Panel ČNB 100 let česko slovenské koruny Proč v době rozvoje … · 2020-03-05 · V roce 2018...
Transcript of Panel ČNB 100 let česko slovenské koruny Proč v době rozvoje … · 2020-03-05 · V roce 2018...
Proč v době rozvoje bezhotovostních plateb roste množství oběživa?
Josef Ducháček
ředitel sekce peněžní ČNB
Brno, 15. října 2019
Panel ČNB 100 let česko-slovenské koruny
Peníze mají dvě základní funkce: - platební prostředek - uchovatel hodnoty (úspory)
• Hotovost, tedy bankovky a mince, jsou fenomén, který doprovází vývoj lidské společnosti již po několik tisíciletí (první mince v 7. století před n. l.).
• Pokles oběživa ve Švédsku i v dalších severských zemích, ať už s vlastní měnou, jako jsou Dánsko či Norsko, nebo v některých zemích platících eurem jako ve Finsku či Estonsku.
• Navzdory tomu dochází nejen v eurozóně, ale i většině zemí světa k pokračujícímu nárůstu hotovosti. Na tento trend nemělo vliv ani masové využívání bezhotovostních plateb, a to včetně těch bezkontaktních, ani vznik digitálních měn.
• Mezi země, kde hraje hotovost velkou roli, tradičně patří i ČR.
• Doloženo následujícím grafem – ukazuje, jak se ve vybraných zemích včetně ČR vyvíjel podíl hotovosti na HDP.
Fenomén hotovost
CZ – Česká republika EA – eurozóna NO – Norsko SE – Švédsko PL – Polsko HU – Maďarsko
Role ČNB • Zákon o ČNB č. 6/1993 Sb.
• ČNB má výhradní právo vydávat bankovky a mince, jakož i bankovky a mince pamětní
• platné bankovky a mince vydané ČNB jsou zákonnými penězi při všech platbách na území ČR
• ČNB řídí peněžní oběh
• Zákon o oběhu bankovek a mincí č. 136/2011 Sb. (ZOBAM)
• každý je povinen přijmout tuzemské bankovky a mince bez omezení, ledaže je oprávněn jejich příjem odmítnout
• neplatné
• pamětní bankovky a mince s výjimkou ČNB a úvěrové instituce provádějící pokladní operace
• více než 50 tuzemských mincí v jedné platbě s výjimkou ČNB a úvěr. instituce provádějící pokladní operace
• Vyhláška o provedení některých ustanovení ZOBAM č. 74/2011
• balení
• standardy zpracování tuzemských bankovek a mincí
• postup při zadržování podezřelých bankovek a mincí; při výměně bankovek a mincí atd.
• Ostatní vyhlášky např. o ukončení platnosti konkrétní bankovky, mince; úřední sdělení ČNB
21. stol
BANKOVKY 20 Kč
- do 31. 8. 2008
- výměna do 31. 8. 2014
- do 31. 3. 2011
- výměna do 31. 3. 2017
50 Kč
MINCE
17. stol
21. stol
0,10 Kč a 0,20 Kč
- do 31. 10. 2003
- výměna do 31. 10. 2009
0,50 Kč
- do 31. 8. 2008
- výměna do 31. 8. 2014
21. stol
Množství oběživa 630,3 mld. Kč
21st
ČNB za rok 2018 zpracovala 732,5 mil. ks.
Bankovky v oběhu 478,4 mil. ks
1 000 Kč 139,6 mil. ks 5 000 Kč 31,5 mil. ks
21. stol
Oběživo celkem 630,3 mld. Kč
21. stol
Počet bankovek v oběhu 478,4 mil. ks
17. stol
21. stol
Počet mincí v oběhu 2 039 mil. ks
ČNB je dlouhodobě konzistentní v přístupu k hotovosti i bezhotovosti
– ČNB nepreferuje ani jednu variantu z těchto plateb
• výzkumy zaměřené na platební chování obyvatelstva
• přesná čísla dokládající kontinuálně trvalý zájem o hotovost v ČR, je zřetelný např. z oblasti používání platebních karet. Lze využít buď k bezhotovostní platbě nebo k hotovostnímu výběru
bankovek prostřednictvím bankomatů (ATM) – hotovost vybraná prostřednictvím ATM dále slouží, a to opakovaně, k platbám v hotovosti
• platební karta byla v roce 2018 použita v ČR k výběru hotovosti z 56 % (dle hodnoty) a z 44 % k platbě bezhotovostně.
