Pablo Escudero DJFundador de Tom & Collins@jpescudero

Como emprendedora es difcil poder hacer un plan constante de gastos. Lo que me ha funcionado es dividir mis gastos en categoras. Empezando por los de cajn como la renta, sper, luz, internet, gas; y los gustitos como la ropa, salidas, escapadas de fin de semana. Ya que mis gastos de cajn varan muy poco mes con mes y los gustos son relativos, es decir, siempre se puede ver una pelcula en casa en lugar de salir a cenar, se puede planear el mes de forma equilibrada para que jams falte nada de lo bsico, por supuesto, siempre dejando un porcentaje intacto para cualquier imprevisto.


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Las prioridades deberan ser seguros mdicos, alimentos y casa, lo dems es cuestin de gustos. Y si tienes el dinero para administrarlo, hay que acercarse a un asesor financiero. Que no intervengan tus emociones, la gente va al doctor y le hace caso, no entiendo por qu no entendemos que el asesor financiero es nuestro doctor del dinero.

Hugo PetricioliCountry Manager MxicoFranklin Templeton @HugoPetri

Hacer una lista mensual con los gastos fijos como sper, gas, agua, luz y siempre destinar algo para imprevistos. Nunca sabes si vas a necesitar a un plomero o cambiar el boiler de tu depa.

Jernimo VargasFundador Likeable @LikeableMX

Mucha gente piensa que rentar es tirar tu dinero a la basura. Para m, rentar es un must antes de comprar una propiedad.

Wendy SolsEditora General Metros Cbicos@metros_cubicos

Aunque vivas sola, no descuides la decoracin de tu depa. Guarda un dinerito para esos detalles.

Fabiola MuizDirectora General/BlogueraDepa de Soltera @depadesoltera

Poner un pizarrn en el refrigerador cuando tienes un roomie es la mejor manera de dividir gastos y llevar una relacin econmica sana.

Oscar CastilloCodingDada Room @DadaRoom

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Mi consejo: Ten un guardadito para eventualidades. Nunca sabes cundo llegarn. Mi cuenta en piggo me sac de dos aprietos este ao! Nunca pens que eso pasara... y pas. Hoy cuesta un poco hacerlo, pero prometo que maana no te vas a arrepentir.

Lorenza SnchezComunicloga@lalorensanchez

Vivir sola me ha ayudado a planificar mis ingresos y egresos. Mi recomendacin es siempre ahorrar $1,000 pesos al mes para via jar

Mariana CourtneyBloguera Walking Mxico @WalkingMexico

Ms all de tener dinero cuando se necesite, contar con un ahorro te da una sensacin de tranquilidad y bienestar inigualable. Pues sabes que en caso de una eventualidad no pondrs en riesgo tu estilo de vida actual.

Elizabeth Velzquez Sociloga@elizabeth_vene

A veces queremos juntar rpidamente mil, 5 mil 10 mil pesos, pero con constancia y paciencia, en unos meses, se puede juntar una cantidad interesante con algunos cambios de hbitos.

Pablo CastroIngeniero en Sistemas@mocorrol

Sigo viviendo en casa de mis paps as que ahorro el 60% de mis ingresos.

Sofa Rosette Fundadora Fue Tet (agencia publicitaria)@Fuetetepublicidad

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56Si la casa es tuya, un seguro para accidentes y composturas es fundamental. Es un gasto programable que te puede ahorrar mucho dinero en caso de un accidente o desperfecto. Lo mismo para los bienes duraderos como refrigerador y lavadora. Muchos de estos seguros incluyen el servicio peridico de mantenimiento.



Haz una lista de gastos diarios. No hay manera de saber en qu se te va el dinero si no llevas un registro detallado. De aqu descarta lo innecesario y haz un presupuesto. No te salgas de l.


