Panorama du marché des TMS de trésorerie et solutions ...
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Présentation Délégation Alsace-Lorraine septembre 2017
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Hélène BRUNOU, vice-présidente de la commission AFTE "systèmes d'information"
Dominique NIERMONT, associé, NETILYS
Marie-Thérèse BROGLY, directeur général, MATA
Panorama du marché des TMS de trésorerie et solutions informatiques de lutte contre la fraude
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Présentation Délégation Alsace-Lorraine septembre 2017
Agenda
La commission SI- AFTE
Enquête AFTE 2016• Objectifs
• Contexte
• Méthodologie
Principaux enjeux des adhérents• Zoom sur Cash Management, Communication bancaire
• Raisons du changement
Points clés• Hébergement logiciels
• Utilisation d’Excel
• Fonctions non couvertes
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Commission AFTE
Présidence depuis mi 2016 :
Franz ZURENGER et Hélène BRUNOU
Membres permanents :
25-30 personnes, en majorité des corporates ainsi que des cabinets
Travaux 2016 :
Mise à jour de la cartographie IT
Principaux axes de réflexion 2017 et + :- Rédaction d’une note détaillée sur le mode SAAS (Leader KPMG)
- Vadémécum des best practices d’un appel d’offres (Leader Mazars)
- Interview vidéo de plusieurs trésoriers sur leurs projets SI
- Intervention dans un atelier lors des Journées Afte 2017 (cadre à définir)
- Coordination sur différents sujets avec les autres commission et notamment sur les FINTECHS
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Lacoste appartient au groupe Maus Frères
SuisseInternational
Le Groupe familial suisse privé (plus de 25000 personnes) qui contrôle et anime un ensemble de sociétés dedistribution en Suisse ainsi que plusieurs marques à l’international.
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P —
Principaux pays :
(France)
(Chine & Hong Kong)
(Argentine)
(Etats-Unis)
À fin 2015
57,52%
17,61%
9,2 %
15,67%
Lacoste est riche de la diversité de ses collaborateurs : 10 000 personnes issues de 40 nationalités différentes
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P — Un univers Lifestyle complet avec 8 catégories de produits
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Présentation Délégation Alsace-Lorraine septembre 2017
Netilys - Présentation
Un cabinet de conseil indépendant spécialisé dans la performance des Systèmes d’Information du trésorier
Principales caractéristiques
• Métier & Technologie Savoir-faire fonctionnel et technique, connaissance des solutions dumarché, expérience de projets
• Sens du collectif Forme coopérative
• Pragmatisme Solutions spécifiques adaptées au contexte de nos clients
10 années de pratique de projets de trésorerie sur 4 continents pour le compte de clients multiples (transport,distribution, assurance, industrie, …)
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Netilys – Notre offre de services
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Notre propositionDéfinir le périmètre, les attendus, les
ressources et les délais nécessaires à la réalisation d’un projet afin d’en maitriser
l’exécution.
Notre offre de servicesDiagnostics
CadrageExpression de besoins, feuille de route
Rédaction d’Appels d’OffresBenchmarks
Aide au choix de service ou de solutionSupport à la contractualisation fournisseurs
Nos forcesExpérience des missions d’avant-projet
Indépendance des préconisationsSéniorité des équipes
Notre propositionDisposer d’une assistance à maîtrise
d'ouvrage « à la demande » permettant de garantir la conformité de la prise en charge du besoin métier dans le délai et le budget.
Notre offre de servicesPilotage
Rédaction de spécifications fonctionnellesSupport à la contractualisation bancaire
Spécifications de fluxConception d’états de reporting et de
prévisionsSécurisation des flux financiers
Tests et recettesReprise de donnéesParamétrage TMS
Nettoyage des référentiels
Nos forcesConnaissance approfondie des solutions et
des éditeursExpérience opérationnelle des contraintes
de mise en œuvre à l’internationalMéthodologie rigoureuse
Avant le projet (Design) Pendant le projet (Build) Après le projet (Run)
Notre propositionDélégation de la maintenance
opérationnelle des SI afin d’optimiser l’allocation des ressources.
