PENGARUH KEMUDAHAN, MANFAAT, KEAMANAN DAN PRIVASI ...
Transcript of PENGARUH KEMUDAHAN, MANFAAT, KEAMANAN DAN PRIVASI ...
i
PENGARUH KEMUDAHAN, MANFAAT, KEAMANAN DAN PRIVASI
KECUKUPAN INFORMASI DAN KESENANGAN BERTRANSAKSI
TERHADAP KEPUTUSAN MENGGUNAKAN E- MONEYPADA BUS TRANS
JOGJA
SKRIPSI
DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA
SEBAGAI SALAH SATU SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA
DALAM ILMU EKONOMI ISLAM
Oleh:
ZAINUL HASAN QUTHBI
NIM: 12390013
PROGRAM STUDI KEUANGAN SYARI’AH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA
YOGYAKARTA
2016
ii
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk menguji faktor-faktor yang mempengaruhi
keputusan menggunakan layanan e-money dengan menggunakan regresi linier
berganda. Penelitian ini dilakukan pada bus tran Jogja dengan menggunakan metode
survey. Penelitian ini memperoleh responden sebanya 96 orang yang menggunakan e-
money. Penelitian menggunakan software SPSS 19 untuk menguji data penelitian.
Hasil analisis untuk model ini menunjukkan bahwa kemudahan, manfaat, kecukupan
informasi dan kesenangan bertransaksi berpengaruh positif dan signifikan terhadap
keputusan menggunakan e-money. Hanya variabel keamanan dan privasi saja yang
tidak berpengaruh terhadap keputusan menggunakan e-money. Implikasi dari
penelitian ini diharapkan dapat membantu sector bisnis perbankan untuk
memperhatikan faktor-faktor yang mempengaruhi minat menggunakan e-money.
Kata Kunci: kemudahan, manfaat, keamanandanprivasi, Kecukupan informasi,
kesenangan bertransaksi, keputusan, e-money
iii
ABSTRACT
This study aims to examine the factors that affect the decision in using e-
money services by using multiple linear regression. This research was conducted in
bus trans Jogja using the survey method. This study gained respondents were 96
peoples use e-money. Researches use the software SPSS 19 to examine the research
data. The results of analysis for this model shows that the ease of use, benefit, the
adequacy of information and pleasure transaction to visit positive and significant
effect on the decision using e-money. Variable security and private not significant
effect on the decision using e-money. The implication of thus study is expected to
help the business sector banks to pay attention to the factors that effect the decision of
use e-money.
Keywords: ease of use, benefit, security and private, adequacy of information,
pleasure transaction, decision, e-money
iv
v
vi
vii
viii
ix
PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB-LATIN
Transliterasi kata-kata Arab yang dipakai dalam penyusunan skripsi ini
berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri Pendidikan
dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158/1987 dan 0543b/U/1987.
A. Konsonan Tunggal
Huruf Arab
Nama
Huruf Latin
Keterangan
ا
ب
ت
ث
ج
ح
خ
د
ذ
ر
ز
س
ش
Alif
Bā’
Tā’
Ṡā’
Jīm
Ḥā’
Khā’
Dāl
Żāl
Rā’
Zāi
Sīn
Syīn
Tidak dilambangkan
b
t
ṡ
j
ḥ
kh
d
ż
r
z
s
Tidak dilambangkan
be
te
es (dengan titik di atas)
je
ha (dengan titik di bawah)
ka dan ha
de
zet (dengan titik di atas)
er
zet
es
es dan ye
x
ص
ض
ط
ظ
ع
غ
ف
ق
ك
ل
م
ن
و
هـ
ء
ي
Ṣād
Ḍād
Ṭā’
Ẓā’
‘Ain
Gain
Fāʼ
Qāf
Kāf
Lām
Mīm
Nūn
Wāwu
Hā’
Hamzah
Yāʼ
sy
ṣ
ḍ
ṭ
ẓ
ʻ
g
f
q
k
l
m
n
w
h
ˋ
Y
es (dengan titik di bawah)
de (dengan titik di bawah)
te (dengan titik di bawah)
zet (dengan titik di bawah)
koma terbalik di atas
ge
ef
qi
ka
el
em
en
w
ha
apostrof
Ye
B. Konsonan Rangkap karena Syaddah Ditulis Rangkap
مـتعدّدة
عدّة
Ditulis
Ditulis
Muta‘addidah
‘iddah
xi
C. Tᾱ’ marbūṭah
Semua tᾱ’ marbūṭahditulis dengan h, baik berada pada akhir kata tunggal
ataupun berada di tengah penggabungan kata (kata yang diikuti oleh kata
sandang “al”). Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata Arab yang sudah
terserap dalam bahasa indonesia, seperti shalat, zakat, dan sebagainya kecuali
dikehendaki kata aslinya.
حكمة
علّـة
كرامةاألولياء
ditulis
ditulis
ditulis
Ḥikmah
‘illah
karᾱmah al-auliyᾱ’
D. Vokal Pendek dan Penerapannya
---- َ ---
---- َ ---
---- َ ---
Fatḥah
Kasrah
Ḍammah
ditulis
ditulis
ditulis
A
i
u
فع ل
ذ كر
ي ذهب
Fatḥah
Kasrah
Ḍammah
ditulis
ditulis
ditulis
fa‘ala
żukira
yażhabu
E. Vokal Panjang
1. fatḥah + alif
جاهلـيّة
2. fatḥah + yā’ mati
نسى تـ
3. Kasrah + yā’ mati
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
Ᾱ
jᾱhiliyyah
ᾱ
tansᾱ
ī
xii
كريـم
4. Ḍammah + wāwu mati
فروض
ditulis
ditulis
ditulis
karīm
ū
furūḍ
F. Vokal Rangkap
1. fatḥah + yā’ mati
بـينكم
2. fatḥah + wāwu mati
قول
ditulis
ditulis
ditulis
ditulis
Ai
bainakum
au
qaul
G. Vokal Pendek yang Berurutan dalam Satu Kata Dipisahkan dengan
Apostrof
أأنـتم
اُعدّت
لئنشكرتـم
ditulis
ditulis
ditulis
a’antum
u‘iddat
la’in syakartum
H. Kata Sandang Alif + Lam
1. Bila diikuti huruf Qamariyyah maka ditulis dengan menggunakan huruf awal
“al”
القرأن
القياس
ditulis
ditulis
al-Qur’ᾱn
al-Qiyᾱs
2. Bila diikuti huruf Syamsiyyah ditulis sesuai dengan huruf pertama Syamsiyyah
tersebut
الّسماء
الّشمس
ditulis as-Samᾱ
xiii
ditulis asy-Syams
I. Penulisan Kata-kata dalam Rangkaian Kalimat
Ditulis menurut penulisannya
ذوىالفروض
أهاللّسـنّة
ditulis
ditulis
żɑwi al-furūḍ
ahl as-sunnah
xiv
HALAMAN MOTTO
“Sebaik-baikmanusiaadalah yang bermanfaatbagisesamanya”
(H.R. Ahmad)
“Jadilahmanusia yang ketikakamulahirsemua orang tertawadansendirianmu yang
menangis, danketikakematianmusemua orang menangisdansendirianmu yang
tertawa”
(Ali bin Abu Thalib)
xv
HALAMAN PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan untuk:
Diri Sendiri dan kedua orang tuaku
Bapak Drs. H. Mahruddindan Ibu Hj. Sahuriah, S.Pd.