Este es un grandioso tip. Para todos ustedes que no se han independizado, mi pregunta es:

El momento ms sencillo para ahorrar la mayor cantidad de tus ingresos, en trminos del porcentaje, ser mientras tengas un ingreso pero no tengas un listado gigante de compromisos o dependientes financieros. Aprovecha este momento para juntar algo interesante que despus te ayude, por ejemplo, a dar el enganche de una propiedad. No est mal pasar de casa de tus paps a la propia, o crees que s?


Cunto ahorran al mes mientras alguien ms cubre la mayora de sus gastos?

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CONSEJOS PARA QUE EL DINERO SE MULTIPLIQUE

Slo 624 mil mexicanos, 2.5% de la poblacin, invierte su dinero en un fondo de inversin, segn datos de la Encuesta Nacional de Inclusin Financiera del 2012 (no hay una ms reciente, todava).

Qu?!

Esa es la reaccin correcta que debes tener al leer este dato.

La nica forma de multiplicar el dinero es invertirlo. Las opciones son muchas y cada vez ms accesibles a cualquier nivel o tipo de inversionista.

Un excelente ejemplo es www.piggo.mx donde puedes invertir tu dinero sin salir de casa, pues todo es en lnea.

Por medio de piggo inviertes en dos de los mejores fondos de inversin en Mxico, que son de Grupo Burstil Mexicano, uno de renta variable, el GBMCRE y, uno de renta fija, el GBMF3.

Para que te des una idea de lo que ofrece piggo: El rendimiento promedio del GBMCRE desde el 2000 ha sido de 20.19%Y el rendimiento promedio del GBMF3 desde el 2004 hasido 4.35%

No necesitas ms de 1,000 pesos para invertir en un fondo de inversin, no necesitas ms de 50 pesos para invertir en los instrumentos en los que invierte una Afore, y para ser inversionista de un negocio slo necesitas el 1% del valor para que alguien te invite.

El segundo dato por el que debes de dar el salto a ser inversionista es la inflacin, aunque est en los niveles ms bajos de la historia, existe y el dinero que tienes bajo el colchn vale menos hoy que ayer. La nica forma de lograr que el dinero mantenga su valor y hasta pueda crecer es invirtindolo.

Aqu las razones para convencerte y algunas recomendaciones para no errarla.


La inversin es poner a trabajar tu dinero para que en el futuro puedas disfrutar de sus frutos. Pero para llegar a esto primero debes tener disciplina en el ahorro y sobre todo entender tu perfil inversionista e intentar ser ecunime para no entrar en pnico o en euforia y consigas respetar el plazo de cada una de tus metas financieras.

Javier Martnez MorodoDirectorGBM Digital@JavierMtzMorodo

Antes de trabajar en GBM me gastaba todo lo que ganaba. Yo pensaba que al gastar en zapatos y ropa estaba invirtiendo en m.

La primera vez que invert de verdad no fue tan diferente a ir de compras. Aunque lo que me compr fue una accin de Apple que me cost $6,500 pesos y, de hecho, era lo nico para lo que me alcanzaba. Me volv adicta a esa emocin y ahora sigo teniendo acciones de Apple, compr de Facebook y Netflix.

Descubr que hay muchos paradigmas y desconocimiento alrededor de la inversin que crean una barrera gigantesca. Lo que te puedo decir con toda seguridad es que en la inversin tambin hay riesgo de perder. Pero prefiero mil veces asumir una probabilidad de prdida que vivir con la certeza de nunca ganar.

Trabajamos tanto por ganar unos cuantos pesos que es justo que en algn momento ese dinero trabaje para ti. De eso se trata invertir.

Patricia ArroyoProduct Manager@kodachi

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63Lo que me motiv a empezar a invertir es ver a mis abuelas trabajando, hice un stop en mi vida y me dije:

A la edad que tienen mis abuelas yo voy a estar en algn crucero por el caribe disfrutando de un martini.

Obviamente no quera pasarme los ltimos aos de mi vida trabajando para sobrevivir, por eso tena que echar mano del presente en el que tengo un buen trabajo que me da suficiente para hacer lo que quiero, incluido el ahorro.