V roce 2018 jen prostřednictvím platebních karet:
• vybrána v ČR z ATM hotovost ve výši 757,7 mld. Kč (celkem uskutečněno 179 mil. ks transakcí/výběrů)
• uskutečněny v ČR bezhotovostní platby ve výši 593,7 mld. Kč (celkem uskutečněno 976 mil. ks transakcí /plateb)
• uskutečněny transakce cash back v zásadě v „zanedbatelné“ výši 1,2 mld. Kč
Proč máme bankovky a mince stále tak rádi?
Přetrvávající popularita hotovosti je dána jednoduchostí jejího použití.
Při placení je totiž náš „obchod“ uzavřen:
• velmi účinně – okamžitě a snadno
• anonymně – nikdo další o tomto obchodě nemusí vědět
• s velmi vysokou pravděpodobností, že budou bankovky a mince prodávajícím přijaty
• obezřetně – nemůžeme utratit více bankovek a mincí, než máme v peněžence
• přívětivě – hotovostí jsou schopny zaplatit všechny skupiny občanů, včetně např. občanů s postižením zraku či nižší finanční gramotností
Proč používáme hotovost?
• naše nákupní zvyklosti – zvyšující se počet obchodů, někde pouze hotovost
• výše úrokových sazeb (záporné sazby)
• krize, bezpečnost platebních systémů, hackerské útoky
• důvěra v domácí měnu – pokud je nízká a v dané zemi se často platí rezervní měnou, vede
to k upřednostňování držby této rezervní měny před měnou domácí
• velikost tzv. šedé či nelegální ekonomiky – čím je její podíl na celkové ekonomice vyšší,
tím vyšší bude poptávka po oběživu
• ostatní
• věková struktura obyvatelstva
• příjmová úroveň obyvatelstva
• finanční gramotnost obyvatelstva a schopnost investovat úspory
• míra urbanizace – obyvatelé ve městech = nižší podíl hotov. plateb
Proč roste hotovost? • HDP, bohatnutí obyvatel, vyšší mzdy
• počet obyvatel
• počet turistů
• počet bankomatů
• počet bank s pokladní službou (objem držené hotovosti)
• počet obchodů
• inflace
• pumpování peněz do ekonomiky
• likvidita (vs. nemovitosti, zlato, akcie, obligace)
• klid – držba hotovosti může nepřímo chránit vaše investice, abyste neprodávali svá aktiva ve
špatnou dobu. Naopak pokud dojde k velké investiční příležitosti a máte hotovost, můžete okamžitě jednat
ročně o:
+9,5 % od 1993,
+4,5 % v posledních 10 letech,
+7,0 % v posledních 5 letech,
+4,2 % za rok 2018 (+24,7 mld. Kč)
Statistické zajímavosti 30. 9. 2019
21. stol
• všechny bankovky v oběhu – 478,4 mil. ks
• položené za sebou by vytvořily pás o délce 73 658 km, který by téměř 2x omotal naši planetu okolo rovníku
• položené vedle sebe by pokryly více než 1 300 fotbalových hřišť
• hmotnost oběžných mincí evidovaných v oběhu 10 696 tun (2 039 mil. ks)
• 535 vagonů po 20 tunách
• to je téměř 27 vlaků po 20 vagonech
• v ČR v r. 2018 připadly na 1 milion kusů obíhajících českých bankovek pouze 2 padělky
CASH IS STILL KING
Hotovost nás zřejmě bude doprovázet ještě dlouhou dobu
• nevýhody hotovosti
• hotovost nenese výnos (úrok)
• riziko krádeže
• riziko ztráty
• nevýhody hotovosti pro banky
a zpracovatele peněz
• nákladovost
• dodržování stanovených pravidel
• riziko diferencí
• obtížnost transportů (váha mincí)
• ušetříte
• vyhnete se úrokům a poplatkům – např. za kreditní
kartu
• utrácíte více, když platíte plastem místo hotovosti