Kakak dan Adikku Maman, Bibindan Yayan
Sahabat-sahabat HMK yang selalu memberi dukungan tanpa henti
Iful, Zulfa, Lian, Angger, Rani, Afi, Dara danTantri
Teman-teman kontrakan yang tiada henti mendukung
Dosen-Dosen yang Telah sabar mendidik
Keluarga Besar Mahasiswa Keuangan Syari’ah
Angkatan 2012 UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
Beserta Almamater
UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
xvi
KATA PENGANTAR
بسمهللالرحمنالرحيم
Segala puja dan puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha
Esa karena dengan rahmat, hidayah serta inayahnya sehingga penulis dapat
menyelesaikan tugas akhir skripsi ini. Sholawat dan salam selalu penulis haturkan
kepada Nabi agung Muhammad SAW, yang telah membimbing kita dari jalan
kebodohan menuju jalan pencerahan berfikir dan member inspirasi kepada penulis
untuk selalu bersemangat dalam belajar dan berkarya.
Penelitian ini merupakan tugas akhir pada program studi Keuangan Syari’ah,
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta sebagai syarat
untuk memperoleh gelar strata satu. Untuk itu, penulis dengan segala kerendahan hati
mengucapkan banyak terimakasih kepada:
1. Prof. Dr. Machasin, M.A. selaku Pgs. Rektor UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
2. Dr. Ibnu Qizam, S.E., M.Si., Ak. Selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
3. H. M. Yazid Afandi, M.Ag. Kaprodi Keuangan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
4. Bapak M. GhafurWibowo, M.Sc. selaku dosen pembimbing akademik
5. Bapak Drs. A. Yusuf Khoiruddin selaku dosen pembimbing I dan Bapak Drs.
Slamet Khilmi, M.S.I selaku dosen pembimbing II yang telah membimbing,
mengarahkan dan meberikan masukan demi terwujudnya penelitian ini.
xvii
6. Seluruh Dosen Program Studi Keuangan Syari’ah Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta yang telah memberikan pengetahuan dan
wawasan kepada penulis selama menempuh pendidikan
7. Seluruh pegaawai dan staf TU Prodi danFakultas di Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
8. Ayah dan Ibu tercinta, Bapak Drs. H. Mahruddin dan Ibu Hj. Sahuriah, S.Pd. atas
segala kasih sayang, dukungan, motivasi, biaya dan do’a yang selalu dipanjatkan.
9. Kakak-kakak dan adikku, Khotamurrahman, Mahbub Habibi dan Alfian Ralibi
yang telah memberikan do’a dan dukungan.
10. Sahabat-sahabat HMK, Iful, Zulfa, Lian, Angger, Rani, Afi, Dara danTantri yang
telah menjadi saudaraku ditempat perantauan.
11. Teman-teman kontrakan yeng telah memberikan dukungan, semangat dan
motivasi.
12. Seluruh teman seperjuangan di KUI 2012.
13. Semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung turut terlibat dalam
penulisan skripsi ini.
Semoga Allah memberikan berkah dan balasan atas kebaikan dan jasa-jasa
mereka semua dengan rahmat yang terbaik darinya. Semoga skripsi ini bermanfaat
bagi yang membaca dan mempelajarinya.
Yogyakarta, 7 Maret 2016
Zainul Hasan Quthbi
NIM. 12390013
xviii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i
ABSTRAK ......................................................................................................... ii
ABSTRACT ....................................................................................................... iii
HALAMAN PERSETUJUAN ......................................................................... iv
HALAMAN PENILAIAN ................................................................................ v
HALAMAN PERNYATAAN........................................................................... vi
PEDOMAN TRANSLITERASI ...................................................................... vii
HALAMAN MOTO .......................................................................................... xiii
HALAMAN PERSEMBAHAN ....................................................................... xiv
KATA PENGANTAR ....................................................................................... xv
DAFTAR ISI ...................................................................................................... xviii
DAFTAR TABEL ............................................................................................. xxii
DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xxiii
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xxiv
BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1
A. Latar Belakang .............................................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ......................................................................................... 8
C. Tujuandan Kegunaan Penelitian ................................................................... 9
D. Sistematika Penelitian ................................................................................... 10
BAB II LANDASAN TEORI ........................................................................... 12
A. Telaah Pustaka .............................................................................................. 12
B. Landasan Teori .............................................................................................. 16
1. Teori Perilaku Konsumen ....................................................................... 16
xix
2. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen........................ 17
3. Model-Model Perilaku Konsumen .......................................................... 19
4. Bank dan Alat Pembayaran Digital ......................................................... 21
5. E-Money .................................................................................................. 23
6. Implementasi Akad Syari’ah dalam E-Money ........................................ 27
7. Keputusan Penggunaan ........................................................................... 35
8. Kemudahan ............................................................................................. 37
9. Manfaat ................................................................................................... 38
10. Keamanan dan Privasi ............................................................................. 39
11. Kecukupan Informasi .............................................................................. 40
12. Kesenangan Bertransaksi ........................................................................ 42
C. Pengembangan Hipotesis .............................................................................. 43
1. Kemudahan ............................................................................................. 43
2. Manfaat ................................................................................................... 43
3. Keamanan dan Privasi ............................................................................. 44
4. Kecukupan Informasi .............................................................................. 45
5. Kesenangan Bertransaksi ........................................................................ 46
BAB III METODE PENELITIAN .................................................................. 47
A. Jenis Penelitian .............................................................................................. 47
B. Sumber Data .................................................................................................. 47
1. Data Primer ............................................................................................. 47
2. Data Skunder ........................................................................................... 48
C. Populasi danSampel ...................................................................................... 48
D. Metode Pengumpulan Data ........................................................................... 50
E. Operasional Variabel Penelitian.................................................................... 51
1. Variabel Independen ............................................................................... 51
2. Variabel Dependen .................................................................................. 53
F. Instrumen Penelitian ..................................................................................... 54
G. Pengujian Instrumen Penelitian .................................................................... 55
1. Uji Validitas ............................................................................................ 55
xx
2. Uji Reliabilitas ........................................................................................ 56
H. Teknik Analisis Data ..................................................................................... 56
1. Uji Prasyarat Analisis ............................................................................. 56
a. Uji Normalitas ................................................................................... 56
b. Uji Linearitas .................................................................................... 57
c. Uji Asumsi Klasik ............................................................................. 57
2. Analisis Regresi Berganda ...................................................................... 58
3. Uji Hipotesis ........................................................................................... 59
a. Uji F (UjiSimultan) ........................................................................... 59
b. Koefisien Determinasi (R2) ............................................................... 60
c. Uji T (UjiParsial) .............................................................................. 61
BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN ........................................ 62
A. Profil Bus Trans Jogja ................................................................................... 62
1. Deskripsi ................................................................................................. 62
2. Trayek ..................................................................................................... 63
B. Karakteristik Responden ............................................................................... 64