Sandra Elizabeth Bazaldua MedinaIngeniera

a. Invirtelo

b. Hay que hacer que el dinero trabaje mientras t duermes.


Si tienes tu patrimonio estacionado en una cuenta de banco, considera invertirlo en fondos de inversin o en acciones. Hay tantas opciones que puedes encontrar, un portafolio que se a juste a tus necesidades y tener mucho mejores rendimientos que en el banco. Cuida tu patrimonio y hazlo crecer, no te acomodes en el banco y entrate de que opciones existen para ahorrar!

Isabel RojasSubdirectoraGBM Digital

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Lo importante es entender que mantener el dinero esttico no lo har crecer. Por lo mismo, si ya tomaste la decisin de ahorrar, ya sea para una meta en especfico o simplemente para alguna necesidad en el futuro, hazlo de tal manera que te permita sacar el mayor beneficio de tu dinero. No hay porque temerle a la inversin, slo te traer beneficios a largo plazo.


Un peso hoy vale ms que un peso maana.Compound interest is the most powerful force in the universe Albert EinsteinNo trabajes por dinero, haz que tu dinero trabaje por ti.

Luis ngel Montiel FernndezIngeniero en Negocios

El mejor consejo financiero que me han dado es diversifica tu portafolio. piggo es una excelente herramienta para ahorrar e invertir al mismo tiempo, te dan consejos para diversificar tu dinero. Es una excelente app!

Hugo RamrezEmprendedor@hugormzo

Vive cmodamente con lo menos que puedas, el resto ahrralo y cumple objetivos que en un futuro te generen ms dinero. Comprar una propiedad, acciones, invierte, etc.


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69 El miedo no debiera ser a invertir, sino a ver erosionado el ahorro por la inflacin. Entend desde muy temprano, por la experiencia

propia del pas, el dao que hace la inflacin. Por lo tanto, invertir es la nica manera de poder superar este temor. Todos deberamos cobrar conciencia de que para multiplicar nuestro ahorro hay que tener una visin de mediano y largo plazo. El ahorro de corto plazo no resuelve mayores problemas.

Carlos Ramrez FuentesPresidente Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)@CarlosRamirezF


Todos y todas debemos dar el paso ya, en lo individual y en lo colectivo, a ser una persona y un pas que luche por su independencia financiera. Vencer el miedo a ser inversionista es confiar en uno, es la mayor felicidad porque implica plantearnos como entes responsables y tambin libres del peso de la dependencia de la buena voluntad de los otros, no porque no sea bienvenida sino porque no debe de ser necesaria.

Qu distingue al inversionista del ahorrador y ms del gastador? La confianza en uno, en la capacidad para construir nuestra prxima utopa personal o social y yo no quiero nunca, aunque alguna inversin no me haya salido como quisiera, renunciar a la utopa.

Rossana Fuentes BerainFundadora de Mxico Media Lab@RossanaFB

Del Hombre Ms Rico de Babilonia aprend que debo ahorrar el 10% de mis ingresos siempre y los debo de invertir. Si hubiera hecho eso desde joven hoy tendra una gran riqueza.

Luis CarrascoEmpendedor @luiscarrasco

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73Tenemos miedo de lo que no conocemos, por lo tanto, si leemos un poco se nos quitar. La gente debe de invertir su dinero porque es una responsabilidad moral, el dinero te dar independencia en tu vejez y tranquilidad en pocas complicadas, puedes ayudar a tus seres queridos y disfrutar muchas cosas, por ejemplo, via jar.


Para dar el salto entre ahorrador e inversionista tienes que tener muy claro que el dinero que inviertes en un negocio es un dinero que no necesitas para vivir y que si lo pierdes no afectar tu estilo de vida.