Notre offre de servicesSuivi de production (traitements et flux)
Contrôle permanent (habilitations, opérations suspectes)
Support utilisateurs et SIGestion de la résolution des incidents
Administration des référentiels
Nos forcesExpertise immédiatement opérationnelle
Formalisation des processusExpérience mutualisable
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n» L’enquête AFTE 2016
Objectifs• Mettre à jour le cahier technique sur la cartographie des logiciels utilisés pas ses adhérents
Livrables – Cahier technique• Analyse des solutions utilisées
• Analyse des besoins des trésoriers et de l’offre logicielle
Moyens• Association Commission SI de l’AFTE et Netilys
• Enquête auprès des adhérents : solutions utilisées pour chaque fonctionnalité de trésorerie
• Enquête auprès des principaux éditeurs du marché : cartographie des offres logicielles et leurscouvertures fonctionnelles
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n» L’enquête AFTE 2016
Méthodologie enquête adhérents
• Enquête envoyée aux trésoriers adhérents de l’AFTE
• 211 entreprises répondantes
• Segmentation des réponses des adhérents en fonction de leur Chiffre d’Affaires : Entreprises deTaille Intermédiaire (ETI) et Grandes Entreprises (GE)
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n» L’enquête AFTE 2016
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ETI : 49 % de réponses dont la moitié ont une présence à l’international
GE : 42 % de réponsesNon spécifié : 9%
Non Indiqué
9%
Inférieur
à 500 M
23%
De 501
à 1 000 M
14%
De 1 001
à 2 000 M
12%
De 2 001
à 5 000 M
14%
Plus
de 5 001 M
28%
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n» L’enquête AFTE 2016
Les enjeux principaux
• Liquidité : Visibilité sur le Cash, prévisions de trésorerie
• Sécurisation des échanges : sureté/fiabilité des flux, lutte contre la fraude liée à la cybercriminalité
• Obsolescence des logiciels en place
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n» Cash Management ETI
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• Forte présence des acteurs historiques
• De nouveaux acteurs proposant des TMS complets
• Excel utilisé en complément des TMS
Rapprochement de trésorerie - Equilibrage - Positions et décisions financières (placements - financements)
<500 M€ De500 à1 000 M€
De1 000 à2 000 M€
Autres : Hanse Orga, SAP, développement interne
G ' ' ' ' ' '
Sage
43%
Solution
bancaire
8%
Autres
16%
Exalog
3%
Kyriba
27%Microsoft
Excel 3%
Autres : 3V Finance, BAS, Reval, Bellin
G ' ' ' ' ' ' ' '
Sage
28%
Solution
bancaire
3%
Autres
9%
Exalog
3%
Fidrys
3%Kyriba
35%
Microsoft
Excel 6%
Misys
13%
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n» Cash Management GE
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• Une gamme différente pour les GE
• Excel utilisé en complément des TMS
Rapprochement de trésorerie - Equilibrage - Positions et décisions financières (placements - financements)
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n» Communication bancaire ETI
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• Conforme à la répartition des TMS utilisés
• D’autres acteurs spécialistes de la communicationbancaire surtout sur la tranche haute
Validation des règlements (workflow) - Emission/réception vers les banques
<500 M€ De500 à1 000 M€
De1 000 à2 000 M€
Autres : Cegid, Neofi
Kyriba
41%
Sage
24%
Autres
14%
Exalog
4%
Fidrys
14%
SAP
3%SAP
3%
Autres : Hanse Orga, Sycomore
& &&& & &&
Kyriba
48%
Sage
26%
Autres
16%
Exalog 5%
SAP
5%
Autres : ACA, BAS, FIS, Reval
&& &&& & &&
Kyriba
41%
Sage
9%
Autres
23%
Exalog
4%
Axway
9%
Bellin
9%
Fidrys
5%
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n» Communication bancaire GE
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• GE : TMS de gamme supérieure ou spécialistes de la fonction
Validation des règlements (workflow) - Emission/réception vers les banques
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n» Raisons du changement
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• Principalement pour l’implémentation de nouvelles fonctionnalités
• Pour les GE, les coûts d’exploitation (volume) et l’obsolescence logicielle sont plus souvent cités
Besoin de nouvelles fonctionnalités
Obsolescence de l ’outil
Augmenter le niveau de sécurisaton
Meilleur support client
Contraintes réglementaires
Le coût d’exploitation de
l ’application actuelle
En prolongation d’un changement
de sytème comptable
#
< 500 M€ de 500 à 1 000 M€ de 1 000 à 2 000 M€
0% 30%20%25%
10%15%
50%45%35%
40%5%
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n» Point clé 1 : hébergement
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• Mode hébergé plébiscité à plus de 50%
• Répartition similaire entre ETI et GE