1. Deskripsi Usia Responden ..................................................................... 64
2. Deskripsi Jenis Kelamin Responden ....................................................... 65
C. Hasil Pengumpulan Data ............................................................................... 65
D. Analsis Data .................................................................................................. 65
1. Uji Validitas ............................................................................................ 65
2. Uji Reliabilitas ........................................................................................ 67
3. Uji Prasyarat Analisia ............................................................................. 69
a. Uji Normalitas ................................................................................... 69
b. Uji Linieritas ..................................................................................... 71
4. Uji Asumsi Klasik ................................................................................... 71
a. Uji Heteroskedastisitas ...................................................................... 71
b. Uji Multikolinearitas ......................................................................... 73
5. Uji Regresi Linier Berganda ................................................................... 73
6. Uji Hipotesis ........................................................................................... 75
xxi
a. Uji Koefisien Determinasi (R2) ......................................................... 75
b. Uji Simultan (Uji F) .......................................................................... 76
c. Uji Farsial (Uji T) ............................................................................. 77
E. Pembahasan ................................................................................................... 80
BAB V SIMPILAN, IMPLIKASI DAN SARAN ........................................... 85
A. Simpulan ....................................................................................................... 85
B. Implikasi ....................................................................................................... 87
C. Saran ............................................................................................................. 87
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 88
LAMPIRAN
xxii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 E-Money Issuer List ...................................................................... 5
Tabel 3.1 Kisi-Kisi Instrument Penelitian .................................................... 54
Tabel 4.1 Usia Responden ............................................................................ 64
Tabel 4.2 Jenis Kelamin Responden ............................................................. 65
Tabel 4.3 Uji Validitas .................................................................................. 66
Tabel 4.4 Uji Reliabilitas .............................................................................. 68
Tabel 4.5 Hasil Uji Kolmogorov Smirnov .................................................... 70
Tabel 4.6 Hasil Uji Linieritas ........................................................................ 71
Tabel 4.7 Hasil Uji Multikolinieritas ............................................................ 73
Tabel 4.8 Hasil Uji Regresi Linier Berganda ................................................ 74
Tabel 4.9 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ........................................... 75
Tabel 4.10 Hasil UjiSimultan ....................................................................... 76
Tabel 4.11 Hasil UjiParsial ........................................................................... 78
xxiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Hubungan Antar Penyelenggara ............................................... 28
Gambar 2.2 Hubungan Penerbit dengan Pengguna ...................................... 31
Gambar 2.3 Proses Penggunaan Konsumen ................................................. 35
Gambar 4.1 Hasil Uji Normalitas ................................................................. 69
Gambar 4.2 Hasil Uji Heteroskedastisitas .................................................... 72
xxiv
DAFTAR LAMPIRAN
LAMPIRAN 1. TERJEMAHAN TEKS ARAB ................................................. I
LAMPIRAN 2. KUESIONER PENELITIAN .................................................... II
LAMPIRAN 3. DATA RESPONDEN ............................................................... VI
LAMPIRAN 4. UJI VALIDITAS ....................................................................... X
LAMPIRAN 5. UJI RELIABILITAS ................................................................. XII
LAMPIRAN 6. UJI NORMALITAS .................................................................. XIV
LAMPIRAN 7. UJI LINEARITAS .................................................................... XV
LAMPIRAN 8. UJI MULTIKOLINEARITA .................................................... XVI
LAMPIRAN 9. UJI AUTOKORELASI ............................................................. XVII
LAMPIRAN 10. HASIL ANALISIS DATA ...................................................... XVIII
LAMPIRAN 11. TABEL R ................................................................................ XIX
LAMPIRAN 12. SURAT IZIN PENELITIAN .................................................. XXII
LAMPIRAN 13. BUKTI DOKUMENTASI ...................................................... XXIII
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Perkembangan teknologi saat ini begitu pesat sehingga hampir setiap
aktivitas manusia tidak bisa dilepaskan dari teknologi. Untuk mengikuti
perkembangan teknologi tersebut berbagai kegiatanbisnis mulai mengubah
dirinya menjadi perusahaan global, tak terkecuali perbankan.Bank-bank saat ini
melakukan berbagai inovasi melalui teknologi modern untuk memberikan
pelayanan terbaik. Pihak bank harus berpikir keras menciptakan inovasi-inovasi
terbaru untuk menjaga kenyamanan nasabah agar nasabah tidak berpindah ke
bank yang lainnya. Inovasi-inovasi perbankan salah satunya tentu saja berupa
produk yang diharapkan menarik perhatian nasabah untuk menggunkannya.
Salah satu inovasi yang dikembangkan perbankan adalah dalam hal
pembayaran. Perubahan alat pembayaran berkembang sangat pesat mengikuti
perkembangan ilmu dan teknologi serta kebutuhan manusia. Dewasa ini
masyarakat telah menyadari akan pentingnya alat tukar yang tidak bersifat fisik,
baik kertas maupun logam, yaitu dengan alat tukar elektronik. Alat tukar
elektronik ini menjadi isu penting karena dianggap sebagai revolusi pembayaran
masa depan yang akan menggantikan sistem tradisional berupa uang tunai dan
cek (Kim, 2013, p.103-104).Beberapa tahun belakangan ini masyarakat Indonesia
dikenalkan denganinstrumen pembayaran yang relatif baru di Indonesia untuk
2
melakukan transaksiyang disebut dengan e-money, berbeda dengan credit card
yang penggunaannyaakan langsung berhubungan dengan rekening nasabah, e-
money menawarkankonsep baru dengan sistem prepaid atau prabayar dimana
nasabah melakukan deposit sejumlah nilai uang terlebih dahulu untuk kemudian
akan direkamsecara digital yang kemudian dalam penggunaannya tidak
berpengaruh langsungdengan rekening nasabah. Dengan begitu, pada prinsipnya
orang yang memiliki e-moneysama dengan memiliki sejumlah uang tunai. Hanya
saja sejumlah nilai uang tersebut dikonversikan kedalam bentuk elektronik.
Penggunaan e-money sebagaialternatif alat pembayaran non-tunai di
beberapa negara menunjukkanadanya potensi yang cukup besar untuk
mengurangi tingkat pertumbuhanpenggunaan uang tunai, khususnya untuk
pembayaran-pembayaran yangbersifat mikro sampai dengan ritel (Hidayati et al.,
2006, p.1). Hal ini sesuai dengan tujuan Bank Indonesia yang meetapkan pada
peraturan Bank Indonesia nomor 11/12/PBI/2009bahwa e-moneysebagai salah
satu pendukung Bank Indonesia untuk menciptakan less cash society di Republik
Indonesia. Bank Indonesia juga menetapkan unsur-unsur pada e-money yaitu
diterbitkan atas nilai uang yang disetor terlebih dahulu oleh pemegang kepada
penerbit, nilai uang disimpan secara elektronik dalam media seperti server,
digunkan sebagai alat pembayaran kepada pedagang bukan kepada penerbit yang
bukan merupakan penerbit uang elektronik tersebut dan nilai uang yang disetor
oleh pemegang dan dikelola oleh penerbit bukan merupakan simpanan
sebagaimana yang dimaksud dalam undang-udang yang mengatur mengenai
perbankan (Waspada, 2013, p.123).
3
Hingga saat ini terdapat dua basis penerbit uang elektronik yaitu dari
perbankan dan telekomunikasi. Bank Indonesia sendiri member artie-
moneysebagai alat pembayaran yang digunakan untuk transaksi di lembaga yang
berbeda. Oleh sebab itu kartu pelanggan tiket kereta tidak tergolong uang
elektronik karena diterbitkan dan digunakan hanya di PT Kereta Api Indonesia
saja. Begitu pula dengan kartu pelanggan, kartu diskon, atau kartu voucer yang
banyak diterbitkan penggusaha retail (seperti kartu Matahari, Timezone, dan
sejenisnya) sebab kartu jenis ini tidak mensyaratkan adanya pengisian uang
melalui pulsa atau rekening di bank.
Menurut data dari Bank Indonesia, pada tahun 2013 lalu total transaksi
melalui e-money di Indonesia mencapai angka Rp2 triliun. Setahun berikutnya,
jumlah tersebut meningkat sebesar 29%. Maka tak ayal jika di tahun 2015 ini,
Bank Indonesia terus berupaya untuk mendorong penggunaan transaksi uang
elektronik untuk mencapai target peningkatan sebesar 2,4% dalam perhitungan
Gross Domestic Product (Money.id, 2015). Hal ini menunjukkan bahwa
masyarakat sudah mulai memberikan respon yang positif kepada e-money.
Walaupun penerapan e-money di Indonesia sendiri dibandingkan dengannegara di
Asia lainnya relatif terlambat karena baru diperkenalkan pada tahun2007
dibandingkan dengan Hong Kong yang telah menggunakan e-cash padaOktober
1996 dan Singapura pada tahun 2000, tapi jika kita lihat jumlah transaksi dua
tahun kebelakang bisa kita katakan pertumbuhannya begitu pesat.