Para invertir tienes que ser muy cauto, eso no significa tener miedo a invertir, implica que hagas un anlisis muy detallado de la inversin que ests por hacer, teniendo siempre tres escenarios. El optimista, el cauto y el negativo. Para hacer la inversin toma en cuenta el escenario negativo como el que se va a materializar, si consideras que el riesgo que te da ese escenario es adecuado para ti, entonces adelante con la inversin. Nunca tomes el escenario optimista para realizar la inversin.

Invierte slo en negocios que entiendas y en los que puedas generar valor agregado para que el negocio sea ms exitoso.

Fernando Soto-HayDirector GeneralTu Hipoteca Fcil @thffernando

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El principal xito para poder generar y acrecentar un patrimonio es la constancia, as se te hace el hbito de las aportaciones. Invertir es muy divertido pero no es un juego, hay que tener cuidado.

Ivn BaronaJefe de ProductoGBMhomebroker@IvanGbm

Otro hbito que me ha funcionado es investigar el tipo de institucin y producto que ms me conviene antes de adquirirlo. En primera instancia, consulto si la institucin se encuentra regulada por la CNBV, ya que esto garantiza que mis ahorros estarn protegidos hasta por el monto del seguro de depsito, en caso de alguna eventualidad.

Posteriormente, comparo las caractersticas de los productos entre diversas instituciones, por ejemplo, la tasa de inters que me otorgan y las comisiones asociadas a stas.

Una herramienta de gran utilidad para poder comparar entre productos e instituciones es el Bur de Entidades Financieras de la Condusef, ya que en este portal se pueden comparar las tasas de inters, las comisiones, la existencia de clusulas abusivas y reclamaciones de los productos de ahorro.

Jaime Gonzlez AguadeCoordinador General Presidencia de la Repblica

La mejor forma de perderle el miedo a invertir es empezar moderadamente. Con poco dinero y mucha informacin.


Me hubiera sido imposible volverme emprendedor de tiempo completo sin haber invertido. El tener dinero en un fondo de inversin y tambin en un negocio propio, me permitieron sustituir parte de mi salario al prescindir de l. Segu el consejo de no poner todos los huevos en la misma canasta.


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El consejo ms importante para no ser vctimas de charlatanes financieros: no hay tal cosa como un almuerzo gratis. Si algo suena demasiado bueno para ser verdad probablemente no lo sea. En inversiones entre ms rendimiento te ofrece un producto ms es el riesgo que implica. Verdad universal.


Yo tomo las inversiones como un gasto. Es un gasto que hago, pero que no me debe endeudar para que pase lo que pase, yo pueda seguir tranquilo. Lgicamente, antes de invertir, reno la informacin necesaria para diagnosticar si ser una inversin redituable y el ltimo paso siempre lo dejo a mi intuicin.


Mi motivacin para invertir no es acumular dinero. Es adquirir la capacidad de darle el valor que se merece a lo que en realidad es importante: mi familia.

Miguel A. FernndezIngeniero de Software@mailkex

Nunca me gast mi primer sueldo, decid invertirlo en un fondo de inversin. Saba que entre ms pronto empezara a ahorrar para mi retiro, ste llegara antes. No es que no me guste trabajar, pero tampoco quiero seguir frente a una computadora a los 70 aos.


Invertir es bsico para tener un patrimonio. Yo estoy afiliada a una empresa que te ayuda a distribuir tu dinero y controla tus ahorros por lo que es fcil y efectivo para m. A pesar de tener 28 aos todos tenemos que pensar en nuestro futuro.


Me encanta esta invitacin a invertir desde que eres joven. Mariangeles tiene razn, hay que invertir desde que se cuenta con un ingreso. No tiene que ser una cantidad enorme, sino una cantidad constante.

Lo mejor que puedes hacer es aprovechar el largo plazo y el inters compuesto. Recuerda que todos los meses ganas un premio por invertir, y por lo tanto, el siguiente mes recibes el premio por tu inversin, tu aportacin y el rendimiento que ya ganaste el mes anterior. Este es el gran beneficio de invertir tu dinero.

Y no sobra decir que busques una institucin seria y registrada, y una inversin que entiendas.