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
De 1 001 à 2 000 m €
De 501 à 1 000 m €
Inférieur à 500 m €
Hébergé
Indifférent
Interne
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n» Point clé 2 : utilisation d’Excel
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Utilisation d’Excel • En complément des TMS en place
• Calcul et présentation de données
• Budget et prévisions financières
• Suivi des frais bancaires
• Gestion des cautions
Mais aussi pour des fonctions • Gestion des risques taux et change
• Gestion de la dette
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n» Excel : Gestion des risques de taux et change
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• Une forte utilisation de Excel sur les 2 types d’instruments
• GE : fonction plus intégrée dans le TMS installé, peu d’Excel (15 et 10 %)
Instruments couverture taux - change
Autres : Fidrys, Forex Finance, Thomson Reuters
; #
Sage
6%
Kyriba 6%
Misys5%
Finance
Active 19%
3V Finance
8%Autres
12%
Microsoft
Excel 44%
Taux
Autres : Fidrys, Reval, Bellin
Finance
Active 17%
3V Finance 8%
Autres
13%
Sage
12%
Microsoft
Excel 30%
Thomson
Reuters5%
Change
Kyriba 9%
Misys6%
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n» Excel : Gestion de la dette
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Suivi des lignes de dette, maturité, reporting, tirage de lignes, calcul des intérêts, calcul des commissions etfrais d'agents, émissions de billets de trésorerie
• Une utilisation de Excel dans 40% des réponses
• GE : fonctionnalité plus implémentée dans les logiciels du marché
Autres : Cofis, Exalog, Profegi
#
Sage
14%Autres
9%Misys
10%
3V Finance 4%
Fidrys3%
Finance
Active 8%
Kyriba
12%
Microsoft
Excel 40%
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n» Excel : Reporting
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• 32% des répondants déclarent combiner une utilisation de leur TMS avec des logiciels spécifiques.
• Une part prépondérante d’Excel
• Fonction souvent citée dans les souhaits de changement pour l’élimination d’Excel
( ( ( ( (
Microsoft
Excel 59%
Autres
7%
Business
Object 12%
Click View 4%
Magnitude
6%
Hyperion 8%
Cognos2%
Crystal 2%
Répartition similaire
ETI / GE
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n» Point clé 3 : Fonctions manquantes
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• Fonctions Reporting et Prévision (Moyen - Long termes), confirmé par la présence d’Excel sur ces fonctions
• Roadmaps des éditeurs ne signalent pas de R&D sur les prévisions
Répartition similaire
ETI / GE
F ) )
Autres : cautions bancaires, analyse BI de données de masse, rapprochements agrégés
Autres
24%Prévisions
36%
Reporting de trésorerie
15%
Communication bancaire 3%
Gestion et suivi de la dette 6%
Gestion de change 11%
Opérationsspécif i ques 5 %
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Conclusion
Enjeux
• Meilleur visibilité sur le cash et les prévisions de trésorerie
• Lutte contre la fraude
Cartographie logicielle
• Toujours une forte présence des logiciels des acteurs historiques
• En baisse par rapport à l ’enquête 2012
• Des nouveaux fournisseurs de solutions avec une large couverture fonctionnelle
Marché de renouvellement, poussé par des objectifs liés :
• À l’obsolescence des outils en place
• Au besoin de dématérialisation et de sécurisation des flux
• À la couverture de besoins fonctionnels comme les prévisions à moyen/long termes et le reporting
• À l’élimination d’Excel
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n»
06– Annexes
Annexe
Fiche technique AFTE/KPMGsur les modes d’installation
d’un TMS voir www.afte.com
Rubrique « Publications »
SOLUTIONS INFORMATIQUES
DE LUTTE CONTRE LA FRAUDE
2
ancienne agence CERG FINANCE
Spécialistes trésorerie et
sécurisation des flux bancaires
1er déploiement EBICS TS sous 3sKey
et sous K Sign
3
25 300 14
Clients qui ont
des idées
Collaborateurs
agiles
Années d’expérience
Partenaires experts métier
soutenue par
4
groupe de travail
membre
• Typologie de la fraude
• Quel risque / quelle protection ?
• Qu’attendre de SEPAmail Diamond ?
Sommaire
ETAT DES LIEUX DE LA FRAUDE
Les entreprises de plus en plus exposées
Source étude 2016 Euler Hermes et DFCG sur la fraude
77% 93%
2015 2016
20%
30%
2015 2016
Part des entreprises victimes d’au mois une tentative de fraude
Les formes de fraudes se diversifient
La multiplication des attaques avec des scénarii de plus en plus élaborés.
Une fois qu’un scénario est trop connu, une nouvelle variante est imaginée
L’énorme « vivier » de cibles potentielles, et le risque nul en cas d’échec
font de la fraude une « vraie industrie d’avenir »
Part des entreprises n’ayant pas réussi à déjouer toutes les tentatives +20%
+50%
LES VICTIMES
Qui est touché ? .