Jika kita melihat kebelakang lagi, data dari riset infobank Data Biro Riset
Infobank menyebutkan e-money sejauh ini masih banyak digunakan untuk
4
transaksi yang sifatnya kecil dalam hal nominal (micropayment). Sekalipun
begitu, besaran transaksi e-money sudah mencapai Rp 6,7 miliar per hari hingga
akhir 2013. Jika dirunut ke belakang, pada tahun 2009, jumlah transaksi e-money
sebanyak 48 ribu kali dalam setahun, dengan nilai transaksi Rp 1,4 miliar per hari.
Tahun 2012 tercatat ada 219 ribu transaksi dalam setahun, dengan nilai Rp 3,9
miliar per hari. Dalam kurun waktu tersebut, pertumbuhan transaksi e-money
mencapai 120 persen secara tahunan (Infobanknews, 2015). Data ini
mengkonfirmasi mulai terjadinya pergeseran kebiasaan masyarakat dalam
melakukan transaksi pembayaran. Sebelumnya menggunakan uang cash menjadi
non tunai berbasis e-money. Inilah yang menjadi titik tolak beberapa bank papan
atas dan perusahaan telekomunikasi mulai agresif menggarap produk e-money
mereka. Hingga saat ini, hanya perusahaan-perusahaan perbankan dan
perusahaan-perusahaan yang bergerak dibidang komunikasi saja yang
menerbitkan e-money, dari dua jenis perusahaan tersebut ada 20 perusahaan
penyedia uang elektronik, seperti data yang dirilis Bank Indonesia berikut:
Tabel 1.1
E-Money Issuer List
No. Issuer
1 BPD DKI JAKARTA
2 BANK MANDIRI
3 BANK CENTRAL ASIA
4 PT. TELEKOMUNIKASI INDONESIA
5 PT. TELEKOMUNIKASI SELULAR
6 BANK MEGA
7 PT. SKYE SAB INDONESIA
8 PT. INDOSAT
9 BANK NEGARA INDONESIA
5
10 BANK RAKYAT INDONESIA
11 PT. XL AXIATA
12 PT. FINNET INDONESIA
13 PT. ARTAJASA PEMBAYARAN ELEKTRONIS
14 BANK PERMATA
15 BANK CIMB NIAGA
16 PT. NUSA SATU INTI ARTHA
17 PT. BANK NATIONALNOBU
18 PT. SMARTFREN TELECOM
19 PT. MVCOMMERCE INDONESIA
20 PT. WITAMI TUNAI MANDIRI
Walau sudah ada 20 perusahaan penerbit, tetapi semuanya tidak bisa
dijumpai disemua kota, contohnya di Kota Yogyakarta yang hanya terdapat 4
penenrbit e-money saja yakni BRI dengan produk uang elektronik Brizzi, BNI
dengan Top Cash, BCA dengan Flash dan Bank Mandiri dengan e-money. Kepala
Kantor Perwakilan Bank Indonesia Daerah Istimewa Yogyakarta Arief Budi
Santoso mengatakan, tren penggunaan uang elektronik di daerah ini masih
rendah. Infrastruktur pendukung juga dianggap belum memadai. Masyarakatnya
belum terbiasa dan kami akui infrastruktur pendukung untuk pemanfaatan e-
money masih belum banyak. Menurut dia, kebiasaan masyarakat menggunakan
uang tunai masih membudaya, sehingga pembayaran dengan uang elektronik
belum dipandang sebagai kebutuhan. Jumlah merchant atau penjual barang-jasa
yang menerima pembayaran dengan uang elektronik juga masih sedikit. "Untuk
Yogyakarta, memang sudah ada beberapa toko modern yang memiliki fasilitas
pembayaran menggunaan uang elektronik, namun jumlahnya masih sedikit
(Wawancara Kontan News dengan Arief Budi Sentosa, 21 Januari 2015).
6
Salah satu merchant di Kota Yogyakarta adalah Bus Trans Jogja. Dalam
sistem pembayaran, bus ini menggunakan uang tunai langsung, kartu langganan
dan tentu saja e-money. Kartu langganan berbeda dengan e-money walaupun
secara bentuk dan konsep sama. Tetapi, kartu langganan bus trans Jogja
dikeluarkan oleh dinas perhubungan Yogyakarta dan hanya bisa digunakan pada
bus trans Jogja saja. Kartu langganan ini dapat diproleh langsung pada halte-halte
bus trans Jogja. Walaupun konsepnya sama-sama menggunakan deposit uang dan
nilainya tersimpan dalam sebuah kartu, tetapi tidak dapat digunakan untuk multi
transaksi. Hal ini sama saja dengan kartu langganan kereta api yang dikeluarkan
PT. KAI atau kartu timezone yang hanya bisa digunakan untuk transaksi pada
perusahaan tersebut. Berbeda dengan kartu langgan, e-money dapat digunakan
pada multi transaksi seperti satu kartu bisa digunakan untuk pembayaran bus trans
Jogja atau berbelanja pada perusahaan ritel. Untuk bus trans Jogja sendiri,
keempat perusahaan penerbit kartu yang ada di Yogyakarta bisa digunakan
dengan hanya membawa kartu yang didalamnya tersimpan sejumlah nilai uang
dan dengan menempelkan kartu itu pada mesin pendeteksi maka transaksi sudah
selesai.
Salah satu hal yang menarik perhatian seseorang menggunakan e-money
tentu tidak lepas dari manfaat yang diberikan. Manfaat tentu saja akan dirasakan
langsung oleh penggunanya. E-money memberikan transaksi yang lebih cepat dan
nyaman dibanding uang tunai khususnya transaksi yang bersifat kecil, disebabkan
nasabah tidak perlu menyediakan sejumlah uang pas untuk suatu transaksi atau
7
harus menyimpan uang kembalian. Selain itu, kesalahan dalam menghitung uang
kembalian dari suatu transaksi tidak terjadi apabila menggunakan e-money. Selain
itu, Waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan suatu transaksidengan e-money
dapat dilakukan jauh lebih singkat dibandingkantransaksi dengan kartu kredit atau
kartu debit, karena tidak harusmemerlukan proses otorisasi on-line, tanda tangan
maupun PIN.Selain itu, dengan transaksi off-line, maka biaya komunikasi
dapatdikurangi.
Berbagai macam keunggulan dan sisi positif dari penggunaan e-money
tidak terlepas akan potensi resiko dari penerapan e-money. Setiap
instrumenpembayaran mempunyai sisi positif dan negatif. Masalahkeamanan dan
proteksi konsumen menjadi isu utama dalam penggunaan e-money,seperti apabila
terjadi kehilangan atau pencurian dan dapat digunakan oleh pihaklain karena e-
money tidak memiliki otorisasi berupa PIN dalam penggunaannyaseperti credit
card atau debit card. Selain itu adalah isu penyalahgunaan e-money sebagai
wadah untuk melakukan money laudering karena nilai yang terdapatdidalam kartu
e-money akan lebih mudah untuk dipindahkan dari satu tempat ketempat lainnya
dibandingkan dengan uang konvensional.
Pentingnya penelitian ini dilakukan yaitu untuk mengukur faktor-faktor
apa saja yang mempengaruhi keputusan menggunakan e-moneypada bus trans
Jogja. Pada penelitian ini, peneliti tertarik untuk meneliti penggunaan e-money
pada bus trans Jogja. Hal ini disebabkan Provinsi DIY merupakan provinsi yang
banyak ditinggali oleh mahasiswa, dimana mahasiswa tentu saja membutuhkan
angkutan umum. Dengan kebutuhan tersebut, maka konsumen akan menggunakan
8
berbagai cara untuk memudahkan dalam memenuhi kebutuhannya dan salah satu
caranya dengan memiliki e-money.
Berdasarkan uraian diatas, maka penelitian ini diharapkan dapat
membuktikan faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan penggunaan e-money.
Maka penelitian ini diberi judul Pengaruh Kemudahan, Manfaat, Keamanan
dan Privasi, Kecukupan Informasi dan Kesenangan Bertransaksi Terhadap
Keputusan Menggunakan E- Money.