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CONSEJOS PARA DOMINAR LA DEUDA

El mayor agujero negro de los recursos es la deuda mal entendida. No toda la deuda es mala, por ejemplo, un crdito hipotecario que vaya con tu perfil puede ayudarte a crear patrimonio. Mientras que un prstamo personal mal entendido puede hacerte perder dinero pagando lo doble o ms del dinero inicial que solicitaste.

Debemos entender cmo funciona la deuda y aprender a sacar provecho del financiamiento, siempre y cuando sea un monto que podamos pagar cmodamente.

Hay mucha informacin para aprender a usar de forma correcta las tarjetas de crdito, los crditos hipotecarios, los de auto o los personales, el chiste es que la busques.

Aqu unos tips iniciales para que no caigas en una historia de terror financiera por culpa de un crdito mal entendido.


Es un error comn creer que el crdito es para disfrutar ahora y pagar despus, pues si no se usa con cuidado, las deudas e intereses son un carga difcil de sobrellevar. Lo mejor es usar el crdito como una herramienta para crecer, pues lo que recuperes siempre ser mayor a tu inversin.


No saques tarjetas de crdito en exceso y salas con respeto. Error gravsimo endeudarte en via jes, tienes que ponerte lmites. A m me pas y me tard aos en acabar de pagar, aos, s aos! Tres para ser exactos!


El peor error es creer que las tarjetas de crdito son para emergencias/imprevistos. Y no culpo a los tarjetahabientes ya que he visto como los propios vendedores de crdito usan este argumento para hacer que los clientes soliciten sus tarjetas. El horror!

Una TDC no es extensin del ingreso, es un dinero prestado muy caro. Cuando se tiene una emergencia o imprevisto, usar la tarjeta es como tratar de apagar un fuego con gasolina. El problema econmico se hace ms grande. Recuerda que las TDC son medios de financiamiento de corto plazo (30-40 das) y al cabo de ese plazo Hay que pagar de nuestra bolsa!

La mejor forma de mantener alejadas las deudas es tener un buen fondo de emergencia. Ese colchoncito de dinero que nos rescatar como superhroe. Porque nadie sabe lo que depara el futuro, pero lo que s es seguro es que habr imprevistos, sorpresas y oportunidades!El ahorro es tu mejor proteccin.

Nunca adquieras una deuda basndote slo en lo que quieres. Busca un balance sano entre lo que quieres y lo que en realidad puedes pagar sin meterte en aprietos econmicos. Eso no significa ser conformista, significa ser inteligente con tu dinero.

El ejemplo de las casas explica este punto: la mayora buscamos una hipoteca para la casa que deseamos (la de nuestro sueos). Si no hacemos bien las cuentas, podramos adquirir una propiedad mucho ms arriba de nuestras posibilidades y pronto nos veremos en problemas para pagar todos los gastos del mes y hasta en riesgo de perder la casa.

Compra hoy la casa que puedes pagar. No tiene por qu ser la ltima si manejas bien tu dinero, podrs despus comprar la que se acerque ms a la de tus sueos.


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a. Hay pagar siempre el total de las tarjetas

b. No gastes ms de lo que necesitas

c. Evita las deudas y piensa a largo plazo


Cuando una persona ingresa por primera vez a la vida laboral y empieza a tener acceso al crdito debe de verlo como una herramienta para generar historial crediticio o como una forma de pago, no como un aumento de su patrimonio. Evita caer en el supuesto de si el banco me presta, es porque tiene fe en m. Ten en cuenta que el negocio del banco es que pagues intereses y que vuelvas a gastar. Debemos de tener mucho cuidado con los meses sin intereses!

Ivn BaronaJefe de ProductoGBMhomebroker@IvanGbm

No gastes ms de lo que ganas, no hay peor cosa que endeudarse. La tasa de deuda es mayor a la tasa de ahorro; por lo tanto, no deber es ahorrar.Olvdate del YOLO y piensa en el futuro, que es donde estars el resto de tu vida.