Les grands groupes : les plus informés, les plus structurés
grande convoitise (importance des gains attendus), organigramme complexe et multi-site
les PME : moins exposées, mais moins structurées et plus fragiles
Quels impacts ?
Lourdes pertes financières,
Impact durable sur la trésorerie
Risque de cessation de paiement,
Impact d’image
Perte de clients
Communication de crise, impact boursier
Traumatismes humains
Perte d’emploi,
Troubles psychologiques, suicide
INDUSTRIALISATION DES TECHNIQUES
Une industrie rentable Les profits passés permettent : des investissements matériels
CRM, méthodologies de marketing professionnelles
nouveaux outils de hacking
des moyens humains dans des véritables centres d’appels
embauches d’experts techniques
formation des personnes pour éviter les approximations et erreurs
L’ingénierie sociale Extorsion d’informations de manière consciente ou inconsciente en vue d’enrichir le profil de la cible
Travail de collecte réalisé par des réseaux mafieux
Croisements d’informations en vue de préparer une attaque contre l’entreprise
QUELS TYPES DE FRAUDES ?
Des scénarii complexes
usurpation d’identité
intrusions
Combinaisons de faux appels à vos fournisseurs de manipulations par courrier d’hameçonnage des mots de passe de falsifications de factures de spyware et malware de piratages de boites mail … Scénarii complexes s’appuyant sur différents services dans l’entreprise, voire chez vos fournisseurs
• Typologie de la fraude
• Quel risque / quelle protection ?
• Qu’attendre de SEPAmail Diamond ?
Sommaire
COMMENT PREVENIR CES RISQUES?
Travailler sur une stratégie globale portant sur des mesures d’organisation et des solutions techniques.
Mesures d’organisation - Mettre en place ou renforcer des procédures de contrôle interne.
- Limiter le partage sur internet d’informations sensibles sur l’entreprise
- Sensibilisation des équipes sur les différents risques et prévoir des procédures d’alerte.
- Mise en place des processus de validation des tiers, des règlements, de la signature bancaire…
- Anticiper la crise et connaître les mesures d’urgence
Solutions techniques - Unifier le traitement de l’ensemble des flux dans le même environnement.
- Respecter la séparation des tâches et la validation 4 yeux.
- crypter les fichiers en sortie d’ERP, pour éviter les dépôts en clair
- vérifier les coordonnées des tiers en les pointant avec une base référente sécurisée
- alerter les fondés de pouvoir des anomalies avant signature
- signer les ordres en EBICS TS, protocole reconnu par toutes les banques
RISQUES PROTECTION MATA I/O
Cyberattaque Attaque du réseau informatique.
Crypter les données de bout en bout pour
créer un espace sécurisé
Manipulation téléphonique Usurpation d’identité
Contrôler les coordonnées payées dans
un workflow dédié
Falsifications Courrier de modification de coordonnées
fournisseur
Faux avis de mobilité bancaire
Base de tiers unique et référente et
cryptée
Saisie directe Phishing des mots de passe
Appel d’un faux technicien de la banque.
Signature EBICS TS dans la même
application que le contrôle des tiers et les
éventuelles saisies ponctuelles
COMMENT MATA I/O VOUS PROTEGE ?
CRÉER UN ESPACE SÉCURISÉ IN OUT
FILIALE
CRÉER UN ESPACE SÉCURISÉ
RISQUES PROTECTION MATA I/O
Cyberattaque Attaque du réseau informatique.
Crypter les données de bout en bout pour
créer un espace sécurisé
Manipulation téléphonique Usurpation d’identité
Contrôler les coordonnées payées dans
un workflow dédié
Falsifications Courrier de modification de coordonnées
fournisseur
Faux avis de mobilité bancaire
Base de tiers unique et référente et
cryptée
Saisie directe Phishing des mots de passe
Appel d’un faux technicien de la banque.
Signature EBICS TS dans la même
application que le contrôle des tiers et les
éventuelles saisies ponctuelles
COMMENT MATA I/O VOUS PROTEGE ?
CONTRÔLER LES COORDONNEES PAYEES
TIERS
automatique
@ anomalies
RISQUES PROTECTION MATA I/O
Cyberattaque Attaque du réseau informatique.
Crypter les données de bout en bout pour
créer un espace sécurisé
Manipulation téléphonique Usurpation d’identité
Contrôler les coordonnées payées dans
un workflow dédié
Falsifications Courrier de modification de coordonnées
fournisseur
Faux avis de mobilité bancaire
Base de tiers unique, référente et cryptée
Saisie directe Phishing des mots de passe
Appel d’un faux technicien de la banque.