B. Rumusan Masalah
Dari paparan latar belakang di atas, dapat diambil rumusan masalah yaitu:
1. Bagaimanakah pengaruh kemudahan terhadap keputusan menggunakan e-
money pada bus trans Jogja.
2. Bagaimanakah pengaruh manfaat terhadap keputusan menggunakan e-money
pada bus trans Jogja.
3. Bagaimanakah pengaruh keamanan dan privasi terhadap keputusan
menggunakan e-money pada bus trans Jogja.
4. Bagaimanakah pengaruh kecukupan informasi terhadap keputusan
menggunakan e-money pada bus trans Jogja.
5. Bagaimanakah pengaruh kesenangan bertransaksi terhadap keputusan
menggunakan e-money pada bus trans Jogja.
9
C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian
Secara umum penelitian ini untuk menjawab masalah-masalah yang telah
diidentifikasikan oleh peneliti. Secara rinci, tujuan-tujuan tersebut dapat
dijelaskan sebagai berikut:
1. Untuk megetahui bahwa faktor kemudahan, manfaat, keamanan dan privasi,
kecukupan informasi dan kesenangan bertransaksi secara bersama-sama
berpengaruh terhadap keputusan menggunakan e-moneypada bus trans Jogja.
2. Untuk megetahui bahwa faktor kemudahan berpengaruh secara positif
signifikan terhadap keputusan menggunakan e-moneypada bus trans Jogja.
3. Untuk megetahui bahwa faktor manfaat berpengaruh secara positif signifikan
terhadap keputusan menggunakan e-moneypada bus trans Jogja.
4. Untuk megetahui bahwa faktor persepsi keamanan dan privasi berpengaruh
secara positif signifikan terhadap keputusan menggunakan e-moneypada bus
trans Jogja.
5. Untuk megetahui bahwa faktor kecukupan informasi berpengaruh secara
positif signifikan terhadap keputusan menggunakan e-moneypada bus trans
Jogja.
6. Untuk megetahui bahwa faktor kesenangan bertransaksi berpengaruh secara
positif signifikan terhadap keputusan menggunakan e-moneypada bus trans
Jogja.
Selain memiliki tujuan, tentu saja setiap penelitian diharapkan memiliki
manfaat. Adapun manfaat yang bisa diambil dari penelitian ini antara lain:
10
1. Bagi peneliti, penelitian ini berguna untuk meningkatkan pengetahuan dan
wawasan peneliti tentang pengarug persepsi kemudahan, persepsi manfaat,
persepsi keamanan dan privasi, kecukupan informasi dan kesenangan
bertransaksi terhadap keputusan penggunaan e-money pada bus trans Jogja.
2. Bagi pihak penerbit (issuer), diharapkan dapat memanfaatkan hasil penelitian
ini untuk mengambil langkah strategis pemasarannya terutama dalam factor-
faktor yang bisa mempengaruhi peggunaan e-money.
3. Bagi prodi keuangan syari’ah, penelitian ini diharapkan dapat memberikan
sumbangan penelitian dari sisi pemasaran guna mendukung kampanye Bank
Indonesia tentang less cash society. Sehingga dapat diketahui apa saja yang
menyebabkan konsumen bertransaksi non tunai khususnya e-money dapat
ditingkatkan.
D. Sistematika Penelitian
Hasil penelitian ini dilaporkan dalam bentuk tertulis sebagaimana
lazimnya laporan penelitian ilmiah, yang akan disampaikan dalam lima bab.
Pada Bab I berisi Pendahuluan yangmenjelaskan latar belakang dari
studiini yang selanjutnnya dirumuskan permasalahan penelitian yangberupa
pertanyaan kajian. Berdasarkan perumusan masalah tersebutmaka dikemukakan
tujuan dan kegunaan penelitian. Pada bagianterakhir dalam bab ini akan
dijabarkan sistematika penulisan.
Selanjutnya pada Bab II berisi Landasan Teori yang berisi tentang teori-
teori dan penelitian terdahulu yangmelandasi penelitian ini. Berdasarkan teori dan
hasil penelitian-penelitianterdahulu, maka akan terbentuk suatu
11
kerangkapemikiran dan penentuan hipotesis awal yang akan diuji. Selain itu pada
bab ini juga dipaparkan teori-teori yang relevan dengan penelitian ini sehingga
dapat menjadi acuan untuk lebih memahami.
Selanjutnya pada Bab III berisi Metode Penelitian yang menjelaskan
mengenai variabel-variabel yang digunakandalam penelitian serta definisi
operasionalnya, jenis dan sumberdata, metode pengumpulan data, dan metode
analisis data untukmencapai tujuan penelitian.
Selanjutnya pada Bab IV berisi Analisis data dan Pembahasan yang
menjelaskan mengenai gambaran umum objek penelitian. Selainitu bab ini juga
menguraikan mengenai analisis data yangdigunakan dalam penelitian ini dan
pembahasan mengenai hasilanalisis data yang diperoleh dari objek penelitian.
Pada Bab V yang merupakan bab terakhir berisi Penutup yang menyajikan
secara singkatkesimpulan yang diperoleh dalam pembahasan, serta implikasi
penelitian dan saran.
85
BAB V
SIMPULAN, IMPLIKASI DAN SARAN
A. Simpulan
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan pada bab sebelumnya, maka dapat
diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Dari hasil uji simultan ditemukan bahwa terdapat pengaruh yang positif
signifikan anatara variabel persepsi kemudahan, persepsi manfaat, persepsi
keamanan dan privasi, kecukupan informasi dan kesenangan bertransaksi
terhadap keputusan menggunakan e-money pada bus trans Jogja dengan nilai
sig. 0,000 < 0,05.
2. Hasil uji koefisien determinasi menunjukkan 91% variabel-variabel
independen dapat menjelaskan variabel dependen dan sisanya 9% dijelaskan
oleh variabel lain yang tidak dicantumkan dalam penelitian ini.
3. Secara parsial ditemukan bahwa terdapat pengaruh yang positif signifikan
antara variabel kemudahan terhadap variabel keptusan menggunakan e-money
pada bus trans Jogja dengan nilai sig. 0,001 < 0,05. Hal ini disebabkan transaksi
dengan e-money pada bus trans Jogja cukup mudah dilakukan karena hanya
dengan menempelkan kartu pada terminal merchant yang ada maka transaksi
sudah terproses.
4. Secara parsial ditemukan bahwa terdapat pengaruh yang positif signifikan
antara variabel manfaat terhadap variabel keptusan menggunakan e-money
pada bus trans Jogja dengan nilai sig. 0,001< 0,05. Hal ini disebabkan oleh
86
manfaat dari e-money dirasakan nyata oleh pengguna terutama dalam hal
kecepatan dan ketelitian transaksi pada bus trans Jogja karena tidak perlu
menunggu kembalian dan dana yang diproses dijamin sesuai dengan nilai
transaksi.
5. Secara parsial ditemukan bahwa tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara
variabel persepsi kemanan dan privasi terhadap variabel keptusan
menggunakan e-money pada bus trans Jogja dengan nilai sig. 0,678 > 0,05. Hal
ini disebabkan karena pengguna lebih memandang kemudahan dan manfaat
yang diberikan tanpa mengetahui keamanan seperti apa yang ada pada e-money.
Selain ini pengguna juga menganggap saldo mereka tidak terlindungi dengan
baik karena jika kartu tertukar saat bertransaksi dengan kasir halte maka saldo
yang tersimpan juga akan tertukar.
6. Secara parsial ditemukan bahwa terdapat pengaruh yang positif signifikan
antara variabel kecukupan informasi terhadap variabel keptusan menggunakan
e-money pada bus trans Jogja dengan nilai sig. 0,015 < 0,05. Hal ini disebabkan
informasi tentang e-money mudah didapat seperti dari mulut kemulut, baliho,
ataupun media internet. Selain itu pada halte dan kaca bus trans Jogja
ditempelkan secara spesifik iklan penggunaan e-money.