Gerardo Ugalde SalasDirector de Inversiones InstitucionalesVALMEX

No usar crditos para pagar los gastos corrientes del da a da: Aunque pueden parecer una solucin fcil, los crditos deben ser utilizados para compras planeadas no para cubrir los gastos corrientes del da a da como colegiaturas, gastos del sper, ropa de los nios, etc.

Montserrat MartnezPublisherTodoBebe.com@todobebe

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Tengo una regla: Nunca compro a crdito cosas que no puedo pagar en efectivo. La razn es simple. Creo que el crdito debe ser una herramienta que te ayude a hacer ms, por ejemplo, poner un negocio o tener un historial crediticio que te ayude a tener una casa, pero nunca para darse lujos que no son consistentes con tu salario.



Lo que nunca debes hacer es usar muchas tarjetas de crdito y no pagarlas, los intereses te comen. El pagar el mnimo es el peor error, ya que las cuentas se van incrementando mes con mes y cada vez tienes menos dinero para pagarlas. Lo nico que logras es incrementar tus gastos sin que tu ingreso sea mayor.


He procurado no endeudarme. No obstante, la recomendacin principal es pagar la totalidad de la tarjeta de crdito. Si no se puede pagar la totalidad de la tarjeta, es mejor no usarla. Para un bien durable (una casa por ejemplo), la recomendacin es siempre buscar endeudarse por el menor tiempo posible, porque como dice Robert T. Kiyosaki No hay que comprar pasivos.

Carlos Ramrez FuentesPresidenteComisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)@CarlosRamirezF

Siempre evito a toda costa los crditos y deudas, tengo tarjetas de crdito en las cuales pongo lo mnimo indispensable y cuento con una tarjeta de servicios la cual se debe de liquidar al corte y en esa firmo todo. Esto para estar consciente de que no me puedo gastar ms de lo que tengo y as no endeudarme.


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En casi todos los ambientes hay alguna persona que se ofrece para prestar dinero a quien lo necesite, ste ltimo, casi siempre en una situacin de apuro o emergencia. Sucede en los centros de trabajo, la informacin va de boca en boca de modo que quien est en necesidad slo tiene que comentarlo con algn compaero de trabajo para que pronto aparezca el nombre de la persona que nos ayuda con un prstamo.

Este prstamo puede ser que sea el primero (nunca me haba endeudado antes que no fuera con mis parientes y/o amigos ms cercanos) o puede ser que previamente me haya endeudado. Si es este segundo caso, tambin puede ser que previamente haya liquidado todos mis prstamos o que todava deba de un prstamo anterior. Es muy frecuente, de hecho, que el nuevo prstamo lo solicite para pagar un prstamo anterior.

Este el peor de todos los casos y, tristemente, ocurre muy a menudo.

Quienes prestan lo hacen normalmente a tasas de inters muy elevadas y, en ocasiones, con garantas desproporcionadas. Lo ms seguro es que una vez solicitado un prstamo, la persona queda endeudada de por vida.

Para no dejar que este escenario nos pase, comparto unas recomendaciones.

1. Evita solicitar un crdito a personas conocidas porque prestan dinero. Si continas preguntando encontrars que hay instituciones que te pueden ayudar: Cajas de ahorro que seguramente estn cerca de ti (Sofipos, Cooperativas, Sofomes, etc.). Estas instituciones frecuentemente ofrecen crditos con pocas condiciones y las tasas a las que prestan son casi siempre menores. Si no puedes conseguir t mismo el crdito, pide ayuda a tus amigos y/o parientes, alguno de ellos seguramente podr conseguir el crdito por ti.

2. No contrates el crdito si no ests seguro de que lo podrs pagar. Quien te ofrezca el crdito te dir cundo y cunto tienes que pagar. Si con tu sueldo o tu ingreso regular no puedes hacer ese pago, NO pidas el crdito. Es mejor que pidas ayuda a que pidas el crdito.

