PHÒNG CHỐNG TRỤC LỢI BẢ�O HIỂ�M Ở� VIỆT NẢMNHÓM 5 BẢ�O HIỂ�MGIẢ�NG VIỂN HƯỚNG DẪ�N : TRẪ!N NGUYỂN ĐÁN

KHÁI QUÁT VỂ! TRỤC LỢI BẢ�O HIỂ�M

Khái niệm bảo hiểm • Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích

sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (2000):

Trục lợi bảo hiểm• “Trục lợi bảo hiểm là hành vi cố ý lừa dối của tổ chức, cá nhân nhằm thu

lợi bất chính khi tham gia bảo hiểm, bồi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm và giải quyết khiếu nại bảo hiểm”.

• Thông tư 31/2004/TT-BTC

KHÁI QUÁT VỂ! TRỤC LỢI BẢ�O HIỂ�M

Dấu hiệu

Hồ sơ trục lợi bảo hiểm là thời gian rủi ro gần với ngày cấp bảo hiểm.

Nguyên nhân khai báo không rõ ràng, không phù hợp với các tổn thất.

Không thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm khi có tai nạn, không giữ nguyên hiện trường.

Hợp đồng có số tiền bảo hiểm lớn so với khả năng tài chính, hoàn cảnh kinh tế của người tham gia bảo hiểm.

Căn cứ vào lĩnh vực trục lợi bảo hiểm:

Căn cứ đặc điểm trục lợi:

Căn cứ cào hình thức trục lợi bảo hiểm:

Trục lợi trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ

Trục lợi trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ

Trục lợi do lựa chọn đối nghịch

Trục lợi do rủi ro đạo đức

Tổn thất xảy ra rồi mới mua bảo hiểm

Khai tăng giá trị tổn thất

Cố ý gây tổn thất cho đối tượng bảo hiểm

Khai ngày bảo hiểm trước ngày xảy ra tai nạn

Lập hồ sơ giả

Bảo hiểm trùng

Đối tượng

Người ngoài công ty:

• Người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng khi mua bảo hiểm.

• Các nhà cung cấp dịch vụ.• Những người làm nhiệm vụ đánh giá tổn thất đối tượng được bảo hiểm.• Các nhà quản lý,cơ quan có thẩm quyền.

Nội bộ công ty:

• Cán bộ,nhân viên công ty công ty bảo hiểm.• Đại lý bảo hiểm.

THỰC TRẠNG HIỆN NẢY VỂ! TRỤC LỢI BẢ�O HIỂ�M

• Theo nhận định của Generali PPF thì trên thế giới có 14% là gian lận trong tổng số gian lận được báo cáo và trên 35% khách hàng cố ý lừa đảo công ty của mình. Ngoài ra, Generali PPF đã đưa ra một vài số liệu về trục lợi bảo hiểm đối với tập đoàn của mình như sau :

Quốc Gia

Năm 2008 Năm 2009

Trường hợp

phát hiện

Số tiền gian

lận

Trường hợp

phát hiện

Số tiền gian

lận

CH Séc 703

102,000,00

0 € 706 8,800,000 €

Slovenia 300 700,000 € 339 791,000 €

Hungary 200 300,000 €    

THỰC TRẠNG HIỆN NẢY VỂ! TRỤC LỢI BẢ�O HIỂ�M

• trong giai đoạn từ 2007 đến 2011, tổng số vụ trục lợi bảo hiểm tại thị trường Việt Nam bị phát hiện là 44.704 vụ, bình quân mỗi năm gần 9 nghìn vụ.

• Tổng số tiền bị trục lợi trong thời gian nói trên là hơn 410 tỷ đồng, trong đó lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ là 3.973 vụ, với tổng số tiền là 149,95 tỷ đồng và bảo hiểm nhân thọ là 40.731 vụ, với tổng số tiền là 261,812 tỷ đồng.

Theo số liệu thống kê của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính),

• Năm 2011, số trường hợp trục lợi bảo hiểm do tai nạn, thiệt hại trên 30 triệu đồng được Bảo Việt phát hiện lên đến 80 vụ.

THỰC TRẠNG HIỆN NẢY VỂ! TRỤC LỢI BẢ�O HIỂ�M

• Vụ trục lợi với số tiền 8,3 tỷ đồng tại công ty bảo hiểm PJICO

• Tự đốt ô tô để trục lợi của khách hàng tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt Kontum:

• Vụ trục lợi đòi bồi thường hơn 900 triệu đồng tại Bảo Hiểm Viễn Đông:

NGUYỂN NHẪN

• Do pháp luật Việt Nam còn chưa đủ mạnh, nhiều kẽ hở, chưa phù hợp với thực tế, việc thực

hiện pháp luật còn chưa nghiêm .

• Vai trò quản lý của các cơ quan chức năng

• Sự thiếu thông tin về khách hàng bảo hiểm của các công ty bảo hiểm .

• Nhận thức của người dân về pháp luật còn nhiều yếu kém.

• Không gian địa lý cũng là nơi phát sinh gian lận bảo hiểm.

• Sự kém cỏi của các nhân viên bảo hiểm , thiếu chuyên môn, nghiệp vụ, do các lỗi vô ý hay

cố ý nhằm trục lợi bảo hiểm cho khách hàng.

• Sự thông đồng giữa những người tham gia bảo hiểm có hành vi gian lận với những người có

liên quan .

HẬU QUẢ�

• Ảnh hưởng đến lợi nhuận ,uy tín doanh nghiệp.

• Gia tăng chi phí bảo hiểm, gây mất công bằng .

• Là một nguy cơ về đạo đức, môi trường kinh doanh thiếu công bằng, gây rối an ninh trật tự xã hội

GIẢ�I PHÁP PHÒNG CHỐNG CU�Ả CÁC CỐNG TY BẢ�O HIỂ�M

Chặt chẽ hơn các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp phải tổ chức, theo dõi và kiểm tra trong

quy trình bảo hiểm thường xuyên.

Lập cơ sở dữ liệu khách hàng.

Nâng cao chất lượng tuyển dụng, đào tạo, nâng cao trách nhiệm cán bộ.

Nâng cao khung hình phạt đối với các trường hợp trục lợi.

Bồi dưỡng nghiệp vụ nội bộ, nâng cao năng lực phòng ngừa.

Để phòng chống trục lợi bảo hiểm y tế. Nên tạo lập gọng kìm 4 chân để có sự chung tay của 3 chủ thể BHXH,

Chính quyền địa phương, Bác sỹ và bệnh nhân .

Cần có những quy định thống nhất giữa các doanh nghiệp bảo hiểm để hạn chế tình trạng trục lợi.

GIẢ�I PHÁP PHÒNG CHỐNG CU�Ả CÁC CỞ QUẢN CHỨC NĂNG

Hoàn thiện hệ thống pháp luật.

Giảm thiều các quy trình rườm ra trong tủ tục bảo hiểm.

Các hình thức xử lý mạnh mẽ hơn đối với các trường hợp cố ý vi phạm.

Nâng cao, tăng cường ý thức và trách nhiệm người dân phòng chống trujcl ợi bảo hiểm.

Tiếp tục và thường xuyên tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các Công ty Bảo hiểm, duy trì cạnh tranh

lành mạnh trên thị trường.

Phối hợp chặt chẽ giữa các bên bao gồm: Công ty Bảo hiểm, các nhà cung cấp dịch vụ và cơ quan chức năng.

Tăng cường, tích cực phối hợp điều tra giải quyết các vụ khiếu nại, bồi thường bảo hiểm có dấu hiệu nghi vấn

trục lợi do các Doanh nghiệp Bảo hiểm đề nghị .