7. Secara parsial ditemukan bahwa terdapat pengaruh yang positif signifikan
antara variabel kenangan bertransaksi terhadap variabel keptusan
menggunakan e-money pada bus trans Jogja dengan nilai sig. 0,000 < 0,05. Hal
ini disebabkan oleh pengguna merasa mendapatkan kenyamanan ketika
87
menggunakan e-money karena manfaat yang diberikan bisa memudahkan
dalam melakukan aktivitas transaksi pada bus trans Jogja.
B. Implikasi
Berdasarkan dari hasil penelitian ini diharapkan bisa bermanfaat bagi banyak
pihak. Dari hasil penelitian ini diharapkan bisa menjadi acuan bagi,
1. Perusahaan Penerbit
Dengan adanya penelitian ini, pihak penerbit dapat memperhatikan faktor-
faktor apa saja yang dapat mempengaruhi menggunakan e-money. Sehingga
faktor-faktor yang mempengaruhi tersebut ditingkatkan kualitas dan
kuantitasnya untuk menarik konsumen menggunakan e-money.
2. Bagi Pihak Akademis
Dengan adanya penelitian ini maka para pihak akademis bisa menggunakan
hasil penelitian sebagai referensi untuk penelitian yang sejenis dan bisa lebih
mengembangkan lagi penelitian yang akan digunakan.
C. Saran
1. Bagi pihak penerbit sebaiknya menambah sisi keamanan saldo yang tersimpan
pada kartu e-money. Penerbit diharapkan menciptakan sistem yang dapat
melacak keberadaan kartu e-money sehingga ketika kartu hilang ada
kemungkinan untuk kembali kepada pemiliknya.
2. Untuk penelitian selanjutnya yang ingin mengambil tema yang sama,
disarankan menambah variabel daya tarik promosi.
88
DAFTAR PUSTAKA
AL QUR’AN
Departemen Agama Republik Indonesia. (2006). Al Qur’an dan Terjemahannya.
Surabya: PT. Bina Ilmu
BUKU
Abdul Wahab Ibrohim Abu Sulaiman. (2006). Banking Card Syariah (Kartu Kredit
dan Debit dalam Persfektif FIkih). Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada
Adiwarman A Karim. (2007). Bank Islam: Analisis Fikih dan Keuangan. Jakarta: PT.
Raja Grafindo Persda
Ahmad Wardi Muslich. (2010). Fikih Muamalat. Jakarta: Amzah
Algifari. (2012). Statistik Induktif. Yogyakarta: LPP STIM YKPN
Bambang Prasetyo & Lina Miftahul jannah. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif.
Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada
Basu Swastha. (2012). Manajemen Penjualan. Yogyakarta: BPFE
Dwi Prayitno. (2009). 5 Jam Belajar Olah Data dengan SPSS 17. Yogyakarta: ANDI
Yogyakarta
Imam Ghozali. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 19.
Semarang: Badan Penerbit UNDIP
Ivonne Wood. (2009). Layanan Pelanggan. Yogyakarta: Graha Ilmu
Kasmir. (2013). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo
Mudrajat Kuncoro. (2001). Metode Kuantitatif: Teori Untuk Bisnis dan Ekonomi. UPP
AMP YKPN
Nur Indriantoro & Bambang Supomo. (2014). Metodologi Penelitian Bisnis.
Yogyakarta: BPFE Yogyakarta
P. Kotler & Keller. (2007). Manajemen Pemasaran (Alih Bahasa Benyamin Molan).
Jakarta: PT. Index
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif
dan R&D. Bandung: Alfabet
89
Suharsimi Arikunto. (1998). Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktek. Jakarta:
Rineka Cipta
Thamrin Abdullah. (2013). Bank dan Lembaga Keuangan. Jakarta: PT Raja Grafindo
Persada
Wiji Nurastuti. (2011). Teknologi Perbankan. Yogyakarta: Graha Ilmu
Zainal Mustafa. (2009). Mengurai Variabel Hingga Instrumen. Yogyakarta: Graha
Ilmu
TESIS DAN SKRIPSI
Deni Rahmatsyah. (2011). “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Penggunaan
Produk Baru (Studi Kasus: Uang Elektronik Kartu Flazz BCA).” Tesis.
Universitas Indoensia
Dwi Andriani. (2014). “Pengaruh Faktor Keamanan, Pengetahuan teknologi internet,
Kualitas Layanan dan Persepsi resiko terhadap Keputusan Pembelian Melalui
Situs Jejaring Sosial.” Skripsi Universitas Bengkulu
Eka Puriwiati (2013). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Adopsi E-money (Studi Pada
kartu BRIZZI Cabang Cik Di Tiro Yogyakarta). Tesis. Universitas Gajah Mada
PAPER
Hidayati et, al. (2006). Operasional E-Money. Paper Bank Indonesia
Loix, et al. (2005).“ Who’s afraid of the cashless society? Belgian Survey Evidence,”
Working Paper Free University of Brussels,
JURNAL
Arabella Yolanda. (2014). “Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Persepsi
Kenyamanan, Dan Norma Subjektif Terhadap Minat Menggunakan Electronik
Commerce (E-Commerce).” Jurnal Ilmiah
Fahmi Natigor Nasution. (2004). “Penggunaan Teknologi Informasi Berdasarkan
Aspek Keperilakuan (Behavior Aspect).” USU Digital Liblary
Hyun Joo Kim, et, al.(2013).” Design and Implementation of In-House Electronic
Money Using Java Cards.”International Journal Of Smart Home, Vol.7, No.5
90
Ikaputra Waspada. (2012). “Percepatan Adopsi Sistem Teknologi Informasi untuk
Meningkatkan Aksebilitas Layanan Jasa Perbankan.”,Jurnal Keuangan dan
Perbankan
Kepha Nyangkora Getembe et, al. (2013). “Electronic Money Transfer Systems and
Business Process Management Among Commercial Banks in Kenya.”
European Scientific Journal, Vol.9 No.10
Maya Indriastuti. (2014). “Influencers E-money in Banking Sector.” South East Asia
Journal of Contemporary Business, Economics and Law, Vol. 4, Issue 2
Noer Azam Ahsani et, al. (2006). ”Persepsi, Prefrensi dan Prilaku Masyarakat dan
Lembaga Penyedia Jasa Terhadap Pembayaran Non Tunai.” Penelitian Bank
Indonesia
Venkatesh et, al. (2003). “User Acceptance for Information Teknology: Toward a
Unified View.” MIS Querterly, Vol. 27
Arabella Yolanda. (2014). “Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Persepsi
Kenyamanan, Dan Norma Subjektif Terhadap Minat Menggunakan Electronik
Commerce (E-Commerce).” Jurnal Ilmiah
WEBSITE
Bank Indonesia berharap para pemain e-commerce pun turut menggalakkan
penggunaan e-money sebagai salah satu metode pembayaran mereka.”
http://www.money.id/digital/meneropong-geliat-e-money-di-pasar-digital-
indonesia-151009e.html, akses 22 Oktober 2015
http://www.bi.go.id/en/statistik/sistem-
pembayaran/uangelektronik/Contents/Penyyelenggara Uang Elektronik.aspx,
akses 22 Oktober 2015
https://id.wikipedia.org/wiki/Trans_Jogja, diakses pada 27 Desember 2015 pkl. 20.51
Wawancara Kontan News dengan Arief Budi Sentosa, Kepala kantor Perwakilan Bank
Indonesia Daerah Istimewa Yogyakarta, tanggal 21 Jannuari 2015
I
LAMPIRAN 1
TERJEMAHAN TEKS ARAB
No Halaman Terjemahan
1 34
“Sungguh, bersama kesukaran itu pasti ada kemudahan(5).