Carlos Noriega CurtisPresidente Ejecutivo de la Asociacin Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore)@Amafore_mx

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Dicen que el diablo est en los detalles. Por ello, antes de firmar un crdito, lleva una lupa para leer las letras pequeas y rmate de paciencia para hacerlo. Lo que usualmente se publica con letras grandes es lo ms atractivo y fcil de vender, pero no lo nico importante.


Cuando se arranca un negocio es casi seguro que se requiera una inyeccin de capital que no se tiene, as que probablemente terminars pidiendo un prstamo o un crdito para sustentar los gastos necesarios. Mi consejo sera jams embarcarse en un plan de pagos del que no tengas la certeza de que podrs sustentar. Creme, los intereses no son tus amigos.


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Nunca gastes ms de lo que ganas.

Nunca te endeudes por ms de lo que tienes.

El que nada debe, nada teme.

Paga lo que debes antes de endeudarte ms.

Los intereses te comen vivo, procura eliminarlos.

Luis ngel Montiel Fernndez Ingeniero en Negocios

El gran error de todo emprendedor es financiar el negocio con tarjetas de crdito.Contratar cualquier crdito con tal de resolver un problema de flujo, en especial los ofrecidos por agiotistas.

Pensar que las tarjetas de crdito te estn dando ingresos adicionales, todo lo contrario, de no liquidar el 100% mensual del saldo, las tarjetas de crdito reducen en forma significativa tus ingresos derivado de los intereses que tendrs que pagar por usar ese dinero que no es tuyo.

Fernando Soto-HayDirector General

Este tip me parece muy interesante porque muestra que la persona que lo hace es cuidadosa con el dinero y sabe cmo controlar su gasto y su deuda.

Hay que pagar los gastos diarios sin meterse en crditos. No puedes pedir un crdito personal para pagar las colegiaturas, esas deben salir de tu ingreso mensual sin apretarte el cinturn.

No obstante, cuando eres un sujeto de crdito inteligente, informado y conocedor de tus finanzas personales y de los productos que tienes, s puedes firmar en la tarjeta de crdito todos los gastos diarios porque sabes cunto es lo que pueden y debes firmar al mes para poder pagar -el da que llegue tu estado de cuenta- todo el saldo completo.

Entonces, el crdito siempre tiene dos historias, en las que sabes cmo sacarle provecho y sacar, por ejemplo, con puntos un via je. O la historia en la que te pasaste de lanza y sigues pagando los intereses de los regalos de la temporada decembrina de hace dos aos.

Qu tipo de sujeto de crdito quieres ser?

El slo hecho de que ests leyendo esto, me parece que te da puntos porque quieres ser del que saque provecho de este formato.

Regina Reyes-Heroles C. Autora del libro Vivir como reina y gastar como plebeya @vivircomoreina

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NO TE VAYAS TODAVA

Ya leste frases, ideas, recomendaciones y reglas de expertos financieros, emprendedores, fans de piggo, y profesionistas de todo tipo.

Antes de que regreses a tu da a da, piensa Qu es lo que une a todos estos mexicanos?, Por qu decidieron participar en este esfuerzo de ofrecer recomendaciones y compartir experiencias?

Lo ms valioso aqu es el entusiasmo de todos los que quieren invitarte a ti a dar el salto y ahorrar, a pensar en el dinero, hablar de inversiones y tomar ese primer paso que te permita conseguir todo lo que quieres en la vida.

En un ao de trabajar de la mano de piggo en compartir cultura financiera he aprendido que cuando uno est motivado puede lograr cualquier cosa, que cuando uno se junta con personas que comparten la motivacin, el empuje para lograr el objetivo es mayor. As que los invito a sentirse rodeados de todos los que aqu compartieron algo, ellos son tu empuje.

La mayor motivacin que puedes tener para ahorrar es que tu vida cambiar para bien. Atrvete!

Esperamos que hayas disfrutado este ebook,consulta nuestro catlogo completo en blog.piggo.mx/topic/eBooks

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