Signature EBICS TS dans la même
application que le contrôle des tiers et les
éventuelles saisies ponctuelles
COMMENT MATA I/O VOUS PROTEGE ?
BASE DE TIERS REFERENTE ET CRYPTEE
TIERS
RISQUES PROTECTION MATA I/O
Cyberattaque Attaque du réseau informatique.
Crypter les données de bout en bout pour
créer un espace sécurisé
Manipulation téléphonique Usurpation d’identité
Contrôler les coordonnées payées dans
un workflow dédié
Falsifications Courrier de modification de coordonnées
fournisseur
Faux avis de mobilité bancaire
Base de tiers unique et référente et
cryptée
Saisie directe Phishing des mots de passe
Appel d’un faux technicien de la banque.
Signature EBICS TS dans la même
application que le contrôle des tiers et les
éventuelles saisies ponctuelles
COMMENT MATA I/O VOUS PROTEGE ?
BASE TIERS
SECURISEE
EBICS TS
ERP, PAIE
PRÉSENTATION
PIÈCES COMPTABLES FACTURES, MANDATS
CRYPTE
REPLACER LE SIGNATAIRE AU CENTRE DU PROCESSUS DE PAIEMENT
VÉRIFICATION
SECURE E LINK
OFFRE INTEGREE
Fonctions de CONTRÔLE • Contrôle des prélèvements entrants, plus vérifiés par les banques
• Traçabilité de l’exécution des ordres
Fonctions du HUB • Gestion des nouveaux formats XML sortants.
• Mandathèque, gestion des tiers, modèles de saisie.
Module SECUR e LINK
• Cryptographie
• Vérification des coordonnées bancaires
• Présentation des garanties de sécurité
• Espace sécurisé jusqu’à la banque
• Signature électronique incluse (simple ou double)
LES MODULES DE
MATA I/O BANK SUITE
Module SECURITE • Cryptographie
• Aide au contrôle des signataires par vérification des coordonnées bancaires,
concordance avec la raison sociale des bénéficiaires
Module CONTRÔLE • Contrôle des prélèvements entrants, plus vérifiés par les banques
• Traçabilité de l’exécution des ordres
Module HUB • Gestion des nouveaux formats XML sortants.
• Mandathèque, gestion des tiers, modèles de saisie.
Module CONVERTISSEUR • Conversion de fichiers AFB en XML.
• Enrichissements, mandathèque, gestion des tiers.
• Typologie de la fraude
• Quel risque / quelle protection ?
• Qu’attendre de SEPAmail Diamond ?
Sommaire
FONCTIONNEMENT DE L’OFFRE DIAMOND
S = société étudiée
F = nouveau fournisseur
Saisie de nouvelles coordonnées (ou
changement)
Banque de F Banque de S
demande de
vérification (IBAN,
SIREN, Nom,
Prénom…)
Réponse :
existence,
cohérence
Rapport DIAMOND
Requête DIAMOND
Les avantages - Vérification auprès de la banque de l’existence du compte - Vérification du titulaire du compte
Les contraintes - Toutes les banques françaises ne font pas partie du dispositif - SEPA mail Diamond n’est proposé que pour des comptes domiciliés en France. - Collecte d’informations supplémentaires pour la validation (date de naissance, SIRET..) - Constitution de message XML (demande) au format acmt. 023.001.01
Qu’allons-nous proposer dans MATA I/O ? - Identification automatique des comptes tiers concernés création ou changement - Création et envoi automatique des demandes à la banque (acmt.023.001.01) - Réception automatique des réponses - Information des valideurs - Mise à jour des comptes du référentiel
FONCTIONNEMENT DE L’OFFRE DIAMOND
FONCTIONNEMENT DE L’OFFRE DIAMOND
ERP / COMPTABILITE
BASE TIERS REFERENTE
F = nouveau fournisseur
Banque de F Banque de S
Saisie de nouvelles coordonnées (ou changement)
Import auto
Indentification
comptes
concernés /
création
demandes
Interprétation
résultats
Mise à jour
référentiel
Réception du rapport DIAMOND
Envoi auto des requête DIAMOND
Information
valideurs
CONCLUSION
Crypter les bases et les flux d’information
Se prémunir, mais éviter les situations de blocage
Des protections qui évoluent en même temps que la fraude
Affecter des notes de risque aux flux à signer
Tenir compte de la protection des données personnelles
QUELQUES REFERENCES