Sungguh, bersama kesukaran itu pasti ada kemudahan(6)”. (QS Al
Insyirah [94]: 5-6)
2 35
“Hai keturunan Adam, pakailah pakaianmu yang bagus tiap berada
di masjid, makan dan minumlah dan jangan melampaui batas. Allah
sungguh tidak menyukai orang yang melampaui batas”. (QS. Al
A’raaf [7]: 31)
3 37
“Apakah mereka tidak memperhatikan bahwa kami telah
menjadikan negeri mereka Makkah sebagai yang suci dan penuh
kedamaian, sedang bangsa-bangsa disekitar mereka selalu rampas-
merampas. Kenapa mereka lebih beriman kepada yang batil,
sedang kepada nikmat Allah mereka selalu ingkar”. (QS. Al
Ankabut [29]: 67)
4 38
“Bacalah dengan nama Tuhanmu yang menciptakan (1). Dia telah
menciptakan manusia dari al-alaq (2). Bacalah, dan tuhanmulah
yang maha pemurah (3). Yang mengajar dengan kalam (4). Dialah
yang mengajar manusia segala yang belum diketahui (5).” (QS. Al
Alaq [96]: 1-5)
5 39
“Hai orang-orang yang beriman, jangan makan makan harta yang
beredar diantaramu secara batil, kecuali ada transaksi yang
disepakati diantaramu. Jangan membunuh dirimu (dengan
melanggar ketentuan Allah). Allah sangat sayang kepadamu
semuanya”. (QS. An Nisa [4]: 29)
II
LAMPIRAN 2
KUESIONER PENELITIAN
Pengaruh Kemudahan, Manfaat, Keamanan dan Privasi,
Kecukupan Informasi dan Kesenangan Bertransaksi
Terhadap Keputusan Menggunakan E- Money
Yth. Bapak/Ibu/Saudara/i
Di_ Yogyakarya
Salam hormat,
Dengan ini saya:
Nama : Zainul Hasan Quthbi
NIM : 12390013
Pekerjaan : Mahasiswa Keuangan Islam, Fakultas Syari’ah dan Hukum UIN
Sunan Kalijaga Yogyakarta.
Dengan ini melakukan penelitian dengan judul skripsi Pengaruh
Kemudahan Manfaat, Keamanan dan Privasi, Kecukupan Informasi dan
Kesenangan Bertransaksi Terhadap Keputusan Menggunakan E- Money. Untuk
keperluan tersebut saya memohon bantuan bapak/ibu/saudara/i untuk memberikan
penilaian pada kuesioner ini dengan sebenar-benarnya berdasarkan keputusan
bapak/ibu/saudara/i menggunakan e-money. Kuesioner ini dibuat dalam rangka
penyusunan skripsi yang menjadi salah satu syarat menyelesaikan strata satu di UIN
Sunan Kalijaga Yogyakarta.
Semoga partisipasi bapak/ibu/saudara/i dapat memberikan manfaatunyuk
kepentingan ilmu pengetahuan. Saya menjamin kerahasiaan atas data dan informasi
yang diberikan kepada saya untuk tidak diberitahukan kepada pihak lain dalam
kepentingan apapun
Atas bantuan dan perhatian yang diberikan, saya mengucapkan terima kasih
Hormat saya
Zainul Hasan Quthbi
III
(LANJUTAN)
KUESIONER PENELITIAN
Pertanyaan-pertanyaan berikut merupakan item mengenai faktor-faktor yang
mempengaruhi keputusan menggunakan e-money. Untuk itu mohon bantuan
bapak/ibu/saudara/i memberi tanda tick mark (√) atau tanda silang (X) pada angka 1
sampai 4 dan pertanyaan berikut sesuai dengan apa yang bapak/ibu/saudara/i
harapkan terhadap layanan e-money.
Karakteristik Responden
Nama :
Usia : tahun
Jenis Kelamin : ( ) Laki-laki
( ) perempuan
1. STS : Sangat Tidak Setuju
2. TS : Tidak Setuju
3. S : Setuju
4. SS : Sangat Setuju
No Pertanyaan STS TS S SS
1 E-money dalam bertransaksi mudah digunakan
2 Penggunaan e-money mudah dipahami
3 E-money mudah untuk didapatkan
4 Jaringan mercahant e-money luas
5 Proses transaksi menggunakan e-money lebih cepat
daripada menggunakan uang tunai
6 Pembayaran menggunakan e-money lebih teliti
karena terdapat struk hasil pembayaran
IV
7 Pembayaran menggunakan e-money lebih efisien
daripada menggunakan uang tunai
8 Kesalahan dalam bertransaksi dapat diminimalisir
9 Transaksi menggunakan e-money memberikan rasa
aman
10 Keamanan uang pada alat elektronik terjamin saat
bertransaksi
11 Keamanan uang pada alat elektronik terjamin
walaupun lama tidak digunakan
12 Kepercayaan bahwa informasi dilindungi
13 Informasi e-money mudah didapat
14 Banyak media yang memberikan informasi tentang e-
money
15 Informasi tentang e-money mudah diingat
16 Informasi tentang e-money mudah difahami
17 E-money memberikan kenyamanan saat bertransaksi
18 Terdapat kepuasan tersendiri terhadap pengguna
ketika bertransaksi menggunakan e-money
19 Manfaat dari e-money sangat membantu untuk
melaksanakan aktivitas
20 Adanya kebanggaan bertransaksi menggunakan e-
money
21 Saya sering menggunakan e-money dalam transaksi
bersifat mikro
22 Saya sudah terbiasa menggunakan e-money dalam
pembayaran
23 Saya ingin terus menggunakan e-money
24 Saya ingin merekomendasikan kepada orang lain
untuk menggunakan e-money
V
LAMPIRAN 4
UJI VALIDITAS
Variabel Persepsi Kemudahan
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected Item-
Total
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
PK1 10.07 1.605 .511 .752
PK2 10.08 1.593 .527 .744
PK3 10.14 1.424 .603 .705
PK4 10.11 1.387 .669 .668
Variabel Persepsi Manfaat
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected Item-
Total
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
PM1 10.02 1.621 .658 .805
PM2 10.10 1.631 .662 .803
PM3 10.17 1.488 .796 .743
PM4 10.27 1.694 .587 .836
Variabel Persepsi Keamanan dan Privasi
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected Item-
Total
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
PKP1 9.91 1.581 .738 .724
PKP2 10.00 1.705 .567 .803
PKP3 10.15 1.705 .565 .805
PKP4 10.04 1.598 .693 .744
VI
LANJUTAN
Variabel Kecukupan Informasi
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected Item-
Total
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
KI1 9.56 1.575 .380 .737
KI2 9.68 1.231 .648 .578
KI3 9.86 1.487 .454 .698
KI4 9.74 1.310 .586 .620
Variabel Kesenangan Bertransaksi
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected Item-
Total
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
KB1 9.78 1.562 .700 .773
KB2 9.77 1.547 .714 .767
KB3 9.92 1.509 .728 .760
KB4 10.25 1.768 .519 .851
Variabel Keputusan Menggunakan
Item-Total Statistics
Scale Mean if
Item Deleted
Scale Variance
if Item Deleted
Corrected Item-
Total
Correlation
Cronbach's
Alpha if Item
Deleted
KM1 9.85 1.663 .659 .772
KM2 10.02 1.600 .600 .803
KM3 10.02 1.642 .679 .763
KM4 10.04 1.682 .659 .773
VII
LAMPIRAN 5
UJI RELIABILITAS
Variabel Persepsi Kemudahan
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.774 4
Variabel Persepsi Manfaat
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.841 4
Variabel Persepsi Keamanan dan Privasi
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.817 4
Variabel Kecukupan Informasi
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.725 4
VIII
LANJUTAN
Variabel Kesenangan Bertransaksi
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.834 4
Variabel Keputusan Menggunakan
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.823 4
IX
LAMPIRAN 6
UJI NORMALITAS
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
X1 X2 X3 X4 X5 Y
N 96 96 96 96 96 96
Normal
Parametersa,b
Mean 13.47 13.52 13.39 12.95 13.24 13.31
Std. Deviation 1.576 1.648 1.644 1.531 1.640 1.663
Most Extreme
Differences
Absolute .200 .218 .238 .253 .213 .243
Positive .200 .218 .238 .253 .213 .243
Negative -.178 -.159 -.202 -.164 -.161 -.157
Kolmogorov-Smirnov Z 1.962 2.134 2.330 2.478 2.083 2.385
Asymp. Sig. (2-tailed) 1.801 1.974 2.221 2.356 1.909 2.274
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
X
LAMPIRAN 7
UJI LINEARITAS
Y*X1
ANOVA Table
Sum of Squares df Mean Square F Sig.
Y
*
X
1
Between Groups (Combined) 219.120 6 36.520 74.711 .000
Linearity 212.576 1 212.576 434.880 .000
Deviation from Linearity 6.544 5 1.309 2.678 .027
Within Groups 43.505 89 .489
Total 262.625 95
Y*X2
ANOVA Table
Sum of Squares df Mean Square F Sig.
Y
*
X
2
Between Groups (Combined) 208.544 5 41.709 69.410 .000
Linearity 205.741 1 205.741 342.387 .000
Deviation from Linearity 2.803 4 .701 1.166 .331
Within Groups 54.081 90 .601
Total 262.625 95
Y*X3
ANOVA Table
Sum of Squares df Mean Square F Sig.
Y
*
X
3
Between Groups (Combined) 225.974 5 45.195 110.981 .000
Linearity 217.741 1 217.741 534.688 .000
Deviation from Linearity 8.233 4 2.058 5.055 .001
Within Groups 36.651 90 .407
Total 262.625 95
XI
LANJUTAN
Y*X4
ANOVA Table
Sum of Squares df Mean Square F Sig.
Y
*
X
4
Between Groups (Combined) 216.392 7 30.913 58.840 .000
Linearity 210.557 1 210.557 400.771 .000
Deviation from Linearity 5.835 6 .972 1.851 .098
Within Groups 46.233 88 .525
Total 262.625 95
Y*X5
ANOVA Table
Sum of Squares df Mean Square F Sig.
Y
*
X
5
Between Groups (Combined) 220.685 6 36.781 78.052 .000
Linearity 212.148 1 212.148 450.198 .000
Deviation from Linearity 8.537 5 1.707 3.623 .005
Within Groups 41.940 89 .471
Total 262.625 95
XII
LAMPIRAN 9
UJI AUTOKORELASI
Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R
Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .956a .915 .910 .499 1.997
a. Predictors: (Constant), X5, X2, X1, X4, X3
b. Dependent Variable: Y
XIII
LAMPIRAN 10
HASIL ANALISIS DATA
Uji Koefisien Determinasi
Model Summary
Model R R Square
Adjusted R
Square
Std. Error of the
Estimate
1 .956a .915 .910 .499
a. Predictors: (Constant), X5, X2, X1, X4, X3
Uji F
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 240.204 5 48.041 192.844 .000a
Residual 22.421 90 .249
Total 262.625 95
a. Predictors: (Constant), X5, X2, X1, X4, X3
b. Dependent Variable: Y
Uji T
Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) -.765 .461 -1.659 .101
X1 .259 .078 .245 3.308 .001
X2 .240 .068 .238 3.540 .001
X3 .041 .098 .041 .417 .678
X4 .204 .082 .188 2.485 .015
X5 .314 .074 .310 4.246 .000
a. Dependent Variable: Y
XIV
LAMPIRAN 11
Tabel r untuk df = 51 - 100
df = (N-2) Tingkat signifikansi untuk uji satu arah
0.05 0.025 0.01 0.005 0.0005
Tingkat signifikansi untuk uji dua arah 0.1 0.05 0.02 0.01 0.001
51 0.2284 0.2706 0.3188 0.3509 0.4393
52 0.2262 0.2681 0.3158 0.3477 0.4354
53 0.2241 0.2656 0.3129 0.3445 0.4317
54 0.2221 0.2632 0.3102 0.3415 0.4280
55 0.2201 0.2609 0.3074 0.3385 0.4244
56 0.2181 0.2586 0.3048 0.3357 0.4210
57 0.2162 0.2564 0.3022 0.3328 0.4176
58 0.2144 0.2542 0.2997 0.3301 0.4143
59 0.2126 0.2521 0.2972 0.3274 0.4110
60 0.2108 0.2500 0.2948 0.3248 0.4079
61 0.2091 0.2480 0.2925 0.3223 0.4048
62 0.2075 0.2461 0.2902 0.3198 0.4018
63 0.2058 0.2441 0.2880 0.3173 0.3988
64 0.2042 0.2423 0.2858 0.3150 0.3959
65 0.2027 0.2404 0.2837 0.3126 0.3931
66 0.2012 0.2387 0.2816 0.3104 0.3903
67 0.1997 0.2369 0.2796 0.3081 0.3876
68 0.1982 0.2352 0.2776 0.3060 0.3850
69 0.1968 0.2335 0.2756 0.3038 0.3823
70 0.1954 0.2319 0.2737 0.3017 0.3798
71 0.1940 0.2303 0.2718 0.2997 0.3773
72 0.1927 0.2287 0.2700 0.2977 0.3748
73 0.1914 0.2272 0.2682 0.2957 0.3724
74 0.1901 0.2257 0.2664 0.2938 0.3701
75 0.1888 0.2242 0.2647 0.2919 0.3678
76 0.1876 0.2227 0.2630 0.2900 0.3655
77 0.1864 0.2213 0.2613 0.2882 0.3633
78 0.1852 0.2199 0.2597 0.2864 0.3611
79 0.1841 0.2185 0.2581 0.2847 0.3589
80 0.1829 0.2172 0.2565 0.2830 0.3568
81 0.1818 0.2159 0.2550 0.2813 0.3547
82 0.1807 0.2146 0.2535 0.2796 0.3527
83 0.1796 0.2133 0.2520 0.2780 0.3507
84 0.1786 0.2120 0.2505 0.2764 0.3487
85 0.1775 0.2108 0.2491 0.2748 0.3468
86 0.1765 0.2096 0.2477 0.2732 0.3449
87 0.1755 0.2084 0.2463 0.2717 0.3430
88 0.1745 0.2072 0.2449 0.2702 0.3412
89 0.1735 0.2061 0.2435 0.2687 0.3393
90 0.1726 0.2050 0.2422 0.2673 0.3375
91 0.1716 0.2039 0.2409 0.2659 0.3358
XV
92 0.1707 0.2028 0.2396 0.2645 0.3341
93 0.1698 0.2017 0.2384 0.2631 0.3323
94 0.1689 0.2006 0.2371 0.2617 0.3307
95 0.1680 0.1996 0.2359 0.2604 0.3290
96 0.1671 0.1986 0.2347 0.2591 0.3274
97 0.1663 0.1975 0.2335 0.2578 0.3258
98 0.1654 0.1966 0.2324 0.2565 0.3242
99 0.1646 0.1956 0.2312 0.2552 0.3226
100 0.1638 0.1946 0.2301 0.2540 0.3211
XVI
LAMPIRAN 12
BUKTI DOKUMENTASI
XVII
LAMPIRAN 13
CURRICULUM VITAE (CV)
Nama : Zainul Hasan Quthbi
TTL : Pancor, 18 Agustus 1993
Alamat : Jln Gajah Mada no. 25 Pancor Selong Kab. Lombok Timur
Riwayat
Pendidikan : TK HAMZANWADI NW Pancor
SDN No 2 Pancor
Mts. Muallimin NW Pancor
MA. Muallimin NW Pancor
S1 Keuangan Syari’ah UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta
E-Mail : [email protected]
No Hp : 081997952634